Xkn rasa cukup. Kemahuan manusia ni limitless. Ia akan cukup bila kita letak satu nilai menanda aras. Contoh, makan 3 Kali sehari Kan? Org nk mkn 6 Kali sehari pun blh. Setiap hari scroll RU-vid, Ade je mknn sedap yg kita nk makan, tp perut satu je, tekak yg limitless. So kita letak penanda aras, makanlah 3 Kali sehari ke, 6 Kali sehari ke, calori x blh lebih 1000 utk satu hari. Baru kita rasa cukup. Bukan cukup ikut tekak, tp cukup ikut calori. Macam kita isi minyak kereta, minyak yg diisi dlm kereta tu di limitkan oleh capacity tangki, sbnrnya selagi kita bergerak, kita kene isi. So, rasa cukup ni adalah bila kita letak limit or letak penanda aras. Bila dah sampai limit tu, dah cukup. Samalah mcm umur kita, di Dunia Allah letak limit umur kita, bila sampai limit, matilah kita. Lepas tu hidup di alam akhirat x Kan mati2 dah. Umur kita jadi limitless. Sebab dlm Dunia ni semua benda ada batas, ada limit. Sumber kepada keperluan, kehendak adalah terhad, ada batas, so kita kene letak limit. Baru ia akan cukup. Kalau ikut rasa2, ia x Kan cukup sehingga kita letak satu nilai, berapekah yg cukup tu.
Aritu ada budak tu gaji 4k dia beli Vellfire. Gila betul. Org gaji 15k pun tak berani beli Vellfire. Lepas 6 bulan ngadu x boleh bayar & cari buyer sambung bayar
@@elabdullah-ys1uj kalau ada bisnes tepi takkanlah dia mengadu tak mampu bayar. Pastu lepas 6 bulan dia cari org nk sambung bayar. Dokumen loan boleh tipu.
Dulu sebelum kahwin sy suka beli kereta baru. By the time nk tukar kete, dh kena topup bank berpuluh2 ribu hilang cmtu je.. Lepas kahwin, kete sekehen pun dh ok janji selesa, selamat, & reliable. Nk tukar setiap 2 tahun pun tak perlu pikir depreciation sangat, silap2 harga jual sama dgn harga beli dulu.
Kena bezakan between need to have and nice to have. Need to have sebab sangat perlu untuk hidup. Nice to have itu maksudnya kalau tak ada pun boleh hidup lagi. Biarlah hidup jimat cermat sebab masa depan tu tak tentu. Nanti hilang kerja la..... dan macam macam lagi cabaran dunia.
Anak sy umur 33th termasuklah orang yg jimat dn bijak, gaji dah lbh Rm 15k sejak 3 tahun lalu, baru awal tahun ni kereta toyota vios 1.5G/2016 dia tukar dgn toyota corolla altis 1.8G/2023 dn dia pun msh punya lbh drpd Rm 400k dlm fixed deposit account bank. isteri dia pun kerja dgn gaji lbh drpd Rm 8k, baru berkahwin 2th lepas, dn akan punya anak dlm 2bln lagi, insya Allah.
Kebanyakan manusia fikir semua org beli kereta setakat mana dia mampu loan. Konon simbol kejayaan. Sedangkan wujud golongan yg tak maksimakan pun kemampuan loan. DSR sy 10%, kalau ikut kemampuan loan boleh beli kereta 400k tp sy beli kete sekehen 40k je. Sy contoh yg agak extrem tapi mmg wujud yg cmni. Truth is, not everyone has to prove something to someone. Once you overcome that it will get easier. Don't look for validation, it doesn't last unless you anak datuk kena jaga status. Beli kereta mewah perasaan best tu tahan 6 bulan je (puji-pujian) tapi nk bayar bertahun2. Tak berbaloi IMHO.
dah namanya formula, itu cuma guideline pada kita macam mana nak urus duit. Decision ada di tangan masing2, uruskan duit berpandukan dengan situasi hidup masing2.
Memang akan sama sebab ini hanyalah guideline. Dalam video pon dah tekan kan "formula" tu hanyalah guideline. Kalau rasa tak boleh spend banyak dekat entertainment, set entertainment 0% atau rendahkan lagi dari 30% tu. Macam dalam video cakap, less entertainment is good, more saving/invest is the best. Benda paling penting is saving and keperluan je. Kalau rasa 1.5k tu takleh nk spend dekat entertainment, jangan la spend kat entertainment. Boleh tukar dari 50-30-20 jadi 90-0-10 ke, ikut kesesuaian gaji & keperluan masing masing. Nanti tunggu gaji bila dh grow up till one point dh bole spend sikit untuk entertainment, spend la kalau nak. Benda ni semua akan berbalik pada satu individu tu tersendiri. Dia hanya bagi panduan, yang mendengar la kena buat decision sendiri. Kalau dia bagi contoh 1.5k atau 2k sekali pon, still takkan boleh nak explain satu persatu semua situasi semua org. Kehidupan setiap orang berbeza beza, semua yg gaji 1.5k bukannya ada tanggungan yang sama
cara saya bila gaji naik masuk saving, kekalkan life sedia ada, duit kereta yg da abis bayar pun masuk saving, jadi bila nak pergi jalan2 ke nak guna bajet lebih pun tak pening, entertainment yg biasa tengok movie dekat rumah janji ada makanan sedap. seronok tengok orang pakai kereta mahal tp rasa tak nak harung lagi loan2 ni. pakai ajela kereta kecil saya.
Allahu, kan dia dah kata..apply ja lah percentage tu untuk gaji yg nilainya apa² pun. Kalau bergaji 700k sekalipun, tak rancang kewangan dgn elok, boros sana sini, igt cukup ka? 😅 Igt, kita ja yg mampu ubah diri sendiri.
Saya cuba 80:0:20, NO life entertainment kerana utamakan keperluan keluarga sejak harga naik ni. Untuk yg baru start mungkin boleh cuba 90:0:10 dahulu kerana semua orang keperluan berlainan (cth: jumlah tanggungan, travel kerja, insurans)
Sy pendapatan tak menentu, tapi pakai hilux, tapi dah kerjanya mmg kena guna hilux. Struggle juga nak bayar ansuran buat masa ni sbb job kurang. Tapi sy yakin ada sinar di hadapan, doa usaha tawakal. Amin
Biar pape asal bergaya,cubalah lah ko,perangai ni lah yg rosak diri sendiri,masa muda otak pikir enjoy,main moto,jalan sana jalan sini,dgn alasan,hidup cuma sekali ja,kita enjoy la,pas tu dtg musim megawan,nk kawin plak dah,buat pinjaman bank,majlis nk gran2,dgn rumah tak da,persiapan perabut rumah tak da,peracangan keluarga tak da,alasan semut hidup dalam batu pon boleh hidup la,inikan pula kita,hidup berumah tangan la,bini nk itu,bini nk ini,anak plak dtg,anak nk itu anak nk ini,kat sini lah wajud perang keluarga,kalu tak kuat iman,masjid yg dibina runtuh,sebenarnya,perancangan hidup tu kena ada,time bujang lagi wajib ada simpan,selagi tak beli rumah,jgn kawin la,kt tingal area bandar,kena rajin buat kerja 2,3 jenis,kalu nk senang,cari selagi boleh rezeki bila masih kuat,jgn malas,nafsu kena control,tak mampu buat cara tak mampu,
Btol2, kena merancang dan yg kerja biasa2 kena pandai rancang/ Cuba buat 2@3 kerja .....tapi Bab beli rumah tu dengan keadaan sekarang memang susah kalau nak beli sebelum kahwin, makan masa
Anak saya sebelun berkahwin dah beli rumah unit service apartment harga semasa launching Rm 680k dgn angsuran bulanan plus service charge >Rm 3,3k, angsuran kereta 1 ,2k, dah bbrp thn lepas dah punya monthly salary >Rm 15k, dn fix deposit juga lbh drpd Rm 400k, dah sejak awal gaji pertama sebagai graduan dia biasa simpan gagi Rm 2k setiap bln. Dan pada masa ni dia dah hidup selesa bersama isterinya yg juga kerja di syarikat IT, dulu dia 3th pergi kerja naik angkutan awam seblm beli kereta toyota vios 1.5G model 2017 semasa wang simpanan dia dah lepasi Rm 90k. Tapi kebanyakan belia2 diluar sana baru kerja 3bln dgn gaji Rm 3k dah nak kemaruk beli kereta, dn berseronok guna kard kredit, sbb xsabar utk ikut lifestyle dgn gali lubang seblm mufli,s
Terima kasih tuan faiz, untuk nasihat yang penuh bermakna dan berguna (part second last). Tiada siapa yang boleh ubah diri kita melainkan diri sendiri.
tapi bajet 50,30,20 ni agak susah nak buat. sebab keperluan bulanan pun dah lebih 50%. saya tak buat macam tu, saya list downkan semua keperluan, lepastu yang lebih tu pandai2 lah tahan diri untuk enjoy dan simpan (banyak simpan, enjoy tak sangat).
1. Simpan duit 2. Study overseas pakai duit sendiri, no scholarships or bond bs. 3. Dapat kerja sana 4. THEN BARU PAKAI Kereta Mahal sebab lagi murah dekat sana 5. Done! Tak worth beli kereta mahal dekat Malaysia lagi2 dengan keadaan jam dan lubang sana sini UNLESS you retired di Malaysia.
Kacang lupakan kulit...kerajaan keluar duit juta bagi kau sekolah rendah dgn menengah free pastu...study oversea keje dgn company overseaa ...kau majukan lah negara asing tuu..kalo compny malaysia okey lagi majukan negara...pastu sampi bila negara sendiri nak maju..
@@FarisGhost-p5y takpe, awak boleh majukan negara kita. Saya support 🫡 awak dari belakang. Meanwhile saya beli Bmw 2series dalam 36,000 euro duit negara mereka 🚙. Baru 36,000 je macam 36,000 ringgit tukar euro je. Jangan jealous ye. Goodluck pal.
@@FarisGhost-p5ybang, dia study pakai duit sendiri.. takpalah tu.. jgn pkai duit gomen ja.. lelah bayar cukai utk mereka buang batu😅 ingat murah ke study overseas, tak rolling duit tu nanti.. baik kerja luar terus.. dia balik buat bisnes ja paling2 tu..
TQ Tuan Faiz membebel untuk kami. Haha.. sy dulu memang suka complain je. Tapi bila faham dan mendalami pasal ‘hidup’ ni.. baru faham. 😆 tapi memang akan ada manusia macam yg last komen tu.. sampailah kiamat. Hihi
Assalamualaikum bang Faiz, perfectly said..i Respect how abg dgn Calm address all the Questions with Easy-2-Understand Contoh & Explanation..also Appreciate the AK (Advice + Knowledge) shared, as human sometimes mmg kite Complain but when Zoom-Out Think about it, Complain kosong Never Solve Anything, somehow kite kne Usaha to Change/Hijrah our State as our Religion mentioned that Allah s.w.t will Not Change our State unless we put Effort to Change it..AllahHu Walam..semoga Allah s.w.t perMudahkn everything & Murahkn lg Rezeki kite smua..Ameen 🤲, thanks again bang Faiz 🤝
Apa yg tuan cakap tu betul hahahahahah itulah diriku dahulu kala! asyik nak deny ajeeeee padahal memang betul tengah mencari alasan untuk tak menyimpan dan tidak atas usaha mencari jalan. But now agak menyesal tapi lagi better terlambat dari tak mula menyimpan langsung.
goooood sharing and advice part bayar hutang high interest rate daripada saving yearly low dividen. tak terfikir pun. kita fikir nak untung, nak berbelanja. tapi lupa mana yg lagi perlu. After bayar balik hutang, we should revise again perbelanjaan supaya tak exceed the limit. Thank youu !!
stress kehidupan skrg.. nak saving ada jer yg tertarik2 duit.. budget makan sbln rm300.. makan sekali sehari hjg bln masih xnmpk duit ke mna.. pdhl hari2 catit dlm noted
Biasanya golongan B40 yang gaji Rm 1500, dia akan agih kepada 85/10/5/. Golongan mcm ni memang payah nak simpan 10% utk financial freedom. Biasanya kalau disiplin awal2 pasti akan korek balik simpanan tu. 😅
Video yg ditunggu2. Sejak tgk vdo tuan 50:30:20 yg mula2 dulu rasa nak tanya. Tp xtau mcmn nk address soalan tu. Paham concept tapi xtau nak categorize spending tu kat mana. I totally appreciate this one!
Kereta mula2 saya beli kancil 850 kemudian tukar ke atos 1.0 kemudian tukar ke alza 1.5 bukan tak mampu nak kereta berbranding cuma perbelanjaan beli rumah lagi penting, kawan2 saya yg sama2 keja dlm satu company dulu skarang berkereta mewah tapi rumah Masih menyewa.. so bagi Aku kereta berbranding tiada gunanya sebab Hari ni beli esok turun harga tapi rumah Hari ni beli esoknya harga dah Naik sikit🤭🤭
hi tuan faiz, harap dapat buat vid untuk renovation rumah, perlu ke guna saving ? personal loan ? kwsp ? or xperlu pon renovate rumah. harap tuan faiz boleh rungkai untuk next video.
Walaupun dh byk video tn faiz sy tgk, sy still rasa mcm x cukup. Nasihat kewangan tu rasa nak lagi banyak. Mungkin sbb diri ni sedar gaji x seberapa, zaman ni pulak ekonomi agak keras.
Pembetulan. Kalau gaji kecik, kene guna 3 akaun bank sbb ASB cuma boleh transfer kalau lebih rm100. Tp ada bank yanh boleh bukak 2 akaun sekali, guna 1 kad je. Jimat sikit.
sy umur 32 bergaji 14k Gross. Teringin nak pakai kereta mahal mcm bmw. Tapi tak berani. Takut tak dapat nak commit. Byr bulanan tu maybe xde issue. Tapi takut kalau rosak ke apa, road tax insurance bagai. So sampai kesudah pakai myvi kereta pertama. Dah 9 tahun. Tapi kdg2 ada jugak low esteem. G kerje malu nak bawak myvi. Kwn2 sama pangkat semua pakai kereta mewah. So naik mrt je g keje 😂
Tak pa bro. Ak pun gaji lebih kurang tu gak, pakai saga beli 2020. Psal low esteem tu senang je. Pakai jam Omega/Rolex, iykyk and maintenance pun skali 8 tahun. Hahaha
Sangat susah sebenarnya nak educate org malaysia ni. Segelintir mcm komen2 tulah banyak alasan ada je alasan dia org itu lah ininla aku lain aku susah. Dah dididik utk bagi alasan dan semua salah org bukan salah sendiri mcm saudara faiz selalu ckp
saya dari awal kerja dulu sy x tau nk plan kewangan sy tp org suruh beli rmh sy beli,beli emas sy beli,life & medical insurance semua ada,savings pun sy buat ikut mampu je dan bila rasa perlu je sbb sy agak boros berbelanja,pakai kereta accord loan dh fully settled,skrg tinggal loan rmh je tp rmh tu bg org sewa.liquidity assets plus savings sy skrg ikutkan sudah melebihi sasaran.purata income sy more than 10k per month without any dependant hanya tanggung mak saya shj seorg.sy mmg x pandai nk ikut formula 50 30 20 sbb sy seorg yg agak suka berbelanja dan akn savings ikut mood sy je.adakah tindakan saya ini betul wpun liquidity assets sy telah melebihi sasaran dan sy mmg tidak dibelenggu dgn hutang kad kredit.
minggu ni sy kena reject dengan 2-3 bank masa nak apply cc, katanya sbb sy tak pernah berhutang dengan mana2 bank. sy ingatkan hutang ptptn dengan loan aeon (motor) dah cukup record hutang kita tu. sbb most hutang sy buat pun banyak guna atome dengan spaylater, lepas tengok vid en. faiz ni baru sedar pasal cc punya pros. last2 mohon gagal, adoi
Try cimb atau uob. Mudah lulus. Kalo takut xlepas, bgtau agent tu nak limit paling minima. Ambik dalam 2k-5k limit dah cukup utk permulaan. Nanti lepas setahun dh bole apply kad lain yg limit smpai 20-30k dah
Asslammualikum guys and tuan faiz, nak mintak pendapat sikit. Patut/betul ke kalau saya buat credit card(EPP) semata mata nak beli iphone 14 berhutang 3 tahun? Asalnya saya pakai android, tapi 2 3 hari lepas phone saya dan kawan saya masuk air (tenggelam dalam beg yang sepatutnya waterproof). Dia pakai iphone saya pakai android, phone dia tak rosak phone saya rosak. Kalau tak jadi kejadian tu tak terlintas pun nak beli iphone sebab takde keperluan pun saya nak pakai phone brand iphone. So buat masa sekarang ni, rasa macam alang-alang nak beli phone; beli je terus yang boleh pakai untuk long term. Sebab apa iphone ? sebab kawan buktikan iphone is better for long term use. Saya bukanlah jenis yang fanatic dengan latest latest gadget ni sangat. Terima kasih !
Hi! Kalau awk punya commitment tu mampu utk bayar epp, sy galakkan je. Sbb sy pun beli ip11 3.8k buat setahun payment epp.. beli since jan 2021.. phone masih elok, just few part kena tukar sbb kelalaian sendiri.. Iphone pandai jaga memang tahan lama 😊
Great content from @Financial Faiz as usual. Saya ada 2 soalan. 1) 50:30:20 ni digunakan utk gaji bersih atau gaji sebelum tolak kwsp? Satu lagi, potongan kwsp ni termasuk dalam 20% savings atau tidak?
Gaji kasar = sebelum tolak KWSP/EPF Gaji bersih = selepas tolak KWSP/EPF Untuk buat pengiraan, better tolak dengan gaji bersih sebabnya sah2 duit KWSP tu belum matang dan kita tak boleh buat pengeluaran / buat apa2 lg. (melainkan untuk buat deposit beli rumah/bayar PTPTN pada Account 2 KWSP) Andai kata gaji kasar RM3500 || gaji bersih jadi RM3045 [hasil dari RM3500-13% (KWSP+Socso+EIS)] A) RM3045 - 50% = RM1522.5 (untuk belanja seharian, bayar komitmen bayar TNB, Air, Bill Telefon, Moto/Kereta, Nafkah, Insurance etc..) B) RM1522.5 - 30% = RM456.75 (untuk buat belanja/enjoy Netlix, shopping, makan2 etc..) C) Balance tinggal = RM1,065.75 (untuk buat saving masok ASB/Tabung Haji/Beli Emas Digital etc..) **Tapii, baki 20% yang RM1,065.75 saving nie saya sarankan create tabung dalam MAE buat pengasingan (transfer siap2 bila dapat gaji) untuk : 1) create tabung untuk renew insurance Moto/Kereta (bulan2 simpan dalam RM100/RM150 ikut harga semasa insuran anda. cukup setahun, boleh bawak keluar duit tu bayar insurance. jadinya taklah kelam kabut cari duit masa tiba time nak renew) 2) create tabung untuk service Moto/Kereta (bulan2 transfer masuk tabung nie RM100/sebulan) *sama konsep macam no.1 3) create tabung sedekah Subuh (sebagai orang islam, ini saham akhirat. pasang niat untuk rezeki bertambah, InsyaAllah. Rm1/sehari pon takpa, janji dah pasang niat. kumpul cukup rm50/100, bawak keluar dan masok dalam tabung "hari Jumaat". insyaAllah lagi berganda) 4) travel (kalau dah berkeluarga, ini sangat2 lah membantu, bawak isteri, anak2 makan angin, lagi bertambah rezeki RM100/sebulan. pakat dengan bini kumpul sama2) == Total kasar masuk dalam tabung dalam MAE nie = RM400-450 C) tolak 1) 2) 3) 4) tinggal = RM615.75 (haa yang nie lah sebenarnya boleh buat anda saving masok ASB/Tabung Haji/Beli Emas Digital etc..) ##Apa2 pon ini cuma anggaran dan contoh untuk mendidik orang kita berhemah dalam pengurusan kewangan. saya nie bukalah pakar kewangan, tapi saya nk jadi celik kewangan untuk memberi kesedaran kepada diri sendiri dan kalian semua. sekadar berkongi ilmu!
Kalau terdesak mmg boleh, pastikan mampu bayar ansuran bulanan. 50 30 20 masih boleh terpakai sbb 20% tu ada part utk simpan dan bayar hutang (ansuran bulanan emas). Percentage keuntungan emas tinggi dari interest loan. Secara umumnya emas ni hutang baik sbb tak susut nilai dan loan kereta, personal loan adalah hutang jahat sbb susut nilai dan tak dilabur. Apa2 pun 50 30 20 ni kalau kita ikut betul2 kita akan rasa berbaloi gaji yg dapat. Camni bro, sy beli kereta MPV malaysia dan sebidang tanah lot banglo sbg aset. Kawan sy loan maksimum kereta beli Alpat 200k. Fikir2kanlah.
Salam Tuan Faiz, berapa kah jumlah simpanan yang diperlukan oleh seseorang itu mengikut umur mereka ? Saja nk tau adakah simpanan yang saya ada sekarang normal atau tidak supaya tidak ketinggalan di hari tua. T. kasih :)
Mcm mana ko boleh dpt gaji RM500? Orang jual berger tepi jalan boleh dapat RM1200 sebulan. Orang cacat meniaga jual makanan guna moto 3 roda boleh dpt RM2k sebulan. Jangan sembang kalau kau sihat tubuh badan tapi dapat gaji RM500 je. Kalau kau mmg ada masalah kesihatan teruk mmg tak dpt nak kerja dan hanya dpt RM500, jangan salahkan org lain yg dpt gaji lebih sbb dah takdir kau tak sihat, husnuzon sajala.
@@apair4002ok lets say kau betul. Mari kita kira gaji org cacat rm2k sebulan. Kaedah 50/30/20. 50= rm1k komitmen, 30 = rm600 keseronokan, 20 = rm400 saving/hutang Komitmen Rumah mesra rakyat rm600 Bulanan keta/moto rm300 Minyak rm50 Api rm 30 Air rm20 Makan minum - mengemis dlu lebih br beli Keseronokan (walau xbrp seronok) Rm300 beli keperluan rumah Rm100 pampers anak atau ubatan Rm100 topup duit myk bulanan gi meniaga atau urusan luar Rm200 enjoy (tu pun kalau ada lbh rm200) Saving /bayar hutang Rm400 hutang kawan2 sblm jmpa video abg lidah pendek ni Sebulan ada la sakit,kdg2 anak sakit, kdg penat cuti, kdg2 bangun lewat etc. Pendapatan dapat bawah rm2k Kau xcongak ke?dia ckp tu perumpaan mmg la xdak gaji rm500 walaupun ada yg dpt mcm tu khasnya kat kg2 n org betul2 susah kenderaan apa pun xde..kau jgn smbang mcm kau je kat dunia ni hidup org lain xde..bangang!!
Bro faiz kalau setiap bulan saya dapat gaji saya dah asingkan siap2 20% untuk saving tapi kalau 20% tu saya simpan di asb sikit invest sikit boleh ke macam sekarang saya simpan dkt asb sikit lepastu invest dkt versa wahed dgn raiz sikit
Financial faiz cuba ulas sikit tentang iphone 15 tak kesah la dri biasa ke pro max ka pun boleh...baru2 ni yes5g ada buat promotion tanpa downpayment katanya..berbaloi ka utk ambil 😅😅
Video2 sebelum ni dah ada pasal iphone 13 pro max 14 pro max...fon memang keperluan tapi klu fon sampai harga 6k/7k ni dh termasuk kemahuan, melainkan you boleh buat duit dgn iphone tu and dapat duit berganda2 baru berbaloi beli hehe
Assallam. Boleh buat video on pilihan mana yg lebih baik jika kita dah layak withdraw account 2 EPF (aged 50)? Either biarkan dlm EPF atau withdraw & simpan di tempat lain?
Habistu ASB, EPF, FD tak generate dividen? Invest in UT directly tak generate dividen? Cuba buat kira² betul². You will find out which one is worth investing in. Numbers don't lie. Agents' FAT commission don't lie either 😎👍
Assalamualaikum FF... Minta pendapat FF adakah bijak untuk 50% drp gaji saya guna untuk installment rumah yg saya dduk shj? Tidak termasuk kenderaan bills dan keperluan lain
(Walaupun tak ditanya.) Kalau saya, letakkan di bahagian 50% commitment. Sbb kalau saya tak bagi, walaupun jumlah kecil..saya rasa tak berbudi balik untuk depa. So, jadikan Mak Ayah sebagai prioriti. Mak Ayah tak dak galang ganti, berbakti lah selagi depa masih hidup.
nafkah isteri bukan dalam bentuk duit semata2. nafkah tu adalah sekurang-kurangnya makanan 2 kali sehari, pakaian 2 helai setahun, dan shelter (rumah) yang selesa diduduki. kalau dah provide semua tu, tak semestinya bagi duit. Semua tu (makanan, pakaian, rumah) adalah part of the commitment hidup, 50%.
orang LEMAH = Banyak Complaint + Tak Buat Ape2 orang BERJAYA = Banyak Solution + Action Common Guys, Self Improvement. Bukan nak Improve orang lain je keje.
![Gaji kecik tapi nak pakai KERETA MAHAL! [Kewangan] Cara ni MESTI BOLEH](/img/logo.svg){kind=logo}
