Sou servidor público e por não ter me interessado muito em aprender sobre investimentos, deleguei algumas decisões ao assessor da XP. Resultado: rentabilidade menor que a poupança... O canal ajuda bastante a se situar nas escolhas. Obrigado!
Também gostei desse vídeo. Parabéns. Só deixo a sugestão de simular o valor aplicado a quantia de Rs 1.000 ou 10.000. É mais fácil de visualizar/racionar o ganho final.
Fala Sofia, boa noite, realmente não tem como saber qual vai rodar mais, pq renda fixa não é realmente fixa, mas essas simulações são interessantes, aprendo muito
Ótimo vídeo. Parabéns! Acho que a tendência para 2025 é uma taxa Selic caindo com o novo presidente do BC indicado pelo governo. Com isso o TD Ipca+6,3% ficará ainda mais vantajoso desde que não precise do dinheiro antes do vencimento.
Parabéns Sofia por mais uma atualização dos eventos do mercado financeiro. Somos gratos pelas informações. Há ainda os que não entendem a sua filosofia de investimentos.
T+IPCA e LCA te protegem pois se as taxas subirem muito o seu rendimento estará preservado naquela proporção, já o "Prézão" vai te dar 10% liquido faça sol ou faça chuva e esse retorno geralmente é melhor que os dois anteriores... Particularmente eu só compro os Prés com taxa acima de 10% liquido seja CDB ou LCA...
Sofia, parabéns pela explanação! Também muito bom o conceito da "escada comparativa" de risco para os diversos tipos de investimento no mercado financeiro.
Tudo depende. Idade do investidor, condições financeiras, medo ao risco, necessidade do dinheiro, etc. Se a pessoa é jovem e tem tempo de recuperar perdas, certamente tem que ter uma carteira de maior risco (usando de bom senso), inclusive investindo no exterior, sempre aprender sobre investimentos e ganhar mais do que gasta. Após uma certa idade, apostar em produtos mais seguros (TD), mas tem que ter uma parcela em produtos que paguem dividendos - boas e sólidas empresas e fundos imobiliários, e também, se possível , no exterior. Deixar um valor em país mais seguro do que o Brasil ( que, às vezes é um paraíso para investir, às vezes é um inferno) nunca será em vão.
Falaaaaa Sofia ❤ Estou aprendendo cada vez mais com você ✍🏻📚 Melhor professora ☺️ Tesouro IPCA + 6,2 🤑 Podemos ficar atentos também à marcação a mercado que pode ser aplicada ao título do tesouro direto.
CDB, LCI e LCA da CAIXA tem a garantia do governo federal também, que é o único acionista, assim como o Tesouro Direto, além do FGC. Taí os títulos mais seguros.
Sofia quando der, eu estou com dificuldade e acredito que outras pessoas devam estar, para calcular ou estimar a rentabilidade de um CDB Híbrido ipca + taxa. A dificuldade fica como estimar o ipca por exemplo de um praxo de 1 mês à 3 meses como é o caso dos vencimentos de cdbs no mercado secundário. Grato
Exatamente! o que difere é o risco e a liquidez. Tesouro você consegue resgatar antes do vencimento. CDB, muito dificil, a não ser que seja de liquidez diária.
O tesouro direto de fato é o mais seguro, porém os investimentos em CDB tem valores assegurados de até 250 mil pelo fundo garantidor de crédito, mecanismo criado após a bolha de 2008.
No fator tempo e liquidez o tesouro é o melhor investimento pra ganho de longo prazo pois nao existe nenhum produto de renda fixa que tenha um tempo pra render em 20 ou mais anos e com liquizez!!!
@@vinihard5693 So perde pra açoes ETFS que são renda variavel e se bobear ganha tbm dos flls no longo prazo.Na renda fixa nenhum investimento seguro vai ganhar do tesouro no longo prazo
Tesouro é bom para você marcar a mercado e pegar uns 50% no terceiro ano.... Ou mais, quando estava em.ipca + 7 no governo Dilma a marcação chegou a 80%
Sofia, seria legal citar que os papéis IPCA + (NTNB), longos, num momento em que 6% do IPCA cai, você tem a possibilidade de vender no secundário com ágio na sua corretora.
Cara Sofia vendo e analisando mais uma vez seu vídeo, há um detalhe não mencionado nas aplicações pré-fixadas que é o real rendimento líquido ao final do período onde este é afetado pela inflação do período, que tb não é conhecida. Se há uma inflação alta no período considerado, esta inflação corrói parte do rendimento conhecido antecipadamente, ou seja, até os pré-fixados possuem uma variante inflacionária nos cálculos. Me corrija por favor se eu estiver equivocado. Aprendendo com vc sempre.
Peuas, seu comentário foi perfeito. É por isso que eu não invisto em prefixado para longo prazo. No máximo 3 anos. Somos um país de natureza inflacionária.
Em 2016, 2017, os pré, inclusive do TD, pagavam até 17% a.a., entao com a média de inflaçao poderia dar até 10, ou 11% de juro real a.a., por todo o período, 20 ou 30 anos. Então depende de quanto está a taxa no momento da oferta. Taxas de 14% como houve ano passado tb são dificeis de serem consumidas pela inflação.
isso sem falar em 2021, qua a inflação do ipca foi de 10,08 % e a selic ficou o ano todo em 2% ou seja, deixei na selic, no cdi na epoca na popunça e perdi uma paulada para inflação
Olá boa tarde me tira uma duvida sobre o tesouro ipca, se eu fizer um investimento inicial a uma taixa de juros de 6.16 % no TS IPCA 2035, taxa de hj 15/05. E se amanhã eu desejar fazer um novo aporte mas a taxa caiu para 5.99% por exemplo. Esse novo aporte ainda vai contemplar a taxa inicial investida de 6.16% ou já vai ser nessa de 5.99%? Espero que tenha entendido
eu geralmente separo em 3 aplicativos diferentes, com maior rentabilidade, e os com mediana e com menor, compro em aplicativos diferentes, pois se deixar em um só o tesouro pega o que voce comprou primeiro, e nem sempre é oq vc quer vender
Falta mostrar o conceito de juros reais, onde no IPCA + os 6,2% são os juros reais, e sao muito bons. Taxa pré acho que vale acima de 13, 14% ao ano, com a media de inflacao o juro real ficaria entre 7 e 8%. Ano passado os ipca+ ficaram por volta de 6% mas os pré estavam perto de 14% ou mais. Que falta faz um pouco de matemática financeira nas escolas, calcular tudo isto num excel é bem fácil, não precisaria de sites. Numa HP12c então é muito rápido.
é mais com as taxas selic ai proximo de 10% aonde que tem esses de 14% agora, a não ser que trave ai para uns 6 anos, que ai ja não vale a pena, pode dar alguma cagada e inflação subir, ou taxas disparar ate tão periodo
Sem assistir ainda o vídeo todo, a resposta, na minha opinião, seria: DEPENDE: Vai depender da sua expectativa de inflação para o futuro, o prazo do investimento e o emissor dos títulos (no caso do PRE e da LCA).
Resumindo se vc quer algo pra ganhos mais altos são 👉🏾cbs, fiis , etfs , lci , lca entre outras Mais vale a pena lembrar dos riscos Como eu quero algo pra garantir minha vida financeira daqui a 20 anos e não ligo muito pra ganho vou no tesouro direto. Como diz o belo ditado prefiro mil garantido , doque mil voando 😂 . A garantia do fgc não é suficiente pra me não
Bom mas não faz milagre. Num cenário de caos econômico, tipo inflação a 100% que nem Argentina, tu vai ganhar 100% + 6,2% = 106,2%, certo? Porém tem 15% de IR te levando ali pros ~91% de rentabilidade num cenário de inflação 100%, ou seja, perdeu 9%.
@@celiorobertonotaronotaro5904 tu não entendeu nada... leia novamente... Tu paga IR 15% sob o Lucro.. Num cenário de inflação 100% tu vai oagar sob teu lucro de 100%. Da não, além de burro paga de descolado... vou desenhar não
@@H2RID num cenário de inflação em 25% seu menor probelma seria esse, imagine de 100% principal problema é ser o primeiro a pegar a comida no lixo, para não dar tempo de misturar com coisas muito sujas jogada nas caçambas coteiners essa que é a verdade, nivel venezuela hard, se vc deixar na selic ai é q se lascou mesmo, a inflação vai estar em 100% e a taxa de juros 40% ou seja perdeu 60% do valor investido, seria até melhor, aplicar na bolsa, como OI brasil, americanas, aeris entre outras desgramas da bolsa
Prefiro aplicar no CDB e LCI/LCA do mercado secundário. Consigo taxas bem melhores q essas q a Sofia mostrou e com prazos de vencimentos bem curtos, de no máximo 3 meses. E ainda tem proteção do FGC.
Bom dia. Poderia me informar quando se investe no tesouro direto os valores do título sobem e descem constantemente, minha dúvida é se o valor mais elevado que ele possa atingir supera o valor que será pago no final do prazo ou se quem levar o título até o final sempre será maior. Obrigado e fique com Deus
Só lembrando queo IR de 15% é sobre os JUROS + CORREÇÃO MONETÁRIA (inflação), é sobre todo o valor acima do que aportou, o que derruba bem a rentabilidade SE a inflação for alta no período. Quanto mais longo a duração do título, maior o risco.
Tudo depende do seu horizonte de investimento, ano que com a mudança do presidente do BC a selic tende a cair abruptamente, e um título de RF atrelado a selic vai despencar a rentabilidade.
@@fredrjr7702exatamente! É isso aí mesmo. Já estamos com quase 3 anos de alta da Selic e será agora que ela começará a descer. Olhei as curvas históricas da taxa Selic e justamente isso que se traduz. Anos atrás a Selic chegou a 2% ao ano. O negócio é ver um pre-fixado com uma taxa boa... já estou fazendo isso...estou procurando tudo pre-fixado a curto e médio prazo.
Eu particularmente coloquei meu patrimônio quase todo em pré fixado 12% no meu banco tava rendendo 10 as vezes até menos, e renda variável não é pra mim no momento, mas pretendo entrar aos poucos em aportes, e estudar né kkkkkkkkkkkk
@@Marcos-jw1xl sim.. se for negativa é prejuizo kkkk já um cbd rende menos mas a liquidez é diária!! Diversificar é a solução mas se tiver que escolher 1 eu acho o CDB melhor..
