LA MEILLEURE Assurance Vie en 2024 : Comparatif Complet 🚀| Comment choisir son contrat ? 

Bonjour, les codes de parrainage ont ils une limite dans le temps ?

​@@leilahanicot7944Bonjour, à ce jour, les code n'ont pas de limite particulière ! Mais les sociétés commercialisant les assurances vie peuvent changer leurs conditions à tout moment, ce n'est pas quelque chose que je maîtrise ! Pour être certain d'en profiter, vous pouvez prendre date en ouvrant ces assurance vie dès maintenant en investissant le minimum requis. Ainsi voud aurez beneficie du bonus de bienvenue, et le jour ou vous souhaitez investir plus, votre assurance vie sera prete ! (il n'y a aucun frais fixe donc ce n'est pas gênant de laisser vivre une assurance vie plusieurs annees sans y toucher) Au plaisir Au plaisir

@@JulienLR merci d'avoir pris le temps de répondre à ma question !

Avec plaisir ! Merci à toi pour le commentaire ! 😀

Bonjour, un grand merci pour votre confiance !! (et pour le commentaire :) ) Au plaisir !

Un grand merci à vous pour ce message de soutient ! Avec plaisir pour ma part ! A bientôt

Oui tout à fait ! Mais je pense que Linxea Spirit a trouvé un compétiteur de taille cette année :) Merci pour le commentaire, au plaisir !

Avec plaisir ! A bientôt ;)

Bonjour, un grand merci d'avoir pensé à moi lors de votre souscription! Bons investissements ;) Au plaisir !

Bonjour Éric, merci beaucoup pour votre commentaire ! Cela fait sincèrement plaisir de lire que mes videos vous aident ! Oui je pense que le Lucya Cardif est un sérieux concurrent au linxea pour les années à venir. Personnelement je détiens les deux, pour être sûr d'avoir le top dans les 5-10 ans ;) Une nouvelle fois merci pour votre retour ! Au plaisir @

Oui tout à fait, tout est regroupé au même endroit : fond euro sécurisé, fractions d'ETF, matières premières, immo, etc. Et tout est automatisable ! Personnelement j'aime bien diversifier entre plusieurs contrats pour profiter ensuite du plus performant à l'instant t ! (d'où min petit dernier : lucya !) Merci pour le commentaire, Au plaisir !

Merci pour le commentaire ! Lez assurances vies sont destinées à tout âge, elles sont notemment très utiles pour la transmission :) A bientôt !

Bonjour, Un grand merci pour le commentaire ET pour l'utilisation de mon code parrain ! C'est vraiment top, merci pour ta confiance ! Au plaisir

Merci beaucoup pour ce commentaire encourageant ;) Au plaisir !

@@JulienLR de rien . Par contre appliques tu toujours la.methode de ta deuxième vidéo (environ 60/40)où tu as des tips supplémentaires . Car je suis en plein choix en ce moment

De quelle vidéo parlez vous exactement svp ? (pour être sûr de ne pas répondre à côté :) )

​@@JulienLR ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-l7mZHtR_C_Q.htmlsi=1QZ20haGlbVemTuK

Merci à vous pour le commentaire surtout ! Au plaisir !

Bonjour, un grand merci pour ce commentaire très très intéressant ! Effectivement, à la base, je n'investi pas en titres vifs (comme vous l'avez vu sur la chaîne, je suis plutôt ETF), mais il est vrai que vous soulevez 2 points essentiels ! 1) Le choix de titres vifs rend possible la constitution d'un portefeuille diversifié comme vous le soulignez; 2) On gomme en effet l'inconvénient de l'AV, à savoir la fiscalité des dividendes; et l'inconvénient du PEA à savoir de ne pas pouvoir investir en titres vifs. La question est : est ce que 0.5%/an de frais valent cela ? Si l'on prend un dividende à 2% on économise donc 30% de 2%, soit 0.6%. Bien entendu le dividende sera fiscalisé en sortie à 17.2 % (PS) éventuellement +7.5%. Restons sur 17.2%. Le delta avec CTO est donc à la sortie de 12.8%. 12.8% x 2%=0.25% économisés. Soit moins que les 0.5% de frais annuels. Cependant il faut aussi considérer les plus values à la sortie. A 8-10%/an en moyenne l'avantage est très vite pris par l'AV. 10%x12.8%=1.28% de gagnes uniquement si détention 1 année "classique". Si l'on parle long terme et intérêts composés (l'imposition n'étant qu'en sortie et non à la revente), l'assurance vie devient très largement gagnante. Pourriez vous m'envoyer un email à julienlrinvestissements@hotmail.com svp, j'aurai simplement une question à vous poser en privé si cela ne vous embête pas? Au plaisir !

Merci pour le commentaire ! Je pense que le lucya cardif est intéressant pour diversifier du linxea justement, tout en restant très compétitif ! Merci pour votre retour ! Au plaisir !

​@@JulienLR attention toutefois car il me semble que le contrat Lucya est un contrat collectif alors que celui de Spirit 2 est individuel et ne peut donc être modifié sans l'accord de l'assuré

Bonjour, merci pour le commentaire. Ci-joint (un peu pèle mèle) la liste des assurances vies/fonds euros étudiée (j'ai pu en rajouter quelques uns au fil de l'eau, mais la majorité devrait y être). Concernant les critères d'exclusions, pour des raisons de concurrence et de copie de mon travail, je ne préfère pas vous les communiquer ici. Chacun fera donc ses propres analyses sur le contrat qu'il souhaite en utilisant les critères mentionnés dans la vidéo (je suis très transparent sur ces derniers, vous pouvez les trouver facilement en regardant à nouveau la vidéo). Ci-joint la liste : Milleis Vie -- MACIF/MUTAVIE Macif Épargne Vie / Macif Livret Vie Multi Vie Jeewan Patrimoine  -- GMF Tous contrats (Altineo, Certigo, Ulteo…) -- GARANCE Garance Epargne -- MAAF Tous contrats (Winalto, Winnéo) -- BNP PARIBAS (Cardif) - Multiplacements 2 - Multiplus  - Contrat en ligne (Assurancevie.cm - LUCYA CARDIF - Fond Général) - Contrat en ligne (Assurancevie.cm - LUCYA CARDIF - Fond PRIVATE STRATEGIES) -- APICIL Euro Garanti Bourse Direct Vie, Linxea Zen, Intencial Liberalys Vie EuroFlex -- MACSF Contrat RES La France Mutualiste Tous contrats (Livret RM/ACTEPARGNE2) RMC -- MMA MMA Multisupports  -- Société Générale (Sogecap) - Ebène - Séquoia - Erable -- Primonial Securité Pierre Euro Securité Flex Euro  Sécurité Target Euro Actif général  -- MAIF MAIF Responsable et Solidaire -- AFER (assuré par AVIVA) - Contrat AFER - AFER Euro-Croissance -- LA BANQUE POSTALE - Cachemire - Cachemire 2  - EasyVie  -- CAISSE D’EPARGNE - Nuances 3D  -- CREDIT AGRICOLE (PREDICA) - Prédissime 9 Série 2  - Floriane 2  - Anaé  - Carissime/Confluence/Prédiane  - Prédiagri - Cap Découverte -- La Mutuelle d’Ivry - la Fraternelle (MIF) Tous les contrats mono-support Tous les contrats multi-support -- ASAC-FAPES - Epargne Retraite 2 / 2 Plus (FC Allianz) - ERMG (fonds Y ex fonds cantonné Générali) -- ALLIANZ - Gaipare (tous contrats) -- LE CONSERVATEUR - Hélios Sélection  -- SMA BTP - Batiretraite -- ORADEA VIE (contrat Patrimea Target +) Actif général Euro Tremplin Sécurité Infra Euro -- CORUM - CORUM Life (Fond Euro Life) -- Aviva (Abeille Vie) - Abeille actif garanti -- AG2R La Mondiale - Terre de Vie  - Fonds Eurocit (fonds euro-dynamique) - Vivépargne -- SURAVENIR - Suravenir Opportunités - Suravenir Rendement Contrats  Puissance Avenir, Mes placements Retraite, Linxea Avenir, MF Retraite Vie, Hédios Life, Croissance Avenir, Fidelity Vie, Fortunéo Vie… -- SPIRICA - Actif Général Spirica - Euro ALT ou ALT2  - Euro Nouvelle Génération  -- Monceau Assurances (filiale CAPMA & CAPMI) - Dynavie - Carnet Muti Epargne -- GENERALI - Contrats avec frais de gestion 0,60% Ex  Contrats individuels souscrits avant 206, Puissance Selection, Goodvie, Altaprofits PEP - Eurossima - Netissima -- Contrats avec frais de gestion 0,75% Ex  Bourse Direct Horizon, Boursorama Vie, Binck Vie, Linxea PEP, contrats souscrit après 206 - Eurossima - Netissima -- Contrats avec frais de gestion 0,85% Ex  Nalo Patrimoine, Ritchee Life - Eurossima - Netissima  -- - Euro-Exclusif (Boursorama vie)  - Actif Général AGGV (FG 0.9%)  - Innovalia - Elixence -- SWISS LIFE Contrat Liberté & Stratégic Contrats en ligne multi supports (Darjeeling, Placement Direct Vie, Titres@Vie) Contrats en ligne mono support (Placement Direct Euro+) -- AGIPI (assuré par Axa) - Contrat Clef et Cler  - Contrat Far (Madelin)  - Contrat Far - Fonds Euro-Croissance -- Association générale de prévoyance militaire (AGPM) - Plan Eparmil Epargne Handicap - Plan Eparmil Epargne Handicap -- AXA - Actif général  - Amadéo  - Excelium - Fonds Euro-Croissance  3,30% (3,30% en 2022 - 3,00% en 202 - 2,60% en 2020 - 3,00% en 209) -- LCL (Predica) - LCL Acuity Evolution  - LCL Vie  -- CIC - Actif sécurité Classique -- CREDIT MUTUEL ARKEA - NaviG’Options  - Patrimoine Options  - Excelcius Vie  - Patrimoine Vie Plus  -- Banque Populaire Horizeo Quintessa Solevia -- Ampli Mutuelle - Ampli Grain 9 Multi Support (assuré par MIF) - Ampli Assurance Vie Mono Support -- CARAC - Carac Compte Epargne Famille / Enfant - Carac Profiléo (FE Support Sécurité)  -- Carrefour - Carrefour Horizon (Fonds AXA)  -- ACM Vie - Plan Jinko, Plan Libre Projet (Fond Euro Life) - Diade Evolution, UFG Revenus (Fond Europierre)  - Diade.net (Alpheys)  - Plan Assurance Vie Essentiel/Jeune, ACMN Opale, Livret Avenir, Livret Assurance  - Plan Assurance Vie Avantage, ACMN Opale Patrimoine - Plan Assurance Vie Privilège, Plan Patrimonio  Au plaisir !

Le problème des assurances vie, c'est que c'est très difficile à comparer. Car les objectifs sont différents. Certains vont les prendre pour faire de la SCPI et du fond euro. D'autres comme moi, veulent un fond euro pas trop ridicule, mais une bonne sélection d'ETF = pas de distribuant, et des indices large (MSCI World, MSCI ACWI, FTSE All-World, FTSE Developed ). Rien que ces deux conditions ne sont pas facile à aligner, et il faut éplucher le reste.

Tout est bon chez linxea,y compris linxea Zen

Bonjour Stéphane, merci beaucoup pour le commentaire ! Je suis certain que tu disposes déjà des bons contrats d'assurance vie de ton côté ! Merci, au plaisir !

@@JulienLR et bien justement a faire plaisir a tout le monde, je me suis oublié, et je vais recentrer les priorités, je vais donc réalouer mes actifs dans du moins chargé en frais

​@@stephanetrebosc7474 les cordonniers les plus mal chaussés 😅😅 Il n'est jamais trop tard pour corriger cela ! Au plaisir !

Bonjour, j'étais coincé avec le contrat AFER, dont le fonds euros a maintenant une performance médiocre. J'ai fini par souscrire au Spirit 2 récemment. Par contre du coup il faut que j'attende 8 ans pour optimiser la fiscalité sur cette AV.

​@@Bladeuser-rn1ik4ik3boui tout à fait, c'est pour cela qu'il est toujours intéressant d'ouvrir plusieurs assurance vie, même en y mettant le minimum (500€): comme ça le jour où vous avez besoin, vous pourrez diriger votre épargne vers le plus performant sans avoir à attendre 8 ans pour bénéficier de l'avantage fiscal ! Perso j'ai 4 ou 5 assurance vies ;) (dont linxea spirit 2 et Lucya Cardif) Au plaisir !

Vous voulez dire les perfs sont nettes de frais*? Je ne suis pas certain de bien comprendre votre question par contre ! Pourriez vous reformuler svp? Merci pour votre commentaire, au plaisir !

Le temps passe vite oui :) Ne pas oublier à diversifier avec un 2eme contrat, cela permet de verser vos nouveaux fonds sur le plus performant des 2 dans 5,10,ou même 20 ans, en bénéficient de l'abbatement fiscal sans attendre 8 ans ! Concernant les SCPI, j'ai fait une video il y a quelques mois sur les critères importants, qui sont en train de se vérifier exactement en ce moment. Vous la trouverez ici : ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-1BM-Ozk1l8g.htmlsi=G7VnRLzPkCvoPSHF/?sub_confirmation=1 Tous les critères de choix y sont précisés ! Au plaisir !

Oui tout à fait ! D'autant que ces produits sont souvent les mêmes que ceux vendus en ligne... mais quoi eux sont sans frais ! Par exemple le fond euro de Lucya cardif est celui commercialisé par BNP Paribas en agence (mais avec des frais bien plus élevés qu'avec Lucya d'assurance vie . com) Vous savez ce qu'il vous reste à faire :) Au plaisir !

Bonjour Anthony, merci pour ton message ! Cela dépend vraiment de la situation de chacun, dans ton cas, l'assurance vie n'est (il me semble !) pas indispensable. Par contre j'y vois tout de même un intérêt : Aujourd'hui la fiscalité du capital sur compte titre est très avantageuse depuis les réformes macron (instauration de la flat tax). Cela n'avait pas été vu depuis plus de 50 ans. Au point même que l'ob peut se demander si cela va se poursuivre après les prochaines élections (et vu le déficit Français). Si l'imposition est alourdie, le compte titre en sera la première victime. Pour parer à toute éventualité, je pense qu'il est intéressant des aujourd'hui de prendre date sur une Assurance vie avec le minimum. Cela ajoute une corde de plus à votre arc au cas où la fiscalité changerait dans 3, 5 ou 10 ans. Vous seriez alors prêt à investir dessus en bénéficiant de l'abattement des 8 ans (si celui ci resiste aux prochaines réformes). D'autant que les frais des meilleures assurances vie de ce classement sont très raisonnables ! Merci pour ta confiance, à bientôt ! Au plaisir

Excellent ! Pour avoir fait pas mal d'inscription sur différentes assurances vies, celle de Lucya Cardiff est relativement intuitive :) Mais il est vrai que cela prend toujours un peu de temps ! Le virement sepa prélevé automatiquement, pareil, j'ai trouvé cela plutôt pratique mais je comprends aussi ! Dans tous les cas un grand merci pour votre confiance et d'avoir utilisé mon code parrain :) Au plaisir !

Haha merci pour cette touche d'humour ! Oui pour être honnête ces dernières semaines je travaille comme un fou pour produire du contenu de qualité régulier ! Ravi que vous l'aviez remarqué :) Au plaisir !

Bonjour Julien, un grand merci pour ton commentaire ! Oui Lucya mentionne également les 0.1% de frais de transaction, mais ce sont des frais "maximum" ! En pratique ils ne les facturent pas pour les ETF par exemple ! Merci pour cette précision, au plaisir !

@@JulienLR Merci beaucoup pour ton retour. Le contrat Lucya Cardif est donc meilleur sur ce point 😃

​@@JulienLengele​ disons que ce critère n'a pas un impact énorme sur la performance long terme, car c'est un frais qui ne se présente qu'une fois, et 5 fois plus faible que les frais factures chaque année par les contrats les plus optimisés (plus de 10 ou 20 fois pour les contrats classiques). Merci néanmoins pour cette remarque pertinente ! Au plaisir !

Merci pour le commentaire. Quelques avantages de l'AV par rapport au PEA : -présence d'un fond euro (garanti en capital) qui vous permet de placer de façon sécurisée une partie de votre épargne. Cela est donc facile de faire des arbitrage entre la partie risquée (les actions/ETF) et votre "poche sécurisée" pour rééquilibrer le portefeuille périodiquement. -possibilité d'investir en ETF, or, immobilier mondial (impossible sur PEA pour les 2 derniers) qui sont decorrelés des marchés financiers. En résumé l'assurance vie peut suffire à regrouper tous vos placements en une seule enveloppe. -également: exoneration d'impôts sur les plus values dès 8 années de détention -pour la transmission : jusqu'à 150 000€ transmise aux héritiers que vous désignez sans frais de succession ! (ce que le PEA ne permet pas) Au plaisir !

Bonjour, et merci pour ton commentaire ! Ramify propose une excellente solution en effet... Mais en gestion pilotée ! Cela offre l'avantage de ne s'occuper de rien mais cela induit des frais supplémentaires. J'ai réalisé un comparatif dédié dans cette vidéo spécifique sur le sujet : ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-e5GL4R876_8.htmlsi=w6IIM9xHIGKB_PNG/?sub_confirmation=1 Au plaisir

Bonjour Gabriel, celle ci est très correcte actuellement, surtout si vous profitez du bonus de bienvenue. Cependant à mon sens, elle reste un cran en dessous du TOP 3 présenté ici à cause du rendement plus faible du fond euro (hors promotion) et des frais (de mémoire) légèrement plus élevés. Mais elle reste compétitive ;) Bon choix ! Au plaisir

@@JulienLR Merci pour tes explications et pour le partage de ton avis !

​@@Infact33​@gabrielbarbot469 avec plaisir, merci d'avoir pris le temps de laisser un commentaire :)

Bonjour et merci pour votre commentaire; Honnêtement l'interface mobile d'assurance vie . com (Lucya cardif) est vraiment bien présentée. Vous pouvez effectuer des arbitrages très facilement. Je ne peux malhreusement pas mettre de capture d'écran ici, mais c'est très fluide, quasiment au niveau d'une appli :) Au plaisir

Bonjour et merci pour votre commentaire ! Pour Lucya : versements programmés sans frais à partir de 50€. Versements libres sans frais, montants totalement libre ! N'hesitez pas à utiliser le code parrain lors de la souscription (cumulable avec toutes les autres offres en cours !): ► LUCYA CARDIF : 50€ offerts (CODE PARRAIN : JULE21089 ) bit.ly/LucyaCardif Au plaisir

Bonjour, Oui c'est la même chose. Cela signifie que sa devise de cotation est l'euro, et le C signifie qu'on est capitalisant (donc dividendes automatiquement réinvestis !) Au plaisir !

Bonjour et merci pour votre commentaire; Oui je vous confirme : l'argent n'est jamais bloqué et vous pouvez en retirer une partie avant 8 ans sans clôturer l'assurance vie. Vos gains (uniquement!) seront alors imposés à 30% avant 8 ans ! Au plaisir

Bonjour, 2 possibilités : vous pouvez ouvrir une assurance vie à votre nom et lui transmettre le moment venu (abattement de 100 000€ tous les 15 ans si donation et aucun droit de succession si votre contrat ne dépasse pas 150 000€ par enfant). Sinon vous pouvez directement l'ouvrir au nom de votre enfant : Linxea Spirit 2 et Lucya cardif présentés dans ce classement acceptent les ouvertures d'assurance vie pour les mineurs ! N'oubliez pas le parrainage gagner un petit bonus : ► LUCYA CARDIF : 50€ offerts (CODE PARRAIN : JULE21089 ) bit.ly/LucyaCardif ►LINXEA SPIRIT 2 : 50€ offerts (CODE PARRAIN: JULIEN LR ) bit.ly/JLinxeaSpirit2 Au plaisir

Bonjour Mahel et merci pour ton message. Effectivement difficile de conjuguer 0 prise de risque (100% fond euro) et performance, surtout à cause des frais. Oui tu peux leur ouvrir une assurance vie Lucya par exemple qui présente un fond euro très solide qui devrait bien performer sur les 5 ans à venir. Selon la somme qu'ils ont, il peuvent même en ouvrir plusieurs (complétant par linxea par exemple). D'un point de vue transmission les versements doivent être fait avant 70 ans pour beneficier de l'abbatement . Si tes parents viennent de partir à la retraite, cela leur laisse 5/10 ans avant de sceller définitivement leur succession (l'âge des 70 ans étant vraiment important!). Ainsi si à 69 ans, ils doivent rajouter de l'épargne sur leur assurance vie, si ils en ont 2 ou 3, ils seront à même de verser sur la plus performante du moment! Qu'en penses tu? Au plaisir !

Bonjour, et merci pour le commentaire ! Linxea avenir 2 est un très bon contrat, mais son fond euro a versé des intérêts sous les 3% cette année, ce qui explique qu'ils n'arrivent pas dans le top ! De plus ils prélèvent des frais sur les versements de loyers de SCPI (mais vous vous en êtes apercu). Cela reste un très bon contrat, mais ces quelques inconvénients font qu'à mon sens, ils sont inférieurs aux top présentés ici ! Au plaisir

Bonjour, et merci pour votre commentaire; De mémoire sur linxea spirit vous n'avez qu'une seule vraie possibilité pour le MSCI Worl ! Toutes les autres sont des ETFs spécialisés dans une thématique. Je prévois une vidéo sous peu guidant pas à pas la démarche sur assurance vie ! Restez dans les parages :)

@@JulienLR merci bien, je reste attentif.... à bientôt

Bonjour, et merci pour votre commentaire ! De mon point de vue les ass vie de la massif restent très moyennes ! Au plaisir

Bonjour et merci pour votre commentaire; J'y vois 3 raisons principales : 1) ouvrir une assurance vie pour prendre date et bénéficier de l'avantage fiscal dans 8 ans. La fiscalité du compte titre (30% à la flat tax) n'a jamais été aussi avantageuse. Il me semble peu probable que cela dure éternellement. Si cela change, vous aurez une autre enveloppe, optimisée fiscalement, prête à investir (il est possible d'ouvrir une AV à partir de quelques centaines d'euros, il est dommage de s'en priver !) 2) Pouvoir investir en fond euro (capital garanti) 3) bénéficier des avantages successoraux si vous êtes dans ce cas ! Qu'en pensez vous? Au plaisir

Bonjour, vous pouvez utiliser Lucya Cardiff : tout est faisable 100% en ligne : ► LUCYA CARDIF : 50€ offerts (CODE PARRAIN : JULE21089 ) bit.ly/LucyaCardif Au plaisir !

Bonjour, Yomoni étant de la gestion pilotée, j'ai fait une video dédiée sur le sujet que vous pouvez retrouver ici : ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-e5GL4R876_8.html/?sub_confirmation=1 Sans vous gâcher la surprise, vu les performances je suis loin d'être fan de Yomoni ^^ (pourtant ils offrent de juteuses commissions pour faire leur promotion!) Vous pouvez dans tous les cas ouvrir plusieurs assurance vie. Difficile de savoir celle qui sera la plus performante dans 5 ou 10 ans, donc en souscrivant plusieurs, vous aurez le choix de verser votre argent sur la plus performante du moment :) Au plaisir !

Bonjour, je préfère Linxea personnellement, notemment pour la qualité du service client ! (j'ai fait plusieurs demandes auprès de meilleur taux, sans réponses à chaque fois ! Merci, au plaisir !

@@JulienLR Merci pour ton retour, j'aimerai mettre un ETF MSCI World en DCA pour ne pas me prendre la tête. Tu me conseillerais quel ETF monde stp ? Je ne trouve que celui la sur leur liste de support pour Linxea Spirit 2, un jeune ETF en monnaie USD :( code IE000BI8OT95 . Merci à toi

Bonjour, pour quelle AV demandez vous Linxea ou Lucya? Oui Ramify est très bien en gestion pilotée. Effectivement ils prennent des frais supplémentaires, donc vous "perdez" 1.5% par an de performance. Mais c'est le prix de la tranquillité. D'ailleurs j'ai fait un comparatif gestion pilotée pour ceux qui veulent pas se prendre la tête, ici : ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-e5GL4R876_8.htmlsi=0LjavIZ7tfHghNYb/?sub_confirmation=1 Au plaisir !

@@JulienLR sur le contrat lucya! Elle avait fait ramify à l époque de 1% de frais tout compris

​@@jeanchristophetaulan7290 oui, sur lucya vous avez par exemple l'ETF Amundi IS FTSE EPRA NAREIT Global ETFDR€ EUR Code ISIN : LU1737652823 qui investi sur les REITs mondiales (65% aux US ) : Prologis Inc 7,84 % 2 Equinix Inc 5,14 % 3 Welltower Inc 3,22 % 4 Simon Property Group Inc 3,10 % 5 Public Storage 2,88 % 6 Realty Income Corp 2,79 % 7 Digital Realty Trust Inc 2,61 % 8 VICI Properties Inc Ordinary Shares 1,95 % 9 Extra Space Storage Inc 1,90 % 10 AvalonBay Communities Inc 1,61 % Je ne sais pas pour les titres en direct par contre, j'avoue ne pas avoir cherché ! Au plaisir !

Bonjour, la répartition de votre allocation dépend vraiment de votre situation et aversion au risque. Petite question: pourquoi investir sur un fond monétaire en plus du fond euro ? (juste pour être certain que nous parlons de la même chose !) Merci, au plaisir

Bonjour, vous avez tout résumé : performances vraiment moyennes, et des frais dans tous les sens. Rien de fou à mon sens chez AFER ! Au plaisir !

Merci

Bonjour, merci pour le commentaire; Avantages PEA : moins de frais annuels (0.15-0.4%/an) comme vous le dites donc plus efficace pour l'investissement en bourse pur. Avantages assurance vie : vous avez tous les actifs au sein d'une même enveloppe. Cela peut être plus facile pour qui souhaite s'exposer pour une partie en immobilier, une partie en fond euro, une partie à l'or, etc. (impossible à faire sur PEA) Les frais sont plus élevés, mais désormais certaines assurances vie sont très compétitives (je pense à Lucya cardif avec des frais de 0.5+0.07% pour son ETF S&P500). Vous avez aussi l'avantage fiscal en transmission et l'absence. Au final si l'on exclus le côté couteau suisse et la praticite d'avoir tout au même endroit, une combinaison PEA + assurance vie ou + CTO semble idéale ! Est ce que cela répond à votre question? Au plaisir

Merci beaucoup, ça répond parfaitement à ma question 😊 Et merci également pour la qualité de la vidéo qui nous fait gagner à tous un temps fou en comparatif d'assurance vie

Merci à vous pour le commentaire sympa ! Ravi que la vidéo vous ait été utile ! Concernant le billet, je vous laisse revoir la séquence et vous faire votre avis 😅😅 Merci pour votre retour, au plaisir !

Bonjour, et merci pour votre commentaire ! J'ai envie de dire aucun des 2: investir en obligations qui rapportent 4% sur lesquels vous allez greffer 0.5% de frais n'est pas optimisé je trouve. Autant partir sur le fond euro pour une performance équivalente, sans risque de perte en capital (contrairement aux ETFs obligataires). L'idéal est de loger ces derniers sur compte titre. Si finalement vous désirez de basculer sur du fond euro, il me semble que celui de Lucya cardif est plus solide pour les années à venir ! Au plaisir

Merci pour ce retour !

Boujour, je me permet de revenr sue ce sujet. En effet si on considère que le rendement moyen d'une obligation est de 4% diminué de 0,5% de frais de gestion sur Ass vie OK. Sauf qu'il ny'a pas que le rendement d'une obligation à regarder. Il y a aussi sa variation de cours a la hausse comme à la baisse. De ce fait en cas de baisse des taux le cours de votre obligation varie à la hausse. Tout comme quand les marchés action sont en baisse. Enfin des ETF Obligataire dans une assurance vie permet de defiscaliser contrairement au CTO.

Bonjour, et merci pour le commentaire ! A priori nos avis convergent pour Lucya de cardif :) Concernant les PER j'ai fait ce comparatif il y a quelques mois, vous trouverez la vidéo ici : ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-EAH-kHSPLrg.htmlsi=tOsyW9m20mZgLY6E/?sub_confirmation=1 pour la gestion libre Si vous Eyed plutôt gestion pilotée, vous avez ce comparatif: ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-IjTtKu9uYjM.htmlsi=I55SWbz8wkUs3FWD/?sub_confirmation=1

@@JulienLR Merci. Je vais aller voir cette vidéo.

Merci pour votre pouce vers le haut !! 💪💪 Au plaisir !

Le fond euro a rapporté 2.22% cette année (sous les 3% donc éliminé au 1er critère). Mais si l'on creuser un peu plus : - niveau frais : excellent (parmis les plus bas du marché). Sauf pour les frais de versement : 0.5 ou 1%. - unités de compte : gros point faible , car il n'y a aucun fond passif, que des fonds gérés activement à frais élevés. Donc en gros, leurs frais affichés à 0.47%/an sont au top, mais si on creuse, ils vous obligent à prendre des Unités de compte ayant des frais entre 1 et 2% par an. Ce qui vient se cumuler et fait au total entre 1.5% et 2.5% de frais sur des unités de compte peu performantes (gérées activement). C'est rédhibitoire de mon point de vue. En résumé : fond euro un peu faiblard, faibles frais en façade (sauf à l'entrée), et unités de compte inutilisables. Vraiment pas terrible au global, ce contrat échoué aux 3 critères sur 3. Qu'en pensez vous? Au plaisir !

@@JulienLR merci pour votre retour. J'ai l'afer depuis une trentaine d'année, et depuis les pionner ont du mal à ce mettre à la page..... je partage votre retour sur les UC, bien que uc monde ou Amérique la performance n'est pas aussi bonne qu'un etf. Je n'avais pas en tête c frais de gestion car oui c pas négligeable. Déçu aussi pas le fond garanti surtout qd bourso est à 3. Pour les frais de versement je suis à 0% si versement sur UC et 0.5 sur fond euro. Dc je verse sur UC et si besoin j'arbitre également à 0 % vers le fond euro. Étant à boursobank, je me pose la question de basculer dessus.

Vous pouvez également simplement laisser la première assurance vie "tourner" sans vous prendre la tête et en ouvrir une deuxième chez bourso, linxea, ou lucya pour y diriger vos liquidités actuelles. il n'est pas abberant de disposer de plusieurs assurance vie pour justement pouvoir bénéficier de la meilleure au moment où vous souhaitez déposer des liquidités... ou vous pouvez simplement clôturer ou faire un transfert si vous préférez :) Au plaisir

Bonjour Cécile, merci pour le commentaire ! Boursorama n'est pas mal pour le PEA, même si ils ne sont pas les plus optimisés à mon sens, leur PEA reste utilisable. Concernant l'assurance vie, je trouve que les frais en UC de boursorama sont trop élevés (les 0.75% sont prélevés chaque année sur la totalité de la somme placée en ETF et UC. Si tu as 20 000€ investis, cela représente 150€/an de frais prélevés ! ) C'est pour cela que je ne classe pas l'assurance vie boursorama parmi les toutes meilleures de ce classement. Après si c'est pour faire que du fond euro, l'assurance vie de bourso reste viable, mais si tu souhaites mettre des ETF dedans (car tu veux transmettre à tes bénéficiaires), alors Cardif Lucya ou Linxea Spirit me semblent bien mieux ! (n'oublie pas le code parrain, tu as 50€ offerts cumulables avec les autres promotions du moment pour Lucya par exemple (et idem pour linxea !) Je ne sais pas si cela répond à ta question? Au plaisir !

Oui ça répond à ma question. Merci beaucoup. Que cela soit 0,75 % sur bourso ou 0,5 % pour Sprit, en effet si c’est un pourcentage sur la totalité des ETF, c’est énorme. Donc je continue de mettre des ETF sur mon PEA. Il ne me reste plus qu’à faire mon choix sur une AV en fond euro sur boursorama ou spirit. Soit je continue sur boursorama car c’est une banque solide mais je n’aime pas mettre tous mes œufs dans la même banque. Soit je me lance dans ce Spirit 2 que je ne connais pas. Je vais me renseigner plus à fond sur cette plate-forme. En tout cas je ne t’oublierai pas si mon choix se tourne vers ce Spirit pour le parrainage. Promis. Encore merci Julien.

Aucune obligation, comme d'habitude :) C'est toujours un plaisir pour moi d'échanger avec les personnes qui me suivent ! Au plaisir @

Bonjour, merci pour le commentaire. Je le pense sincèrement, comme je le dit dans la vidéo, j'ai ouvert ce contrat personnellement il y a quelques semaines (ainsi qu'à certains membres de ma famille). Les frais sur unité de compte sont de 0.5% et c'est bien cela qui compte. A ces 0.5% viennent se rajouter les frais de l'unité de compte en question. Vous en avez plusieurs centaines disponibles sur le contrat, mais honnêtement, cela ne sert strictement à rien. Il vous suffit pour la partie UC d'acheter un simple ETF monde ou S&P500. Ces fonds passifs surperforment 95% des gestionnaires actifs à 10 ans (étude Spiva de standar and poors, je vous laisse regarder cette vidéo pour vous en convaincre : ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-AB3n7MC3Jg0.html/?sub_confirmation=1). Ces ETF ont des frais supplémentaires d'environ 0.1%/an (je mentionne le chiffre exact dans la vidéo). Sur unités de compte vous avez donc des frais Totaux de 0.6%/an pour une allocation optimisée. Les frais moyens ne représentent pas grand chose, sauf si vous n'avez pas accès à ces ETF dans le contrat et que vous êtes obligés de passer par des fonds actifs bourrés en frais. Mais cela ne s'applique pas sur ce contrat. 0.6%/an représente les plus faibles frais de gestion du marché. Les 10€ sont mentionne em effet dans le récapitulatif. Mais je n'ai trouvé aucune trace dans les conditions générales, et ceux ci ne m'ont pas été facturés lorsque j'ai ouvert mon contrat. A voir si cela est donc reelement appliqué (à ce jour dans mon cas cela ne l'est pas). J'ajoute qu'actuellement (je n'en parle pas dans la vidéo, pour ne pas faire de promotion spécifique), vous avez : -50€ offerts grâce à mon code parrain JULE21089 -200€ OFFERTS si plus de 5 000€ versés - +1.5% sur le rendement du fond euro pour 2024 et 2025 si vous mettez plus de 35% en unité de compte avec plus de 8000€ versés. Ces 3 conditions sont cumulables (avec 8k€ investis et 35% en UC, vous bénéficiez des 3 bonus) Vous pouvez donc obtenir plus de 4.5%/an sur les 2 prochaines années sur un fond euro extrêmement solide, ce qui me semble intéressant, si vous disposez des fonds (l'offre de base, sans aucune contrainte et avec 50€ offerts étant déjà excellente). Au plaisir !

Merci pour votre réponse détaillée. Bonne continuation à vous.

Bonjour, Oui tout à fait, cela est possible. Vous faites une souscription en ligne classique : bit.ly/JLinxeaSpirit2 (N'oubliez pas mon code parrain JULIEN LR pour obtenir 50€ offerts). Au plaisir !

Bonjour, vous pouvez chercher le LU0496786574 (AMUNDI S&P 500 II UCITS ETF EUR DIST) Au plaisir !

Bonjour, et merci beaucoup pour ton commentaire ! Il n'y a pas de frais de transaction sur Lucya de cardif. Il est indiqué que des frais de 0.1% max peuvent s'appliquer lors d'arbitrages vers les actions ou ETFs : je ne suis pas certain qu'ils les appliquent reelement. Dans tous les cas pour l'investisseur long terme, ce ne sont pas ces frais ponctuels qui vont reelement peser. Mais vous avez raison de vouloir les minimiser. Concernant linxea, vous avez accès à tous les ETFs dispo sur leur site (bit.ly/JLinxeaSpirit2) : supports en gestion libre > découvrir tous nos supports . Que ce soit linxea ou lucya, les 2 proposent des ETFs monde/s&p500 (et bien d'autres) notemment ceux de Amundi/Lyxor (qui sont la même entitée depuis le rachat de ce dernier) Bon choix à vous :) Au plaisir !

@@JulienLR Merci pour ta réponse aussi rapide que bien détaillée ! Finalement j'ai l'impression que posséder une assurance vie chez l'une de ces deux plateformes permet d'avoir les avantages d'un cto sans ses inconvénients liés à la fiscalité n'est-ce pas ?

Oui tout à fait ! Avantage niveau imposition en sortie et aucun impôt tant que l'argent reste au sein de l'enveloppe ! Cela permet d'investir en titres vifs US par exemple avec une imposition réduite tant sur le dividende que sur les plus values, ce qui semble au final trouvable nulle part ailleurs ! Et aucune imposition tant que l'argent ne sort pas de l'AV. L'inconvénient est cependant que vous rajoutez 0.5% de frais annuels sur vos positions (que vous n'avez pas sur le CTO), mais pour une stratégie dividendes par exemple sur actions US par exemple, cela semble relativement rentable ! Au plaisir

Bonjour, merci pour le commentaire ! Je vous invite à poursuivre le calcul que vous avez initié pour l'année 1 : 2400€ placés >240€ d'interets =2640€ année 2 2400+2640=5040€ placés >504€ d'interets, etc. Après 10 ans, vous obtenez 41 000€ . Vous poursuivez sur encore 20 ans de plus, croyez moi cela fait bien la somme mentionnée dans la vidéo ;) (vous pouvez utiliser un fichier excel pour faire facilement ce calcul, ou bien utiliser un simulateur comme "gérez mieux votre argent".ca Au plaisir !

Bonjour, et merci pour votre message ! En effet, les choix de l'assurance vie ne sont pas optimaux en gestion pilotée. Vous pouvez par exemple faire une allocation intégrant bourse (MSCI WORLD ou S&P500), un peu d'or, du fond euro, et des SCPI. Les possibilités sont multiples. Je prépare sous peu une vidéo pour discuter de tout cela en détail ! Au plaisir !

@@JulienLR merci pour ta reponse. Je me suis abonné et j'attend ta prochaine vidéo avec impatience. 🙏🏻

Bonjour et merci pour votre commentaire ! La MACSF est pas une mauvaise assurance vie pour le fond euro, mais elle est vraiment pas terrible pour les unités de compte. Pourquoi ? Parceque vous n'avez aucun fond passif à bas frais de disponible (pas d'ETF monde, pas d'ETF S&P500). Vous êtes donc obligé de vous diriger sur des fonds actifs tels que celui de JP Margan que vous mentionnez. Le problème est que vous aller payer beaucoup de frais annuels sur ce dernier. Vous pouvez consulter la notice de ce fond pour vous en convaincre : www.macsf.fr/content/download/14970/fichier/DIC_JPM_US_Select_Equity_012023.pdf - Frais d'entrée à 5% (je n'ai pas réussi à savoir si la MACSF les appliquait effectivement ou pas, car leur fiche frais n'est pas disponible sur leur site...). - Frais de sortie à 0.5% - frais annuels : 1.68+0.72%/an auxquels viennent se rajouter 0.5%/an prélevé par le contrat d'assurance vie. Soit chaque année 2.9% de frais prélevés ! Que le contrat soit positif ou négatif. (sans compter les frais d'entrée et sortie) Pour moi ce n'est pas viable d'investir en fonds sur ce contrat, car ils sont tous chargés en frais. De mon point de vue, l'idéal est : -de rester sur le fond euro à 100% sur votre contrat MACSF (car celui ci est à peu près correct) -d'ouvrir un autre contrat d'assurance vie sur lequel vous investissez en unités de compte de façon optimisée. Par exemple ► LUCYA CARDIF : 50€ offerts CODE PARRAIN : JULE21089 bit.ly/LucyaCardif ou ►LINXEA SPIRIT 2 : 50€ offerts (CODE PARRAIN: JULIEN LR) bit.ly/JLinxeaSpirit2 En espérant vous avoir aidé ! Au plaisir

Merci pour votre réponse, avec votre code parrain je peux bénéficier également de l'offre de bienvenue 200 € pour l'assurance vie Lucya Cardif ?

​​@@suliciisulica2744​ Oui tout a fait : toutes les offres sont cumulables sur Lucya cardif (50€ de parrainage + 200€ offerts + bonification du taux du fond euro si vous remplissez les conditions en unite de compte !)

Bonjour, Il n'y a pas de frais RAJOUTES par l'enveloppe ! Cela ne signifie pas que le sous jacent ne supporte pas de frais : les SCPI supportent des frais d'entrée >10% et de gestion annuelle entre 8 et 15%. Mais à la limite les SCPI corum étant performantes, pourquoi pas ! Le fond euro en lui même est également intéressant. Ce qui m'embête c'est l'obligation d'investir dans leurs fonds obligataires bourrés de frais une proportion non négligeable de l'allocation. De plus les SCPI corum étant non fiscalisées (loyers imposes à la source), j'ai du mal à voir l'intérêt de les loger en AV (qui rajoute à la sortie les PS + 7.5% d'impôts). On va dire que le gain d'impôt au moment de la revente en plus value compense les PS+impôts payés sur les loyers perçus lors de la sortie de l'AV. Je ne sais pas, personnelement je ne vois pas l'intérêt de cette AV ! (la transmission peut être , mais qu'elle proportion de personne souscrivant sont concernées?) Je ne cherche qu'à être convaincu ! N'hesitez pas à m'apporter des éléments :) Au plaisir !

Il est vrai que pour des SCPI européennes - internationales, le fait de posséder en direct est interessant. Néanmoins j'ai ouvert un contrat pour prendre date, car il suffit de mettre un minimum de 50 euros et les fonds obligataires sont assez performants. Dans une optique succession c'est l'idéal, mais nous sommes encore jeune en effet !@@JulienLR

​@@lechatinvestisseur​@lechatinvestisseur tout à fait, prendre date sur plusieurs assurances vie est une excellente pratique (je pense que j'en parle a la fin de la video), surtout à partir de 50€ ! merci pour vos retours, au plaisir !

​@@lechatinvestisseurconcernant Corum life, les rendements des SCPI sont ils versés après prélèvement à la source pour la partie européenne ou bien bruts de fiscalité étrangère ? Dans le premier cas, cela signifie que l'on perd l'avantage fiscal sur la partie européenne (pas de prélèvements sociaux dans le cas d'un investissement direct)? Les rendements nets de fiscalité étrangère sont par ailleurs inférieurs à bon nombre de SCPI dispo dans Spirit 2...

J'ai cru lire qu'au sein de l'AV les versements étaient bruts de fiscalité étrangère, ce qui permettrait de ne pas trop perdre au change. Cependant je ne vois pas par quelle magie un état souverain étranger accepterait de ne pas percevoir son prélèvement à la source immo ? Si quelqu'un a l'explication, je suis preneur :) Merci pour votre retour, Au plaisir !

Vous ne payez aucun droit de succession jusqu'à 152 000€ par assuré et par heritier. Si vous êtes marié, vous pouvez ainsi transmettre jusqu'à 300 000€ à chaque enfant sans payer aucun droit de succession si vous mettez ces sommes sur une assurance vie (avant 70 ans). Est ce que cela répond à votre question? Au plaisir !

Merci du retour, nous sommes mariés 3 enfants avec un patrimoine global qui dépassera de toute façon largement le million d'euros quand nous aurons 60 ans, donc pour la transmission je ne sais pas quoi privilégier entre cto pea et assurance vie@@JulienLR

Si vous planifiez un gros patrimoine, pourquoi ne pas faire les 3 ? :) Utilisez les abbatement de l'assurance vie (300k€/enfant max) en les ouvrant à votre nom. Vous ne paierez aucun frais de succession sur ces sommes, et si vous changez d'avis ces sommes ne sont jamais bloquées : vous pourrez les retirer à tout moment! Par contre pour ne pas payer d'impôts dessus sur vos gains, il faut que l'assurance vie ait plus de 8 ans : vous avez donc intérêt à en ouvrir au plus tôt, même en y mettant le minimum, pour que le jour où vous souhaitez fortement investir dessus, vous avez les assurance vie pleinement opérationnelle. Un plan simple pourrait être d'en ouvrir 2 pour vous (pour être sûr d'en avoir une performante dans 8 ans ou plus) et 2 pour votre femme. Cela vous permet de bénéficier de 2x150k€ d'abattement par enfant à terme. Cela fait 4 contrats à ouvrir (par exemple 2 chez linxea et 2 chez lucya : vous diversifier ainsi vos risque puisqu'il s'agit de 2 assureurs différents !) et vous êtes tranquille de ce côté là. Vous aurez en plus un petit bonus si vous utilisez mes codes parrain (200€ au total ! cumulable avec d'autres promotions): ► LUCYA CARDIF : 50€ offerts (CODE PARRAIN : JULE21089 ) bit.ly/LucyaCardif ►LINXEA SPIRIT 2 : 50€ offerts (CODE PARRAIN: JULIEN LR ) bit.ly/JLinxeaSpirit2 Une fois que vous êtes tranquille de ce côté là, vous pouvez vous attaquer à la partie compte titre / PEA. Pour cela je vous suggère cette vidéo (ou je parle en détail de comment investir pour ses enfants): ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-o0gJgdGoWTM.htmlsi=kdWIUAsinvR0KL_E/?sub_confirmation=1 Si vous avez d'autres questions, n'hésitez pas ! Au plaisir !

Bonjour et merci pour votre commentaire ! Le fond euro de quelle assurance vie ? Au plaisir

​@@JulienLRCelui de Lucya Cardif

il s'agit du fond général cardif (ISIN : FGDIQ). Au plaisir !

Bonjour Melissa, je vous remercie pour votre message ! Vous avez plusieurs possibilités. Déjà je vous suggère de regarder la vidéo suivante : ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-l7mZHtR_C_Q.htmlsi=N2nHgVbNpc8vY1eS/?sub_confirmation=1 J'y décris une méthode très simple pour définir sa proportion d'actifs risqués (UC) vs. non risques (fond euro). Regardez la et si cela ne vous semble pas clair, posez moi la question en commentaire, j'essaierai de vous aiguiller ! Je pense qu'actuelement l'assurance vie Lucya de cardif est l'une ses meilleures avec son fond euro très solide, si vous ne souhaitez pas prendre beaucoup de risque : ► LUCYA CARDIF : 50€ offerts (CODE PARRAIN : JULE21089 ) bit.ly/LucyaCardif Si vous avez une somme non négligeable, vous pouvez d'ailleurs ouvrir un parallèle un deuxième contrat chez linxea par exemple pour diversifier vos contrats et pourquoi pas investir une partie en SCPI (Immobilier papier). Je prépare une vidéo sur le sujet pour très bientôt. Vous avez egalement 50€ offerts chez linxea (Parrain : JULIEN LR / email : julienlrinvestissements@hotmail.com) N'hesitez pas si vous avez d'autres questions ; Au plaisir

Bonjour Julien, J'ai entendu dire qu'il faut choisir une AV qui a fait ses preuves et qui a au moins 10 ans d'ancienneté. Il me semble que LUCIA CARDIFF est récente. Qu'en pensez-vous ? Pouvez vous nous montrer un exemple de réparation d'un portefeuille de 5000 E avec les 3 ETF que vous conseillez et un FE ? Avec mes remerciements

En pratique, les règles changent rarement de façon importantes, et tous les contrats intéressants sont collectifs (il me semble) Avez vous un exemple de contrat d'assurance vie individuel ? Au plaisir !

@@JulienLRlinxea Spirit 2 ?

Oui ! Si je me trompe pas, cela ne les a pas empêche de rajouter les 0.10% de frais de transaction récemment ;)

Le micro a été changé, vous me direz ce que vous en pensez sur les vidéos suivantes ! Je sais que sur certains périphériques audio, le son ne sort pas très bien, difficile de contenter tout le monde, mais je travaille sur le sujet, je vous remercie pour votre retour :) Et merci pour le commentaire sympa sur la qualité de mon travail! Au plaisir !

Bonjour, Tout dépend de votre profil de risque ! Avez vous besoin de placer un certain % de votre épargne en fond euro pour la sécuriser ? Si il s'agit d'investir 100% de votre épargne sur des ETFs alors il vaut mieux privilégier un PEA ou un compte titre. Si vous cherchez une enveloppe qui vous permette de placer une partie de votre trésorerie de façon sécurisée et l'autre partie sous forme d'ETF (et peut être sur d'autres supports, comme de l'immobilier via des SCPI), et le tout dans une meme enveloppe pour ne pas complexifier, alors l'assurance vie est probablement à privilégier! Au plaisir

Bonjour Fabien, J'ai réalisé une vidéo dédiée que la meilleure assurance vie en gestion pilotée du marché ici : ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-e5GL4R876_8.htmlsi=oE6uI8xOf7uaFcSz/?sub_confirmation=1 Va la voir, je compare Nalo, Yomoni, etc., cela devrait répondre à ta question ! Au plaisir

Bonjour, je parle de 3% dans la vidéo pour Lucya cardif car il s'agit de la performance du fond euro sans conditions et hors promo (comme pour toutes les autres du classement). Cependant, actuellement vous avez une bonification de +1.4% en 2024 et en 2025 sur la performance du fond euro, ce qui devrait la placer minimum à 4.4% pour les 2 ans à venir. vous avez toutes les conditions sur le site ! Et cette offre est cumulable avec les 200€ offerts qui lui même est cumulable avec les 50€ du parrainage proposé ici : ► LUCYA CARDIF : 50€ offerts (CODE PARRAIN : JULE21089 ) bit.ly/LucyaCardif Au plaisir !

@@JulienLR Merci.

Seule la SCI cardimo correspond à ce que vous dites. Hors il est mentionné que seront reversés 75% minimum (et non pas 75%). Aucune autre SCI, SCPI ou fond immo ne prélève de frais sur les loyers au sein de Lucya Cardif. Elles reversent toutes 100% :) D'ailleurs vu la qualité de cardimmo... il faut aimer les canards boiteux pour investir dessus ;) Au plaisir !

@@JulienLR Merci beaucoup pour ces précisions.

Merci pour ce retour ! Effectivement cela ne semble pas illogique, même si j'avoue que je n'ai jamais creusé le sujet. Si vous souhaitez profiter d'une offre parrainage, vous pouvez aussi visiter orienter vers le contrat Lucya commercialisé par assurance vie. com Merci pour votre retour, au plaisir !

Bonjour, et merci pour votre commentaire ! Vous avez raison, je ne prends pas en compte les frais du fond euro car ceux ci sont déjà déduits de la performance annoncée (donc transparents pour l'épargnant), mais il est vrai qu'à un moment donné cela signifie que la perf aurait pu être meilleure ! Cela est probablement dû au fait que le fond euro comporte des SCPI (donc frais plus élevés) car tous les fonds euro "nouvelle génération" en possèdent et ont des frais similaires. Je suis d'accord avec vous concernant le fond euro : privilégier celui de Lucya Cardif à mon sens actuellement ! Mais concernant les SCPI par exemple, Linxea Spirit 2 est incomparable ! D'ailleurs je recommande d'avoir 2 assurances vie (ou plus!) ouvertes pour justement profiter des avantages que vous enoncez. La vidéo qui en parle est ici : ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-87oKaAHo9Uk.htmlsi=8AlAM5JexlWM_0RW/?sub_confirmation=1 Au plaisir !

​@@JulienLR je me faisais la même réflexion. Tout semble quasi parfait sur ce contrat, mis à part ces 2 % Si je comprends bien, linxea spirit 2 serait une assurance vie où il faudrait plus privilégier les UC que le fonds euros?

oui tout à fait, l'assurance vie de linxea excelle sur les Unités de compte par exemple. Pour le fond euro, et même les unités de compte, préférez Lucya Cardif (► LUCYA CARDIF : 50€ offerts (CODE PARRAIN : JULE21089 ) bit.ly/LucyaCardif Au plaisir @

Bonjour et merci pour le commentaire ! Les SCPI Corum sont excellentes (réécoutez la vidéo, ne me faites pas dire ce que je n'ai pas dit 😅😅 ) Mais ici nous comparons les assurances vies, et à ce niveau je trouve celle de corum sans intérêt... je vous invite reelement à réécouter le passage en question pour mes arguments, mais globalement : - leurs SCPI ont l'immense majorité de leurs revenus à l'étranger, donc niveau fiscalité l'assurance vie n'apporte rien (voire même peut vous pénaliser selon les conditions - même si il me semble que corum annonce des loyers versés brut de fiscalité étrangère, je ne vois pas trop comment ils s'y prennent pour dire à l'Allemagne par exemple qu'ils ne verseront pas leurs impôts à la source comme tout le monde). Mais à la limite passons sur ce point. L'inconvénient majeur est que corum vous oblige à souscrire leurs fonds obligataires qui sont remplis de frais. Cela ne me semble pas optimal, et c'est en ce sens que je ne plebiscite pas l'AV corum. Cela n'enlève rien à la qualité de leurs SCPI (mais autant les acheter en direct), et de leur fond euro (lancé dans un timing opportuniste, mais c'est le jeu!) Pour vous repondre : 1) si votre objectif sont les SCPI corum > achat en direct en pleine propriété (ou usufruit/NP si donation ou situation fiscale particuliere) 2) Les frais de leurs SCPI ne sont pas plus élevés que les autres effectivement (mais je n'ai pas dit le contraire) 3) Le reinvestissement automatique est effectivement un avantage. Cela n'est pas plus rentable qu'un achat en direct (vous payez les frais d'entrée dans tous les cas), mais il est vrai que cela est probablement plus pratique ! (encore que faire un achat de parts par an est faisable à mon sens) Après je ne cherche pas à vous dissuader de corum, leurs produits sont bons et niveau frais, il y a bien pire sur le marché. Mais pour de l'assurance vie pure, il y a mieux ailleurs à mon sens ! Qu'en pensez vous? Au plaisir

Bonsoir Julien merci beaucoup pour ta réactivité, c'est vraiment très agréable ! J'ai fait une coquille, en effet je voulais parler de CORUM Life, l'assurance vie et non pas directement des SCPI Corum qui sont très bonnes Oui je pense y voir plus clair, mais j'ai quand même encore des doutes, je pensais que l'achat en direct d'une SCPI n'était rentable qu'avec un crédit (pour profiter de la déduction des intérêts du prêt et de l'effet de levier) et que dans les autres cas (investissement en cash) l'assurance vie par sa fiscalité rendait l'opération plus intéressante que l'achat en direct Je me trompe ? Je sais qu'on mélange pas mal de chose mais pour résumer, imaginons un montant relativement conséquent de cash à investir sans avoir à faire de crédit, avec pour objectif le réinvestissement des loyers perçus dans cette même SCPI, le choix de passer par une assurance vie semble judicieux ? Merci beaucoup, bonne fin de soirée 😊

Et en effet, je n'avais pas compris que CORUM Life imposait pourcentage d'investissement dans leurs fond obligataires, je comprends tout mieux maintenant Navré pour la confusion !

@@Gigankiss1 Aucun problème, cela ne veut pas dire que c'est un mauvais choix, je ne détiens pas la vérité absolue :) Pour vous repondre sur l'investissement en SCPI, Effectivement, en cash le rendement est meilleur sur un investissement boursier classique, ou sur des foncières cotées (le risque est à mon sens sous estimé sur les SCPI par le fait que le prix de part n'est mis à jour qu'une fois par an contrairement aux REITs). Investir en SCPI à crédit permet en effet de faire un levier, ce que ne permet pas la bourse ou l'immobilier côté (on ne vous prête pas pour cela !). Concernant les SCPI en assurance vie, vous avez raison pour les SCPI françaises : la fiscalité est bien plus douce par ce biais. Mais pour les SCPI européennes (comme corum), les loyers sont prélevés dans le pays d'origine: ils arrivent sur votre compte (quasiment) net d'impôts (en vertu des conventions de non double imposition). La fiscalité française n'est donc sur ce type de SCPI pas un problème. Du coup peu d'intérêt à mon sens d'utiliser l'assurance vie (beaucoup d'inconvénients que je ne détaillerai pas ici car trop long). Pour finir (je vais me permettre un peu de pub ^^), le particulier qui a une somme importante à placer devrait absolument diversifier intelligemment son portefeuille. Si vous ne savez pas comment faire, je vous explique tout de A à Z dans mon programme avancé (www.investirsonargent.com/formation); et en plus je réponds personnelement à toutes vos questions :) En espérant vous avoir aidé, Au plaisir

Merci infiniment pour toutes ces informations et ce temps de réponse si court ! C'est extrêmement précieux, j'y vois beaucoup plus clair 🙏

Bonjour et merci pour votre commentaire ! Cela dépend un peu de la répartition que vous choisissez au sein des enveloppes. Globalement : Yomoni : bourré de frais et peu performant Plan epargne enfant de la banque populaire (je ne connaissais pas, je suis allé voir rapidement): 2% de frais d'entrée, 0.5% d'arbitrage, 0.96%/an de frais sur les Unités de compte + 2%/an en moyenne sur les fonds action... Cela dépend de votre allocation, mais mon avis (puisque vous le sollicitez) est que cela est vraiment médiocre. J'ai fait cette vidéo qui récapitule les possibilités d'investissement pour un enfant : ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-o0gJgdGoWTM.htmlsi=qfl7sp7bSOIv3s-k/?sub_confirmation=1 Sinon une assurance vie optimisée est très bien : linxea ou Lucya Cardif au choix : ► LUCYA CARDIF : 50€ offerts (CODE PARRAIN : JULE21089 ) bit.ly/LucyaCardif ►LINXEA SPIRIT 2 : 50€ offerts (CODE PARRAIN: JULIEN LR) bit.ly/JLinxeaSpirit2 Au plaisir !

Merci pour votre retour extrêmement rapide 👍🙏. En ce qui concerne les enveloppes je recherche un profil très offensif. Effectivement pour ma petite le plan épargne ne me convient plus car je ne peux rien gérer et c'est pour un profil défensif alors que je voudrais quelque chose d'offensif. De ce fait j'ai sollicité les deux assurance vies que vous avez en lien. J'attends leur retour et je ferais mon choix et bien je passerais par vos liens. Mais vous partiriez plus sur laquelle ( perso petit penchant pour lucya Cardiff car le côté scpi n'est pas ma priorité avec ce compte). Pour yomoni il y a des frais c'est vrai mais pour le moment il m'a pourtant bien rapporté Merci encore une fois pour votre retour

@alexandrelepoivre8060 Avec plaisir ! J'ai également actuellement une préférence pour Lucya Cardiff (et leurs offres promotionnelles, cumulables avec le code parrainage sont également très sympa si vous remplissez les conditions de montant minimal!) Je vous remercie pour votre confiance si vous utilisez mes codes parrain pour vos inscriptions ! Au plaisir

En unité de compte quand vous dite être monde et etf s&p 500 il agit de quel code isin pour les 2 s'il vous plaît ?

J'ai beau cherche sur le contrat lucya cardiff, je ne les trouve pas. J'ai bien rentre votre code mais je ne trouve pas les etf monde et s§p500. Ou alors un ETF world couple avec un ETF emerging?

Pourquoi pas, mais à ce jour je n'ai pas de date de sortie pour une telle vidéo ! Y-a-t-il un aspect en particulier qui vous bloque dans la souscription? Au plaisir !

Bonjour, Oui je maintient que ce comparatif est complet ;) Simplement les mêmes contrats sont présents chez plusieurs mandataires de vente (ils modifient juste le nom et parfois les frais, mais la structure est la même). Altaptofit propose le fond netissima qui est commercialisé partout ailleurs (linxea, meilleur taux.com, etc): vous comprendrez que je ne peux pas prendre en compte chaque revendeur qui modifie juste le nom marketing.Il s'agit d'une copie du contrat Linxea vie mais avec des frais sur UC plus élevés. Le contrat d'altaprofit n'a donc aucun intérêt selon moi :) Cependant pour vous répondre sur ce contrat: altaprofit Generali : 3.15% cette année (donc pourquoi pas !), mais pour atteindre 4% il vous fallait >60% d'UC. Or les frais annuels sur celles ci sont >1%/an. Sur le long terme cela dégradera vraiment votre performance. Altaprofit digital vie est basé sur suravenir opportunite 2. C'est la copie de Linxea avenir. Cependant hors promotion le fond euro a rapporté 2.5%. Comme je l'explique dans la vidéo en décrivant la méthodologie, je suis persuadé que l'on investi en AV pour le long terme. Se baser sur des taux temporaire est probablement trompeur (même si cela est un bonus intéressant). Hormis cela, ce contrat est bon ;) Tout cela pour vous confirmer que le comparatif est complet/exhaustif ;) Quel est votre avis ? Au plaisir !

Ces contrats proposent aussi de la gestion pilotée.

Bonjour et merci pour votre commentaire. J'imagine que vous êtes conseiller en gestion de patrimoine vu la teneur de votre message. Il est certain qu'il y aura toujours besoin de conseillers, car certaines personnes n'ont pas la volonté d'apprendre à investir (ce que je peux tout à fait comprendre). Par contre, pour une personne qui a un minimum de volonté, il est très facile (et même évident!) de surperformer n'importe quel conseiller. Dans cette optique, un contrat 0 frais sera la meilleure option. La raison est simple : les fonds gérés activement (ce que vous proposez : arbitrage, timing pour les faire, investissements sectoriels/géographiques) sous performent systématiquement une gestion passive type ETF (proposée ici avec un simmle ETF monde ou US). On ne parle pas de conseillers indépendants, mais de structures ayant les plus brillants cerveaux du monde à leur service, des ressources quasi illimitées, et des milliards d'€ sous gestion. 95% de ces fonds sous performent leur indice de référence (voir étude SPIVA de Standar and poors publiee annuellement), c'est à dire le simple ETF présenté ici. Comment un simple conseiller (n'y voyez rien de péjoratif, simplement un fait), pourrait battre (ou meme egaler) une assurance vie 0 frais en gestion passive qui utilise justement un ETF diversifié ? Le tout en imposant en plus à ses clients des frais de gestion annuels ou forfaitaires ? Cela est tout simplement impossible. Je le redis, je ne suis pas en croisade contre les conseillers, ils sont nécessaires pour aider les personnes qui ne souhaitent pas s'intéresser à l'investissement. Mais je pense que les personnes qui cherchent d'eux même en tombant sur cette chaîne RU-vid obtiendront un ratio rendement risque imbattable avec seulement 5-6 positions passives : un fond euro / un ETF monde/sp500, ETC or , etc. Ne pas chercher à prédire les marchés (ce que vous proposez) car cela est impossible, et bâtir une allocation pertinente vis à vis de sa tolérance au risque. Cela demande une petite dizaine d'heures d'apprentissage et 99% de la population en est capable. C'est une competence qui servira toute une vie, à éviter les produits douteux et peu performants (mais charges de frais) proposés par certains "conseillers". Qu'en pensez vous ? Au plaisir de vous lire !

@@JulienLR Je suis effectivement CGP et l'immense majorité de mes clients n'ont ni le temps, ni l'envie, ni l'appétence pour se former sur la gestion d'un contrat d'assurance vie. 90% de ma clientèle est constituée de personnes dont le seul conseil en matière de placements financiers était, avant de me rencontrer, leur conseiller bancaire. Je n'ai rencontré que très peu de personnes "avertie" dans ce domaine, et quand c'était le cas, la gestion de leur patrimoine était loin d'être optimale. En matière de gestion d'un patrimoine, les seules connaissances sur quelques ETF ne suffisent pas. Je ne pense pas qu'en quelques heures un particulier puisse acquérir les connaissances issues d'un Master en Gestion de Patrimoine, de formations régulières dans tous les domaines, l'assurance vie, les autres instruments financiers, (les FIP, FCPI, FPCR, FPCI, contrat de capitalisation, Girardin Industriel, PEA, PER, Epargne salariale, prévoyance...), l'investissement locatif (neuf, ancien, location nue ou meublée), les SCPI, les dispositifs Malraux et Monuments historiques etc...et sans oublier le conseil en matière de fiscalité ou de succession. Mais effectivement pour qui veut s'amuser avec un contrat d'assurance vie, quelques heures de formation et des contrats sans frais peuvent suffire. Mais qu'il s'agit de s'inscrire dans une stratégie patrimoniale globale, c'est un peu léger et surtout ça risque d'entrainer la personne dans des choix qu'il regrettera peut être plus tard. La diversification, ce n'est pas seulement au sein d'un contrat d'assurance vie.

​@@loicb1592​ Le probleme c'est que les actifs sont les memes pour tous, professionnel ou particulier. Si la bourse rapporte inflation+8%, l'or inflation+3%, les oblig moyen terme inflation+2% et que le gestionnaire d'un fond prend 1.5% de frais et que le CGP prend 1.5% par dessus, cela transforme un rendement de 8% en un rendement de 5%. Il n'y aura aucun miracle. Les produits les plus efficaces sont ceux ou il n'y a que peu de frais, vu que tout est normalisé de nos jours avec internet (comprenez, il n'y a plus de "pepite" à denicher) Or en tant que CGP vous devez gagner votre vie (c'est normal) et donc diriger vos clients vers des produits chargés en frais : assurance vie dediee (laquelle utilisez-vous puisque les criteres mentionnes dans cette video ne correspondent pas a vos ideaux?), SCPI, fonds actifs, immobilier defiscalisant et j'en passe... tout cela est bourré de frais. Il est impossible par definition que votre interet soit aligné avec celui de votre client. (A moins d'etre CGP independant et de facturer au RDV, mais peu de Francais sont prets a payer 2000€ pour un conseil sur mesure... même s'ils ont tort a mon sens !). Vos clients n'y connaissent rien ? c'est normal, sinon ils n'auraient pas passé votre porte. Encore une fois, il y a du travail pour tout le monde: vous proposez un service à des personnes qui ne connaissent rien et qui ne veulent pas s'y interesser : il est normal qu'ils vous remunerent en echange. Mais il est aussi logique que leurs placement leur rapporte la perf classique diminuee de 2 ou 3%/an. Et avant de rattraper 2-3%/an de sous performance, vous pouvez vous lever tot (meme avec un master !) : cela est impossible ! Donc oui les conseillers sont necessaires pour certaines personnes. Mais pour 95% des autres, je maintiens que passer une dizaine d'heures à s'informer sur le sujet fera mieux que ce que propose n'importe quel conseiller ;) J'espere sincerement ne pas vous froisser avec mes messages, en tous cas ce n'est pas l'objectif ! Au plaisir d'echanger avec vous a nouveau;

@@JulienLR 95% des gens n'ont ni le temps ni l'envie de se former sur la gestion des placements financiers. Je trouve un peu réducteur d'affirmer qu'il soit possible en une dizaine d'heures d'arriver à un niveau de connaissance qui m'a demandé plusieurs années de Master et plus de 50h/an de formation continue imposées par la règlementation. Si j'ose le parallèle, une minorité de personne est capable d'entretenir et réparer sa voiture sans passer par un garage, s'évitant ainsi des frais importants ne main d'oeuvre. Il est aussi possible pour certains de construire eux-même leur maison. Je ne fais pas partie de ces minorités. L'entretien de ma voiture je la confie à un professionnel, comme pour la construction de ma maison. Mais je comprends votre raisonnement, vous aussi vous devez vivre et générer du chiffre d'affaire et donc vendre vos formations. Vos arguments vont donc dans ce sens. Affirmer l'utilité de professionnels du conseil patrimonial vous serait contre productif. Cordialement

Merci pour votre commentaire ! Je vais essayer d'être complet : A) Linxea spirit 2 est un contrat individuel (voir sur leur page d'accueil), tout comme celui de meilleur taux. Les 2 etant identiquesant, je me suis permis de plutôt présenter celui de linxea car je connais la qualité du service client depuis des années (au contraire de celle de meilleur taux, que je ne connais pas. Je leur ai juste envoyé un email un jour en posant une question : celui-ci est resté sans réponse encore aujourd'hui^^) B)Concernant Fortuneo : leurs 2 fonds euro : suravenir opportunité 2 et suravenir rendement 2 ont donné respectivement 2.20% et 2.50% cette année. Cela est sous les 3% mentionné dans la méthodologie, donc éliminé dès le 1er critère, car trop faible dans la conjoncture actuelle (moitié moins que le livret A). -Concernant corum life, vous pouvez seulement investir 25% de vos dépôts dans le fond euro. Le reste doit être investi en SCPI (10-15% de frais d'entrée et autant de frais annuels, mais à la limite pourquoi pas car les scpi corum sont qualitatives). Mais avez vous regardé les frais de leurs fonds obligataires ? Frais d'entrée, frais annuels prohibitifs pour de l'obligataire, frais de surperformance également prohibitif, le tout sur certains contrats avec une durée de vie limitée. Vraiment, j'adore leurs scpi, et le fond euro est bon. Mais 1) s'agissant de SCPI étrangères, quel intérêt de les loger en assurance vie car déjà fiscalisee à l'étranger (une détention en direct est quasi exonérée d'impôts en france), et 2) le fait de la mettre en AV vous remet des PS à payer avec une imposition en plus (si détention

@@JulienLR merci pour tes réponses. A priori linxea a du faire évoluer la typologie du contrat spirit car il était auparavant collectif (au moins en 2022 dans les brochures) ou bien je confonds avec le contrat 'avenir'. Par contre le service client de meilleur taux placement est plutôt bon je trouve, je n'ai pas rencontré de souci à ce niveau là mais je peux comprendre effectivement ta réticence. Pour le fonds euros de bourso vie oui effectivement après vérification tu as raison le rendement est supérieur à celui des fonds euros de fortuneo vie et je viens de découvrir le petit boost de 1.5 % de bourso vie sur 2024 et 2025 (leur offre du moment). A noter que Fortuneo a également en ce moment une offre de boost sur le fonds euros qui met à égalité les 2 banques mais uniquement sur 2024 (l'offre Fortuneo prend fin au 31/12/2024) + un bonus complémentaire de 200 euros (pour 2500 euros investis) et 300 à partir de 3500 euros investis. Pour Corum life il n'y a 'que' des frais de souscription (obligations et scpi), aucun autre frais de gestion je te le confirme, par contre pour les frais de sur performance au niveau des obligations tu me l'apprends, merci pour l'info. A noter que les meilleurs fonds obligataires ont dépassé les 11% en 2023 ce qui compense les 5% frais de souscription mais rien ne dit que ce niveau de rendement va perdurer. Pour les scpi étrangères, au bout de 8 ans la détention en assurance vie ou en dehors est assez proche niveau fiscalité. Le seul intérêt d'une détention en assurance vie serait peut-être une simplification du processus de déclaration d'impôts en cas de retrait depuis l'assurance vie et également une meilleure liquidité. Au plaisir 🙂

Oui, simplement pour revenir sur l'AV corum : à la limite si vous pouviez faire fond euro + scpi, cela ne serait pas si mal. Ce qui me gêne c'est l'obligation de mettre un certain % de fonds obligataires justement. Je m'étais intéressé à leur fond obligataire daté, je vous invite sincèrement à aller y voir le prospectus mentionnant les frais. Cela m'avait largement refroidit (je vous confirme qu'il y en a énormément !). Et surtout ce sont des frais élevés sur de l'obligataire. Sur les marchés action à 8-10%/an prélever 1 ou 2% de frais annuels, à la limite si vraiment le produit est très bon, pourquoi pas. Mais sur de l'obligataire à 3-5%/an, enlever 1 ou 2%, il reste quoi sur le long terme ! (même si leur perf de l'année a été élevée, cela ne peut mathématiquement pas être le cas tout le temps sur des obligations). Mais encore une fois, je ne pars pas en guerre contre corum, j'adore leurs produits :) Au plaisir

@@JulienLR merci pour ces précisions. Pour les fonds obligataires de Corum life, le minimum à investir est 25%, a priori pas d'autre alternative possible. Concernant les scpi un autre avantage est le ticket d'entrée car le versement minimum sur le contrat est 50 euros (contre 1200 euros pour une détention en direct pour la scpi corum origin par exemple) ce que je trouve plutôt intéressant (+ reinvestissement automatique des loyers dans la scpi). Niveau fiscalité, j'ai refait le calcul au niveau de ma situation personnelle et la fiscalité avec assurance vie au-delà de 8 ans est pour moi un peu plus favorable qu'en détention en direct au niveau de ces scpi étrangères, ce qui pourrait peut-être compenser les frais des fonds obligataires. 😜 Je reviens sur l'assurance vie de boursobank, j'ai eu l'occasion de lire x avis négatifs de clients sur l'impossibilité ou le délai très long concernant le rachat partiel ou total + versement sur mauvais compte bancaire avec la quasi impossibilité de joindre un humain chez boursobank. J'ai voulu tester hier pour le service client car j'avais quelques questions sur leur assurance vie à leur poser et bien en passant par différents points d'entrée (2 lignes téléphoniques proposées dont l'une en 0800) + demande de rappel et bien on tombe systématiquement sur l'assistant virtuel et ce malgré plusieurs tentatives, ce qui ne m'a pas inspiré confiance, a contrario le service client chez Fortuneo n'a rien à voir (expérience personnelle) puisque vous pouvez systématiquement contacter un vrai conseiller qui plus est agréable et compétent. Au plaisir 🙂

Oui il faudra que je me penche sérieusement sur les calculs des SCPI corum via leur AV qui est un cas très particulier. Après j'avoue que l'absence d'un simple ETF en UC m'embête, de meme que l'obligation de 25% mini sur leurs fonds obligs (au final on se retrouve a 50% sur un equivalent fond euro, avec un capital garanti à 50%, et des frais qui sont un mix des 2) et de l'autre cote uniquement des SCPI en tant qu'UC. Il faut que je calcule en détail le coût fiscal car le résultat n'est pas évident (les scpi étant un placement long terme, si votre simulation est juste, alors cela pourrait être d'un grand intérêt). Par contre autre point important, les parts de scpi achetées via leur assurance vie ne vous appartiennent pas directement; ce qui en cas de grosse crise systémique peut poser problème (mais il s'agit d'un inconvénient mineur à mon sens) Merci pour cet échange de qualité ! Au plaisir !

Bonjour, vous le pouvez sur linxea spirit 2 ou lucya Cardiff ! Cependant le ticket d'entrée est un peu élevé (3000€/ligne de mémoire) Au plaisir

Merci beaucoup

Vous pouvez utiliser l'adresse e-mail suivante : julienlrinvestissements@hotmail.com Avec le code parrain Julien LR cela devrait fonctionner ? Je serai intéressé +++ que vous m'envoyiez un e-mail avec une capture d'écran si cela ne fonctionne toujours pas. Navré du désagrément ! Merci d'avoir pensé à moi, au plaisir !

PS: c'est trop d'honneur de m'appeler maître, je suis très loin de mériter ce titre ! 😅😅 Au plaisir !

ils veulent également votre nom