Bausparer oder lieber Festgeld? | Finanzfluss Stream Highlights

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2 окт 2024

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Комментарии : 72

@ueberfluss 8 месяцев назад

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@trim61 8 месяцев назад

Hi Thomas, mir ist bei der Festgeld-Übersicht aufgefallen, dass da viele türkische Banken vorkommen (İşbank, YapıKredi). Die Türkei hat ja momentan nicht die beste finanzielle Aufstellung. Gibt es da gesonderte Risiken? Ich denke die Banken werden schon eine Art deutsche Regulierung haben oder?

@fie1329 8 месяцев назад

Meines Wissens nach haben alle Angebote im Festgeldvergleich die europäische Einlagensicherung. Die Banken haben also eine Zweigstelle in DE oder EU über die das Angebot läuft. Du bist also gar nicht bei einer türkischen Bank, sondern bei einer deutschen Bank, die mit einer türkischen Bank zusammenarbeitet.

@ciggy358 8 месяцев назад

Bei den türkischen Banken ist es vom Service her wohl oft lästig. Sollte man berücksichtigen.

@Mondballer_00 8 месяцев назад

TR Card kommt - was sagt ihr?

@harvelein 8 месяцев назад

Solange sie noch nicht draußen ist, nicht viel.

@christianekimel3640 8 месяцев назад

Überzeugt mich noch nicht so richtig. 1% cashback auf Sparpläne klingt erstmal cool, aber für mich, wenn ich im Monat für 200 Euro per Karte zahlen würde (ich zahle lieber in Bargeld), dann wären das pro Monat 2 Euro, wobei das nicht gebrauchte Geld momentan noch 4% Zinsen generiert, also im Durchschnitt pro Monat so knapp 40cent. Für 2,4 € muss ich mir jetzt nicht noch das Kartenzahlen angewöhnen, eine weitere Karte im Portmonee haben und mehr Geld von einer Bank zu TR und innerhalb von TR nochmal auf die Geldkarte transferieren. Der Aufwand rechtfertigt sich mMn nicht für 2,40€. Aber es ist zumindest ein weiterer Schritt von TR eine richtige Bank zu werden. Wenn die mal wirklich so werden, dass du ein Girokonto für deine Miete hast und ein Tagesgelkonto mit diesen bombastischen Zinsen, dann bin ich dabei, aber so ist das wohl eher was für Menschen, für die 2,40€ pro Monat einen deutlichen Unterschied machen.

@woodlathe604 3 месяца назад

@@christianekimel3640💯Zahle ebenfalls lieber mit Bargeld, da man häufig 3mal schneller zu unnötigen Ausgaben neigt etc..

@impidimpi-ang 8 месяцев назад

Zum Thema VL in Geldmarkt-ETF muss man aber sagen, dass soweit ich weiß das günstigste VL-Depot 10€ p.a. kostet. Da bleibt renditemäßig bei 4% ja schon nur noch die Hälfte übrig wenn man die vollen 40€ pro Monat einzahlt. Ohne die Arbeitnehmersparzulage und/oder einen hohen Arbeitgeberanteil lohnt es sich leider nicht. Um einfach nur die paar Euro mitzunehmen die es im öffentlichen Dienst oder so gibt, ist dann ein kostenloser Banksparplan denke ich sinnvoller.

@carsstuff7358 8 месяцев назад

Ich vermute die Alternative bei den meisten ist halt leider gar nicht zu investieren. Und dann sind die 10€ ein dankbares "Schmerzensgeld".

@impidimpi-ang 8 месяцев назад

@@carsstuff7358 Das ist "leider" wohl so, da hast du recht. Ich hab sogar schon mal Jemandem nahegelegt, der noch nichts von VL wusste und noch gar nichts für seinen Vermögensaufbau oder Altersabsicherung tut trotz der Kosten drüber nachzudenken hier die volle Summe zu investieren, weil es ihm eigener Aussage nach einfacher fällt wenn das Geld direkt vom Gehalt abgeht. Und wenn es der einzige Baustein ist, dann ist so ein Depot natürlich besser als gar nicht zu investieren. Wobei in dem Fall vermutlich auch der Anspruch auf die ANSZ besteht.

@dr.feelsgood7423 8 месяцев назад

Corporate Benefits Angebote beachten, bei mir selbst sind die VL Depot Kosten quasi 0

@Thomas.Pferns 8 месяцев назад

Du rechnest falsch. Im ersten Jahr ist der Anteil der Gebühren noch nicht. Ab dem zweiten Jahr nicht mehr. Außerdem ist sie Hälfte von 4% immer noch besser als die Zinsen, die du momentan für VL bei Banksparplänen bekommst.

@impidimpi-ang 8 месяцев назад

@@Thomas.Pferns ⁠da verstehe ich nicht ganz was du meinst. Wenn du 80€ pro Jahr vom Arbeitgeber bekommst, nicht mehr, und 10€ Gebühr pro Jahr zahlst, dann musst du erstmal eine Rendite von 12,5% auf die 80€ bekommen, um die 10€ wieder rein zu holen. Schaff das erstmal im Durchschnitt auf 7 Jahre. Entspricht jedenfalls nicht historischen Zahlen. Und dann musst du ja noch mehr Rendite holen als 1,5% p.a., die es bei Banksparplänen gibt. Und noch nicht die zusätzlichen Transaktionskosten, die es bei Finvesto gibt, mitgerechnet. Wie gesagt: wenn du die ANSZ sicher bekommst mehrere Jahre lang, dann kann das anders aussehen. Und/oder wenn du deutlich mehr AG-VL bekommst. Aber ansonsten nimmt man aus meiner Sicht die AG-VL einfach mit per Banksparplan und investiert woanders in ein günstigeres Depot und in kostenlose Sparpläne. Wenn du auf andere Ergebnisse kommst kannst du gern nochmal erklären was du meinst. :-)

@hyperon147 7 месяцев назад

ich bin 23 Jahre alt und habe von "früher" (2017) noch ein Bausparer Konto (50k), das mir meine Eltern damals eröffnet haben. Zahle da monatlich 250€ drauf. Lohnt sich das noch oder sollte man das auflösen? Meine Eltern meinen, dass ich das auf jeden Fall behalten soll, da es nie verkehrt ist, Geld auf die Seite zu legen, aber die sind auch nicht so in Aktien drin und ich bin auch erst seit ein paar Tagen dabei, mich mit Investieren bzw. vor allem mit Aktien auseinanderzusetzen. Ich habe jetzt auch nicht vor ein Haus zu kaufen, sondern werde eher in 2-3 Jahren in eine Wohnung umziehen. Ich werde das Geld also wahrscheinlich höchstens für den Möbelkauf dann brauchen.

@jan1168 6 месяцев назад

Würde auflösen und in ETFs investieren. Wenn der Vertrag von 2017 ist bekommst du da sicher keine Zinsen, das Geld verliert nur an Wert durch die Inflation.

@xman7695 5 месяцев назад

Wenn du nicht vor hast ein Haus zu kaufen und/oder davon ausgehst, dass die Zinsen in der Darlehensphase (Bausparer) höher sind als wenn du dir einen Kredit bei der Bank holst, ist auflösen wahrscheinlich besser. Die Zinsen für die Guthabenphase (Ansparphase) sind 2017 ja wahrscheinlich nicht so gut. Schau da auf jeden Fall mal in deinen Vertrag rein.

@patrickkern2464 8 месяцев назад

ich Hab ein Bausparvertrag gemacht. Ich lass gerade alles, was ich sparen kann (neber meinem Portfolio) auf TR wegen den 4%. Ich kann mir den Vertrag auch unterteilen. Jetzt bin ich am überlegen ob ich das mach aber dann bekomm ich die 4% nicht mehr. Muss ich demnächst mal rechnen Ich will halt in Immobilien rein und für due Erste will ich halt keine Hebel Experimente mit 10% Eigenkapital machen, das soll save über die Bühne gehen. Sowas kann ich machen, wenn ich mich dann besser auskenn

@collinlaible4721 8 месяцев назад

Also bezweifele dass er das so abgesegnet bekommt, wenn er den Zweck nicht vorweisen kann .

@danielw00 7 месяцев назад

Es gibt Bausparer die sind nicht zweckgebunden, zb wenn sie alt genug sind. Auch die Wohnungsbauprämie ist für unter 25 Jährige nicht zweckgebunden

@dennis4985 8 месяцев назад

Hab meinen Bausparvertrag auszahlen lassen (ohne Darlehen) und mir ein Motorrad davon gekauft. Da waren 12k drin.

@isostar11 8 месяцев назад

Also Bausparfachmann bist du nicht 😂

@thomasgralitz6863 8 месяцев назад

Kannst du ein Video machen zur TR Card?

@cansen1441 8 месяцев назад

Was solln das sein?

@thomasgralitz6863 8 месяцев назад

@@cansen1441 die Traderepublic Visa Card.

@Dividendo09 8 месяцев назад

Kommt bestimmt heute zu ca. 10 Uhr raus

@lukas6436 8 месяцев назад

Zum Thema VL in einen Geldmarktfond laufen lassen: In meiner Bankausbildung habe ich gelernt, dass eine Anlage der VL in ein Investmentsparplan nur dann möglich ist, wenn der dahinter liegende Investmentfond einen Mindestaktienanteil von 60% hat. Vielleicht habe ich dich in dem Video falsch verstanden, aber Geldmarktfonds haben ja in der Regel keine Aktien, sondern nur kurzfristige festverzinsliche Produkte am Geldmarkt im Portfolio. Ist damit die Anlage der VL in solch ein Produkt nicht ausgeschlossen? Liege ich damit falsch? Vielen Dank für die Hilfe!

@julianeckardt9714 8 месяцев назад

Yep bin auch Bankkaufmann und das ist richtig. Hat mich auch gewundert.

@pelis.6046 8 месяцев назад

Bin angehende Bankkauffrau, kann genau so bestätigen

@xman7695 5 месяцев назад

Danke euch für den Hinweis!

@bultvidxxxix9973 3 месяца назад

Man kann grundsätzlich schon einen Geldmarktfonds mit VL besparen. Den Mindestaktienanteil von 60% braucht man für die Arbeitnehmersparzulage. Aber wenn man die sowieso nicht bekommt und einfach nur das geschenkte Geld vom Arbeitgeber mitnehmen will, ist man daran natürlich nicht gebunden. Könnte aber schwierig werden einen Anbieter zu finden, der das macht. Ginmon VL bietet auf jeden Fall VL ohne Haltefrist (und damit natürlich auch ohne Arbeitnehmersparzulage) an.

@unknownname6519 8 месяцев назад

Imnerhalb 4 stunden belagern die bots schon die videos.. Einfach heftig

@MrsChocolateBean 8 месяцев назад

Ein Bausparvertrag kann sich lohnen, wenn so wie 2022 die Zinsen durch die Decke gehen und man genau weiß, dass man wegen Umschuldung der Immobilie in 6 Jahren Betrag X benötigt und nicht aufbringen kann und sich dann noch schnell die günstigen Zinsen sichert. Wir haben 220k zu 1% aufgenommen, was gegen aktuelle Kreditzinsen ein Schnäppchen ist, lassen uns aber die Rendite entgehen, die wir jetzt in der Ansparphase mit dem Geld erwirtschaften könnten. Die Zins Sicherheit schlägt in dem Fall die Rendite.

@pelis.6046 8 месяцев назад

Wichtiger Hinweis!

@Kc1nnay 2 месяца назад

Servus, ich hab eine Frage zur Kündigung vom Bausparer. Ich will mein Bausparer kündigen, welchen ich seit 2019 habe. Da sind hauptsächlich nur die VL eingeflossen und ich habe selbst monatlich einen kleinen Beitrag mit einbezahlt. Kann ich den nun kündigen ohne das ich die VL zurückzahlen muss? AN-Sparzulauge etc. hab ich nie in Anspruch genommen.

@mart_i_mart 8 месяцев назад

Frage: bei Laufender Finanzierung einer Immobilien, biete viele Berater ja sich „die Zinsen zu sicher“, wenn das Annuitätendarlehen keine Vollfinanzierung ist. Macht das irgendwann keinen Sinn?

@renejanssen8666 8 месяцев назад

Hätte bei den 1% Sinn gemacht mit Betracht auf die heutigen Zinsen... ich kann z.b nächstes Jahr umfinanzieren .. hab mir Zinsen von 1.16% nicht gesichert .. wäre aber sicher sinnvoll gewesen

@pelis.6046 8 месяцев назад

Naja, deine Frage ist so schwierig zu beantworten. Das Wesen des Bausparen liegt ja darin, sich abzusichern - ob du nach Ablauf der Zinsbindung einen Zins von 1 - 2,5% durch einen Bausparer gesichert hast oder dich auf die Zinsen am Markt verlassen möchtest, die aktuell(!) bei etwa 3 - 4,5% liegen - bleibt dir überlassen. Man kann nicht in die Glaskugel schauen, daher bietet sich Absicherung in dem Fall immer gut an

@pelis.6046 8 месяцев назад

Es gab aber natürlich auch Zeiten, in denen Bausparen nicht attraktiv war - wenn der aktuelle Marktzins unter dem angebotenen Zins der Bausparkasse liegt

@bultvidxxxix9973 3 месяца назад

Leider kann man so einen Bausparvertrag nicht einfach abschließen und still liegen lassen, sondern der muss mit einem Mindestbeitrag bespart werden. Und das liegt dort unverzinst rum und verursacht Opportunitätskosten. Abschlusskosten gehen natürlich auch noch ab. Was erstmal gut klingt, ist es nach dem Durchrechnen meist nicht mehr. Also für den Kunden. Für den Berater ist es natürlich gut eine zusätzliche Provision zu bekommen.

@timelischer6697 8 месяцев назад

Ihr seid einfach klasse und sehr informativ 👌🏻 könntet ihr mal ein Video zum Thema doppelte Staatsbürgerschaft und investieren in Deutschland machen? Grad im bezug Deutsch Amerikanische Staatsbürgerschaft? Viele Banken und Broker lassen keine US Bürger zu.

@delaine1105 8 месяцев назад

Es ist so anstrengend und on top kostet das aufgeben der Staatsbürgerschaft einfach um die 2300$

@timelischer6697 8 месяцев назад

@@delaine1105 alleine die Kosten für die ganzen Steuererklärungen und sonstige Auflagen die man erfüllen muss...

@akku4819 8 месяцев назад

Es gibt Vertràge wo zb bis 50k keine wohnwirtschaftlicher Zweck vorliegen muss

@psychologie1054 8 месяцев назад

Die Kommunal Invest nimmt im Übrigen keine neuen Aufträge mehr an.

@broshd5299 8 месяцев назад

Ich habe heute 1,97€ Steuergeld bekommen von Trade Republic. Kann mir einer sagen warum? Ich dachte man zahlt nur steuern wenn überhaupt

@bultvidxxxix9973 3 месяца назад

Vermutlich weil sie zu viele Steuern einbehalten haben. Das kann passieren, wenn sie bereits Steuern einbehalten haben und du anschließend im selben Steuerjahr Verluste realisierst (und dadurch deine Kapitalerträge in diesem Jahr senkst), oder ein Freistellungsauftrag stellst. Oder sie haben sich einfach mal irgendwo verrechnet und mussten etwas korrigieren. Ich hatte bei der DAB auch schonmal den Fall, dass sie eine Ausschüttung, die schon lange her war, storniert haben und mir das nochmal ausgeschüttet haben. Muss man nicht immer verstehen. Vermutlich wird es schon so stimmen, sonst wird die BaFin böse. Und über ein paar Euro zerbreche ich mir nicht den Kopf.

@DAMDARAMDAMDAAAAAMM 8 месяцев назад

zum thema bausparen, ein bekannter von mir hat 200k€ zusammengespart, dann einen Bausparvertrag auf 400k€ abgeschlossen, über sondereinzahlungen 2 Jahre lang die 200k€ eingezahlt und sich somit auf seinen 400k€ kredit nur 1,3 % zinsen für die komplette laufzeit gesichert. Vergleichzins der Bank wären ~3,5% gewesen. Kann sich also schon lohnen

@sweet1748 8 месяцев назад

Jein. Die 200k hat er ja sicher nicht am Aktienmarkt angespart. Je nachdem wie flott das ging, muss man diese Opportunitätskosten also noch gegenüberstellen.

@DAMDARAMDAMDAAAAAMM 8 месяцев назад

Ich kann dir aktuell nicht genau sagen wie lange es gedauert hat, aber ich weiß, dass er das sehr wohl am Aktienmarkt zusammengespart hat. Ob das direkt mit der Intention geschehen ist diesen Weg einzuschlagen kann ich dir nicht sagen.

@SuperBeaver54 2 месяца назад

@yynorender Genau eben das. Viele vergessen wie unflexibel diese Bausparverträge sind. Paare das mal mit einem dynamischen Immobilienmarkt und du wirst dir niemals das kaufen können, was du willst. Wenn du dann noch die Opportunitätskosten einberechnest und der Fall, dass du dir vielleicht keine Immobilie kaufen möchtest oder Auswanderst passen derartige Bausparverträge nur für wenige Menschen.

@JoE-68- 8 месяцев назад

Was bei Bausparern immer vergessen wird: der Zinsschaden in der Sparphase ist so hoch, dass es zwar weniger Zinsen in der Darlehensphase gibt aber dafür ein deutlich höheres Darlehen nötig wird. Unterm Strich eine doppelte Zinswette die selten für den Kunden von Vorteil ist.

@Paulweb2003 8 месяцев назад

Du musst dein Geld nicht ewig in der sparphase zu 0,5 rumliegen lassen. Du kannst das Geld neben bei im Depot anlegen und bevor du den Bausparer mal brauchst in Etappen Geld aus dem Depot einzahlen. Dadurch machst du kein minus in der sparphase und hast einen immens großen Vorteil durch einen minimalen Zins in der darlehensphase. Leider verstehen viele das nicht und das Potenzial vom Bausparen wird viel zu oft verkannt.

@Paulweb2003 8 месяцев назад

Ich arbeite selber bei einer Bank und du kannst dir nicht vorstellen wie viele Kunden ihr Haus verkaufen mussten weil sie sich nach der zinsbindung kein neues Darlehen leisten konnten.Keiner der Bausparen macht hatte das Problem. Und da niemand von uns eine Glaskugel hat und weiß wo die Zinsen in 15-20 Jahren stehen würde ich es auch nicht drauf ankommen lassen.

@JoE-68- 8 месяцев назад

@@Paulweb2003 Die Alternative zum Bausparer muss natürlich eine bessere Anlage (aktuell 4% Tages/Festgeld/Anleihen) sein. Konsum statt sparen ist natürlich noch schlechter als Bausparen.

@Paulweb2003 8 месяцев назад

@@JoE-68- Wenn du Eigentum besitzen möchtest führt kein Weg rum ums Bausparen. Da kannst du dir deine 4% auf deine Geldanlage sonst wo hin schieben, wenn die Zinsen hoch stehen und deine Zinsbindung abläuft bist du geliefert. Wie gesagt ich habe mein Geld ja auch im Depot und mache da zweitstellige Rendite. Und zum richtigen Zeitpunkt kommt das Geld in die Bausparer und ich brauch mir keine Gedanken um das Zinsniveau machen.

@JoE-68- 8 месяцев назад

@@Paulweb2003 Komisch. Mein erstes MFH habe ich ohne Bausparer gekauft :D

@enne5814 8 месяцев назад

Hey Ihr, Wer nen Bausparvertrag hat ... kann man einen bausparvertrag verkaufen ? Der verkäufer bekommt das geld ... der käufer das günstige darlehen ... Neue Geschäftsidee ??? Ich wäre sehr an einem guten am gefüllten Bausparvertag interessiert

@beb123abc7 8 месяцев назад

Das wäre doch dumm für den Verkäufer. Der wäre ja mit ETFs oder sowas besser gefahren, da auf Bausparer die Zinsen gering sind. Bausparer lohnt sich erst wenn man auch das Geld aufnimmt, sprich die zweiten 50%

@bultvidxxxix9973 3 месяца назад

@@beb123abc7 Lässt sich doch alles bepreisen. Der Bausparer wäre dann eben mehr wert als das Geld was drin liegt. Ist doch bei Anleihen nicht anders. Anleihen mit 0% Kupon werden auch gekauft, nur eben mit einem entsprechenden Abschlag, damit die Gesamtverzinsung am Ende der marktüblichen Verzinsung entspricht.

@beb123abc7 3 месяца назад

@@bultvidxxxix9973 ich denke aber so wollte der enne das nicht🤣 der wollte nen billiger bausparer abstauben

@TK-qw4wd 8 месяцев назад

Gutes Video, diese Info hätte ich gerne vorher gewusst

@AtusHD 8 месяцев назад

Wären Anleihen nicht besser als Festgeld? Oder ist das ein Denkfehler?

@harveyspecter832 8 месяцев назад

Festgeld ist Einlagengesichert bis zu 100.000€. Anleihen beinhalten Ausfallrisiken

@alphonsebundy4135 8 месяцев назад

Besser gibts nicht gibt nur was passt besser zu dir und was willst du erreichen mit dem Geld

@Gypsy86er 8 месяцев назад

Ich habe kurzfristig ein Bausparvertrag abgeschlossen um schnell an ein zinsgünstigen Kredit zu bekommen. 2,25% Sollzins, 1,6% Gebühren, Ansparzeit ab 20 Monate aufwärts. In Hinsicht auf die Einsparung die ich durch das „zusätzliche“ Eigenkapital bekomme rechnen sich definitiv.

@bultvidxxxix9973 3 месяца назад

Wie viel musst du mindestens monatlich einzahlen und wie hoch sind die Zinsen dafür? Hast du mal ausgerechnet, wie viel Geld du mehr hättest, wenn du diesen Betrag besser verzinst anlegen würdest? Damit könnte man dann auch ausrechnen, wie hoch der Kreditzins in Zukunft sein dürfte um auf dieselbe Kreditrate zu kommen. Wenn man mal wirklich komplett durchrechnet lohnt sich ein Bausparvertrag meistens nicht. Leider kann man da nicht einfach nur 1€ pro Monat einzahlen und bei Bedarf schnell zuteilungsreif machen. So würde das Konzept nicht mehr funktionieren. Die guten Darlehenszinsen bezahlst du mit schlechten Ansparzinsen.