Ingénieur de Microsoft (85k€/an), arnaqué par son CGP ? - Analyse de patrimoine 

Le problème des CGP, c'est que bien souvent (j'en ai fait l'expérience), on ne les contacte pas pour un projet ponctuel, mais on leur donne les clés de la voiture et on les laisse nous mener où ils veulent, puisqu'ils sont censés connaître alors que le client, non. D'où du conseil orienté vers les commissions, et des frais qui deviennent progressivement astronomiques... En 15 ans de collaboration, mon CGP ne m'a JAMAIS proposé d'investir en ETF. Bizarre, non ? ;-)

​@@s.pissavy8453 Tu soulèves des points important et je t'en remercie pour cela .🙏 Oui tu leur laisse les clefs et ils te mènent ou t'es sensé aller (comme un taxi, pour continuer sur une analogie), mais y a une différence entre rester cloitrer dans l'habitacle et regarder dehors se qu'il se passe. Je reste persuadé qu'une bonne éducation financière de chacun est importante et cela passe par de bonne chaine YT comme celle ci. Cependant ces chaines ont 1 gros biais, elles défendent leur business avant tout. En théorie un CGP c'est le CLIENT AVANT TOUT SINON Y A DEFAUT DE CONSEIL, ce n'est pas le cas de la Banque ni des chaine YT. Je te dis ca car je me suis fait aussi avoir pour les conseil de chaine YT qui prônais les ETF. j'ai pris -20% en quelque mois alors que m'y étais vraiment intéressé, j'y ait passé des heures a chercher les bon ETF. Ca m'a pas empêcher de me planter en beauté car malgré toutes les heures passé j'avais quand même très mal compris comment investir en bourse. depuis je fait simple, MSCI WORD, OR, BTC cash sur livret A et Trade république. C'est mon avis et il n'engage que moi et ca marche très bien (so far) Il ne te l'a jamais proposé car il est convaincu que les ETF c'est de la merde, voir que ca pose un problème supplémentaires sur la vérification de fonds. (y a une grande partie des CGP qui pensent ca et ca me désole. je ne partage absolument pas cette vision), ou l'assureur qu'il a ne propose pas d'ETF du coup il ne peux pas t'en proposer même s'il voudrait bien (y a des problème de solvabilité de l'assureur qui fait que tu ne peux pas modifier comme cela d'assureur), et puis les ETF c'est bien, mais y a aussi et surtout tout le reste. Typiquement un ETF OR c'est... tushy , faut pas y aller dessus sauf si on est bien au courant des risque, donc faut passer par d'autre système (Grand angle explique bien cette problématique d'ailleurs, je te laisse aller voir la vidéos qui date un peu mais qui est toujours pertinente). En théorie, il reçoit des rétrocommission sur se que tu déposes indépendamment du support. Faudrait que tu l'appel ton CGP et que tu fasse un point avec lui pour savoir pourquoi, au lieu "de supposer que peut être, dans le cas de... patati patata" il est pas commissionné sur les ETF. Pour en revenir au biais des chaines YT, beaucoup d'entre elles démontent les Assurance vie par exemple(comme la chaine grand angle justement que j'aime bien). Or une assurance vie permet de faire des choses très intéressante comme je l'indiquait dans mon poste précèdent, mais souvent plus de frais à l'entrée. Tout dépend de ton OBJECTIF, c'est toujours la même chose. J'aime bien cette chaine YT et je trouve qu'elle fait un travail formidable, mais taper sur un CGP qui ne peut pas se défendre en faisant une vidéo de 20 min et donner des conseil en investissement partiel, je trouve ca moyen. Tu remarquera qu'il ne propose pas de SCPI qui est un formidable moyen (si tu t'y prend comme il faut) de se faire un revenu supplémentaire (je suis un gros fan de SCPI 😝). il propose de se mettre au BTC, or j'en connais plein qui sont incapable de supporter une baisse de 10% de leur portefeuille. Alors aller sur du BTC qui peu faire -30% dans 1 journée c'est une très mauvais conseil!!! bref, toute cette littérature pour dire que je trouve ca dommage de taper sur une personne et sa profession qui ne peux pas se défendre et devant un public énorme, je trouve ca désolant. Faire une analyse de portefeuille c'est bien, taper sur des gens c'est moins bien.

@@s.pissavy8453 Non pas bizarre la plupart n'en proposent pas

J'ai un PEA bien rempli qui me rapporte un rendement annuel d'environ 15 % depuis 5 ans, et sur mon CTO, j'atteins un rendement d'environ 23 % par an (pour un montant représentant la moitié de la valeur de mon PEA). J'obtiens ces performances en pratiquant un timing du marché. L'un des inconvénients du CTO est la déclaration des plus-values aux impôts, ce qui peut être fastidieux, mais on finit par s'y habituer. J'ai également essayé d'ouvrir une assurance vie avec 20 000 € pour tester, mais les rendements ne sont pas au rendez-vous depuis 2 ans. En plus, les frais que je trouve trop élevés et la lenteur des arbitrages rendent cette option peu attractive. Pour moi, l'assurance vie est principalement une enveloppe fiscale pour la transmission patrimoniale, mais en termes de stratégie d'investissement et d'augmentation de capital, elle n'apporte pas grand-chose. Lorsque j'aurai 50 ans (j'en ai 29 actuellement) et que je commencerai à penser à léguer à mes enfants, je transférerai une partie de mon portefeuille sur mon assurance vie. Pour le moment, je préfère optimiser la croissance de mon patrimoine par des placements plus dynamiques et performants. De plus, il est important de souligner que l'assurance vie, bien qu'elle offre une sécurité relative avec les fonds en euros, n'est pas adaptée pour ceux qui cherchent à maximiser la croissance de leur capital sur le long terme. Les produits tels que le PEA ou le CTO permettent une plus grande flexibilité et un potentiel de rendement bien supérieur, surtout si l'on maîtrise le timing du marché et que l'on est prêt à accepter un certain niveau de risque.

Je suis d'accord,vive le Run,bon moi c'est Benco 😅 et vive Mounir pour ses analyses de patrimoine! 👌

@@DarkGesla compo du Benco c’est sucre et cacao dégraissé ! Au final c’est 80% de sucre !! C’est pas possible Dark !! Le diabète te guette !! Lol

Très bon programme, moi c’est la même chose mais une bonne séance de Muscu aujourd’hui. Vidéo Finary et boulot sur le business ! Bon dimanche 😉

Un deca😂😂😂 Plus serieusement j'espere bio au moins...

@@francoisjean1469 Le déca c’est quand t’as pas encore laché le café mais que ca te semble un bon compromis ;-) En vrai, c’est 10km run à 6h30, récup active marche vers la boulangerie pour le déca bio, douche froide Wim Hof, petit dej gras et protéines, et apres analyse de patrimoine !

Mec ils t'ont arnaqué, désolé pour toi 😢

On dirait bien. Previens ton entourage . Entre fonctionnalites limitees et support inexistant, il ne faut pas se laisser aveugler, ce mounnir est un voleur !

Stop les gens qui ont cru que RU-vid c’était le support technique Finary… Je deleterai tous ces messages de spam à leur place…. Ils sont bien gentils de les laisser…

@@MiKL42pas le choix ils te disent qu’ils vont s’oqp du problème et ne font rien. D’ailleurs ils n’ont toujours rien fait peu importe mes messages.

Inutile, Trade Republic va bientôt sortir le sien

​@@Yass75 ça fait depuis 2 ans qu'on nous dit ça 😅

@@francisly1225 Jamais 2 sans 3 !

Ouai enfin c'est pas d'aujourd'hui et le mozart de la finance est là depuis 2017 on est en 2024...

@@hardliferealityc’est vrai qu’il a rien fait depuis 2017. La flat tax, le PER, la suppression de la TH, le prélèvement à la source pour plus de clarté, suppression des taxes sur l’épargne salariale…. Les français me fument vous avez la mémoire courte!

@@itschristellpunaise merci En ce jour d’élections, moi aussi j’en ai marre du Macron basching

Ton message est en parti faux. En effet, on parle de la Loi n° 2024-537 du 13 juin 2024 visant à accroître le financement des entreprises et l'attractivité de la France. La loi a été promulguée et publiée au JO le 14 juin. LE gouvernement peut donc prendre des mesures vis à vis des fractionnements des actions (voir notamment article 5 ter). Reste à voir si le prochain gouvernement fait quelque chose en ce sens ou non.

@@itschristellet pourtant il est bien responsable d une bonne partie de la dette française, des problèmes de sécurité et d immigration…

Bonjour, j’exerce en tant qu’indépendant sur Lille, si cela vous intéresse. Bonne journée.

Je suis tout ta fait d’accord avec toi c’est facile de taper dans le dos des CGP,

Merci au CGP de se faire du fric sur son dos puisqu'il lui a ouvert la porte à de nouveaux horizons pour son patrimoine. Merci pour ton point de vue. Je vais vendre mes ETF et passer tout sur un fond actif sous performant dans une assurance vie pour payer tout ces pauvres (parasites) citoyens du monde de la finance qui font si bien leur travail de conseil. Tu m'as ouvert les yeux.

Bonjour, comment justifiez-vous les "conseils" dans des fonds actifs sous-performants structurellement ou les fonds monétaire pour le PER? le CGP ne connait pas l'inflation?

Pas faux il faudrai avoir l'historique et le niveau de risque demandé initialement. Facile de dire après coup, "j'aurai mieux fait de tout placer sur MSCI World ou SP500" à ce compte là on aurai tous mieux fait de placer toutes nos économies dans bitcoin en 2017... Mais bon le principe de "payer une prestation" c'est que le résultat est censé être meilleur, là c'est biaisé et le CGP lambda peut avoir tendance à placer l'argent sur les fonds qui le rétribuent le mieux... Bref comme d'habitude tout n'est pas noir ou blanc.

Logique que Finary tape sur les CGP car ils se partagent le même marché. La concurrence c'est bon pour le consommateur (modulo les externalités externes)

Punaise.. tu es mal ..

Ok d'accord à 100% A condition QUE : 1) Finary prenne en charge les frais de transferts sortants (il est courant que le PEA entrant rembourse ces frais toutes les banques font ça) 2) propose des frais TRES COMPÉTITIFS sur l'achat/vente de TNC (Titres Non Côtes) pour ceux comme moi qui font du crowdfunding via pea ou pea-pme

Tout pour la rente a 58 ans tkt😎

Yomoni le propose, si jamais !

Full action / ETF c'est aussi dangereux. La dette américaine augmente de 10 milliard chaque jour, ca va pas pouvoir tenir de manière infinie. On semble se rapprocher de plus en plus du sommet de la bulle. Au moins avec l'immobilier si les marchés s'effondrent tu as toujours un toit sur la tete :D Bref comme on dit souvent, il faut diversifier.

Tu as tout dit!!! Bemol avec l'avenir de notre pays nonobstant

Sans compter que la RP peut prendre de la valeur (attendre au moins 8 ans pour que ça soit intéressant), et les plus values sont exonérées à la revente, une rare niche fiscale qui le permet

Je suis d’accord avec vous. Mais je comprend sa remarque, acheter sa RP est intéressant si on va rester la très longtemps voir même toute sa vie. Donc forcément ça veut dire se projeter et s’impliquer dans son territoire et accepter les contraintes qui iront avec. Dans une logique purement financière ce risque n’est pas maîtrisé. Il existe de placement plus sûrs et plus rentables. Mais si on reste toute sa vie dans cette maison c’est un très bon placement.

Bonjour, vous rajoutez une couche supplémentaire de frais (frais de gestion 0,5%-1%, frais sur versement 1%-3%) liés à l’assurance vie en plus des frais liés à la SCPI (frais d’entrée et ou de sortie 10%-12%).

@@davidxp123 ok mais sur linxea il n'y a pas ces frais. Je suis d'accord que selon le broker on ajoute des frais mais d'autres ils sont minimes

Idéalement les scpi, monte les à crédit pour optimiser fiscalité et effet de levier..... Les scpi européennes sont top niveau frottement fiscal

Surtout qu'une des particularités du marché Fr c'est que le taux fixe est la norme. Ta mensualité de prêt ne bougera pas pour les 25 prochaines années (ou alors à la baisse en cas de renégociation XD). A l'opposé les loyers peuvent (et le sont souvent) augmentés tous les ans, ton loyer dans 25 ans n'aura absolument pas la même tête que ton loyer d'aujourd'hui.

La seule règle en imo résidence principale et de savoir combien de temps tu vas garder le bien. Si tu le gardes - de 8 ans tu perdras de l’argent dans tous les cas. Compter 13 ou 15 ans pour Paris. Si tu le gardes plus longtemps ça sera rentable. Durée moyenne de possession d’une bien en France : 7 ans (moyenne en forte baisse sur les jeunes générations, divorce & co)

« J’ai été contacté par eux via mon école d’ingénieur » ??? Vous avez donné votre consentement pour que votre école diffuse vos données personnelles à des entreprises tierces ? Ou alors, cette startup vous fait croire qu’elle a eu vos données de façon légitime ? Ça ne sent pas très bon cette histoire.

Des choses arrivent prochainement sur la partie Invest ;)

C'est une gestion pilotée à 1,6% de frais

Oui

Il y a le CW8 et celui de BLACKROCK qui sont compatibles

Yomoni le propose, si jamais !

Tu peux détailler ? On a 50k à placer j’hésite un peu.