Непроходимый финмониторинг. Что делать
Финансовый мониторинг существует в Украине с начала 2000-х годов, но именно в последние годы меры финмона стали особенно жесткими.
Если обслуживающий банк в рамках процедур идентификации и верификации клиентов запрашивает документы ООО или ФЛП, это само по себе не сказывается существенно на ведении бизнеса. Совсем другое дело, если финмониторинг работает «по полной».
На наш взгляд, есть три случая, когда вашу ситуацию с финансовым мониторингом можно действительно назвать серьезной:
- банк направил вам письменный запрос о сути операций по счетам. Не рекомендуем игнорировать такой запрос. На него следует готовить ответ, максимально правдивый и поясняющий суть операций по счетам. Если вы ведете предпринимательскую деятельность, но выручка проходит по личным картам (в том числе с PayPal, Payoneer), следует упомянуть о том, что указанные доходы будут задекларированы в сроки, предусмотренные законодательством. Если поступают гонорары за услуги от нерезидентов, так и пишите в пояснениях. Как правило, развернутый ответ полностью устраивает банк и на этом проблемная ситуация закрывается. Риск таких запросов повышается, если размер операций превышает 400 тыс. гривен в месяц.
- заблокирована конкретная операция. Это очень распространенный случай в работе с банками. Вы по-прежнему можете проводить операции по счету, но служба финансового мониторинга банка остановила конкретную операцию. Например, снятие наличных средств или перевод со счета компании или предпринимателя на личную карту крупной суммы денег. Практика разрешения этих ситуаций разная. Иногда банк принимает решение не дать клиенту провести такую операцию, считая её рисковой. Однако прямо банк не можем вам это сказать. Поэтому он просит пояснить и источники средств, и наличие ресурсов и персонала для выполнения работ, оказания услуг, предоставить копии договоров с заказчиками или поставщиками, договора аренды, штатное расписание, финансовую и налоговую отчетность и так далее. В попытках оправдаться вы попадаете в замкнутый круг. Выход из этой ситуации - отказ от проведения проблемной операции. Как вариант, переведите средства на счет в другом банке и попытайте счастья там.
- заблокированы все счета клиента банка. Это наихудший сценарий. Часто в таком случае клиент уже не может снять деньги или перевести их в другой банк. Кроме того, банк блокирует все счета «рискового» клиента, и депозитные, и текущие, и бизнес, и личные. В банке это объясняют тем, что заблокирован клиент в целом, а не только какие-то конкретные операции. Пока в нашей практике такие ситуации возникали всего дважды, и причины были совершенно не связанные с движениями по счетам, а скорее со статусом самих клиентов банка.
Последние два случая можно назвать условно «непроходимым» финмониторингом.
#финмон_Украина
#финмониторингУкраина
#ДмитрийГарный
6 июл 2020
