Jak zwykle pełny profesjonalizm Mateusz. Dodałbym jedną cegiełkę co ma wpływ na FIRE - psychika - droga do niej (niezależność finansowa) to praktycznie samotne podążanie za tym celem, niezrozumienie otoczenia, które raz po raz sieje w Tobie zwątpienie, brak wsparcia ze strony nawet bliskich, sarkastyczne uwagi typu "i co już masz ten milion", "po co Ci to w ogóle", "jesteś chciwy, dusigrosz, biedak" itp. Co mo9że ważniejsze - nie otrzymasz żadnych podziękowań za osiągnięcie FIRE czy gratulacji, bo dziś każdy jest "kimś", a FIRE brzmi tak "pospolicie" i nie za bardzo się tym pochwalisz bez wystawienia siebie na uwagi typu nowobogacki czy snob. To będzie TWÓJ sukces, za który nie zbierzesz laurów. Zyskasz jedno - zazdrość innych. Niemniej ja robię swoję, w pełni popieram ideę oszczędzania i buduję swoją przyszłość na niej opartą. Stare przysłowie "oszczędnością i pracą ludzie się bogacą" nie straciło wcale na znaczeniu w moim odczuciu, a gdy przyjdzie kryzys, to Ty bedziesz kupował przecenione aktywa podczas gdy inni wyznawcy ruchu YOLO będą szukać deski ratunkowej, kolejnych tarcz wsparcia i benefiitów. Życzę wytrwałości wszystkim bo to jest klucz do sukcesu praktycznie w każdej dziedzinie życzia.
Dodałbym drugą cegiełkę, o której Mateusz wspomniał ale jej nie uwzględnił w wyliczeniach. Jest to edukacja inwestorska. Młodzi inwestorzy wcześniej czy później zazwyczaj płacą "frycowe" zanim nauczą się wypracowywać jakiekolwiek stopy zwrotu, które cofa ich w FIRE czasami o kilka lat. W moim przypadku były to kilkuletnie inwestycje w polskie fundusze inwestycyjne akcji, które skutecznie uchroniły mnie przed zyskiem przez ponad dekadę (kryzys 2007-2009 + plus koszmarne koszty zarządzania). Odnośnie psychiki - ostrzegałbym przed chwaleniem się swoimi osiągnięciami w tym zakresie. Uznania się nie zdobędzie, a wyciągnięte ręce dookoła się pojawią, bo "jak ma, to niech się podzieli".
Cześć Michał, dzięki! Dlatego ja wspieram się moją społecznością. Wśród rodziny i znajomych mój plan raczej nie zbiera wielkiej aprobaty i zrozumienia :).
Choć oszczędzamy dużą część zarobków, to ciągle drożejące koszty życia sprawiają, że trudno mi cokolwiek powiedzieć o tym, ile będę potrzebować na życie za 15 lat. Nawet już mi się nie chce szacować kiedy i czy to fire nastąpi ;) Do tematu wolności finansowej podchodzę bardziej płynnie. W końcu oszczędności pozwalające przeżyć np. 10 lat bez pracy, to już jest jakiś poziom wolności finansowej pozwalający na zrobienie swobodnej przerwy w życiu zawodowym z jakiegokolwiek powodu (małe dzieci, wypalenie zawodowe, choroba czy rok podróży dookoła świata) i to też jest już warte odnotowania osiągnięcie. Dla mnie nie ma celu w postaci fire, tylko kolejne kroki, gdzie moje uzależnienie od pracy zarobkowej się zmniejsza i mam większą swobodę w podejmowaniu decyzji :)
I zauważ, że w tym procesie zbliżasz się do FI i umożliwiasz sobie przejście na emeryturę przynajmniej trochę wcześniej niż świadczy o tym wiek emerytalny w Polsce. Gratuluję podjęcia kroków :).
Ja jestem na etapie oszczędzania, inwestowania, IKE, IKZE, PPK, dodatkowo rachunek w XTB , COI i EDO. Wszystko dzięki inflacji która na jesieni zeszłego roku zmusiła mnie żeby się zainteresować swoimi finansami, wcześniej co prawda oszczędzałem ale nie dbałem o to żeby pieniądze pracowały, poprostu dokładałem, teraz pracują, dokładam i mam dodatkowe źródło dochodu dzięki któremu dokładam ekstra . O Fire nie myśle bo mam 39 lat a to co robię jest itak kontrowersyjne, ludzi denerwuje to ze oszczędzam - skąpiec, zlotowa, pracuś - to tylko kilka określeń jakie słyszę 😂 a czytam to tak - „chodź do nas, wydawaj wszystko, żyj chwilą, kupuj drogie zabawki, wydawaj więcej niż musisz, tak jest fajnie, wszyscy tak żyjemy i czujemy się niepewnie jak ty zyjesz inaczej, wkurzasz nas” 😂
Mam podobne spostrzeżenia. Większość ludzi dookoła uważa inwestowanie za zbyt dużą niepewność i wieszczą mi czarny koniec :D Do tego dziwią mi się, że wydaję sporo na podróżowanie, jednocześnie wydając na "codzienne głupoty" znacznie więcej niż im się wydaje (po prostu nigdy tego nawet nie policzyli!). W dodatku często w sytuacji, że zarabiają nawet mniej ode mnie. No ale moje postępowanie jest inne, nietypowe, więc to pewnie ze mną coś nie tak ;) O FIRE nie myślę, gdybyś się Mateuszu pojawił ze swoimi materiałami 10-14 lat wcześniej, to trafiłbyś na bardzo podatny grunt (a ja na dobry okres do inwestowania xD), więc coś by z tego mogło być. Teraz aż tak oszczędnie żyć nie jestem w stanie, więc walczę po prostu o więcej niż dobry zwrot inwestycji na emeryturze, lub może więcej luzu tak z 10 lat przed nią ;)
Ja oszczędzam 50 %wynagrodzenia Jeśli nie uda mi się osiągnąć wolność finansowej to i tak moja sytuacja bedzie lepsza niz u 90%ludzi. A rodzna sceptycznie podchodzi do tego drobne uszczypliwości są.
Myślę, że w kontekście FIRE, ciekawy jest przykład mojego kolegi z pracy. On osiągnął wolność finansową ok 40-tki dzięki pracy w wojsku i rozwinięciu firmy, która w duzej mierze pracowała bez jego udziału. Dzięki temu prowadzili z żoną pewnie wymarzone dla wielu życie w ciągłej podróży i bez żadnych wiszących obowiązków. Nie wytrzymał tak nawet roku, bo brak zobowiązań działał na niego bardzo dołująco. Zamiast tego znalazł normalną pracę w firmie IT. Czasem możemy nie doceniać tego, że samo to, że nic nas nie trzyma w pracy może być już wystarczająca i wcale nie musimy z niej korzystać (Co pozytywnie wpłynie na nasze możliwości finansowe)
Słyszałem o wielu takich osobach, więc dzięki za przykład. Warto mieć plan na życie po emeryturze, a nie "rok podróżowania i już", bo można niestety skończyć jak Twój kumpel.
U mnie praktycznie o dążeniu do fire wiem tylko ja i żona 😊 Obracam się w środowisku, które jedyną słuszną drogą jest praca do ustawowej emerytury i życie na tej emeryturze za to co skapnie od państwa. Dlatego rozmawianie w rodzinie o tym że można nie pracować zarobkowo do powiedzmy 65 lat jest niewyobrażalne.Dobrze, że są twoje podcasty to chociaż można znaleźć osoby, które o fire myślą i wiedzą że jest to możliwe. Pozdrawiam
U mnie nawet żona nie za bardzo wie, o co chodzi, ale ma do mnie dużo zaufania w tym, że jak np była ostatnio bessa, to scielismy wydatki po to by inwestować pod kurek. Nie było problemu z tym, że jest ileś tam procentu (wirtualnej) straty tylko zaufanie, że skoro ja zajmuję się finansami i podjąłem taką decyzję to tak trzeba zrobić.
Nie jesteś sam, bo to temat bardzo niszowy. Zresztą jak inwestowanie na giełdzie, o którym w Polsce mówi się tylko tyle, że jest to niebezpieczna spekulacja. No i dzięki za komentarz. Fajnie, że nie jestem sam w tym podejściu.
Chodź ja nie mam w planach FIRE, a po prostu odkładam sobie długoterminowa na IKE z założeniami 50%A/40%O/10% Fizyczne złoto, to nie rozmawiam ze znajomymi na te tematy. Ludzie żyją chwilą, a ich główne argumenty...co Ci z tych pieniędzy jak już będziesz stary i Ci się nie będzie chciało zwiedzać. W rodzinie też każdy jest na innym etapie życia, jedni maja kredyty, inni nie i też nie jest to temat chętnie podejmowany. Ktoś mysli że ja się mądrzę bo mam.....nie zastanawiając się że mam, bo oszczędzam, a przecież mogł bym wszystko przepuszczać, i też jak oni wiecznie narzekać.
Hej Arek, Niestety większość z nas nie ma z kim rozmawiać o inwestowaniu skoro jakieś 3-5% Polaków inwestuje w cokolwiek. I fajnie, że masz oszczędności. Nie zaszkodzą, a być może Ci się przydadzą :).
Sam oszczędzam średnio 30% - 40% wypłaty, więc zaliczam się do FIRL 😅 Moje portfolio składa się z części "krótkoterminowej" w postaci obligacji EDO i lokat, oraz części "długoterminowej", gdzie mam ETFy na rynki rozwinięte, S&P 500 oraz technologię w krajach rozwiniętych. W moim gronie, temat inwestowania jest traktowany raczej z politowaniem i że to bez sensu, skoro (odpowiedź w zależności od upodobań politycznych): - i tak mi zabiorą - i tak mi zapewnią emeryturę
FIRL jest bardzo OK, bo i tak zakłada, że masz przed sobą kilka lat luzu więcej od przeciętnej osoby. Śmiesznie podsumowałeś temat inwestowania wśród znajomych, ale "mam tak samo, jak Ty". dlatego prowadzę ten kanał i bloga (by mieć z kim o tym porozmawiać i popisać) :). Pozdrawiam, Mat
Hmm zastanów się nad składem części długoterminowej, masz bardzo duża ekspozycje na stany i sektor tech. Etf rynki rozwinięte to głównie stany, s&p 500 stany i technologia top10 60% to tez stany
@@dawidkurek5810 dziękuję za uwagę. Zdaję sobie sprawę z dużej ekspozycji na USA i świadomie ją podjąłem. Uznałem, że nie jestem mądrzejszy od rynku, więc jeżeli jakieś państwo zyska albo straci, to "automatycznie" zmieni się to w funduszu. Oczywiście, mógłbym mieć także Emerging Markets, ale nie jestem do nich przekonany. Jeżeli miałbyś jakieś sugestie, to chętnie je poznam.
@@tomaszgasior9027 hmm można go uprościć. Ja np mam acwi i trochę tech swiatowego. W twoim wypadku można zrezygnować z s&p 500 i zostawić rynki rozwiniete
Dzięki za materiał. Na szczęście moja żona wspiera mnie w dążeniu do fire. Planuję przejść na nie w 45 urodziny, ale ciekaw jestem jak się uda w rzeczywistości. Nie mam aczkolwiek żadnego ciśnienia. Jeżeli się nie uda, to zrobię sobie przerwę od pracy na kilka lat podróży, póki jeszcze człowiek będzie młody, a później wrócę do pracy na jeszcze kilka lat. Jako główny spadek wydatków na fire liczę spłatę hipoteki i uniezależnienie finansowe dzieci. Więc jak teraz wydaje miesięcznie X, to na fire powinno być ~X*2/3. Faktycznie nie brałem w ogóle pod uwagę spadków od rodziny, ale nawet jak wezmę to nie będzie to miało wielkiego wpływu niestety. Trzymam kciuki za Twoje fire na 40stke, ale pamiętaj że fire się przesunie jak pojawią się brzdące 😅
Dzięki za miły komentarz. Fajnie, że wspiera Cię Żona, bo bez tego wsparcia łatwo by nie było (z pewnością). I fajny plan z tym podróżowaniem parę lat i powrotem do pracy. FIRE z brzdącami to moje marzenie, bo nie traktuję ich jako pracy (choć wiem, że jej sporo wymagają).
Ja tez bardzo duzo oszczedzam i inwestuje, niekoniecznie po to, zeby za pare lat sie juz lenic, ale, zeby na potrzebne rzeczy mamony nigdy nie zabraklo. Malo komu usmiecha sie pracowac przez 40 lat, wiec opcja wczwsniejszego wyjscia jest bardzo wskazana. Niespecjalnie chwale sie tym w szerszych kregach.
Pragnę zauważyć, że Warren Buffet ma zainwestowane połowę swojego portfela w akcje jednej spółki. Wszyscy mówią o dywersyfikacji, ale ja uważam ze to jest błędem. W inwestowaniu trzeba być przygotowanym na porażki, które mogą się niespodziewanie zdarzyć " czarny łabędź". Trzeba ciężko pracować, żyć skromnie, dużo inwestować, a wtedy będzie spora szansa ze będziemy bogaci za min. 10 lat. Na inwestowanie nie potrzeba dużo czasu, wystarczy kupić akcje i sprawdzać co się dzieje w firmie, raz w miesiącu. Mam zainwestowane 500k i śpię spokojnie:)
Tylko że Warren zawsze tak robił. Przeanalizuj, jak zbił fortunę - Geico, Fannie Mae i Freddie Mac. Często dużą częścią portfela. Zapytaj siebie, czy masz wiedzę i dyscyplinę Buffetta i tak jak on masz pasję, by po 6-10 godzin dziennie analizować sprawozdania finansowe przez lata :P. Ten sam Warren Buffett radzi innym 90% SP500 i 10% Long Term Treasuries i robi to nie bez powodu - widział już wielu, którym się nie udawało stać się nim samym :).
To nie do końca jest prawdą. 50% (46%) portfela akcyjnego. Berkshire inwestuje w wiele spółek nie notowanych na giełdzie. Biorąc pod uwagę całość Apple stanowi ok. 15% portfela. Ostatnio zostało to przedstawione na jednym niemieckojęzycznym kanale.
@@Inwestomat Myślę, ze to takie straszenie, zeby wykupić akcje w jego funduszu, zamiast samemu inwestować. W przeciągu dwóch lat wytypowałem 20 spółek na giełdzie, wszystkie odnotowały ładne wzrosty. Zaliczyłem kilka porazek, ale nie straciłem przez to kapitału. Miałem kilka spółek z udziałem skarbu państwa. Czytanie raportów jest ważne, ale zazwyczaj problemy w spółce pojawiają się z przyczyn nieopisanych w raportach. Problemu polityczyne, geopolityczne, nakazy UE, oraz jakieś przekręty wewnetrzne. Mam pasję do inwestowania, jestem bardzo wybredny. Jestem świadomy , ze jestem chciwy i nie udaje ze jest inaczej.
@@MrBlauerPanter A to swoją drogą. Mnie chodziło o to, że historycznie Buffett faktycznie posiadał (zbyt) dużo kapitału w jednej spółce, więc to nie byłaby nowość.
@@jawampowiem I myslisz, że przez 30 lat pobijesz indeks, bo przez 1-2 lata miałeś zyski? Przepraszam, ale życzę Ci tego, tylko gwarancji nie masz i nie każdy ma pasję do inwestowania, jak Ty czy ja. Żeby nie było: ja też od lat pobijam rynek (przeciętnie). Inaczej nie inwestowałbym aktywnie. Jednak w życiu bym nie napisał znajomemu laikowi, by wybierał spółki, widząc, że nie ma mojej pasji do tego procesu.
Nie chcę darzyć do takiego FIRE, ale mam swój plan na emeryturę. Jestem strażakiem i na emeryturę przejdę po 25 latach pracy, czyli mając 48 lat. Emerytura dla mundurówki nie jest wypłacana z ZUSu, tylko z budżetu państwa. Dzięki temu jest trochę większa. Pracuje w systemie 24/48h, czyli około 7-8x w miesiącu, dzięki czemu jest sporo czasu na dodatkową prace. Przechodząc na emeryture na pewno będę coś robił czasami zarobkowo. Nie uzbieram 25krotnośći wydatków rocznych, ale mam swój portfel długoterminowy. 70% ETF na akcje całego świata iShares MSCI ACWI UCITS większość w IKE na Bossa (Wypłacić z IKE dla mundurówki jest szybciej, bo w wieku 55 lat), ale też na XTB oraz Interactivbroker. 20% Obligacje EDO. 10% Kruszce. W przyszłości może jakaś nieruchomość na wynajem. Z czasem może zwiększę udział obligacji względem akcji oraz zastanawiam się nad obligacjami TBSP. Oszczędzam różne kwoty. Jeszcze budowa domu przede mną. Mam jeszcze portfel aktywny, który służby do nauki i ewentualnie z niego skorzystam jak będe miał jakiś pomysł na biznes. Jak końcowo wyjdzie to nie wiem, ale chce mieć oszczędności i być w jakimś stopniu niezależny na emeryturze. Może kogoś zainspiruje i przyda mu się ten komentarz.
Racja, ale gdy zmienili zasady gry w którymś roku to osoby które przyjęły się wcześniej nadal mogą przejść na wcześniejszą po 15 latach. Dopiero nowo przyjęte osoby mają 25 lat. Liczę że jak zmienia zasady to też tak będzie. Ewentualnie będę miał jakieś swoje oszczędności
Jak zawsze wysłuchałam z uwagą i zaciekawieniem, mimo że zaliczam się do FIRL 😅 Emerytura za rok, a wysokie wydatki zawsze adaptowały się do wysokich dochodów 🫣 Dodatkowa, ciężko zarobiona extra wypłata pozwoliła na posiadanie „oszczędności” i stanie się początkującym inwestorem, bo nigdy nie jest za późno I hope 🤔 Serdecznie pozdrawiam i stawiam kawę w oczekiwaniu na książkę, z autografem rzecz jasna 😎
Miło mi. W wieku 65 lat technicznie to już nie będzie FIRE tylko FIRL (bo w FIRE czwarta literka oznacza Early - wcześnie/wcześniej), a 65 lat to już polski wiek emerytalny, a więc standardowa emerytura (a nie wczesna).
świetny materiał! Natomiast inteligencja, siła charakteru i temperament jest możliwa do kształtowania. Człowiek sie kształtuje - nie rodzi. Oczywiście jest nabyta inteligencja genetyczna ale z tego co wiem to by było na tyle. Więc tutaj też mamy wpływ, ludzie po prostu tego nie chcą przyjać do wiadomości, bo łatwiej jest zwalić wine :)
Hej Kuba, Czytałem jakieś badania świadczące o tym, że dojrzewanie i edukacja może zmienić nasze IQ o 10-12, ale nie więcej. Nie mogę teraz znaleźć źródła, ale świadczy to o tym, że masz rację, ale i trochę jej nie masz.
@@jakubpernal3579 Zależy od "bazy". Dla kogoś z IQ 90, te dodatkowe 10 to bardzo dużo. Dla kogoś z IQ 120 - powiedziałbym, że nie robi różnicy, bo tutaj możliwości są prawie pełne i liczy się głównie charakter/umiejętność wykorzystania możliwości. Znam kilka osób z Mensy i są bardzo "nieżyciowi" w kwestii osiągów i umiejętności wykorzysania IQ 130+ :P. Oczywiście są tam taże życiowi ludzie, tylko daje przykłady tego, że IQ to nie wszystko.
ja tam będę się czuł jak na FIRE już za 5 lat w wieku 30 będąc najszarszym kowalskim. mam prosty plan 5 lat inwestować 80% swoich zarobków, czyli jakieś 5,5k-6k miesięcznie i w te 5 lat dorobić kapitału, który na ETF dającym stopę zwrotu 4% nad inflację będzie wyciągał minimalną krajową. Wtedy przestanę inwestować. Będę żył przez 10-15 lat z moich zarobków, a równocześnie w tym czasie mój uzbierany kapitał będzie pracował sam na moje bogacenie się i po tych 10-15 latach przejdę na ETF distribution + będę wypłacał nadwyżki wzrostowe, bo wiadomo, że z dywidend nie będę raczej otrzymywał wszystkich nadwyżek o ile się nie mylę. potem na emeryturze zacznę też brać z części kapitałowej pracy rzucać nie zamierzam w wieku produktywnym/do emerytury, ale może przejdę na pół etatu
Nie ma maksymalnej sumy dla obligacji EDO. Każdy może je kupować bez limitu. Może chodziło Ci o obligacje 12-letnie ROD? Są limitowane wysokością świadczeń 500+.
Dostrzegam jedna rzecz, ktora nie jest brana pod uwage. Przykladowo odkladam teraz 50% i FIRE jest liczone dla obecnej kwoty kosztow, czyli pozostalego 50%. Natomiast za jakis czas wiekszosc z nas skonczy splacac chocby kredyt na mieszkanie, czy inne inwestycje. W takich przypadkach FIRE moze pojawic wie szybciej.
Witaj, robisz świetną robote! 👊 Czy uważasz że "inwestowanie" tylko w lokaty i obligacje i odkładanie powiedzmy 2 tyś zł miesięcznie to gra warta świeczki? 🤔 I wpisuje się w ruch FIRE? Pozdrawiam!
Przesłuchaj raz jeszcze tego podcastu/filmu. To czy odkładasz 2000 czy 8000 nie niesie żadnej informacji. Jeśli wydajesz miesięcznie 15000 to odkładanie 2000 praktycznie w ogóle nie daje Ci "RE". Jeśli wydajesz 1500 a odkładasz 2000 to już bardzo Cię przybliża. Obligacje akurat mają teraz swoje żniwa, bo stopy procentowe bardzo wysoko. Stąd obligacje nie są złe. Tylko procentu składanego prawie tam nie ma. Lokaty w większości są niżej oprocentowane niż inflacja, więc raczej je można odpuścić.
@@Kicekpicek Jasne 🙂 Jak najabrdziej rozumiem koncepcje procentu od przychodu i to że dużo zależy od tego ile wydajemy. Załóżmy że te 2k to odkładane 40% przychodu. Bardziej chodziło mi o to czy uważacie że zabawa tylko w takie bezpieczne instrumenty jak lokaty czy obligacje przy takich kwotach wogóle ma sens?
Hej, Dziękuję za docnenienie mojej pracy! Bez sensu z lokatą, ale już obligacje mogą Ci to FIRE zapewnić. Przeczytaj oryginalny papier o zasadzie 4%, bo tam też analizowano portfel 0/100 (same obligacje notowane na rynku). Udawało mu się wytrzymać przez tyle lat emerytury, ale ledwo co :). Często nie zostawało nic pod koniec 30-letniego okresu.
Materiał bardzo dobry, poza jednym szczegółem. Roczne stopy zwrotu rzędu 5% czy 10% powyżej inflacji to jakaś bajka. S&P500 od powstania ma średnią stopę zwrotu powyżej inflacji 6.7%, obligacje skarbowe wahają się między 1% a 2%, więc pasywnym inwestowaniem to i osiągnięcie 5% wymaga bardzo ryzykownego portfela. Jeśli chcemy spędzać nadgodziny na osiągnięciu lepszej stopy zwrotu to jasne, ale to też nie jest zbyt opłacalne, bo zysk związany ze zdobyciem stopy zwrotu wyższej o 1% jest identyczny ze zwiększeniem odkładanej kwoty o 1%, z czego to drugie dużo łatwiej osiągnąć.
A gdzie w materiale zakładam takie stopy zwrotu? Pytam zupełnie szczerze. Jest 5% powyżej inflacji (nigdze 10%), co opatrzone jest notą, że będzie to gorzej od S&P500, ale stale nieźle.
@@plazmi1 Tak, ale nigdzie nie mówię, że to są normalne i proste do osiągnięcia stopy zwrotu. Celem tego rozdziału jest pokazanie, że wykręcanie takich nieprawdopobnie wysokich stóp zwrotu ma mniejszy wpływ niż oszczędzenie 10% wypłaty więcej miesięcznie.
Powiedz mi jak wyznaczyłeś wiek końca twojego życia? Bo rozumiem, że potrzeba jakieś kwoty na przeżycie X lat. Ile u ciebie wynosi przypuszczalny koniec życia gdzie wydasz wszystkie nagromadzone przez te lata oszczędności?
Nie zamierzam wydać wszystkich oszczędności do końca życia, ale biorąc pod uwagę przeciętny czas trwania życia mężczyzny i długość życia moich dziadków i babć, myślę, że mogę dożyć około 80 roku życia (i tak planuję życiowo). Kapitałowo planuję dożyć 100 (robię takie plany, aby do 100 się nie wyczerpało przynajmniej) :)
Fajny materiał. Zgodzę się z tym że nie przewidzimy nieprzewidzianych wydatków oraz tego że jednak kryzysy na giełdzie i pewnie będą. Zakładasz że coś takiego może się zdarzyć np w wieku 36 lat? I plan dojścia do wolności się wydłuży.
Cześć Mateusz, mam pytanie. W filmie wspominasz, że jeśli udaje się 70% zarobków odkładać to wystarczy 25-krotność tej kwoty, aby z tych pieniędzy móc żyć w stylu rentiera (biorąc pod uwagę dobre ich zainwestowanie). Chciałbym Cię prosić o pomoc w obliczeniu tej kwoty w nieco innych warunkach. Załóżmy, że inflacja jest stała i wynosi co rok 3%, a ja jestem w stanie inwestować środki na 10% w skali roku brutto (czyli odejmujemy 19% podatku belki od zysku). Jak wyliczyć potrzebną kwotę za x lat (za ile?), jeśli zarabiam obecnie 10k PLN netto, a na życie wydaje 3k PLN (przykład dla prostszego liczenia)? Dodam, że co roku w trakcie oszczędzania dotyka ten kapitał 3%-owa inflacja, ale i dochodzą zyski 10% brutto w skali roku (kapitalizacja). Dodatkowo, jeśli to będzie powiedzmy zbieranie przez 16 lat to wiadomo, że z tych 3% inflacji, obecne 3k PLN ,które wydaje na życie mocno wzrośnie (zgodnie z inflacją). Finalnie chciałbym mieć kwotę, która po x latach pozwoli wypłacić kwotę potrzebna na życie (3k + 3% co roku jako inflacja), a dodatkowo zgromadzony kapitał musi być indeksowany inflacją. Czyli załóżmy, że będzie to 2 mln zł, i 10% brutto minus podatek belki miesięcznie z tej kwoty to 13,5k PLN miesięcznie. Natomiast ja chciałbym móc pokryć z tych zysków swoje potrzeby comiesięczne (3k PLN +3% inflacji rocznie przez cały okres zbierania tej kasy) i jednocześnie ochronić cały kapitał (2 mln) przed inflacją (czyli zyski oprócz tego, że powinny pokryć moje potrzeby miesięczne na życie, powinny również zabezpieczyć kapitał przed jego realną stratą wartości że względu na inflację). Czy możesz zrobić jakiś wpis/podcast lub odpisać mi tutaj jak powinienem to wyliczyć? Niestety dla mnie to zaawansowana matematyka, a Ty z tego co mówisz w podcastach - lubisz liczby. Z góry dziękuję!
Jedno małe ale .... Mówisz że emerytura ZUSowska, lub zwrot składek jeśli ktoś będzie miał za mało lat pracy będzie dodatkiem do uzbieranego kapitału. OK, tylko tu trzeba by zrobić jedno, ale istotne zastrzeżenie ... ZUS ( Zakład Utylizacji Szmalu ) musi istnieć, żeby cokolwiek wypłacić. Jak padnie szybciej no to sorry, dodatku, czy choćby zwrotu składek nie będzie.
ZUS nie "padnie" tak długo, jak państwo istnieje. Zobowiązania ZUS są równie poważne, jak zobowiązania państwa przed obligatoriuszami. Też nie przepadam za sposobem działania ZUS, ale to nie znaczy, że jest bankrutem. Państwo dotuje go rok do roku (z budżetu) i będzie to robić dalej.
w sumie to mam głupie pytanie jak zainwestowałem ze środków własnych 10k i zarobiłem już też dajmy na to 10k i wypłacam 100zł. to jest to liczone od zysków? czy najpierw patrzą na to jak wypłacane moje zainwestowane pieniądze? zakładam, że najpierw wypłacam zyski i dlatego nie omijam podatku belki? wait...chyba nie jest tak, że pieniądze zainwestowane z mojego kapitału też stają się zyskiem, nie?
Metoda FIFO (First In, First Out). Jeśli kupiłeś 200 akcji po 50 zł każda (10k) w jednej chwili, wzrosły do 100 zł i sprzedajesz 1 akcję po 100 zł, to ustawodawca widzi to jako 50 zł zysku do opodatkowania.
Hej, zastanawiam się jaki plan powinna wybrać osoba, która ma wizję pracy etatowej ale przykładowo pracy i życia po 6 mc w różnych krajach, czyli będzie to społecznie akceptowalne bo pracuje a mimo tego prawdopodobnie nie ma szans na otrzymanie stałej emerytury ani prawa do dodatkowych świadczeń. Z tego wniosek że typowa ścieżka zawodowa nie jest elastyczna i z góry znamy wynik, czyli z wysokim prawdopodobieństwem więcej wpłacimy do systemu niż otrzymamy *biorąc po uwagę różne podatki pośrednie a nie tylko podatek dochodowy i składki zdrowotne. Przykładowo większość firm produkcyjnych / budowlanych itp. przyjęła czas pracy 7 do 15, a przecież nie każdy jest równie efektywny i kreatywny w takich godzinach. Już nie mówiąc o tym, że wynagrodzenie za ilość spędzonych godzin w pracy i stała pensja, a nie rezultaty jest tak efektywna jak praca kilofem w kamieniołomie przy dzisiejszych możliwościach.
@@Inwestomat Przykładowo ktoś w wieku 18 lat zaczyna pracę zawodową i zmienia kraj co 6 miesięcy. W jaki sposób będzie miał rozliczane świadczenia emerytalne zdrowotne itp. i czy w ogóle będzie uprawniony do jakiegokolwiek a nawet gdyby to chyba często jest wymóg że na emeryturze trzeba zamieszkiwać przez większość roku w danym kraju >183 dni aby otrzymać należne świadczenie?
@@maciejwantola5184 Byłem w tej sytuacji (może nie tak często, ale zmieniłem kraj). NAbyta w Szwecji emerytura "wliczy się" do polskiej, gdy osiągnę tu próg emerytalny. >183 dni nakazuje płacić gdzieś podatek. Co do wypłat emerytury to nie wiem, jak to się ma do kraju zamieszkania i czy ktoś to sprawdza.
Dla mnie samo fire nie wydaje sie satysfakcjonujące, tzn taka wersja w której zarabiamy jedynie na pokrycie kosztow wyzycia. Uniemozliwia to dalsze bogacenie sie. Wole pojsc na wczesna emeryture 5/10 lat pozniej, ale zbudowac portfel dajacy mi 2x wiecej niz średnie miesieczne koszty, to pozwala na dodatkowe inwestycje, lepsze wakacje, zmiane auta itd. Na dzien dzisiejszy oszczedzam srednio 50%, oraz inwestuje wszystko powyzej 2krotnosci poduszki bezpieczenstwa, przy srednich zwrotach z inwestycji 1000%. Na poczatku chcialem w gielde, obligacje, ike, ale po zrozumieniu ze 20% to jest swietny wynik, zobaczylem, ze to dla mnie bez sensu
Ja się nie zgadzam ani z Toba, ani z NiebieskimWilkiemPL. Obydwaj się mylicie. Piotr: Ty mylisz się, bo gdyby to była prawda, to od jutra zarabiałbyś 2-3 x więcej niż zarabiałeś dzisiaj. Bo przecież masz na to 100% wpływ ;). Wilk: Ty z kolei ograniczasz możliwości zarobkowe, tak jakby się w ogóle nie dało zarabiać więcej. Obydwaj się mylicie, bo człowiek ma wpływ na swoje zarobki, ale nie jest on nieograniczony (rynek pracy) ani natychmiastowy (należy się szkolić, rozwijać, a to zajmuje czas).
