Привет, меня зовут Александр и на этом канале я делюсь своим опытом инвестирования в акции и другие финансовые инструменты на мировых рынках. Обсуждаем выбор брокеров, особенности налогообложения и другие аспекты инвестирования в Европе для экспатов и иммигрантов из других стран.
Присоединяйтесь к телеграм-каналу и сообществу для обмена опытом и актуальной информации: Канал: t.me/eu_investing Чат: t.me/eu_investing_chat -- Мои видео не являются индивидуальной инвестиционной и/или налоговой рекомендацией. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые на канале могут не соответствовать вашим инвестиционным целям и ожиданиям. Определение соответствия финансового инструмента либо операции вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является вашей задачей. Я не несу ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые на моём канале.
Обновление от 31.05.2024: Freedom Finance Europe прекращает предоставление услуг гражданам и резидентам России и Беларуси, не имеющим вида на жительство в ЕС или Швейцарии.
В этом видео я проходился по всем брокерам буквально в двух словах. По ФФ есть отдельный выпуск, есть смысл его глянуть: ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-m1h6hNVu1LE.html
@@eu_investingа как же тогда европейцы копят на пенсию? 20к евро это ж ни о чем, в рамках серьезных инвестиций. Может это речь чисто про кэш? А акции будут перенесены к другому брокеру в случае банкротства или каких-то проблем...
@@eu_investing честно я не особо понял ваш ответ прошлый про кэш. Еще раз, я правильно понимаю что в случае форс мажора, кэш защищен на 20кевро(средства которые просто лежат на счете) и все акции - будут перенесены к другому брокеру?
Кнопки "деньги" не существует. Всё же нужно разобраться какие акции покупать, чтобы потом можно было действительно жить на дивиденды. Если вы имеете ввиду "достаточно выбрать какой-то ETF или несколько", покупать его каждый месяц с зарплаты, а потом жить на дивиденды, то да, вам достаточно купить акции и не нужно заморачиваться. Если же вы выберете путь покупки отдельных акций, то заморачиваться все таки придется.
фондовый рынок это не про заработать, а про сохранить. Если у вас уже достаточно денег чтобы не работать то ответ - да, а если не достаточно то нет. А если еще и не хотите заморачиваться, то не рекомендую вообще туда лезть
Интересно, а когда через 10-15 лет накопилось что-то как вывести с минимальными затратами? Или об этом рано думать? План вообще какой-то есть? Например выехать в без налоговую страну (без налогов на инвестиционный капитал) - Кипр Грузия жить там 183 дня и потом выводить? Правильно? Или какие-то другие варианты?
Возможно Вы лично узнавали или знаете похожие ситуации, когда беларус лишается основания легального прибывания в странах ЕС и уезжает в третьи страны. Какие действия в этом случае со стороны брокеров? Они замораживают счета, принудительно ликвидируют позиции и отправляют средства на счет поступлений, и т.д.?
В основном, результат у большинства брокеров будет один: вас попросят продать активы, вывести деньги и закроют аккаунт, если у вас не будет оснований для проживания в одной из стран юрисдикций брокера. Если вы этого не сделаете, то сделают принудительно. Иногда могут временно ограничить открытие позиций, и позже все так же довести аккаунт до закрытия. Все зависит от ситуации и брокера
Привет. Спс за видео. Как быть в ситуации если форма 8бен заполнена у брокера но в Швейцарии всеравно сняли полный налог 35 % с дивидендов. Договор об избежании двойн. н-гообложения между Польшей и Швейцарией есть? Спасибо.
W-8BEN подтверждает налоговое резидентство владельца американских бумаг и к Швейцарии, очевидно, не применяется. Договор между Польшей и Швейцарией нужно искать на сайте (ссылка есть к описании видео). Если договор есть, то ищите там %. Если он меньше 19%, то нужно будет доплатить разницу в польскую налоговую (и их не волнует, если вы заплатили больше 19%). По такому же принципу как и с другими странами (и с США в том числе).
Мы обмениваем евро назад на доллары. Поэтому нужно брать обменный курс евро -> доллары на дату продажи, а не наоборот. 10145.90 евро * 1.077965 = $10 936,93
Спасибо за видео. Подскажите верно ли понимаю принцип - если допустим сравнивать историческую доходность нескольких ЕТФ на SPY на европейской и на американской бирже. То кроме всего прочего на историческую доходность будет оказывать и изменение курса EUR/USD. Т.е. нельзя влоб сравнивать проценты изменения цены в долларах с процентами изменения цены в евро, верно? %(EUR) ≠ %(USD)
Верно, сравнивать доходность нужно в одни и тех же валютах. В случае S&P 500, это может быть VUSD.L и VOO. Они будут +/- схожи, но не забывайте про комиссии и tracking difference. И в целом сравнивать американские и европейские фонды, даже если они отслеживают один и тот же условный индекс, будет не совсем корректно. forum.mustachianpost.com/t/vusa-vs-voo-10-year-performance-comparison/9455
Не совсем понял вопрос. WHT lvl 1 у брокера в выписке вы не найдете, да и в целом он не нужен. Что обычно делаю я в таких ситуациях: беру от суммы брутто 19%, получаю цифру. От этой конкретной цифры отнимаю процент (который прописан в договоре об избежании двойного налогообложения между Польшей и страной источника дохода) от суммы брутто, разница - оплата в Польскую налоговую (например, 19% - 15% = 4% доплатить). Но это пример с Польшей и как лично моё понимание. Нужно изучать законодательство в случае с вашей страной резидентства. Плюс, отмечу, что одновременно может быть и WHT 1 и WHT 2.
@@eu_investing спасибо за ответ. У меня просто есть дивиденды купленные на бирже США с налогом в 0%, в отчёте так указано. И мне сегодня консультант из krajowej administracji skarbowej сказала, что в таком случае просто сумму дивидендов нужно умножить на 0.19. То есть, какие средства поступили на счёт, те и подлежат налогу.
Добрый день. Благодарю за видео и полезные ссылки. При подсчёте дивидендов и заполнении декларации pit-38 столкнулся с проблемой налогов у источника. А именно то, что не все брокеры в своих отчёта указывают взимаемый налог, а к дивидендам одной и той же компании могут указывать как 15% на одну выплату, так и просто 0% на другую выплату. Например, в одном отчёте нет информации о налогах от дивидендов одной австралийской и казахстанской компании. Если я правильно понял всю информацию могу увидеть на сайте tax summaries. То есть если даже в случае 0% или отсутствия информации налог у источника все таки взымают. Просто я до этого момента не знал как это всё вместе модно было подать в одной декларации. Спасибо большое. Только в вашем видео нашёл ответы на такие нюансы. 👌💪👍
> Если я правильно понял всю информацию могу увидеть на сайте tax summaries. То есть если даже в случае 0% или отсутствия информации налог у источника все таки взымают. В целом да, на сайте можно найти информацию по разным странам, но рекомендую проверять и в других источниках тоже. Часто там бывают ошибки. В случае 0% или отсутствия информации, WHT lvl 1 действительно может быть, но это может и не повлиять на налог, который вам нужно уплатить (например, так работает с Польшей и об этом я рассказывал в видео).
Спасибо большое за видео. Очень актуально. есть 2 вопроса В течении года я 3 раза пополнял свифтом и понятно что были комиссии банка. Их нужно как-то учесть? и второй вопрос А я слышал что нужно еще пит 36 подавать для дивов или это не так?
Комиссии за свифт, насколько я видел (включая ответы из налоговой), засчитать в расходы нельзя. Вроде бы как позиция налоговой здесь в том, что деньги ещё не дошли до брокера, поэтому это не затраты на покупку активов. По второму вопросу, пит-36/37 - в основном для других целей декларация. Дивиденды вроде бы можно и туда, но не вижу смысла раскидывать. Проще и удобнее подавать 38.
Мне пришло 4 цента американских дивидендов, налогов взяли 1 цент (наверное меньше цента не могли). Соответственно уже 25% забрали, нужно ли платить 4% налоговой? Ваша табличка насчитала отрицательный налог для этого случая.
Нужно доплатить, т.к. налоговая Польши будет смотреть на то, что написано в договоре об избежании двойного налогообложения (а там Польша <-> США 15%). Схожий принцип работает, когда вам не удалось заполнить форм W8-BEN и брокер снимает 30% налога. В налоговую всё равно придется доплатить 4%: 09:35
похожая ситуация, только я получил 3 цента и налогов взяли 0, и за хранение денег накапало грошей, в общем доходов -шаленых 0,31зл. Я насчитал 19% налога или 0,06зл. Если я правильно все понял из видео - то нужно было вписать только сам налог G45 - 0,06. Никаких строчек с доходами заполнять не стал. Прикольно, что блик чтобы перевести эти 6 грошей стоил 12 грошей). Автору видео спасибо!
@@leksfin Поле 47 округляется до целых злотых, поэтому в вашем случае 6 грошей платить, по идее, не нужно было :) И да, могу подтвердить, что ваше понимание про поле G-45 верное (Kwotę należnego podatku od przychodów zagranicznych), как и в 46, туда вносим только сам налог, а не доход.
@@eu_investing Думаю, лучше сделать декларацию и заплатить 6 грошей, чем потом получить штраф за то что не сложил декларацию. Налоговая в любой стране организация интересная.)) Спасибо за ответ. Ну и жду новых видео). Классный канал.
@@leksfin если я правильно заполнил, в брошюре к пит-38 в мое поле написано было округлять до целых. Т.е. я округлил до нуля и ничего не платил. e-pity кстати автоматом округляют, я там делал...
Вау наконец-то видео которое навело порядок при поиске и инструментов для поиска 🙏🏼✨ У меня возникло пару вопросов я в самом начале поэтому вопросы могут быть не совсем точные🥹. Как и где можно узнать какой биржевой индекс повторяет фонд? И как и где можно понять если это физический полный, частичный или синтетический фонд 🙏🏼
Рад, что видео полезно! 1. Узнать какой биржевой индекс повторяет фонд можно на оф. сайте фонда 2. По вопросу репликации, ответ есть в следующем видео: ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-soqQpWCBIRE.html
Вопрос по форме w8ben - если мое гражданство - беларусь, но я налоговый резидент Польши, проживаю тут и имею ВНЖ - в форме в графе citizenship (имеется ввиду именно гражданство) надо указать belarus (не poland как в примере) - есть ли пониманию к каким последствиям это может привести (при попытке так сделать через форму на сайте - не дает, пишет из-за санкций), возможно кто-то успешно пробовал именно так заполнить форму?
Всё верно, в данном случае надо указать Belarus. Я обращался в поддержку и высылал им форму в "ручном режиме", а не через их систему. Всё приняли без проблем. Об этом я в видео и говорил: 07:00
Если конкретно, то 2 момента, которые смущают лично меня: 1. Реакция правительства Кипра на кризис 2012-2013 и соответственно последующие изъятие вкладов. В итоге, в целом риск фин нестабильности. 2. Кипрские регуляторы, о которых часто негативно отзываются за несоблюдение правил и ряда директив ЕС. Не скажу, что другие европейские регуляторы белые и пушистые (например, даже UK, Германия имеют свои нюансы), но на совести кипрских брокеров обычно на порядок больше нарушений и отклонений от стандартов. Есть важный момент, что ESMA регулирует фин рынки в целом ЕС, однако местные регуляторы по-прежнему имеют право ужесточать или смягчать правила в своей юрисдикции. Следовательно, Кипр часто таким пользуется в сторону смягчения и иногда очевидно пренебрегает рядом правил.
Подскажите, сколько доплатить налога в Польше по дивидендам с акции Германии, Франции, Испании и других стран, если там уже был взят налог на дивиденды?
Надеюсь эта секция в статье ответит на вопрос: inwestomat.eu/stawki-podatku-od-dywidend-z-zagranicznych-akcji-i-funduszy-etf/#podatek-od-dywidendy-z-zagranicznych-spolek-przez-polskie-konto-maklerskie Обычно придется доплачивать 4% (чтобы в итоге вышло 19%), но нужно проверять договор об избежании двойного налогообложения.
В Interactive Brokers есть российские акции? Мне нужно только графики просматривать, а то в TradingView ограниченный функционал для бесплатного аккаунта. Торговать я буду у другого брокера.
Как комбинировать etf? Алл ворлд, смолл кеп, облигации. Возможно 1 erf MSCI ACWI от ISHARES, и добавить ещё 2 от спайдер (развитые + развивающие). Как диверсификация от риска с одной компанией 🤔
Интересно ещё послушать стратегии инвестирования в etf То что каждый месяц это понятно, если небольшая сумма то раз в 3 месяца. А вот стратегия, на коррекции закинуть финансовую подушку (половину, в мерах разумного), а когда цена вырастет начать восстанавливать её
Поиск интересный. На justetf есть статьи, и сразу фонды, к примеру MSCI ALL WORLD, там рассказывают что это такое, и какие фонды это отслеживают. Такие категории разные. Сделай обзор, видео будет короткое, но для новичков должно быть интересным
Спасибо, коротко, и по делу 😊 Есть вопросы по поводу рисков. Какие есть риски? К примеру, разница между Etf которые торгуются в евро, но в разных странах Германия, Франция, Италия. Если в Италии биржа закроется, etf перенесут? Второй вопрос, может ли обанкротится индексный фонд, или как они закрываются, какие последствия.
Вопросы заслуживают отдельного видео. Если кратко, то закрытие крупной биржи - ситуация маловероятная. Если биржа в определенной стране закроется, это не обязательно означает, что ETF перенесут на другую биржу. Вместо этого инвесторам могут предоставить возможность продавать / переводить свои позиции в другие инструменты. Подробности этих механизмов обычно описаны документах ETF и в правилах биржи. При выборе ETF очевидно лучше отдавать предпочтение крупным фондам и популярным провайдерам. В действительности, они конечно тоже могут закрыться/обанкротиться, но шансы и риски намного меньше. Если у ETF проблемы, провайдер может принять разные меры, чтобы предотвратить банкротство или ликвидацию фонда: изменение стратегии инвестирования, объединение с другими ETF или ликвидацию фонда. Как выглядит сам процесс закрытия или ликвидации я не знаю так как не сталкивался (и надеюсь не столкнусь), но тема интересная. Всегда полезно знать о рисках и процессах заранее.
Наличие ETF у брокеров в Европе часто привязано к Вашей стране и наличию KID на языке вашего резидентства. Более подробно это я затрагивал в отдельном видео: ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-UVX5T9NIPE0.html Поэтому даже если я (имея резидентство Польши), проверю доступны ли эти ETF у IB, то эта информация будет полезна вам только если вы тоже живете в Польше.
