Saya dh kerja dalam bhgn kad kredit utk 10tahun dlm financial service company. Semua yg dicakap is spot on. The amount of consumers that don't know how to use a credit card effectively is frightening. Saya Cuba level best to educate anyone who nak discuss, tapi sadly most cases it becomes a blaming game. Ada mcm2 kes yg org kena interested yg melampau sebab lama sgt byr min shj. I hope everyone yg guna kad kredit understand it more so they can use it to improve quality of life.
The moment you don't pay it fully and be involved with riba, you've ruined your life from barakah. Even if you feel like you're the victim. Use it as an emergency fund that you can afford to pay back.
Bayar penuh, jauhi riba. Secara jujurnya datang dari background yang sokong Islamic banking and finance. Suka dengar ulama2 dan tokoh2 yang cuba mengislamkan bank. Sebab Malaysia kan antara pioneer dalam Islamic banking and finance. Tapi kita tak boleh lari dari aspek kalau dah nama "bank", akan guna konsep fractional reserve. Saya tetap support dan guna Islamic products daripada bank. Dengan harapan akan terus bertambah baik, dan bank konvensional pun akan ikut serta untuk bersaing, esg, dsbnya. Sekarang saya akan cuba seboleh2nya untuk elak selagi bukan keperluan Bab kewangan sangat penting, tak boleh lari dari kehidupan seharian. Selain mengaji agama bab yang lain, bagi saya tak rugi malah beruntung kalau mengaji bab agama berkaitan kewangan juga. Kita dah penat2 cari rezeki halal dan kumpul harta untuk kegunaan, rugi kalau tak berkat...
Video yg jelas utk first timer yg guna cc. Aku guna cc ni sama mcm FF, buat sbg charge card. Duit mmg dh ada utk beli sesuatu barang, tp guna cc utk collect point/rebate. Cukup bulan, terus kasi setel.
Rasa ada silap sikit video ni..i think if u settle statement balance in full u wont be charge interest. Unless u punya oustanding tu bukan bulan ni punya..sbb bank ada cutoff date..contoh bulan ni cutoff date dia 20hb so apa2 amount kita pakai after 20hb tu tak kan msuk dlm statment balance utk bulan tu. Dia akan masuk next month statment balance
@@viralloger267ape pulak tak boleh bayar sikit².. boleh, janji bayar sebelum sampai tarikh akhir.. masa tempoh 20hari tu bayar la sikit², janji akhir tarikh tak ada tertunggak..
1st guna CC dulu pernah terciduk ciduk ciduk dan terciduk 😂. Hutang CC melebihi income bulanan. Bertahun juga nak selesaikan hutang CC. Langsung tidak ada ilmu pengetahuan tentang CC. Just pakai then bayar bila ada duit lebih 😅. Selepas settle semua outstanding balance CC, then stop guna CC. Aku ingat CC tu dulu jahat, rupa-rupanya aku sendiri yang tak ada ilmu dan disiplin diri dalam mengunakan CC. Now tengah kumpul-kumpul ilmu tentang CC. Terima kasih kepada tuan kerana berkongsikan ilmu yang sangat berharga ini.
Terima kasih share ilmu bang, saya pun ada CC cimb petronas tapi saya guna all transaction selain isi minyak 😂 tapi alhamdulillah saya pun sama macam abg faiz takyah penin2 cukup bulan ada duit bayar je semua outstanding ❤
terima kasih tuan. sebelum saya accept offer bank, berbulan2 saya belajar & tgk video tuan & video dari pelbagai youtuber tapi yang tuan punya lebih clear. sekarang saya dah accept offer kad pun masih lagi tengok video2 yang sama. sebab sebelum ni belajar tapi x nampak. bila dah guna kad sendiri, baru lebih faham apa ilmu yang tuan ajarkan.
Apa yg berlaku jika anda TAK bayar penuh/habis Statement Balance bulan tersebut? 1) Transaksi lepas juga dikenakan interest 2) Transaksi akan datang (future transaction) juga dikenakan interest Kah Kah Kah, bijakkan Bank ni
Ini cara saya sepanjang dah guna 3 credit card - 2 bank tempatan, satu bank antarabangsa. Saya sentiasa akan bayar statement amount utk jaga cash flow (in case ada emergency). Ini adalah tambahan dari simpanan kecemasan sedia ada. Bila dah bayar statement amount - automatic akan jadi lebih berjaga2 untuk bulan depan sbb mmg masih ada outstanding expenses. Duit di tangan mmg simpan dekat savings acc yang paling tinggi profit (saya hanya masuk ASB/fixed income product lepas duit tak usik selepas 2 bulan), ni sbb saya tak bayar outstanding sbb bayar outstanding sebelum statement ni mcm kita bagi bank pegang duit kita haha. baik saya sendiri pegang dan dapat profit dan bayar apa yang perlu dibayar sahaja dalam tempoh tersebut.
Cara saya manfaatkan kad kredit sambil dpt daily profit dari gaji: 1. Dapat je gaji, bayar bil2 & ansuran rumah (zakat & simpanan wajib dah potong siap2) 2. Withdraw cash utk perbelanjaan yg cash only. 3. Transfer sebahagian besar balance gaji ke versa cash-i. Dia bayar profit atas daily balance. Tgglkan sedikit saja utk perbelanjaan yg tak dpt guna kad kredit 4. Semua yg dpt pakai kad kredit, saya bayar pakai kad kredit 5. Statement keluar, saya tangguh dulu, kemudian beberapa hari sebelum tarikh akhir, saya withdraw amaun utk bayar dari versa cash-i dan selesaikan statement balance. 6. Baki biar je beranak pinak dlm versa 7. Dpt gaji bulan depan, ulang lagi
@@alohappc1566 versa cash i tu satu app yg melabur dlm money market fund yg diurus oleh affin hwang asset management. Dia bagi profit atas baki harian jadi sesuai buat park duit utk sementara
EPP boleh buat full settlement ke? Adakah kena call bank atau bayar je langsam nanti bank tolak ikut statement bulan-bulan mcm biasa sampai habis tempoh?
maybank punya apps mmg user friendly and very clear to understand. bank lain2 pon tak boleh atasi lagi apps maybank... i pakai cc stanndard chartered susah nak faham. mcm2 kena tekan. statement date pon tadak. so i bayar cc ikut payment due date. bayar before due date
sy pon pening jugak dgn outstanding dgn statement balance. tp nk senang tahu berapa total hutang sy kira mcm ni (Total Credit Limit - Available credit limit = total hutang). cara ni nk kira total hutang termasuk baki EPP yg ada.
Tuan, saya pening la juga bab ni, saya punya card credit, statement balance -rm634.66. Outstanding balance -rm702.41. Minimum payment rm0 .00 Available limit: rm742.37. Apa yg dimaksudkan dgn negative di statement dan outstanding tu yA
Lepas full payment statement balance , lagi bijak klau outstanding balance tu park sekejap kt money market fund sebelum bayar pada next statement balance. Sbb outstanding masih dlm grace period , rugi klau byr awal. Money market fund bnyk sekrg dpt dividen harian spt go+, versa cash i, stashaway simple, kdi save etc
sy belum pernah ada dan belum pernah guna kredit kad. kalau kita bayar ikut statement amount, baki yang dibawa ke depan tu akan dikenakan interest jugak la kan?
Tidak. Hanya baki dari minimum balance sahaja yang dikenakan interest. Baki statement tidak dikenakan interest atas sebab bank buka buku baru untuk bulan yang baru.
Salam tuan faiz.. apa fungsi butang any amount dekat apps tu. Adakah butang tu utk byr any amount tp byr lebih sikit dari minimum amount? Atau byr any amount tp lebih tinggi dari statement amount jika sy x mampu byr yg outstanding balance. Boleh ker mcm tu. Boleh bagi penjelasan. Tq
any amount tu hanya feature. rule of thumb, kalau bayar lbh dari min amount tp krg dari statement amt, balance tu masih akan dibawa ke bulan depan dan dikenakan interest. credit rating tidak terjejas. utk tak nak jejaskan rating dan tak dikenakan bunga, boleh sahaja bayar statement amount sebelum due date, tak semestinya kena bayar outstanding amount
Saya nak bayar full tapi terlalu banyak untuk bayar lumpsum. Ada tak cara nak settle kan slow slow tapi cara yang selamat? (Tak kena interest yang tinggi?)
Assalammualaikum tuan saya nak tanya. boleh ke kita bayar minimum payment dalam masa yang sama kita ade duit lebih sikit then kita bayar Outstanding tapi dalam jumlah kurang dari jumlah dalam outstanding, i mean dalam 50% dari jumlah outstanding. Boleh ke ? Dan kalau boleh ape kesannya nanti ?
En. Faiz left out penerangan yang most people nak tau. Outstanding Amount, kebanyakkan pengguna clear on that but, yang most people nak tau, if bayar Statement Balance, akan dikenakan 'profit' atau tidak. Thanks for the explanation as usual.
Sy blm aply CC...bercadang ambil CC untuk record bank nk beli rumah nanti.kalau sy beli brg EPP dlm mse setaun,sy kena setlekan smua hutang EPP ke untuk elakkan interest bank?
Kalau apply EPP, statement akan keluar amaun bulanan sahaja. Itu sahaja yg perlu dijelaskan. Anda tidak akan dikenakan interest dan rekod anda bersih selagi mana anda menjelaskan baki bank statement.
Pay maximum you Can afford. Clear your credit Card balance as fast as you Can. This is the 1 St financial goal you shld acheive. Clear your lowest credit balance. Once you done that you feel Good then go to the next Card. Do not have more than 2 cards. Clear all outstanding in the next card.
lepas saya tonton video Financial Faiz yg sebelum2 ni ttg penggunaan kredit kad, barulah saya alert ttg tarikh penyata kredit kad saya. Sebelum ni langsung tak peduli. Dapat2 stement je pening kepala sbb byk sgt. Jadinya, sebelum sampai tarikh statement tu dikeluarkan, saya bayar dulu amaun2 yg saya rasa saya mampu sebelum gaji seterusnya, jadinya dalam statement tu nanti tak adalah byk sgt jumlah yg nak kene bayar sebelum dia kenakan cas tu.
Always pay the max amount you Can afford. Clear clear clear all credit card balance. No need to go to go technical. Just clear your credit card. Stop using credit card until all zero.
Stkat ni yg nmpak perform mcm rhb shell visa, Public bank petron, petronad cimb cc. Ni yg saya tgok dengan isi minyak rm1000 je da dpt rm50 cashback. Klau nk tambh untuk pembelian brg lain/utiliti/online shoping. boleh survey yg rhb tu Ada seperate cashback
@@rafiqceyhhhnel504 cashback biasanya akan tolak automatik dalam baki hutang. Contoh guna kad bayo petrol RM 500 sebulan, dapat RM 20 cashback. Bila matang bulan kad kredit kena bayar RM 480 saja lah. Ini contoh saje bagi yg cash back. Yg point itu wa tak pakai. Tak nak pening pening kepala. Apapun rajin lah baca terma dan syarat benefit kad kad kredit yg tgh dimiliki semasa ke semasa.
susah nak explain dalam video, tapi laman sesawang spt ringgitplus/imoney ni dah ada perbandingan yang cukup baik. expert user akan maintain multiple cards for different objectives. kalau beginner, lebih baik focus cc yang bagi balance point/cashback, risau pening kepala nak jaga multiple statement at one time
Bro faiz..untuk optimize kan penggunaan Maybank 2 Premier Cards tu..kad Visa Infinite tu boleh tukar ke Manchester United Visa Infinite..at least boleh dpat 5x TP untuk grocery purchase bila Man Utd menang game EPL..Amex ni mmg x byk supermarket/hypermarket yg accept..kecuali dkt jaya grocer..tapi tu la..x berapa perform pulak Man Utd skg😅
@@ฮาฟิซ-ฌ2ณ fast food dgn petrol xde masalah..sy highlight untuk grocery purchase dkt hypermarket yg lebih rahmah mcm mydin..nsk n smart di JB..tp good to know giant accept amex eh..dh lame x beli groceries dkt giant
boleh cuba cashback CC. saya guna islamic cc dari bank british dengan logo berlian haha utk kegunaan harian. masih maintain bank harimau sbb kad bank ni paling banyak merchant utk 0% instalment plan.
assalamualaikum sy nak tanya...mana baik nya rescedule semula pinjaman atau berurusan dengan akpk ya..nama akan blacklist jugak ke atau mcm mn mohon penjelasan pls
Video ni tepat pada masanya sy memerlukan. Tengah pening pasal nak bayar mana satu risau kena bunga. Newbie dlm cc ni, terima kasih banyak tuan faiz for the ilmu! Keep it up
Terima kasih atas info yang sangat berguna. Akan datang boleh buat tajuk' Consolidate loan atau refinance rumah utk tutup hutang2 lain (tinggal hutang rumah shj), bagus atau sebaliknya?" . Salam
EPP berbeza setiap bank - tapi secara umum, kalau tuan beli barang harga RM1200 dan opt for 12 months EPP, tuan perlu bayar setiap bulan RM100. kalau terlebih bayar, balance tuan jadi negative je dalam credit card statement. kalau nak full settlement dari 12 bulan ke tarikh lebih awal, call bank utk convert.
Assalamualaikum . Sy ade buat epp maybank beli iphone 36 bulan , kalau sy setiap bulan bayar lebih takpe ke , bayaran rm99.90 sebulan tp sy bayar jee kat outstanding balance nge statement balance ,. Takpe ke ?
Nk tnye pasal credit limit td.. bila combine kad.. credit limit akan kekal walaupn apply bank yg lain ke? Cth skrg ade cc dgn cimb credit limit 16k.. apply bru dengan BANK LAIN jd mcne credit limit? Atau bank lain akan bg credit limit amount yg lain? Cth cimb 16k, rhb 5k.. jd total jd 21k ke?
Tuan Faiz, blh tlg buatkan 1 video tentang impact credit card on credit score? Sbgai cth klu increase credit limit akan affect mcmn & sebagainya.. Saya ade tgk utubers lain buat but mostly US. Jadi saya xtau apa yg dorg ckp tu practical dgn Malaysian Banking system atau x. Thanks in advance.
sy guna cc utk isi minyak je.. mls nk g kaunter, tap je dkt mesin.. isi penuh.. smpai destinasi terus byr balik... kelebihan cc ni dia x potong amaun seketul rm200 mcm debit card
Salam Tuan Adakah berbaloi? Sy ada hutang kad kredit rm2600 sahaja Cuma sy nk setelkan cpt hutang tu. Apakah cara yg plg sesuai utk langsaikan samada dengan cara bayar lebih daripada minimum amaun tau buat cara pemindahan baki kad kredit lebih bagus?
Boleh terangkan tentang Fixed Management Fees (FMF). Saya jumpa benda ni dalam product disclosure sheet & saya x berapa faham dengan FMF yang itu bayar waktu bila?
So xslah la cara sya guna..tiap hujung bulan full pyment utk outstnding balance...tapi sttement balance ada lagi..so mksudnya outstnding balance tu baki sttemnt lps + baki sehingga trikh trkini ke tuan?..bila outstnding oo.oo so xda hutang la cc..? Sbb ada tgok lain vdeo dia sruh clearkn sttement saja..
Harap financial faiz dapat review jenis credit card eg: visa/master/amex Atau definisi credit card Chargecard Etc Stigma pakai jenis card visa/master/amex pon tak dapat dibuang jugak
kenapa maybank cc saya...tiada minimum payment ..why eak....mmg ade had minima ke baru dapat minimum payment tuh... sebab selalu tgok outstanding statement je ade .
Wow jelas dan faham, Sesiapa boleh jelaskan x, kalau kita ad buat installment , adakah jumlah outstanding tu termasuk sekali ? Sebb pernah setle outstanding tp next statement masih perlu bayar installment tersebut. Jadi agak keliru di situ.
Tq penjelasan.. sy buat kredit card utk isi minyak ja semata2.. first time buat, jadi confuse nak kena bayar mana satu mula² tu, samada statement atau outstanding.. Jadinya, bila dah bayar outstanding tu kira x perlu risau dh la even statement balance tu tak berubah... sbb statement balance tu dia nak tunjuk dlm particular month tu, brp bnyk kita dh guna... betul kan?
Saya guna CC sbb inspired drp cerita Catch Me If You Can yg dilakonkan oleh Leonardo Di Caprio dan Tom Hanks. Pendek cerita, kita guna duit bank instead of duit kita melalui CC ni. Kalau berlaku apa2 kes scam/double pay, duit kita selamat mcm FF ckp dlm video ni. Cuma sy lebih gunakan CC ni utk byr bill and insurans. Then byr amount yg dicaj utk elak interest haha. Cuma sy baru tahu beza statement amount dgn outstanding amount. Selalu sy tgk outstanding amount sbb tu paling byk 😂 Prinsip saya biar byr lebih, jgn terkurang.
soalan saya..CC boleh bina credit score.. macam mana bank justify ccris report tu bagus atau tidak melalui penggunaan CC? adakah bila sentiasa 0 dalam report ccris tu bagus? macam mana bank tau yang this person ada CC tapi tak guna langsung, atau ada penggunaan tapi bayar clear semua.. harap FF boleh tunjuk ajar..terima kasih..
Mantap...byr staement balance, yg outstanding balance akan masuk dlm next statement balance, sementara tu bleh parking duit tu dlm money market fund mcm versa go+ tngo etc
tuan, masa first sya dapat CC, sya tak faham pasal statement balance, smpai 3 kali bayar nasib rm40 je darab 3 jadilah rm120.. amount rm40 lagi lebihan yg saya bayar rm80 tu dipulangkan atau burn terus??
dia akan jadi negative. means bank yang hutang dengan awak. so later bila awak belanja 80, dia tolak jela balik pakai amount tu. dia takkan pulang/burn
Assalamualaikum tuan. Saya nak bertanya, bila dah bayar oustanding amount tu, maknanya kita dh bayar semua kan dan statement amount tetap akan ada. Persoalannya, kenapa minimum amount die pon masih ade lagi ya sedangkan saya dah bayar oustanding amount tu ? Adakah saya belum buat full payment lagi ?
Betul lah cara saya pakai 😂🤣😂bayar outstanding balance bagi saya yg pakai kad kredit ni gaji besar berbaloi lah klau gaji kecik rugi besar sebab kene bunga
tuan sy guna kad dalam rm400.. kenapa sy punya stateman amount sy 500.. outstanding 400.. statemant amount tu rasa sy takberubah lama dah. sy biasa bayar guna statement amount dulu.. angkat tu tak hilang..sy perlu bayar yg mana ya?
Will higher credit utilisation decrease my credit score? Hence better to increase credit limit (while keeping the usage to a minimum) to keep the ratio low?
Nak pakai tengok expenses. Cc cimb, tapi kena spend certain amount baru dapat cashback, which is berapa ringgit je. Tapi masalahnya my monthly expenses pun tak sampai banyak tu end up membazir je 😅. Cash back dapat 6 ringgit, tapi yearly kena bayar 20 sebab nak guna cc. There is a lesson to be learned there. My expenses are quite low, my income is quite high (for me) sebab fresh grad , single.
Aku tgk mmber tmpt kerja klau nk dpt cash back guna 2500rm baru dpt return..aku nk guna 250 hinggit pun tk smpai..takat isi petrol myvi full tank 60rm utk 2 minggu..
@@nelayanbimbang9988 byr je semua expenses like groceries, shopee/Lazada pakai credit card. dapat point byk. maybank takde cashback..nak cari yg ada la lepas ni.
banyak cc lain yang tak perlu hit big expenses utk dapat max cashback. selalu first cc yang orang guna dia akan pilih bank yang dia dah ada savings acc so sbb tu rasa cc tak bagus. cuba try recce international bank (selalunya rewards lebih baik, walau tak semua). dah selesa guna yang tu, boleh cancel cc yang mmg tak guna.
pakai la Affin Visa Duo+, 3% cashback utk contactless purchase. 5% Amex Maybank utk weekend purchase. pastu auto debt mcm insurance, ak pakai Affin Visa Duo, dpt 3% cashback gak. Yg nie je ak slalu pakai. CIMB, RHB,HSBC sume ada Tier cashback based on spending yg ak takkan spend byk tu bulan2. Tahun nie saje dah RM1k cashback dpt, spending tiap2 bulan
Sekalipun kita ada kad kredit Islamik, kena tahu sekalipun di kalangan ilmuwan Islam dalam bab kewangan pun kata berkaitan dengan riba. Kalau guna kredit kad bayar lah penuh, jangan bagi bank buat duit atas angin.
Aku ada guna, tapi aku disiplinkan diri dgn selagi boleh klau tk betul² nak guna atau kecemasan aku takkn guna..dan klau aku guna dan hujung bln gaji tu aku byr full tanpa ada tunggakan..
payment due date 7 november, before due date dah bayar full outstanding amount example on 25 october dah bayar full. But on 26 until due date (7 november), dah pakai CC lagi sampai habis credit limit. so adakah bank akan detect kita still tak bayar full outstanding amount lagi before due date tu?
just to clarify tuan faiz atau followers financial faiz pun boleh tolong.... sy bru ada CC. katakanlah statement balance sy RM230 pada 19dec due 8jan, Lepastu pada 20 dec sy dh settlekan statement balance. dan Pada 21hb sy guna lg CC ni jadi outstanding balance RM250. Adakah sy dikenakan interest jugak kalau mcm ni? TQ
![Nak bayar MANA SATU?! [Credit Card] OUTSTANDING atau MINIMUM amount?](/img/logo.svg){kind=logo}
