Leitzins steigt: Geldmarkt-ETFs jetzt interessanter als Tagesgeld? | Geldmarktfonds vs. Tagesgeld

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Geldmarkt-ETFs erklärt: Besser als Tagesgeld?
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0:00 Einführung
0:35 Was sind Geldmarktfonds?
2:12 Wie funktionieren Geldmarktfonds?
4:23 Wie viele Zinsen kriegt man mit Geldmarktfonds?
7:21 Geldmarkt-ETFs vs. Tagesgeld
9:47 Risiken von Geldmarktfonds & Geldmarkt-ETFs
13:33 Für wen lohnen sich Geldmarktfonds?
14:45 Welche Geldmarktfonds gibt es überhaupt?
15:43 Tipps zum Investieren in Geldmarktfonds
16:39 Outro

Опубликовано:

23 июл 2024

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Комментарии : 325

@Finanzfluss Год назад

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@nayvensetrack1485 Год назад

Thomas bei 7vs Wild wäre echt n ding

@christiangorsler1107 Год назад

Danach hat jedes Eichhörnchen ein Depot…

@Venistro Год назад

@@christiangorsler1107 Eichhörnchen legen doch schon vorausschauend an. Da würde es eher bei 7 vs Wild einen Bärenmarkt geben.. :o :D

@Benjamin0815 Год назад

Oder jedes Krokodil hat 70/30. 70% Thomas 30% Steine So verdaut sich die Finanzkost besser.

@cassidykaiser5817 Год назад

😂 leider geil

@Langziehpopel Год назад

Das wäre meeega 😂🙌👌!

@nolinpanucci Год назад

Das Video hat alles was man braucht. Angefangen bei den theoretischen Grundlagen bis hin zur praktischen Umsetzung in der ETF Suche. Danke euch ❤

@janh1309 Год назад

Das interessanteste fehlt aber: es wird nicht erklärt wie die Zinsen einem konkret bereitgestellt werden (über den Kurs oder über Ausschüttungen)

@thomasgrosser7539 6 месяцев назад

Und es gibt technische Fehler wie ein falsches > bei dem Zuschlag

@m.s.53229 Год назад

Super! Danke für das Video! Ich habe zwar schon lange in Aktien-ETFs investiert, aber ich muss gestehen, dass ich Geldmarktfonds bislang überhaupt nicht auf dem Schirm hatte und durch dieses Video erstmals Grundlagen zu diesen Fonds, Funktionsweise, Vor- und Nachteile erfahren habe. Top! 👍

@Martin-jm8wi Год назад

Danke für das gute und wichtiges Video! Ich finde aber die Kosten für Spread und Ordergebühren sind etwas schwierig pauschal zu behandeln. Es gibt manche ETFs bei manchen Brokern kostenlos und der Spread zu Xetra-Zeiten ist teilweise auch eher bei 0,01%-0,1%. Dann ist die Rendite plötzlich 0,5% höher, was das ganze deutlich attraktiver macht. Am Ende ist das für mich aber auch einer der größten Nachteile von Geldmarktfonds. Sie sind deutlich komplizierter und die Kosten weniger transparent. Tagesgeld dagegen ein sehr simples und kostenloses Produkt.

@lokist84 Год назад

@@thorstenp6313 darf ich fragen, was das für banken waren? waren die in deutschland ansässig? und zuletzt.. hast du deine einlagen komplett zurückbekommen?

@wolfvonversweber1109 Год назад

Eigentlich ist genau das Gegenteil der Fall, beim ETF bekommst du ganz genau die "Kosten" mitgeteilt, die der Anbieter sich von der Anlagesumme nimmt und zwar gesetzlich vorgeschrieben. Beim Tagesgeld hast du keine Ahnung, was der Anbieter daran verdient. Und das wird meist deutlich mehr sein, als bei einem regulierten ETF. Du "zahlst" in beiden Fällen nichts, aber keines der Produkte ist "kostenlos". Im einen Fall bekommst du die Kosten eben mitgeteilt, wodurch es komplizierter >wirkt

@Martin-jm8wi Год назад

@@wolfvonversweber1109 Mich persönlich interessieren die Kosten doch 0. Interessant ist nur Performance nach Kosten. Ich nehme doch lieber ein Tagesgeldkonto mit 7% Zinsen abzüglich 2% Kosten, also 5% Rendite als ein Tagesgeldkonto mit 5% Zinsen und 1% Kosten, also 4% Rendite. "Im einen Fall bekommst du die Kosten eben mitgeteilt" - die "Mitteilung" ist halt sehr umständlich. Ordergebühren, Spread und dann noch TER... Teils sind das absolute einmal Beträge und teils prozentuale...

@wolfvonversweber1109 Год назад

@@Martin-jm8wi Ähm, du kann dir bei ETFs auch einfach nur die Rendite anschauen, du zahlst die TER ja genausowenig, wie beim Tagesgeld, es ist nur eine Information. Ordergebühren und Spread sind nahezu irrelevant, wenn man bei einem Neobroker in den normalen Handelszeiten kauft. Geldmarkt-ETF richten sich nicht an Leute, die noch nie gehandelt haben. Wenn du dich nicht mit den >transparenten< Kosten beschäftigen willst, sondern nur eine simple Zahl genannt bekommen möchtest, ergibt es halt wenig Sinn, ETF fehlende Transparenz vorzuwerfen. Du möchtest ja gerade keine Transparenz, sondern dich nicht mit den realen Kosten beschäftigen müssen.

@wolfvonversweber1109 Год назад

@@thorstenp6313 Das wird mir bei den ganzen Tagesgeldvergleichen und Bankhopping viel zu wenig beleuchtet. Genauso wie bei anderen Anlageklassen hat es einen Grund, wenn eine Bank viel höhere Zinsen bietet. "Theoretisch" ist das alles sicher, aber wenn man in einer Krise seinem "täglich verfügbaren" Geld bei einem Insolvenzverwalter hinterherrennen muss, ist das auch ein Risiko und hat Opportunitätskosten. Und meist wegen Kleckerbeträgen in der "sicheren" Anlage.

@user-qm9oe9cd6l Год назад

Große Klasse Thomas, wie du das immer wieder TOP und gut verständlich erklärst. Ich mag gar nicht drüber nachdenken, was ich in meinem bisherigen (fast 55-jährigen )Leben alles nicht gemacht habe , und dadurch viel Geld verschenkt habe. Der Bart steht dir übrigens fabelhaft- bitte nicht mehr rasieren 😊

@user-ej5tz5th1b Год назад

Ein Vorteil von Geldmarkt Fonds hat noch gefehlt, man muss nicht ständig die Bank wechseln um ein einen aktuellen Zinssatz zu bekommen.

@lokist84 Год назад

das wechseln der bank ist doch recht schnell zu erledigen.. ich mache das mehrmals jährlich um diverse prämien abzugreifen.. bislang lief alles ohne probleme.

@mischmaZOOO Год назад

Wurde erwähnt.

@andibusen8535 Год назад

Das machen sowieso nur Idioten. Wegen den paar Euros so ein Aufwand betreiben?😂

@lokist84 Год назад

@@andibusen8535 Für Besitzlose mag das zutreffen. Für Leute mit Geld, die nix zu verschenken haben, lohnt der Aufwand definitiv.

@mischmaZOOO Год назад

@@andibusen8535 Wenn 3% von deinem Vermögen nur ein paar Euros sind, sind nicht die anderen die Idioten 😉

@NiklasBaum Год назад

„So hat Markus es getauft“ Würde ich nicht euer Team kennen, könnte man denken dass es so in der Bibel steht 🤣

@CBauer-cq5zb Год назад

wie immer ein klasse Video mit schlüssiger Erklärung. Danke!

@mathiaskonig4271 8 месяцев назад

Super vielen Dank. Gerade die Erklärung mit dem Money Market war sehr aufschlussreich.

@Chrisdask8 11 месяцев назад

Top Video, alle Infos die man braucht! Herzlichen Dank!

@bennoh.430 Год назад

Immer informativ und umfänglich beschrieben und erklärt, merci

@eliassanaa3885 11 месяцев назад

Größtes Lob für euren Beitrag zur finanziellen Bildung❤

@jorgschiele7314 11 месяцев назад

Super erklärt - Danke! Besonders für "Anlage-Krampen" viele wertvolle Informationen.

@baymax333 11 месяцев назад

sehr cool erklärt, v.a. auch die Info mit der Einlagensicherung.

@biker_2124 Год назад

Da ich selbst schon seit einiger Zeit in einen €STR ETF investiert bin und ihn beobachte, muss ich euch bezüglich des Spreads widersprechen. Der Spread liegt mehrere Stunden am Tag bei 0,01. Die 0,3 konnte ich nur außerhalb der üblichen Handelszeiten beobachten. Einen weiteren Vorteil sehe ich, dass man seine Bank nicht wechseln muss um den höchsten Zinssatz zu erhalten. Auch erwähnen möchte ich , obwohl Renditetechnisch minimal, dass beim ETF ein täglicher Zinseszins-Effekt besteht im Vergleich zu einem einmal jährlich ausschüttenden Zins.

@F1ght3rr0 Год назад

Und soweit ich gesehen habe underperformen die ETF's die Indexe über die TER hinaus, also noch versteckte Kosten über die Tracking Difference.

@Lars_Vegas77 Год назад

Ich bin z.B. heute bei einem Spread von 1 Cent und 1 € Ordergebühr rein. Damit müsste ich bei der aktuellen €STR (3,148 %) trotzdem knapp über 3 % liegen. Das ist deutlich mehr, als meine aktuellen 2% Tagesgeldzinsen. Ich will einfach keine weiteren Tagesgeldkonten. Ich gehe auch davon aus, sobald die €STR sinkt, laufen auch die Tagesgeldzinsen zurück. Die sind ja meist auch variabel

@canpascal Год назад

Welcher ETF wäre das genau? Würde gerne mehrere miteinander vergleichen. Danke

@Lars_Vegas77 Год назад

@@canpascal Xtrackers II

@b.e.2395 Год назад

Frage, solange der €STR positiv ist müsste auch der Kurs steigen, kann man das so pauschal sagen?

@tz12012 Год назад

Super Video! Ich habe schon drauf gewartet. Was mir nicht ganz klar geworden ist: sind richtige “Geldmarktfonds” die unter die neue Geldmarktfondsverordnung fallen, nur die, welche den Namen “Money Market” beinhalten oder auch die mit “overnight” im Namen? Weil in eurer ETF Suche werden ja auch die “Overnight” ETFs als Geldmarktfonds eingestuft. Danke euch und schönen Sonntag!

@kevindabiri4608 Год назад

Es sind auch Geldmarktfonds die den estr abbilden. Sie haben sich jedoch nicht an die neuen Regelungen angepasst. Darunter gehört soetwas wie mehr Liquidemittel, etc. Also rechtlich gesehen unterscheiden sie sich, aber technisch gesehen sind es auch Geldmarktfonds. Ich hoffe ich konnte deine Frage beantworten

@tapani96 Год назад

Wie kommt ihr denn auf 0,3% Spread? Vielleicht wenn man sonntags um 04:00 Uhr handelt. Hab gerade nachgeschaut und der Spread sollte bei etwa 0,02% liegen.

@heuw7379 Год назад

Hat mich schon immer interessiert. Danke 👍

@Lorenzo-Tarsitani Год назад

Wieso empfehlt ihr dann nicht den money market etf, wenn ihr zuvor sagt, dass mit den over night Produkten die Geldmarktfondsverordnung nicht inbegriffen ist?

@michaelb7829 Год назад

Super!!😀 Interessant wäre noch wie schnell Zins Änderungen sich jeweils auf die Rendite der Produkte auswirken. Kurzlaufende Anleihen werden vermutlich bis zu deren Fälligkeit gehalten, um dann die neuen besser verzinsten Anleihen zu kaufen. Das dauert doch und man solange noch die alte Verzinsung?

@user-dr4nb7pf5r Год назад

Genau, wobei kontinuierlich welche Auslaufen, wodurch es zu keiner plötzlichen Änderung kommt. Daher sagt man, nach der doppelten durchschnittlichen Laufzeit sind spätestens alle Anleihen ausgetauscht.

@gregorbajda Год назад

Top ! Sehr gut erklärt. Danke :)

@wolfvonversweber1109 Год назад

17 Uhr 40 ist aber keine gute Zeit, um den Spread festzustellen. Ab 17:30 schießen die Spreads durch die Decke, weil die Hauptbörse schließt. Da sollte man wirklich nur in Ausnahmefällen kaufen/verkaufen und bei einem Geldmarkt-ETF fällt mir überhaupt keine Situation ein, bei der man nicht in den Haupthandelszeiten handeln sollte.

@WeicherKeks Год назад

Ich vermute das war Absicht damit Tagesgeld besser weggkommt (Reflinks auf deren Website sollen bedient werden).

@leveraged2zero Год назад

Stimmt, das ist allerdings ein fail. Zu den Zeiten kauft doch keiner, der sich ernsthaft damit beschäftigt. Ich denke Thomas wollte einfach mal den Worst Case darstellen. Den Affiliate Vorwurf lasse ich aber auch nicht gelten, da der Geldmarkt ETF ja immer noch besser weg kommt im Video. Der Spread ist zu XETRA Zeiten extrem gering,

@wolfvonversweber1109 Год назад

@@leveraged2zero Wenn man einen Worst Case darstellen will, dann sagt man es aber und vergleicht nicht einfach mit dem - zur Erstellung des Videos - >Best Case< für Tagesgeld. Das hier ist ein Kanal für Anfänger und Thomas weißt eigentlich immer darauf hin, dass man nur zwischen 9 Uhr und 17 Uhr 30 kaufen sollte, besser sogar zwischen 15:30 und 17:30, weil da auch die US Börse offen hat. Und hier nimmt er als einziges Beispiel 17:40? Das ist schon etwas dubios. Die Darstellung des "Liquiditätsrisikos" kommt noch hinzu. Er nimmt hier mit dem Dekalux einen Fonds als Beispiel, der in >Bankanleihen< investiert. Während der Bankenkrise! Werden die meisten Zuschauer aber nicht wissen. Dieser Fonds ist überhaupt nicht mit einem besicherten Swapper oder noch besser 100% dt. Staatsanleihen vergleichbar, um die es eigentlich geht.

@jj64662 6 месяцев назад

Vielen Dank. Ihr macht etwas sehr gutes für DE.

@achselll Год назад

Die ETFs darf man nur während Xetra Zeit kaufen, dann is der Spread auch bei 0,01 und nicht bei 0,3, das verfälscht die Rechnung. Tagesgeld wird so gut wie nie den hohen aktuellen Zinssatz erreichen Wenn man den ETF verkauft kann man auch das Geld sofort abheben, warum soll man da Tage warten müssen? Und natürlich musste man die letzten Jahre auch fürs Tagesgeld zahlen, es gab keine negativen Zinsen aber man musste halt Verwahrgeld zahlen.

@F1ght3rr0 Год назад

Ich glaub teilweise muss man warten bis das Wertpapier den Besitzer gewechselt hat (Abwicklung) bevor eine direkte Auszahlung möglich ist. Kommt aber vllt. auch auf den Broker an. Aber man kann direkt mit dem Geld handeln. Finde Geldmarkt-ETF daher interessant wenn man es auch als Investitionsreserve halten möchte.

@juliuskniepen8924 Год назад

Man muss 2 Tage warten da t+2 abgerechnet wird. Kann dir dann passieren dass die Bank dir dann Zinsen in Rechnung stellt

@Lars_Vegas77 Год назад

Ich bin z.B. heute bei einem Spread von 1 Cent und 1 € Ordergebühr rein. Damit müsste ich beim aktuellen €STR (3,148 %) trotzdem knapp über 3 % liegen.

@merveyen3081 Год назад

Video über Bonds Etf wäre sehr hilfreich, da das auch eine Alternative darstellt und mehr Zinsen bezahlt. 👍

@burakaylar6940 Год назад

Sehe ich genauso!

@FrDachs Год назад

Vielen Dank für das interessante Video! Ich überlege gerade, zusätzlich zum Tagesgeld einen Teil meines kurzfristig verfügbaren Geldes in sehr kurze Anleihen oder Geldmarkt-ETF zu parken. Mein Hauptgrund hierfür ist, dass ich somit bei weiter steigenden Zinsen kein Bankhopping mit dem Tagesgeld betreiben muss. Es ist ja leider nicht so, wie im Video dargestellt, dass die Zinsen für Bestandskunden schnell angepasst werden. Um die aktuell gültigen Zinsen mitzunehmen, müsste ich daher alle paar Monate schauen, welche Bank die besten Konditionen bietet und wechseln. Habe ich da einen Denkfehler (mein Pluspunkt für ETFs wurde im Video nämlich gar nicht erwähnt) oder ist das in Euren Augen sinnvoll?

@user-rj6bu5rg4t Год назад

Für Unternehmen lohnt es sich ggf., Geldmarkt-ETFs genauer anzuschauen, denn die Firmentagesgeld-Zinssätze liegen mit ca. 1% deutlich unter denen für Privatkunden.

@alexandermaier6456 Год назад

Danke, sehr informativ. Als Anfänger könnte man das alles nicht berücksichtigen.

@svenmichelsde Год назад

Ist die Grafik bei 4:17 nicht falsch? Größer 12 statt kleiner 12 Monate?

@peterers3 Год назад

unintuitiv sollte man dazu sagen ;)

@lokist84 Год назад

ich bin auch der auffassung, dass das symbol hier unzutreffend ist.

@continuousable Год назад

ja, ist falschrum

@viktorm1693 3 месяца назад

Super Video und danke für die Arbeit

@syncromike6303 Год назад

Die Einlagensicherung gilt doch pro Person pro Bank. Wer also mehr als 100k hat (gratuliere) muss nicht in Geldmarktfonts investieren, er kann auch ein Konto bei einer anderen Bank eröffnen, oder?

@TheScaryGermanGuy Год назад

Theoretisch ja. Wobei Gerd Kommer in einem Interview gesagt hat, dass dieses Konzept nicht im Sinne der Gesetzgebung ist. Wenn ich zB 7 Millionen Euro auf 70 Banken verteile, könnte es seiner Meinung nach passieren, dass im Ernstfall ein Teil des Geldes nicht abgesichert ist.

@Sciencefriend Год назад

@@TheScaryGermanGuyJa, und wenn Gerd das sagt, dann brauchen wir keinen Juristen mehr um das zu klären 😌

@lothar-hh Год назад

Vielen Dank!

@alexdstolpe1672 10 месяцев назад

Vielen Dank! Werden die Zinsen von zwei Staaten doppeltbesteuert (Abgeltungssteuer), da die gezeigten ETFs in Luxemburg und Frankreich aufgelegt sind?

@hans-jurgenkuntschar2485 2 месяца назад

super Video, sehr informativ👍

@wolfvonversweber1109 Год назад

Den DekaLux Geldmarkt Fonds als Beispiel für ein Liquiditätsrisiko zu nehmen finde ich etwas ... seltsam. Der Fonds investiert zu einem guten Teil in Anleihen von >Banken

@carolineoehler1924 Год назад

Gibt es Tagesgeldkonten auch in der Schweiz? (konto mit ähnlich guten zinsen)

@patrickg9094 Год назад

Top danke!

@Nowo78 Год назад

In AT sind die Tagesgeldangebote der Banken leider deutlich schlechter als in DE: Außerhalb zeitlich begrenzter Lockangebote sind kaum 2 % zu bekommen, mehr schon gar nicht. Da sind Geldmarktfonds für die kurzfristige Anlage (etwa bis zum nächsten Rebalancing) schon sehr attraktiv, auch unter 100.000 Euro Anlagebetrag. Zudem kostet das Bankenhopping zum besten Tagesgeldangebot auch Zeit und Mühe, während man Geldmarktfonds einfach über den Broker seiner Wahl kaufen kann, ohne am Ende Konten bei 10 unterschiedlichen Banken zu haben.

@juergenlilien2067 Год назад

Sind Geldmarktfonds für die kurzfristige Anlage nicht eher ungeeignet, da die Kosten (Spread und Ordergebühren) hier ebenfalls in voller Höhe anfallen? Im Video wurde der Kostenvergleich ja leider nur auf eine einjährige Haltedauer bezogen.

@Nowo78 Год назад

@@juergenlilien2067 Der im Video angesprochene Xtrackers Overnight hat aktuell einen Spread von 0,03% in Frankfurt. Die Ordergebühren sind natürlich nicht zu vernachlässigen, aber bei € 10,000 Anlage schlagen z.B. € 5,90 Gebühren mit 0,059 % zu Buche. Die zusammen 0,1 % Kosten hat man in kürzester Zeit wieder herinnen. Bei kleineren Beträgen kostet das natürlich mehr Rendite.

@caball 11 месяцев назад

@Nowo78 Hast du Erfahrungen/ konkretere Infos mit/zu den Nachteilen von Swap-basierten ETFs in Österreich? Ich hab mich mit dem Einstieg bei Xtrackers Overnight genau aus diesem Grund bisher zurückgehalten, obwohl ich schon länger gerne eingestiegen wäre ...

@Nowo78 11 месяцев назад

@@caball Die KESt-Besteuerung erfolgt prinzipiell anhand des Kursgewinns beim Verkauf, allerdings können zwischendurch ausschüttungsgleiche Erträge durch Umschichtungen im Swap-Portfolio entstehen. Der ETF hinterlegt ja - vereinfacht gesagt - ein Anleihen-Portfolio; im Gegenzug hinterlegt die Swap-Gegenpartei Geld und lukriert die angestrebten Zinsen. Wird eine der Anleihen aus dem Swap-Portfolio mit Gewinn verkauft, muss dieser Gewinn versteuert werden. Im momentanen Zinsumfeld erwarte ich keine großen Kosten (bestehende Anleihen verlieren ja eher an Wert solange die Zinsen steigen), auszuschließen ist es aber nicht. Ich parke in Geldmarktfonds aber nur zwischen (z.B. bis zum nächsten Rebalancing). Geld das länger im risikoarmen Teil angelegt werden soll investiere ich direkt in Anleihen.

@Chable5 7 месяцев назад

Die Verlinkung zur Bundesbank zum aktuellen ESTER konnte ich in der Infobox nicht finden

@acsix Год назад

Könntest du ein Video machen wie am besten in KI investieren? was berücksichtigen?

@schulbankdruecker88 11 месяцев назад

Hi Thomas. Wie wäre es, ein Video zu den neuen Laufzeit ETFs von Blackrock (iShares ibonds) zu erstellen? Diese haben ja aufgrund der vorgegebenen Laufzeit auch den Charakter von Festgeld, bei teilweise höherer Verzinsung. Wäre jedenfalls für mich ein spannendes Thema 😎 VG Aaron

@flurinjenal374 6 месяцев назад

Nach langer Recherche war das das beste Video zum Thema im Internet! Noch eine Frage: Im Video heisst es, wenn die Zinsen steigen, sinken die Kurse von Anleihen und umgekehrt. Gleichzeitig aber macht eine Anleihe ja mehr Rendite (Zinscoupon), wenn die Zinsen steigen, was positiv in den Kurs eingepreist werden sollte. Habe ich das richtig verstanden? Also was ist jetzt korrekt, dass Zinsen und Kurs positiv oder negativ korrelieren oder eine Mischung davon?

@drfelsar949 Год назад

Kurze Anmerkung bei 4:21 sollte es

@riddd9 Год назад

Super!

@user-hq8er6es3b Месяц назад

Vielen Dank für das Video! Ich habe noch eine Frage zur Rendite eines Geldmarkt-ETFs. Der Amundi EUR Overnight Return UCITS ETF berechnet sich aus dem Euro Short Term Interest Rate (ESTER) plus 0,085%. Der ESTER liegt derzeit bei ca. 3,9%, bedeutet das, dass der Kurs des ETF täglich um 3,9%/365 steigt? Oder wie kann man sich die Kursentwicklung sonst vorstellen? Vielen Dank im Voraus und ich hoffe, dass mir jemand diese Frage beantworten kann.

@sowasvonkeinplan Год назад

Sorry, aber ich habe den Eindruck, dass die Geldmarkt-ETFs in dem Video zu schlecht wegkommen: Heute, 22.05.2023 um 17:35 bei Scalable => ETF DBX0AN (Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1C) - SPREAD: 136,558 (Buy) zu 136,395 (Sell) - das sind ziemlich genau 0,12%. Ordergebühren keine. Damit ist die Rendite plötzlich schon bei 3,01% im Vergleich zu den 2,3% die man aktuell bestenfalls auf Festgeld bekommt. Immer noch nicht geil gegenüber der Inflation, aber um Geld zwischen zu parken, nicht verkehrt... (und ich glaube der Spread liegt manchmal sogar bei 0,05% oder weniger).

@Lame323ti Год назад

Ja, leider nicht ideal dargestellt. Orderkosten hängen natürlich vom Broker ab. Würde deswegen nicht extra ein neues Depot eröffnen, genauso wenig, wie ich Tagesgeldhopping betreibe, um vielleicht 50€ mehr Zinsen/Jahr zu bekommen. Bei der BMW Bank gibt es übrigens 3% aufs Tagesgeld. Auch für Bestandskunden und ohne zeitliche Befristung.

@Lars_Vegas77 Год назад

Ich bin z.B. heute bei einem Spread von 1 Cent und 1 € Ordergebühr rein. Damit müsste ich bei der aktuellen €STR (3,148 %) trotzdem knapp über 3 % liegen. Genauer gesagt bei 3,03%

@randomnumber3485 Год назад

Die BMW Bank bietet aktuell 3% zeitlich nicht begrenzt. Das wäre doch ne Alternative? Wird bei euch im Tagesgeld-Vergleich jedoch nicht aufgeführt, gibt's ne Grund?

@AnoNymInvestor Год назад

BMW generiert über die Finanzierung und Leasing enorme Summen. Da müssen sie ihr Tagesgeld nicht auf irgendwelchen Plattformen verramschen.

@d5555 Год назад

Mittlerweile ist die BMW Bank dort aufgeführt und Vergleichssieger.

@juergenlilien2067 Год назад

Sind Geldmarktfonds für eine kurzfristigere Anlage nicht eher ungeeignet, da die Kosten (Spread und Ordergebühren) auch bei einer kurzen Haltedauer in voller Höhe anfallen? Im Video wurde der Kostenvergleich ja leider nur auf eine einjährige Haltedauer bezogen, aber nach z. B. zwei Monaten dürften die Kosten laut der Beispielrechnung (bei 05:51) die Rendite noch übersteigen. Selbst wenn man berücksichtigt, dass der Spread in dieser Höhe vermeidbar sein sollte (warum wird hier der grobe Fehler begangen, um 17:40, also außerhalb der regulären Handelszeit zu kaufen?), dann läuft es auf die Frage hinaus, welche Broker den Kauf zu möglichst geringen Orderkosten erlauben. Und genau diese Frage wird im Video bedauerlicherweise nicht beantwortet, die im Video erwähnte ING erscheint mir aufgrund der Ordergebühren auf jeden Fall weniger empfehlenswert.

@exidrial431 Год назад

Es kommt wirklich drauf an, was du da rein legst. Wenn der ETF deinen Notgroschen darstellt, sind Gebühren beim Verkauf relativ egal. Die fallen wie oft an? 1 mal alle paar Jahre? Wenns dann doch mal öfter wird beißt man halt in den sauren Apfel, aber in dem Fall hast du weitaus größere Probleme als ein Paar Euro Verkaufskosten. Ich habe persönlich zusätzlich ein Tagesgeldkonto auf dem etwas Geld liegt, genau für solche Fälle. Zinsen sind mir da persönlich egal.

@Lars_Vegas77 Год назад

@@exidrial431 Ja natürlich, bisschen Kohle sollte schon auf dem Tagesgeldkonto liegen. Aber für den nächsten Urlaub oder größere Anschaffungen, rein in den ETF. Von Festgeld halte ich eher wenig. Im Notfall muss man dann vielleicht doch mal ran.

@DrHouse-zs9eb Год назад

Ist die Frage ob man nicht am besten direkt zur BMW Bank geht. 3% ist schon viel und es wäre direkt verfügbar.

@StefanFikar Год назад

4:20 12 7:00 das gilt nur bei einer Anlage von genau einem Jahr. D.h. mit Tagesgeld nur eingeschränkt vergleichbar.

@fabianstoll Год назад

Ihr habt auch Zuschauer aus der Schweiz. Da ist Euro eine Fremdwährung. Korrektur: < war falsch und die Kosten sind recht hoch geschätzt. Bei Interactive Brokers lässt sich klassische Geldmarktfonds kaufen, ohne Spread.

@karltautscher711 Год назад

Danke!

@Finanzfluss Год назад

danke dir!

@simimoxel3809 Год назад

Der Typ im Hemd 😂 klärt auf ❤

@christophesch4070 Год назад

Danke

@noelbender.x Год назад

Gibt es auch Geldmarkt Fonds bei Trade Repulic zu kaufen? Finde dort Xtrackers oder lyxor nicht?

@etop2650 Год назад

Woher erhalte ich denn meine Rendite (Zinszahlungen) wenn der Geldmarkt-ETF thesaurierend ist? Dann werden doch die Zinsen direkt wieder in den ETF reinvestiert?

@andrep.2004 Год назад

Ich finde es deutlich leichter, in einen Geldmarktfonds zu investieren, als ständig neue Tagesgeldkonten bei einer Bank zu eröffnen. Die Transaktionskosten sind bei Neobrokern quasi bei 0, die Verzinsung nahe am EZB Einlagensatz und das geringe Liquiditätsrisiko hat man auch bei Tagesgeld, wenn die Bank dahinter pleite geht und man auf die Auszahlung der Einlagensicherung warten muss.

@mrsteph87 8 месяцев назад

Danke für das Video. ich verstehe Anleihen jetzt etwas besser. Was ich noch nicht verstehe: Wie finde ich denn die Zinsen/Kupon eines Anleihen ETFs heraus? Ich seh es nicht in den Factsheets usw..

@jpawlowski Год назад

OT: Thomas mit Bart ist einfach 🌶️

@LIFESTYLION Год назад

Top 😎🙏

@einsplus1 Год назад

Danke für das klasse Video! Leider habt Ihr die Besicherung/Übersicherung von Overnight-Swaps nur mit einem Satz erwähnt. Ich höre oft, dass Swapper wegen des Kontrahentenrisikos deutlich riskanter seien als Geldmarktfonds, die in (dt.) Staatsanleihen investieren. Das klingt sehr plausibel. Wie sind denn die Besicherungen einzuschätzen?

@bausparer007 Год назад

Guter Punkt. Hatte vor kurzem einen swap-basierten Geldmarkt-ETF von XTRACKER. Swap-Kontrahent = Deutsche Bank! Da wurde mir in der jüngsten Bankenkrise der USA/Schweiz ganz mulmig.Seitdem lege ich das Geld in ultra-kurzlaufenden deutschen Staatsanleihen an. Rendite ist etwas geringer. Die Sicherheit ist es mit Wert.

@JBock-es7tc Год назад

@bausparer007 hast du zu diesen sehr kurz laufenden Deutschen Staatsanleihen gerade die Nummer bereit? Das wäre sehr 😊 nett

@einsplus1 Год назад

@@JBock-es7tc Z.B. A0Q4RZ

@bausparer007 Год назад

@@JBock-es7tc Habe momentan die 110232 (Fälligkeit im August), die 114178 (Fälligkeit im Oktober) und die 110486 (Fälligkeit im Dezember). Es wird rollierend umgeschichtet. Das heißt, für das Geld aus der August-Tilgung wird eine neue Anleihe mit Fälligkeit im März 2024 gekauft, und so weiter. Dafür eignen sich die Anleihenfinder, welche es im Internet genügend gibt.

@maxomatico1758 10 месяцев назад

@@bausparer007Hallo, vielleicht sehen Sie ja die Nachricht noch. Wie machen Sie es mit den Ordergebühren der Anleihen. Gibt es da einen günstigen Broker oder habe Sie ein hohes Anlagevermögen :). Vielen Dank!

@TheScaryGermanGuy Год назад

Gute Erklärung. Was mir fehlt ist ein konkreter Vergleich eines solchen ETFs mit zB einem Tagegeldkonto. Auf das Konto bekomme ich ja zB am Ende des Jahres die Zinsen tagesgenau abgerechnet überwiesen. Wie funktioniert das beim den ETFs?

@FFO2107 Год назад

Der Kurs steigt aktuell mit jedem Handelstag ein bisschen. Beim aktuellen Zinsniveau hast du dann nach 12 Monaten einen Kursgewinn von ca 3%.

@WeicherKeks Год назад

Effektivverzinsung ist beim Geldmarktfonds höher, da täglich verzinst wird.

@wolfvonversweber1109 Год назад

Hängt vom ETF ab. Die €STR Swapper thesaurieren in der Regel und steigen jeden Tag etwas (mit kleinen Schwankungen); die mit kurzfristigen Anleihen schütten oft Quartalweise die Coupons aus, aber nicht den Wertzuwachs unter Nennwert gekaufter Anleihen.

@fritzbox6764 Год назад

Vielleicht habe ich es übersehen, aber wie ist das mit den Geldmarkt ETF bzgl Realisierung des Gewinns? Bezieht sich die kurze Laufzeit nur auf die Anleihen, die der ETF hält oder ist das der ETF selbst, der dann ausläuft (mit den Anleihen)? Also werden die Zinsen dann zusammen mit der Investition ausbezahlt oder läuft der ETF thesaurierend weiter bis man ihn verkauft (er "füllt" sich quasi immer wieder mit neuen Anleihen auf)? Das wäre ja auch für die Versteuerung relevant und auch für die Risikobeurteilung. Schließlich kann ich im letzteren Fall nicht einfach verkaufen wann ich will und zu diesem Zeitpunkt komplett safe die Investition plus die Zinsen einstreichen.

@timbo3009 Год назад

Habe ich mich auch gefragt.. wie sieht das mit den Steuern, insb Kapitalertragssteuer aus?

@Lemmi-ll2yl Год назад

Ich habe mir mal den Colleteral von dem xtrackers overnight angesehen. Die ersten beiden anleihen darin machem schon 38% der holdings aus. Beides Frankreich Anleihen also an sich ok. Aber die maturities sind in 25 jahren bzw 8 jahren. kann das jemand gegen checken, weil das ein absolutes Nogo wäre. Wenn das korrekt ist, ware die Sicherheit hier auf keinem fall mit dem eines Tagesgeldkonto zu vergleichen, da die ja massiv Buchverluste haben müssen, die bei einem Fond run materialisiert werden müssen. Ich finde das extrem krass

@Martin-jm8wi Год назад

Wo hast du die Infos her? Wäre tatsächlich sehr bedenklich...

@einsplus1 Год назад

Ja, über die Besicherung (wohl synonym mit collateral) mache ich mir auch Gedanken. Schließlich ist das Kontrahentenrisiko nicht ohne. Wird leider im Video und in den Kommentaren praktisch ignoriert :-(((

@Lemmi-ll2yl Год назад

Hey Finanzfluss. Anscheinend kann ich nicht mehr antworten hier. Bin ich geblockt von euch? Warum? Ich habe die DWS Seite nochmal gecheckt und komme auf das gleiche Ergebnis. Blockt mich meinetwegen, aber wenn hier der Xtrackers Overnight ETF als Geldmarktfond diskutiert wird, könnte das auch auf euch zurückfallen. Die DWS Seite erlaubt es schnell, die Fakten zu checken!

@richard-fs5du 10 месяцев назад

@finanzfluss es wäre schon gut, wenn auf das Risiko bei dem Xtracker eingegangen wird, es wäre doch bestimmt für euch möglich hier einen Ansprechpartner bei der DWS zubekommen, vor allem vor dem Hintergrund der Lehmann Brothers, ist Kontrahentenrisiko schon auch zu beachten

@basti009 5 месяцев назад

Welcher ETF wäre denn eurer Meinung nach sicherer?

@user-hi1bx9vj5g 6 месяцев назад

Super Video vielen Dank. Mir ist allerdings noch immer nicht ganz klar, was denn nach dieser Laufzeit passiert... Mal angenommen ich kaufe verschiedene Geldmarkt ETFs mit Laufzeit von einem Jahr. Was passiert dann nach diesem Jahr? Muss ich sie aktiv wieder verkaufen? Oder werden sie geschlossen und mir das Geld plus der Zinsen einfach wieder auf das Depot überwiesen? Vielen Dank

@Mondknall Год назад

0,3% spread ist aber schon schlecht. Bei meinem Overnight Swap ETF zahle ich nur etwa 0,12% Spread wenn ich zu den üblichen Börsenzeiten ordere.

@wolfvonversweber1109 Год назад

17:40 ist halt eine miese Zeit, Punkt 17:30 gehen die Spreads durch die Decke, weil dann die Hauptbörse schließt. Bei meinem schlechtesten ETF (bezügl. Spread) geht es da von ca. 0,2% auf 2% hoch.

@flurinjenal374 9 месяцев назад

Thomas, dieses Video ist absolut spitze! Wie finde ich nun die besten Geldmarkfonds bei meinem Broker? z.B. finde ich nur 4 Titel für Geldmarktfonds in USD in deiner ETF-Suche und die sind alle nicht in meinem Broker verfügbar. Sind die Anleihen-ETFs andernfalls eine gute Alternative?

@k.d.8676 Год назад

Habe ich das richtig verstanden ein money market oder auch overnight funds mit swap bildet sofort den angepassten Zins ab und der physical erst mit etwas Verzögerung, abhängig der Anleihen im Portfolio? Überlege gerade ob DBX0A2 oder A0Q4RZ - bin es leid dem Tagesgeld nachzulaufen, die TER ist es mir dann auch wert

@silviocapuano3 4 месяца назад

Super klar. Nur eine kurze Frage , wenn ich mein Geld parken will, wo lohnt sich steuerlich am besten? Tagesgeldkonto oder Xeon ETF?

@josefschiefersteiner8396 Год назад

Könntes du bitte ein Video über die Net Net Strategie machen.

@Aktiengram Год назад

17:22 !!!! :O

@JukeboxOddities Год назад

Der Bart ist heftig ❤

@77Chester77 Год назад

16:40 7% vs WILD (= Optionen, Hedge-Fonds, usw)

@ralfoedinghofen2574 Год назад

Super Video,alles gut erklärt, aber müsste man nicht noch die Versteuerung berücksichtigen? Bei einem ETF müsste das doch günstiger sein als beim Tagesgeld, wo dem Gesamtertrag 25% abgezogen werden. Oder liege ich hier falsch?

@wolfvonversweber1109 Год назад

Man zahlt auf Anleihen-ETF ebenfalls 25% Steuern. Teilfreistellung gibt es nur auf Fonds mit Aktien. Und dort ja auch nur, weil der Fonds bereits Steuern abführt, man "gewinnt" also nichts, es wird nur eine Doppelbesteuerung der Erträge verhindert.

@davendt 7 месяцев назад

Wieso werden Spread und Ordergebühren mit dem Zins p.a. verrechnet? Das mag richtig sein, aber nur falls man nach genau einem Jahr wieder verkauft...

@philippm.3244 Год назад

Sehr informatives Video! Ich hatte mir tatsächlich überlegt, einen Teil meiner Cash-Quote in US Treasury Bills zu investieren, da diese über 5% ausschütten. Das Währungsrisiko war mir dann aber doch zu hoch, insofern kommt das Video über €-Geldmarktfonds genau richtig! 😃

@Artbullmeister Год назад

Ich fand es gut

@prinzzmvrtini8306 Год назад

Könntest du mal ein Video machen " Ein Tag von Thomas" , wäre glaub ich richtig cool mal zu sehen, wie dein Alltag aussieht

@fahednayef4719 Год назад

Zinsänderungsrisiko kann auch gleich Vorteil sein. Man muss sich nur an den letzten Sommer erinnern. Was hielt ihr von PIMCO US Dollar Short Maturity UCITS ETF ?

@user-dr4nb7pf5r Год назад

Klar aber das ist dann mehr Spekulation, nicht das was klassische Anleger in Geldmarktinstrumente interessiert.

@doriangrey4392 Год назад

da schaut man mal wieder ein Video von dir und dann hat er nen Bart!

@rolandkorgmusic 11 месяцев назад

Wie sind denn die Ausschüttungsintervalle bei solchen Geldmarkt-ETFs? Gibt es da mehrere im Jahr oder eher am Ende des Jahres wie beim Tagesgeld?

@MrFSV96 11 месяцев назад

Das würde mich auch interessieren. Wann und wie die Zinserträge ausgeschüttet werden.

@FFO2107 Год назад

Verstehe nicht, wieso ihr euch den Spread um 17:40 angeschaut habt.

@WeicherKeks Год назад

Damit die Leute die Ref-Links im Tagesgeldvergleich nutzen.

@AAkCN1 Год назад

04:15 das symbol ist doch größer als 12 monate während von weniger geredet wird

@theWSt Год назад

Thomas for 7 versus wild! 😍

@ernestberlot8289 11 месяцев назад

macht der Xtrackers II EUR Overnight Rate jetzt Sinn?

@YoutubeMasterr Год назад

Bart steht dir. Das Video wie immer top 👍🏻

@theuglygerman63 Год назад

Warum fehlt die BMW Bank, die gibt 3.0% für Bestandskunden. Gibt es da einen Fallstrick bei der Bank?

@Finanzfluss Год назад

Nö gibt es nicht. ist in unserem Vergleich auch mit drin ;)

@klausburmester1018 Год назад

Schade - in dem Überblick hätte Wu derber euro bonds etf gepasst.

@user-hn4gj5ku2b 11 месяцев назад

Aber kann man nicht einfach den Fond verkaufen wenn die Zinsen nochmals negativ werden sollten und das Geld dann auf dem Konto lassen?

@Tutel05 Год назад

Kurze Frage: Gibt es auf dem Kanal eine Playlist die sich lohnt für Leute wie mich die gerade einsteigen wollen und sich auch im Jahr 2023 noch Sinn macht?

@W0lfey Год назад

Eine Playlist direkt gibt es nicht, aber das ist meiner Meinung nach auch nicht sinnvoll, da es fürs seriöse Investieren keine Anleitung gibt. Fang am Besten mit einem Video an z.B. "Investieren lernen: 12 Tipps für Anfänger" und von dort aus suchst du dir das nächste Video aus zu einem Thema passt welches dich Interessiert. Beim Investieren geht es darum, dass man selbst versteht wie man investiert und welche Anforderungen man selbst an Risiko, Rendite und Liquidität hat. Was "2023 noch Sinn macht" lässt sich nicht pauschalisieren, es hängt von deinen Anforderungen ab.

@Tutel05 Год назад

@@W0lfey Hmm danke. Vermutlich finde ich dazu hier auf den Kanal die richtigen Videos?

@Tutel05 Год назад

@@W0lfey Hab davon echt keine Ahnung, aber wollte das Thema mal angehen. Dann werde ich das mal tun. Muss mich mal da rein fuchsen.

@dura2k Год назад

Am besten die letzten Videos durchschauen, die es hier so gibt. Und als ersten Startpunkt klar das Video auf der Kanalseite: "Was jeder über Finanzen wissen sollte, in nur 25 Min. (!)"

@chrisw406 Год назад

Warum haben die ETFs alle so krasse Ausschläge nach oben und nach unten? z.b. springt er von 104,059€ auf 104,222€ um dann wieder zurück auf 104,059€ zu springen. Diese ganzen Zacken gibts nach oben sowie nach unten??

@davendt 7 месяцев назад

Thema Steuern? ...Tagesgeldzinsen sind immer ausschüttend, da hab ich bei 25k€ und 4% p.a. meinen Freibetrag ausgeschöpft, bei nem thesaurierendem ETF hab ich volle Kontrolle was ich wann auszahle und was mit Zinseszins weiterlaufen lasse...

@zoomingjapan 2 месяца назад

Wäre also bei einem Geldmarkt-ETF die thesaurierende Variante besser?

@DasAlienYota Месяц назад

@@zoomingjapanja

@waldierr4753 Год назад

Zu Minute 6:25 Die ING hat nicht nur Verkaufsgebühren sondern auch Kaufgebühren von 0,25%. Wären also insgesamt 0,5% zu berücksichtigen. Oder haben die bei Geldmarkt ETF tatsächlich nur Verkaufsgebühren? 🤔 Weiß jemand das genau?

@h.194 Год назад

Es gibt einen gebührenfreien ETF Sparplan auf einen Lyxor/Amundi Geldmarkt ETF bei der ING. Über Xetra, damit geringer Spread. 2 Mal mtl. maximal 1000€ Sparpläne laufen lassen.

@NightFlightSpy Год назад

@@h.194 Es gehen übrigens auch mehrere Sparpläne zu je 1000 Euro am gleichen Tag für den gleichen ETF, also es geht auch deutlich mehr als 2000 Euro pro Monat kostenfrei bei der ING!

@h.194 Год назад

@@NightFlightSpy Aha, das war mir nicht bekannt. Teste ich mal. Hatte bisher nur zweimal mtl. auf den gleichen ETF 1. und 15. laufen lassen.

@peterers3 Год назад

Thomas du hast ganz schön trockene Lippen. Alles Gute danke für deine Arbeit!

@metrologe 6 месяцев назад

Aber warum wird auf den ersten und den dritten Overnight der Liste hingewiesen und nicht auf den zweitern mit der halben TER - ÜBERHAUPT: es wäre hilfreich klarer das zu Vermeidende zu benennen, zusätzlich zu dem zu Suchenden; hier wäre so eine Gelegenheit auf dem Schirm gewesen.