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Mein Name ist Marcel Gollbach, ich bin am 29.09.1989 geboren und seit April 2014 Finanzberater. Auf diesem Kanal erwartet Dich spannendes Finanzwissen, welches Dich dazu befähigt ein selbstbestimmtes Leben zu führen und Deine finanziellen Wünsche und Ziele zu erreichen. Wissen, welches elementar wichtig ist, unser Bildungssystem uns aber nicht mit auf den Weg gibt.
Ich freue hier mich riesig auf einen Austausch mit Dir, Deine Fragen, Kommentare, konstruktive Kritik oder eine Diskussion und darauf Dein Wegbegleiter für Finanzen zu werden.
Vielleicht lernen wir und darüber hinaus auch persönlich in der (digitalen) Beratung kennen. Dein Finanzpapst Marcel
Wenn ich überlege, was unsere zukünftige BR noch alles für schwachsinnige Regelungen in Sachen Modernisierungen/ Heizungen oder sonst was beschließt, kann man ohne weiteres sagen, dass alle 10 Jahre ne neue Heizung oder sonst was rein muss. Was wieder eine 5 Stellige Summe kostet. Von den Mietern, die sich "natürlich" alle gut um die Wohnung kümmern und man nicht sagen wir alle 5 Jahre oder so eine Grundsanierung machen muss, mit Laminat raus und co, ganz zu schweigen...
Was für eine Milchmädchenrechnung. Eine Wohnung steigt nicht im Wert aufgrund der Inflation. Eine Wohnung steigt im Wert aufgrund der Bebauung im Umfeld und des Marktes. Wenn ich eine Wohnung 40 Jahre besessen habe, hat sie schon extreme Instandhaltung und Modernisierungskosten verursacht um mit Gewinn verkauft werden zu können.
Lieber Backe Brot, du hast Recht, zukünftige Modernisierungskosten in der Wohnung haben wir nicht berücksichtigt. Dafür haben wir auch zukünftige Mehreinnahmen durch Mietsteigerungen nicht in die Rechung einbezogen. Über die Kosten für eine Modernisierung in der Wohung kann man sicherlich "streiten". Ein neuer Bodenbelag, den man nach 15 Jahren mal einbringt, ist ja keine gigantische Investition. Die Instandhaltung des gesamten Gebäudes (WEG) ist hingegen ganz klar in der Kalkulation berücksichtigt. Hier gibt es eine entsprechende Rücklage. Die Details dazu findest du im Immo Vlog #2 - ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-ydVataLhN9g.htmlsi=16s-Y2SKiWiUpPJ5
Wertsteigerung durch Inflation schließt sich aus. Der Inflation stellt einen Wertverlust dar, dieser kann durch einen höheren Nominalwert ausgeglichen werden. Entweder rechnest du dann mit dem Kaufpreis ohne Wertsteigerung und ignorierst die Inflation und Wertsteigerung, oder du musst deine Einnahmen abdiskontieren. Dann sind es aber keine 750k mehr
wenn ich statt 2% nur mit 1% tilgen, dann verlängert sich doch die Laufzeit um Faktor 2,5! Beispiel: 300.000 Darlehen, mit 2000 Tilgung = 17 Jahre Laufzeit (Ehe abbezahlt ist), mit 1000 Tilgung = 43 Jahre und zusätzlich 200.000 Euro weitere Zinskosten. Da zahlt man sich dumm und dämlich. verstehe nicht wie ihr drauf kommt dass die Laufzeit gleich bleibt...
Ich habe keine Immobilie die ich mir nicht leisten kann, alles passt soweit für später ist gesorgt, weiter gestreut wie mit einer Immobilie. Mein Bekanntenkreis hat irgendwie bis auf einer eine Laufzeit von 30 Jahren beim Hauskauf vereinbart. Okay aber mache auch als Bausparvertrag, ich finde dieses Produkt sehr komplex, könnt ihr dies mal auch diskutieren, wäre schön mit Beispielen, angeblich sind deren Zinsen fest für die 30 Jahre, ist dies so also ging die Wette für die Leute auf die zur Niedrigzinszeiten auf Bausparen gesetzt haben.
Man sollte meinen wer so viel Kohle für ein Haus rumliegen hat, der kann mit Geld umgehen. Offenbar ist das nicht der Fall. MMn ist das sowieso alles Beschiss. Wohnen ist ein Grundbedürfnis und mit Grundbedürfnissen sollte nicht spekuliert werden dürfen. Punkt.
Wer sich von den Bankberatern bequatschen hat lassen und für sein 500.000€ Haus eine Zinsbindung von nur 15 oder gar 10 Jahren gewählt hat, wird ernsthafte Probleme bekommen.
Hallo lieber Frederick, meine Erfahrung sieht anders aus. Häufig wollen Kunden den allerniedrigsten Darlehenszins ohne Rücksicht auf andere Parameter. Hier gilt wie immer Konzept schlägt Kondition! ABER am Ende entscheidet eben jeder selbst.
@@marcelgollbach. Die Tatsachen sehen aber anders aus. Die Kaufpreise sind überbewertet, die kosten für energetischen Sanierungen hoch und auch der Zins ist in einer nicht gerade günstigen Lage.
Hallo liebe Jessey, das Problem ist ja nicht der "optimistische", also günstige Darlehensvertrag den jemand heute hat. Das Problem ist die sehr häufig fehlende Strategie, für den Tag, an dem die Zinsbindung endet.
Hallo lieber Paddi_Junior, ich gehe davon aus, dass ein Riss am Außenmeniskus keine dauerhafte Invalidität auslöst. Es bleibt also keine anhaltende Einschränkung zurück. Somit wird auch keine Leistung deiner Unfallversicherung ausgelöst. Diese leistet, wenn ein dauerhafter Schaden zurückbleibt.
Entschuldigung, aber offensichtlich wurde in diesem Beitrag das Thema nicht ganz durchdrungen! 1.) Wohneigentum ist ebenso Altersvorsorge wie Cash-Rente durch die mtl. Mieteinsparung. 2.) Wohnt man schon lange vor Rente im WE spart man auch hier Miete. (Geldwerter Vorteil) 3.) 30 Jahre zahlt niemand in einen Wohnriester ein! 4.) Verkauf der Imobilie, verpflichtet innerhalb 5 Jahre ein neues Haus , Wohnung zu kaufen, auch Genossenschaftsanteile für altersgerechtet Wohnen können damit bezahlt werden. 5.) Mit Rentenbeginn 2% Steuerlast?! Kein Problem, weil... 6.) Zunächst erst einmal muss von der Rente der Grundfreibetrag abgezogen werden. 7.) z.B. in 2024 ca. 11.604 Euro p.a. für Ledige, 23.208 Euro für Paare 8.) Und nur was jetzt übrig bleibt, unterliegt dem persönlichen Steuersatz. Fazit, die Rentner bezahlen pro Monat Steuer zw. 50-200 € als eine Quasimiete für ihr Häuschen.Das nenne ich mal eine gute Ausgangslage. Am besten zu finanzieren mit langfristigen Bausparverträgen.
Hallo @garibaldisir, habe mir die Mühe nicht gemacht, die eingezahlten Beiträge zu berechnen. Ist aus meiner Sicht auch vergebene Mühe. Wenn ich einen Vertrag, der für ein langfristiges Ziel gedacht ist (Altersvorsorge) nach kurzer Zeit auflöse, dann wird das nie ein guter Deal sein. In meinem Fall habe ich noch über 30 Jahre bis zu Rente. Ich glaube in dieser Zeit erziele ich mit einem anderen Vertrag (Fondspolice) eine bessere Performance. Was den "Verlust" aufgrund der vorzeitigen Kündigung mehr als ausgleicht.
@@marcelgollbach.Mmhhh…die Fondspolice ist für mich absolut keine Alternative. Man sollte so etwas auch nicht unterstützen da diese Policen nur neue Probleme erzeugen.
und jetzt mal 2 ganz wesentliche Vorteile, die einem auch nie gesagt werden: - Niedriglöhner kriegen mit nur 60€ Eigenanteil jährlich ihre 175€ und 300€ pro Kind. In unserem Fall wären das 775€ an Zuschlägen, weil meine Frau nur 50% arbeitet - man kann (je nach Vertrag) angespartes "Guthaben" auch zwischendurch auszahlen lassen und Sondertilgungen leisten. Somit hat man wiederum einen Vorteil, weil man insgesamt weniger Zinsen an die Bank zahlt Das mit dem fiktiven Wohnkonto ist natürlich ein brutaler Hasenfuß. Ich werde das die Tage mal durchrechnen, abwägen wie ist der Vorteil durch Sondertilgungen aus dem Riester. Die Besteuerung wird durch Inflation auch weniger schlimm als es sich heute anhört, weil in 30 Jahren 1€ vielleicht noch 30, 40, 50% weniger sind. Bei Rieste schwillt mir schon der Kamm wenn ich nur den Namen höre. Aber o.g. Modell war mir neu und jetzt mal abchecken, ob das Sinn macht. Wer Geld anlegt anstatt es in Sondertilgungen zu stecken, für den sieht die Rechnung wieder anders aus, man muß rechnen können und das vor allem auch endlich mal machen 😂.
@macelgollbach. Herzlichen Dank für deine Antwort, die ich leider erst jetzt gesehen habe. Ich habe mich für eine Auszahlung der Betriebsrente entschieden, weil wir seit dem Hausbau 1997 finanzielle Probleme haben. Wir hatten seinerzeit kein Grundkapital und während des Baus kamen noch andere Kredite hinzu. Nun habe ich die Auszahlung im Februar 2024 bekommen. Allerdings habe ich auch eine monatliche Teilauszahlung. Ich habe also beides neben der Schwerbehinderten-Rente. Weiterhin habe ich meinen Arbeitsvertrag mit 20 h die Woche bis zur offiziellen Rente in 2025 verlängert. Die Krankenkasse hat sich gleich gemeldet und möchte monatlich über 10 Jahre 49,35 Euro, die aus der Kapitalleistung berechnet wurde. Ich werde von allen Seiten besteuert, einen monatlichen Zusatzbeitrag beim Rententräger auf die Teilauszahlungen, von allen Einkünften, Krankenkassenbeiträge usw. Das Finanzamt wird sich dann die Hälfte von der Betriebsrente holen. FAZIT! Ich habe diese Rentenversorgung in 2000 abgeschlossen, um einigermaßen finanziell ruhig leben zu können! Das war wohl ein Irrtum, ich würde nur noch selbst sparen, um dieses Desaster nicht mehr miterleben zu müssen. Ich hatte gehofft, dass ich nicht an alle zahlen muss, da der Vertrag über 30 Jahre lief! Nun hatte ich bei der Krankenkasse Widerspruch eingelegt, aber innerhalb von 5 Tagen hatte ich bereits den Widerspruchsbescheid! Ich hatte im November 2023 einen Wegeunfall und im März 2024 erneut einen und bin seit dem krankgeschrieben und erhalten zu meinen Rentenzahlungen Verletztengeld. Ich bin gespannt, was ich alles im nächsten ans Finanzamt zu zahlen habe. Weiterhin viel Erfolg mit deinen Videos und ganz liebe Grüße Regina Otto
Und wie wird gerechnet, wenn man jeden Monat ein anderes Bruttogehalt hat ? (Zuschläge, Weihnacht, Sonderzahlungen usw. verändern jedes Monatsbrutto) ?
Hallo lieber maximilianstangl5009, für die Kalkulation nutzt du am einfachsten einen KTG-Rechner. Den Link aus der Beschreibung habe ich dir hier nochmal kopiert :) www.barmer.de/formClient/barmer-de/unsere-leistungen/leistungen-a-z/krankengeld/arbeitnehmer/1003770/krankengeldrechner,step=eingabe-gehaltsbasis.html
Hallo frankwalter8180, du kannst eine Immobilie abschreiben. Aktuell beträgt die Abschreibung be einem ökokogischen Neubau sogar 5%! Die Abschreibung reduziert dann deine Steuerlast und da zahlst weniger Steuern auf dein Gesamteinkommen.
Hallo LetsPlayGreatGames, an dem Standort ist alles verkauft. Wir haben aktuell aber ein mega Objekt in Erfurt und in Kassel. Mit der neuen 150% höheren Abschreibung. Über meine Webseite marcelgollbach.de kannst du mir gerne eine WhatsApp schreiben. Oder du nimmst an einem der nächsten Immobilien Online-Meetings teil, den link findest du direkt in der Videobeschreibung.
Habt ihr auch die Bereitstellungszinsen mit einbezogen? Weil der Kaufpreis ist bei Neubauten doch gestaffelt nach Bauabschnitt zu zahlen, das Darlehen muss ich aber doch direkt bei Kauf aufnehmen?
Hallo Oxyllis, du hast recht. Wir haben gut mit der Bank verhandelt und das erste Jahr wurde kein Bereitstellungszins berechnet. Danach entsprechend nach Zahlung je Baufortschritt. Die Kosten sind natürlich alle mit in der Gesamtkalkulation berücksichtigt :)
Ein mutiger Schritt und ich hoffe für euch, dass sich das Investment langfristig als richtige Entscheidung erweist. Die Kostenkalkulation erscheint mir sehr optimistisch - zumal über solch einen langen Zeitraum. Die Frage ist, ob zukünftige Mitarbeiter des Silicon Valley Sachsen wirklich eine Wohnung zur Miete in Freital suchen werden. Da gibt es sicherlich attraktivere Wohngegenden.
Hallo JacobHampel , ab Minute 4:05 sprechen wir über die nicht-umlagefähigen Nebenkosten, u.a. für die Instandhaltung. Ist alles in der Kalkulation berücksichtigt.
@@marcelgollbach. 7:50 Aussage: Der Mieter und das Finanzamt bezahlt, ja, aber eben hier nur 1200 Einahme vs. 1700 Ausgabe, also ein negativer Cashflow von 500 Euro.
Hallo @Psyclic82, diese Aussage hatte ich auch zuerst in meinem Kopf "macht keinen Sinn". Nur die belastbaren Fakten sind anders. Die Laufzeit ändert sich in unserem Beispiel nicht. Es ging ja um einen Zins von 1% und eine Tilgung von 2% vs. Zins 4% und Tildung 1%. Die Rate ändert sich natürlich, die Laufzeit aber nicht. Gib das mal in einen Rechner ein ;) Rund um Minute 7:20 ist genau das unsere Aussage.
@@marcelgollbach. das ist aber immer noch nicht vergleichbar, weil beides nicht gleichzeitig auftreten kann... Und man es sich entsprechend auch nicht aussuchen kann.
Statt einem Haus mit Garten haben wir uns jetzt für eine große Eigentumswohnung mit Gemeinschaftsgarten entschieden. Aktuell läuft die Kaufabwicklung. Den Kaufpreis konnten wir um 35.000 Euro nach unten verhandeln und sind damit sehr zufrieden. Natürlich wäre es schöner, wenn die Zinsen attraktiver wären aktuell
Hallo glacierequest3491, erstmal Gratulation zur Wohung! Das klingt nach einer tollen Entscheidung und nach einem super alternativen Weg für euch. Vielleicht folgt in ein paar Jahren ja noch eine vermietete Immobilie ... ;) Danke für deinen Kommentar und viel Freude in eurem neuen Zuhause.
Minute 01:30 hat sich der "ExperteINNEN" schon als totaler Dummkopf selbst erklärt. Ich zähle die warnenden Video seit 2015 bis 2023 nicht mehr auf. Dieser Zusammenbruch war sowas von vorhersehbar.... Wer das nicht gesehen hat, der bitte soll ALLES verlieren, weil Dummheit bestraft werden muss......../ Wenigstens etwas gutes: Die Preise werden massiv einbrechen, da die Zinsen noch weiter steigen werden. Aber es wird einen Tiefpunkt geben....Etwas Gehirn einschalten und dann ahnt man wo der Tiefpunkt ist und dann kann man günstig zum Traumhaus kommen.
...habe aus Spaß mal den Tilgungsrechner gefüttert.... und die 1% zu 2% machen genau soviel aus wie man vermutet..... (400k 3% Zins 1% Tilg & 2% Tilg) ... Unterschied = 16 Jahre.... das ist doch ewig....
Hallo pinatina22 mit deinem Beispiel hast du Recht. Vielleicht ist es im Video nicht klar genug geworden. Unser Beispiel bzw. Vergleich bezieht sich auf 1% Zins & 2% Tilgung vs. 4% Zins & 1% Tilgung. Der Unterschied in der Laufzeit sind 3 Monate. Das finde ich ziemlich wenig. Natürlich ist die monatliche Belastung eine höhere.
@@marcelgollbach.sorry aber das ist eine Milchmädchen Rechnung, und auch überhaupt nicht vergleichbar. Ihr suggeriert unnötigerweise daß 2 und 1% Tilgung kaum einen Unterschied machen würden
Eines der ganz großen Probleme in Deutschland: viel zu wenige können Prozentrechnen. Und das gepaart mit dem sowieso mangelhaften Verständnis für Wirtschaft und Finanzen...
Man braucht nicht Prozent sondern POTENZ rechnung........Meine Erfahrung: 98 % sind gar nicht in der Lage zu erkennen, wann es gut ist ein Haus zu kaufen und wann nicht. Ich freue mich schon auf MIO fache Foreclosures.... Dann ich habe mich bereits positioniert. Es werden Mio alles verlieren und sind dann bereit Schleuderpreise zu akzeptieren. Sehr gut, wenn man dann flüssig ist
Lieber Stehol, für mich geht es hier in erster Linie um den Berufsunfähigkeits-Vertrag, dieser muss in meiner Welt unter allen Umständen erhalten werden und zu jedem Zeitpunkt bedient werden können. In Zeiten finanzieller Engpässe kann hier eine Kopplung herausfordernd sein, da der Gesamtbeitrag deutlich höher ausfällt, als wenn du nur die BU bedienst. Da du einen steuerlichen Vorteil erwähnst, gehe ich davon auf, dass du die Kopplung mit einer Basis-Rente meinst. Was spricht gegen eine reine Altersvorsorge als Basis-Rente, mit der du Steuern sparst und eine separate BU. Bei der Basis-Rente kannst du die Zahlung im Notfall pausieren und deine BU-Schutz bleibt erhalten und unberührt?
@@marcelgollbach. Danke für die Antwort! Mir geht es grade darum, dass ich das Kombiprodukt habe, aber zum jetzigen Zeitpunkt noch sehr niedrig (30€ im Monat) habe, jetzt wo es aber hoch soll empfinde ich 200€ schon als relativ viel, wenn man es aber absetzt bekommt man ja einiges zurück. Beruflich bin ich gut aufgestellt und es wäre problemlos zu stemmen, allerdings weiß ich nicht ob ich es jetzt wieder entkoppeln soll oder beides, Kombi BU-Rente und private Vorsorge, machen soll
@@Stehol6894 Die Frage kann ich dir natürlich pauschal und aus der Ferne nicht beantworten. Ist ja auch die Frage, wie viel du wirklich zurück bekommst und onb dein Vertrag allgemein ein guter ist. Wenn du magst, können wir das gerne individuelle und im Kontext deiner Gesamtsituation besprechen. Du kannst über meine Webseite ein Treffen buchen (www.marcelgollbach.de/termin) oder mir eine WhatsApp senden, meine Mobilnummer findest du bei google :)
Ich vermute du meinst mit Investmentsparpläne ein Investment-Depot mit dem du in Fonds/ ETFs investierst. In meiner Welt ist das kein adäquater Weg. Wenn wir über Altersvorsorge sprechen, muss du zu 100% sicherstellen eine lebenslange Rente zu bekommen. Das geht nur mit einem Rentenvertrag. Eine Fondspolice (ETF-Rente) ist hier erwähnenswert. Hier vereinst du das Beste aus beiden Welten. Sicherheit, weil eine lebenslange Rente möglich ist und kostengünstig - zumindest bei Top-Anbietern. Zusätzlich kann die steuerliche Betrachtung noch sehr attraktiv sein. Zum mittelfristigen Kapitalaufbau finde ich ein Depot super.
Lieber Pfirnhuber, zum Thema Wohnriester findest du ein eigenes Video auf meinem Kanal. Das beantwortet deine Frage auf jenden Fall ;) ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-STFlwMG1tfw.html
Hallo Marcel, wenn ich es richtig sehe bist Du Versicherungsmakler und bietest Beratungen zur Vorsorgevollmacht und Patientenverfügung über einen sogenannten „Rechts-„Dienstleister an. Du kennst das höchstrichterliche Urteil des BGH aus 2009, welches Dir als Finanzdienstleister die Rechtsberatung zu diesem Thema verbietet? Empfehlen kann ich Dir sich auch das Urteil des OLG Karlsruhe aus 2010 und das Urteil des Amtsgericht Northeim 2017 durchzulesen. Im Urteil des AG Northeim nutzte ein Versicherungsmakler die „Rechts“-Dienstleistung der "Deutsche Vorsorgedatenbank". Alle drei Urteile kommen zu einem sehr klaren und deutlichen Urteil, dass es sich bei diesen Angeboten um verbotene Rechtsdienstleistung handelt. Mehr Infos dazu findest Du in diesem Video ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-yDO6nAc-bGM.html wo ich die Urteile aufgearbeitet habe. Leite diese Infos und das Video gerne an Deine Führungskräfte bei VBSelect weiter. Bevor Du bei den Rechtsanwälten der „Rechts“-Dienstleister nachfragst, würde ich eine neutrale Stelle anrufen und nachfragen. Zum Inhalt Deines Videos: In Deinem Video gibt es zwei gravierende rechtliche Falschaussagen. Marcel, wie gut kennst Du Dich im Betreuungsrecht, Familienrecht, Medizinrecht und im Patientenverfügungsgesetz wirklich aus? „Ein Blick ins Gesetz erleichtert die Rechtsfindung“, sagen nicht nur Juristen, sondern auch ich. Dem Urteil von @DerOberHesse schließe ich mich an!
