예금 5% vs 적금 7% 중 어떤거에 가입할껀가요? 뭐가 이득인지 계산해 봅시다~ 

어떤 사항에대해 깊은 고민을 안해보면, 사람들은 매몰되는 경우가 생기는것 같습니다... 시기가 시기인지라 예금에 대한 영상을 많이 촬영하는데, 자산관리의 본질을 이해하는게 투동자가 지향하는 바이기 때문에 이런 영상도 만들고 그렇네요~ 좋게 봐주셔서 감사해요~!! :)

울 어무이도 이해하실수있게 만드는게 목표입니다.. 만들고보면 사족을 많이 달아서 다소 어려운감이 있는데.. 이해가 잘 되셨기를 바라봅니다. 저도 감사해요~ :)

도움이 되셨으면 좋겠습니다~ :)

속시원해지셨다니 다행입니다. 영상 만들고나서 좀 어려웠나...? 우려했었는데 말이죠.😅

아 댓글을 보셨군요.. ㅎㅎ 30개이상 운영은 매달 저축가능금액을 '목돈' 이라고 생각하고 매달 선납이연 계좌를 만들었었습니다. 엑셀 시트만들어서 관리했었습니다. 당시에는 괜찮은 방법이었는데.. 이율이 점차 내려가고, 그렇게 모은 목돈으로 다른 투자를했기 때문에 멈추게되었지만 좋은 경험이었어요. :)

끝까지 보셧다니 다행이네요.. 영상의 예시는 이론적인것뿐만아니라 실제 적용도 가능하고, 제가 계속 해오고있는 방식입니다... 잘 익히셔서 응용이 되시길 바랍니다. :)

시청시간이 길어서 힘드셨을텐데 .. 끝까지 시청하셨으면 이제 은행 상품으로 돈굴리는 건 졸업하셔도됩니다!! ㅎㅎ

댓글 감사합니다. 제가 얼마안되는 목돈으로 이자를 처음 받았던 나이가 26살이었습니다. 당시 동양증권의 CMA 통장이었는데 매일 2천원 정도가 들어왔었습니다. 그때 당시 김밥천국 김밥이 1500원, 싼곳은 1000원 하던 시절이었습니다. 그때 자본이 어느정도있으면 평생 굶어죽지 않을수있겠구나? 라고 생각했고, 굶어죽을 걱정이 없다면 사는데 굉장히 유리하겠구나? 라는 생각을 하기도 했었습니다. 물론 금융에대해, 돈의 흐름에대해 어디서 알려주는 사람도 없었고, 배워야겠다는 생각도 하지 못했던 나이였습니다. 처음이라 좀 버겁다 느낄수도있지만.. 계속 관심 갖다보면 어느순간 '이렇게 간단한거였어? 대체 사람들은 왜 가난한거야?' 라는 생각이 드는 시기가올겁니다.. 비록 큰돈을 버는 직종이 아니더라도 말입니다. 화이팅입니다 여니님! 👍

이자 똑같은데요 1ㅡ11은 대출이자가 좀 많고 6ㅡ1ㅡ5는 대춯이자가 적지요.

길어서 시청 힘드셨을텐데 도움이되셨기를 바랍니다~

@@twodongja 아닙니다. 아주 도움이 되는 고급 정보라 눈과 귀가 즐거웠습니다.♡

어디 은행이신가요? 예적금담보대출은 만기금에서 상계처리 할 수 있습니다.. 상환 후 만기가 된다고하는 은행은 어디실까요..?

보통 이율높은 적금같은경우 월 불입액을 100만원으로 제한하는 경우가 매우 많아서 거기에 맞춰서 설정해봤습니다.

정확히 보셨네요~ 100만원에 6개월치 파킹금액.. 약 16,074원도 포함되게 됩니다. :)

1-6-5 방식 1-11 방식 이런거 말고 진짜 정교하게 하면 예금과 같은 이율일때도 적금 이익이 더 높습니다. 저는 그렇게 운영한적이 있지만.. 설명하기 너무 복잡해서 유튜브나 블로그에서 그방식을 설명한 사람을 본적이 없습니다. 영상에 설명한 방식이라면 수고로움을 생각해서, 적금이율이 예금보다 1%정도 높을 때 실행해도 적금이 이자가 더 높습니다.

맞는말입니다. 100만원 계약했으면 1200만원까지 계약한 일적수에 맞춰서 이자를 주는겁니다. 다만 계약한 금액을 뻥튀기해서 계약을하고, 잔금을 잘 치를 수 있으면, 갖고있는돈 대비 더많은 이자를 받게되는 원리입니다.

영상을 제대로 이해 못하셧네요.

맞아요. 선납 했다고 이자를 주지 않습니다. 그러면 영상에서 계산한 이자 384930원이 나올수 없어요.

@@진진-m8y 저축금액 총액이 늘어나는거예요.이해가 안되시면 영상을 여러번 시청하시면 어떨까요?

@@twodongja 계약금액을 뻥튀기 한다는 말이 곧 범위내 대출을 받아서 불입 한다는 것인데 ㆍㆍㆍ 적금 금리 보다 대출이자가 비싸요.

정확하세요 6-1-5 방법입니다. 6개월 선납 - 1개월 미세조정(한달 일수 조정) -5개월 지연납방법입니다. 근본적으로 이자 계산에대해서 설명한 영상은 제가 본적이 없어서 한번 만들어봤어요~

@@twodongja 감사합니다 숫자를 615 165 헷갈렷는데 1 번째 2두번째 3번째방법이네요 자세한설명너무감사합니다

어디가 고점인지 알수가없으니 분할로 잡는게 속편하다고 생각하고..저도 그렇게 잡고있습니다... :) 예금자보호 범위안에서 매달 잡아가면 좋을꺼 같아요~

맞습니다. 많이만 할 수 있다면 선납이연이 무조건 이득이에요. (파킹 이율은 언제든지 내릴수도있다는 변수도 존재하기도하고요..)

대출 4.36%를 먼저 갚는게 낫다고 저는 생각합니다. 6.1%의 적금이래봤자 실질 이율은 1년 기준 3%가 채 되지 않습니다. (선납이연이라면 달라지겟지만요) 금액적으로나, 심리적으로나 저라면 대출 상환을 선택할거같아요. 물론 중도상환 수수료를 계산해 봐야겠지만요..

@@twodongja 아 청년전세대출이라서 중도상환금은 없습니다..! 그리고 아까 물어봤는데 천만원 갚으면 한달 기준으로 3만6천원? 정도 줄어드는것 같았습니다...! 그럼 대출을 먼저 갚는게 나을까요? 7.1퍼짜리도 별로인가요...??

첫달 적금 11개월를 넣으면 선납 기간만 많아지고 선납 기간이 많아진다고 적금이자를 더 많이주는건 아니기 때문에 영상의 방법이 더 이자가 많을겁니다~

@@twodongja 네 이해했어요 감사합니다~

가능합니다. 계산해보니까 11월 18일날 6회분 넣으시고, 내년 10월 17일날 대출해서 5회분 넣으시면 이연일수 -1로 하루 여유가 있는것으로 계산됩니다. (제 계산이 틀릴수도있으니 직접 계산을 추천합니다...)

@@twodongja 너무너무 감사합니다 ♡♡♡

이 영상은 선납이연의 방법을 알려드리는 영상이 아닙니다..카페에서 다른 영상을 보고 공부를 해보심이 어떨까싶어요. (cafe.naver.com/twodongja/7) 처음이신거 같은데 단순히 댓글로 해결될 문제는 아닌거 같아요 🤔

@@twodongja 네 유트버단거보고공부할께요 감사합니다

최초원금에서 적금 납입금을 빼주는건 최초 납입금으로 적금 가입한것을 역산해주면 됩니다. 1년이라고 생각했을때 적금납입금*이자붙는개월*파킹이율*13/24*(1-과세율) 하면됩니다. :)

1. 1금융권 됩니다. 허나 적금이율이 예금이율과 키맞추기 되어있는 경우가 많아서 마진이 적어서 잘 안하다고 보면됩니다. 2. 상호금융 상품이 시장 예금 금리에 비해서 적금 특판이 많이나오고, 3천만원 조합원 저율과세(1.4%)를 노릴수도있어서 이점이 있습니다. 3. 특판은 월 100만원한도 상품이 다수고, 특판아니면 제한이 없는 상품도 나옵니다. 저도 수협적금 상품 있지만 한도 없습니다. 상품마다 다르지만, 최대한 현실에 가깝게 이야기해주고 싶어서.. 100만원으로 설정한것입니다. :)

그렇게되면 선납 기간이 필요이상으로 많아져서 '700만원 운영' 이라는 관점에서 봤을때는 파킹통장 같이 이용하는것보다 손해라고 생각해요~

보통은 정기적금 이연일수가 생기면 만기일이 미뤄지게되는게 일반적입니다. 혹시 모르니 해당 은행에 문의하심이 제일 좋아요~

꼭 적금이 답은 아니에요. 예금에 비해서 높은 이율의 적금이 나와야하는데 그게 항상 널려있는건 아니기 때문입니다. ☹

상품마다 여러 조건이 있으니 고려해야겠지요.

적금 선납이연하기에는 상호금융이 유리하긴 합니다. 적금 특판이 많이 나오는곳이어서요.. :)

예전에 계산해 봤을때 카카오 연 7% 적금의 효율은 실질 수익률은 3%대였어요. 만약 목돈이 있는 상태에서 풍차를 하시는거면 큰 효율을 없을꺼에요. 개인적으로 26주 적금은 그냥 재미로 하시는게 좋다고 생각하는 입장이에요.

@@twodongja 앗 댓글이 달렸는지 몰라서 이제야 봤네요. 그렇군요. 막연히 효율이 나쁘려나 했는데 3%대 였군요. 답변 감사합니다. 엄청난 도움이 되었어요. ㅎㅎ

약정이율을 지급합니다. :)

첫번째질문 - 안됩니다. 이렇게 생각하시면됩니다. 1월1일 적금 월 100만원을 들겠다는건, 첫달100만원은 은행에 365일 있고, 두번째달 100만원은 337일 있고, 세번째달 100만원은 306일 있는것을 의미합니다. 이렇게 쭉 가다보면 12번째달 100만원은 31일정도있겠지요. 이렇게 합치면 적금 가입한 100만원은 은행에 총 2389일정도를 머물게 된 꼴입니다. (가입일에 따라서 일수 차이는 있습니다.) 월 납입하기로한 100만원이라는 돈이 은행에 총 몇일 있었냐? 이게 중요한 포인트고, 돈을 일찍, 혹은 늦게 납입해도 그 총 일수만 채우면 약속한 이자를 받게되는게 은행과의 적금 계약입니다. 그걸 이용하는게 선납이연방식입니다. 질문주신건 첫달에 100만원은 은행에 365일 머물렀지만, 나머지 1,100만원은 1일 머물렀기 때문에 (11*1일=11일) 선납이연 방식에 해당이안되는 것입니다. 만약 1월1일에 100만원만 납입했다면, 6개월후인 7월에 11개월치 1,100만원을 한번에 납입하면 온전히 적금이자를 받을 수 는 있습니다. :)

예금담보대출은 신용대출에 비해 신용등급에 주는 영향이 작은 편이다. 신용대출이나 주택담보대출 한도에도 영향이 거의 없다. 대출한도를 좌우하는 DSR(총체적상환능력비율)을 계산할 때 예금담보대출은 원금이 아닌 이자상환액만 반영하기 때문이다. -중앙일보(2020.12.06) 발췌-

아무래도 적금 중도해지율이 높아서이지 않을까 싶습니다. 장기간 고객을 붙잡아 둘수있고, 우대금리를 핑계로 카드를 쓰게 할 수 도 있고, 만기를 하더라도 예금에비해서 실제 이자는 적게 지급할 수 있는 이유도 있어서 더 높은 금리를 내걸더라도 적금상품을 만드는거라 봅니다. 🤔

맞아요 보통 적금을 통해 목돈을 만들고 그 돈으로 예금을 하는 성향이 많죠 목돈 모으려고 하는 적금의 해지비율이 압도적으로 높아서 그렇습니다 중도해지하면 거의 이자는 없다시피 하죠

6월 28일이 맞을겁니다. 선납이연에 대해 그냥 예를 든것 뿐이에요.

@@twodongja 네 감사합니다^^

파킹통장은 은행상품입니다. 수시입출금 통장이지만, 하루하루 이자를 산출해서 이자지급일에 이자를 주를 상품입니다. 예금인데 하루만 맡겨도 약정한 이자를 주는 상품이라고 보면 됩니다.

처음 시작할떄 1200만원 짜리적금 가입하는겁니다. 월 100만원 불입. 방식은 이해하고 계신게 맞습니다. :)

아니

일단 자유적금이아닌 정기적금이어야하고, 약관에 자동이체나 월 최대 불입액에대한 제재사항 같은 조항이 없어야합니다.

1월 1일에 가입, 7월 1일에 가입, 11월 1일에 가입하는 세가지 경우가 있다고 봤을때 이연일수가 다르게 측정이됩니다. 어떤달은 28일, 30일, 31일이기 때문이에요. 그래서 중간 7회차의 1회분을 앞뒤로 조정해가면서 이연을 맞추는 거에요 만기하루전 5회분을 하루만 당겨도 5일이 당겨지기 때문에 세밀하게 날짜 조정이 안되기 떄문이라고 보셔도 됩니다. 그리고 또하나는 예적금 대출은 기납입의 90-95% 대출되기 떄문입니다. 결론적으로 이익의 극대화 때문이라고 보시면될것같아요 :)

7백만원+5백(예적금담보대출)=천이백만원 1200백만원 적금을 넣을 경우 첫달에 6백만원 넣고, 7월달에 1백만원 넣고, 만기전날에 대출로 5백만원을 넣으면 1200백만원이죠.(끝) 5백만원 빌렸으니깐 5백만원 갚으면 끝이죠. 2백만원이 남는게 아니라...

영상을 보고 남긴 댓글이 아니길 바랄 뿐입니다. ;;

영상보고 남긴거면 아이큐가 50이하 안보고 남긴거면 그냥 상등신..

복잡하다고 계산을 안해보니까 지금처럼 잘못알고 계시는 거지요.. 영상을 제대로 이해하면 이런 댓글은 안다실꺼에요.

1. 영상의 선납이연의 포인트는 대출이고, 대출없이 한다면 그건 별 효과가 없겠죠. (월불입한도를 100으로 못늘리니까요..만약 만기때 500이 100% 생길수잇다면 월불입한도를 높여서 개설할수있고 그건 이득이 맞습니다.) 내 돈만 가지고 선납이연으로 이득보는 방식은 또 따로있습니다..매월 정기수익 으로 하는 방식인데...이건 아무도 유튜브에서 이야기 하지 않았을꺼에요 매우 복잡하거든요..시트가 꼭 필요합니다. 저는 이방식으로 3년 정도 운영했었습니다... 2. 아니요 상관있습니다. 11월1일에 은행에있던돈은 1달 있엇지만 11월 30일에 있던 돈은 하루있는거잖아요. 당연히 이자가 하루치 나와야되고, 앞서 예금 적금 이야기한것과 선납이연은 다른이야기 입니다.

@@twodongja 아!쌤 2번 내돈만갖고 선납이연하는방식 영상 꼭좀올려주세요..물론 이해못할확률이 높긴하지만요ㅎㅎ 그래도 어떤건지 너무궁금해요..진짜 너무 궁금합니다^^

@@user-lg1zn9ny8w 저도 궁금합니다

어떤... 스프레드시트 말씀하시는 걸까요?

상호금융으로 선납이연 굴릴려면 한도풀린 계좌 1개는 있는게 좋습니다. :)

@@twodongja 신협 한도풀린계좌 3개있어요 나머지 상호금융은 없구요 신협만 선납이연 하고있는중인데 정기예금을 병행해야되는거 아닌가싶어서요..입출금통장을 해지하기때문에 대출받으려면 다시 대출시점에 해당입출금 재만들어야하고 20일제한걸릴수도있고해서 정기예금도하는데 어리석은건가해서요..바보같은짓인가해서요ㅠ

파킹통장 상품을 보유한 은행들이 따로 있습니다~ 주로 저축은행에 많이 포진해 있지만, kdb산업은행 같은 1금융권 은행도 파킹통장이 존재합니다

영상 안보고 단정내리는 클라스~

@@freeskye 그러게요 전 동영상을 끝까지보고 반성하고 무릎을 탁쳤는데 ㅋㅋ

보통은 그렇게 생각들 많이 하시죠..ㅎㅎ 영상보시면 생각이 바뀌시리라 생각합니다~ :)

멍청해

12월이면 7% 널려있지않을까 싶기도한데...적금 상품은 아시다시피 매일 마감되고, 새로 나오고 하기 때문에 그때 검색을 해야합니다. ㅠ 제가 지금 찾아보니 제주신협 7.77% 적금이 있네요. 특판아니어서 당일 입출금계좌 개설도 가입 가능하고, 월 불입 한도도 없는것으로 보입니다. 보통은 100만원 한도가 있는데 말이죠..딱히 막 추천은 아니고 쉽게 찾을수 있는 시기라는 뜻입니다.. ^^; 비대면을 선호하니 주로 상호금융(신협,새마을,농협,수협) 적금을 검색하시면서 가입하시면 될꺼같아요~ 요즘 이런 정보 올려주는 블로거들이 많으니까요~

파킹통장4.8프로 어떤건가여

갑자기 금리가 인상이 많이되서 고민이되시겠네요.. 청년희망적금은 제가 알기로는 이자 6%안에 저축장려금 36만원이 녹아져 있는걸로 알고있습니다. 그래서 시중금리 2~4%라고 가정했을 때, 최종 6~8%의 이자 수익을 가져다주는걸로 알고있습니다. 50만원씩 2년 넣는다고 가정했을 때 최종이자는 시중금리(2%로 가정) 211,500원 + 이자 비과세 38,500원 + 저축장려금 360,000원으로 총 610,000원으로 알고있습니다. 50만원씩 2년, 1200만원 적금시 이자 61만원 받을 수 있는 상품의 적금 이율은 약 5.768%(일반과세기준) 입니다. 요즘 특판 적금이 대략적으로 8% 정도로 나오고있으니, 청년 희망적금보다 현재 이율이 높은 편입니다. 하지만 중도해지금이 얼마인지 알수없어서 갈아타는게 이득인지는 정확히 알수가 없네요.. 중도해지시 세후 이자와 가입일, 만기일을 알면 갈아타는게 이득이지 계산할수있습니다. :)

보통은 통계적 이점이라는 뜻으로 쓰입니다. 도박에서 카지노 엣지 라는 표현을 많이 사용합니다. 카지노 측에서 무조건 먹을 수 있는 수익을 카지노 엣지라고 합니다. 투자에서 어떠한 우위를 나타내는 의미로 사용합니다.