Спасибі Максиме! Поки мало оглядів ВОТАН-у але можна поглянути "за куліси", наприклад, тут - ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-hxAaSmNc16U.html 😉
Рома, спасибо за содержательное видео! Я в ПриватБанке видел опцию покупки ОВДП - ты ее никак кажется не затронул в своем видео, на то есть причины или ты не пользовался их вариантом? Мне показалось что это один из самых доступных вариантов покупки, поскольку у очень многих есть счета в ПБ и по сути способ купить их уже "под руками".
Акоп, радий чути! Зачіпав опцію купівлі через банки на 18:40 (див. графік) - в більшості дуже невигідні тарифи для малого і середнього інвестора. Детальніше "чому ні" по ПриватБанку - у відео Любомира ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-C2I6a9sOm1s.html Коротко - комісії в кілька разів вищі ніж у тих же ж ICU / Універ, особливо на порівняно невеликих сумах. Звісно з часом умови можуть змінюватися, треба дивитися на кожен конкретний кейс 😉
Дякую, Романе! За інформацією від Любомира Остапіва і Василя Матія спробував Wotan від Універ. Чудовий достаток, низькі комісії. Витратив на оформлення приблизно 1.5міс. Дуже рекомендую.
Дмитре, дякую, що ділитесь. Так прогрес в діджитал сторону відчутний і це супер, надіюся за здорової конкуренції згодом та правильних управлінських кроків - лінійка інструментів розшириться і комісії будуть щораз кращі 😉
@@maxfromukraine1630 Скачав додаток, зареєструвався, зі мною зв'язався менеджер і пояснив наступні дії. Я реєструвався в січні 2021 з чеком 0грн. Зараз Вотан для реєстрації вже вимагає внести якісь кошти на рахунок
Дякую за повчальне відео - чи плануєте щось подібне, але з розрахунками дохідності в цифрах на прикладі конкретних SIM/YTM облігацій. Також було б цікаво побачити розрахунок з урахуванням брокерських комісій та перерахування коштів.
Дякую за коментар. Не планую таких детальних порівнянь бо а) комісії, регулювання, ставки та деталі змінюються динамічно і дуже швидко інфа й порівняння втрачають актуальність б) інструменти й цілі в людей різні - де хтось женеться за дохідністю - комусь важливіше довгостроково запаркувати капітал і "спати спокійно" без надмірних відсотків. Рекомендую проглянути статтю з варіантами розрахунків на іншому ринку (але принципи й деталі годяться і для нас) fin-plan.org/blog/investitsii/stoit-li-pokupat-obligatsii-vyshe-nominala/ , а також порівняння брокерів й комісій тут minfin.com.ua/ua/2020/09/28/52788717/
Підтримай нас на Buy me a coffee www.buymeacoffee.com/goalsonfire/membership і отримай додаткову цінність і ексклюзивний контент! Cказати "спасибі" проекту "Запали цілі" карткою напряму можна тут bit.ly/DonateGoF 02:00 Замість “як?” - почни з “чому?" й "коли?" 05:52 Що таке облігації внутрішньої державної позики і які у них переваги й недоліки? 18:23 Відкриваємо рахунок та купуємо цінні папери онлайн 27:02 Платформа ICU Trade 41:41 Поради з практики щодо декларування інвестиційних доходів
Дякую за відео! У мене уточнююче питання про ОВДП і податки. Може ви, Романе, підкажете, чи хто-небудь напише свій досвід. У мене як ФОП 3 гр., жахливий податковий інспектор, практично бабуля(не розумію чому вона ще не на пенсії) і не хочу додаткового гемору з декларацією) уточнення таке: якщо я придбав ОВДП з датою до 2027 р. і я ще не гасив їх чи то не продавав,наразі планую тримати, немає податку ніякого, брокер як податковий агент і у мене тільки купонний дохід був і от вже кінець року був, час звітності. Чи все одно потрібно його показувати у звітності чи звітність подається тоді коли буде продаж ОВДП? У вас відео, у Любомира відео, але хотів уточнити чи ви продаєте облігації і тоді декларуєте чи навіть якщо ви тримаєте їх пару років чи купонний дохід протягом року теж потрібно показувати в податкову звітність?
Дякую за коментар. Декларація ФОП це окремо, щодо інвест прибутку подаємо іншу декларацію як фіз особа, бо інвестуємо як фіз особа. Читаємо що "Згідно зі статтею 165 ПКУ відсотки за ОВДП не включаються до розрахунку загального щомісячного (щорічного) доходу, який обкладається податком. Отже, при отриманні лише відсотків подавати декларацію не потрібно." Тобто якшо лише купон ОВДП, то бігти подавати декларацію поки не треба, проте якщо є інші інвест доходи, то суми по ОВДП вказувати бажано. Про це на 1:42 тут ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-eGoAIs4uhOY.html 😉 також рекомендую глянути весь "серіал податкова декларація" у Любомира на каналі.
@@RomanKoshovskyy Дякую за уточнення! Просто перед тим спитав під постом Мінфіну, то мені хтось відписав що купонний дохід декларується. А у Любомира просто більше видів доходу, та й різні коментарі у різних людей, тому на всякий випадок ще у вас уточнив)
@@martineden8753 краще декларувати, ніж не декларувати 🙂 це якщо "згрубша", проте якшо інших доходів, що зобов'язують до декларації нема, то суто купон окремо декларувати ймовірніше за все нема сенсу. Звісно це не податкова консультація і ці речі можуть змінюватись, проте це вектор з яким можете працювати, а далі вже від інспектора залежить і Вашого стану справ.
Корисні посилання і відео на тему ОВДП minfin.com.ua/ua/2020/09/28/52788717/ online.icu/tariffs/ univer.ua/bondsgov ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-24QqQwG8FTA.html ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-i657SNkgA-4.html ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-C2I6a9sOm1s.html ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-EM0cXG-QgOE.html ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-2OGgM7n2E_E.html
@@Ksmster ні, там менший поріг, проте знаю що недавно додали вимогу про 300 тис. для тих хто хоче через WOTAN, бо великий наплив клієнтів. Будь ласка, уточнюйте за контактними телефонами на сайті Універу які поточні умови.
Не відрізняються, але зараз особливий військовий час і загалом торгівля заборонена, її відкривають суто під ці військові ЦП. Я рекомендую Вам крім відео заглядати у вкладку "Спільнота" в мене на ютуб - там часто багато релевантної додаткової інформації. Пост про військ. облігації тут і деталі продовжуватиму додавати в коментарі ru-vid.comUgkxq0sQXybm8AiZn6diR3ll2b45xk5SlP2w Наразі придбати можна у Приват24 та WOTAN, а скоро список розшириться і доповнимо з колегами новіші інструкції.
Добрый день, Роман. Скажите пож что вы думаете о ходе моих мыслей: Облигации из видео с номерами ...885 и ...255 имеют купон 80 грн, но дороже стоят. Соседние более раннего погашения с купонами 40 грн, но стоят дешевле. Доходность по всем практически одинаковая. Если есть намерения реинвестировать купонные выплаты в докупку ОВДП, то для такой цели выгоднее приобретать более дорогие бумаги с бОльшим купоном?
Дуже корисне відео, дякую! Хочу уточнити про "подушку безпеки", що ви рекомендуєте не розглядати як інвестиційний інструмент. В якій формі вона має зберігатись? 6-12 місячних витрат у кеші під матрацом?
Запрошую переглянути інші відео з каналу, це додасть трохи більшого розуміння куди можна "припаркувати" резервний капітал. Коротка відповідь - бажано в кілька активів, а ще краще у кілька валют. Ціль - не заробити, а мати ліквідні кошти під рукою. Конкретніша відповідь залежить від віку, цілей і заробітків конктретної людини чи сім'ї. 2 опції як це може виглядати: 1) Витрати - 1000 $ / міс., резервний фонд на 6 міс. - 6000$: 1500$ готівка "в заначці", 20 000 грн. на поточному рахунку картковому (~700 $), і далі гривневий депозит на 3 міс. - 53200 грн. (1900$) та доларовий депозит на 6 міс. - 1900$ 2) Витрати - 1670 $ / міс., резервний фонд на 6 міс. - 10000$: 1500$ готівка "в заначці", 20 000 грн. на поточному рахунку картковому (~700 $), гривневий депозит на 3 міс. на 50400 грн. (1800$) і наприклад валютні ОВДП на 6000 $ з погашенням через рік або два. Конкретніший розподіл та інструменти залежать від багатьох факторів, ці приклади суто для ілюстрації. Коли ми складаємо клієнтам конкретні фін плани у iplan.ua - враховується ряд чинників і від цього відштовхуємось ;)
Дякую за фідбек! Так, страхування - це корисна і потрібна тема, звісно цікавився і в себе в портфелі поступово впроваджую страховий захист також. Рекомендую вебінари та статті мого колеги з iplan.ua - Сергія Мікулова - він один із топ-фахівців у сфері страхування facebook.com/EconomKnightBallad/posts/2387058431514412
Фактична дохідність буде набагато менше номінальної, чому ніхто про це не каже? Облігації номіналом 1000 грн і дохідністю 11.5% продаються за 1131 грн, тобто одразу з покупкою ми втрачаємо більше ніж дохідність за 1 рік. Якщо протримаємо до погашення, то отримаємо реальну дохідність близько 7%, тобто на рівні інфляції... А ще витрати на різні комісії, перекази грошей і т.д. Цікаво, в чому тут перевага перед депозитами?
Навіть менше 7% виходить дохідність. Ми вкладаємо 1131 грн. За 3 роки отримуємо від держави виплати 11.5% від номіналу, тобто 1000×0.115×3 = 345 грн. Якщо протримаємо до погашення, то отримаємо від держави всього 1000 грн номінал + 345 грн доходу. Чистий дохід = 1345 грн - 1131 грн = 214 грн за 3 роки. Це становить 18.9% від початкової суми, і це є нашим доходом за 3 роки. Або в річних, 6.3 % відсотків у гривні. Якось не дуже мотивує. Може я щось не правильно зрозумів?
@@andriitkach5259 це лиш один з паперів для прикладу, я не рекомендую комусь "саме цей папір"+ врахуйте можливість реінвесту та ін. Візьміть у розрахунки більше факторів, будь ласка. Ось, наприклад, папір UA4000207880 можна купити нижче номіналу за 986 грн., ніхто не заважає взяти цей папір чи інші, напр. з номінальною вартістю 1035 -1050 грн. - залежно від ваших цілей і горизонту. А кінцевий потенційний дохід чи прибуток залежить від багатьох факторів - в т.ч. чи дотримуєте папір до погашення та що відбуватиметься зі ставками НБУ (не все передбачиш). Рекомендую цю статтю для прикладу, зробіть власні порівняння паперів і оцініть що більше відповідає Вашим цілям по дохідності fin-plan.org/blog/investitsii/stoit-li-pokupat-obligatsii-vyshe-nominala/ В портфелі краще мати кілька паперів різної дюрації під різні цілі і цей ризик частково нівелювати (+валютні ОВДП в поміч). І звісно, як згадував вище - ОВДП не єдиний інструмент, за кращою дохідністю - йдемо на міжнар. ринок та ETF-ками доповнюємо свої прагнення по дохідності й ризику.
Номинальная доходность облигаций показанных в примере 16%. Внимательно посмотри на график купонных выплат. В год 160 грн., и еще 80 грн. при погашении тела облигации.
здравствуйте, вывод средств возможен на тот же счет, с которого пополнял (ICU) ? Или можно заранее добавить в личном кабинете несколько счетов и при нажатии на кнопку "Вывести кошти" выбрать, на какой именно счет заказать выплату? спс
Доброго дня. Уточнюйте, будь ласка, умови на сьогодні в ICU тут icu.ua/uk/contacts Раніше можна було виводити на ті рахунки, з яких поповнювали, тобто хоча б 1 поповнення має бути з рахунку і тоді на нього можна вивести. Можливо, зараз це спростили.
Привіт, найсвіжіші новини на сайті і у ФБ-групі тут facebook.com/ICUua За останні роки, які пройшли з моменту публікації цього відео, у них тепер доволі зручний мобільний додаток та інші цікавинки. Вартують уваги українського інвестора в розрізі диверсифікації.
Можу задати тут питання по показаному прикладу купівлі? 11.5% дохідності виплачується від ціни купівлі (1131.54 грн) чи від номіналу (1000 грн)? Те саме питання і про погашення. По номіналу чи по вартосіті купівлі? Дякую.
Андрію відповів Вам нижче під іншим коментарем, з поясненням врахування більшої к-ті факторів + реінвесту. Також перед купівлею точно треба порівнювати різні папери і робити свій вибір зважено. Це відео - не рекомендація конкретного паперу - а демонстрація всіх кроків, які ніхто в UA просторі раніше не покривав в одному відео. Всі інші деталі - варто аналізувати й копати детально під свій кейс. Комісії, ставки, нюанси змінюються постійно. Рекомендую цю статтю - проведіть розрахунки і поділіться в коментарях з порівнянням 2-х паперів наприклад - який буде вигідніший - цей що на відео vs UA4000207880 наприклад) Це вже робота індивідуальна по портфелю та цілях. fin-plan.org/blog/investitsii/stoit-li-pokupat-obligatsii-vyshe-nominala/
І ще про реальну дохідність почитайте тут при бажанні - minfin.com.ua/ua/2020/09/28/52788717/ Ви праві в тому що YTM це не кінцевий "чистий дохід" бо є нюанси від комісій до врахування номінальної вартості та ін.
@@RomanKoshovskyy Якщо я правильно все розумію, то дохідність до погашення рахується якось так: ((ціна_погашення + купонний_дохід)/ціна_покупки - 1)*100%. Для UA4000201255 попереду 5 купонних виплат по 80 грн і ціна покупки 1131,54, тому дохідність = (1000 + 80*5)/1131,54 - 1 = 23,4 %. Якщо приймемо весь період за 2 роки, то виходить 11,7% річних. По факту, погашення відбудеться через 2 роки і 3 місяці, тобто 2,25 року. В такому разі річна дохідність = 10,4%. Трохи не зрозуміло що за дохідність 11,5% вказана в табличці на сайті? Для дисконтної облігації UA4000207880 за ціною 986,85грн і купоном 49,95грн розрахунок такий: (1000+49,95*7)/986,85 -1 = 36,76% за 3 роки до погашення, тобто 12,25 % річних. Або, якщо 3,25 року, то 11,3 % річних. Десь чув що при продажу облігації за ціною вище покупки, треба декларувати і оподатковувати різницю в ціні. Можливо це не стосується випадку погашення?
@Andrii Tkach дякую, Ваші розрахунки доволі точні і більше відображають реальність. YTM - відносний показник, цитуючи ICU: "YTM (Yield to Maturity) дохідність до погашення. Відносна величина, що характеризує дохід за облігацією, за якою передбачені проміжні виплати між датою придбання та датою погашення такої облігації. Ця величина обчислюється як корінь такого рівняння: imgur.com/a/KCCPhQG " - детальніше тут online.icu/glossary/ та на просторах інтернету 🙂 для простоти калькуляцій часто вказують YTM щоб інвестор не перевигадував велосипед турбуючись чи добре кілька сотих % порахував чи ні.
SIM проста дохідність. Відносна величина, що характеризує дохід за облігацією, за якою не передбачені проміжні виплати між датою придбання та датою погашення такої облігації. YTM (Yield to Maturity) дохідність до погашення. Відносна величина, що характеризує дохід за облігацією, за якою передбачені проміжні виплати між датою придбання та датою погашення такої облігації. Детальніше - можна глянути, наприклад, тут online.icu/glossary/
Коротка відповідь - залежно від дохідності і терміну погашення. Скажімо, в середньому, гривневі ОВДП у 2021-му на ринку приносять 10-12% чистими, тому на 100 000 грн. можна заробити приблизно 10-11 тисяч гривень в рік, найчастіше 2-ма виплатами (купон платять раз у 6 місяців), ці кошти можна реінвестувати і заробити ще додатково якщо тримаємо папери довше року. За місяць - нічого не заробите, не рекомендую вкладати в ОВДП менше ніж на 6-12 місяців. Конкретніше про "скільки можна заробити" - найкраще уточніть у компаній, що пропонують ОВДП або скористайтеся простими калькуляторами як ось тут у Привату next.privat24.ua/bonds/list або почитайте детальнішу інформацію в аналітиків biz.nv.ua/ukr/finance/ovdp-yak-kupiti-i-skilki-mozhna-bude-zarobiti-v-2021-roci-prognoz-novini-ukrajini-50137336.html Успішного і зваженого інвестування Вам!
Я не розумію який толк вкладати гроші в ОВДП, щойно на приваті дивився під 10% при вкладі 100 тис. мій заробіток пише 10 тис в рік. ОВДП це для мільйонерів - бізнесменів. А не для простих людей в кого на руках 1-2 млн грн. Заробіток просто смішний, з урахуванням того що в нашій країні може щось змінитися в один день і можна гроші втратити. Краще купити квартиру та на оренді набагато більше заробиш та будеш спати спокійно та не переживати що може в один момент піти сильна інфляція
Якщо Ви подивитися ще хоча би 3-4 інших випуски з цього каналу, то зрозумієте що ОВДП - далеко не єдиний інструмент і вкладати лише в нього - неправильний вибір. 1-2-5 млн. грн. можна по-різному інвестувати, включно з хорошими цінними паперами закордоном, нерухомістю та іншими опціями. Все залежить від фінансових цілей та планування.
Свіжої порівняльної таблиці не бачив, але думаю можете зв'язатися і з цими і з цими і проговорити конкретно Ваш сценарій. Від суми теж залежить. По факту, є ймовірність що Універ в дечому стане ще привабливішим за ІСU (купівля через додаток WOTAN - 1 грн. там де в ICU Trade купівля 10 грн.), але треба зважувати інші комісії брокера - на переказ, зарахування коштів, на зберігання залишку у грн. тощо і тоді приймати рішення. Також Універ дає вихід на первинне розміщення при бажанні а ICU наразі лише вторинний ринок. univer.ua/bondsgov online.icu/tariffs/
@@RomanKoshovskyy Ніде не знайшов інформації по комісіям на переказ, зарахування коштів. Якщо картка приват для виплат/універсальна, чи буде в тому ж універі комісія? і якщо так, то яка альтернатива? Дякую!
Рекомендую порадитися з податковою та подивитися у інвест-каналах які будуть "новинки" цього сезону. У свій час я подавав у декларацію дані навіть коли був лише купонний дохід (%), а от Любомир, наприклад, радить подавати тільки тоді коли вже йде продаж або погашення simeinyi-budzhet.ua/personaltaxes/podatky-z-ovdp/
Підскажіть, якщо раптом ICU закриється (як, до прикладу багато банків у 2014-му році) до кого йти, щоб забрати свої облігації/гроші? ... Я веду до того, що хоч тут є гарантії держави, але якщо завтра платформа прикриється, то і облігації разом з грошима підуть внікуди. Тому здається, що ФГВФО і банки є надійнішими. Був би вдячний за роз"яснення цього моменту.
В Україні можливі різні сценарії - 100% гарантій нема ніде, але давайте попорядку. Щодо банків: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб захищає лише 200 тис. грн. (допоки не переглянули цю суму). Все що вище - ділити по різних банках або готівка або інші інструменти (наприклад ОВДП). Держава гарантує будь-яку суму ОВДП. Якщо ви купили облігації, а брокер збанкрутував - є можливість просто укласти договір з іншим брокером і вивести кошти через нього. Самі облігації зберігаються в депозитарії. І там ваше ім’я, без прив’язки до брокера. Знову ж таки - при дефолті, воєнному конфлікті чи інших катаклізмах - гарантувати що всі процеси як годинник працюватимуть і всі суми повернуться - не може ніхто. Для цього інвестори диверсифікують і не тримають "все в одному активі" - щось в готівці, щось в ОВДП, щось в американських ETFs, у бізнес-проектах та ін.
Ни НДФЛ, ни военного сбора по инвестиционной прибыли сейчас нет. Декларацию подать можно, но ставки налогообложения проставляются по нулям, в Форме Ф1, к Декларации.
Я купил овгз за месяц до погашения купонов. Получил проценты по купонам, после этого я могу сразу продать тело овгз. Условно, полугодовой процентный доход по овгз, я могу получить за месяц?
Там не все так просто, заходячи за місяць до найближчої виплати купонів, зазвичай ви заплатите ціну не 1000 грн. за 1 ОВДП, а умовно значно вищу типу 1150 грн. за 1 шт. ОВДП. І тоді, отримавши перші купони, не надто буде вигідно зразу ж продавати ЦП. Вартість ОВДП варіюються залежно від ставок і чи там ще багато купонів попереду чи це вже останній. Рекомендую також підчитати про просту дохідність і дохідність до погашення (SIM / YTM) online.icu/glossary/
Доброго ранку. Я знаю що в Універі є змога долучитися до первинних розміщень. Ось дані з їхнього офіц. каналу: "Участь в первинних аукціонах Міністерства Фінансів разом з ІГ УНІВЕР - це завжди зручно та вигідно. За деталями звертайтесь на ar@univer.ua або (044) 490 20 55 (вн. 904 - Андрій Руденко)"
Про походження коштів...цікаво, в мене офіційно трішки більше, ніж мінімалочка...Хтось стикався з проблемою нестачі підтверджених грошей для покупки облігацій?
Думаю варто з банком (банками) розглядати кожен кейс окремо і думати що ще може послужити підтверджуючим документом у Вашому випадку (напр. спадщина, продаж нерухомості тощо)? «Процедура перевірки джерела походження коштів не змінилася. Єдине, що змінилося - порогова сума. Якщо клієнт вносить на особистий рахунок понад 400 000 грн, банк запропонує йому заповнити коротку анкету та додати документи, що підтверджують джерела цих грошей», - розповідає директор департаменту фінансового моніторингу ПУМБ Анна Горбенко. Підтверджувальними документами можуть бути довідка про доходи, копія договору купівлі-продажу/здачі в оренду нерухомості/автомобіля; документ, що підтверджує отримання спадщини, дивідендів, тощо. - джерело mind.ua/publications/20211159-posilennya-finmonitoringu-yak-kupuvati-neruhomist-za-novimi-pravilami
З останніх даних - якраз нещодавно таки почали дозволяти ідентифікацію через Bank ID та підписи документів з допомогою ЕЦП Крок 1 тут online.icu/investments/ Електронна ідентифікація клієнтів ** BankID НБУ Рекомендую звернутися за конт. телефонами та уточнити про віддалену роботу
Такої комісії нема для гривневих ОВДП, про які йде мова у цьому ролику, а валютні її мають. Комісії змінюються, тому рекомендую дивитися на сайах і в тарифах конкретних компаній через які плануєте інвестувати. Про 35$ вказано тут online.icu/tariffs/ - повернення купонного доходу і / або суми погашення ОВДП у гривні - безкоштовно - повернення купонного доходу і / або суми погашення ОВДП у валюті - 35 $ Для солідних сум у дол (валютні ОВДП) - на даний час доволі вигідні тарифи у ПриватБанку, наприклад. Але це може змінюватися.
@@danilkushnir2273 дякую за відгук) тут вже кому як заходить, вподобання різні, а я такий як є 🙂 і це добре) штучність у подачі - останнє що собі би уявляв за доцільне.