Perfetto . In 10 minuti hai spiegato in modo chiaro e preciso un argomento piuttosto tecnico che ai più sfugge. Sono d’accordo con il tuo pensiero: siamo in un inferno fiscale !!! Sarebbe molto più semplice poter compensare qualsiasi strumento finanziario e invece ti mettono delle trappole per rendere la vita difficile agli investitori. Non dimentichiamo mai che gli investimenti derivano da soldi che sono stati già tassati alla fonte quando vengono originati dal ns lavoro .A mio avviso è una prassi incostituzionale
A breve liquiderò un fondo in perdita di circa 1000 euro acquistato in posta diversi anni fa... Attualmente ho un conto titoli su Fineco, posso recuperare queste minusvalenze?
Buongiorno, la domanda è semplice ma la risposta articolata. Le minus generate dalla vendita di un fondo possono essere recuperate dalle plusvalenze di prezzo generate da bond o azioni. Il punto è che le plusvalenze devono essere generate sul conto in cui sono contabilizzate per cui in quest'ottica possono verificarsi alcune di queste situazioni: -si trasferiscono i titoli in profitto da Fineco a Poste. Poi si liquidano e la plusvalenza compensa le minus. Questa operazione è possibile solo se entrambi i conti sono intestati solo alla stessa persona. Se anche solo uno dei due conti è cointestato, il trasferimento si configura come vendita e successivo riacquisto venificando l'operazione. -si chiude il deposito titoli in Poste, si richiede la certificazione delle minus che verranno poi caricate su Fineco e infine si procede a liquidare i titoli in utile per compensare le minus.
Ottimo video chiaro e sintetico.... Si parlava della seconda parte per il regime dichiarativo ( 1:27 ) .... Sarebbe bello vedere anche un esempio di cone eseguire i calcoli in fase di dichiarazione! Comunque complimenti!
Grazie per il video! Quindi se io ho delle minus valenze generate con l'acquisto di etf, le posso recuperare comprando un btp emesso a circa 98 e comprato a 92 (che genera reddito diverso)? Ho capito bene?
gabriele domandona: e se parliamo di azioni che sono finite sul mercato OTC ? per esempio , Tattooed Chef e Shift Technologies sono finiti sul mercato OTC, ora in questo caso e' possibile vendere e recuperare le minusvalenze? in piu'; avendole avute su degiro, dunque tramite degiro sarebbe possibile? in che modo? grazie.
grazie per l ennesimo video istruttivo. se ben ricordo, anni fa, aveva fornito delle "dritte" tramite un video o tramite il suo sito, per recuperare le minus tramite l acquisto a prezzo scontato di certe obbligazioni. Le posso chiedere se può fornirmi gentilmente qualche obbligazione utile per tale scopo? grazie e complimenti per la professionalità
Buongiorno, pubblico spesso un elenco di questo tipo all'interno del mio gruppo Facebook "investire con Gabriele Bellelli". Può iscriversi per consultare il documento, a questo link: facebook.com/groups/investirecongabrielebellelli
Molte grazie Gabriele, video molto interessante. Anch'io sarei interessato ad un video su recupero minus in regime dichiarativo inserendo anche la tipologia di reddito anche per derivati come opzioni e futures. Buona serata
Grazie! Ho un dubbio. Se un ingestitore ha una minus valenza che vuole sfruttare, poi vende un titolo con una plusvalenza in un regime amministrato la banca usa la minus valenza in automatico oppure lo deve richiedere il cliente di compensare?😊
Grazie mille, gentilissima! Ti confermo che un video sulle strategie a gestione attiva di un portafoglio è in agenda. Non so dirti esattamente quando si svolgerà ma sicuramente sarà svolto!
ottimo video. La domanda che io mi pongo e a cui non trovo risposta è: se io ho delle azioni in cui credo ed il prezzo è crollato, posso venderle e riacquistarle immediatamnete creando una minusvalenza o devo aspettare una volta vendute perchè valga come minusvalenza? grazie mille
buongiorno, ipotizziamo di avere 2000 di minus generati da prodotti tassati al 26% (tassa 520) tipo un'azione; per compensarli totalmente, usando un titolo di stato le cui plus sono tassate al 12.5%. quanta plusvalenza devo realizzare, sempre 2000 (tassa 250) oppure oppure 4160 (tassa 520) ?? grazie!
Grazie, come sempre è un piacere ascoltarla e/o leggerla per la semplicità delle sue spiegazioni. Domanda: se genero una minus il 1 gennaio 22 ho tempo per recuperarla sino al 31 dicembre 26 ? Nel caso sarebbero 5 anni ? Grazie e cordiali saluti, Danilo😊
Buongiorno Danilo, grazie mille, gentilissimo! Confermo che una minusvalenza registrata il 1 gennaio 2022 può essere recuperata nell'anno in corso, ossia nel 2022, e nei 4 anni successivi per cui fino al 31 dicembre 2026
Tutto chiaro, ma non capisco come mai con i certificati, ad esempio, se ricevo una cedola di 100 euro, quell'importo viene scalato per intero dal c.d. zainetto fiscale...non dovrebbe essere scalato solo la parte fiscale del 26%? La mia banca proprio stamattina ha detto che è meglio se il certificato consuma lo zainetto fiscale per 100, anziché 26..certo pero lo zainetto fiscale si esaurisce anche prima..oppure sbaglio qualche passaggio nel ragionamento?...in realtà allora avere Minus per 1.000 euro, ad esempio, non vuole dire avere proprio un "bonus" fiscale di 1000 se poi dallo zainetto fiscalr viene defalcato l'importo della cedola lordo
Anche le commissioni per acquisto di ETC generano minusvalenze? Perché ho notato che le commissioni per gli acquisti ETC non mi sono state conteggiate come minusvalenze.
Buonasera, grazie per l'ottimo video. Colgo l'occasione per chiedere quanto segue: quando i prodotti finanziari sono senza cedola (ad esempio BOT e CTZ), e generano una plusvalenza alla scadenza, quest'ultima viene assimilata fiscalmente ad una cedola (ad esempio di un BTP) e la si considera reddito da capitale oppure viene considerata reddito diverso e può quindi essere utilizzata per compensare una minusvalenza pregressa? Se sì, come? C'entrano aggio/disaggio e scarto di emissione? Grazie anticipatamente.
Buongiorno Gabriele le passo un link che immagino le possa essere utile per chiarire questo aspetto www.altroconsumo.it/investi/investire/obbligazioni/ultime-notizie/2021/09/posso-compensare-le-minusvalenze-usando-gli-zero-coupon
Ma nel caso sia validata una compensazione la esegue automaticamente la banca o devi richiederla tu come cliente ogni volta che generi una plusvalenza per farla applicare ?? Grazie
Grazie, un chiarimento se io vendo un etf in perdita la minus generata non posso compensarla con una vendita di azioni in utile, è corretto.? buna serata
Confermo che una minusvalenza generata da un ETF può essere compensata con una plusvalenza che genera "reddito diverso" e quindi con la plusvalenza generata da una azione
Ciao Gabriele le commissioni di negoziazione ad oggi lo permette Directa di recuperarle tramite minusvalenza. Fineco non lo permette. Oppure dimentico qualcosa?
Si, esatto. Se si è in regime amministrato, vige il criterio cronologico. Prima occorre realizzare una minusvalenza e poi generare una plusvalenza per recuperarla.
Sempre ottimi video chiari e esplicativi. Una domanda, avvicinandomi alla pensione dovrei vendere alcune azioni che ho in forte plusvalenza, almeno paragonandola al mio reddito annuale. Ha senso realizzare delle minus ad hoc, nel tempo, eventualmente con degli obbligazionari dei paesi emergenti che erodono il capitale, ma hanno un total return positivo per ridurre al minimo le plusvalenze da pagare?
Buongiorno Andrea e grazie mille per le belle parole, gentilissimo! Il discorso sarebbe da approfondire ma in linea generale, si potrebbe valutare una soluzione come quella descritta.
Buongiorno Davide, ti confermo che e’ possibile trasferire una minusvalenza. Occorre verificare la procedura e chiedere alla nuova banca ma e’ un’operazione fattibile.
Complimenti x la chiara spiegazione, solo una domanda, la compensazione avviene automaticamente da Home Banking nel momento in cui eseguo la vendita di uno dei prodotti che lo prevedono, oppure devo comunicarlo al mio istituto o devo fare altre operazioni particolari ? grazie
Buongiorno Roberto, grazie mille per i complimenti! In regime amministrato la compensazione è automatica, ogni formalità è svolta dalla banca e il risparmiatore non deve compiere nessuna azione.
@@gbellelli e se ho più conti trading in banche diverse?magari su un conto ho fatto plus e sull'altro minus?inoltre come funziona con i conti cointestati?diciamo che il primo conto è solo a nome mio mentre il secondo cointestato con mia moglie?
@@lucafogliati6050 se hai più conti, per compensare in modo efficiente, ti conviene probabilmente il regime dichiarativo. Ti consiglio di parlarne con il tuo commercialista.
Nel suo video dice che il recupero avviene in ordine cronologico, quindi prima devo fare una minusvalenza e successivamente una plusvalenza. C'è un tempo minimo da rispettare. Posso nello stesso giorno, fare ad esempio prima una vendita con perdita (minusvalenza) e poi farne un'altra con ricavo (plusvalenza) ? Grazie mille come sempre.
@@gbellelli Buongiorno, utilizzando fineco non dovrei vedere il giorno dopo la minusvalenza nello zainetto fiscale dovuta ad una vendita di un ETC Oro ?
@@giampierocerroni7718 le transazioni generalmente sono regolate T+2 per cui può esserci un minimo di attesa tra il giorno della vendita e l'aggiornamento della posizione dello zainetto fiscale
@@gbellelli Buongiorno Gabriele, come dicevi è accaduto. Però, volevo approfittarne per fari un'altra domanda. Mi sarei aspettato come importo di minusvalenza l'intera perdita che è stata di 133,34, invece sul sito di Fineco mi ritrovo con la voce "Minus da recuperare" l'importo di 66,67. Cosa mi manca di sapere ? Grazie mille come sempre
Caro Gabriele, complimenti come sempre. Potresti indicare qualche certificato con maxicedola per recuperare minus in scadenza a dicembre. Grazie. Pasquale
Buonasera Pasquale, nei prossimi giorni inserirò un file all'interno del mio gruppo Facebook "investire con Gabriele Bellelli" facebook.com/groups/investirecongabrielebellelli
Buongiorno Edward, in regime amministrato ogni onere è a carico della banca per cui il dividendo sarà accreditato al netto delle imposte che ammontano al 26%. Sui dividendi esteri c'è la possibilità, come nel caso di quelli di società americane, che sia applicata la doppia tassazione ma anche in questo caso è tutto automatico e il risparmiatore non deve compiere nessuna azione.
Ottimo video ,chiaro ed esplicativo.Chiaramente si denota una normativa vergognosa da parte del fisco italiano per il recupero delle minusvalenze;personalmente non utilizzero' piu'etf,soprattutto gliobbligazionari,ed i fondi comuni,entrambi inefficienti fiscalmente,ma solamente obbligazioni,azioni e qualche certificate ed etn
Concordo che la fiscalità non sia efficiente ma sarei cauto ad abbandonare gli ETF che hanno molti pregi e punti di forza: -non possono fallire -non hanno scadenza e li puoi mantenere sine die -sono duttili dal punto di vista operativo per cui puoi implementare piani di accumulo, strategie a gestione passiva o attiva -non c'è rischio specifico e non devi fare stock picking Dal mio punto di vista l'inefficienza fiscale è un difetto ampiamente compensato dagli altri aspetti positivi.
@@gbellelli certo,limitero' l'operativita' sugli etf a favore delle singole obbligazioni e di qualche certificates e titolo azionario(pochi,preferisco concentrare il rischio con una parte minoritaria del portafoglio)ma questo per il mio modus operandi; la tua precisazione è pero'giustissima
Buongiorno. Se si tratta di una plusvalenza generata da un ETN con sottostante una criptovaluta, genera reddito diverso che permette di compensare minusvalenze, anche in regime amministrato. Se si tratta di una plusvalenza generata su exchange, credo che sia necessario il regime dichiarativo ma è un aspetto che non conosco e sarebbe utile consultare un commercialista.
Scusate la domanda... leggo ovunque come recuperare le minusvalenze, ma non trovo niente che spiega cosa succede se le minusvalenze non vengono recuperate in quanto scadono i termini. Qualcuno me lo sa dire cosa succede? Ho 7.000 euro di minusvalenze, se non le recupero cosa mi succede? Grazie.
@@gbellelli Grazie per la risposta, ma dopo che scadono cosa succede? Ho dei problemi con il fisco? Perdo dei soldi? Oppure l'unica cosa che perdo è la possibilità di pagare meno tasse sui capital gains?
@@Gargaroz. non ti succede niente, semplicemente non puoi più utilizzarle. Semplificando al massimo, se non hai minus nello zainetto fiscale e realizzi una plusvalenza, ci paghi le imposte.
Quindi recuperare una minus valenza significa non pagare le imposte su una plusvalenza? Esempio se ho 2000€ di minus valenza e dopo realizzo una plusvalenza di 1000€, su questi 1000€ non pago la tassazione?
