Дополнение: портфели на 03:43 имеют пропорции 80/20 (акции США / облигации США). Хочу выразить огромную благодарность спонсорам этого видео - всем, кто поддерживает мой канал донатами на карту ( 5536 9138 0537 8086 ) и через Patreon: www.patreon.com/investscience Спасибо! Телеграм-канал: t.me/invest_science_channel Связь в Телеграм: t.me/invest_science
У вангард есть исследование, и ещё несколько других, где речь идёт о 3,75 - 4,5 процентах, причём их портфели 60 на 40. Планировала ориентироваться на эти показатели, а теперь запуталась окончательно 😃
@@pavelv6039 так на заводе какой контингент?)) птушники, которые получили среднее специалтное и работаю за 40-50 тысяч иддовольные еще и учат жить других😆😆😆пиздец. Сам работал 5 лет на заводе таких долболебов насмотрелся, что не выдумаешь, но попадаличь и умные люди т не мало. Деньги и счатсье любят тишину!! Тихо инвестируй и никому не гвоори..
Как же я подсел на этот канал, он научил меня уму разуму, раньше я хотел инвестировать в отдельные акции и трейдить, но этот канал освободил меня от этого и учить как правильно обходиться с личными финансами, Спасибо огромное!
ProPan & Mc Ecolog У вас на канале есть ролик с отрывком из видеоигры. Если в вашем компе достаточно мощная видеокарта, то вместо игры и вместо инвестиций (или параллельно с инвестициями) вы можете заняться майнингом. Доходность там сейчас порядка 100% годовых. (в инвестициях примерно 12%, Антон не даст мне соврать) А после того как вы лично убедитесь, что майнинг выгоднее, вы забудете про инвестиции.
Было бы интересно посмотреть интервью с Вами и Назаром Щетининым (вредный инвестор) который предпочитает инвестиции в отдельные акции. Послушать аргументы и контраргуметы. Если получится, контент будет топовым и очень интересным. Пролайкайте пожалуйста комментарий чтобы обратить внимание
Да, если сводить все к тому, что человек вообще не может или не хочет ничего анализировать и не способен заглянуть чуть дальше в плане развития именно бизнеса компании(риск кризиса и обвала на рынке в целом я щас не учитаваю) как бы мы себя не обманывали, мне все хотим большей доходности и минимизировать риски. Если я покупаю компанию на 15 лет, у которой хорошая прибыль и она активно ее реинвестирует, не значит ли это, что я отыгрываю позитивные новости по компании за долго до их наступления? Я сам инвестирую и через etf и через выбор отдельных компаний, мне интересно с философской стороны какие вопросы и ответы люди получат анализируя две эти стратегии
Топовое видео на самом любимом канале об инвестициях. Спасибо, благодаря вам я пересел с активного управления через покупку отраслевых ETF на пассивную стратегию через покупку широкого рынка!
По поводу рисков согласен. По поводу доходности - о доходности за какой временной промежуток вы говорите? Если за один год возможно, если хотя бы за следующие 10 лет, то не согласен.
Спасибо Антон. Традиционный лайко-коммент в поддержку канала! Философия людей у которых есть хоть мало-мальский капитал всегда отличалась от людей у которых его нет. Первые думаю о его сохранении и приумножении, а вторые вздыхают "Мне бы ваши проблемы!"
Уже несколько лет смотрю разные финансовые каналы и понемногу корректирую свою стратегию, что-то улучшаю, что-то добавляю. И вот, меньше недели назад наткнулся на этот канал, посмотрел пару десятков роликов и понял, что предыдущие годы планирования прошли в пустую. :) Теперь придётся кардинально менять подход и забывать все, что знал до этого. :)
@@damiank.8919 если продолжу искать, то вполне вероятно, что найду. Но на данном этапе жизни этот канал перевернул мое представление о финансах, заставив переосмыслить все, что я делал до этого.
@@Alexey_Alexeevich Почему жаль? Быть может потому, что я дилетант в данной сфере? Интересовался лишь одним направлением, как вдруг наткнулся на автора интересного канала который доходчиво объяснил, что есть и другие инструменты инвестирования. Про ETFы знал конечно и раньше но они мне были не интересны. Просматривая контент этого канала у меня появился интерес к такого рода инвестированию и как следствие повод узнать что-то новое. Быть может я не правильно понял ваш комментарий и вы точнее аргументируете причину по которой вам меня жаль? :)
Спасибо! С каждым выпуском инвестирование становится все менее сказочным. Возможно, так было в последние 20 лет и каждый, кто инвестировал в эти годы, считает себя гением. Но всему рано или поздно приходит конец.
Даже простой подход "На пенсии каждый год тратить 3% от портфеля" можно реализовать по-разному: 1) В начале каждого месяца пересчитывать текущую стоимость портфеля, брать от неё долю 0.0025 (это 1/12 от 3%) и снимать такую сумму на этот месяц. 2) В начале каждого года считать текущую стоимость портфеля, брать от неё 3% и в течение этого года каждый месяц снимать сумму равную 1/12 от 3%, единожды рассчитанных в начале года. 3) Один раз при выходе на пенсию считать текущую стоимость портфеля, брать от неё сумму N1 (равную 3%), и в течение первого года каждый месяц снимать сумму равную N1/12. В начале следующего года вычислять сумму N2 как N1 (сумму предыдущего года) с поправкой на годовую инфляцию, и в течение этого года каждый месяц снимать сумму равную N2/12. И далее каждый следующий год повторять расчёт годовой суммы снятия исходя из суммы снятия прошлого года и годовой инфляции (без ежегодного пересчёта стоимости самого портфеля).
Первый подход без расчётов кажется самым рациональным, т.к. можно будет адаптировать свои траты. Только снимать не каждый месяц, а каждый квартал (потому что привычную сумму на 3 месяца можно растянуть в случае резкого падения рынка)
Странно полагать, что с 25 до 55 лет - некто умный, финансово грамотный, упорный в достижении целей долгосрочный инвестор, который заработал "пенсионный" капитал, а вот после 55 лет он резко поглупел и стал тратить капитал ни на что не оглядываясь. Думаю, что некто и после 55 лет следит за приходом и расходом. Если сейчас на рынке просадка, "пенсии" с капитала не хватает, но есть возможность ужать расходы, то "пенсионер" не будет шиковать и ужмётся. Если ситуация тяжёлая, то этот некто имеет, приносившую ему достаточный для накопления капитала, специальность и может "подработать". При этом требуемая зарплата в данном случае может быть гораздо ниже, т.к. нужно только "добить" разницу между текущими тратами и "пенсией", а не зарабатывать на все текущие расходы, плюс на накопление капитала, как в 30 лет. При разнице в регулярных ежемесячных инвестициях в 15%, разница в капитале через несколько лет будет совсем не 15%, а существенно больше - не надо забывать про сложный процент. Если мы говорим, что некто УЖЕ вышел на пенсию, то вполне разумным будет держать большую часть активов не в акциях, а в облигациях или подобных инструментах - волатильность существенно ниже, а предсказуемость выше. Если активы всё же остались в акциях, но типа дивидендных аристократов, то дивидендные выплаты тоже достаточно стабильны и прогнозируемы. Странно слышать рассуждение, что акции сильно просели и теперь "пенсионер" практически банкрот, если "пенсионер" живёт на дивиденды, а не за счёт продажи самих активов. Пусть акции просели на 50%, но дивиденды как были $1 на акцию (например), так и остались. Естественно, возможны ситуации, когда дивиденды отменят или срежут (свежий пример - AT&T), но я бы не стал из исключения делать правило.
верно, не пойму как автор такое может утверждать, те кто не умеют следить за деньгами не накопят и не проинвестируют достаточную сумму - они просто отсеются, а во всех роликах идет расчет на то что инвестор резко поглупеет, потеряет чутье, начнет тратить деньги не думая. Товарища публика переоценивает.
Автор уже описывал что нет разницы между дивидендами и их отсутсвием. А по поводу факта что умный с капиталом не должен иметь проблем - тут вы правы , человек ОБЯЗАН ! продать дорогие акции и перейти на надеждные и менее доходные инструменты - по крайней мере частично.
@@smerchS Между выплатой дивидендов (чтобы на них жить) и продажей акций разница есть, когда рынок длительное время в боковике и, особенно, когда падает. Но это станет понятно, потом - на пенсии.
*Лично для меня капитал только для подстраховки на случай если не будет хватать пенсии, или активный доход снизится) я создаю капитал для поддержки штанов, и что бы оставить после себя наследие которое будут продолжать моя дочь)))*
@@rimfootbal4490 ее точно не будет я согласен) либо поменяют саму систему пенсионного фонда) потому что наша страна стремительно стареет и очевидно через некоторое количество лет, работающие люди не смогут содержать пенсов
Обычно про деньги скучно смотреть, хотя силы воли мне хватает любое видео осилить. Но это видео смотрел с интересом и удовольствием. Очень здорово и полезно. Хорошего настроения! ;-)
@@donkaster9738 Значит он ценил не вас а тех людей кто ближе к нему по определённым причинам был)) В таком случае проще найти новую работу где вашу компетенцию по достоинству оценят. Время деньги. Кто не ценит себя тот не ценит свое время и ему оплачивают соответсвенно также как его оценивают.
Согласен с вами, но если горизонт планирования-будущее ваших детей или внуков, копить намного легче. Морально. Почему-то никто не задумывается об этом.
Спасибо за просмотр и комментарии. Всегда доступен для руководства :: Всегда готов получить обратную связь в любое время Отправить сообщение Whats App👇+①②⑧①⑨④②②⑤0⑥
проблема точного расходования средств в стадии жизни на пассивный доход решается посредством хорошо воспитанных детей. На них и положиться можно в случае недостатка и оставить не жалко в случае избытка. Других способов еще не придумали
Это только в спокойное время можно рассчитывать на детей и то, если все пойдет по плану и они вырастут нормальными людьми. Но даже сейчас, в спокойное время, то тут, то там происходят военные конфликты, которые уносят жизни чьих-то детей.
Ну естественно. Вот и приплыли. Мало того, что вашим детям нужно барахтаться по этой жизни, самореализовываться, добиваться успеха, зарабатывать, искать себя, бороться с комплексами и установками, что вы, как родители в них понапихали, нести ответственность за себя, свою семью и своих детей, пытаться быть счастливыми при этом всем… так этого мало! Давайте навесим на наших детей ещё и ответственность за родителей, взрослых, кстати, людей, которые за всю свою жизнь не смогли себе достойную старость обеспечить, а теперь требуют, чтобы ее обеспечили дети! Такого паразитизма, конечно, надо ещё поискать…
@@Dostatok82 мне вообще не понятно. Мы рожаем и растим детей не себе в карман на старость. Мы даём им необходимое и отпускаем в жизнь. Это другой человек, который вам ничем не обязан, он строит свою жизнь и решает свои проблемы. Сумели сохранить и поддерживать хорошие отношения с детьми - отлично, можно надеяться на взаимовыручку. Как и с друзьями или равноправными партнерами. У них нет никаких обязанностей перед нами, как и у нас передними после их совершеннолетия - все сугубо добровольно и по любви.
По началу отнесся скептически к Вашему блогу, в итоге пересматриваю абсолютно все записи, и остаюсь очень благодарен такому труду. Ставлю лайк под каждым роликом, большое спасибо. 🤝
Схема вывода части капитала для пассивного дохода при сохранении условия вечности портфеля в теории возможна, но модель имеет несколько переменных, которые не всегда поддаются прогнозу. В целом, можно составить модель с прогнозом, где чем дальше горизонт, тем шире коридор дисперсии. Самый простой способ сделать портфель вечным, это больше вкладывать, меньше забирать, золотая середина у каждого будет своя, так как сумма капитала у всех разная.
Спасибо за просмотр и комментарии. Всегда доступен для руководства :: Всегда готов получить обратную связь в любое время Отправить сообщение Whats App👇+①②⑧①⑨④②②⑤0⑥
автор говорит о точном, а не избыточном накоплении капитала, так, чтобы к смерти выйти в ноль. Очевидно, что чем больше, тем лучше, но здесь не об этом
@@светланакапитанова-д1ф не нравится концепция "к смерти выйти в ноль", уж лучше на лет 5 подольше инвестировать и тратить такой процент, чтобы портфель рос (хотя бы по уровню инфляции), а не падал со временем. А то так потратишь всё до условно 80 лет, а там раз и придумают (допустим) таблетку за миллион, которая жизнь продлевает на 20 лет. Обидно будет)
Как-то пробовал моделировать сценарии методом монте-карло на тему "а что будет если выводить каждый месяц столько-то денег" и обнаружил неожиданную для себя вещь: снижение риска (волатильности портфеля) прямо очень сильно снижает необходимую сумму, гораздо сильнее, чем это казалось интуитивно. Это значит, что - снижать долю акций с возрастом - это правильный подход - перестать работать в X лет - ложная цель. Скорее нужна такая работа, которой можно заниматься долго, которая не будет вызывать сильнейшее желание бросить ее. Даже если там будет ниже доход, стабильность этого дохода важнее.
Спасибо автору за видео. Не так давно подписался, а число подписчиков выросло уже вдвое. Если использовать только дивиденды и не трогать акции, то не будет проблемы с уменьшением капитала. У меня статус квал инвестора и уже сейчас див доход значительно превышает гос пенсию, планирую реинвестировать дивиденды ещё 16 лет перед жизнью на див зарплату. Есть возможность оставить наследникам все акции и они могут как продать их так и продолжить жить на див зарплату с них. Также дивиденды ежегодно увеличиваются, например на прошлой неделе Altria в моем портфеле увеличила дивы на 7% что превышает инфляцию в usd на 5%.
Именно, на пенсии и надо жить на дивиденды, чтобы не уменьшать количество акций в портфеле - т.е. проблема-то надуманная. Если хватило мозгов сколотить капитал до пенсии, то и на пенсии ты не будешь продавать активы и разбазаривать капитал. Ещё и реинвестировать будешь часть дивов.
С возрастом меняется стратегия инвестирования ,в 20 и 60 лет они нем могут быть одинаковыми . 20 лет : 10%облигаций/90 акций 60 лет: 90% облигаций /10% акций И тогда риски показанные в видео купируются в значительной степени. Антон ,спасибо за отличный контент 👏
@@invest_science а как это связать с тем, что потребности с возрастом снижаются, и поэтому в 60 лет нужно больше денег для жизни, чем в 70, в 70 больше, чем в 80 и т.д? (кстати, было бы интересно посмотреть исследования, статистику на эту тему). Можете рассказать, какие есть стратегии коррекции ставки вывода средств в зависимости от результатов рынка?
Зачем всё усложнять. Если размер капитала недостаточен чтобы жить на ренту с банковского депозита или с арендной ренты недвижимости, то надо регулировать свои потребности исходя из дохода от инвестиций по итогам года, исходя из полученного дохода, планировать свои личные расходы на потребление на следующий год равномерно. Необходима не стратегия вывода средств из портфеля, а стратегия личных расходов исходя из полученных пассивных доходов, стратегия жизни по средствам.
@andrew_cadabrew Ну про банковский депозит ты наверное сказал не подумав... Желание вложения в фондовый рынок исходит из того, что мы хотим и выводить деньги и увеличивать капитал на размер инфляции. Так что рассмотрим твоё второе предложение > исходя из полученного дохода, планировать свои личные расходы на потребление на следующий год равномерно Пример из видео 10,5М -> 8М за год не доход, а убыток 2,5М как ты будешь планировать свои расходы на потребление на следующий год?
@@aimestereo если у Вас есть 10 млн. дол. и Вы уже не можете получать активный доход (старость наступила), зачем Вам инвестиции, когда можно положить деньги в банк и жить на проценты? На Вашу оставшуюся жизнь хватит с избытком. Если Вы уже не можете получать активный доход, но есть инвестиционный портфель, размер которого значительно ниже 10 млн. дол. у Вас 2 способа прожить: 1. Тратить капитал и никакая стратегия капитал не спасет, он будет уменьшаться. 2. Тратить реальные доходы от инвестиций, т.е. жить по средствам. А если нет дохода от инвестиций и нет других доходов, то тратить капитал, зачем для этого стратегия?
@@andrew_cadabrew К сожалению, проценты с депозита сейчас смехотворные (даже с миллиона долларов это около $300 в месяц (речь не о России). Поэтому да, Вы правы,- либо тратить капитал, либо урезать бюджет.
@@andrew_cadabrew 10 млн долларов... ну да, зачем я только спрашивал > А если нет дохода от инвестиций и нет других доходов, то тратить капитал, зачем для этого стратегия? Кажется вы путаете причину со следствием, мы пытаемся определить ту сумму, которую достаточно накопить, чтобы "уйти на пенсию". То есть это оптимальный капитал, который реально накопить, но его размер напрямую зависит от того, как потенциальный пенсионер будет его тратить, от сюда и все разговоры о стратегии
дивидендная стратегия вполне себе позволяет не урезать свои расходы в кризис. качественные компании срезают дивиденды куда как меньше и реже, чем просаживается рынок. просто не режьте вашу позицию и живите с дивидендного потока. и не придется мучаться с расчетами, сколько же выводить. грамотно составленный дивидендный портфель в валюте дает 3-4% годовых. при этом дивдоходность на вложенные средства только растет с годами
3-4% годовых и инфляция 2% , не забудте про налоги и получили 1.5% доходность и это при рисках отмены дивидендов ведь дивы это не обязанность компании.
Снятие дивидендов ничем не лучше продажи и вывода части портфеля на ту же сумму. Поэтому не стоит зацикливаться на том, чтобы бумаги в портфеле были обязательно дивидендными (или даже высокодивилендными).
@@Мудраясовушка-ш9у дивиденды растут, как правило, минимум на значение инфляции. на деле в сумме прилично выше ее. и да, этот подход требует следить за компаниями, которые держишь в портфеле. при таких раскладах отмена дивов - форс-мажор. как правило, предпосылки отмены дивов видно за километр.
Нет, облигации дают доходность сравнимую с инфляцией и при этом само тело облигации погашается по той же цене, то есть подвергается инфляции. То есть по сути ваш капиталл не растёт в реальном выражении с учётом инфляции
@@Alexey_Alexeevich ну так речь не про 100% портфеля облигаций, а 40%, например. Чтобы балансировать портфель во время падения рынка+жить на погашенные облигации или процент с них
Неужели инвестор не увидит что при выводе денег капитал с каждым годом уменьшается и не предпримет решение выводить чуть меньше денег до тех пор пока опять будет прирост? Мне кажется это генетически заложено что когда еды не хватает то начинаешь кушать меньше до лучших времён а не съедаешь сразу все, тем более если хватило ума долгосрочно инвестировать деньги
А кто сказал, что эти лучшие времена настанут вобще или в ближайшие годы или что выводить не придется меньше, чем минималка на которую прожить можно? Видео о проблемах жизни на пассивный доход, а не о их решениях
спасибо за довольно отрезвляющие видео. Но хочу от себя добавить: дивиденды от стабильных компаний растут ежегодно и это решает проблему. Да, часть из них может их уменьшить или отменить, но есть такие которые и по 4-6% платят много десятилетий. К тому же мое мнение когда вышел на пассивный доход, то нельзя просто лежать на диване, нужно искать активный доход в деятельности, которая тебе больше по душе и легко менять без страха, что скоро нечего будет есть.
Ну это смотря в каком возрасте выходишь "на пенсию". Думаю, что лет в 55-60+ неохота думать о доп.доходе, а хочется посвятить себя семье и хобби (хобби может, конечно, приносить доход, но это не гарантировано)
А можно видео с объяснением того, какие налоговые льготы можно получить у нас и вообще какие налоги необходимо платить? Надо ли платить налоги при пассивном инвестировании, т.е. когда я только покупаю акции/облигации. Будет ли разница, если я буду брать только фонды на акции/облигации, а не сами ценные бумаги. Будут ли налоги, если я на иис покупаю ценные бумаги российских компаний/фондов или российских фондов, но основных на иностранных бумагах... Есть ли разница в плане налогов в какой валюте осуществляется покупка ценных бумаг? Можно ли открыть иис в декабре 2021, ничего туда не вносить, взять кредит на 400т.р. в декабре 2024, внести средства на иис, закрыть в январе 2025 иис, отдать кредит и получить возврат по налогу по типу А на 52т.р.? ну если доход позволяет естественно...
При официальной зарплате в 30.000 руб./мес. "на руки" в ПФР отчисляется ежемесячно 7.586 рублей. Разместив эти деньги под очень консервативные 4% годовых через 20 лет получим капитал в 6.600.000 рублей. Какую ежемесячную пенсию с такого капитала можно получать посчитайте сами.
@@ВладимирЛысиков-с7с вы не понимаете простую вещь, инфляцию. Нельзя считать капитал топорно как вы. Всегда учитывайте инфляцию, и увеличивайте вложения на величину инфляции. 6млн сегодня и через 20лет - это сильно разные вещи ☝️
@@Alexey_Alexeevich Отлично, приведите магическую формулу, как посчитать будущую инфляцию на 20 лет вперёд. Естественно, что деньги "под матрасом" обесцениваются, но вложения в акции и подобные активы, про которые мы тут рассуждаем, как раз защищают от инфляции. Мой примитивный расчёт не учитывает инфляцию, но даже этого достаточно, чтобы понять, та государственная пенсия, которую обычный гражданин получит, отчисляя за всю свою трудовую деятельность 22% в ПФР с ни разу за 20 лет не выросшей зарплаты, даже близко не дотягивает до тех денег, которые он должен был бы получать при нормальной пенсионной системе.
@@Alexey_Alexeevich 4% сверх инфляции это нормальный консервативный процент для инвестиций в валюте. Причина почему пенсионный фонд платит мало: он не инвестирует, а распределяет налоги от работающих к пенсионерам, попутно забирая проценты на свои нужды
Год инвестирую. Посмотрел все ролики автора. На мой взгляд, самый годный контент для людей, которые думают, что инвестиции это мат ожидание предполагаемой доходности, при постоянном инвестировании. Это хороший подход, если хочется заработать больше и не заморачиваться. ТО лучше остановиться на etf! Могу посоветовать, только, хотя бы в базовом пониманий изучить фундаментальный анализ и изучить топ 20 акций входящий в etf.
@@Alexey_Alexeevich Смысл в понимании. Лично мне сложно понять принципы покупки-продажи того, чего у тебя нет. А здесь доходчиво, без лишней воды и усложнений.
Всё равно надо чем то жертвовать. Из примера в начале, если денег хватит на 50 лет(кто снимал 37 тысяч, что для США хороший доход в 65, и даже сейчас 37 тысяч это средний доход Американца) то человек, теоретический в 35 лет отошёл от дел, полвека жил в своё удовольствие и только в 85 лет потратил последний доллар. Но, это в любом случае лучше, чем всю жизнь работать. К тому же, наверняка в 60-65 лет такой человек получал бы пенсию или пособия от государства. Но, в целом я поддерживаю. Этот вопрос, как жить с капитала, сколько выводить очень важен. И мало кто его обсуждает. (Ну разве, что князев который живёт на "Дивиденды")
Ну думаю, что разница в качестве жизни между 32к и 37к не такая большая, чтобы оставлять детей без наследства, а себя подвергать риску остаться старым бедняком
@@etb6250 Это понятно. Но, автор видео подчёркивает, что это вы не знаете заранее. Только на предыдущих данные вы можете сказать, какую сумму можно выводить. Возможно, в следующие 50 лет вывод 32 тысяч обнулит капитал, а может быть и вывод 42 тысяч будет безопасным и оставит приличный капитал.
Так когда ты накопил капитал, ты уже в акциях держись меньше денег, перекидываешь в облигации где более менее прогнозируемый доход, не даром говорят, сколько вам лет, такой процент от портфеля должен быть в облигациях)
@@damiank.8919 во-первых, льгота на долгосрочное владение. Во-вторых, чем ближе к цели, тем больше вкладываться в облигации, увеличивая их процент. Автор видео слишком усложняет, уже давно все придумано.
@@sergey9151 Если твой возраст-60 лет, то период пассивного дохода может занять 25-30 лет. В этом случае держать 70-75% капитала в облигациях- слишком консервативная стратегия. 50 на 50 может быть более подходящим, хотя и более рискованным
Спасибо! В принципе, кроме поиска в сети других источников у меня нет. Источники эти я всегда указываю в своих видео. Я в основном рассказываю очевидные вещи, просто они кажутся неочевидными в России, где об этом мало кто говорит.
Спасибо за просмотр и комментарии. Всегда доступен для руководства :: Всегда готов получить обратную связь в любое время Отправить сообщение Whats App👇+①②⑧①⑨④②②⑤0⑥
За всю жизнь инфляция может сильно меняться. В 90-е годы люди миллионы получали, а толку никакого, ибо это циферки, не более. Важно ,что можно на эти циферки купить
Восхитительно. Всё так и есть. Риски сложно измерить или предугадать. Но если инвестировать систематически, то результат точно будет. И только от мистера рынка зависит - какой
да, я тоже заметил, что жизнь на пассивный доход требует большей активности, чем просиживание штанов с 9-ти до 5-ти. Но это же хорошо, разве нет? Интереснее!))
Спасибо за просмотр и комментарии. Всегда доступен для руководства :: Всегда готов получить обратную связь в любое время Отправить сообщение Whats App👇+①②⑧①⑨④②②⑤0⑥
Антон, но для это есть короткие облигации и банковские вклады. С возрастом необходимо увеличивать их долю. И тогда можно не бояться сильных просадок в старости. Тратим купоны, возможно остатки отправляем на докупку акций
Моя бабушка жила на пенсию в 25 к (умерла 4 года назад), а до этого, когда я была маленькая, мы талоны с ней резали и по квартирам разносили, потому что она была старшая по подъезду. И иногда кроме этих талонов на сахар и масло ничего и не было, потому что пенсию и зп задерживали по 3-6 месяцев. И да, она каждый раз плевала в телевизор, когда там говорили про Ельцина и каждый раз ходила голосовать за Путина.
@@АлександраБалякина-ж2л это вы написали типа что Путин лучше Ельцина? К чему это? Два бандоса что один что другой, а талонов сегодня нет потому что тогда всё начиналось и всё было разрушено до основания, У нас очень богатая страна и очень терпеливый народ
Только дополнительно нужно рассчитывать эффективную номинальную остаточную сумму капитала с поправкой на инфляцию. Предположим, что доллар обесценивает в 2 раза каждые 20 лет, то для сохранения эквивалетной покупательской способности сейчас понадобится ~ 8 млн. (без учета удешевления товаров за счет понижения производственных издержек, технический прогресс и все такое...) Если оценивать на глаз, то остаточная сумма прибавляется на 350 тыс. при уменьшении ежегодного вывода на 1 тыс. Тогда вывод скорректируем в меньшую сторону на (8 млн - 1,55 млн) / 0,35 млн ~= 18.5 тыс. Получаем жизнь на 13.5 тыс. Но это все при допущении линейной зависимости, при фиксированной сумме вывода сложный процент может разгонять капитал, т.к. ежегодный вывод в процентах будет постепенно уменьшаться.
Инвестор и тратить это вообще не совместимы вещи. Инвестор умирает и оставляет свой капитал потомкам. В чем проблема вообще под 4% дивов в акции убрать и с 15 лямов, ежемесячно по 50000 получать? Ну или в ОФЗ под 2% и получать стабильно 25000 в месяц + пенсия 15000, в целом 40000 в месяц для пенсионера не плохо.
Не вижу серьезных проблем с выводом 4% дивидендов ежегодно, только вот дивиденды по диверсифицированному портфелю сейчас будут скорее 1-2%, а не 4%. Это слишком консервативная ставка вывода средств.
Мы же не рассматриваем фондовый рынок как панацею для будущей пенсии? К тому же мы не все деньги инвестируем в ценные бумаги, нужна еще недвижка, золото, есть и другие инструменты. К тому же нужно создавать какие-то источники пассивного дохода, малый бизнес, аренда и т.д. Если и диверсифицировать, то тогда во всём и везде понемногу, и на пенсии не придется ломать голову этими стратегиями....
В плане жизни с капитала добавление золота довольно слабо помогало в прошлом (если вообще помогало). Недвижка - это просто один из секторов, примерно 3% от рынка. Небольшие компании в прошлом действительно показывали чуть более высокий результат, но я не уверен, что это сильно меняет ситуацию.
@@invest_science я имел ввиду недвижку использовать как аренду и компенсировать этим часть своих расходов, а золото в номерных слитках расфасовать по разным чуланам и хранить на случай если рынок акций схлопнется...также и не забывать про обычные депозиты в старших валютах...да хоть даже и под матрасом.... ну это первое что пришло в голову, так то идей много...
@@КонстантинКарелин-ь1т для всего. что вы описали надо столько баблища, что можно жить на 1% с капитала и вообще не волноваться про кризисы и пр. и смысл тогда все это разводить?
@@КонстантинКарелин-ь1т ну если ты вкладываешь миллионы в месяц, а жить планируешь на сотню тысяч, то тогда можно всем этим заниматься. Но большая часть из предложенного максимум инфляцию покрывает и всё
@@etb6250 ну какие миллионы в месяц?, у вас богатая фантазия, я имел ввиду максимальную диверсификацию, не все вкладывать только в акции, это рискованный инструмент, даже фонды это не гарантия что все будет стабильно.... путь даже 30 тыщ в месяц, но их можно раскидывать так, чтобы потом не ломать голову сколько выводить на пенсии...понятно что жить не на широкую ногу, но чтобы хватало на элементарные потребности и не понадобилось бы в 60-70 лет идти куда-то в рабство...
Вот я такой человек, мне очень тяжело тратить. Даже еду отдыхать, я вымучаю все 5* отели, добьюсь от них максимальных уступок по стоимости. Тоже самое с арендой авто в отпуске.
Какое отношение имеет трата капитала к пассивному доходу? Пасивный доход подразумевает то, что тело депозита(любого другого инвест материалла) не будет тратиться.
Т.е. если я всю жизнь буду получать аннуитет от страховой компании, потому что 1 раз отдал им весь свой капитал, вы не сочтёте это пассивным доходом, потому что я потратил весь свой капитал? Ведь страховая будет сначала мне мои же деньги отдавать, а я их буду проедать. Но это будет происходить до конца моей жизни. Конечно, тут смотря что считать пассивным доходом...
@@Kommunist86 значит, наше понимание тут отличается. Я считаю пассивным доходом любой денежный поток, для которого не требуется прикладывать усилия в настоящем и будущем. Как пенсия.
Парадокс, сформулированный сторонниками FIRE - скопить на пенсию проще, чем на неё выйти, о чем Вы говорите в этом ролике, несомненно существует. Однако, нашему человеку, конечно, кажется наоборот - сложнее накопить, а уж если капитал есть, то как его потратить, мы уж разберемся. И ещё. Зачем торопиться. Как говориться - будем решать проблемы по мере их возникновения. У не безизвестного Бабайкина, например, таких проблем не возникает, пока. Его "корова", созданная из дивидентных российских акций, мычит, что она бессмертна и молоко будет давать всегда. ...
доходность недвижки не выше или не сильно выше облигаций. + волатильность + амортизация + простои. Владеть только недвижкой на столько же плохо на сколько владеть только акциями или только облигациями
А если я хочу что бы и все мои поколения жили на этот капитал? И тратить меньше чем приходит. Можно же так? Например с дивидендами точно можно ибо кол во акций точно сохранится.
Проблема с дивидендами в том, что сейчас они и так около 1.5% в год, а в кризис могут номинально ещё ниже стать. Или уменьшиться в случае изменения налогового законодательства, при котором компании будут активнее проводить бай-бэки и менее активно платить дивиденды. Но конечно можно выбрать ставку вывода, при которой капитал не будет сокращаться.
План по гарантированному разбогатению: Украсть мешок денег. Вложить всё бало в S&P500 и сесть в тюрьму на 10 лет. Сидя в тюрьме вы не сможете тратить свой капитал и через 10 лет станете миллиардером. Надо только уточнить - может ли российское правосудие конфисковать бумаги на вашем брокерском счёте в IB. Если может, то надо просто открыть счёт не на себя, а на родственника.
Российское правосудие не сможет. Но перед тем как перевести деньги в IB, необходимо их положить на российский банковский счет. Если сумма очень крупная банк может тут же заблокировать ваш счет до выяснения обстоятельства. Затем при переводе средств зарубеж ваш ждет финансовый контроль. И наконец сам зарубежный брокер может поинтересоваться легальностью происхождения средств и затребовать доказательства.
