¿Cómo poder tener una hipoteca para comprar vivienda propia en el Reino Unido?
Mónica Acero, asesora de hipotecas de RSR Wealth Management nos cuenta sobre los retos que tienen las personas para poder comprar su primera casa en Inglaterra lo que hace que el mercado de alquiler sea tan atractivo, ya que las personas que no pueden comprar su propia vivienda permanecen en el mercado de renta por un buen tiempo, mientras ahorran lo suficiente para tener un depósito. Igualmente nos cuenta sobre los esquemas que ofrece el gobierno para apoyar a las personas a comprar su primera vivienda.
Un miembro de nuestra audiencia a quien nos referiremos como Carolina, (este ni es su verdadero nombre) nos hizo dos preguntas:
1. ¿Cómo con un capital de £18,000 podría empezar a invertir en bienes raíces?
2. ¿Cómo puede hacer crecer sus ahorros para poder acelerar su objetivo de comprar una vivienda en el Reino Unido para vivir y dejar de pagar renta?
Carolina trabaja como niñera bajo un contrato formal de trabajo en Londres y tiene la ventaja de tener pasaporte español. Sus ingresos netos son £1,850 libras al mes después de impuestos (que corresponde a un ingreso bruto anual cercano a £25,000). Carolina quiere comprar sola su vivienda y no tiene dependientes a cargo, lo que le permite ahorrar más o menos £10,000 al año.
Mónica Acero quien, trabaja como asesora de hipotecas para una firma llamada RSR Wealth Management, decidió ayudar a Carolina para poder cumplir su meta de tener su casa propia. RSR está conformada por personas que hablan español y proveen planificación financiera a los clientes de habla hispana para que puedan alcanzar sus objetivos a corto plazo, mediano y largo plazo.
El rol de un asesor de hipotecas es evaluar la situación financiera de sus clientes, haciendo un estudio para determinar cuáles serían las mejores opciones y tasas disponibles en el mercado para poder acceder a una hipoteca y comprar una propiedad.
¿Quién puede aplicar por una hipoteca del Reino Unido?
Una hipoteca en el Reino Unido está disponible para aquellas personas que son mayores de dieciocho años que residen en el Reino Unido.
No importa que no tengan un pasaporte europeo o un pasaporte británico, siempre y cuando tengan un historial de direcciones o donde puedan demostrar que han vivido en el país por los últimos tres años consecutivos.
Algunos bancos, por ejemplo, requieren un ingreso bruto (antes de impuestos) mínimo entre £75,000 a £100,000 libras al año.
En el caso de Carolina, ¿Cómo podría una persona con un nivel significativamente menor conseguir una hipoteca en Inglaterra?
Primero ella puede hacer crecer ese dinero es por medio de una de las cuentas del gobierno llamada Ayuda para Comprar: ISA (Help to Buy: ISA). Por ejemplo, ahorrando £ 200 al mes el gobierno aporta £ 50, hasta un máximo de £ 3,000.
Requisitos necesarios para acceder a estos beneficios es:
• Tener 16 años o más
• Tener un número de seguro nacional válido (National Insurance)
• Ser residente del Reino Unido
• Ser un comprador por primera vez, y no poseer una propiedad en cualquier parte del mundo
• no tener otro ISA en el mismo año fiscal.
En la página www.helptobuy.gov.uk están todos los datos del esquema del gobierno para los interesados.
Como mejorar su historial de crédito
Mónica recomienda solicitar su historial de crédito gratuitamente de cualquiera de las siguientes dos páginas, para chequear lo que los bancos analizarán para realizar un análisis de crédito:
www.experian.co.uk
www.checkmyfile.com
Estas páginas requieren una subscripción mensual, pero se puede cancelar antes de final del primer mes sin tener que pagar.
Esquema de ayuda para comprar vivienda (Help to Buy Equity)
Este es otro esquema del gobierno por medio del cual una persona que desee comprar aporta un 5% como depósito del valor total de la propiedad y este tipo de esquema ofrece una ayuda hasta 40% del valor total de la propiedad. Si la propiedad está dentro de Londres hasta 20% si está a las afueras de Londres, el resto del valor requerido para la compra se financia por medio de una hipoteca. La ventaja de este esquema es que durante los primeros cinco años no hay que pagar ningún interés sobre el aporte del gobierno.
No hay que pagar ningún interés en el veinte por ciento o en el cuarenta por ciento que el Gobierno te está ayudando para la cuota inicial. Es correcto, Leo, pero eso no quiere decir que no vayas a no, no tengas que pagar esa deuda. Si efectivamente tienes que pagar la tienes que pagar la ya sea al final de los primeros, a partir del año seis, en el cual tu tasa de interés por esa deuda que tiene es del cuarenta por ciento del veinte por ciento.
Si desean contactar a Mónica le pueden escribir al correo monica.acero@sjpp.co.uk
4 окт 2024
