Людям сложно признавать свои ошибки, особенно финансовые. Жду новых роликов, ты все делаешь правильно, чем больше наших соотечественников станут более финансово грамотными, тем лучше для страны и, в конечном счёте, для каждого. Спасибо!
а может люди смотрят на реальные ставки а не как этот клоун придумывает? Сейчас депозит/облигация не приносят столько сколько давали ипотеку еще до повышения ставки.
@@ЕвгенийНовиков-й3е , есть офз на 17 лет, доходность 12%, а есть семейная ипотека под 6%. Ты в глаза долбишься или в уши? Автор канала всё верно говорит, даже второй выпуск записал, чтобы разжевать для тугодумов. Досрочное погашение ипотеки в текущих условиях это чисто психологический фактор или не умение считать деньги.
@@ЕвгенийНовиков-й3е Я брал в 2018 ипотеку под 9.5%, обычную, не льготную. Льготная была сильно меньше. Сейчас деньги на вкладах лежат под 14.1% и 13.5%. Кто тут клоун, и кто тут придумывает?
@@ЕвгенийНовиков-й3е , почему не приносят? Ипотеку брали под 4% годовых, а облигации ОФЗ сейчас дают 11, даже побольше, инфляция ест не только ваш доход, но и ваш долг одинаково)
@@ЕвгенийНовиков-й3е так этот "клоун" говорил, что надо смотреть на ставку своей ипотеки, и приводил в пример ипотеку "льготную". До недавнего времени было там 7%, а еще вроде есть дальневосточная под 2%, итшная под 5%, молодым семьям и т.д. Вот им есть смысл не гасить льготную ипотеку досрочно, а купить ОФЗ с доходностью 10-11% после налогов, или вклады под 13% открыть. Так что, если невнимательно слушаете, то не нужно парня называть клоуном.
Сидит 20 летний, хороший человек и рассказывает как сделать капитал, пусть и долго, а я смотрю и завидую, что не додумался сам до этого в 20 лет!)) продолжай не смотря ни на что!)
Наконец-то хоть кто-то сказал, что сокращение платежа и сокращение срока равнозначны при условии одинаковых платежей! Красавчик! А комментаторы, чьи сообщения зачитаны в ролике, просто взрослые люди, которые умеют брать кредит, но не умеют пользоваться калькулятором! Грамотный парень. Хорошие видосы. Жму руку.
А вам нужно было чтобы ктото это сказал? Самостоятельно догадаться было не судьба?😂 На самом деле сокращение платежа не совсем равнозначно сокращению срока. Если сокращать платеж, а разницу между первоначальным и новым платежом полностью пускать на досрочное погашение, то сокращение платежа будет немного выгоднее, а если хотябы 1 месяц не делать досрочное погашение, то выгоднее будет сокращать срок.
@@atletsokolniki8538 не правда 😂 если % по ипотеке больше чем инфляция, то как раз выгоднее сокращать срок ипотеки, а не платеж! В кредите столько нюансов, что любой однозначный ответ без указания всех параметром ипотеки и внешних факторов, будет неправдой🤷🏻♂️
"Наконец-то хоть кто-то сказал, что сокращение платежа и сокращение срока равнозначны при условии одинаковых платежей!" - вы это серьезно? Зайдите в любой калькулятор и вбейте два разных случая - посмотрите в разницу переплаты банку.
Я считаю, что если человек не способен сам в экселе хотя бы посчитать график платежей по кредиту, что бы он сошёлся с цифрами в онлайн калькуляторе, этому человеку лучше помолчать. С тупыми людьми сложно спорить. Я как-то спорил с человеком, который прочитал статью, что выгоднее взять ипотеку на 20 лет, чем на 30 лет. А спор был о том, что если взять на 30 лет, но гасить досрочно, то нет разницы. А он считал, что есть. Перешёл на повышенные тона, обязательства и пр. Потом я заставил его самого посчитать в экселе график платежей. Он наделал кучу ошибок. Гуманитарий же. Но потом убедился, что действительно нет разницы. Автор прав в своих расчётах, а комментаторы пусть сначала считать кредиты научатся сами.
У вас лучший канал по финансовой грамотности, ещё и терпение такое. Я работал в банке, людям бывает очень сложно объяснить. Часто натыкаюсь на видео где-нибудь, когда люди словно магию приподносят досрочные платежи в первый год выплаты ипотеки 😅
Не обращай внимания. Людей злит что у тебя есть время и желание разбираться. Отчные ролики!!! Спасибо! В целом мне кажется, что может быть в таких темах как ипотека стоит добавить больше табличек с цифрами, чтобы информация воспринималась в раскладке по годам - тогда будет видно динамику. Потому что воображение у людей развито по-разному и многим проще написать оскорбление, чем вдуматься и представить себе как такие расчеты будут выглядеть из года в год в горизонте 10-20 лет.
Спасибо за ролик. Грустно, что люди берут ипотеку/кредиты, не понимая как они работают( И к тому же проявляют агрессию к тому, кто объясняет, как им сэкономить деньги.
13:01 - это, пожалуй, единственное, что нужно услышать и понять тем, кто стоит перед выбором: срок или сумма платежа. И если вы обычный работяга (и без ипотеки - никак не обойтись) без богатых родственников при смерти, но только готовый к самодисциплине - уменьшайте сумму ОБЯЗАТЕЛЬНОГО платежа, но продолжайте платить ПРЕЖНЮЮ сумму ежемесячно. Вы ни цент... ни копейки не переплатите, относительно другого способа, но будете гораздо крепче спать и в случае чего сможете "сманеврировать". А это дорогого стоит. Но для вас это будет АБСОЛЮТНО бесплатно!
Я тоже всегда за уменьшение платежа, нескольких раз рефинансировалась, уменьшая процент и всегда растягивала на максимальный срок (например, с прошлой ипотеки оставалось 17 лет, я переходя в новый банк и уменьшая процент-брала 20 или 25 лет по максимуму), а одна знакомая, которая ничерта не понимает в финансовой грамотности (вечно в кредитах и просрочках с ухудшением кредитной истории) сказала: "Ого, 20 лет", не понимая, что за 7 лет или меньше будет "Ого какой ОБЯЗАТЕЛЬНЫЙ платеж", а сейчас когда мой % по ипотеке в два рада меньше % по вкладу, очень рада, что не всегда платила досрочно, я лучше лишние деньги буду складывать на отдельный счет пока под 17-19%, а там посмотрим. И большой срок в любой момент можно сократить до минимума, а если срок 7 лет, его уже не так просто реструкторизировать до 20 лет
Антон, это лучшее видео про ипотеку, я тоже плачу минимальный платёж, а свободные деньги инвестирую, потому что математически это выгодно. Но ты ещё раз это подтвердил, спасибо тебе!!!❤
Я типичный представитель "среднего класса", если можно так выразиться, с месячным доходом 200-400к... Из примерно 8-10 каналов об инвестициях, в итоге, подписку оставил только на этот. Автор топ. Красавчик. Спасибо! Не зря математика - царица наук
Если бы я увидел такое видео в другом месте, то подумал бы, что это троллинг и боты. Неужели образованные умные люди могут так заблуждаться🤔 Есть же КУЧА разных видео, есть ипотечные калькуляторы, есть договор в конце-концов, откуда эти мифы берутся вообще - непонятно. Спасибо за видео, Антон!
По ощущениям. Людей, считающих, что надо во что бы то ни стало гасить ипотеку досрочно и непременно с уменьшением срока %80. Ещё 10 % вообще про это не думают. )
Очень мало людей умеют ПРАВИЛЬНО 'читать-понимать' договоры. И нужно потратить много времени и энергии, чтобы разобраться в теме. В результате по разным причинам у большинства народа сложились такие впечатления.
Люди тебя оскорбляют потому что по природе ленивы и глупы.А когда ты им разжевываешь им простые вещи(ипотеку)они как и хомо хабилис начинают злиться.Твой контент и его подача очень хороши.
Ипотечники прям как сектанты )) всем стараются доказать что их не нае..ли )) и что все риски на которые они клали болт мифически. Даже свои 8500 ты можешь не смочь платить, так как за 30 лет может случится что угодно с тобой, со страной, с домом в конце концов. Эх сектанты ))
Спасибо за информативные видео, Антон!) Всегда найдутся туго соображающие, которым легче сорвать злость на окружающих, чем принять к сведению трудную для них информацию).
Мужик, посмотрел то твое видео с большим удовольствием и понял, что сам никогда об этом не задумывался. Очень благодарен тебе за твой контент, он крутой, смотрю все твои видео
Для всех хейтеров - использую описанный автором метод работы с ипотекой на практике с 2021 года. Ипотека была взята под 7,6% (с учетом страховки 8,6%).Всегда, когда купонная доходность ОФЗ была больше, чем 8,6,/0,87 = 9,89% покупал их (деление на 0,87 нужно, чтобы учесть НДФЛ с купонных выплат ОФЗ). Чем на дольший срок вы сможете зафиксировать такую доходность по облигациям, тем дольше ваш кредит будет для вас не затратным, а доходным. Для тех, кто брал льготную ипотеку под 5-6% вообще сказка. Если кто-то не верит мне или автору канала, то даже глава ЦБ Набиулина официально заявляла, что такая схема получения выгоды у получателей льготной ипотеки имеет место.
@@AleksandrRakov-m4b Судя по вопросу, вы не очень понимаете как работает стратегия или не очень понимаете систему налогообложения. Налоги вы будете платить не с разниц ставок, а с полученных доходов. Получили вы купон по облигациям - заплатите с них 13%. Поэтому и вводится коэффициент 0,87 для учета реальной доходности облигаций (100% - 13% НДФЛ = 87%)
@@Sponge-np4rr Здесь сделал небольшое упрощение. В ипотечном договоре указана ставка кредита при условии страхования и без него (у меня без страховки на 1% больше). Когда страховал квартиру, то оказалось, что страховка, навязанная банком была даже дороже, чем этот 1%, но я нашел другую страховую компанию и со следующего года переоформил договор у них (можно было сразу отказаться от страховой банка, но они пугали дополнительными сроками согласования, я думаю врали). По итогу стоимость страховки у второй компании оказалась даже ниже, чем 1% от ставки кредита, особенно это проявляется после первых 3 лет ипотеки, когда из нее исключается страхование титула. А вообще вы можете посчитать дороже вам обходится страховка, чем разница в ставке ипотеки без нее или дешевле, следующим образом: 1) находите любой ипотечный калькулятор, вставляете в него условия вашего кредита (сумма кредита, срок и ставку без страховки из договора); 2) берете из калькулятора рассчитанный размер месячного платежа по этим условиям; 3) считаете сколько при таких условиях вы платите за ипотеку в 1 год, умножая платеж на 12, и сравниваете с вашими текущими платежами за 1 год + годовой платеж за страховку; 4) если текущие годовые платежи со страховкой больше, чем годовые платежи без страховки, то страховка вам обходится дороже, чем разница в ставках ( в моем случае 1%) и тогда имеет смысл или поискать другую страховую или вовсе отказаться от страховки (но тут смотрите весь график страховых платежей, они меняются).
Эти люди смотрят в свои калькуляторы ипотеки, и не понимают, что там показывают. Для наглядности в видео стоило бы взять реальный калькулятор какого нибудь сбера, ввести туда реальную ставку 8%, сумму, миллионов 5, на реальный срок, лет 25, получить реальный график платежей, убедиться что в самом первом платеже действительно львиная доля - проценты по кредиту. И также убедиться, что эта сумма абсолютно точно соответствует процентам, набегающим за 1 мес при ставке кредита 8% от суммы в 5 млн. Будь ваши платежи хоть трижды аннуитентными, хоть четырежды дифференцированными.
Пишу коммент в поддержку Антона. Достаточно аутентичный и интересный контент, всё по делу, переходить на личности и, особенно, на возраст, дело паршивое. А если кто-то не согласен, так это и правда математика, и тонна когнитивных искажений, о которых тут уже несколько видео было, или недостаток понимания. Спасибо за контент, Антон! Успехов)
Антон, спасибо за очередной познавательный ролик. Очень жаль, что среди аудитории канала есть невоспитанные маргиналы. Еще больше удивило такое большое количество людей, которые так и не поняли сути предыдущего ролика, несмотря на то, что там все было четко и подробно расписано. Интересно, это связано с отсутствием финансовой грамотности или базовых математических знаний🤔
Антон, я посмотрела первые ваши два видео об инвестировании и мне не понравилось, вы разрушили мою мечту. Но зацепило.А ведь парень учит не мечтать, а оценивать риски. И теперь я смотрю все ваши видео. И, знаете, результат жизни улучшился. Сейчас оцениваю риски и баланс потерь-приобретений даже в супермаркетах. Эффект есть. А Вы - молодец! Спасибо!
Комментаторы такие комментаторы) Привести хотя бы упрощенные примеры , как у автора с 1 млн, не по силам? это же проще простого "доказать", что у тебя ипотека под "80-50%", а не под 8 , как в бумагах) Хотя обзывать автора куда эффективней)
У финансов есть два момента - это страх и жадность, страх порождает упущенную выгоду, а жадность порождает риск, который чаще всего несет потерю всего. Поэтому люди, которые говорят, что лучше просто погасить ипотеку и не думать о ней подвержены страху. Люди ,которые идут на авантюры подвержены жадности, они думают так: "ну вот вклад дада принесет мне лям лишний, но я же могу на красное поставить и будет 10 лямов". Если кто-то подумает, что таких людей нет, но они есть, просто они могут пойти не в казино, а в бизнес, где нужна предрасположенность головы. А по итогу, кто прав то? Кто зассал или кто перессал? Тут ответ прост - нужен баланс, жизнь - это не игра в цифры и калькуляторы, она идёт каждый день, и каждый день разное ментальное состояние у человека и куча других переменных, нужно искать конкретно свой баланс.
@@АлександрПервый-я8ж ты еще один диванный эксперт. Почему вдруг автор несет чушь? Он говорит конкретно про ситуацию сейчас. Тк сейчас есть люди, которые взяли ипотеку НЕ СЕГОДНЯ. И именно им сейчас выгодно не гасить досрочно, а вкладывать деньги в облигации или вклады. Именно это и ничего другого автор и пытается донести. Так что это ты открой уши и не неси чушь. Видео вполне актуально сейчас для общества. Да и ранее тоже было бы актуально, если допустим люди брали ипотеки по льготным программам. В случае с ипотекой под 6% хоть сейчас, хоть 2 года назад, хоть три. Всегда было выгоднее лишние средства тратить не на досрочное погашение, а на инвестирование в различные инструменты. В зависимости от своего уровня риска. Ты просто очередной противник математики, лучше не пиши ничего, чем такой бред.
@@AleksandrRakov-m4b сыкотно что как только массовую льготную ипотеку отменят, спрос просядет и будешь ты платить 30 лет за хату, которая в цене уполовинилась.
А мне радостно за молодое поколение, чем раньше человек научится считать, мыслить, анализировать на будущее, тем меньше будет огорчений взрослой жизнью. Умеете работать с возражениями - респект! Лайк, подписка. Успехов Вам
Бесполезно ) упрутся в свои "в начале срока платится больше процентов чем тела" и всё. У меня ипотека под 5.7% (6.3% с учетом страховки), а офз (26241, 9 лет) 9.4% чистыми (уже с уплаченным налогом) купонами сейчас дает, не к погашению, а купонами. Т.е. суммой несколько выше самой ипотеки можно купонами полностью перекрыть платежи, а потом ещё вернуть себе номинал офз. Пока ключевая высокая то так и буду докупать офз вместо погашения, когда ключевая пойдёт вниз, то после пересечения доходностей офз ~6% там тело офз будет стоить значительно выше цены покупки, вот тогда продам пакет офз и разом погашу, может ещё и лдв на часть облигаций получится применить. Ещё у этого маневра есть потенциал получить более номинального дохода офз за счет ралли на падении ставки, если оно будет, т.е. профит относительно ставки офз ещё возрастает.
а вот это сразу видно обман. 14-летние сейчас не могут удерживать внимание более 1 минуты на видео, и смотрят только тик-токи. Ладно шучу. Но 14-летние такими роликами не увлекаются, кажется )
Мне так вломы каждый раз так спокойно разъяснять те вещи, о которых вы тут говорите окружающим. Это действительно фишка этого канала. Кто более менее разбирается в математике и процентах, слушают и мотают на ус много полезного тут!
Проценты по ипотеке платятся со всей суммы долга, а проценты по вкладу - с суммы вклада. Очень редко, когда сумма вклада соответствует сумме долга, а даже если так, то обычно, когда вклад > 1 млн, то % резко уменьшается по нему, соответственно очень редко, когда % по ипотеке будет меньше ставки по вкладу. Таким образом, банковский вклад - это не рабочий инструмент и не надо его упоминать, а сразу рассматривать ОФЗ и другие инструменты. Возможно в России и есть люди у которых стоит выбор между взять ипотеку на 5 млн или вложить 5 млн, но у большинства просто этих 5 млн нет и нет такого выбора. В целом долгосрочное инвестирование - это про стабильную экономику и сильную валюту ну т.е. совсем не про Россию.
Спасибо, Антон, отличные видео у тебя. Можешь разобрать частный случай ипотеки как в Канаде, где банки пересматривают ставку каждые 5 лет? да ещё и большинство людей брали плавающую ставку, а не фиксированную. Тут на инфляции ставка центробанка выросла сильно, и ипотечная за ней. У людей ежемесячные платежи подскочили в 2-3 раза, или срок растянулся на 75 лет (я не шучу), или и то и другое разом. Все в шоке 🤯
Так это и в Европе уже давно внедрено, вполне возможно и у нас такое запустят, со временем. Были хорошие времена фиксировать стоимость кредита на 20-30 лет с учётом постоянной и пиковой инфляции в России. Но льготная ипотека загнала цену на недвигу очень высоко, сейчас если примут ужесточение льготок и семейных - должен сильно спрос врезаться, и с большо йдолей вероятности цена пойти вниз.
Молодец, всё верно расписываешь. Я это понял только лет 5 назад. Очень жалею что в 20 лет вокруг были одни только безграмотные люди, ругавшие ипотеку на чём свет стоит. И такие безграмотные громче всех орут.
Спасибо большое за видео. Есть одно НО, вы приводите пример доходности облигаций на 20 лет. По факту у нас были ставки и 6% головых на вклады. Поэтому это в теории. На практике все стремятся обзавестись своей недвижимостью , как можно скорее из-за нестабильности в стране. Никто не хочет лишится работы , здоровья не выплатив ипотеку).
Но видео-то вышло сейчас, когда можно зафиксировать ставку 12%. Если она снизится примерно до уровня ставки по ипотеке, то логичнее будет продать облигации (которые подорожают в таком случае из-за снижения ставок) и досрочно закрыть ипотеку. А лишаться работы лучше, имея финансовый резерв на вкладах и в облигациях, чем без него.
Впервые на вашем канале. У меня ипотека под 2% на севере и я стараюсь ежемесячно гасить досрочно большими сумами, я понимаю что можно на депозит и не спешить, ноо у меня другие тараканы в голове, я не доверяю нашему государству и банкам, в связи с тем что сейчас происходит нас могут просто ограбить, сказать что деньги нужны им на более важные цели, а так как режим наш не буду писать вы поняли какой..... Наше мнение и наши жизни для них пыль......... Ограбят и не поморщатся......
Риски, конечно, есть, но я бы на вашем месте посчитал разницу на каком-нибудь калькуляторе, поскольку абсолютно очевидно, что это вопрос суммы потенциальной экономии. Если мне предложили бы многие миллионы за то, что я буду держать деньги на вкладах и в иностранной валюте какое-то время, я бы наверняка согласился, даже если не доверяю российскому государству. Можно довести ситуацию до абсурда: представьте, что вам предлагают миллиард за то, что вы не будете гасить ипотеку досрочно, а будете отправлять деньги на вклад. Конечно вы бы согласились. И на десятки миллионов тоже согласились бы почти точно. Значит это вопрос суммы, а не вопрос доверия или не доверия.
Мне кажется, что тут можно проще пояснить: попробуйте на бумаге расчитать, что Вы сначала гасите основной долг, а потом уже проценты, но не забывайте, что за проценты Вы также должны заплатить проценты, именно поэтому для простоты расчётов Вам и предлагается считать, что Вы сначала гасите проценты, т.к. некоторые не могут даже эту схему понять, что уже говорить когда процент на процент накручивается.
Все верно, но для убедительности не хватает наглядности. На 14:36 вся суть, но у меня впечатление, что именно в этом переходе через 20 лет и кроется корень недопонимания. Я бы сделал "excel" табличку где вел бы учет денег по 2м сценариям (досрочная выплата и инвестиции в бонды). Еще полезно бы показать, что отданные сегодня 100 руб - намного больше, чем отданные через 10 лет 200 руб. Можно добавить еще пару колонок, приводящие деньги к постоянной ценности, например сколько мешков картохи на них можно купить. Для простоты исключить сезонные колебания цены и заложить постоянную инфляцию.
Всё верно! Ещё один совет - берите ипотеку с минимальным первоначальным взносом на максимальный срок, при этом тогда, когда накопили 2-3 первоначальных. Сейчас, конечно, при вводе 30% п/в, это уже нереально. Вот как сделал я. В 2019 году был п/в 20% со ставкой 9,6%. Мне одобрили, но я отказался, посчитав всё. На руках ничего не оставалось, из з/п надо было отдавать около 80%. А в 2022 году взял под 6,36% с взносом 15%. Да, цены на квартиры выросли. Но! у меня еще осталось на руках, точнее, в инвестициях, 4,5 млн руб, которые приносят мне на сегодня 109000 руб. А платёж по ипотеке - 71000 руб. И досрочно платить я буду только в одном случае - если я захочу продать ее и купить что-то другое. Хотя, скорей всего, смогу купить с новой ипотекой без продажи этой квартиры. Такая вот арифметика.
@@СуфияновРустам Ипотека и так не имеет выгод от досрочного закрытия. Он же приводит варианты, которые могут переигать выдуманные выгоды. Другими словами - льет воду. Говорит о сравнении ставок по кредиту и по инвестициям, но это не имеет смысла, поскольку переплата по ипотеке за 20 лет при ставке 10% - 132%, а тот же вклад при 10% за 20 лет - 572%, и это в идеальных условиях, где не существует инфляции, добавить инфляцию и прогнозы на этот срок полностью теряют смысл, тем более в России
Как здорово что в 20 лет есть люди которые свободно понимают такие вещи, которые некоторые и в 50 понять не могут! Спорить с ними смысла нет, проблема в том что такие вещи как математика порой очень контр интуитивны, поэтому и осознать их намного труднее!
Вижу сколько плохих комментариев оставляют некоторые и не могу не написать: АВТОР КАНАЛА ОЧЕНЬ ПЕРСПЕКТИВНЫЙ И ВНИМАТЕЛЬНЫЙ ЧЕЛОВЕК, ТО КАК ОН ИЗУЧАЕТ ДЕТАЛИ И ПОНЯТНО ДОНОСИТ ИХ ДО АУДИТОРИИ ВЫЗЫВАЕТ ВОСХИЩЕНИЕ. автору: тех кому понравился контент намного больше, просто мы не всегда оставляем комментарии, в то время как малый процент хейтеров сразу же накидывают дерьма с нескольких аккаунтов -> продолжай делать контенс, успехов! а мы ждем новое видио!
Браво! Дружище, наконец то я услышал здравую мысль по поводу погашения ипотеки. Спасибо тебе за твои светлые мысли, не затуманенные абсурдом. Удачи тебе и процветания!😊😊😊
По простой математике вижу, что выгоднее внести излишки на депозит. Но! Когда погашаю ипотеку я «получаю долю» в своей квартире - реальном активе, а положив деньги на депозит я получаю говнорубли. А рубли невероятно ненадежный интрумент сохранения имущества - завтра курс рубля может быть и 150 и 200 руб/долл
Если у вас ипотека, вы уже принимаете на себя все риски владения недвижимостью: и все падения цены, и все взлёты. Вы даже использовали кредитное плечо, чтобы сделать такую ставку. Снижение этого кредитного плеча (досрочными платежами) не означает, что вы делаете ещё бо́льшую ставку на рост недвижимости. Если вы считаете, что рубль будет падать, вам тем более не стоит гасить ипотеку досрочно, потому что тогда вы предпочитаете полностью рублёвый инструмент (вложение в досрочное погашение в рублях).
Гладко было на бумаге :))) А на деле... Когда брал первую ипотеку, то первоначальный взнос полностью выпотрошил всю заначку, а платеж составлял 1/2 доходов. Пришлось крутится и уменьшать платеж, увеличивать доходы. Когда платеж стал составлять 1/4 стало боле-менее комфортно, удалось снова сделать заначку, но... Дом сдали и ремонт снова выпотрошил всю заначку, так еще образовался кредит в пол-ляма 😅. И снова крутится, повышать доходы. Ну вроде закрыли. Образовалась заначка и...В семье прибавление, нужно расширяться 😂 P.S.Не, я понимаю в 20 лет без детей, без обременений в виде пожилых родственников, без кучи платежей можно хоть всю зарплату в ВДО вкладывать. Но когда в любой момент могут понадобится 30-40-50-100 тысяч, лучше уж не иметь больших долгов, и чем меньше обязательный платеж по ипотеке - тем лучше
Вот живут же люди. Скажем так, по-разному живут. Молодых трудно замотивировать на рождение детей. На личном примере могу сказать, что гос. система могла воспользоваться моим потенциалом для поддержания демографии, но упустила "окно", когда я был 18-20 years old. Надо было тогда мне предоставить гос. жену, и я бы с ней сделал как минимум двух гос. детей. Но, как мы можем понимать, в стране нет никакой адекватной системы для формирования браков путём подбора наиболее подходящего партнёра. После 20 лет стало уже поздно, уже мозг перешёл в другой режим, сейчас меня уже трудно будет соблазнить на создание семьи. И таких как я, молодых людей, сейчас сотни тысяч по стране. Нужны нормальные условия для института брака. У супругов должны быть расширенные преимущества и закреплённые обязанности. А самое важное - реализации системы подбора супругов друг другу через централизованную систему.
Как можно быть такими тупыми, уж извините, «в начале ипотека под 7% не 7% в год» 🤦 все финиш. Чем меньше тело кредита, тем меньше % в натуральном (числовом) выражении, неужели это нужно объяснять
я аж чесаться стал... печально, что люди настолько глупые :( просто элементарнейшие вещи, которые на пальцах можно объяснить школьнику, вы разжевываете 18 минут. и находятся те, кто не может этого понять)) просто максимально очевидные вещи. кстати, лет 10 назад мне начальник на работе тоже говорил про то, что гасить лучше срок, а не платёж. ещё тогда меня удивлял такой подход от человека, который руководил отделом экономистов))) абсолютно верно говорите, погашение платежа - это лишь подстраховка самого себя от тяжёлых времен. никто не мешает гасить досрочно в любой момент времени. к слову, я взял в ипотеку 5 лет назад 3.2млн. угадайте, сколько мне осталось платить? 3млн)))) потому что ставка 8.3, а 27к в месяц, которые были весьма ощутимы при зп в 60к в те годы, сейчас воспринимаются как какая-то дополнительная коммуналка. и да, когда осваивали мат. капитал, то сократили именно платёж, а не срок, чтобы вместо 32 платить 27, а разница, между прочим, составляла почти 10% от моей полной зп в то время, а за вычетом регулярных трат эти 5к были так и вовсе подспорьем в семейном бюджете. эх, были времена, когда трешка у нас тут стоила 4млн...
Психологическое спокойствие в скорейшем погашении ипотеки!!!Вот почему большинству людей проще закрывать ипотеку чем свободные средства вкладывать в инвестиции! Даже если по расчетам они заработают на этом
Сижу в экселе считаю именно такие схемы и пришел к такому же выводу на основании своих расчётов и тут ютуб подкидывает это видео. Это магия Ютуба? )))) Красавчик, все верно говорит! )))
Госить досрочно кредит под 6-8 процентов всегда считалось невыгадно так как реальная инфляция в стране реально выше не смотря на заверения властей и за 20 лет большую часть долга сьест инфляция , вторая сторона медали состоит в том что процентные ставки обычно выше в моей стране и вклады под 12-13 процентов считаются даже низкими , обычно выше. У меня пользуются спросом вклады с ежемесячной капитализацией процентов и даже 100 тыс рублей с капитализацией процентов и процентов на прценты за 240 месяцев это просто внушительная сумма
Спасибо большое за объяснение "на пальцах", хороший человек! Мб части негативно настроенных помогло бы включение раздела с участием калькулятора вкладов и ипотеки)?
Люди порой есть ощущение не то что табличку в экселе не могут заполнить, а калькулятор то в руках не держали. Чисто психологически, даже я бы сказал контр-интуитивно кажется, что когда большая часть платежа это проценты, то это плохо и надо со всех сил бежать гасить. Сам совершал такую ошибку. Хочется заречься на будущее не совершать больше финансовых ошибок, конкретно эту точно уже не совершу, но есть чутьё что ошибка не последняя.
Немного неверное суждения. Я например брала ипотеку, когда процент по вкладу был 4 годовых, а я брала под 9 годовых ипотеку, и конечно же я со всех ног бежала и гасила ипотеку досрочно, сейчас , когда процент по вкладам больше чем процент по ипотеке, я держу деньги на вкладе, а ипу гашу по графику .
вообще конечно тезис о том что сначала мол мы платим банку проценты и лишь затем тело кредита - это класическая ошибка ментальный учёт, перекладывание из одного кармана в другой. какая разница я в этом году заплатил 100к руб процентов, а в следующем выплачу 100к руб тела или наоборот - в этом году 100к руб тела а в следующем 100к руб процентов. рубли-то между собой все одинаковые, те 100к и эти 100к - одинаковые, без разницы в каком порядке их платить если проценты всё равно начисляются на остаток суммы долга
Меня, как бухгалтера ,тоже постоянно удивляют знакомые,которые обвиняют банк ,что он в самом начале берет много процентов )) а я отвечаю : он берет с той суммы ,с которой ты сам в долг взял . Ни копейки больше))) а мне уверенно отвечают : посмотри график ,там в конце проценты маленькие))) ну да ,как бы)) долг же меньше стал. И все равно продолжают настаивать на своем : банк обдирает.
Очень интересно. Именно как люди ввязываются в предприятие, которое будет им стоить много лет их труда, а то и десятков лет, возможно даже, это их самая большая покупка в жизни и не понимают, что именно они делают и как это работает. Еще и ругаются.
АХАХАХАХЗВАХ проорала с тех, кто писал о какой-то более высокой ставке в начале срока ипотеки. 50-80% годовых😂😂😂 Откуда они вообще это взяли, я так давно не смеялась
Невероятная степень терпения у молодого человека, наверное он мог бы быть хорошим преподавателем) Спасибо, очень доходчиво объясняете и многим это действительно помогает! Хотя вещи достаточно очевидные, но в суматохе не всегда задумываешься о том, сколько там у тебя ещё долга, а куда вложить и иногда проще просто кинуть излишек средств в досрочное погашение. У нас вообще очень низкая финансовая грамотность с таким бэкграудом как 70 лет советской власти)
Математику взрослым людям преподавать бесполезно, если они не освоили проценты и дроби в начальной школе. Да и зачем вообще учить людей считать? Если они научатся это делать, как мы потом на них будем зарабатывать?
Предыдущее видео не смотрел, возможно уже говорили. Еще одна хорошая тема с ипотекой, что в период падения ставок, её зачастую можно реинвестировать в другом банке, т.е. сделать ставку ниже!
Еще хотел бы один момент подсветить. Который бы, возможно, позволил спать более спокойно тем, у кого ипотека и это психологически тяжело, хоть и ставка низкая. Откладывая деньги на депозит или накопительный счет, или офз, что дает больший процент нежели ставка, вы сможете эти деньги забрать случись что. То есть спокойнее когда понимаешь, что у тебя лежит некая сумма в офз, которую ты можешь получить и потратить на «лечение». А заплатим ее за ипотеку как досрочка, такой возможности увы не будет. Мне этот аргумент помог жене объяснить, что дешевую ипотеку лучше не гасить досрочно. Времена нынче неспокойные :)
респект тебе) По поводу того что ипотека это нейтральная тема не согласен. Это сама что ни наесть пуко поджигающая тема. Ведь эта сфера денег. Причем больших. А кто-то жизнь ставит на эту ипотеку. С родителями купил кв. Тоже хотел предложить им вложит деньге на вклад в место досрочного погашения. Потом обсудили и получилось что ставка око 12% годовых. Вклад около 16%. Родители сказали, что если не буте особого стимула мы денег меньше будем закидывать и меньше экономить по этому из-за психологических факторов решили забить и раскидать на пару лет. Нежели закидывать деньге на вклад.
Комментарий продвижения. А вообще интересно, что с голове у хейтеров. Единственный реальный контраргумент - психологический комфорт при жизни без кредитов. У меня так и не появилась котлеточка в тинькофф😢...
спасибо вам, Антон, за ваши видео! и отдельное спасибо, что не реагируете не оскорбления, бог с ним. очевидно, люди не самые счастливые и иногда вот так может выливаться злость, но вы делаете хорошее дело и отлично, что это вас не провоцирует собачиться в ответ
По ощущениям. Людей, считающих, что надо во что бы то ни стало гасить ипотеку досрочно и непременно с уменьшением срока %80. Ещё 10 % вообще про это не думают. )
👇👇👇👇👇!!!В видео не учтено, что если люди взяли ипотеку, то у них в 95% случаев нет значительной суммы чтобы её положить в банк на депозит и процентами гасить платеж по ипотеке....... Вы представляете сколько нужно положить на депозит чтобы гасить платёж 30 тр ежемесячно? 😁😁😁 В итоге 70 з/п, 30 тр. на ипотеку, остаётся 40 на жизнь, из которых можно отложить на депозит максимум 10 тр. В итоге процентов накапает в месяц рублей на 100, и каждый месяц доход с депозита будет расти на 100 рублей (если вы продолжите класть по 10 тр на депозит с каждой зп). Ну и как платить этими деньгами ежемесячный платёж??? 😂 👆👆👆👆👆👆👆👆👆👆👆
Спасибо, все и так знал, но благодаря видео перепроверил какие продукты банки сейчас предоставляют) Особенно забавно, что люди искренне верят, что уменьшая срок ипотеки они заплатят меньше, типо продолжительность как то влияет на суммы) Меня в офисе банка КМ убежала, что выгоднее уменьшить срок, чем платежи - даже график распечатала, вот только это сработает, если единоразово немного загасить, а вообще следовать минимальному платежу (если же платить хотя бы столько же сколько до уменьшения, то разницы не будет никакой, зато это даст в будущем большой запас манёвра в случае трудностей - 20 лет по 40к или 10 лет по 65к - в первом случае устроит временная работа и с 50к, а во втором уже минимум 75к)
Главное что ты не сказал: 1. Цена недвижимости растет, а платеж у тебя зафиксирован, и инфляция его постепенно съедает. 2. Налоговый вычет с ипотеки. Сейчас проверяю стратегию - взял квартиру в ипотеку под ставку 4,1 %. Через 5 лет как сдадут, хочу продать закрыв ипотеку и посмотреть, сколько в итоге заработать получится. И взять новую
я построил график с оплатой долга под процент, от тела долга и срока зависит переплата по проценту а не хитрости банка. хотя формула очень простая но большенство не верит в это и думает что их обмануть хотят
основной миф про ипотеку, что закрывать досрочно выгодно. Сравнивают сотни тысяч потраченных сегодня с сэкономленными обесценившимися миллионами через 20 лет.
Вы не учитываете одного незаметного но важного фактора. Вложение небольшой суммы сверх обязательного платежа по ипотеке автоматически реинвестируются каждый месяц. А если вы небольшую сумму, например 5 тысяч, вложите в облигации, то через месяц вы не получите ничего. И даже после выплаты купона у вас не хватит чтобы купить хотя бы одну облигацию. И придётся ждать ещё полгода. А всё это время 5 тысяч, списанные с кредита давали бы вам уменьшение платежа на сумму, которую тоже можно было бы списывать.
Необходимость реинвестировать купоны с облигаций - это смешная проблема. Приведу следующую аналогию: "я хочу купить наушники, и в этом магазине они стоят 5100р, а в соседнем - 4900р. Куплю в этом, а то у меня купюра 5000р, вдруг в другом магазине сдачи не будет". Если купон слишком небольшой, вы можете добавить немного денег от себя, облигации стоят 1000р. Или можете отправить освободившиеся деньги на накопительный счёт, на вклад, или (на крайний случай) даже в досрочное погашение. Или купить БПИФ на облигации, по которому нет купонов.
@@invest_science конечно, а можно ещё вложить в МММ. Мы обсуждаем ОФЗ, как почти 100% инструмент против абсолютно 100% инструмента - погашения ипотеки. ОФЗ даже под нынешние 10.5% проигрывают ипотеке за 8%. И невозможность регулярного реинвестирования один из факторов о которых вы ни словом не обмолвились. Например, налоговый вычет по процентам. Оскорблять и обижать я не собираюсь, но вникать в детали стоит. Ваш совет ооочень многие берут на вооружение. Мало того, берут ипотеку, чтобы ее вложить в разного рода инструменты. Потом видят, что с офз просчитались, ищут рисковые инструменты... Может закончиться трагедией. Человек, который имел 10млн на квартиру, но вложил 7 в биржу, оплатив лишь 30% и взяв ипотеку теряет все свои деньги по дефолту вдо или в кинувшем вкладчиков фонде.
@@atletsokolniki8538Приветствую. Вот посчитал немножко, можешь проверить если есть желание. Квартира стоит 9м -30% первоначальный взнос(2м700т) из 6300 оставшихся вычитаем 600т( это так пишет калькулятор Втб за то, чтобы уменьшить ипотеку с господдержкой с 8% до 5,5% на весь срок (30лет) дальше считаем. На 5м700т покупаем офз 26244 они дают купон 11.25% -13% налог с прибыли. Получаем 9.78% годовых на 10 лет. + при погашении будет прибыль от номинала. Дальше считаем. С ипотеки платёж ежемесячно пускай 33к в месяц(Калькулятор втб пишет меньше около 32к) вообщем прибыль с офз 46490в месяц. Ты купонами гасишь платежи по ипотеке и остаток в те же офз. Считаем прибыль за 10 лет 46490-33000 =13490 *12*10=. 1м 618т так как не известно какой будет процент по офз через 10 лет. А так если, что закроешь ипотеку досрочно через 10 лет. Это так подсчёт по быстрому. Надо учесть страховку и прибыль с реинвестирование остатка с платежей. Резюмируем, прибыль будет, но и риск больше чем от полной оплаты квартиры сразу.
Эти люди, вещающие про "в первые годы платишь самые большие проценты" (тупым голосом Басты из рекламы), они мыслят лозунгами. Не попытавшись разобраться, говорят то, чего не понимают. Даже коллега из банка, вроде бы профессионал, занимающая более высокую должность, чем у меня, была уверена, в этой мантре. И даже распечатанная таблица из эксель с убийственными цифрами ни на что не повлияла. Я скажу так: если тупые люди настолько тупы, что не слушают умных, то пусть и дальше тупят! Тупые будут беднеть, а умные - богатеть. И это будет справедливо
проблема большинства тех, кто берёт кредиты - не в том, что они в математику не очень, эту проблему решает калькулятор, а в том, что в логику они не очень.
Калькулятор не причем. Люди не владеют математикой- поэтому и не понимают какие клавиши нажимать на калькуляторе, что бы высчитать допустим процент годовой. Я много наблюдала споров в интернете по этому поводу и сделала вывод что 90 процентов населения России , не умеют высчитывать годовой процент. Ну а ипотечный калькулятор только отупляет их.
Надо брать две ипотеки. Одну инвестиционную, вторую попозже непосредственно на своё жилье. Ничего не гасить досрочно. Через время после подорожания продать первый предмет залога, при этом гасится полностью первая ипотека, а на оставшиеся средства можно загасить вторую ипотеку частично или полностью. Профит.
Видео хорошие, просто судя по уровню умозаключений в таких комментариях, стоит завести рубрику объяснения совсем по-простому. Например, что 50-80% годовых от 5 млн кредита - это платёж 210-330К в месяц только на погашение процентов - очевидно, люди пытаются считать процент от чего-то не того)
Красавчик, всегда слушаю вас, очень грамотно раскидываете все по полочкам. Кому надо те слушают, не обращайте внимание на неграмотные коменты. Вставлю свое по ипотеке я лично уменьшаю сумму а не срок, т.к морально когда уменьшается ежемесячная оплата чуть полегче, в какой нибудь тяжелый период это может выручить.
А еще, если живешь в ипотечной квартире, из суммы переплаты, будь любезен, вычти стоимость аренды жилья. Ты в ней живешь. А если бы владельцем был не банк, а баба Зоя? А еще квартира дорожает обычно, а ежемесячный платеж сьедает инфляция. При снижении ставки ты перекредитовываешься, а при повышении банк нет. Поэтому ипотека, это когда ты закабаляешь банк на 20 лет.
Ох уж эти проценты Я с родителями поругался даже,из-за сложности объяснить Мой авто б/у стоит 3,5млн новый стоит 5,5млн В силу своей работы авто много стоит 11месяцев в год Я говорю что продаю и деньги ложу просто на вклад под 18% и за 2 года и куплю такой же автомобиль бесплатно новый Но моим родителям ничего не объяснить 😅 То время когда автомобиль даже мне нужен то супруга тоже владеет авто
Ипотека это самая дешевая форма халявы. Ипотеку не нужно гасить а наоборот максимально растягивать. Ведь по сути это деньги полученные здесь и сейчас и их можно "инвестировать". Покупка квартиры, означает не тратить деньги на съем и т.п. Квартира остается в итоге.. Ее стоимость за 30 лет так же выростет либо благодаря инфляции либо просто из-за роста цен на недвижку.
