退職金が多い会社員もiDeCoのメリットはあるか？を解説します 

iDecoの投信は昔証券会社で売られていたような詐欺商品は無くまともな投信が多い。それで格安手数料投信の積立投資に触れてその効果を実感する人が増えて欲しい。そういう人に余裕が出来ればNISAも悪くないと気付く。

タラレバで動くならニーサでいいな

若いうちに少額でもやっておけば 大きな退職金替わりになりますね。

自分は逆で退職金を60歳で受け取って 65歳でイデコを受け取ろうと思ってます

@@piharu-zh3dm 退職金を先に受け取ると　枠復活まで15年ほどかかると聞いたのですが、どうなんでしょう... けど一回で全て貰うより節税にはなりそうですね！

私も同じです🎉

@@yukisgym186 退職金5年後に枠復活するみたなの見た事あったのですが イデコ受け取って5年後の退職金は適応だが 退職金受け取ってのイデコは調べたら14年後みたいですね 自分は絶対に60歳で退職もしくは早期退職したいので さき退職金で14年後にイデコになりそうです 何なん？このルールって感じですね

@@piharu-zh3dm 謎ルールですよね... 同じ退職所得控除なのに... そう言った事が分かりにくい事から　人気がないのでしょうね😓 今30代前半なので考えれますが　退職前にあれこれ考え始めるのは億劫ですし、そこまでちゃんと出来るかはわかりません笑 NISAにしても　定率切り崩しと言っていますが、取り崩す年齢になってパソコン操作してちゃんと設定出来るかも分かりません笑

面倒な手続きや使い勝手の悪さが原因でしょうね。 NISAはすべての手続きがオンラインで完結するのに、iDeCoは何をするにも手書きの書類が必要というのが時代遅れすぎる。

1/2で計算されるのはiDeco固有じゃないけどね。

退職所得控除の税法が改悪される不安と、会社員は雇用主に書類を依頼する必要があることが普及を阻む壁になってますね。雇用主の書類は今年の12月からは不要になるみたいですが。

退職金控除の改悪でiDecoに悪影響があるなら、国営の詐欺以外の何物でも無いと思うのだが。。。あるよなぁ 経過措置があれば良いけど、現実的では無いし

1/2で計算はされるけど、長い期間運用してると、受け取る時には拠出時の2倍にも3倍にも課税対象額が増えてしまうのでは？ と思ったのですがどうなんでしょうか、、 仮に退職金で退職所得控除を使い切っていて、iDeCoでの運用益が2倍以上になるとNISAの下位互換にはならないんですかね？

新NISAいくら掛けても 毎年の所得税や市県民税は一円も下がらない。iDeCoはあくまでも年金だから掛けた分だけ控除される。両方とも投資運用するから似たようなもんに考える人がいるがもともと別物。

そうやって、入口ばかりで出口の説明が無いから不信が生まれる。 毎月の維持費も調べて初めて分かったし 出口から逆算して、満額投入が良いのでは？ って思ってる. 少額だと維持費も高いし、複利効果はNISAで回収できるから同じ。そんな事言っている人おらんけど。

iDeCo不要論の理由のところで60歳までの資金ロックを挙げる人って、あわよくば途中で使いたいって人だと思うけど、既にそうなった時点で老後計画は破綻しているという…

@@my8739 それなすぎますね。 途中で使う可能性がある資金を、老後資金とは言わないんですよね。

新NISAは、あくまで投資の増益分を1800万までは無税にしましょうという 投資増進政策。 iDeCoは選択制の変形型の年金。 だから当然掛け金は、全額税金控除になる。 両方とも投資運用するから同じように考えているが全く別物。 それがわかってない人が多いというだけ。 あなたの御意見は、全くもって正しいと思います。

入口の方は、所得控除を使える所得があること、 出口の方は、idecoに使える退職所得控除の枠がそれなりにあること、 が前提ですね。 これがないと、退職所得1/2といっても、積み立てた元本部分の半額にも課税されるので、自分が預けたお金を下ろすだけなのに税金を取られるの!?、になってしまいます。

up主様はコメント返しを しないみたいですね。 私も調べても分からないのですが 分かりましたか？ 80万は大きいですよね。

退職金でもらった場合には、退職所得として退職所得控除を引いたうえで1/2に課税、年金でもらった場合には雑所得として毎年所得税・住民税課税、となります。雑所得の年金にも、公的年金等控除というものが適用されますが、厚生年金ももらうようになると（65歳以降）、普通は厚生年金だけで公的年金等控除の枠を使い切ってしまうので、企業年金（退職金を年金でもらった分）については、まるまる所得税・住民税がかかる可能性が高いです。 一般には、退職所得控除のメリットが大きいのでそれを使い切る分までは退職金の方がトク、と言われます。 ただ、退職金の年金を60～69歳でもらうとして、60～64歳の間、他に所得がなければ（厚生年金は通常通り65歳から受給）、前半の5年間は、公的年金等控除で節税することができます。 会社の制度によっては、一部を退職金、残りを年金でもらうということもできる場合がありますので、制度を調べてよくシミュレーションされるのがいいと思います。

ニーサ一択

カウントされますよ。 idecoの退職所得控除計算の勤務年数は積立年数ですから、積立できていれば年数にカウントされます。 但し、60歳以降もidecoで積立するには国民年金に加入している必要があるのでご注意を。 自分は会社員でしたが、大学時代の2年間が未納でしたので、その分任意継続してidecoの積立期間も2年延ばしました。会社員であれば厚生年金に加入していれば65歳まで延長可能ですが、個人事業主や退職者は国民年金になるので、国民年金加入期間が40年になると、それ以上は国民年金を延長できず、idecoの積立もできないことになります。 ご参考まで。

@@xn1sk9wo5 ありがとうございます。カウントされるんですね。私は国民年金の未納期間が6年ほどあるので、60歳以降も任意加入し、idecoも継続すれば、退職所得控除を増やそうと思います。

空白期間は積立期間にはカウントされません。 自分も転職で空白期間ができたので、運用管理会社に問い合わせましたが、空白期間は積立年数の計算からしっかり除外されていました。ただ、積立年数は切上げで、例えば5年と1か月なら6年と扱われますから、うまくすれば影響を受けずに済む場合もあると思います。

解約、というか、年金形式で受け取る、ということですね。その場合、ideco側では退職所得控除を使わないので会社の退職金の退職所得控除には影響しませんが、idecoの年金受取には給付手数料が440円／回かかるので、それに注意が必要です。年1回の受け取りならまだしも、年12回受取にでもしようものなら、5年間で26,400円が手数料に消えてしまいますので。

@@xn1sk9wo5 様 コメントありがとうござます。 年金形式時の受け取りは、年1回を肝に銘じます。ご懸念事項共有頂きありがとうございました。

？

ならないですよ。

⁠ありがとうございます。

@@user-fg1gh6ki7j 会社の退職金計算上の勤務期間と重複する期間を除いたidecoの積立期間×40万円（20年以上は70万円）が控除金額で、但し、当該積立期間が0年（全て重複する場合。本来なら40万円×0年=0万円）でも1年でも（本来なら40万円×1年=40万円）、最低保証として80万円は控除できます、ということです。

職場で事業主証明書を書いてもらうの大変ですよね... ただ、実は2024年12月から事業主証明書が廃止される方向なので、少し先にはなると思いますが、その心配は無くなると思いますよ。

そもそも、所得税・住民税の浮いた分を、きちんと貯蓄として認識することが重要ですよね。 所得税・住民税が減って手取りが多くなっているのに、ぼーっとしてあるだけ使っていてはidecoのメリット台無しです。

idecoの積立期間が退職所得控除の年数になりますので、積立が早ければ控除に使える年数は増えますね。 後半の質問は、事例のようにideco60歳・401k65歳であれば、ideco受取から5年経っていますので、それぞれ独立して退職所得控除を計算できますが、5年経っていない場合（401k64歳など）は重複期間の問題が生じます。ご認識の上での質問だとは思いましたが念のため。

そうですね。やらなくても、確定拠出年金やっているから控除は増やせるという感じですね。

誤認識かもしれませんが、質問者は退職所得控除の話をしているのに、回答は普通の所得控除の話になってたりしません？

死ぬほどiDeCoやったほうがいいでしょ！

退職金がない人向けのiDeCoの動画を作っているので、参考にしてみてください。個人差は当然ありますが、個人的にはiDeCoを優先的にやる方がメリットが多いと思っています。 ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-zY8Xk2ZH_2k.htmlsi=vGbXAgDU90wiY_E3

確か最初は退職金がない自営向けにできた制度だから、退職金が少ないorない人ほどやったほうがいい。そして、破産したときもidekoにあるお金は保証されるし、自分が亡くなったとき親族が引き出すことができるから生命保険がわりにもなりますよ。

残念ながら逆は19年なんです...これは14年から5年延長されたので、国としてそのパターンの多用は認めるつもりがないっぽいです。

@@fpinoue ありがとうございます。19年は全く実用的ではないですね。 早期退職との相性は悪いんですねぇ…

idecoの一時金受取は75歳まで延ばせますので、55歳早期退職ならギリ利用できますよ。 その間の収入が大丈夫か、制度が変わらないか、はありますが、非課税で20年運用、と割り切れば、数倍？になっているかもしれません。 残念ながら自分は56歳早期退職だったので、アウトでしたが。

@@xn1sk9wo5 ありがとうございます。勉強になりました。75からだと健康的な間に受け取れるかという心配が出てきますね汗

55で早期退職しました。19年ルールにのっとり75で一括受給のセンも考えないわけではないですが75で大金を得たところでなに？みたいな気持ちのため年金形式での受給にしようと思ってます。

退職金無いのであれば、メリットを最大限活かせるので頑張ってみる価値はありますよ。 金額と運用期間にもよりますが、所得控除分もNISAで運用していけば数百万円の差額が出たりするので、数年早く引退出来ると思えば結構良くないですか？

税理士が全部やってくれますよ

@@haru-us4ew そうですよね。お得だとわかっているのですが数字がとても苦手なので面倒だ、という結論になっちゃうんですよね。 でもやはりやったほうがいいですよね。ちょっと私も調べてみようかなぁ。

ちなみに、年末調整は、国民年金基金連合会から10月頃に届く『小規模企業共済掛金等控除証明書』（idecoなのになぜかそういう名称）という葉書の内容を、人事部からもらう年末調整の用紙に記載するだけなので、難しくはないですよ（生命保険料控除と同じイメージ）。 申込手続の煩雑さはそれなりですが。 頑張ってください。

元本部分も1/2に課税なので、積立時の所得控除による所得税・住民税の節税がなければ、自分のお金を預けて下ろすだけなのに税金を取られてしまいます。ご注意を。

@@xn1sk9wo5 節税効果がないくらい低所得なのに、退職金所得控除を使い切るくらい退職金をもらえるってどんな状況？

@@testflight5116 低所得なのに高額の退職金をもらえる、ということではなく、 退職金をもらった後、低所得なのにidecoの積立を継続している、という状況です 退職して退職金をもらった後、無職・無収入の状態で国民年金に加入してidecoの積立も継続した場合、 ideco受取時に使える退職所得控除が少なくなって（＊）、 無職・無収入の間の掛金が、節税には使えなかったのに受取時には1/2に課税される、という状態になり得ます ＊退職金受取が先でidecoの受取が後の場合、19年あいだを空けないと、会社員時代の積立期間は重複期間としてideco受取時の退職所得控除の計算期間に含めることができない（**）ので、退職所得控除の額が小さくなります ↓ 例をあげると、 　60歳退職、会社員時代にidecoを15年間積立、 　62歳まで国民年金に任意継続で加入しidecoの積立も月68,000円で２年間継続、 　63歳からは運用指図者（積立はできないが運用の管理だけ行う）となり65歳でidecoを一時金で受領、 　した場合、 　ideco受取時の退職所得控除は 　40万円×17年（15年＋２年）の680万円、ではなく 　40万円×２年の80万円、になるので、 　会社員時代の積立分だけでそれを超えてしまうと、 　60歳後の２年間で積み立てた1,632,000円は、無収入のため節税には使えず、受取時に1/2に課税される、 　ことになります。 **重複期間の計算は、実際には退職金で退職所得控除を使い切れなかった場合など、ややこしいケースもあるのですが、上記の例ではシンプルに15年全てが重複期間となってしまった場合として記載しています