Досрочное погашение ипотеки. Кредитный калькулятор 

Не понял: это у нас на сайте так? Если у нас - дам задание программисту, чтобы исправил: наши сервисы должны работать безупречно. Спасибо.

Разница все-таки есть, но она незначительная.

@@invik12 У банка есть несколько способов уменьшить срок. И банк(и) не всегда уменьшают его так, как в калькуляторе. Например, могут сделать заемщику "кредитные каникулы". И тогда окажется, что смысла в жосрочном погашении практически нет.

@@justminer6979 А мой клиент с этим столкнулся. Писал в банк заявление о досрочном погашении кредита с сокращением срока ипотеки, а получил кредитные каникулы. (Устроил такой финт ушами Нордеа банк). После этого, лично я для себя решил, что буду погашать кредит не с уменьшением срока, а с уменьшением размера ежемесячного платежа: вроде менее выгодно, но зато банк никаких финтов устроить не сможет.

Ipotek.ru здравствуйте насколько мне известно банк не вправе без вашего согласия регистрировать кредитные каникулы. Спасибо

@@tiabaldus О кредитных каникулах заемщики сами банк просят.

Совершенно верно.

@@ipotekRu спасибо!

А почему так происходит - об этом как раз и рассказывается в сюжете.

+Анна Шемет И это правильно. Представим ситуацию, что плановый платеж - 50000 рублей и еще 50000 рублей Вы внесли. Вы уезжаете в отпуск, зная, что у Вас лежат деньги на 2 месячных платежа, и Вам беспокоиться нечего, а банк, без Вашего ведома 50000 списывает в счет досрочного погашения. Вы возвращаетесь из отпуска, и обнаруживаете, что у Вас - штрафы, пени, непогашенный долг перед банком и испорченная кредитная история. Именно поэтому нормально, когда любое списание досрочного платежа банк производит исключительно по заявлению.

Ipotek.ru Сейчас всё списывается в онлайн банке.

Если деньги есть на погашение долга, то кредит можно погасить хоть на следующий день после получения кредита.

Чем меньше чужих денег берете - тем лучше.

У кого такой возможности нет - просто отдаст больше денег банку.

Но лучше в начале вносить правки но да?

Сначала я говорю: "Бытует мнение, что погашение кредита при ануитентных платежах вначале срока кредитования, не имеет смысла" То есть Вы пропустили именно фразу "бытует мнение". Дальше предлагаю это мнение проверить. А затем, приходим к выводу, что наоборот, именно в начале срока кредитования выгоднее всего погашать кредит досрочно.

мне кстати тоже так показалось ))))

Сумму платежа, а освободившиеся бабки доносить по заяве опять на сумму, можно раз в год, и то, и другое в итоге действуют одинакого, но у тебя уменьшается ежемесячный платеж. Платишь 25к по ипотеке, приносишь 100к и гасишь сумму... ежемес платеж уменьшится до 24,2... и так каждый год будет меьше на 800-900 руб. В итоге ты погасишь кредит раньше на тот же срок, если бы гасил срок, но бонусом у тебя с каждым годом меньше платеж, в случае болезни или потери работы будет легче.

@@lenyadish да ну нафиг лучше гасить сроки если есть денег и та сумму которую ты платишь не велика то гасить срок выгоднее

@@user-tf2ns8sv4q и в том, и в другом варианте вы досрочно гасите сумму (тело) кредита, уменьшая тем самым не только сумму основного долга, но сумму насчитанных на неё процентов. Главное в погашении кредита - снизить сумму основного долга, когда она снижается до ноля, выплаты прекращаются = кредит погашен. При одинаковых платежах и в том, и в другом варианте сроки погашения кредита одинаковы! Преимущество гашения в счёт уменьшения суммы платежей, а не срока, описано выше - комфортнее платить. У меня первые платежи были по 68 тыр, сейчас снизил их до 29 тыр. Продолжаю досрочно погашать в счёт снижения платежа. На лето возьму себе "каникулы" - буду платить по 29 тыр, так как хочу съездить в отпуск. Если бы платил по 68 тыр, поездка в отпуск была бы проблематичнее 😁. Брал ипотеку по максимуму, как и многие, потому что накопить большой первичный взнос сложно, да и квартиру хотелось взять получше, то есть подороже. Снижение ежемесячного платежа - страховка от форс-мажора. Мало ли, заболел или работу потерял, где возьмёшь 68 тыр каждый месяц?

Выгоднее - "принес деньги - произошло ЧДП". Но это - в теории. А по практике: открываем КД (кредитный договор) и читаем, каким образом возможность ЧДП прописана в нем. Да мало ли, что хочет заемщик, если в КД прописано совсем иное, а на других условиях банк КД просто не подписывал.

@@ipotekRu спасибо, за разъяснение.

А как? С учетом официальной инфляции? Но она отличается от реальной: достаточно в магазин зайти, чтобы в этом убедиться. Может быть у нас квартиры подорожали на размер инфляции? Нет, они подешевели. (И кстати, при расчете официальной инфляции стоимость недвижимости не учитывается). А может быть доходы населения выросли с 2014 года, например, на размер инфляции? Насколько я знаю, не выросли. Но кроме доходов есть так называемые "свободные деньги", которые остаются в домохозяйстве после покупки товаров первой необходимости. Поскольку товары первой необходимости выросли в цене, свободных денег остается значительно меньше.

Инфляция тут вообще не причем. Есть вполне конкретный показатель стоимости денег, называется ставка дисконтирования, которая расчитывается, например, по методу WACC.

Помню, в начальной школе было правило: "делить на ноль нельзя". В 10 классе школы мы делили на ноль, и даже получали результаты. Вы предлагаете давать информацию на уровне высшей школы тем, большинство из которых только-только осваивает азы? Меня и так критикуют за много лишней пустой информации.

Да тут дело не в обьеме лишней информации, а в том что ваши рассуждения ошибочны, потому что вы не те цифры в калькулятор подставляете. А люди вам доверяют, для них это, возможно, немалые суммы. К тому же не я один в комментариях про ошибочность Вам говорю.

Сколько раз Вы лично пользовались ипотечным кредитом?

Пока не знаю: не понял, о чем речь. Протестирую и пойму о чем Вы пишите.

Разобрались? У меня такая же проблема, думал уменьшить в этот раз платеж и что то пугает вдруг вырастет сумма по процентам

@@ipotekRu Такой же вопрос как и у ребят выше.Подскажите пжл.

Записал видео-ответ на Ваш вопрос. На днях выложу. Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить.

По правилам большинства банков - в день ежемесячного платежа. Опять же, во многих кредитных договорах сказано, что заемщик должен заранее уведомить банк о намерении произвести досрочное погашение. (Срок, за который нужно уведомить, может быть разным в разных банках: от 1 дня до почти месяца).

Конечно, банк наживается, как и любая коммерческая организация, чья деятельность направлена на получение прибыли. А что касается процентной составляющей, то 10% от 10 миллионов всегда больше, чем 10% от 1 рубля. Сперва долг заемщика большой, и проценты, начисляемые на большой долг оказываются большей денежной суммой, чем тогда, когда долг заемщика маленький.

лучше на уменьшение суммы всегда. По деньгам разницы никакой, зато защита от непредвиденных ситуаций - заплатить обязательный платеж в 10к легче чем в 30к. Последние 5-10 лет можете гордо платить по 100р ну или наконец загасить его весь.

Сначала лучше вносить на уменьшение срока, это одновременно уменьшает и проценты банка, а когда будет уже в основном тело кредита, то выбирайте, можно уменьшение платежей, так будет легче вносить очередной взнос, и потом остаток в раз полностью, и время остатка долга по телу кредита будет объективным для вас

Дмитрий, день добрый! Дело вот в чем: Заемщик приносит деньги в счет досрочного погашения. Списание суммы ЧДП (частичного досрочного погашения) происходит в дату планового платежа. Банк взимает деньги за фактическое время пользования кредитом и только потом берет деньги в счет досрочного погашения. Пример: Допустим, мой остаток долга банку 4 миллиона. Допустим, в счет досрочного погашения я принес 200 тысяч и принес деньги в банк 1 февраля. Допустим, дата планового платежа у меня сегодня, 5 февраля. Что получится? Поскольку я принес деньги в банк 1 февраля, я вправе считать, что 1 февраля мой долг уменьшится. И начиная с 1 февраля банк будет начислять проценты уже на новую сумму. (не на 4 миллиона, а на 3800000) Но это не так. Моя сумма ЧДП будет списана банком только 5 февраля. А потому, до 5 февраля банк начисляет проценты на ту сумму, которая была раньше, до ЧДП. И только начиная с 5 февраля, когда произойдет уменьшение долга, в том числе, за счет досрочного погашения, проценты будут начисляться на меньшую сумму: на 3800000 (и меньше, с учетом планового погашения), а не на 4000000. Таким образом, с Вас взяли проценты, которые накапали за период времени с момента внесения Вами денег и до момента фактического уменьшения долга, и лишь затем произвели досрочное погашение.

Здравствуйте еще раз. Очень много информации, я ведь не об этом спрашивал. Мне интересно знать, считает ли ваш калькулятор с учетом процентов банку или нет? Сотрудники банка утверждают, что якобы калькулятор посчитал всю внесенную сумму в тело долга, без учета процентов. Я же в этом сомневаюсь. Потому хочу у вас уточнить.

Калькулятор сделан в соответствии с формулой, рекоменндованной ЦБ для расчета платежей. Как считает банк - я не знаю.

0 дней. Самый выгодный срок. Выгоднее не придумаешь. (Это - серьезно). А по практике - берем на максимально возможный срок, а погашаем кредит досрочно. Таким образом, получаем комфортный размер обязательного ежемесячного платежа по кредиту при достаточно большом размере кредита, а погашая досрочно - уменьшаем переплату по кредиту.

Однозначно, выгоднее уменьшать срок

Лучше уменьшать платёж. В тоже время погашать не меньше первоначального платежа.

Смотря что собираетесь покупать - если рынок недвижимости падает, то даже наоборот!

С точки зрения переплаты - выгоднее уменьшать срок. Но при уменьшении срока велика вероятность манипуляций со стороны банка. Посмотрите, как "виртуозно" банк "сократил срок" моему клиенту: www.mos-kva.ru/dosrochka.php То есть, банк фактически, устроил клиенту кредитные каникулы: несколько месяцев, в течение которых заемщик должен платить только проценты банку, а деньги в счет уменьшения тела кредита - не берутся. При этом, заемщик писал заявление на то, чтобы банк произвел досрочное погашение кредита с уменьшением срока платежей по кредиту. При уменьшении размера платежа, возможностей для подобных манипуляций у банков нет. Именно поэтому, я лично всегда писал заявления на досрочное погашение с уменьшением размера платежа, а не с уменьшением срока кредитования.

Берите в Россельхозе , это не реклама, я на уменьшение срока вношу ( с калькулятором сайта ипотека.ру чьё данное видео) совпадает. За 6 месяцев внес 20% от основного долга частями, списывают только в день платежа и только с долга без % , срок уменьшился с 240 мес до 147 ( - 6 месяцев я проплатил = 141 пес остался)мес и проценты с 1311000 до 594000 ( округлил )

Выдавал. Только нужно сперва рассчитать по не сокращенному сроку, а потом, в полученной таблице срок сокращать. Обратите внимание, что калькуляторов у нас полно: некоторые рассчитаны на наглядность: там графики, другие - на конкретику: там цифры.

@@ipotekRu попробую ещё раз,сама идея очень хорошая.

Размер налогового вычета определен в 220 статье Налогового кодекса. Как понимаю, речь идет о вычете, который в виде процентов, которые ипотечник платит банку. Это вычет - в размере уплаченных банку процентов за пользование целевым кредитом, но не более 3 миллионов рублей. Допустим, Вы должны были заплатить банку проценты за срок пользования кредитом в размере 4 миллиона. Ващш вычет должен был составить 3 миллиона. В результате досрочного погашения Вы заплатили по кредиту банку 2 миллиона. В этом случае, к вычету пойдут 2 миллиона. Вроде как вычет стал меньше, потому что банку Вы заплатили меньше денег в виде процентов. Другой пример: Посчитали, что за срок пользования ипотечным кредитом должны заплатить банку 6 миллионов. Вычет - 3 миллиона. Досрочно платим, а потому, за срок пользования кредитом заплатили банку в виде процентов 3 миллиона. Вычет - те же 3 миллиона. Вычет не стал меньше.

Если мы поставим данные в калькулятор, то заметим, что если уменьшать срок кредита, переплата будет меньше, чем если уменьшать размер ежемесячного платежа. Однако, когда сам пользовался ипотечными кредитами, то при досрочном погашении просил, чтобы банк уменьшал размер ежемесячного платежа, а не срок. Почему так? Потому что заемщик, когда пишет заявление о досрочном погашении, он прото просит изменить срок. Но вся фишка в том, что именно банк решает, как он будет этот срок уменьшать. Посмотрите, как "виртуозно" банк Nordea произвел досрочное погашение кредита одному из моих клиентов. Тот тоже посчитал по калькулятору и решил, что лучше уменьшить срок. Если бы он уменьшил платеж - переплата по кредиту, в итоге, была бы меньше, чем при таком "уменьшении срока", которое применил банк. www.mos-kva.ru/dosrochka.php

Спасибо большое за ответ. Но возник новый вопрос: можно как то в банке выбрать оптимальный вариант изменения срока для меня ? или это только банк решает исходя из своих соображений и выгоды ? P.S. Меня интересует конкретно Сбербанк.

Выбрать можно. Но будет так. как решит банк.

Sergei Pereshivailov не имеет значения, если ежемесячный платёж (фактическое внесение средств) не будет изменен. Но при уменьшении суммы платежа в графике, проще будет найти меньшую сумму, в сложной ситуации.

К сожалению, имеет. Если подставить в калькулятор - небольшая разница получится. Но только если банк сократит срок кредитования правильно, как положено. Но поскольку имеем уравнение с неизвестным, где неизвестным выступает банк (за которым последнее слово), может оказаться, что погасить досрочно и уменьшить срок кредитования может быть менее выгодно, чем уменьшить размер платежа.

Если проценты по депозиту меньше, чем по кредиту, то имеет смысл погашать досрочно. Просто не во всех банках это возможно: в некоторых банках минимальный размер досрочного погашения - 10000. Если в вашем банке такого ограничения нет - погашайте досрочно!

Ага, только у нас пол страны таких вот особо умных среди слаборазвитых - после совкового образования обычно около-нулевые знания во всем что касается финансов.

Для точности. Из-за округления данных иногдаполучаются неверные результаты. Впрочем, согласен: точность нужна не всегда. Спасибо.

Несу доброе и вечное! Посмотрите внимательно: где я говорю, что погашать нужно в конце срока? "Бытует мнение" - это не то, что я считаю. Это - то, что есть такое мнение у разных людей. А затем, после расчетов на калькуляторе, приходим к иному мнению.

Сочувствую. Когда я погашал свои кредиты досрочно на миллион, то и мой долг банку уменьшался на миллион.

Ипотека даже в россии это выгодно

Более того, с такой разницей официальной и реальной инфляций это блин уже инвестиция получается :)