En este video explico cómo puedes saber en qué invertir tu dinero, siguiendo LA MÁS IMPORTANTE REGLA a seguir cuando creamos nuestro portafolio de inversiones.
📖El libro de David Swensen: amzn.to/327cxYe
📝La guía PDF para diversificar: unirse.eduardo...
Perseguir a los activos que escuchamos han generado increíbles rendimientos causa que los inversionistas individuales compremos caro y vendamos barato: comprar a los ganadores de ayer y vendiendo a los perdedores de ayer, inevitablemente afecta al rendimiento del mañana.
Y hay un par de razones principales por las que esto ocurre:
1. Existe un fenómeno que se denomina “regreso a la media” que simplemente se refiere al hecho que los activos tienden a regresar a precios cercanos a la media. Los activos que han subido recientemente es más probable que bajen, y los activos que han bajado recientemente, es más probable que suban.
2. La razón más importante cuando estamos invirtiendo a largo plazo: elegir sólo por los rendimientos pasados puede hacernos elegir un tipo de activo con el que no estaremos cómodos, del que no estaremos convencidos cuando inevitablemente su valor baje, y hará queramos cambiar nuestro portafolio constantemente. Esto, en sí mismo, es malo por tres razones:
1. Por supuesto, solemos comprar caro y vender barato.
2. Incurrimos en costos adicionales. Tendremos que pagar más comisiones por compra/venta.
3. Pagamos más impuestos. Los impuestos de las inversiones sólo se pagan cuando se “realizan”, es decir, no cuando el precio sube, sino cuando lo vendemos y vemos si realmente tuvimos ganancia.
¿Qué es LO QUE SI DEBEMOS HACER ENTONCES PARA SABER EN QUÉ INVERTIR?
Diversificar.
Diversificar significa invertir en varias clases de activos, es decir, una parte de nuestro portafolio en bonos del gobierno, otra en acciones, otra en bienes raíces, y así sucesivamente. En un minuto te comparto la estructura completa que debemos buscar.
Los inversionistas debemos de usar la diversificación en nuestro portafolio como una forma de reducir riesgos, no como una forma de perseguir mejores rendimientos. De esta forma, sin importar Los Altos y bajos del mercado, habremos establecido las condiciones para el éxito a largo plazo.
Y no tenemos que buscar nada complicado para diversificar correctamente nuestro portafolio, David Swensen nos comparte la estructura ideal en su libro Unconventional Success. David Swensen es muy citado por otros autores de libros de finanzas personales, y diversos creadores en general, por el gran éxito que ha tenido como el Jefe de Inversiones de la Universidad de Yale.
Mientras en su libro explica muy a detalle las razones de esta estructura: un mini micro pico fempto resumen es que cada activo protege de forma distinta al inversionista justamente para hacer frente a Los Altos y bajos de los mercados. Ante la baja correlación entre cada activo, se logra una buena diversificación que protege al portafolio sin reducir sus rendimientos a largo plazo.
El famoso modelo de Swensen es este:
-30% en acciones de EEUU
-15% en acciones de países desarrollados
-5% en acciones de países en desarrollo
-20% en bienes raíces
-15% en bonos del tesoro
-15% en bonos que protegen de la inflación
Dentro de cada tipo de activo, por supuesto, debemos diversificar también. Que el modelo diga 30% en acciones de EEUU no significa que debemos conformar 30% de nuestro portafolio por Tesla.
¿Cómo puedes invertir con esta estructura en México?
1. Para invertir en acciones de EEUU puedes desde Homebroker invertir en este índice con el ETF VOO.
2. Para invertir en países desarrollados, en el mismo Homebroker, puedes utilizar el ETF VEA, que invierte en acciones de empresas de países como Japón, el Reino Unido, Canadá, Francia, Suiza, Alemania, entre varios otros.
3. Para invertir en países en desarrollo, también en homebroker, puedes utilizar el ETF VWO, que invierte en países como China, Taiwan, India, Brasil, Sudáfrica, Rusia, Tailandia, México entre varios otros.
4. Para invertir en bienes raíces de forma diversificada puedes invertir en FIBRAS como Fibra Uno o si quieres aún más diversificación existe un ETF de “FIBRAS gringas” o REITs llamado VNQ. Existen también algunas plataformas de financiamiento colectivo inmobiliario donde puedes destinar una parte de tu inversión para bienes raíces (Briq, M2CROWD e Inverspot son algunos ejemplos)
5. Para bonos del tesoro puedes comprar CETES desde cetesdirecto.com.
6. Finalmente para bonos que protejan de la inflación en México existen los UDIs. En ellos también puedes invertir a través de Cetesdirecto, pero si quieres matar dos pájaros de un tiro, puedes considerar un seguro de vida con un componente de ahorro que esté en UDIs (y no en pesos ni dólares). Si como inversionistas permitimos que la inercia acomode nuestro portafolio, de pronto caemos en el error que queríamos evitar desde el principio: estamos invirtiendo en lo que ah estado subiendo recientemente.
18 сен 2024
