Super clair ! Mes parents ont ouvert une assurance vie SMA Vie il y a 20 ans, en déposant 900 euros. Aujourd’hui le contrat est évalué à 940 euros. Si j’avais su, j’aurais mis tout ça sur un etf monde sur le PEA… Bref le fonds euro c’est bien pourri.
Bravo pour la qualité de cet épisode, clair et informatif. J'aimerais ajouter un détail concernant une situation particulière : le handicap. Il existe un abattement fiscal de 300 euros qui, combiné avec une stratégie SCPI, pourrait être intéressant. Je reconnais toutefois que cela concerne cette population spécifique, estimée entre 2,8 et 9,0 millions de personnes en France.
Pas besoin des fonds euros avec des frais trop élevés autour de 2% il suffit de souscrire à des fonds ETF monétaires ou obligataires avec 0,1% de frais soit 20 fois moins chers...
J'ai enlevé mon assurance vie, il y a 10ans, en demandant à mon banquier ce qu'était cette merde, frais en pourcentage et frais fixe quand on dépose une somme. Genre un dépôt de 50e mensuel, il fallait enlever 8e de frais (plus trop le montant exact). Je lui ai demandé de me dire combien de temps il faudrait pour que je retrouve mon équivalent de 50e en tenant compte de l'inflation. Lui : "oui mais comprenez qu'il faut laisser longtemps pour que ça commence à vous rapporte". Moi : Cependant, ça vous rapporte dès que j'y mets mon argent. Cloturez l'ensemble de mes comptes.
0 frais … pour moi , j’ai ouvert une assurance vie il y a 5 ans chez un assureur , pas de frais d entrée ou de versements et frais de gestion 0,60% par an plafonné à 30 € … je n’ai que des fonds en euros pour l’instant ( autour de 20 000 € ) et je trouve que c’est honnête.
Comme tu dis, la pauvre éducation financière des Français, car à l’école on leur apprend pas comment gérer ses sous au plus simple Où sont patrimoine en gros car l’État préfère laisser les Français dans l’ignorance car c’est plus facile de maîtriser un peuple pauvre que un peuple riche voilà tout et plus les années passent et plus les Français aiment de moins en moins Réfléchir car on leur donne de plus en plus de facilité pour tout dans la vie courante mais ils rendent pas compte que c’est un écran sur l’éducation financière
Il n'y a pas de frais d'entrée sur la plupart des contrats. Tu dois examiner aussi avec la fiscalité en sortie entre Compte Titres et Assurance Vie aussi.
y a encore des contrats vieillots avec des frais d'entrée, souvent en banque traditionnel. par contre niveau fiscalité, le CT est loin d'être aussi clément que l'AV !
❤ " discordance entre popularité et faiblesses" ❤. C'est tellement vrai sur une majorité de contrats. Heureusement qu'il y en a toujours de très bons. Dans une logique d'investissement long terme, les contrats uniquement en fonds euros ne valent pas la peine. Un bon conseiller financier ne vous recommandera jamais du fonds euros. L'assurance vie est une belle enveloppe à condition de foncer sur des bonnes unités de compte très bien choisies par un professionnel habilité et rompu à l'exercice.
Ce sera toujours plus intéressant mais je comprends que certains préfèrent déléguer la gestion par manque d'intérêt ! Il est rare que les gestions pilotées fassent mieux qu'une allocation simple avec du fonds euro, un bon ETF diversifié et éventuellement des SCPI. En se formant un peu ce n'est pas compliqué de faire sa propre gestion
Une assurance vie à 0% d'UC sans frais d'entrée est quand tu n'as pas d'autres choses à faire de ton argent. Si tu veux du rendement, le champion est les actions high-tech américaine.
J'ai pas mal d'assurance vie, et je suis loin d'être aussi affirmatif! C'est un produit de placement facile d'accès et facile à remplir et à retirer, ce qui est pas le cas d'un PEA. Donc le PEA, c'est plutôt de le produit pour un daron posé qui a une vie bien tracé devant lui. De plus même en banque tradi, les frais d'entrée sont discutable, j'en ai d'ailleurs eu 0, sur mon AV chez BPCE (qui a d'ailleurs fait une belle perf en peu de temps, malgré la Russie) Il y a aussi la possibilité de faire du mandat de gestion, si vous n'avez pas le temps, pas l'envie de faire du placement actif, la plupart des contrats propose ce type de service. Pour moi, c'est clairement un livret+ avec des options de placement boursier. difficile de me passer de ce genre de produit.
Tu as tout résumé avec "livret+", maintenant les gens vont peut être enfin comprendre l'intérêt faible de ce produit (enfin vu l'éducation financière FR...)
@@Styl_e l'intérêt faible de cette enveloppe ? Car c'est une enveloppe qui permet d'accuueillir des etf, des actions, des obligations des fonds, le tout faiblement fiscalisé, avec des droits de succession très léger, et avec des retraits très faciles. Non, critiquer cette enveloppe c'est juste montrer qu'on ne connait pas ses possibilités.
Vidéo super intéressante merci ! Je viens d’ouvrir une assurance vie Spirit 2 pour y loger des SCPI Remake live. Qu’en penses-tu ? Bonne idée ou il y a mieux à faire sachant que j’ai déjà un PEA.
Titre racoleur, l assurance vie c très intéressant,. Après il ne faut boire béatement la parole des conseillers financiers qui n ont souvent aucune compétence. Bref avoir plusieurs intervenants,,plusieurs supports
Très bonne vidéo, intéressante. Mes parents m'ont ouvert un contrat d'assurance vie à La France Mutualiste il y a 10 ans. J'ai vraiment été surpris du rendement 2023 que j'ai pu lire dans la presse 3,70 %. Mon meilleur rendement depuis son ouverture. :) Bon après je n'ai pas grand chose sur le contrat mais c'est toujours cela de pris !
L'assurance vie c'est enrichir surtout les courtiers et les assureurs... cas concret avec la Banque Postale et sa filiale CNP assurances. 10 ans de placement ça m'a rapporté en moyenne annuelle un petit 1% pendant que la banque assurance a prélevé 3% de frais... Depuis je me suis formé et je pilote moi même.... C'est vrai les francais lembda sont mauvais en placements financiers mais nous avons des banques très riches...Pas étonnant...
Au sein des assurance bies, pour les frais il faut savoir qu'on est prélevé chaque année d'un certain pourcentage de nos UC. Ainsi par exemple si j'achète 100 parts de SCPIs, et que les frais de gestion sont de 1%, l'année d'après je n'aurais plus que 99 parts et ainsi de suite. Alors que bien sûr si j'achète une SCPI en direct, je ne perds pas mes parts. La valeur d'un part varie, mais j'ai toujours le même nombre de parts. Pour les actions c'est pareil.
la différence est aussi fiscal. Sur une SCPI en direct, vous touchez des revenus fonciers, donc avec une imposition qui picote un peu. Avec une imposition faible, effectivement, le direct se défend, mais dés que vous touchez la tranche de 30% d'imposition, il est fort probable que la fiscalité de l'assurance vie compense les frais de gestion.
C'est une arnaque des banquier sur les français qui malheureusement leur font confiance faute de formation de base sur la gestion de son argent c'est triste.
Linxea Spirit ou autre - pas de frais - 100% UC sur des EFT world ou sur ETF sp500 Je ne vois pas en quoi cela serait plus intéressant dans ce cas de placer sur un PEA ! Éclairez moi !
À cause des 0,50% de frais de gestion annuels du contrat ! À long terme ça casse la performance par rapport à un PEA (tu peux aller voir ma vidéo où je comparer un contrat linxea spirit 2 et un PEA bourse direct avec une allocation 100% etf world)
Vous oubliez de mentionner qu'un des avantages à avoir des ETF sur une AV c'est que si on souhaite se protéger et diminuer le risque on peut facilement, instantanément et sans frais faire glisser notre argent de l'ETF vers un fond euros. Chose qui est impossible avec un PEA. Si on veut sortir, on le cloture et c'est terminé.@@leducationfinancierepourtous
Pas de distribution de dividendes sur assurance vie et aucune possibilité de battre le marché via stock picking ou utilisation de produits dérivés. Les ETF c’est pour les fainéants et ceux qui n’y connaissent pas grand-chose. Généralement les français cumulent ces deux caractéristiques.
Bjr . J ai vu cette vidéo par hasard. Je viens d être héritier d une personne avec qui je n ai aucun lien de parenté . Je sais en gros que j aurais 60% du patrimoine . Il y a plusieurs assurances vie au CA et caisse d épargne . La plus grosse est au CA ,de 200 000e et ses assurances vie ont été ouverte après les 70 ans de la personne . J ai envoyé au impôts service enregistrement la demande . Mais sans mentir ,le service succession du CA est incapable de me dire ce que j aurais net sur 200 000e le CA ,partent du principe que meme sur une assurance vie ,les impôts vont me retenir 60%,puisque je n suis pas de la meme famille . Pour le reste de l héritage ,je n ai pas encore eu le rdv avec le notaire . Pouvez vous ne dire ce qu' il en est pour cette assurance vie de 200 000e ? Les autres sont moins élevées Merci
Bonjour, vu les spécificités de succession et des différents contrats d'assurance vie, pourquoi ne pas prendre RDV avec un fiscaliste, un gestionnaire de patrimoine ou un notaire un peu carré sur les produit d'épargne. Ce sera toujours plus précis et personnalisé qu'un conseil standard en ligne! Mais les gros principes c'est : vous ne devez pas réfléchir pas contrat, mais par bénéficiaire. Qu'il y ai 12 contrats de 1000€ vous revenant ou 1 de 12000€, niveau fiscal, c'est le même tarif. De ce que je comprend de votre situation, vous avez un abattement de 30k€, et sur le reste, y a des frais de succession qui sont bien à 60%. Les contrats auraient été souscrits avant les 70 ans, le constat aurait été très différents Mais je vous recommande de voir un professionnel avec l'ensemble des éléments, ce sera plus précis et plus complet!
@@leducationfinancierepourtous oui , ma banque me propose une AV à 5% taux boosté de 2 %, les frais de gestion s'élèvent à 0,9% mais peuvent être réduits pour rester à un taux performant ( il s'agit d'une banque privée) la première année; 100% en fond euros, je reste dubitative sur l'évolution du fond euro les années à suivre...
Bonjour, Cela fait plusieurs sue j’écoute tes vidéos sous forme de podcast et je me permet de venir sur youtube afin de te poser une question : Si j’ai 20 ans et que je décide d’ouvrir un PEA ou un assurance vie et que je met une somme au départ (par exemple 4000€, avec une épargne de sécurité déjà définie ). et que je commence à y mettre 300 euros par mois. Puis que par la suite, au bout de 6 mois je change de situation professionnelle et je souhaite faire une pause sur l’investissement d’argent (soit arrêter de mettre de l’argent tous les mois pendant une durée limitée) Cela reste pertinent d’ouvrir un PEA ou une assurance vie dès maintenant ? Ou vaut-il mieux que j’attende d’avoir une situation plus stable.
L'avantage d'ouvrir les comptes maintenant c'est que ru commences à prendre date sur les contrats (5ans et 8ans pour débloquer les avantages fiscaux du PEA er de l'assurance-vie respectivement)
Je vous confirme c est bien une arnaque les seuls gagnants sont les compagnies d assurances vie avec leurs frais caches L’argument est souvent la succession et même là l’assurance vie fait moins bien que le compte titres Eh oui les plus-values d un contrat d assurance vie sont soumises aux cotisations sociales 17,2% alors que les plus-values sur un compte titres sont totalement exonérées lors de la succession Pourquoi? Les riches se protègent bien et influencent bien les lois fiscales non?!
Effectivement il y a ce fonctionnement pour le compte titre mais le capital sur CTO est inclu dans la succession et se fait lourdement taxer quand même
Il y a un problème dont vous ne parlez pas et qui affecte l'intérêt fiscal en matière successorale de ce produit. L'abattement de 152000 en ligne directe n'a pas été revalorisé depuis des lustres. Si on lui appliquait les taux d'inflation, il devrait tourner à 100000 environ de plus pour éviter l'érosion continuelle de cet avantage
bonjour, Au delà de 8 ans de détention, y a bien la possibilité de sortir 4600€ de plus value, mais il faut néanmoins payer le PFL (17% de souvenir). A savoir que sur le fonds euros, le prélèvement est annuel. Et le rachat est composé au prorata de votre contrat de capital investi et de plus value. (donc le calcul du PFL est compliqué)
Le jour et la nuit pour les SCPI en direct ? Pour une SCPI en direct qui investit à l'étranger tu ne payes pas de prélèvements sociaux. Pour la même SCPI en AV tu vas payer ces prélèvements sociaux car ils sont dilués dans ton enveloppe. Et en direct tu peux choisir ce que tu fais des dividendes et tes versements. En AV si tu fais un versement c'est distribués sur toutes tes UC. Tu peux même souscrire des parts de SCPI en nue propriété sur de nombreuses années par exemple jusqu'à ta retraite. Et après profiter de l'augmentation des parts et des dividendes. Pour la succession tu peux diviser équitablement les parts entre tes enfants. C'est quoi la difficulté ? Mettre son identifiant et mot de passe pour gérer ça une fois par an ?! Pour la succession d'un compte titre comme un PEA le bénéficiaire va profiter du fait que les plus values ne seront plus considérées comme tel mais comme un capital de départ donc pas d'impôts si le bénéficiaire se verse une part.
Salut, vidéo très informative. J'ai une petite question, si cela ne te dérange pas. Mes parents m'ont ouvert une assurance-vie via Agipi. Il y aurait une somme d'environ 800€. Le problème étant que cette assurance est en gestion pilotée et remplie d'ETF (soit dit en passant peu intéressants) qui sont chargés de frais. La chose étant, cette assurance-vie étant ouverte depuis longtemps (10 ans minimum), je me demande s'il serait avisé de retirer les fonds et de conclure le contrat pour ensuite rouvrir une assurance-vie chez un autre assureur où je pourrais moi-même gérer les investissements et ainsi réduire drastiquement les frais. Bonne continuation à toi.
Si tu peux faire passer ton contrat en gestion libre, il peut être intéressant de le garder vu son ancienneté. Si ce n'est pas le cas, je ne vois pas de raison de le conserver !
Question ! Si tu avais 100 000 euros dans les mains sachant que cette somme ou au moins 50% de celle-ci doit etre disponible en cas de coup dur, ou le placerais tu ? Merci
Si tu es éligible au Livret d'Epargne Populaire à 6%, tu mets 10 000 euros dessus. Tu mets ensuite 20 000 sur le livret A à 3%. Tu ouvres une assurance-vie avec 20 0000 euros et tu places sur le fonds en euros. Les 50 000 qui restent tu ouvres un PEA et tu places sur ETF S&P 500 admissible au PEA. TU as 50% en sécurisé disponible et 50% en dynamique.
Les performances sont si mauvaises et les frais si élevés que même l’avantage fiscale ne suffit pas à battre un ETF world avec ses 30% de flat taxe sur les plus value. Le seul intérêt de l’assurance vie c’est pour la donation
Sauf si tu prends un ETF World sur l'assurance-vie, dans ce cas elle peut être judicieuse ou pas selon la durée d'investissement. Je fais la comparaison chiffrée dans un épisode dédié
Depuis un peu plus de 3 ans j'ai une assurance vie à la BP (Horizéo). Alors que l'on m'avait prédit un rendement minimum de 1,2%, en réalité je suis en négatif depuis le début avec de grandes fluctuations. Aujourd'hui j'avoue être totalement démunie avec ce produit, je me demande si je dois le solder ou attendre un miracle :-) . L'aide d'un conseiller financier "indépendant" risque de m'être nécessaire.
Vous n'avez besoin de personne pour investir . Intéressez-vous, apprenez et vous découvrirez un univers bien plus rentable et vaste que les banques . Sortez vos produits des banques et investissez en ligne avec des rendements 10 fois supérieurs aux leurs . C'est ce que réalise en moyenne la bourse depuis des décennies .
Le plus simple : prenez votre relevé annuel (il devrait être arrivé chez vous maintenant), et regardez ce qu'il y a dans votre contrat et cherchez à comprendre chaque ligne : quel fonds investi, quel montant prélevé, etc. Sans ça, il sera difficile de prendre une décision!
Perso je met tout sur mon pea si je veux de l'argent pour quelque chose il faut que je trouve une autre source de revenue si a 30 ans il est pas remplie ca va pas le faire 😂
Excellent travail. Vidéo claire et précise. Serais-tu intéressé par une collaboration ? Je recherche un intervenant pour une courte vidéo (10 minutes) sur le thème de l'assurance-vie sur notre chaîne. Merci 👍🏻
@francinelaloy2290 Bonjour. La réponse est non. On ne transfère pas le contrat d'assurance d'un parent décédé !! En cas de décès, le contrat est impérativement clôturé, le bénéficiaire peut s'il le souhaite ouvrir un nouveau contrat qui repart à zéro en terme d'ancienneté.
J’ai demandé au service client, je vous tiendrai au courant. Déjà j’ai eu la réponse l’an dernier que le transfert est bel et bien courant dans cette banque.
Mes parents m'ont ouvert une assurance vie il y a plus de 8ans chez LCL , que en unité compte et obligé d'y verser 500€ / ans avec de gros frais , à côté de ça mon livret A n'est pas rempli ... Ça vaut le coup de la garder ?
C'est compliqué de répondre comme ça, le plus important est sûrement de réévaluer le choix des unités de compte, puisque l'assurance vie a passé le cap des 8 ans c'est intéressant de garder le contrat
Que se passe t-il si le titulaire d'une assurance vie décède et que le bénéficiaire n'est pas au courant qu'une assurance vie existe ? La compagnie d'assurance peut ne pas informer le bénéficiaire et garder l'argent pour elle !
L’intérêt de la vidéo à part de cracher sur la banque et les conseillers bancaires ? Un contrat d’assurance vie peut être très intéressant dans certains cas, dire qu’une assurance vie ne sert à rien montre vraiment que vous ne connaissez rien..
Mon ancien conseiller bancaire, était auparavant vendeur chez Electrolux... J ai aussi un proche qui lui était gérant d un magasin sfr qui va devenir assureur... 2 semaines de formation et hop ils deviennent des pros de la finance. 😂 Ce sont des vendeurs payer à la commission. 😮
