Ist dein ETF-Sparplan viel RISKANTER, als du denkst?

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"Ein ETF-Sparplan ist ein Free Lunch, weil man nach längeren Laufzeiten eh immer im Gewinn landet". Diesen Satz habe ich neulich gehört - und nehme ihn heute ganz genau unter die Lupe. Ich lege dar, warum ein ETF-Sparplan naturgemäß kein Free Lunch sein kann - und warum bei längeren Laufzeiten selbst in einem marktbreiten Index wie dem MSCI Verlust durchaus heftige Verluste möglich sind. Wie immer alles mit Zahlen und Statistiken unterfüttert! Viel Spaß mit meinem Video.
Das Renditedreieck: www.dividendenadel.de/wp-cont...
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Time Stamps:
00:00 Intro & "Free Lunch"
1:46 Darum mache ich das Video
2:34 3 Gründe gegen "Free Lunch"
4:49 Garantiert positive Rendite?
6:23 Minus 7% nach 9 Jahren?
9:09 Crash-Jahre im Check
11:21 Fazit für Sparplan-Anleger
13:23 Abschlussfrage

Опубликовано:

22 июл 2024

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Комментарии : 215

@nardis1000 11 месяцев назад

MSCI World 50% MSCI EM (mit China) 30% MSCI World Small Cap 10% MSCI Europe 10% 30% meines Einkommens investiere ich laufend. Davon 60% in ETFs, 20% in Edelmetalle und 20% in BTC. Momentan überlege ich mir neben meinem Cash-Teil als Poltster für den Alltag noch einen „Investitions“-Cash-Anteil zuzulegen. Deine Anleihen-Videos waren für mich deshalb sehr lehrreich.

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Freut mich, danke dir:) Deine Aufteilung ist klassisch, aber natürlich sehr gut :) Liebe Grüße

@Pete-Sneak 11 месяцев назад

Lieber Timo, Danke für Deine inspirierende Arbeit. Dein Kanal ist spitze und absolut empfehlenswert. Ich sag nur: Regression zur Mitte. Nach den doch recht guten letzten Jahren, gepaart mit relativ schnell gestiegen und hohem Zinsniveau sowie einer klebrigen Inflation, gehe ich davon aus, dass die jährliche Rendite in den nächsten 5-10 Jahren deutlich unter den 7-8% von dir liegen wird, vielleicht eher bei 3-4%. Mal sehen, wie sich dies für die jüngeren Investoren niederschlägt. Schöne Grüße, Pete

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Danke für dein positives Feedback 😊 Ich denke ebenfalls, dass du recht haben könntest und die durchschnittlichen Renditen bleiben unter den Vorjahren. Wobei die 10er Jahre natürlich deutlich besser waren als 7/8 % p.a. Liebe Grüße!!!

@frankbrandtner7970 11 месяцев назад

Super erklärt, Danke! Dieses Risiko sollte wirklich jedem ETF-Langzeitinvestor klar sein.

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Herzlich gerne, ich danke dir :)

@patricks.2997 11 месяцев назад

Wie immer stark 💪👍

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Ich danke dir 😊

@patricks.2997 11 месяцев назад

Aber gerne doch. 😊 Leider schneller Kommentar abgeschickt als gewollt. Nachtrag zu deiner Frage. 4 ETFs. Xtrackers MSCI 65% Xtrackers EM 15% Small Cap 10% Stoxx Europe 600 10%

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Schöne Diversifikation, klingt sehr planvoll. Top!!!

@Lars_Vegas77 11 месяцев назад

Es gibt auch ein Renditereihenfolgerisiko. Und die 15 Jahre gelten für jede Einzahlung. Also auch die letzte Einzahlung vor Renteneintritt. Ansonsten spare ich knapp 1/3 vom Netto. Und davon knapp über die Hälfte in World & EM IMI. Andere Hälfte in Tagesgeld und Geldmarkt ETFs. Beträge müssen ja hier nicht sein ;)

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Ja, alles gut....1/3 ist stark:) top!!!

@user-fs1jq7cy3e 11 месяцев назад

Mit 23 Jahren bin ich noch relativ optimistisch, aber mal schauen, wie ich damit zurechtkomme, wenn ich 60 Jahre alt bin und der Aktienmarkt dann um 70% fällt

@dgitalnative 11 месяцев назад

Dann würde ich aber fix raus wenn das mit 60 passiert )

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Bis dahin hast du ja noch etwas Zeit, und vielleicht ändert sich ja auch deine Aktienquote im Lauf der Zeit :)

@sv00010 11 месяцев назад

Der Corona-Crash wurde vermutlich auch psychologisch extrem verstärkt, gerade weil viele Leute zuhause waren. In einem normalen Crash gehen die Leute trotzdem weiter auf die Arbeit usw. Durch das ständige Zuhause sein, hat sich sicherlich psychologisch durch die extreme Online-Abhängigkeit, die eigene Filter-Blase extrem verstärkt. Dies hat dann sicherlich dazu geführt, dass die Leute mehr Panik hatten, als es realwirtschaftlich angebracht war.

@Ingo_investiert 11 месяцев назад

Der Corona-Crash fand aber statt, bevor es die ersten Lockdowns gab, oder?

@sv00010 11 месяцев назад

@@Ingo_investiert - Das weiß ich überhaupt nicht. Vom Corona-Crash hat mir erst mein Bruder erzählt. Ich selber war wohl zu viel mit Panik beschäftigt oder habe nicht aufgepasst, weil ich andere Sachen zu tun hatte.

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

@sv00010 Zeitlich gesehen hat die Börse einiges vorweggenommen (also die Lockdowns und das gigantische Runterfahren der Weltwirtschaft). Aber ja, ich glaube du hast da einen Punkt, dass die Corona-Situation definitiv eine sehr große Herausforderung für die Psyche von uns allen war.

@truescienceisbeautiful2081 11 месяцев назад

Als Neuling ist ein Sparplan perfekt,die ersten 12-24Monate!damit man die Börse versteht!nach 2 Jahren sollte man dann,gezielter kaufen,nach ein Rücksetzer bzw Korrekturen oder Bärenphasen

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Stimme dir voll zu, ein Sparplan ist die beste Art sich an die Börse ran zu robben :)

@LUTQ1 11 месяцев назад

Hi danke für das ganze sensibilisieren der ETF Thematik. Dabei bin ich erst seit 1 Jahr mit einer mtl. Sparrate von 500€ jedoch habe ich öfter Einzelkäufe getätigt.Habe aber umgestellt auf 100% Sparplan (ca.1000€) also keine Einzelkäufe mehr da ich ehrlich gesagt kein Bock hab die Kurse zu beobachten.Ich persönlich bespare den FTSE All World als Thesaurierer.

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Ja, kann ich gut verstehen. Wünsche dir weiter viel Erfolg und hoffe, du kannst hier immer mal wieder was mitnehmen:)

@xx_-_xx 11 месяцев назад

Ich hab aktuell zwei ETFs die ich mit insgesamt 100 Euro pro Monat bespare. Habe es allerdings noch nie geschafft längerfristig dran zu bleiben, irgendwelche Sonderausgaben habe mich immer gezwungen, die Sparpläne und ETFs irgendwann aufzulösen und neu anzufangen. Sehe das eher als Notreserve.

@joereu4510 11 месяцев назад

Gibt's eigentlich irgendwo ein Rendite - Dreieck bei dem die Inflation berücksichtigt ist?

@joereu4510 11 месяцев назад

@klausbechberger6411 Christian Röhl wäre da wohl der richtige Ansprechpartner, oder?

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

@joereu4510 Wäre tatsächlich interessant...bin nicht sicher, ob der Bloomberg das ausspuckt. Du meinst dann schon die dt. Inflation gegengerechnet, oder?

@micjauamd 11 месяцев назад

Danke Timo! Wie immer hast du eine mega sympathische Art, Dinge zu erklären. Bleib bitte dabei 😀 Meine Sparpläne: (monatlich 2300 Euro, wurden seit 2023 um 50% erhöht um das "Rumgedümpel" mehr auszunutzen) 1400 FTSE Dev World 400 Emerging Markets (jeweils zur Hälfte FTSE und MSCI EM IMI) 200 MSCI World Small Caps 200 Gerd Kommer ETF (interessantes Konzept) 100 FTSE All World (einfach weil es ein geiler ETF ist) 😁 Die Sparrate liegt über meinen Möglichkeiten, es wird aber Stück für Stück P2P reduziert. Bislang ist P2P noch höher gewichtet als Aktien

@dgitalnative 11 месяцев назад

Ist da nicht etwas zu viel Überschneidung drin?

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

@micjauamd Danke für dein super Feedback😊 Sehr beeindruckende Sparrate hast du, top!!! Bin mal gespannt auf die Performance vom Kommer-ETF, das werd ich auf jeden Fall mal unter Beobachtung halten....

@micjauamd 11 месяцев назад

@@dgitalnative Ja guter Punkt! Nüchtern betrachtet ist es jedoch im Prinzip nur 70 / 20 / 10 (Dev World, EM, Small Caps) PLUS ein wenig (15%) von allem drüber (All World und Gerd Kommer)

@vaporwavechills 11 месяцев назад

Moin Timo, spannende Videos die du da in letzter Zeit machst. Ich finde es gut, dass jemand das mal kritischer betrachtet. Kann mir jemand sagen ob die Nachfrage nach ETFs die Kurse auch steigen lässt, dh. wenn ein bestimmerter MSCI World ETF im Trend ist und ganz viele Leute diesen kaufen wollen oder es über viele regelmäßige Sparpläne machen, dann steigt durch die Nachfrage der Kurs oder?

@mariusn6316 11 месяцев назад

Die Kurse der Aktien, die in dem Etf enthalten sind steigen. Weil die werden ja durch den etf Betreiber gekauft. Also indirekt schon. Da ja viele Etfs breit gestreut nach Marktkapitalisierung investieren, verändern sich aber die Kurse der enthaltenden Titel relativ zueinander nicht. In Relation zu nicht enthaltenenden Aktien aber schon

@vaporwavechills 11 месяцев назад

@@mariusn6316 Vielen Dank. Klar, der Index wird immer abgebildet und damit die in dem ETF abgebildete Aktienmischung. Aber ich finde es verheerend, dass das Handeln der Kursteilnehmer, und somit auch ein vorherrschender Anlegertrend, ETFs vermehrt einzusetzen, verfälschend auf ETFs Auswirkungen haben. Wenn die enthaltenen Aktien 30% vom Kurs ausmachen und 70% nur das ständige Nachkaufen, dann Prost Mahlzeit wenn das Nachkaufen aussetzt oder ein großes Volumen verkauft wird.

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Deine Frage ist berechtigt, aber das ETF-Volumen ist mit ca. 10% von den gesamten weltweiten Flows im Aktienmarkt noch so gering, dass da nur unwesentliche Effekte in den großen Märkten entstehen. Die Marktpreise werden immer noch von den aktiven Investoren gemacht.

@utekatscher1343 11 месяцев назад

Interessanter Beitrag. Bekomme im November etwas Geld und wollte einen Teil in ETF´s anlegen all countries inclusive. mal und midcaps. Um das Risiko des Kaufs ein einem Tag zu minimieren wollte ich an die Einmamanlage einen Sparpan anfügen.......

@OsningOsning 11 месяцев назад

👍☀️💶💡 mit dem geplanten monatlichen Sparplan schon sofort morgen beginnen und nicht lange warten , sonst wird daraus womöglich noch ein unerfüllter , aber gut gemeinter Neujahrsvorsatz 😉😉 . . . eventuell die Einmalzahlung noch aufteilen in : alle 20 Tage 1/4 anlegen 💡💶☀️👍

@BenZRH 11 месяцев назад

Hi Timo Tolles Video! Aktuell bespare ich: CHF2'000.- S&P500 CHF 500 Vanguard Dev. EUR CHF 700.- Vanguard High Div. 250.- Lyxor Future Mobility Langfristig jedoch möchte ich zum grössten Teil das GPO nachbilden.

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Danke dir für dein Feedback 😊 Über den Future Mobility habe ich neulich mit Thomas Meyer zu Drewer von Amundi u.a. gesprochen....kommt bald auf meinem Kanal!

@maxheinze9039 11 месяцев назад

Ich bin vom MSCI World auf den MSCI World Quality Faktor ETF (Acc) gewechselt. Ja, statt ca. 1.500 Firmen sind nur ca. 300 - 400 Firmen in im Quality ETF gelistet. Dennoch weißt dieser ca. 2% höhere jährliche Rendite bei 2% niedriger Volatilität als der standard MSCI World ETF auf. Die Divisersion ist meinermeinung nach weiterhin ausreichend gegeben.

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Scheint eine wohl überlegte Entscheidung zu sein. Top:)

@sv00010 11 месяцев назад

Der einzigste Grund einen ETF-Sparplan als "Free Lunch" zu bezeichen, wäre der Grund, dass man ganz sicher weiß, dass wenn man das Geld nicht über den ETF-Sparplan "ausgibt", man dieses am Ende des Monats in den Konsum stecken würde.

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Hmmm ja, ich glaube ich kann deine Überlegung nachvollziehen. :)

@OsningOsning 11 месяцев назад

😉

@Hardy1899- 11 месяцев назад

Wie immer sehr informativ und gute Gedankenanstöße um langfristig investiert zu bleiben. Danke Timo. Mein monatlicher Sparplan vom „risikoreichen“ Anteil: 80 % ACWI IMI 20 % Frankfurter modern value ETF

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Das freut mich, ich danke dir für dein Feedback 😊 Was ist Frankfurter modern value? :)

@Adora.Grayskull 11 месяцев назад

Vermute FRA3TF :-)@@TimoBaudzus

@Hardy1899- 11 месяцев назад

Es ist der ETF mit der WKN FRA3TF. Dieser ETF beinhaltet einen Mix mit aktiver Komponente und versucht Unternehmen mit einem „Burggraben“ zu finden. Ganz nach Buffett. Ich finde den Ansatz spannend und bisher ist die Rendite vom jungen ETF ganz beachtlich. Unabhängig von der Rendite würde mich interessieren, was du von diesen „halb“ aktiven ETFs hältst. Vielleicht magst du mal ein Video zu dem ETF machen. Deine Meinung würde mich wirklich dazu interessieren.

@wernerwerner1668 11 месяцев назад

Wann gibt es eine Reunion der Mission Money mit Mario und Peter?

@james.f4274 11 месяцев назад

Wozu? Timo macht das super 👍

@Vik746 11 месяцев назад

@@james.f4274stimme voll zu

@christophreiners8976 11 месяцев назад

Bitte nicht. Er hat jetzt ja gerade angefangen, seriösen Content zu machen.

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

@wernerwerner1668 Aktuell ist nichts geplant:)

@climbfl410 11 месяцев назад

Danke für das Video! Ich vermute, diese positiven Aussagen und Deine Zuversicht haben einige benötigt (vor allem ETF-Neulinge). Mir tat das Video gut! Aktuell zeigen die Märkte leider vermehrt rote Zahlen. Nicht davon beirren lassen und weiter dran bleiben. "Am Ende wird alles gut sein. Wenn es nicht gut ist, ist es nicht das Ende". (Zitat von Oscar Wilde)

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Das freut mich, hoffe ich konnte ein bißchen Mut machen und Zuversicht verbreiten, aber gleichzeitig auch zu einer realistischen Erwartungshaltung ermuntern:) Jedenfalls danke für dein Feedback 😊

@florianhaffner3910 11 месяцев назад

Prinzipiell finde ich deine Videos klasse und deine ruhige Art sehr angenehm. Allerdings habe ich 2 Kritikpunkte 1) Ich finde die ständigen Zooms während du redest nervig. Mag sein, dass das der verblödeten Tiktok Generation gefällt, die alle 2s irgend einen Effekt benötigt, aber ich glaube die sind nicht deine Zielgruppe. 2) Du hast das Rendite-Dreieck falsch gelesen. Spricht zumindest nicht für sorgfältige Recherche, sorry. Ist nicht böse gemeint, wie gesagt, schaue deine Videos ansonsten gerne:)

@johannroitner7526 11 месяцев назад

Zum Zeitraum 1970 bis 1979: Zahlenmäßig schaut -1,2% nicht so dramatisch aus. Wenn man allerdings berücksichtigt, dass gerade in diesem Zeitraum die Inflation doch dramatisch war, und auch berücksichtigt dass man am Sparbuch risikolos und steuerfrei zumindest 5% Zinsen pro Jahr bekam, dann würde ich mal schätzen, dass man real zumindest 50% mit dem Sparplan verloren hat. Hätte man in diesem Zeitraum Goldmünzen gekauft, wäre man richtig reich geworden.

@OsningOsning 11 месяцев назад

👍👍👍

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Ja, guter Punkt. Inflationsbereinigt ergibt das schon eine heftige Negativrendite, das stimmt....:)

@Fabian9006 11 месяцев назад

Risikolos und steuerfrei, hast du Quellen dazu?

@OsningOsning 11 месяцев назад

@@Fabian9006 damals gab es noch keine Abgeltungssteuer und keinen Freistellungsauftrag. Die Zinsen waren nachträglich und von Dir selber in einer Steuererklärung zu verfassen. Wieviel Personen haben das wohl gemacht. 🤔🤭

@Fabian9006 11 месяцев назад

@@OsningOsning also doch nicht steuerfrei?

@zaupelschaf 11 месяцев назад

Lieber Timo, vielen Dank für dieses Video! Meine Aufteilung bei einer Gesamtsparrate von 1000 € sieht wie folgt aus: 250 € in einen MSCI World-ETF 200 € in einen MSCI EM IMI-ETF 150 € in einen Stoxx Europe 600-ETF 125 € in einen MSCI World Small Caps-ETF 100 € in einen globalen Anleihen-ETF 50 € in einen MSCI Pacific-ETF 50 € in einen Rohstoffkorb-ETF 50 € in einen Gold-ETC 25 € in einen Bitcoin-ETN Mach bitte weiter so!

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Ich danke dir 😊 gute Aufteilung, top!!!

@willypeters4051 11 месяцев назад

Wenn ich am Anfang meiner beruflichen Karriere stehe und einen Kapitalstock aufbauen will, dann geht kein Weg an reinrassigen Aktien-ETF´s, wie den Vanguard AllWorld etc., vorbei. Hier ist zu jeder Zeit mit einem Drawdown von >50% zu rechnen. Auch die Zeitspanne bis das alte ATH wieder erreicht wird kann mehr als 10 Jahre betragen. Diese Sparplan-Strategie ist für junge Leute in den ersten 10bis 20Jahren genau das richtige. Danach wird es interessant. Was mach ich wenn mein Alter >45Jahre und mein Kapitalstock mehr als 100.000€ beträgt? Welche Assetklassen sollte ich in welchen Verhältnis zueinander wählen? Wie beeinflusst das meine Rendite und mit welcher Reduzierung des Drawdown kann ich rechnen? Welche taktischen Strategien sind als Ergänzung sinnvoll? Das sind die Fragen die ich persönlich interessant finde.

@mariusn6316 11 месяцев назад

Genau, lieber am ein durchwachsender Start wo man ohnehin noch nicht soviel investiert hat als später einen Drawdown in der Entsparphase zu erwischen

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

@willypeters4051 Bin ich bei dir, die Anlagestrategie ist ein flexibles und Lebensphasen-abhängiges Konstrukt :)

@Schwarzwaldtresor 11 месяцев назад

Der Kamerazoom nervt ein bisschen, sonst gut;)

@ylo53 11 месяцев назад

Fidelity US Quality Income - 200

@williamjames3519 11 месяцев назад

@timobaudzus gut abgeliefert! (k^3, L) = kurz, knapp, knackig und langweilig...und dann sich zurücklehnen. Mein Beitrag ist momentan wohl 1/7 von deinem😅.

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Haha, ich danke dir:) k^3,L - gute Formel :)

@OsningOsning 11 месяцев назад

👍☀️💶💡😉

@TheBigShort11 11 месяцев назад

Ich investiere in Einzelaktien, bei jedem Crash oder ab minus 10% in FTSE all world investiere ich einmalig 30-40K in irgendeinen Weltindex, hin und wieder auch in einem Divi ETF. Mit Einzelaktien schaffe ich aber eine deutliche Überperformance ggü. FTSE All world und hin und wieder auch ggü S and P. 15-17% habe p.a. meistens drinnen. Ich bin aber lang dabei und quasi „fast ein Profi“

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Sehr gut, weiter viel Erfolg dir :)

@jonasonyoutube1337 11 месяцев назад

Gut immer wieder auch darauf hinzuweisen! Differenzierung darf in all der Euphorie über ETFs nicht untergehen!

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Dankeschön Jonas:)

@depot_und_marktlage 11 месяцев назад

ETF-Sparpläne sind soooo langweilig 😏. Spaß beiseite...langweilig ist gut und jeder sollte möglichst früh an der Börse beginnen und für die meisten ist ein ETF sicher die beste Wahl... Einzelaktien sind eher für Börsianer, die Börse zum Hobby gemacht haben 😇

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Sehe ich genauso, langweilig ist gut (zumindest im langfristigen Portfoliokern). Aber ein Free Lunch sind ETF-Sparpläne trotzdem nicht😋 🙌

@depot_und_marktlage 11 месяцев назад

@@TimoBaudzus No risk, no fun 😁

@SteffBixenhuber 11 месяцев назад

65% Vanguard FTSE All-World 15% Vanguard FTSE Emerging Markets 15% SPDR MSCI World Small Cap 5% Xetra-Gold Sparrate ist dynamisch (nach oben proportional zur Lohnentwicklung) und nicht fürs Internet bestimmt 🙂 Dein und Marios Kanal ergänzen sich unabhängig voneinander perfekt und sind echt zum alltäglichen RU-vid-Pflichtprogramm geworden. Bitte weiter so!

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Das freut mich sehr, danke für dein super Feedback 😊 Xetra-Gold als Beimischung finde ich gut (auch wenn ich selbst im Team Silber bin)

@madano90 11 месяцев назад

1300€ FTSE ALL World Dist 200€ FTSE High Dividend Dist 100€ Bitcoin 50€ Ether

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Gute Aufteilung und sehr respektable Sparrate! Top 😊

@madano90 11 месяцев назад

@@TimoBaudzus Dankeschön 😊

@Scorpion_1189 11 месяцев назад

Von der Gesamtsparrate laufen 80 % in ishares MSCI World Momentum & 20 % in ishares MSCI Emerging Markets IMI.

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Ahhh, auch spannend....also lediglich die Momentum-Variante auf den World?

@Scorpion_1189 11 месяцев назад

@@TimoBaudzus genau, im Vergleich zum Core natürlich etwas höhere TER & geringere Diversifikation, aber dadurch dass ich immer nur die "vermeintlichen Winner" der Industriestaaten mit dem ETF abbilde, erhoffe ich mir dadurch eine Überrendite auf lange Sicht.

@stwi2228 11 месяцев назад

Vanguard FTSE All World thesaurierend - Altersvorsorge (akt. 55 Euro, jährlich steigend) Vanguard FTSE All World ausschüttend - Als Taschengeldspender für meine Kinder (40€) ATX - als Österreicher und Home Buyer (10 Euro) MSCI World Small Caps - Value (20 Euro) Auftrag erfüllt 😅

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Schön, gefällt mir. Liebe Grüße nach Österreich!!!!

@robertwidera1941 11 месяцев назад

Naja bin seit 5 jahren dabei und bin mit 10 % auf den fste all world vanguard im plus und manchmal wieder im minus bespare aber schwankend mal 100 euro mal wieder 300 euro je nach verdienst

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Sehr gut, weiter viel Erfolg :)

@ATpsychology 11 месяцев назад

Ich fahre aktuell ein 60 % Msci world, 20% emerging markets, 20% Msci world small cap portfolio. Meine Minimumsparrate sind 108€ insgesamt pro Monat, passe da aber monatlich je nach verdienst an und komme so meistens auf 200-300€ pro Monat.

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Prima, das klingt sehr gut. Wünsche dir weiter viel Erfolg 😊

@michaelwinter5281 11 месяцев назад

Derzeit: Vanguard FTSE All World 60% S&P 500 Equal Weight 20% Europe Quality 20% Die beiden letzten ETF sollen US-Schwergewichte (Apple usw.) "verdünnen", ohne EM überzugewichten.

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Nachvollziehbare Überlegungen, top! :)

@sebthln7063 11 месяцев назад

MSCI ACWI UCITS-MSCI World Small Cap-Euro Inflation Linked Government Bond-USD Treasury Bond 20+yr-xetra gold

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Spannend! Wie läuft der Linker? :)

@sebthln7063 11 месяцев назад

@@TimoBaudzusbis jetzt läuft es eigentlich recht gut 😮😊

@StayFriendly290 11 месяцев назад

Darum bilden wir ja auch die ganze Welt ab, Small Caps und Emerging markets haben in deinem negativ Beispiel besser performed und hätten somit das Gesamtdepot positiver gestaltet 😊

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Wahre Worte :)

@torstenw5168 11 месяцев назад

Das stimmt doch gar nicht, dass nach 15 Jahren plus x noch keine negative Rendite entstand. Das war nur bei Einmalanlagen der Fall aber nicht bei Sparplänen, wie soll das auch gehen? Das Geld in einem Sparplan ist doch nach 15 Jahren im Durchschnitt nur 7,5 Jahre angelegt gewesen. Saidi von Finanztip hat dazu ein Video gemacht. Ein Sparplan brauchte schonmal 25 Jahre um nominal bzw. 30 Jahre um real im Plus zu sein. Der Cost Average Effect half da auch nicht spürbar.

@Mona-xe3ox 11 месяцев назад

ein sparplan ist auch nur die summe seiner einzahlungen- wenn jede der einzelnen zahlungen-auch die letzte 15 jahre+ liegt dann trifft das zu(historisch)

@jl6031 11 месяцев назад

Interessanter Hinweis. Die vermeintlichen Vorteile des Cost-Average-Effekts sind übrigens nach den Ergebnissen mehrerer Studien ein Mythos. Ein Beispiel: Im Zeitraum 1960 bis 2018 lieferte diese Strategie in 80 Prozent aller Fälle eine geringere Rendite als eine Einmalanlage.

@mariusn6316 11 месяцев назад

Cost Average funktioniert in einem Markt der langfristig ein Rendite von 0 hat. In einem langfristig steigenden Markt verpasst man mit Cost Average Rendite

@herbertpimpfl2985 11 месяцев назад

@@jl6031 stimmt, aber nur dann wenn man das Geld in beiden Fällen im Vornherein schon hätte. Wenn nicht, gibts die Alternative Einmalerlag ja gar nicht.

@torstenw5168 11 месяцев назад

@@jl6031 Den Cost-Average-Effekt gibt es schon, nur ist er extrem gering. Es gibt ihn natürlich auch beim Tanken. Wenn du immer für 50 Euro statt voll tankst dann sparst du auch (da du mehr tankst wenn es billig ist). Aber wieviel? Kennt jemand einen der das macht? 😉

@dgitalnative 11 месяцев назад

Rentenportfolio: 60% MSCI World 20% MSCI EM IMI 10% S&P 500 Information Technology 10% ishares Electric Vehicles & Driving Technology Mittelfristiges Dividendenportfolio 10% Fidelity Emerging Markets Quality Income 10 % WisdomTree Global Quality Dividend Growth 10% Van Eck Developed Markets Dividend Leaders 70% Defensivere Einzelaktien

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Sehr schön:) wie läuft der electric verhicles?

@dgitalnative 11 месяцев назад

@@TimoBaudzus +3,07 % eingestiegen 12/2022 - sackt seit Anfang des Monats aber ab wie der Rest :-)

@saschafrohlich493 11 месяцев назад

MSCI World 40% MSCI WORLD Small Cap 10% MSCI EM IMI 20% MSCI EM ASIA 10 % Stoxx Europe 600 15% DIVI Säule 5% (Fidelity Global Quality Income, SPDR US Dividend Aristocrates, Wisdomtree Global DIVI Growth, DOW Jones US Select dividend 100)

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Ah ok, also Asia nochmal extra übergewichtet? Ist da viel China drin? Schöne Zusammensetzung:)

@saschafrohlich493 11 месяцев назад

ja etwas, aber im em asia ist z.b auch der MSCI CHINA A enthalten wo auch die Festlandaktien drin sind. Und da in den anderen ETFs kein China ist, ist der China Anteil am Schluss gar nicht mehr soooo groß...also zumindest ''standortmäßig'' :) Und die Gesamt TER aller ETFs mit der Gewichtung beträgt 0,24TER also quasi ein FTSE ALL World, der war mir aber zu langweilig, so fühle ich mich wohler und kann überall nachsteuern wann und wie ich will :) @@TimoBaudzus

@adrianhubner7657 11 месяцев назад

Ich habe nur einen einzigen ETF und der geht in den EM und hier speziell die SC und MC. Einfach weil ich mich dort überhaupt nicht auskenne..ansonsten eher Fraktion der Einzel-Aktien

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Aber dann auch genau der richtige Ansatz außerhalb seines Kompetenzradius ETFs einzusetzen....top!

@joereu4510 11 месяцев назад

Viele Politiker können sich auch nicht mehr so recht erinnern. Du bist also in guter Gesellschaft.

@Mirai1xcp 11 месяцев назад

😂😂😂

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Ja, die Olaf-Scholz-Gedächtnis-Lücke 😁

@joereu4510 11 месяцев назад

@@TimoBaudzus zum Beispiel

@matthiasgrunwald895 11 месяцев назад

Mit meinen ETFs mache ich es genauso wie wenn ich im Bett pullern muss - einfach laufen lassen!

@robertbernhardt2242 11 месяцев назад

😂

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

@matthiasgrunwald895 Oh man 😂 😂 😂

@marc576 11 месяцев назад

Stay long und schau dir 15 Jahre dein Portfolio nicht an. Wenn es zum Crash kommt 20% minus oder mehr vom letzten Hoch, leg noch was nach. Die Renditen von globalen Aktienportfolios schlagen jede andere Anlageklasse langfristig

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Da gehe ich vollkommen mit 😊

@sv00010 11 месяцев назад

Sollten wir einen neuen schwarzen Freitag erleben, von dem sich die Börse anschliessend nicht mehr richtig erholt, dann ist natürlich auch der ETF erledigt.

@ernestberlot8289 11 месяцев назад

jup

@rationalreminder6759 11 месяцев назад

@@RachlustDie empirischen Daten sprechen seit mehreren hundert Jahren gegen deine Behauptung. Der Markt interessiert sich langfristig nicht für irgendwelche deutschen Politiker oder Diktatoren.

@alaingonzalez9245 11 месяцев назад

Hier auch noch ein Vers von mir: Wer sein Geld zum Festzins anlegt, geht ab einen entsprechend hohen Betrag, wegen Inflation und negativen Realzins umsonst arbeiten, oder verliert sogar noch mehr Geld durch Negativrendite🙄aber die meisten checken es nicht.

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Ja, die Realrendite ist immer noch negativ, auch wenn durch die etwas zurückgehende Inflation das Gap etwas kleiner wird. :)

@mariusn6316 11 месяцев назад

44% MSCI world 5% MSCI world Quality 5% MSCI world Momentum 8% MSCI world SC 18% MSCI EM IMI 10% NASAQ 100 10% Krypto (80% BTC, 20% ETH)

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Ah interessant, also auch Faktoren drin! Nur interessehalber: wieso hast du den Nasdaq noch mit reingenommen? :) Schöne Aufteilung!!!

@mariusn6316 11 месяцев назад

@@TimoBaudzus das war so geplant, dass 80% in das Weltportfio geht (deswegen die krummen Zahlen) und 20% in einen risikoreicheren Teil. Da ich aber neben max 10% Krypto keine Einzelaktien will, hab ich mich dann erstmal für den Nasdaq entschieden als zweiten Risiko-Satelliten. Wobei ich da vilt noch eine Alternative für finde😁

@andreasderinger215 11 месяцев назад

Basiswissen

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Das stimmt:) Aber wichtiges Basiswissen☝️😁

@martinirrek5533 11 месяцев назад

MSCI World 64% Core Msci Europe 12% MSCI World Small Cap 12% MSCI Emerging Markets 12%

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Ah, den Europe noch mit reingenommen, sehr gut!!! 😊

@martinirrek5533 11 месяцев назад

@@TimoBaudzus Genau, die sind mir im World zu untergewichtet, ob sich das lohnt sehen wir in Zukunft 😉👍

@tinkerbell4719 11 месяцев назад

MSCI World 60% MSCI Small Caps 10% EM IMI 25 % Global Clean Energie 5% Sparsumme monatlich 1000 Euro

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Schöne Sparsumme, gute Aufteilung. Bist du schon länger im Clean Energy?

@dirtferret 11 месяцев назад

Ich bespare derzeit wöchentlich mit 175 Euro den FTSE Developed World, 95 Euro Core MSCI EM, 55 Euro FTSE North America, 55 Euro S&P 500 50 Euro MSCI Small Cap 45 Euro FTSE Developed Europe, 15 Euro FTSE Japan 10 Euro Ftse Developed Asia Pacific Ex Japan

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Ach ehrlich, wöchentlicher Turnus? Wow, kommt auf jeden Fall auch einiges zusammen:) wieso war für dich wöchentlich wichtig? Liebe Grüße

@dirtferret 11 месяцев назад

@@TimoBaudzus Habe letztes Jahr mein Haus verkauft. 200k habe ich schon angelegt. Habe jetzt noch knappe 150k die ich investieren möchte. Dachte da mache ich einfach mal einen Sparplan und sollte es crashen kann ich den Sparplan ja auch erhöhen oder gegebenfalls auch noch ein paar Einmalzahlungen machen. Den Wöchentlichen Turnus mache ich weil Trade Republic das anbietet, ist vielleicht ein bißchen FOMO 😅 Wie würdest du denn jetzt mit dem Geld verfahren?

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Du, pauschal kann ich dir da gar nichts sagen, weil mir ganz viele Infos feehlen, die relevant wären. Und beraten kann und darf ich ohnehin nicht.....ich mache aber bald ein Video, wo ich meine letzten 3 Käufe im Portfolio erläutere. Dürfte nächste Woche kommen....

@user-qm9rx1vg3f 11 месяцев назад

625 Euro FTSE all world 80 Euro S&P 500 25 Euro Germany all cap 25 Euro developed europe 70 Euro vanguard small cap world etf 30 Euro einen spider Dividenden ETF

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Schön zusammengesetzt! Gefällt mir...danke fürs Teilen 😊

@user-qm9rx1vg3f 11 месяцев назад

@@TimoBaudzus vielen lieben Dank. Möchte nächstes Jahr mit Einzelaktien etwas ergänzen.

@lerchroland3094 11 месяцев назад

Ist der Vanguard small cap world ein ETF oder ein Fond? Wo kann man den besparen? WKN?

@user-qm9rx1vg3f 11 месяцев назад

Ist ein ETF. Per Sparplan zum Beispiel beim vanguard Depot

@ramiasad4666 11 месяцев назад

Ist ein Indexfonds, den man direkt über Vanguard kauft. Also nicht an der Börse handelbar.

@the_smasher8713 11 месяцев назад

500 ftse all world

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Klassiker, sehr gut :)

@heisenberg2980 11 месяцев назад

850€ FTSE All World 150€ EM IMI 150€ Stoxx 100 Dividend 100€ BTC 100€ Tagesgeld 100€ BAV 40€ S&P500 VWL

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Ah, sehr schön....gefällt mir, dass auch mal ein Tagesgeld-Sparplan mit dabei ist, das kann nie schaden genügend Liqui zu haben 😊

@gregorsimon9337 11 месяцев назад

Aus der Vergangenheit lassen sich keine Rückschlüsse für die Zukunft treffen. Ein ETF, der zum Großteil aus überbewerteten Aktien besteht wird langfristig keine gute Rendite erzielen. Ich habe keinen ETF, sondern setze auf Einzelaktien.

@gregorsimon9337 11 месяцев назад

Und noch eine Frage: wie grün ist das Renditedreieck, wenn man es inflationsbereinigt?

@rationalreminder6759 11 месяцев назад

@@gregorsimon9337Und wie kommst du darauf, langfristig mit Stock Picking deine passive Benchmark outperformen zu können?

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Interessante Frage....kann ich dir leider nicht beantworten. Im Mittel müssten es wahrscheinlich 5 - 5,5% p.a. inflationsbereinigt sein (in the long run)

@MrAntop09 11 месяцев назад

25% world momentum 20% world quality 20% emerging markets imi 12.5% world small cap 7.5% bitcoin,ether 7.5% nasdaq lev x2 7.5% msci usa lev x2

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Ah, spannend....über welchen Anbieter die gehebelten ETFs?

@MrAntop09 11 месяцев назад

@@TimoBaudzus Beide amundi, 0.35 bis 0.6% ter

@hanshuckderdritte4113 11 месяцев назад

04:33 What? Es wird wohl an mir liegen, aber ich finde Deine 3 Gründe Nonsense. - Kontinuierlich muss man immer irgendwie einzahlen. - Schwankungen muss man auch immer aushalten - Opportunitätskosten? Echt jetzt? Wenn ich eine Investition (mit der Absicht Gewinn zu machen) tätige, gebe ich IMMER Geld aus, was ich nicht anderweitig ausgeben kann. Was ist denn das für eine Logik? Daumen runter, aber nur für dieses Video. Ich hab ein Abbo und finde eigentlich Deine Videos recht gut. No hate!

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Alles ok, danke für deine sachliche Kritik. Aber nochmal....all das, was du aufgezählt hast, zeigt, dass es sich nicht um einen Free Lunch handelt. Hoffe, die kommenden Videos taugen dir wieder mehr:)

@heinerbremer1895 11 месяцев назад

300 € AW Acc 150 € AW High Div Dist 40 € EM 50 € Euro 600 60 € MSCI Small 50 € Developed Properties Bond 20 € MSCI Asia ex Japan 20 € Clean Energy 100 € Einzelaktien 100 € P2P 120 € FTSE AW fürs Kind

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Schön, gefällt mir:) welche Einzelaktien machst du?

@heinerbremer1895 11 месяцев назад

@@TimoBaudzus Aktuell Vonovia, Coca Cola, Nordex, Unilever, BAT, Realty Income, Oatly, Bank of N-S, AT&T und Haleon. Davon RI monatlich und den Restbim Quartal. Gestartet wird meist mit Einzelkauf und dann bis max 5% meiner Gesamtassets bespart.

@james.f4274 11 месяцев назад

Der corona V-Reversal war geil, das stimmt! Ich selber hab keine ETFs. Ich bin quasi all in Crypto. Jeden monat gehen da 2-3K rein. Was Aktien angeht, die trade ich, swing trading.

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

Ah ok, auch interessant. Das kann natürlich knallen und mega gut werden oder aber sehr nervenaufreibend. Wünsche dir auf jeden Fall viel Erfolg (hab selbst auch BTC und ETH).

@DerLeinadX 11 месяцев назад

Meine Aufteilung bei den monatlichen ETF-Sparplänen sieht wie folgt aus: iShares Edge MSCI World Momentum Faktor: 50 € iShares MSCI Europe Quality: 50 € + halbjährliche Ausschüttungen SPDR S&P US Dividend Aristocrats: 50 € + vierteljährliche Ausschüttungen Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield: 50 € + vierteljährliche Ausschüttungen

@matthiasgrunwald895 11 месяцев назад

Warum gerade diese Aufteilung?

@TimoBaudzus 11 месяцев назад

@DerLeinadX Sehr interessant....beim World also Momentum und Europe Quality. Warum die beiden unterschiedlichen Faktoren (nur interessehalber)? LG

@DerLeinadX 11 месяцев назад

@@TimoBaudzus Danke erstmal für deine Antwort. Mir gefallen deine Videos sehr und sind auch super informativ und strukturiert aufgebaut. Mach weiter so! Zu deiner Frage: mein Gedanke war einfach, (allgemein) europäische Aktien, die mMn noch starkes Potential nach oben haben, mit dem Quality Faktor zu filtern um hier auch die derzeit "besten" europäischen Aktien abgebildet zu bekommen. Und der Momentum Faktor ist dafür da, um die bisher Performance stärksten Aktien nach dem halbjährlichen Rebalancing vom 30.06. abgebildet zu bekommen. Man könnte natürlich auch hingehen und alles in einem einzigen ETF lösen, hab mich aber dann doch eher für einen "aktiveren" Ansatz entschieden, weil es mir einfach Spaß macht, sich mit dem Kapitalmarkt zu beschäftigen. Damit werde ich nicht den Markt schlagen, aber das ist auch ehrlich gesagt gar nicht mein Ziel. Mein Ziel ist es einfach langfristig dabei zu sein und so viel Geld, wie eben möglich, für später anzulegen.

@DerLeinadX 11 месяцев назад

@@matthiasgrunwald895 Momentum einfach um die besten Performer nach dem halbjährlichen Rebalancing drin zu haben, Europe Quality um die "besten" europäischen Aktien abgebildet zu bekommen, der US Dividend Aristocrats für eben den US Markt und der All World High Dividend Yield um noch ein bisschen mehr Dividende mitzunehmen als mit den anderen beiden Ausschüttern. Damit werde ich nicht den Markt schlagen, aber mir geht's halt hier um einen regelmäßigen Cashflow, für später halt 😊