10 Jahre Zinsbindung: So wird deine Bank reich (du nicht!) 

Heute, 2,5 Jahre später, ist man glücklich wenn man nicht auf den Rat mit 5 Jahren gehört hat 😅

Glaub so schlecht war es nicht lang festzuschreiben. Nachher ist man immer schlauer:-)

Was für ein sehenswerter Beitrag! Den sollte sich jeder vor einer Baufinanzierung so lange reinziehen, bis er restlos alles verstanden hat.

Liebes Immlab Team, danke für Euren sehr guten Content. Man lernt wirklich einiges oder hat manchmal auch andere Denkansätze. Das ist super! Jedoch bei dem Video fehlt ein wichtiger Aspekt. Das Zinsänderungsrisiko. Zinsen sind die letzten Jahre nur nach unten gegangen. Da ging das 5er Modell top auf. Jedoch ist in den Zinsen irgendwann eine natürliche Untergrenze erreicht. Deshalb neige ich aktuell zu längeren Zinsbindungen (außer ich kaufe mehr als 30% unter Marktpreis).Sollten Zinsen wieder steigen, hat man bei dem 5er Modell ein Problem bei der Prolongation und eventuell sogar dem Objektwert. Man erhält dann keine Nachfinanzierung/EK, sondern schiesst ein. Ich sage nicht, dass die Zinsen kurz- bis mittelfristig steigen werden, nur bin ich nicht gern blind auf dem Risikoauge. Und viele „Experten“ sagen, ich mache längere Zinsbindungen, wenn es absehbar ist, dass die Zinsen steigen. Wenn das der Fall ist, ist das in den Konditionen eingepreist = teuer! LG

Zur Bonitätsprüfung gilt aber such: Wer als Investor nach 10 Jahren keine bessere Bonität hat, hat irgendwas falsch gemacht... Rente mal ausgenommen.

Die 5-er Regel habe ich auch schon mal gehört. Du hast es echt professionell erklärt! Mir persönlich ist da nur ein Dorn im Auge, dass man so die Immobilie nicht tilgt. Für meinen nächsten Deal wird es aber dennoch zum Tragen kommen, weil sonst wirklich das EK knapp wird. Und die Strategie eine andere wird. Vielen Dank und weiter so!

Hm, die Banken vergeben aus meiner Erfahrung am liebsten 10 Jahres Zinsbindungen; du erklärst im Video schön wieso - allerdings ist es auch so, dass man für die 10 Jahresbindungen die besten Zinssätze bekommt, d.h. der Cashflow grade in A-Lagen früh positiv wird. Bei 5 und 15 Jahren sind die Zinsen meist ca 0,2-0,8% höher und das kann je nach Objekt einiges ausmachen. Trotzdem super Video, weiter so!

Auch eines der Videos was mit den neuesten Erkenntnissen ganz anders bewertet werden muss.

Hey! Gutes Video! Viele Aspekte wirklich anschaulich dargestellt! Kurze Rückfrage - woher erkenne ich denn im nachhinein ob mein Finanzierung "echt" oder "unecht" ist?

Super Job, toll das es Leute gibt wie euch die so viel wissen frei zur Verfügung stellen. Wünsche euch viel Erfolg und werde euch weiter empfehlen.

Sehr interessantes Video, auch wenn man es zweimal schauen muss um alles zu verstehen

Was eure Videos aus meiner Sicht von den meisten anderen Kanälen unterscheidet ist, dass ihr oftmals auch mit Konzepten und Ideen aufschlagt die eben nicht 0815 sind und sich vielleicht nicht für jedermann lohnen oder für jeden attraktiv sind. Trotzdem ist es immer interessant solche Dinge zu wissen (wie hier das 5er Modell). Vielen Dank für die ausführlichen und tiefgreifenden Infornationen! Macjt weiter so 💪

Verstehe ich nicht. Wo ist denn das Problem? Man tilgt ganz normal und nutzt die Sondertilgungsoption, dann ist man am Ende der Zinsbindung fertig.

20.000€ rausziehen zur freien Verfügung oder meinst du als freie Grundschulden, die als Zusatzsicherheit eingesetzt werden können?

Meine Sparkasse wollte mich mit Bausparvertrag plus endfälliges Darlehen übers Ohr hauen. Kosten doppelt so hoch als mit Annuitätendarlehen mit 20 Jahre Bindung.

Kann man die Vorfälligkeitsentschädigung umgehen, z.B: Durch Kauf einer mindesten gleichwertigen Immobilie und wird bei der selben Bank finanziert ?

Bei meiner letzten Finanzierung wollte der Bank Berater mit erst ein Anunitäten Darlehen verkaufen, dann würde der Bausparvertrag vorgeschlagen und dann eines wo man Zinsen tilgt und den Rest in Volksbanken Fonds investieren. Mir ist es kalt den Rücken runtergelaufen habe dann das Anunitäten Darlehen genommen. Oh Mann 😒

Ein Hinweis: ein Argument gegen eine zu zahlende Entschädigung für die Bank durch ein vorzeitiges bezahlen des Darlehens: in den letzten Jahren haben die meisten mit Zinsen von 3% angelangt sind, hat das Argument von Seiten der Bank kein Halt. Die Bank kann den Kredit zu deutlich besseren Konditionen ausleihen und verdient prächtiger als früher.

Berufsunfähigkeit etc. sind doch nur ein Problem wenn die Immobilie cashflownegativ ist.

Hi Immlab, für den geilen Content, den ihr liefert, seid ihr Abonnenten-mäßig völlig unterrepräsentiert. Vll. hätte man noch Lastenwechsel o.ä. als weitere Option im Video nennen können, ansonsten wirklich gut zusammengefasst!

sehr interessantes video, wir befinden und in einem historischen zinstief, wer sich keine längere kreditlaufzeit sichert macht meiner ansicht nach irgendetwas falsch, gerade bei der erweiterten geldmenge ist mit inflation zurechnen was dann wiederrum bedeutet das die ezb irgendwann gezwungen sein wird die zinsen zu erhöhen was dann für welche die kurzfristig bei diesen inflationären immo preisen eingekauft haben ein problem darstellen wird just my 2 cents

Einfach nur geil wie viel Mehrwert man bei euch bekommt 🍸

Super Video. Du unterstellst, dass wirtschaftliche Probleme wie beispielsweise Arbeitslosigkeit, BU... dazu führen das man das Objekt verkaufen muss. Warum siehst du das so? Wäre es bei einer vernünftigen Immobilie nicht so, dass das Objekt nach Bankrate noch einen Überschuss erwirtschaftet, so dass es eher kontraproduktiv wäre Immobilien in einer soichen Situation zu verkaufen. Aus meiner Sicht wäre das nur dann geboten, wenn man Cash braucht, nicht aber wenn sich negative Veränderungen des Einkommens ergeben. Übersehe ich etwas?

Wenn man eine Wohnung mit Eigenmitteln ohne Kredit kauft (unter Marktwert) und dann das Objekt beleihen will etc oder als Sicherheit für ein weiteres Objekt, nach wie viel Zeit nach Kauf wird der reale Marktwert von der Bank angesetzt anstatt dem Kaufpreis vom Notar?

Super Content mit viel Tiefgang!

Als Finanzierungsspezialist ist das alles richtig, nur bei dem fünfer Modell würde ich eine 2-jährige Zinsbindung wählen ;)

Aber: Wieso sollte ich mit plus herausgehen, wenn ich ein 200t€Immobilie kaufe und nach nur einem Jahr verkaufen will. Wen ich Geld bekomme, muss ein anderer dies Zahlen, oder nicht? Welch intelligenter Mensch Zahlt mir eine n Preis der nach einem Jahr die Kaufnebenkosten und die Zinsbindung beinhaltet? Das wäre eine Preissteigerung von ca. 18% Damit konkurriere ich mit Neubauwohnungen, mit einer frei gestalbaren Immobilie und einem Jahr mehr Garantie. Wenn Ihr Beispiel sich auf eine Bestandswohnung bezieht dann verdiene ich meist an der Renovierungsleistung. 90% der Investoren verstehen nicht, dass der Gewinn einer Immobilie nur in zwei Bausteinen ruht: Renovieren und Wertzuwachs und Umwittmung in kleinere Einheiten bzw. In eine Luxuseinheit.

Hi Erik, vielen Dank für den tollen Inhalt und die super Infos! Eine Rückfrage habe ich. Hab ich das richtig verstanden, sagtest du, dass man bei einer Zinsbindung von z.B. 15 Jahren nach Ablauf der 10 Jahresfrist JEDERZEIT mit 6 Monaten Kündigungsfrist kündigen kann? Ich dachte bisher, dies sei nur einmal nach genau 10 Jahren möglich? Danke für deine Antwort

Sehr guter, fundierter, realistischer Beitrag. Empfehlenswert!

Schöne neue Welt in der Zinsen (angeblich) nur sinken

Super Video, aber was hindert mich denn bei dem Beispiel bei 12:03 daran, das Haus mit Gewinn zu verkaufen und immer noch das Darlehen innerhalb des Zahlungsplans zu bedienen?

Sehr gutes Video. Allerdings in Teilen sehr unvollständig und auch leider teilweise falsch. Viele Banken bieten Laufzeiten bis 30 Jahre an. Was aber auch ggf. zu einer Erhöhung der VE führen kann. Es gibt einen großen Unterschied, ob man "Investor" wird, um später drei Immobilien zu besitzen oder ob es mal 300 sein sollen. Je nach dem spielt ggf. auch der Thesaurierungsgedanke eine große Rolle. Unter Unständen kann es sich da lohnen eine etwas "unkonventionelle" Variante am Anfang zu nutzen, um einen möglichst hohen Cashflow zu erzielen und die Haushaltsrechnung zu "optimieren" für zeitnahe Folgeinvestitionen und den schnellen Wiederaufbau von EK. Auch die erneute Bonitätsprüfung ist nicht zwingend bei allen Banken notwendig bei Darlehen mit Tilgungsaussetzung. Weiterhin kann man jedes Darlehen (zumindest als Privatperson/Verbraucher) nach zehn Jahren mit 6-Monatiger Kündigungsfrist vorzeitig zurückzahlen, wenn sich der Zins positiver entwickelt als gedacht oder ein Verkauf erwogen wird. Darüber hinaus kann ein Zins auch steuerliche Auswirkungen haben. Es ist auch möglich Darlehen aufzutrennen und dadurch für den Darlehensnehmer brutale Verbesserungen zu erreichen. Vielen Darlehensnehmern ist das standard Sparkassendarlehen mit 3%Tilgung und 10 Jahren Laufzeit am Liebsten. Das hört sich halt simpel an und man muss nicht nachdenken. Kann aber, wie hier angesprochen auch zu Leistungsstörungen während der Vertragslaufzeit führen. Wenn man ein Investment vernünftig aufbaut und nicht grade in einer der Renditewüsten, wie München oder Frankfurt finanziert, sollte es sich aber zuzüglich vernünftigem Cashflow selbst tragen. Dann hat man auch bei Arbeitsunfähigkeit wenig zu befürchten. Mit den richtigen Immobilien und der entsprechenden Finanzierung sollte das eigene Angestellteneinkommen nach 2-3 Jahren im Notfall bereits entbehrlich sein. Also für mein Verständnis leider etwas zu pauschal gehalten. Das wird bei einigen wieder zu starren Vorurteilen und komischen Geisteshaltungen führen.

Super Beitrag

23:35 was heißt 10 Jahre nach vollauszahalung ? Die 15 Jährigen Zins nch 10 Jhren vorher zahlen ?

Super Info

Ja ok...aber wer ein endfälliges Darlehen hat wurde ja wohl meeeega schlecht beraten

Top

Danke

Gutes Video

Äh Zinssatz 1,9 % ist das Video von 2015?

Cool cash in de täsch

...sorry, aber nach ca. 3 1/2 Minuten musste ich abschalten...was da bis dahin erzählt wurde, ist ziemlicher Bullshit....