Si rentier semble inatteignable du fait de notre salaire ou capacité d'épargne, on peut y voir aussi des solutions intermédiaires comme être travailleur à mi-temps. Le boulot devient beaucoup moins pressant, on a toujours le choix de repasser à 100% en cas de coup dur, on paye moins d'impots et notre employeur cotise pour nous.
Tout a fait on peut se fixer des paliers. Ne travailler que 4 jours par semaine est déjà un très beau pas en avant puis le réduire progressivement en fonction de ses capacités financières.
Merci pour cette vidéo. J'ai commencé dans la vie active (il y à 5 ans) et ai réussi à économiser plus de 50% de mon salaire. J'ai continué à vivre comme un étudiant (petit appartement et style de vie modeste) c'est assez facile de vivre ainsi lorsque l'on est jeune car il n'y a aucune pression sociale (avoir une belle voiture ou un grand apartement) et pas d'autres charges (crédits, enfants). Aujourd'hui après 5 années mes "frais de vie" (loyer, nourriture et frais fixes) sont couverts par mes investissements. Même si ce n'est pas être indépendant financièrement, cela fait du bien au moral. D'ici 5 à 7 ans je devrais pouvoir arrêter de travailler ou du moins arrêter de travailler pour un salaire. Merci d'avoir fait cette vidéo pour expliquer clairement que vivre de ces investissements est possible et que le plus important est la maîtrise de ses dépenses.
Beaucoup de jeunes ingé qui mettent 50%, faut croire qu'on se donne les moyens de vivre juste comme on l'entend et pas nécessairement sans travail mais surtout sans pression financière
Et bien tu as de la chance. De mon côté mes dépenses ont augmentées (loyer, impôts, assurances, médicaments, nourriture et plus de réductions étudiants/-25 ans) sans que j'ai pu le choisir.
je fais pareil depuis la fin de mes études il y a 5 ans, je gagne 4000€/mois et vis avec moins de 500€, mes revenus du capital seuls sont maintenant 10 fois supérieur à mes dépenses mensuels de moins 500€
@@romainprovost7164 Incroyable ce partage d’expérience, bravo pour cette rigueur. Tu devrais peut-être enrichir tes investissements avec de l’immobilier locatif, histoire de diversifier encore plus et, une fois le crédit remboursé, toucher des loyers et avoir une vraie possibilité d’être financièrement indépendant. Mais sinon c’est top 👍🏻
Bonjour Xavier, toujours des vidéos au top, et plein d'enseignement. Tu nous apprends ce qu'on cache. Depuis que je travaille (plus de 15 ans) j'applique partiellement ce que tu dis à savoir épargner un maximum avec un taux d'épargne supérieur à 50%. Sauf que de l'autre côté, j'avais une éducation financière proche de zéro, et je n'ai pas pensé à placer tout l'argent que j'ai épargné. Depuis que je te suis (depuis le premier confinement) je me suis rendu compte de ma demi connerie et j'ai commencé à sérieusement m'intéresser à mon éducation financière, la bourse et etc... Vraiment Merci énormément pour ton ce que tu fais. C'est vraiment du très bon travail.
En bon, personne ne le cache. C'est juste que beaucoup de gens ne savent pas. Quand tu es ami avec des gens comme Xavier, ils t'en parlent. C'est juste que ces gens ne sont pas salariés. Donc on n'a pas l'occasion de les fréquenter. D'ailleurs, il y a plein de livres, pour 15euros, qui expliquent tout. Seulement il faut les connaître et les lire. Investisseur, c'est aussi un effort et un métier en quelque sorte
Bonjour Xavier. Entièrement d’accord, c’est ce que je dis à mes enfants : tes dépenses ne doivent pas suivre tes revenus. Mes dépenses ont naturellement augmenter avec l’arrivée des enfants et on en prend pour 20 ans en plus 😛 mais les dépenses perso sont les mêmes qu’il y a 25 ans.
@@Grosmatou6213 difficile de te donner un chiffre précis, mais tu as des dépenses d’alimentation, de vêtements, de garde, des frais de scolarité, pratique sportive, voyages scolaires, transports,etc. et enfin les études sup (là aussi, difficile de chiffrer car tu peux faire l’université pour 500€ et HEC pour 15000€, bref, chacun fait en fonction de ses possibilités. Ah, j’oubliais : faut prévoir un budget couches, car sur 2 ans, tu prends un bon coup dans les dents 😛
Très bonne vidéo. Juste une remarque, on parle de liberté ou indépendance financière mais on peut nuancer cette notion. Je parle plus de sérénité financière, car une fois que l'on a atteint son objectif financier, on peut très bien ralentir la cadence de travail en étant sur un mi temps ou un temps de travail assez bas, et profiter de sa rente, et dans ce cas pas besoin d'avoir un aussi gros capital 😊. Enfin, effectivement, sa capacité d'épargne est le plus important, encore faut il l'investir, car bon nombre de personne épargne pour le laisser sur des comptes se faisant grignoter par l'inflation.
Ca permet déjà d'avoir moins de pression au quotidien, si un collègue ou un supérieur traite les gens comme ses esclaves (on en connait tous je crois, lorsqu'on a été salarié).
bonjour d accord avec vous le probleme c est que les gens c est a 60 65 ans qu ils disent je vais profiter maintenant donc quelqu un qui calcul et qui dit j arrete a 45 ans lui il a profiter 15 de plus et que les personnes qui cour apres l argent ne peuvent pas s arreter ..il calcul toujours ce qu il vont avoir en retraite si il font 2 ans de plus et 3 ans de plus j aurait 200 par mois de plus et et ca et ci donc il vont commencer a profiter a 68 ans et il deprime car ils voyent que leur ancienne boite tourne sans eux ils se croyait irremplacable
Merci infiniment pour cette vidéo ! Je suis un jeune qui ait commencé à investir depuis seulement cette année en bourse et je me suis effectivement reconnu dans beaucoup des choses que vous avez dites et j'ai surtout réalisé, grâce à vos très bonnes explications quelque chose que je n'avais pas vraiment comprise, l'importance du taux d'épargne par rapport au taux de rendement que l'on cherche toujours à améliorer, alors merci infiniment , cela m'aidera beaucoup pour le futur, j'en suis convaincu 😊 Et merci beaucoup de manière générale, je suis toutes vos vidéos qui sont très intéressantes et de très bonnes qualités et j'apprends à chaque nouvelle vidéo 😊 c'est très rare les chaînes d'une si bonne qualité 😊
Complètement d'accord, comme d'habitude :) Le facteur clé de succès est le taux d'épargne, jusqu'à une certaine surface financière où le 1er paramètre devient le taux de rentabilité du patrimoine.
L'aspiration croissante des jeunes à vouloir devenir rentiers en dit long sur l'épanouissement de chacun dans le travail salarié...Attention il y a des moments de la vie ou dépenser ses revenus est plus important qu'à d'autres moments ; je pense notamment à la période avec des jeunes enfants. Ce qui n'est jamais rattrapable c'est le temps, c''est-à-dire les choses vécues (ou non vécues !).
La vie est bien trop courte pour passer 45 ans à travailler ou plus (c'est sûr qu'on ne restera pas à 43 annuités de cotisation). De plus le travail est de moins en moins "rentable" quand on voit le coût du logement dans les zones urbaines (donc proche des bassins d'emploi). Perso, mon objectif c'est d'être totalement libre à 45 ans/50 ans quand je pourrais encore profiter de la vie. Pas à 70 ans quand je serai bon pour mourir à petit feu en EHPAD
Un grand merci Xavier pour toutes ces vidéos instructives. Celle-ci me conforte dans mes idées et ma façon de vivre (sans me priver de rien). Je gagne moins bien ma vie que certains de mes amis et pourtant je suis propriétaire avec tout le confort nécessaire alors qu'eux pas forcément, ils continuent de payer des loyers exhorbitants et s'achètent de grosses voitures. Il est plus facile de serrer les charges (on est plus ou moins maître de la situation) que d'augmenter ses revenus.
Il manque un petit topo sur l'apport initial. Qu'on commence avec 0 ou avec 10-20-30K la durée pour être rentier est pas la même. Pour moi la priorité c'est plutôt la régularité, tous les mois, en se payant avant de payer les autres, mettre un peu de côté. C'est pas toujours simple, mais c'est pour moi le secret. Maintenant effectivement apres mes propres calculs (parce que bon, un salaire de 2500 euro faut encore l'atteindre, le salaire médian est de 1800 euro (en 2018) je le rappel, donc y'a 50% des gens avec moins que 2000K/mois en 2021), en ville avec une voiture, mettre de côté plus de 20% de mon salaire devient compliqué. Et je ne serais jamais rentier, sauf gros héritage. Mon objectif est plus de générer une sorte de retraite par capitalisation, vu que je pense qu'on sera (les trentenaires actuels), les grands perdant de la retraite: durée de cotisation ralongée et surement taux trés bas de retraite. Si j'arrive à être """rentier""" à 57-58 ans je pense que je serais heureux. Enfin effectivement mettre 50% de son salaire de côté et vivre une vie de frugalité, la question se pose. La valeur de l'argent c'est une chose, par contre le temps lui, n'a pas de valeur. On ne peut pas gagner de temps, on peut juste en perdre. Les années de privation dans l'espoir d'un gain futur, ne seront jamais regagnées. Il faut aussi profiter de la vie. Mais là effectivement on bascule plus sur le côté philosophie (et hédoniste je dirais) de l'investissement. Pour moi l'un ne va pas sans l'autre cela dit.
bonjour donc quelqu un qui arrete de travailler a 35.. 40 ans parce qu il a economiser qui a eu les memes vacances que les autres..par contre quand il arrive a 60 ans et qu il viens de profité de plus de 20 ans de vacances de plus que quelqu un qui lui dit tu na pas profiter de la vie ..ah bon j aime mieux etre en retraite a 40ans
Toujours « se payer » d’abord, CAD toujours investir en début de mois comme si c’était une facture à payer, et vivre avec le reste, difficile de gaspiller comme ça. Évidemment il faut se laisser de quoi vivre, mais si on calcule bien nos dépenses, c’est possible
C'est ce que je fais aussi tous les mois, en gardant une marge de sécurité pour le reste à vivre car il y a souvent des imprévus et une épargne de secours pour les plus grosses dépenses imprévus (panne de voiture ou d'électroménager par exemple).
Très juste. Mes parents m'ont appris à estimer mes dépenses raisonnables en début de mois. Et placer le reste une partie en épargne disponible, une partie en épargne plus rémunératrice mais "bloquée".
Salut Xavier, merci pour cette vidéo qui est très intéressante même si personnellement je suis bien au courant de tout cela puisque dans mon cas, ton exemple 3000/1500 n'est pas du tout exagéré et s'approche beaucoup de ma situation en tant que jeune ingénieur avec des charges très maîtrisées, si je continue dans ma lancée, je suis rentier avant 30 ans ! 😁😎 Même si ce n'est pas mon but final (aujourd'hui j'aime ce que je fais et le but n'est pas de tout envoyer balader mais plutôt d'avoir la sérénité de pouvoir le quitter quand je voudrai pour autre chose ou ailleurs)
Encore une vidéo de qualité totalement aux antipodes des gourous youtube. Merci zonebourse. Personnellement épargne trés agressive avec un salaire faible au départ. Je me suis focalisé sur l'augmentation de mes revenus en n'augmentant quasiment pas mes dépenses et je continue. Aujourd'hui je cherche à investir ce qui ne l'a pas été et à augmenter le rendement du peu investi.
Bravo Xavier. Brillant exposé rendu accessible au grand nombre. J'eusse aimé avoir été informé de cela plus tôt moi aussi. J'essaye de faire passer ce message à mes enfants et mes jeunes proches mais c'est très difficile. Il y a une certaine "fermeture d'esprit" qui me stupefie !😭
En tant que jeune on a envie d'avoir une femme et une belle voiture, des amis. Pas très intéréssant d'épargner énormément pour avoir une belle retraite quand on sera un vieux boomer dégeulasse impotant.
J'ai toujours vécu en dessous de mes moyens, étudiant, chômeur, puis salarié, j'ai augmenté mon salaire avec les responsabilités. Je n'ai jamais manqué d'argent et j'epargne toujours plus, et chose importante, sans être frustré de mettre du scotch au rétroviseur de ma voiture d'occasion. D'aller travailler en vélo bien plus économique. J'epargne à tout va min argent du ménage, et celui de ma mère. Qui elle aussi gagne 1200€ de pension de femme d'ouvrage et mets encore de côté. Tout est dit dans cette vidéo, dépenser moins est le secret. Certains sont heureux en dépensant d'autres en épargnants. Le tout s'est d'assumer ses choix. De ne pas critiquer le système quand on dépense tout son revenu, ou de se retrouver frustré et envieux de se "priver". Chacun doit trouver son équilibre.
Je me retrouve dans ton message (aller travailler en vélo) . C'est incroyable à quel point le bonheur de l'homme moderne dépend des conneries inutiles qu'il achète . Force à toi 👍
Merci Xavier, c'est un peu la cigale et la fourmi cette affaire. Après y'a aussi un facteur surprise dans les investissements mais ça va dans les deux sens !
Tout à fait d'accord sur le sujet des dépenses qu'il faut garder à l'oeil en priorité, c'est la clé, la base du mindset. Beaucoup de gens vivent au dessus de leurs moyens et ils resteront pauvres à cause du fait qu'ils veulent paraître riches justement.
Merci Xavier. Je pense qu’il faut prendre tes simulations comme des guidelines car dans la vie réelle la flexibilité est plus importante. On n’a pas les mêmes besoins à 20 ans ou à 50. On ne dépense pas pareil quand on est seul ou quand les enfants font des études. Ensuite, il faudrait peut être tenir compte des impôts. A 10000€/ mois on paye 4500€ d’impôts. Le revenu net est en réalité bien moins important. Le lieu de vie joue aussi énormément. Si on a acheté sa résidence principale à Paris il y 20 ans vous avez peut être doublé le capital investi mais le coût de la vie n’a pas été le même pendant ces 20 ans. Dans un autre registre, peut être que la « liberté financière » est une sorte d’illusion. Au fond, on n’a plus un patron mais on continue à travailler pour bien gérer son patrimoine. Mais si on aime son travail (salarié ou libéral) on peut continuer à faire les deux. Je serais content si j’arrivais à ce que mes revenus du patrimoine couvrent 50% de mes dépenses après la fin des études de mes enfants.
Excellente vidéo, c'est vrai que moi aussi j'aurais aimé que l'on m'explique cela quand j'étais plus jeune. Ce devrait faire partie de l'enseignement général de nos jeunes. Oui, prendre l'habitude d'épargner mensuellement et de placer cet argent dans une optique de long terme, c'est le réflexe qu'il faut avoir. Ensuite, il faut bien sûr avoir la capacité d'épargne mais aussi vivre à côté et profiter un minimum avec sa famille et ses amis pour se faire plaisir: ce qui est pris n'est plus à prendre :-). Quand je vois certains qui s'orientent sur le frugalisme, ça me laisse perplexe car ils ne profitent de rien et privent leur famille de tout.
Ce que j'appelle "la formule de richesse" 50-20-20-10 50% BP: besoins primaires (logement, alimentation, impôts et transport) 20%: Epargne disponible: Livret A, LDDS, LEP... 20%: investissements (bourse, immo, crypto...) 10%: dépenses courantes Mettre en place des virements automatisés des que la paie arrive permet de faire cela sans même s'en rendre compte. Cela devient naturel ! Merci encore Xavier pour cette vidéo de qualité.
Oui et bien "50% BP: besoins primaires (logement, alimentation, impôts et transport)" ce n'est pas toujours possible. Je prends un exemple. Avec un salaire de 1500€ par mois. 50% ça fait 750 €. Avec un loyer de 500€ (un tiers du salaire, correspond à un studio dans une grande ville hors IDF), il reste 250€ pour les impôts, l'alimentation (je vois difficilement comment on peut faire moins de 150€) et le transport. Compliqué.
@@autoframed Tu comptes les assurances (habitation, auto, etc.) dans les 50% ? Je viens de calculer, actuellement je suis à 75%, en dégradant sérieusement ma qualité de vie je pourrais arriver autour de 60%.
@@emilie375 J'y arrive pourtant, studio 500€/2 car je vis en couple, pas de transport, tout en vélo et des dépenses alimentaires de 100€/mois, en comptant les autres dépenses internet, elec et gas j'arrive à 400€/mois
Totalement d'accord. J'ai commencé à épargné et à réduire mes dépense depuis que j'ai 28 ans et j'aurai aimé commencé beaucoup plus tôt. Si seulement on enseignait à l'école ce que zone bourse enseigne ..... Zone bourse est sous-coté
@@lhemelsdael Totalement vrai, également en Belgique par contre au Québec et au Canada (ou je vis depuis 10 ans), on en parle bcp plus et le système de retraite ressemble plus a celui des américains qu'européen.
@@maxouph212 c'est justement parce que je ne compte pas sur une retraite convenable en France notamment avec toutes les réformes en ce moment que j'anticipe en épargnant en bourse et faire fructifier l'argent qui dort sur mes comptes
@@lhemelsdael Très bonne idée. Ici la retraite est tellement ridicule qu'on est obligé d'épargner et investir si on souhait avoir une retraite décente avec une bonne qualité de vie.... La France se dirige de plus en plus comme ça.
Sujet très intéressant, de nature Frugale depuis que je travaille j’ai toujours épargné plus que 50% de mon salaire malheureusement j’ai commencé a l’investir réellement que depuis quelques années... cette année j’ai pris l’une des meilleures décisions , j’ai acheté un lot de 2 chalets. J’habite dans l’un et je loue en saisonnier le deuxième maintenant j’épargne au moins 80% de mon salaire car la location saisonnière paie entièrement mon crédit pour l’instant 👍🏻 . Le temps était venu pour moi de commencer à réduire mon temps de travail et j’ai fais ma demande pour un temps partiel ... malheureusement il m’a été refusé pour cette année mais je garde espoir et je cherche à épargner toujours plus d’argent . Je penses que acheter a la fois sa résidence principale et un investissement locatif est un très bon moyen d’augmenter énormément son épargne sans rien sacrifier. Bon courage a tous je vous souhaite de réussir 🤙🏻
Contrôler ses dépenses. Ça fait toute la différence. J'aurais aimé aussi que l'on m'explique cela plutôt avec un exemple chiffré comme vous le faites aujourd'hui.👍
Personnellement, mon focus n est pas de minimiser les dépenses mais de minimiser les dépenses sans diminuer son rythme de vie. Soit minimiser les dépenses inutiles. Prendre son café late dans son thermos le matin plutôt que starbuck, faire ses courses dans les super marché bon marché. Bref n acheter chez Louis vuiton que les actions et s habiller chez h&m.
Le gros avantage pour les faibles dépense, c'est de pouvoir être rentier beaucoup plus tôt, on à alors toujours un revenu "faible" d'accord, mais ensuite on peut utiliser le temps disponible à travailler sur soi même et chercher à augmenter le rendement >5% en passant plus de temps à lire des livres sur la bourse, étudier des bilans, des analyses et en regardant toutes tes vidéos ;)
Magnifique et tellement parlante cette vidéo. En substance, investir mieux, dépenser - et épargner +. Idem, j'aurais aimé qu'on m'explique ces concepts quand j'étais jeune (18-20 ans) c'est pourquoi j'ai partagé votre vidéo à mes 3 garçons 21, 20 et 18 ans. Merci
Super vidéo. Le plus important c’est que chacun prenne conscience des choses et puisse mettre en place les actions adéquates afin de ne pas avoir de regrets. 😊
Ce que je trouve le plus agréable quand on calcul avec le taux d'épargne, plutôt qu'avec des valeurs fixes, c'est qu'on détermine à la fois combien on mets de côté, mais aussi combien on a besoin "à terme". Si une personne épargne 700€, on ne sait pas combien elle a besoin par mois pour subvenir à ses besoins [il faut le calculer à part]. Par contre si elle épargne 30%, on sait automatiquement qu'elle peut vivre avec 70% du montant de son salaire (vu qu'elle le fait déjà).
Tout a fait d'accord Ne pas se reproduire (les enfants ça coûte cher) Vivre en hermite avec une connexion internet Puis s'ennuyer lorsqu'on se retrouve indépendant financièrement, on a plein de temps pour bien bien dépenser, et on se rend compte qu'on est un peu juste côté rendement. Alors on se dit mince il me faut quand même un petit extra. Ajouter à cela que lorsqu'on est plus salarié il va falloir payer vos dépenses de santé et avec l'âge (il y a bien quelques montages pour faire reconnaître une activité de bailleur comme une activité professionnelle permettant d'ouvrir les droits à la sécurité sociale) Amusez-vous d'apprendre comme c'est le cas avec les vidéos de Xavier et vous serez immédiatement rentier Et dépensez vos sous sinon mes actions ne vont pas performer Je blague bien sûr Merci Xavier pour tes vidéos. C'est toujours un plaisir de t'écouter et de prendre du recul grâce à tes analyses chiffrées et détaillées
C'est pour ça que c'est une bonne idée de faire venir des migrants. On peut leur sous traiter la reproduction. Amoudou peut métisser Isabelle c'est la meilleur chose à faire pour le bien de ma petite retraite !
Ce qui est dit dans cette vidéo surpasse de loin tout autre conseil qu'on peut avoir pour préparer son avenir. Plein de gens gâchent leur vie en flambant l'intégralité de leur salaire dans des choses futiles.
Toujours des sujets intéressants Xavier, merci. Pour tous ce qui est dépenses je gère et je gèrais très bien, le pb est de trouver les bons plans et méthodes de fructification de l'épargne.
Bonjour Xavier, L' éducation financière !!! Comme ça fait défaut dans le système éducatif !!! Et parfois parental ... J'en suis arrivé aux mêmes conclusions que toi en ayant été éduqué par la vie, et c'est pas un prof sympa 😉. Alors du coup je pousse tous ceux que je peux, copains, copines, collègues,enfants, adultes, jeunes, moins jeunes .... à s'informer, s'éduquer et surtout à s'impliquer et s'investir !!! Le temps , pour bien ou pour mal, ne s'arrête jamais ... Merci pour ce que vous faites, pour ce partage 👍.
Merci pour la vidéo. Pour se constituer un patrimoine, en complément de l’investissement financier, il faut utiliser le levier du crédit en acheter de l’immobilier, la combinaison des 2 permet réellement de se créer son indépendance financière 😉
Tout à fait, le levier du crédit est un complément indispensable qui a pour effet de booster le taux d'épargne. Par exemple un premier investissement sur 20 ans, le plus tôt possible, puis recommencer une fois juste avant d'arrêter/réduire son temps de travail "pour assurer ces arrières".
Même lorsqu'on arrive au stade de pouvoir s'arrêter de travailler (cad lorsqu'on a des revenus qui permettent de couvrir ses dépenses sans entamer le capital), après 20 ans d'investissement massif et de vie frugale (dans mon cas c'était bien plus que 50% du salaire qui était investi chaque mois, en immo et en actions), finalement on continue de travailler, par prudence ou par manque de courage (au cas ou les dépenses futures augmenteraient). ;) Ca m'intéresserait d'avoir le ressenti d'autres personnes qui ont la quarantaine et qui sont dans la même situation (ou qui en sont passés par là dans le passé).
la véritable question c'est : est-ce que j'aime mon travaille? Si la réponse est oui alors vous pouvez continuer encore un peu si ça ne détruit pas votre santé. J'ai 28 ans et je n'aime pas la tournure qu'a prit ma vie après mes études en commerce internationnal, j'ai étudié 4 ans pour un diplôme inutile car je travaille en tant que serveur en Suisse et après 5 années je suis très proche de prendre ma retraite (moins de 2 ans) et je vais la prendre de ce pas sans regarder en arrière.
Pour répondre au commentaire en tant que quarantenaire, je réalise qu'avec mon mode de vie et mon espérance de vie, plus aucun sens de gagner des €€€€, à bloc dans le temps libre 😉
Merci encore pour cette video ! Je me sens concerné etant jeune avec un revenu correct, je mets un maximum de côté chaque mois (tout en gardant de quoi profiter de la vie, on a pas 25 ans toute la vie). Mais cest plus dans une optique de non dépendance financière que d’indépendance financière dans le sens ou j’aime mon job et je n’investis pas pour partir a la retraite plus tôt mais pour être tranquille en cas d’imprevu (covid, entreprise qui fait faillite etc) et que l’argent ne soit pas une source de stress.
Merci pour ton retour d'expérience ! Ce partage nous évite de refaire les mêmes erreurs. Le taux d'épargne est pour moi la première étape mais la seconde est aussi de travailler sur sa tolérance au risque et réussir à investir 600ke euros en actions (exclusion fait des fonds euros, pel ...). Il vaut mieux faire ça en douceur pour trouver un équilibre et bien dormir la nuit
Toujours au top 👍, petit à petit l'oiseau fait son nid pour être indépendant faut savoir conter dès le plus jeune âge. Dès que j'aurai des enfants, ils faut leurs apprendre la valeur de l'argent et savoir l'utiliser à bon escient, après faut pas oublier de se faire plaisir de temps en temps 😃
Une épargne investie. Le problème c’est le choix des investissements qui à long terme permettront de dépenser selon notre désir. En fonction de l’âge, les besoins ne sont pas les mêmes : 20 -30 : phase où l’on débute, si on se met en couple, on épargne pour avoir l’apport personnel pour l’achat de sa résidence principale 30 - 50 Phase avec les enfants, les dépenses augmentent avec aussi les mensualités de remboursement (maison et quelques fois voitures) une voiture plus grande peut devenir nécessaire. Acheter des meubles, etc… Le coût des vacances augmentent aussi. Donc, souvent dans le couple les 2 travaillent pour pouvoir tout assumer. + 50 Les enfants ont commencé à quitter la maison, il ne reste en moyenne que 5 ans de remboursement. La part des dépenses diminuent et les besoins aussi. La part d’épargne augmentent. 62-64 retraite En plus, de ce que donne les organismes ont peut compléter par les revenus d’investissements. Et on peut commencer à décaisser le capital Là il faut tenir environ 20 ans puisque 85 est la moyenne d’âge des décès en France (hors accident, grave maladie, etc…) De plus, statistiquement les hommes décèdent avant les femmes Chez ACCENTURE, ils avaient interrogé les salariés pour améliorer la politique salariale en fonction des besoins dans chaque phase de la vie. Il es est ressorti que la phase où l’on débute était celle où il fallait gagner plus d’argent car nos besoins étaient les plus important ensuite les revenus pouvaient diminuer avec le temps jusqu’à la retraite. Ce qui paraît logique puisque le temps est le paramètre le plus important et que l’on ne peut pas renouveler une fois écoulé. Thomas PIKETTI propose de donner aux jeunes pour démarrer dans le vie 120 000 euros et il existe la même logique avec un polytechnicien qui sort de l’école et pour lequel une entreprise est prête à rembourser la totalité de ce que ça à coûter de la former. En clair, nous investissons sur la jeunesse pour qu’elle puisse avoir les meilleures conditions pour démarrer dans le vie et être plus l’aise. Du côté des entreprises est-ce plus rentable ? Si l’on considère que chaise jeune est un potentiel en devenir, oui ! C’est répondre aux premiers niveaux de la pyramide de MASLOW, passer les 1er caps pour tout de suite commencer à se réaliser à titre personnel et professionnel.
Investis ...dans ta propre formation ! un tableau Excel ( ou mieux open office donc gratuit) ce n'est pas compliqué à maitriser ( vidéos Yt ou bête manuel emprunté en bibliothèque) et tu pourras re faire ce tableau et graphique et bien d'autres
Bonjour Xavier, totalement d'accord avec cette stratégie à la Buffett. Je me reconnais bien dans le profil à taux d'épargne élevé (50% voire davantage) que je m'accorde à suivre depuis déjà 3 ans. J'ai profité de la chute des marchés à partir d'avril 2020 pour me constituer mon portefeuille certes avec un gros biais domestique (15K en grosses capitalisations plutôt axées cycliques/à dividende, 15K en petites et moyennes capitalisations plutôt défensives/GARP et 15K sur un PER 100% UC assez internationalisé). À côté de ça, je profite d'un PEE (enfin son équivalent) qui me pousse à avoir une certaine discipline que je juge clé afin de se tenir à mon plan initial sans pour autant trop m'empêcher de vivre. Désormais assez exposé aux marchés, l'idée est d'avoir un style de gestion plus diversifié et opportuniste en laissant courir le cycle. Pas d'effet de levier, très peu de turbos etc.
bonjour tous a fait d accord c est ca... je connait quelqu un qui a 59 ans qui a prix sa retraite a 30ans qui a le temps d acheter sa bouffe moitier prix..300 a 400 d economie par mois il fume pas 350 euro d economiser pas de chauffage il les recupe des pallettes en allant acheter sa bouffe il es propietaire c est la qu on economise le plus il profite de la vie il viens d arrosser son 10000 eme jours de vacance de suite vraiment le plus heureux des hommes ...il ma donner le virus et il y a quedes avantage ..et le seul probleme c est que les gens dans les fete te demande toujours tu travaille dans quoi..dans rien tu as penser a ta retraite????MOI IL ME L ON CALCULER 20 EURO PAR MOI apres j attends pas la dessus ..plus de reveil plus de stress la belle vie ...
Merci très intéressant et ça confirme que je suis sur la bonne voie à grande vitesse. Merci ça me permet de continuer et de rester focus :) Il faut trouver le juste milieu en effet entre dépenses plaisir et niveau d'épargne pertinent !!!
Tout à fait d’accord mais coller à ton discours est compliqué, quand tu prends de l’âge , tu as les enfants … ( école privée ou non, cantine , activité , textile et j’en passe) il est quasi impossible de garder son taux d’investissement avec 2/3 enfants.
Oui c’est souvent l’un des plus gros problème s, avec l’achat de la résidence principale qui en général vide tous les comptes de placements déjà effectués.
@@ZonebourseFR Pas forcément, il faut accepter de changer de domicile (T2 solo puis en couple- revendre par logement familial, et revendre pour logement de retraités) Ainsi c'est un point d'épargne le logement tout au long de la vie
J'ai fait le calcul il n'y a pas longtemps avec Excel : comparer le montant d'épargne mensuel et le délai pour avoir une rente de 1000€, 2000€, 3000€ etc. Sans surprise le plus rapide était d'épargner un montant substanciel. Mais quand même :bosser dur pour vivre chichement pour ensuite ne plus bosser et vivre chichement je suis perplexe. Autant directement bosser sur job passion et vivre un salaire moins élevé, mais vivre !
Vivre chichement ne rend pas heureux surtout en famille, mieux vaut arbitrer une épargne plus modeste ( en pourcentage) mais vraiment regarder de près à augmenter son salaire ( changement d'employeur ? activité complémentaire ? ( pour moi ce fut la gestion de mes investissements immobilier qui m'ont pris certaines années des 10h/ semaine pour une meilleure rentabilité) reprendre des études ? Au total, je pense qu'il faut viser un salaire supérieure au salaire médian
@@mic-120 le problème c'est que si tu gagnes un bon salaire, disons 3000€, après impôts ça te fait dans les 2600€/mois. En mettant 800€ de côté tu es à 1800 pour vivre soit le revenu median. Et même en mettant 800 par mois dans un bon ETF, il te faudra 25 ans avant d'avoir assez pour avoir une rente de 1800€. Si on gagne plus, on peut faire l'hypothèse qu'il y a aussi plus de stress et de responsabilité et qu'il y a besoin de plus de dépenses pour gérer ce surplus de stress (sport, vacances). L'équation n'est pas simple
@@pierre-edouardvouillamoz742 effectivement, d'ou l'intérêt de commencer le plus tôt possible par l'emprunt pour l'achat de son domicile (dans l'idée de le revendre avec plus value pour re emprunter pour plus grand ou plus cossu) Le levier de l'emprunt possible sur l'immobilier peut ouvrir des perspectives même pour un salaire modeste ( et en étant 2 dans le domicile donc 2 à travailler la donne change...)
C'est ce qui est aussi expliqué dans "The millionaire next door". Lecture que je recommande à tout le monde et que j'aurais aimé découvrir quand j'étais plus jeune 😅.
Merci Xavier, toujours pédago, complètement d’accord. (Et, utile de préciser que le critère « taux d’épargne » s’adressait pour les + jeunes, enfin ceux qui démarrent à se constituer une épargne). Reste à nous faire des vidéos/tutos aussi pertinents pour améliorer le TRI de notre épargne !😉
Bonjour, bon quand il est dit que ça dépend aussi de la répartition qui est faite par exemple entre immobilier et actions ou obligations moi j'ajouterais que ça dépend beaucoup du marché choisi. Ceux qui utilisent des screeners pour sélectionner leurs actions le savent, aux USA comme il y'a beaucoup plus d'actifs, pour finir avec une liste de 20 actions on peut être beaucoup plus conservateur et donc avoir des valeurs de meilleurs qualité qui vont performer nettement mieux.
Comme quoi Xavier tes vidéos ne s'adressent pas seulement au riches comme tu le penses, mais aussi aux jeunes qui débutent dans la vie à ceux qui ont la quarantaine comme moi et aussi à ceux qui ont atteint ou presque leurs objectifs ;-)
Comme le dit à juste titre l’adage américain, « A dollar saved is more than a dollar earned » En effet, un dollar gagné est taxé, contrairement au dollar épargné, et je ne vous parle pas de l’euro français... ;-)
Le milieu dans lequel on travaille impact beaucoup la capacité d’épargne. Si tous vos collègues ont des Porches et de paient des vacances de rêve 2 fois par an, il sera difficile d’apparaître comme le radin de service. Je pense aux métiers de la finance en écrivant ça
@@romainprovost7164 je suis d'accord. Personnellement je met toujours en balance de prix d'une chose et le bonheur qu'elle m'apporte. Du coup j'achète rarement des choses chères, sauf si c'est du matériel que je vais garder sur du très long terme (afin d'éviter de racheter toujours les mêmes trucs bas de gamme qui finissent par casser)
@@romainprovost7164 après c'est une question de loisir et de passion. Perso, 1400 euros dans un iphone, est-ce que c'est vraiment sa valeur ? Il y a des choses qui valent cher juste parce que des personnes sont prêtes à y mettre le prix fort. C'est la force du luxe. Dans ce cas, je préfère mettre moins cher dans un téléphone et mieux consommer la nourriture en rémunérérant les producteurs à leurs juste valeur. Ça me rappelle la fois où j'ai vu des échalotes qui venaient de NOUVELLE ZÉLANDE, alors que pas longtemps avant un producteur breton jetait sa machandise qui ne trouvait pas preneur à 6 centimes du kilo. Enfin bref, c'est une histoire de répartition des richesses et que l'argent aille au plus plus méritants.
Tout à fait d'accord, les dépenses sont un fléau pour la constitution d'une rente même avec un bon taux de rendement ! Il faut dépenser moins mais dépenser mieux sans se priver trop non plus
Analyse intéressante , mais je pense qu'en France il faut absolument tenir compte de la fiscalité qui a un impact majeur , à la fois sur le salaire et la capacité d'épargne, et aussi sur le niveau des intérêts composés .
Merci pour cette vidéo qui va dans le sens de ce que je pense. Même avec 3000€ net / mois que la plupart n'ont pas, on finit rentier à 60 ans dans la plupart des cas. Rentier en bourse, il faut un très gros capital (500k€). Rentier en immobilier, difficile avec les taxes, travaux etc ça reste un rêve plus qu'autre chose.
Voilà, de toute façon je ne pense pas qu'en France on nous laisse être rentier jeune. On doit forcément à un moment ou à un autre se faire rattraper par les impôts et/ou les prélèvement sociaux, entre autre.
aller dans un pays plus friendly en terme d impots ( 50% moindre que en France ) et avec des salaires ( 30% moindre que en France ) et charges pas si elevees ( 50% moindre que en France ) ... certains existent a votre porte : Roumanie , Bulgarie ...
Bonjour Xavier. Effectivement, c’est un sujet qui ne laisse pas indifférent et c’est même le « graal » pour certains. J’avais aussi fait une vidéo à ce sujet… C’est sûr qu’il faut fixer certaines hypothèses pour la démonstration mais on sait que dans la réalité de nombreux paramètres entrent en ligne de compte. Outre l’inflation qui selon son niveau aura un impact plus ou moins élevé, le niveau de dépenses diminue souvent lorsqu’on est à la retraite, tout d’abord parce que les revenus sont moins élevés et ensuite parce que la situation personnelle peut avoir évoluée (études des enfants terminées, prêt immo remboursé). Ça peut aussi être le cas si on arrête de travailler de manière anticipée (réduction des trajets, du nombre de véhicules…). Du coup, c’est compliqué de vraiment tirer un trait qui correspondrait à combien on a besoin pour vivre et quand on peut arrêter de travailler. Et je pense qu’il vaut mieux voir l’indépendance financière comme la quête d’un meilleur équilibre entre vie privée et vie professionnelle. Du coup, même sans permettre de s’arrêter de travailler, une bonne épargne peut permettre de changer de travail ou de réduire ses horaires… ce qui contribue au final à améliorer son bien-être.
Tres belle demonstration en effet de l effet boule de neige … mais si tout le monde se met a ne plus bcp consommer nos economies reposant a la base deleur croissance en grande partie sur cette composante .. on peut dire adieu aux dividendes revenus passifs etc … bref tout est relatif comme souvent
Très bonne analyse, et pour ceux qui n ont pas la chance de pouvoir épargner plus de 150 euros par mois, ils pourront s en servir comme complément de retraite, ce qui n est pas rien
Tout à fait d'accord avec le fait que certains chiffres sont aberrants. Pour ma part je trouve aberrant de dépenser plus de 3000€ par mois, peu importe la situation. On vit dans un monde limité en ressources, arrêtons de vivre au dessus de nos moyens. Personnellement, j'ai un taux d'épargne annuel de 75% depuis plusieurs années. Je suis la preuve vivante que vivre avec moins de 1500€ par mois n'est pas aberrant. Et je précise que c'est un choix et non pas une contrainte. Bref tout ça pour dire qu'en matière de liberté financière, tout est possible.
Bonjour Intégrez vous dans le taux d’épargne l’investissement dans le RP et les investissements dans l’immobilier locatif ? Parce que j’ai un gros salaire mais de grosses dépenses en partie dues à mes investissements Merci
Bonjour et merci spécialement pour ces approches souvent différentes d une analyse purement financière. Ce sont des choix et de la régularité de leurs applications sur le temps. Il faut être pluriel dans ses réflexions l économie les choix sociétaux et leurs répercussions futures la finance personnelle et celle des marchés. Pour finir avec un paradoxe choisir d économiser pour gérer ses dépenses. Merci pour ce partage. C est de ailleurs très amusant car je me rend compte que je suis exactement dans ce cas de la autonomie financière sans m en rendre compte depuis des années. Comme quoi le autonome financière n est qu un bonus car pour le atteindre vous devez devenir autonome dans votre approche personnelle globale.
Merci Xavier pour cette vidéo. Comme je viens d'un milieu très pauvre, j'ai toujours beaucoup épargné. Mais j'aurais aimé connaître tous vos conseils bien plus tôt pour démultiplier cette épargne.
J’y pense souvent (garder mes actions) ! Mais je prends mes bénéfices et souvent j’arrive à racheter un peu plus tard mes mêmes actions moins chère !! Volatilité
Très intéressante cette vidéo qui fait sortir du sacro saint rendement dont tous les chaînes financières parlent... Dommage que vous ne partagiez pas votre fichier Excel... ce qui oblige tous les intéressés à passer du temps à trouver les bonnes formules et à refaire.. je rebondis aussi sur un commentaire précédent à savoir la prise en compte de l'impôt sur le revenu... à moins que vos simulations soient en revenus nets après impôt... car ça change les conclusions... je suppose aussi que les 5% de rendement utilisé sont sur des fonds 100% capitalisant.... Mais c'est un bon thème de réflexion...
Bonjour, merci pour cette vidéo. Quelle formule utilisez vous dans le tableur pour l'évolution du capital en fonction de l'effort d'épargne et des intérêt cumulés ?
