En la inversión en inmuebles, consideraría el ibi de cada año, impuesto de basura, reciclaje, derramas, seguro de la vivienda… son pequeños gastos que merman la rentabilidad. Además también se suele realizar un lavado de cara a la vivienda en si antes de arrendar. En cuanto a la liquidez, teniendo el dinero invertido en el mercado de valores, siempre y cuando esté el mercado abierto podemos disponer del capital invertido o de una parte del mismo. En la actualidad me estoy planteando invertir en inmuebles, aunque en la actualidad el capital lo tengo en una cartera de valores. Muy buen vídeo.
Creo que elegir entre una forma de invertir u otra depende mucho de la situación económica/personal de cada uno. Como bien dices, para principiantes que tienen muchos años por delante es una buena estrategia empezar con los Fondos. Como no los puedes tocar durante años, no te van a proporcionar ningún cash flow, pero si engordan lo suficiente puedes utilizarlos en un momento determinado para entrar en algún negocio inmobiliario. En cambio si eres una persona de media edad y no puedes esperar 30 años, entonces hay que intentar entrar por el camino del Real State usando la magia del apalancamiento. Compras un piso, lo reformas, y lo pones en alquiler y si has hecho bien los números, tienes todos los meses unos ingresos nada despreciables. Es algo tangible y casi inmediato y no tienes que esperar un montón de años para ver el resultado de tu esfuerzo. Yo lo veo claro.
Lo que es evidente es que es mucho más sencillo invertir en fondos indexados que en inmuebles. Si mañana vendo un fondo indexado, en pocos días tendré el dinero en la cuenta corriente. Saludos
Pues yo sinceramente pienso que la mejor estrategia es formarte, conseguir un buen trabajo con un buen salario asi como paralelamente a ello, tener tus propios negocios como ecommerce o digitales que te den ese plus de dinero. A partir de ahi, empezar con los fondos indexados para tan solo comenzar, y despues de un tiempo de meses o incluso un par de años, ya meterte en una inversion de inmuebles que hayas buscado previamente, que te salga rentable por la zona, el alquiler, el apalancamiento, la tecnica de la pignoracion etc y hacer diferentes estrategias con el inmueble si es houseflipping, rent to rento, comprar para alquilar etc y asi hacer un autentico circulo de negocios e inversiones que sean rentables.
Gran vídeo, Javi. Te sigo desde hace tiempo. Eres un gran comunicador. Transmites todos tus conocimientos financieros de una forma muy didáctica facilitando el acceso a todo el mundo a una educación financiera. Estoy convencido de que estás recibiendo el interés compuesto de todo el valor que estás aportando. Muchas gracias por compartir tus conocimientos y espero que podamos seguir disfrutando de ellos durante muchos años.
No has incluido ni los gastos de comunidad, ni el IBI ni la tasa de basuras ni el seguro de impago de alquileres ni el seguro del hogar. Todos esos gastos los debes afrontar cada mes/ año. Todo ello resta la rentabilidad al Real Estate.
El SP500 ha tenido periodos de rentabilidad 0 durante 1871 a 1897 (26 años) también desde 1901 a 1922 (21 años) otro de 1929 a 1952 (23 años) y más recientemente de 1999 al 2013 (14 años). A largo plazo siempre sube, sí, el problema es que no sabemos de cuanto será dicho largo plazo. Si te pilla con 30 años está bien, pero si te pilla con 70 tienes un problema. La vivienda en cambio no importa cuanto suba o baje, porque el alquiler que podrás cobrar va a ser o bien el mismo o bien nunca bajará de cierto límite. Una vivienda para ti solo en una ciudad normal y corriente, por muy puerco que sea, siempre que tenga unos mínimos, sería super difícil que bajase de los 400 euros, pero lo normal es que cualquier vivienda promedio en un lugar normal le saques de 600 para arriba. En bolsa si te cae un 50% tienes un problema, en la vivienda "da igual" cuanto baje, pues tu alquiler lo seguirás cobrando sin comprometer el principal y sin necesidad de tener que esperar décadas a que recupere.
Esos periodos que comentas son sin incluir dividendos, cosa que influye mucho. Los alquileres también bajan y los costes de ser propietario también suben aunque parezca que no. El próximo vídeo veremos esto al detalle, de todas maneras está claro que con 70 años hay que diversificar y no tener todo tu dinero en un solo activo :) para eso está la gestión patrimonial y es precisamente la conclusión del vídeo, un abrazo y gracias por el feedback
Una persona con 70 años nunca puede tener una cartera de sólo renta variable, con esa edad gran parte tiene que ser renta fija como bonos del estado... para cualquier imprevisto.
@@pbp2573 Me refería a comparar solamente fondo indexado vs solamente 1 vivienda, sin plantear nada más. Es decir, si estás bajo amenaza de disparo y solamente puedes elegir uno, veo más segura la vivienda.
Buenísimo Javier como siempre, gracias! Añadiría: Imagínate que 72.700€ es un 107% de rentabilidad, si igualas el capital inicial con el fondo indexado, la diferencia entre ese 107% y el 91% sería de 10.871€ extras generados. Ponte que han sido 6,5 años entre 2015 y mediados de 2022, 10871€ son 139€ al mes. Ese podría ser tu "salario" de gestión de ese patrimonio y la ganancia versus hacer un click en MyInvestor y invertir en el fondo indexado. A partir de aquí, que cada uno decida :) Gracias de nuevo! Ramon
Hola buenas estoy pensando invertir en fondos indexados con el sp 500 con my investor a largo plazo....para ser principiante,cuantos años me aconsejais para que realmente merezca la pena?
@@dgo103 Yo no pensaría en tiempos, empezaría y no pararía poniendo una cantidad fija cada mes. Si quieres sacarlo a los 3, 5 o 10 años es tu decisión, pero para mi mejor en el fondo que en el banco :)
@@RamonPerezSUMA gracias por responder, claro lo ideal es dejarlo contra mas tiempo mejor ..mi pregunta se puede llegar a perder todo el capital en un momento dado?
@@dgo103 es muy complicado, imagínate que inviertes en un fondo indexado o ETF con el S&P 500 que has mencionado. Si llegara a 0 significa que las mejores 500 empresas de USA valen literalmente 0, así que puede haber un cataclismo, pero si pasa eso creo que lo último que nos preocupará será la bolsa, el mundo estará roto :)
La inversion inmobiliaria tequiere de tiempo. Si quieres dedicarte a ello casi que tienes que tener mucho tiempo libre. O tener solo 1 inmueble y sacarle algo de rentabilidad, mientrs tienes trabajo o negocio y ETFs o acciones en bolsa
Javi, creo que tú, Carlos Galán, Pau y Ury hacéis una gran labor con vuestros vídeos, dais valiosos consejos para los que empezamos en el mundo de la inversión y estamos intentando hacer rodar la rueda para alcanzar la libertad financiera. GRACIAS 🤙💸
También Creo que el hecho de tener cash flow ahora es en ventaja y gusta mucho... Yo por ejemplo siempre pienso, invierto en la bolsa y pasaran años cuando pueda disfrutar de esa inviersión, Si me muero antes no podre disfrutar Nada, los disfrutará otro 😅
Gracias Javi , por la verdad que hay siempre en tus exposiciones. Tu mejor activo es tu credibilidad en todo lo que haces. Gracias por compartir y te deseo la mejor de las suertes !! Un abrazo
Tengo mucho que agradecerte. Desde que te veo, mi salud financiera ha mejorado tremendamente y vivo más tranquilo con un colchón generado e invirtiendo. Gracias por tu trabajo. Deseando el siguiente vídeo. 😊
Buena reflexion final, like asegurado con este tipo de contenido.Seguiré valorando el iniciarme en fondos, espero que gracias a contenido como el tuyo pueda llegar a decidirme del todo.
Excelente análisis. Y estrategia de pignoracion ! Igual sugiero agregar que con inmuebles se puede operar con sociedades (costo mas bajo-rentabilidad mas alta), pero no es pasivo
Gracias Javi. Genial como siempre. Ahora estoy más centrado en RF rentabilidades muy interesantes. Pero sin dud los FI son una gran oportunidad. Aunque de momento prefiero esperar a que las medidas impositivas adoptadas por los gobiernos lleguen a los bolsillos de los ciudadanos lo cual hará que las bolsas aún tengan algún sobresalto, quizas ese sea el momento, quizás no. Lo veremos amigo.
Javi!! sin duda eres el mejor en estos temas, vas directo al grano y lo transmites de una manera simple, directa y clara! Ahora a aplicar todos tus buenos consejos!! que sigas teniendo mucho éxito y que nos sigas ilustrando con mas videos valiosos!! muchas gracias!! Saludos
Video más que necesario para poder comparar con números. Muy buen apunte el hecho de que cuanto más amortizada esté la hipoteca menor es la rentabilidad...
Gracias por el videp Javi, tienes un video como invertir en un fondo indexado? Es decir si quiero poner un capital, luego por 20 años inyectar un monton mensual... que broker puedo utilizar? Y si pondo 300 dolares mensuales cuanto de comision me cobra el banco y cuanto el broker...
Hay una falsa creencia que todo a largo plazo sube, dicho esto, yo invierto en ambas cosas pero es cierto que tengo más patromonio en inmuebles que en acciones
Los gastos de una compraventa no es 10%...eso ya es solo impuesto de transmisiones y luego suma los gtos notaría etc... TB cd inviertes en fondos hay perdidas..k ha sido mi caso en este último año... Muy positivo me parece tu vídeo
Pero las perdidas puntuales de los fondos se acaban recuperando en cuanto el mercado vuelve al alza, por eso es importante invertir a largo plazo. Sin embargo las perdidas que puedas tener por mantener una vivienda sin inquilinos son irrecuperables.
Ya que ha salido el tema, me surge una duda. En caso de muerte, como sabe los herederos que activos tenías y como recibirlos? Me refiero si por ejemplo saben que tienes acciones o fondos, pero desconocen exactamente cuáles y a través de qué entidad
No entendí la parte de "pignorar" un inmueble. Hay algun video en el canal hablando de eso?? Gracias tu canal es muy bueno, acabo de descubrirlo y me estoy viendo tus videos
haber yo creo que los dos serian la mejor forma de hacerte ganar dinero, la mayoria de inversionistas a parte del real state tambien tienen acciones asi que yo creo que combinar las dos es la clave
Hola, pero en la inversión de la vivienda, para obtener el beneficio neto tras la venta restaste los pagos mensuales de la hipoteca? Vinien agrupados en los 8400€ de gastos? Minuto 2:51
creo que en vez de invertir en fondos indexados se deberia invertir en inverrsiones que tengan un alto potencial de perdida , tienen un bajo rendimiento a corto plazo pero a largo plazo tienen un gran potencial de ganancias si vas a lo seguro no ganaras si , si te arriesgas es cuando ganas
Ah! Entiendo, bueno, mejoraría un poquito más los números, también es cierto que cuando yo estuve viviendo Justo los alquileres no estaban tanto altos como cuando lo alquilé después
Qué contenido de calidad!! Felicidades por tus inversiones y por contarnoslas. Me encantan tus consejos, me animan a seguir adelante con las inversiones y a seguir aprendiendo
Hola Javi, te sigo desde hace tiempo y realmente me encanta tu contenido, muy explicativo y super util! Muchos ánimos y sigue así! Records desde Ordino :)
Hola Javi, si desembolsas 60.000 y vendes por 190.000 con todos los gastos que has mencionado me salen unos 3.000 de beneficio junto con los 200 mensuales en 4 años (9.600) me sale un beneficio de 12.600. No se si es asi o no he entendido absolutamente nada.
A mi me salen los 70 y pico de beneficio que comenta Javi. Son 190 de venta más 10 del alquiler. 200 en total en cifras redondas. Descuenta de esos 200 los 60 de la entrada, los 41 de amortizar lo que quedaba de hipoteca al vender, los 17 de impuestos y los 8 de gastos....
Qué gran video, muy completo. Mi pregunta es, si tu quieres alcanzar la libertad financiera, es decir, necesitas cashflow mes a mes... aunque los inmuebles sean desfavorables frente a los etf, llegas antes a la libertad financiera. Cashflow es libertad, patrimonio es ego. ¿Qué opinas?
Hola Javi. Que hal? Gracias por el video. Pregunta: si ya tienes una cantidad invertida en My Investor, quien te puede dar un préstamo sobre esa cantidad pignorada para comprar un inmueble, sin tener que sacar del fondo indexado?
Muy buena información Javi! Una pregunta, cual es la mejor opción para empezar a invertir en fondos indexados desde Francia? Muchas gracias de antemano.
Muy bien explicado, Javi. Mi duda es qué fiabilidad tiene My Investor? Y si desaparece la web, cómo recuperas tu inversión? Ya hemos visto los desastres que ha habido en 2022 con algunos exchanges de criptos.
Hola Javi, soy yo o no has tenido en cuenta los impuestos de la compra de la vivienda?? En la venta si que he visto que sí lo has tenido en cuenta. Tampoco los impuestos al recibir los beneficios de un fondo indexado.
Hola buenas, desde la ignorancia, invertir 400€ al mes con una rentabilidad del 8% durante 35 años, te sale a 181.440€, de los cuales habrás puesto 168.000€... No se de dónde salen esos 923.000€... Si alguien me lo puede explicar, lo agradecería.
, Que gran contenido. Muchas gracias por compartirlo 😊 voy a hacer una pregunta y disculpen si suena terriblemente de ignorante, pero soy nueva en esto y no entiendo aún los nos... en el ejemplo que das de la rentabilidad del piso que compraste, dices al principio que invertirse de tu bolsillo 60.000, luego al final dices que del dinero de la venta, haces todos los descuentos y obtienes 63.100 indicando que obtuviste 107% de rentabilidad... Mi punto es: si inviertes 60.000 y al final quedas con 63.000 en el bolsillo no es eso quedar casi igual que al inicio (con el mismo dinero en el bolsillo) No entiendo donde está la Ganancia 😖
Hola Javi, me gustaria que hicieses un video o lo comentases en alguno una duda que tengo que puede ser interesantes para todos nosotros. Tengo hipoteca fija al 1,6% y me quedan 27 años por delante por pagar. Queria invertir en fondos indexados(gracias a ti) unos 100€ al mes a 15 años como minimo. Mi duda es si es mejor invertir esos 1200€/año en amortizar la hipoteca y asi reducir el tiempo y asi los intereses que pago mes a mes...( las condiciones de amortizacion son al 0%) o por el contrario es mejor invertir en fondos indexados como era mi idea y la hipoteca no amortizar nada. Espero que me leas y pueda obtener tu opinion 🙏 Estoy aprendiendo mucho gracias a canales como el tuyo! Sigue asi ! Gracias y Saludos desde Barcelona!
Me parece poco inverosímil vender una con tanta diferencia de compra y de venta..a no ser que la hayas reformado..vengo siguiendo la evolución de casas desde hace mucho y que llegues a ganar 30-40 mil euros con una casa ya es súper logro..es decir que se da poco..lo normal es q sacaseis 15-20 mil euros..pero bueno si tú lo dices
Enhorabuena por el video. Lo que pasa que con fondos indexados no tienes chash flow mensual😔. ¿Que otros productos pueden tener un rendimiento mensual o anual?
Sobre lo de MyInvestor, si en el futuro te vas a querer mudar a otro pais una vez te has mudado es posible venderlo acorde a los impuestos de ahí, o al ser Myinvestor español tributas en españa? Gracias
Javier saludos desde Colombia. Quisiera saber algo sobre el manejo de las plataformas de interactive Brokers pues he leído algunas reseñas y critican la falta de acompañamiento lo que genera que supuestamente el 80% de las personas que incursionan en las inversiones pierden su capital y recomiendan como alternativa EDT o WBS
Javi una pregunta,en los fondos indexados de myinvestor me marca una rentabilidad y una información fiscal diferente,supongo que esto será por la diferencia del euro/dólar en el momento de la compra al momento actual,¿no?De ser así¿ hay alguna forma de cubrir el cambio de divisa? Un saludo fenómeno
Hola! Seguramente sea por eso si. Hay fondos en eur y usd, generalmente al cubrir divisa pierden rentabilidad. Lo importante es tener la participación del fondo indexado, en mi opinión a largo plazo no es demasiado relevante si en usd o eur
