pra gente saber se o sistema bancário está saudável ou não a gente precisa ver se os bancos desse sistema possuem uma política de empréstimos de baixo risco, possuam liquidez, solvência e sejam lucrativos. Além de claro, serem bancos com um bom histórico e, de preferencia, muitas décadas ou até séculos de existência.
Ou seja, são sistemas bancários que, ainda que o mundo enfrente uma crise muito severa e uma corrida aos bancos para sacar dinheiro, eles tendem a ser um dos poucos sistemas aí que não vão quebrar, que tendem a ficar de pé se houver uma quebradeira generalizada.
Porque o mercado bancário é todo interligado e aí tem o tal do risco sistêmico que é o risco de, bem, se um banco quebrar, isso pode dar um efeito dominó e o sistema todo quebrar. MAS, nos países mais seguros do mundo pra se ter conta bancária, definitivamente, esse risco é bem menor.
E é claro que um investidor antifrágil sempre precisa ter um plano B para sobreviver e quem sabe até ganhar dinheiro mesmo durante os momentos de maior turbulência econômica que enfrentar
Em todo caso, o que eu tenho pra te dizer no vídeo de hoje é que, se você pegar aqueles mesmos critérios que eu utilizei pra saber quais são os países mais seguros da Europa pra ter uma conta bancária e aplica-lo em uma perspectiva mundial, você vai descobrir que, na realidade, o país mais seguro pra se ter uma conta bancária sequer está lá na europa.
Eu estou falando de um dos países mais ricos do mundo e que está em primeiro lugar no ranking da Heritage de países com maior liberdade econômica do mundo.
Você adivinhou: eu estou falando de Cingapura!
E a boa notícia é que nunca foi tão fácil para um estrangeiro abrir conta por lá como tem sido nesse ano de 2020, como você já vai descobrir.
Cingapura é o terceiro maior centro financeiro do mundo e um destino bancário offshore preferido de quase todos os milionários, graças a sua estabilidade política e financeira, suas instalações bancárias de alto nível e sua ampla gama de serviços bancários privados, fundos de investimento e seguros.
Quanto ao critério de segurança jurídica e responsabilidade fiscal, a gente tem que o governo de Cingapura está em dia com as contas públicas, que é um país bastante estável juridicamente falando e, o que é mais interessante, que o governo de lá possui uma posição financeira líquida acima de 50% do PIB do país e o banco central deles lá possui reservas que representam 17% dos seus ativos.
Ou seja, o governo de singapura e o banco central são bastante solventes, e isso é imprescindível para se ter um sistema bancário robusto. Afinal, se a situação das contas públicas e do banco central está complicada, não tem como o país ter um sistema financeiro seguro. Mas, felizmente, esse não é o caso de Cingapura.
E com tamanha estabilidade, o Sistema Financeiro de Singapura representa cerca de 13,5% do PIB do país.
Eles estão sujeitos a rígidas regras de compliance, e a regulamentação de lá é muito exigente inclusive com critérios de liquidez, solvência e risco dos bancos, impondo que eles cumpram com padrão mínimo que, só de cumprir com esse mínimo, já torna os bancos de lá mais robustos do que o da maioria dos países do mundo, inclusive que o Brasil.
Em todo caso, o mais interessante de se notar é que, lá na Singapura, na verdade, a existência de toda essa regulamentação, desses critérios mínimos, nem faz tanta diferença, já que os bancos tem resultados consideravelmente acima desse mínimo estabelecido em lei.
É como se estabelecessem aqui no Brasil que, a partir de agora, o piso salarial pra médico é de 10 reais por mês. Bom, como não tem nenhum médico que ganhe só 10 reais por mês, isso vira uma regra que nem faz tanta diferença.
E outro ponto interessante é que toda essa regulamentação que lá nem faz diferença seria quase impossível de ser cumprida pelos nossos bancos aqui no Brasil.
Então pra padrões internacionais, entende-se que é algo muito rígido, mas pra lá, é tranquilo.
É como se passassem uma lei que todos os carros daqui pra frente tem que ser padrão mercedes pra cima. Aqui no Brasil essa lei ia causar enormes impactos na economia. Mas se fosse num país em que todo mundo anda de Ferrari, não ia impactar tanto assim.
E só pra mencionar alguns dados interessantes sobre o sistema bancário de Singapura, vamos pegar um banco grande de lá como exemplo.
Podemos pegar o OCBC Bank, que é um dos maiores bancos de lá. Esse é um banco de 1932 e que consistentemente está no ranking de 5 bancos mais seguros do planeta pela revista Global Finance.
E daí você vai ver que o LCR deles, que é o índice que mede a liquidez dos bancos pra cumprir com obrigações de curto prazo, está em 145%.
Além disso, o índice de depósitos em relação ao passivo total é de 73%, o que significa que o banco está pouco alavancado para padrões globais.
A relação empréstimo-depósito do OCBC Bank também é aceitável, em 82,9%.
24 авг 2024
