Die ganzen staatlichen Ausgaben für Riester sind einfach nur Subventionen zu Gunsten der Versicherungswirtschaft und wären zur Stärkung der gesetzlichen Rente besser angelegt gewesen.
In Minute 9 kommt auf einmal die Wahrheit an das Licht,: " von Gesetzes wegen".... die Abzocke hat also der Gesetzgeber verursacht bzw sogar vorgeschrieben! Vielen herzlichen Dank. Besonders krass ist ja, dass die Riester Verträge ja auch sehr stark von sogenannten Verbraucherschützern empfohlen wurden... wie man sich doch durch Namen täuschen lässt...
Es tut mir echt leid. Die wenigsten wissen noch was sie vor 15+abgeschlossen haben. Kündigen ja/nein. Verlust ja/nein...Viel zu kompliziert und ich glaube, die meisten lassen es laufen
Es wäre mega cool, wenn ihr einen Beitrag machen könntet zum Thema: Kann ich einen klassischen Riester Vertrag in einen sogenannten Wohn-Riester umwandeln, das wäre sehr hilfreich, gerade bezüglich energetische Sanierung von Wohneigentum. Vielen herzlichen Dank schon einmal...
Wie sieht das mit den Riester Bausparverträgen aus ? Ich wohne zur Miete und wollte es in Aktien umschichten man sagte mir das ich damit nur renovieren oder liegen lassen bis zur Rente was sagen sie dazu
Könnte ihr bitte ein Video mit Riester-Fondssparplan drehen!? Diese laufen doch ganz gut plus Steuerersparnis bei den „Gutverdienenden“, oder!? Vielen Dank für Euere Antwort.
@@vitalivoit5470 mein Fondsparplan läuft noch so gut. Rendite besteht eigentlich nur aus den Zulagen. Eine Rendite wird durch die Garantie fast nicht erwirtschaftet, will die Versicherungen den Großteil in Wertsicherungsfonds packen, wenn der Markt abstürzt...
Das Format mit den Slides gibt es immer noch :) Das hier ist nur die Visualisierung zum Podcast, den es (ebenfalls schon seit Jahren) z.B. bei Spotify zusätzlich gibt .
Wieso ist es Abzocke wenn es doch im Kleingedruckten steht? Wenn man bei einer Bank oder Versicherung einen Vertrag abschließt, darf man sich nicht wundern, wenn es nicht kostenfrei ist. In diesem Fall Glück gehabt @BGH. Aber Glück kann man auch mit Versicherungsaktien haben... 😂😂😂
Könnt ihr mal erklären wie ihr in Minute 21:00 darauf kommt, dass sich bei zwei Kindern in der Regel riestern wegen der Zulage lohnt. Man muss in der Regel 2.100 Euro im Jahr einzahlen und die Zulagen sind 2 x 300 Euro für die zwei Kinder und 175 Euro für einen selbst. Also zusammen 775 Euro oder 36,9% von 2.100 Euro. Da die Zulagen wieder von der Steuerersparnis abgezogen werden, bekommen effektiv alle deren Grenzsteuersatz über 36,9% liegt gar keine Riesterförderung. Und das sind sicherlich die meisten.
Also man muss jährlich 4% vom Bruttogehalt einzahlen. Also ich Zahl durch meine Elternzeit aktuell NUR 60€ im Jahr ein und bekomme volle Zulagen für meine 2 Kinder und mich. Und wenn ich wieder in Teilzeit arbeiten gehe, bleibt der Beitrag bei mir auch in Grenzen. Ich denke es lohnt sich eher nur, wenn man kein Großverdiener ist und mindestens 2 Kinder hat.
@@isabel.c1503 Das sind die Ausnahmen wo es sich lohnen kann. Aber die Kinder sind ja auch nicht 45 Jahre lang Kinder, also nur ein Lebensabschnitt der gefördert wird. Aber selbst wenn man 60 Euro einzahlt und 775 Euro dazu bekommt, was insgesamt 835 Euro ergibt muss man diese in der Rente versteuern. Macht bei 30% Steuern 584,50 Euro netto. Kapitalgewinne jetzt mal außen vor. Das wäre das 9,74fache der 60 eingezahlten Euro. Wenn das Geld rund 30 Jahre im Riestervertrag liegt ergibt das eine per anno Rendite von 7,88%. Denn wenn ich 30 Jahre für 7,88% mein Geld anlege habe ich auch das 9,74fache. Die Rendite ist sicherlich sehr gut aber auch mit Aktien erzielbar. Also kein No Brainer, da das ja nie für die ganze Vertragslaufzeit gilt.
@@Paul-iz6yk Das was du weniger einzahlst bekommst du weniger mit der Steuererstattung zurück. Du zahlst bei zwei Kindern 775 Euro weniger ein und bekommst 775 Euro weniger Steuererstattung. Das ist einfach eine nachgelagerte Besteuerung für die meisten. Es gibt halt ein paar Ausnahmen die 60 Euro im Jahr einzahlen und darauf die Zulage bekommen.
Kann die Aussagen nicht bestätigen. Habe 2 Kinder Bankriester vor Übergang in Lebensversicherung steuerschädlich gekündigt, alle Zulagen wurden abgezogen. Den Auszahlungsbetrag habe ich in gesetzliche Rentenversicherung via R0100 (Altersrente für langjährig Versicherte) über zwei Jahre steuermindernd eingezahlt. Ergebnis: anfänglicher monatlicher Auszahlungbetrag hat sich mehr als verdoppelt (> 2,5 fach !) Kann man im Einzelfall z.B. mit WISO Steuer vorab prüfen, bei mir stimmte das Ergebnis fast zu 100 % Man kann auch weiter arbeiten, lol.
Was mich bei Riester auch echt mal interessieren würde, wäre was im Fall eines "Black Swan Events" passiert - ich mein, schön, dass Allianz, Debeka und Co an alle Versichten eine Lebenslange Rente garantieren, aber was bitte passiert, wenn diese Anbieter vorher in Insolvenz gehen (und am besten noch die Anlegergelder im Hintegrund verzockt haben)? Spätestens seit Lehman-Brothers sollte man ja wissen, dass es kein "too big to fail" gibt 😅
Es gibt ein Gesetz: Paragraf 314 im VAG welches besagt das Garantien nicht ausgezahlt werden müssen wenn die Gesellschaft schlecht wirtschaftet aber die Beiträge müssen dabei trotzdem weiter gezahlt werden. Ziemlich lächerlich meiner Meinung nach
Nebenbei, auch ein ETF ist nicht 100%ig sicher, das ist zwar Sondervermögen, zahlen sie aber nicht oder liefern nicht die Aktien oder Anteile, dann sollte man min. eine Rechtsschutzversicherung haben, im Fall der Fälle.
@@murxermurxer2518Der Vergleich ist Unsinn. Eine Versicherung hat immer ein echtes Kontrahentenrisiko. Bei einem ETF sind die darin enthaltenen Aktien nicht nur im Eigentum der Anleger, sie werden auch separat gelagert bei sog. Lagerstellen wie Clearstream. Der ETF Anbieter kann die Herausgabe und Verwertung also nicht verhindern.
@@murxermurxer2518 Protector könnte nicht ansatzweise den Schaden decken, den die Insolvenz einer Allianz oder Generali verursachen würde. Da könnte man nur auf den Staat hoffen.
Ich hab zusätzlich Riester am laufen, Grundzulage, 2 Kinder und kenn selber Etf auswählen. Reiner Nettotarif somit spare ich Abschlußkosten sowie hab ich geringe Verwaltungskosten
@@frankk.7338 Keine Ahnung was dein Satz überhaupt sagen soll. Vor allem ist Deka sau schlecht…. Klar kann ich meine ETF‘s selber auswählen, habe schon mehrmals einige Etf geswitcht.
wenn man als single riesterrente hat, wo der rentenfaktor von vornherein garantiert ist und in fonds angelegt wird. wie hoch sollte dann das einkommen sein, damit sich das rechnet? gleiche frage gilt für basisrente. habe das abgeschlossen um mein langlebigkeitsrisiko abzusichern und weil ich gut verdiene. für mich sind 250-300€ für beide verträge im monat nicht so viel geld und ich bekomm gute steuerrückerstattung. muss später zwar wieder versteuert werden aber dann werde ich ja voraussichtlich weniger einkommen haben und wenn das nicht der fall ist, kann ich mich sowieso glücklich schätzen also win win situation?!
Es rechnet sich allerdings nicht wirklich. Das Problem ist einfach, dass durch die Garantien, die Beträge zum Großteil in einem Wertsicherungsfonds angelegt werden, so dass die Rendite einfach miserabel ist. Nach 13 Jahren habe ich eine Rendite von 0%. Später muss ich die Auszahlung dann noch versteuern. Es lohnt sich nur durch die Zulagen für meine Kinder. Ich habe sogar einen Nettovertrag und trotzdem kommt nix dabei raus. Mein privater etf Sparplan hat in der Zeit 80% Rendite erwirtschaftet... Es ist einfach ein sch... Produkt.
@@ts6603 Steuerrückerstattung gibt es nur, wenn man keine Zulage bekommt bzw. die Zulagen höher als die Steuerrückerstattung. Natürlich habe ich durch die Zulagen eine scheinbare Rendite. Hätte ich das Geld jedoch einfach in einen etf angelegt, wäre mein Vermögen jetzt schon höher. Es ist einfach total bescheuert, wenn sich eine Anlage nur lohnt, weil der Staat zu schießt oder es Steuervergünstigungen gibt. Zudem bin ich flexibel und muss die späteren Rentenzahlung nicht voll versteuern, sondern nur meinen Gewinn. Da ich zur Zeit immer meinen Freibetrag durch Umschichtung ausnutzen, fahre ich damit erheblich besser. Mein Riestervertrag ist nun stillgelegt, weil ich nun den Höchstbetrag zahlen müsste. Mein Mann bekommt nun die Zulagen, weil er auch noch avwl bekommt und so insgesamt ca. 1075€ an Zulagen. Ich habe mich jedes Jahr geärgert, wenn ich auf den Jahresauszug geschaut habe. Ich würde auch echt mal gerne nur einen Fondvertrag sehen, der eine Rendite von über 3% p.A. hat.
@@christinadieker120 hallo, danke für deinen beitrag. ich denke man muss die steuerrückerstattung sowie die zulagen in die rendite überlegung mit einrechnen. mir ist egal woher das geld kommt, solange ich es vom staat geschenkt bekomme ist es auch eine form der rendite. den freibetrag schöpfe ich schon mit tages, festgeld und bausparvertrag fast vollständig aus. das bringt mir nichts. etf umschichten ist nämlich genau das problem. da fallen jedes mal steuern an und wenn ich das geld unbedingt brauche und der etf grad im keller ist in der rente, was habe ich dann gewonnen? ebenso wenn ich entnehme im alter und der etf mal im keller ist? ich brauche dennoch summe x im monat aus dem etf. egal ob der grad im keller oder oben ist. das kann schnell nach hinten losgehen. und wie gesagt das langlebigkeitsrisiko ist auch noch da. wenn man nicht so viel sparen kann, und oder keine kinder, dann lohnt sich riesterrente wohl nicht aber für mich sind wie gesagt 2100€-175€ im jahr pille palle. bin mir aber dennoch unsicher ob ich damit gut fahre, weil alle es so schlecht reden.
Ich war selbst noch nie ein Fan von Riester aber die Riester lohnt sich gerade als Single Gutverdienender dank der Steuererstattung!!! In meinem Fall bekomme ich so 700 Euro wieder statt noch extra Lohnsteuern ans Finanzamt nachzuzahlen. Wenn man dann den Riester Bonus noch mit einkalkuliert ist das ganze nicht so schlecht. 😉 Die Steuererstattung wird dann in Form von Aktien an der Börse reinvestiert. Da spielt die Riester Rendite an sich keine so große Rolle und man legt zudem in eine weitere Säule sein sauer verdientes Geld an.
Hallo zusammen, ich verstehe immer nicht warum immer gesagt wird, dass Kündigen einer Riester schlecht ist. Wenn ich mein Geld dort rausziehe verliere ich die Zulagen, dass ist mir klar aber ich kann es ab dann Sinnvoll anlegen und bekomme im Durchschnitt 7% p.a. Sollte ich bis zur Rente noch 30 Jahre haben, lohnt es sich ja trotzdem.
Bei Kündigung werden die Zulagen eben wieder abgezogen. Das ist besonders schlecht bei Verträgen, die hauptsächlich aus Zulagen gespeist wurden. Im Extremfall sind die Zulagen höher als der Kapitalstand, dann müßte bei Kündigung sogar was zugezahlt werden.
@@darthrevan7012 wenn deine etfs in der entnahmephase schlecht laufen bist du auch komplett geliefert, denn du bist auf das geld monatlich angewiesen und kannst nicht wie zuvor auf den kapitalmarkt warten. du kannst das mit umschichtung in sichere anlagen bis zum renteneintritt abmildern aber das bedeutet weniger rendite später und langlebigkeitsrisiko wieder nicht versichert
@@ts6603 Na dann. Freu dich doch weiter daran, dass du dich alljährlich mit all dem Papierkram, den Formularen, den nervigen Versicherungsfutzis und den Steueranlagen rumplagen kannst, um dann als 90 Jähriger nen Zuschuss von 100 Euro zu den Pflegeheimkosten aus der Riesterente statt vom Sozialamt zu erhalten. 🫠 Btw.: 100 Euro monatlich mehr in den MSCI World auf 40 Jahre einzahlen macht zum Renteneintritt rund 250.000 Euro extra. Wie hoch steht da gleich nochmal dein Riester-Ansparvolumen inkl aller staatlichen Zulagen?
Das habe ich auch gemacht und davon ETF-Anteile gekauft. Sind zwar erstmal 25% Verlsut (nach Kosten und allen Abzügen / Steuernachzahlungen), habe mir aber ausgerechnet, dass ich bei 7% jährlicher Rendite aus dem ETF in 20 Jahren das 3-fache von dem ursprünglichen Rietserbetrag haben werde.
Die Kinderzulage bei Riester (über eine Versicherung und 2 Kinder) bekomme ich doch nur, bis die Kinder 25 Jahre alt sind. Da ich meine Beiträge nie meinem Gehalt angepasst habe, habe ich vor, den Vertrag ruhen zu lassen, wenn diese Zulagen entfallen. Die Grundzulage liegt bei mir bei rd 45 €. Da kann ich meine rd 25 €/Monat doch in meinen ETF-Sparplan stecken. Oder übersehe ich irgendwas?
Du bekommst die vollen Zulagen (300 pro Kind+174 für dich) nur wenn du insgesamt 4% deines bruttolohnes (dein Beitrag+ Zulagen) einzahlst. Ansonsten bekommst du die Zulagen auch nur anteilig. Ich würde also immer mal wieder schauen, wie hoch die monatlichen Einzahlungen sein müssen. Hast du letztes Jahr z.b 40k verdient. Müsstest du 1600€ Beiträge zahlen. 1600-774=824€ (ca. 69€ monatlich).
@@christinadieker120Danke für deinen Kommentar. Mein Riestervertrag ist schon alt. Für meine Kinder habe ich nur eine Grundzulage von 185 € bekommen, die auch ab 2008 nicht erhöht wurde. Da schon schnell klar war, dass diese Verträge nur "Bürokratiemonster" sind, wollte ich nur so lange einzahlen, bis ich für die Kinder nichts mehr bekomme. Das ist jetzt soweit, darum werde ich den Vertrag nun ruhen lassen. Ich wollte mich hier nur vergewissern, dass ich keinen Denkfehler habe.
@@AA-xl9vc das ist wahrscheinlich das beste. Ich habe meinen Riester auch gerade beitragsfrei gestellt. Die Zulagen für die Kinder bekommt nun mein Mann, weil er auch noch 300avwl bekommt. Ich werde dann das Geld einfach auf meinen etf Sparplan aufstocken.
So wie ich das jetzt verstanden habe bezieht sich das nur auf bankslarpläne. Sollte die selbe problematik mit der Rentenversicherung auch bei Fondssparplänen existieren??
Ja, das die eigentliche Rentenversicherung erst bei Auszahlung gekauft wird, gibt es auch bei Fondssparplänen. Besonders oft eben, wenn du die Riester bei einer Bank, und nicht direkt bei einer Versicherung abschließt. Das schlimmste ist, das du in diesen Fällen deine Rentenfaktor noch gar nicht kennst. Am besten den Anbieter wechseln wenn man sowas hat.
Bei meinem Fondssparplan habe ich sowas nicht erlebt. Hat er sich gelohnt? Eher nicht, da in der Auszahlungsphase noch Sozialversicherungsbeiträge und Steuern abgeführt werden. Hinzu kommt die Inflation: 100 Euro Auszahlung heute sind halt mehr wert, wie in zwanzig Jahren. Und der Betrag erhöht sich nicht.
@@MrManilook aber aktuell bin ich 350% im Plus.. Vertrag läuft schon seit 2007.. und noch 17 Jahre .. will erst in 10 Jahren umschichten auf Rentenfonds .. bisher sehr zufrieden
Ihr erwähnt bei gerade Riester immer Kinder. Frage...man hat Kinder, aber "nicht im Haus", sprich, z.B. nach Scheidung. Klärt das bitte und unterscheidet zukünftig bzw. schließt diese Konstellation immer deutlich mit ein. Danke
@@jellyd4889 unflexibel. Das finde ich auch. Und macht auch nur unter gewissen Voraussetzungen profitiert man etwas. Daher wäre es hier interessant gewesen
Leider konnte man das Muster Schreiben noch nie herunterladen. Ich habe es kurz nach Ausstrahlung versucht und auch Heute wieder. Schade 🙄 🤔 "403 Forbidden"
Guck mal nach dem Halbeinkünfteverfahren, das ist ein Gesetz das sagt, wenn du eine Anlage im Versicherunsmantel länger als 12 Jahre besparst und älter als 62 bist dann musst du nur die Hälfte der Gewinne mit dem Einkommenssteuersatz besteuern. Da sparst du dir ordentlich was an steuern
Wenn du eine hohe Rente bekommst, schwindet dieser Vorteil aber schnell ( die Hälfe von 42% sind auch 21%). Dafür hast du davor die enormen Kosten des Versicherungsmantel zu tragen, die sowohl Vertrieb, Verwaltung wie auch den Gewinn der Versicherung speisen muss. Wenn du wenig Rente bekommst, zahlst du übrigen auch weniger als die 25% Kapitalertragsteuer, sondern nur den persönlichen Einkommenssteuersatz
Das würde mich auch brennend interessieren. Vor einem Jahr andrehen lassen. Von unkündbarkeit hat keiner was erzählt. Das stand leider nur im ganz klein gedruckten.
Nein, die Basisrente ist da ähnlich wie die gesetzliche Rentenversicherung: Man kann die Ansprüche nicht auszahlen, sondern nur verrenten lassen, frühestens ab 62.
*Tolles Video. Gehaltsempfänger haben es in dieser Wirtschaft schwer, während manche durch Krypto-Handel in nur wenigen Monaten zu Millionären werden. Möge jeder, der diese Botschaft liest, im Leben erfolgreich sein.*
cool. Aber wie hast du das alles geschafft, obwohl die aktuelle Wirtschaftslage sehr schlecht ist? Bitte, ich bin für deine Hilfe dankbar, ich suche verzweifelt nach einer Möglichkeit, meine Schulden abzubezahlen und gleichzeitig meine Ziele zu erreichen.
Auch hier sieht man wieder das man sich selbst noch mal alles hinterfragen muss und sich bei mehreren Versicherungen schlau machen sollte. Trotzdem sehr gute Plattform für Informationen. Danke dafür ❤
Ach und noch was zur Auslandskrankenversicherung ! Wenn man in den Urlaub fliegt kann man die über die zeit es abschließen. Oder ein Jahr im Ausland sich aufhält gibt es sehr gute Angebote. Aber wenn man einmal für zwei wochen ins Ausland fliegt muss man die nicht für länger abschließen. Das wäre kompletter Quatsch.
Ich glaube dass die meisten Rentenprodukte durch die hohen Kosten nicht so geeignet sind. ETF Depot mit Sparplan oder ETF Rentenversicherung mit geringen Kosten wählen. Unbedingt richtig recherchieren bevor man so etwas wichtiges abschließt, es kann durch die hohen Kosten der Produkte am Ende einen Unterschied von 5-6 stelligen Beträgen machen!
Die wenigsten jungen und mittelalten Menschen sind so konsequent, dass sie einen ETF über 20 Jahre konsequent mit sinnvollen Summen besparen und ein ETF ist eben keine Versicherung. Eurer Vergleich Riester gegen ETF finde ich grob fahrlässig
Meine Versicherungen: private Haftpflicht- Hausrat- private Unfallversicherungen- Sterbegeldversicherung für die Hinterbliebenen- und einen -Rentensparfonds mit ETF. Aber das muss ja jeder selber wissen 😂