Il concetto di "creare minusvalenze strategiche" è ottimo: scusi signor consulente, c'ho il portafoglio in picchiata! Ma no, sciocco, stiamo creando una minusvalenza strategica, come i russi quando si ritirano! 🙂
grazie Prof ! mooolto interessante forse è per la lobby delle banche (che amministrano gestioni patrimoniali ) che quindi il governo non fà la legge sulla compensazione plus-minus ? con quella modifica della tassazione sugli asset infatti nessuna gestione patrimoniale reggerebbe più il confronto mi pare di capire.......
P.S. La gestione patrimoniale, magari costasse solo 3% di gestione annua, oltre ai costi di ingresso. Si devono aggiungere le immancabili inefficienze di gestione. Ci mettono dentro i peggiori strumenti, vedasi la Grande Scommessa, The Big Short.
Buon ferragosto, grazie prof, per me ha dato un senso ad una giornata insignificante. Grazie per aver matematizzato quello che immaginavo in modo "ingenuo"
mi pare un ossimoro investire per avere minus compensabili tramite gestione patrimoniale... in teoria si investe per generare costantemente profitto in un periodo temporale congruo alla propensione al rischio...
Buongiorno prof! E buon ferragosto 😃 Gran bel modo di iniziare la giornata. Domanda, ma non si dovrebbe aggiungere alla gestione anche il costo dello strumento, oltre a quello della gestione stessa? O per semplicità lo consideriamo nel 3%? Perché alla fine il gestore investirà su fondi, etf (e magari azioni e certificati, ma comunque il TER erode il rendimento dei fondi).
No,no, mi era stata proposta la stessa cosa, ma su domanda diretta, mi era stato risposto che oltre al costo della gestione si pagavano anche le commissioni sui singoli fondi in cui la gestione investiva, non capivo come ci si potesse guadagnare......
L'amministrato vince a mani basse sul gestito ! Incredibile visto che la legge lo favorisce ! L'amministrato "asfalta" il gestito e/o lo "brasa " come un maialino !
Le tasse vengono calcolate al netto dei costi di gestione. È corretto? [Non sono un pignolazzo. Sono solo un allievo fuori corso di “Educati e finanziati”]
Salve prof. Rinnovo il quesito alla community....a 66 anni e ad un anno dalla sospirata pensione in banca mi hanno proposto la GP COLLECTION con 1% negoziabile di ingresso...profili base 0,90% standard 1,15% e plus 1,40% su un minimo di 100k...tutto compreso ed apparentementesenza altri costi..cosa ne pensate???Il costo della gestione sara' sempre sul capitale iniziale cioè 100k o verra' applicato secondo voi sul risultato effettivo in guadagno o in perdita ???Grazie mille per i consigli
Il costo è solitamente sul valore a fine anno. È impossibile che compensa anche i costi degli strumenti perché quei costi sono dentro al prezzo e non sono scorporabili. Non posso legalmente spero se ti conviene o meno anche perché dipende da come sai investire. Minimo minimo contratterei per togliere quei 1% iniziale, sono mille euro così, tolti dallinvestimento di brutto
Sinceramente avendo già etf obbligazionari peraltro in perdita come molti credo...ho intenzione di acquistare solo bond a scadenza ...ma su questo tipo più a buon mercato di GP sono tutti fondi e gestisce tutto la banca punto.Quella più costosa ( costo 3,5% applicato ALL'INTERO PATRIMONIO DEYENUTO ti da' la possibilità di scegliere un determinato prodotto sia etf sia bond o fondo o azione ..e da lì si puo" partire da 60k come GP... Pazzesco con crede??Non è finita qui....ho chiesto una diminuzione delle spese di commissioni per le mie operazioni di compra vendita.. CERTO CHE LE ABBASSIAMO MA LEI CI DEVE DARE QUALCOSA INDIETRO....Dopo essere stato loro cliente per 25 anni...mah! Credo che se una persona spedisce una lettera con l'indirizzo LADRI ITALIA la posta verrà recapitata ....indovini a chi,???😊
Il dilettante fa uscire il video a Ferragosto. Il professionista lo fa uscire alle 6.30 di Ferragosto. Il Professore lo fa uscire a ferragosto, alle 6.30 e da anche i compiti da fare a casa!
Ciao Paolo ho 57 anni se vendo casa e investo in btp con 3,50% netto 450'000 euro mi trasferisco in Tunisia, nel 2035 avro' una pensione di circa 1000 euro calcolando che oggi si vive con 1200 euro in Tunisia cosa ne dici ? non calcolo i 100 anni spero i 77 anni
Caro Paolo , 3:29 si suppone che a fine anno abbia più soldi. Ti faccio notare che il portafoglio p4 di moneyfarm sono passati 3 anni fa quel famoso punto di massimo in cui sono entrato ad ottobre 2021 che non è ancora tornato in parità .. questo per dire che se becchi il momento sbagliato ...
Io sbaglierò , ma il problema di fondo in tutti ciò , che mi ha fatto poi uscire, è che non avere nulla di garantito dovrebbe essere pagato molto di più .
Alcuni argomenti persuasivi dei promotori finanziari: Oltre alla commissione di gestione del 3% c'è una commissione d'ingresso del 3%, ma se firmi subito te la sconto all'1%. C'è una penale di uscita al 15%, ma se mantieni l'investimento per 30 anni non la paghi. Questo fondo parte adesso, per cui dobbiamo sbrigarci a sottoscriverelo. (Così si prende le commissioni di sottoscrizione, e non c'è un grafico storico per valutarne il rendimento). Su questo fondo in due anni hai guadagnato il 5%. (Mentre nello stesso periodo il mercato ha fatto il 20% con meno rischi). Queste obbligazioni spazzatura ti rendono un bel 3,5%. (Mentre i Btp investment grade di pari scadenza rendono il 4%).
Io sinceramente non capisco come si possa pensare di voler realizzare VOLUTAMENTE e SISTEMATICAMENTE delle minusvalenze solo per non pagare le imposte sul capital gain. L'obiettivo di ogni investitore dovrebbe essere la crescita dei propri investimenti che si traduce, sempre, nel pagamento delle imposte. L'unico vantaggio che sia possibile ottenere è di rinviarne il pagamento al futuro o sfruttare le diverse aliquote d'imposta
Ciao Paolo, ma se uno ha nuova liquidità rilevante, perché ad esempio ha venduto un immobile, conviene acquistare un nuovo etf per cambiare il prezzo medio di carico o conviene riacquistare gli stessi già in portafoglio alzando il prezzo medio di carico? (Ovviamente immaginiamo che quelli presenti abbiano almeno un +30% di guadagno) Dico questo perché acquistando nuovi etf con un nuovo pmc, a distanza di anni, nella fase di smobilitazione del portafoglio si andranno a vendere quelli che hanno un pmc più vicino al prezzo di mercato e quindi si potrà avere un vantaggio fiscale rispetto a chi ha riacquistato nel tempo sempre gli stessi etf. Il concetto si potrebbe anche riformulare dicendo che ogni 7/10 anni, a fronte di un crescita del 100%, converrebbe accumulare su nuovi etf, che replicano lo stesso indice
Il video di cui avevo bisogno per far finalmente uscire i miei da quella stramaledetta gestione patrimoniale. Ora non ci sono più scuse! Buon ferragosto Prof!
Da ex cliente, Moneyfarm costa più dell'1%. C'è l'IVA, i TER e spread dei fondi sottostanti e l'odioso fatto che conservino tanta liquidità. Quindi in termini effettivi direi che siamo sull'1.5% 😢
A mio avviso la simulazione più favorevole al gestito si ha quando i primi anni produce minusvalenze complessive che possono essere compensate in anni successivi di plusvalenze. Non a caso questo scenario è quello utilizzato da Moneyfarm per dimostrare i vantaggi delle gestione patrimoniale. Se però lo scenario si ribalta, primi anni di forti plusvalenze (e quindi tasse pagate) e poi annate successive meno favorevoli..il risultato cambia considerevolmente!
Caro Paolo, video esemplare sul tuo metodo analitico, chiaro e convincente. Complimenti ancora una volta! A proposito di GP ricordo bene la tua esortazione in un vecchio video: “evitate come la peste le GP!…” che inchiodò al muro la mia superficialità ed insipienza nella finanza personale fino a quel giorno. Da lì, per me, è iniziato un percorso di progressiva, maggiore consapevolezza sul come gestire i risparmi di una vita (compresi etf messicani, ovvio!) E quindi centomila GRAZIE! e altrettanti BRAVO!
Bisogna sempre avere in freezer una bella scaletta di obbligazioni comprate sotto 100 per compensare eventuali minus in scadenza. Se non ci saranno minus poco male, son sempre soldi buoni per spese improvvise o provvise, quasi un fondo di emergenza, io faccio così 😅
@@ele5431 per fare una scaletta ad esempio compri obbligazioni con scadenze 2025 - 2026 - 2027 -2028 -2029 -2030 così ogni anno hai sempre qualcosa che rimborsa, quando devi rinnovare comprerai 2031 ecc. ecc.
Cmq le tasse vengono demonizzate troppo. Ragazzi le tasse si pagano se si guadagna!!! Vi auguro di pagare un mucchio di tasse quindi di guadagnare tantissimo!
C'è gente che morirebbe di fame piuttosto che realizzare i profitti e pagare le tasse 😁 È la versione finanziaria del tagliarsi il bibo per far dispetto alla moglie...
Prometto che guarderò educati e incasellati, anche se io uso la versione base di excel integrata in onedrive e quindi il 77,7% delle cose non le potrò fare
Concetto che purtroppo è incompreso e che la gente usa, perchè non vuole rompersi a capire alcune cose, o meglio, lasciare i grattacapi su come gestire gli investimenti, a qualcun altro
Buongiorno, in attinenza alla legge ieri approvata sulla singola tassazione degli interessi sui capitali esteri potrebbe fare un video più esplicativo . Se non inteso male ora posso investire con un intermediario estero tipo Trade_Rep.. e non dovere effettuare una dichiarazione dei redditi tramite commercialista ma con il classico caaf. Grazie.
Se un consulente mi dice che vuole farmi perdere “strategicamente” dei soldi per risparmiare 1/4 dei guadagni mi alzo, gli sputo in faccia e me ne vado. Io voglio SOLO guadagnare, poi il 74% dei guadagni me lo tengo e il 26% lo pago di tasse.
In generale il concetto di compensazione non mi è utile, perché dovrei basare l'intera strategia su qualcosa che vince e perde? Non andrei a pari non solo come tasse ma anche come guadagno? Boh, è qualcosa che non mi preoccupa perché se ho compensazioni ho anche perso e quindi doppia mazzata.
Forse il gestore che ha proposto il prodotto il 3% di ingresso o di uscita glielo sconta al 50% o simile , ma questo se lo fa è perché deve raggiungere un budget di volumi in ingresso su quel prodotto o perché ha una retrocessione diretta (incentivo / premio) dell'azienda per cui lavora .
Probabilmente il 3% sulla liquidità eventuale che rimane sul conto gestione. Solitamente poco o niente salvo una gestione che investe l'mporto in step successivi tipo pac (esempio quattro ingressi in un anno).
Ciao Paolo ho 57 anni se vendo casa e investo in btp con 3,50% netto 450'000 euro mi trasferisco in Tunisia, nel 2035 avro' una pensione di circa 1000 euro calcolando che oggi si vive con 1200 euro in Tunisia cosa ne dici ? non calcolo i 100 anni
La gestione patrimoniale NON vende e ricompra tutto a fine anno perchè la tassazione te la fanno sulle eventuali plusvalenze. Tutti i titoli del portafoglio, se il gestore lo ritiene, vengono mantenuti in portafoglio !
Buonasera professore, mi corregga se sbaglio, ma le minusvalenze possono essere portate in compensazione anche nei 4 anni successivi. Cosa succederebbe se si ipotizza uno scenario con rendimenti complessivamente negativi per i primi anni di investimento e positivi negli anni successivi? Potrebbe essere favorevole per il regime gestito?
Se uno avesse minusvalenze da usare derivate da una cattiva gestione precedente. Avrebbe senso mettere la parte obbligazionaria per 5 anni in un regime patrimoniale e compensare con cedole oltre che acquistando sotto la pari?
Professore ho una domanda: se ho due etf in un conto titoli amministrato, uno in guadagno e uno in perdita, posso aprire un conto titoli gestito e richiedere lo spostamento dei due titoli presenti nel conto titoli amministrato sul conto titoli gestito? Grazie in anticipo Professore Alfredo
@@Laura.Canepa Io ho provato Moneyfarm, ma per curiosità e per far cultura (so far da me). Ebbene ne sono uscito in pareggio, ma ho solo da recuperare minusvalenze fiscali per 700 Euro (recuperate grazie a Dio) per imposte pagate (anticipate) su guadagni mai realizzati. Insomma ci ha guadagnato il nostro erario che si è fatto finanziare da me, a costo zero. Gestione patrimoniale? NO grazie.
Video definitivo sull’argomento!!! Suggerisco, se posso permettermi, un video su metodi per riportare agli anni successivi le minus in scadenza. Grazie ancora!
video lunghissimo, ma alla fine il sunto secondo me è: assolutamente no, 1) perchè le tasse sono annuali 2) perchè il vantaggio della compensazione delle minus è un vantaggio solo se fai minus (e se fai minus vuol dire che devi cambiare strategia a quel punto è meglio il conto deposito) 3) i costi di gestione prof vogliamo video di investimenti che fanno soldi :P
Ma come lunghissimo? È decisamente sotto la mia media Grazie mille del riassunto Purtroppo o inizio a parlare di robe da fuffaguru del tipo cercare di prevedere Quando ci sarà la prossima recessione, Altrimenti possiamo solo fare delle ottimizzazioni minimali al portafoglio
Non capisco... avere minusvalenze serve solo a ridurre le perdite, mica a guadagnarci... oppure non ho capito come si lavora con le minusvalenze..., esempio: Ho 1000 euro di minus Vendo in profitto per un ricavo di 2000 Le tasse sono (2000-1000)×0.26 Mi sono esaurito le minus che passano a 0. In totale ho perso (2000-1000)×0.26+1000 Altro scenario con 0 minus iniziali: Le tasse sono 2000x0.26 e sono le mie perdite. Direi che è molto meglio il secondo caso, no?
Buongiorno Proff. descrivo la mia relazione con FINECO che la ritengo interessante come costi di investimento al momento ho 2 opzioni 1) costo a partire da 2,95 € a operazione fino a 1,50€ 2) costo di gestione del capitale operato dal mio agente 0,80% annuale sul capitale investito su qualsiasi investimento ... etf e obbligazionario, fino ad adesso su RU-vid non ho mai visto queste info e volevo spifferarle solo per Lei. 😉
@@maxdamage84 devo dire che ho fatto una piccola parte ero incuriosito di vedere ... Il vantaggio del 0.80 è che se fai piccoli importi per ogni etf è meno dei 2,95 a operazione ... Quindi se apro nuovi etf il costo di entrata è minore.
Senza contare il come lo gestiscono. Ho sentito cose da gestori da rimanere basito. Errori che uno con il diploma superiore ma educato e finanziato non farebbe. Esempio che non si possa perdere utilizzando un ETF short 2x. Utilizzo solo dell'analisi tecnica perché i mercati già prezzano il fondamentale.
Chissà come comprare queste fantomatiche minusvalenze tattiche... Forse comprando obbligazioni più o meno alla pari e il giorno prima che stacchino la cedola? Credo che in quel caso ti becchi il rateo come PMC o sbaglio?
Salve, sono il "consulente patrimoniale" in esame: nego e negherò in ogni sede opportuna quanto a me addebitato. consiglio e consiglerò sempre ai miei clienti di diversificare con il classico 80/20, 80% su polkadot e 20% su Canistracci Oil.
Anche grazie ad Educati e Finanziati, è da un annetto che ho abbandonato il regime gestito del famoso consulente online al costo dell’1% annuo, a favore di un regime amministrato. Tuttavia, ho lasciato in regime gestito i soldi che fino ad allora avevo accumulato. Consiglio: lasciarli lì dove sono o disinvestire e reinvestirli in autonomia?
Ciao Paolo, te lo scrivo qui perché so che leggi. L'altro giorno si discuteva nella live (a proposito, auguri per i 100k!) su come impostare il futuro del canale. Ho notato che mr.Rip ritaglia delle clip dalle sue lunghe live, ricavandone delle "pillole" che poi pubblica diluite nel tempo. Hai materiale per fare lo stesso, forse ti manca il personale (un aiutante video editor)? Perché non provi a farlo anche tu?
Ho la brutta abitudine a distrarmi mentre parlo di qualcosa e iniziare a parlare di qualcos'altro, quindi non è facile ritagliare le clip. Vorrei inoltre tenere il canale meno clippo possibile, penso che ci sia più qualità in un video come quello pubblicato questa mattina che non in una clip Comunque visto che secondo me alla fine le clip rendono, potrei dedicarmici di più. Grazie mille!
Su quale base però? Nel senso che non c'è proprio nessuna regione teorica Nessuna formula per cambiarlo A meno che non usi il criterio l i f o ho il criterio Fifo. Ad ogni modo su Interactive Brokers si fa il regime dichiarativo e quindi per le tasse non si usa il prezzo medio di carico mal criterio l LIFO
Il prof punta alle views di coloro che dopo un pranzo senza senso si spaparanzano sotto ombrellone o sul divano in semi coma etilico e si godono un bel video che nessun altro ha fatto. Lo stesso trucco del natale 😂👌TOP
La soluzione migliore è una Unit linked che fa da “guscio” e ti permetta di operare autonomamente: sposti alla fine la tassazione del capital gain e il bollo dello 0,2% e - ad oggi - e’ esente in successione
Il gestito esiste perché ci son banche Come Intesa che accordano ai parlamentari e senatori un conto remunerato ad oltre il 5% (Un tasso di interesse del 5,6250% sulla liquidità detenuta sul conto corrente aperto presso la filiale della banca interna alla Camera dei deputati) Probabilmente il costo lo scarica sulle gestioni patrimoniali !!???
@@federico3631 ricerca su Google : "intesa tasso conto parlamentari italiani" oppure su la repubblica 6/5/2024, il fatto quotidiano 24/4/2024, ecc. ecc.
