Tento kanál je místem, kde se Vám snažím říct všechno možné o HYPOTÉKÁCH, vysvětlit vlastnosti různých dalších finančních produktů a především více přiblížit principy FINANČNÍHO PLÁNOVÁNÍ. Pokud se chcete se mnou spojit mrkněte na kontakty na mém webu www.lukasfrank.cz.
Pro mě je to i otázka další významné komodity - času. Nemám prostor se věnovat nájemníkům, prohlídkám, opravám atd. Je to časová dotace, kterou se mi nechce investovat, pokud by vidina zhodnocení tuhle dotaci vydatně nekompenzovala. Já jdu tedy cestou ETF a jiných instrumentů.
Pán asi neví kolik v dnešní době stojí takový normální běžný dům pro dva dospělý lidi a případně třeba 2 děti 😂, běžní 2 dospělí lidé, když jsou spolu určitě nevydělávají každý 50 čistého, kde vidět, že je pán hodně mimo realitu 🤦🏻😂. Není divu, že se všichni ve vládě diví, proč mladí nechtějí zakladat rodiny, když je bydlení tak drahé. Ti co si žijí na vysoké noze mají hooodně zkreslený informace o tom kolik běžný člověk vydělává..
Dobrý den, chtěla jsem se zeptat, jak řešit odpisy, když v kupní smlouvě je jedna cena za byt. Čili nemám oddělenou cenu za pozemek, na kterém stojí panelák. Spousta pronajímatelu a i účetních to prostě neřeší a odepisuji kupní cenu. Ale pozemek přece odepisovat nelze. Děkuji
Dobrý den, Může banka zpětně proplatit peníze, které byly vynaloženy na platbu rezervační smlouvy? Jestli ČS umí proplatit tzv. účelně vynaložené náklady? Existuje něco takového? Nebo rezervační poplatek vezme realitka a banka už neproplácí nic? Děkuji.
Hodně věcí je řečeno velmi nepřesně a podstatně zavádějícím způsobem, např je opomenuto složené úročení v akciích, fond oprav v nemovitostech, nemožnost danových odpisů na byt v družstevním vlastnictví, případný neplatič nájmu v bytě kterého min rok nedostanete z bytu atd. Pokud už lidem chcete dát finanční přehled do čeho investovat tak prosím více do detailu a přesněji. stačilo by např zmínit formulář w8ban pro akcie.
Trochu mne štve to, že mi banka kde už mám hypotéku nechtěla dát letos druhou hypotéku na 90% protože i když můj příjem se prakticky nezměnil. Byt který jsem koupil jsem nechal pronajatý Ukrajinkám co už tam bydleli a chtěl jsem zkusit, jestli dostanu druhou hypotéku, alespoň na zbytek té částky kterou mi spočítali posledně, že mohu dostat. Nejenom, že mi neuznali, hodnotu již splacené části nemovitosti, už se u té původní hypotéky blížím 20% hodnoty. Ale ani jim to prý nevychází, že bych ji mohl dostat. Asi bych mohl jít do jiné banky to zkusit a prošlo by to, jen mi to přijde takové zvláštní, když spočítají, že si mohu půjčit 2x víc, já si tedy pak vezmu polovinu, z toho část splatím, teoreticky by tedy mělo jít půjčit až 60% té původní částky, a ještě by to měli rozloženo na dvě nemovitosti.
@@andrejsnajdr2673 To není nic neobvyklého. Prostě někdo nejspíše udělal chybu v původním výpočtu. Nevěšel bych hlavu a nechal by h si udělat komplexní analýzu úvěrových možností od finančního poradce.
@@michalnovak1661 Jo vtipné mi přijde, že jim vadí sázení, ale to že si posílám měsíčně několikrát víc na účet u broakera jim nevadí protože, netuší, zda je to na investice nebo trading. Sázek jsem se trochu bál, ale žádal jsem u jiné banky, než z jaké to odesílám, sice mne tlačili do výpisu z účtu, ale měli tam jako možnost potvrzení z práce tak jsem dal radši to, nejspíš dát výpis z hlavního účtu tak musím vysvětlovat.
Dobrý den, nevíte prosím jaké platí pravidla s odpočtem úroků z hypotéky, když koupím větší pozemek na hypotéku a následně plánuji pozemek rozdělit a 1/2 pozemku prodat a na 1/2 do 4 let postavit dům k vlastnímu bydlení.Je možné uplatnit 1/2 ze zaplacených úroků nebo to při této kombinaci nelze. Děkuji za radu.
Byvam v 250000 meste, zarobím 850€ v čistom a nie, neumyvam hajzle ani nedokladam tovar v Tescu. Tych 50000kč je krásny sen pre mnohych Slovakov, žiaľ... Čo sa tyka tej rovnice, tam je toľko premennych, že vypočitať nejaku rentu je skoro nemožne. Dnes nikto nevie, čo bude zajtra - nie o 30-40 rokov. Hlavné je, nerozbiť celú vyplatu, ušetriť si niečo, mudro investovat, mať 2.pilier, jednoducho s peniazmi niečo robiť a neodkládať ich len tak do ponožky...
Ja banka započítává operativní leasing u fyzické osoby? Započítává jej stejně jako měsíční platbu u “klasického” leasingu nebo úvěru všeobecně a nebo to moc neřeší, když jde v podstatě o dlouhodobý pronájem, který lze i předčasně ukončit?
@@PanMluvka Splátka operativního leasingu se započítává v plné výši do úvěrových výdajů. Výjimku může tvořit operativní leasing psaný na IČO OSVČ, kdy jedna banka to umí v takovém případě nezapočítávat.
@@FrankiehoFinancniPodcast Děkuji za odpověď. V takovém případě předpokládám, že se započítávají i takové věci jako měsíční paušál mobilního operátora, platba pojištění (např. odpovědnost za újmu & škodu při výkonu povolání) nebo platby členství ve sportovním klubu a pod. Mám pravdu?
@@FrankiehoFinancniPodcast Ale operativní leasing je doslova pronájem movité věci, nikoliv úvěr a přesto jste psal, že se do úvěrů započítává. Co jej tedy takto vyčleňuje od ostatních paušálních nákladů, že se stále počítá mezi úvěry, přestože úvěrem není?
Jato chápu víc než 36 let nad je rizikové dosáhnout zjakymkoliv přímém jakýkoliv půjčky kdykoliv může přijít parousnice infarkt atd.. jeto rizikový půjčovat už se taký stálo že někteří si půjčili a do práce nechodili nechali si vše na účtě a stoho platili splátky kolík potřebovaly a žíly v cizině zkrátka je vyce metrů podlé kterého se zřizuje 😉
Je to tak :) dokázal jsem prokázat jen 45 tisíc a dosáhl jsem na 3,5 milionu s manželkou bychom dosáhli na 5. To že tady v komentářích píší lidi že sotva jim banka dala 2,5 s příjmem 60 tisíc nechápu. Najděte si někoho kdo se v tom pohybuje a ne bankéře v bance proboha.
Hele tyhle keci ja mam mecicne 60 tis a bral sem si 2,2 mil a byl strasny problem aby sme to dostali tak kde jsou ty 2,8 mil co bych jeste mohl dostat to je prvni vec pak druha kolik lidi bere v cr 50 tis a zenska taky 😂 tyhle lidi mi prijde ze nezijou realite
No, kdyz jsi schopnej napsat "keci", tak to ti banka pujcila azaz...😂. Banky samozrejme posuzuji bonitu a rizikovost kazdeho zadatele a ty na tom jsi evidentne dost spatne. Jinak priklad s 50 tisici byl PRIKLAD, jak pochopil kazdy clovek s IQ nad 70...
Jo urcite ty smoulo 😂 videlavam vic jak 50% rodin mozna ty nemas na rohliky tyhle keci posloucham furd a pak kdyz se resi investice tak maji milion vymluv nejsem tu jediny komentar takze asi kecate vy ne my co to tu piseme mel sem hotovost 25% a byly problemy tak si ty pohadky nechte pro nekoho jineho nemam liesing nic auta hotove zadny dluch mam stim zkusenost tak nedelej machra ty IQ
To, že se živím finančním poradenstvím a mimo jiné tedy i hypotékami, na tomto kanále vůbec nijak netajím, dokonce to i explicitně zmiňuji 😀 A co se týče peněz, tak ano, ty za to beru.
@@89hitman viz čína, krach evergrande ... tak to potom dopadá... je práce a práce...
День назад
Byl bys radši za rady od někoho, kdo se tomu nevěnuje a neumí v tom plavat? 🙂 Samozřejmě, že to dělá za peníze, ale to je jen zlomek toho, co na tom můžeš vydělat posléze ty.
Skvěle shrnuté výhody a nevýhody obou investic👏 V Česku je "investice do cihly" velmi výhodná, protože tady ceny nemovitostí prakticky neustále rostou. Nikdy nespadly o desítky procent jako v jiných zemích (například i v jedné evropské zemi, myslím, že to bylo Irsko, klesly ceny nemovitostí během krátkého období cca o 50%). Nemyslím si, že by mohla cena růst o 8% ročně jako v minulosti (to by časem na koupi nemovitosti neměl téměř nikdo), může ale růst tak rychle jako mzdy nebo ještě o trochu více. Nevěřím, že by v blízké době došlo ke stagnaci nebo dokonce poklesu ceny. To, že jsou podle ČNB ceny nadhodnocené až o 30%, podle mě neznamená, že brzy praskne bublina. Spíš budou za několik let ceny nadhodnocené ještě více.
Já preferuji jednoznačně ETF 🙂 A nejraději mám dividendy, které se každoročně navyšují a cca za 7-8 let se výše vyplácené dividendy zdvojnásobí. Toto Vám asi sotva nabídne nájem u nemovitosti...
@@Dividendovy_investor_Tom Z nájmu člověk nezbohatne. Ten je na krytí hypoteční splátky. Skutečné bohatství je v nárůstu ceny nemovitosti a jelikož ji máte napákovanou přes hypo 1:5, tak každé % je 5% z vaší investice. Za posledních 8 let se plošně zvýšily ceny nemovitosti o 100-120% ( Praha, Brno ještě více ). Takže v tomto případě je to 500%+ z vaší investice. Za 8 let S&P500 vzrostlo o 100%+ a dividendy o také cca 100%. Nemovitosti pořád vychází lépe. Nemluvě o daňových odpočtech a výhod pri podnikání
@@michalfinger3240 Z tohoto celkového pohledu máte pravdu. Ovšem vycházíte z předpokladu, že ceny nemovistostí stále rostou a že nikdy nenastane problém. Víte o tom, že banka vám může kdykoliv vypovědět smlouvu a chtít vypůjčené peníze ihned? V ČR se to sice ještě nestalo, ale v USA by mohli vyprávět.... v tu dobu samozřejmě nastane armagedon, protože nemovitost se snaží prodat vícero lidí...
Tome problém u mě je naakumulovat veliké peníze miliony a mohu si dovolit pouze 20k měsíčně do schd ANO rád bych zainvestoval ihned 5mega, ale kde je vzít že? Jedině mě napadá vmé strategii pokračovat případně, když mi zvýší výplatu přidávat více do schd a také zkusit koupit další byt ideálně 100% hypo a po pár letech prodat? Přesunout do schd nebo i jiného etf 😏
Dobrý den, je mi 53 let a bydlím sama s maminkou (80 let) v rodinném domku. Původně jsem uvažovala, že po smrti maminky budu prodejem domku financovat koupi bytu. Když zvážím, že tato situace nastane, když mi bude cca 60, tak nevím, jestli kupovat byt, nebo jít radši do nájemního obecního bytu. Nemám žádné dědice. Co mi poradíte?
Dobrý den, obecně uznávám vzdělané lidi z tohoto oboru a obzvláště ty, kteří mají ochotu vzdělávat tento národ ve finanční gramotnosti a to i přesto, že se může jednat o část jejich vlastního marketingu. Děkuji tedy za Vaši tvorbu, oceňuji to. Nicméně, můžete mi prosím objasnit, zda jsem pochopil dobře, že ve videu uvádíte příklad, v kterém někdo dostane pět hypoték? 😮 Pokud ano, rád bych znal nějaký klíč, jak toho dosáhnout. Pokud jsem to pochopil špatně, tak se omlouvám. A dále, chápu správně že Vaše predikce růstu cen nemovitostí u modelového bytu, který stojí v dnešní době 5 milionů Kč, tak podle vás bude jeho zhodnocení za 10 let 60% pouze na růstu cen nemovitostí a jeho cena by tedy měla být 8 mil.? Výpočtu rozumím, to jste vysvětlil velmi hezky, ale skutečně tomu věříte v souvislostí s nějakou predikcí růstu platů a skutečných možností lidí dosáhnout takovýchto hypoték? Předem moc díky za reakci a přeji Vám jen to dobré.
A co případ kdy už vlastním investiční byt (splacený). Je lepší byt prodat (dejme tomu za 3mil) a například 1mil použít na nákup nového bytu na hypotéku a 2mil dát do SP500, nebo splacený byt neprodávat ale použít ho jako zástavu na koupi dalšího bytu, či dvou?
Neprodávat. Zastavit a koupě dalších nemovitostí. Vytáhnete z toho až 70% - 2.100.000 - ( zpětný leasing za 6-8% p.a ) a použijete na koupi dalších 3 bytů. Pokud chcete maximalizovat využití cizích zdrojů a množství bytů, tak se dá vzít spotřebitelský úvěr na část z počátečních 20ti%, zbytek z volných peněz leasingu a zároveň i budou sloužit jako polštář pro pokrytí záporných čísel po určitou dobu. Zbytek hypo na zbývajících 80%. A můžete takhle akumulovat. Nájem do 3-5let prevýší splátky hypo a leasingu a zároveň budete těžit z růstu hodnoty nemovitosti, ze které si pak můžete refinancovaním vytáhnout další likviditu a celý proces opakovat
@@matyasnovak3278 Obě varianty dávají smysl. Kombinace SP500 + nového bytu zaručí větší diverzifikaci. Použití bytu jako zástavy pro koupi další 3-4 bytů při 80% LTV zase bude mít nejspíše vyšší výnos.
Dostat peníze z nemovitosti se dá i v řádu pár dní, když se využije zpětný leasing. Až 70% její hodnoty a nájem jde stále do vaší kapsy. ( Samozřejmě jen za předpokladu, že na nemovitosti není další zástava. Například už běží hypotéka ). Získaný kapitál je ale nutné použít k rozumné investici, nejlépe do dalšího bytu na pronájem, aby se zaplatili úroky leasingu. Celkem fajn způsob jak nabalovat portfolio. Za mě jednoznačně vyhrávají investiční byty, především proto, že se může použit páka hypotéky, odpisy z daní a další různé výhody při podnikání. Zde je nutné mít vše promyšlené a spočítané. To je riziko vyššího výnosu. S&P500 za mě rozhodně hořší volba, byť mnohem jednodušší a méně riziková
@@michalfinger3240 Proč bych měl jako fyzická osoba využívat zpětný leasing (AKA americkou hypotéku), abych pak peníze použil účelově, tzn. na nákup bydlení? Na tento záměr je nejlepším řešením právě klasická hypotéka - nižší sazba, delší splatnost, vyšší LTV, více možností refinancování…
@@FrankiehoFinancniPodcastReagoval jsem na vaše porovnání rychlosti zlikvidnění nemovitosti vůdčí S&P500. Když koupím byt za hotové, či už na něm není žádná zástava, tak místo abych prodal ( zabere více času, platí se daň z prodeje ), tak využiji leasing, který se vyřídí mnohem rychleji a stále vlastním nemovitost a stále profituji z pronájmu.
@@Gozer3Pokud si vezmete 80% hypo na investiční byt a pro lepší propočty budeme brát v úvahu, že splátka hypo je krytá ze 100% nájemníkem, tak každých 10% nárůstu hodnoty nemovitosti je +50% vaše čistá investice.
Dobrý den. (Výnos z nájmu + Výnos ze zhodnocení nemovitosti v čase - náklady na provoz úvěru) / použité vlastní zdroje Když to zjednoduším, tak díky finanční páce 1/4 nebo 1/9 (80-90% hypo) násobím zhodnocení vlastního kapitálu poměrem páky. K tomu se ještě připočte nájemní výnos a odečte náklad na obsluhu dluhu (úroky).
Dobrý den, děkuji Vám za odpověď. Můžete ještě tedy přesně porovnat v procentech obě varianty - vložený 1 vs 5 z vlastních zdrojů (výpočet v procentech) Děkuji
Možná mi to ve videu nějak uteklo ale nezapomíná pán na úroky z Hypotéky? Přece jen platit vyšší úvěr znamená vyšší preplatek na urocich a to úplně nevim jestli investice do ETF vyrovná v daném horizontu.
Príklad - ak je úrok na hypotéke 4% p.a. a ja viem svoje vlastné prostriedky investovať do S&P500 akciového indexu s priemerným výnosom 8% p.a., tak sa jednoznačne oplatí si brať čo najvyššiu hypotéku aj za tú cenu, že nominálne preplatím viac na úrokoch s tým, že zvyšok vlastných našetrených prostriedkov investujem do spomínaného S&P500 indexu. Uvediem svoj reálny príklad - mám hypotéku s fixom ešte na 7 rokov za 2,59% p.a. Pri takomto úroku sa mi absolútne nevyplatí ju splatiť čo najrýchlejšie, keď ešte aj na sporiacom účte mám stále úrok 4,2% p.a., aj keď mám prostriedky na to, aby som vyplatil celú dlžnú čiastku na hypotéke. Radšej si však držím rezervu na sporiacom účte + mám zainvestované v S&P500, individuálnych akciách a Bitcoine, pretože je to jednoduchšie výhodnejšie, ako čo najrýchlejšie splatiť hypotéku.
Liskal bych všechny tyhle frajirky a ojebavače tohodle státu,nikdo dneska nechce podstivě makat,vytvářet ty hodnoty,všichni chcou jen pěkné auto a kurvičku pěknou,všechno jsou to zlí a zavistiví lidi facku vám oboum z místa ;)
hlavně si dejte pozor, co kupujete, ty dnešní stavby se opravují po pár letech za miliony. zkušenosti z praxe. najít kvalitní stavbu je jedna z pěti, deseti. soudní spory forever. firma už není, založí se jen na tu danou akci, protože ví, že to bude shit.
Dobrý den, chci se zeptat. Řeším teď hypotéku s finančním poradcem. A chce si vzít a nechat jednu hypoteční smlouvu pro svou kancelář. Je to nutné a normální? Předem děkuji za odpověď.
nemovitosti se vyplatí, jenom pokud jsem schopen realizovat slušný čistý zisk z nájmu. jinak je to o ničem, nebot údržba, opravy a poplatky jsou 3-4% ročně. a naše zákony jsou shit.
dlouhodobě půjdou nemovitosti nahoru pouze o inflaci a kupní sílu. což bude průměrně tak 3% ročně. že měly posledních deset let fičák, z toho se nedá vycházet. navíc ted jsou české nemovitosti relativně nadhodnocené, podle mne tak o 10-20%.
@@honzasafarik je to můj investiční pohled a ostatní jsou mi někde. dovoluji si to predikovat, protože mám peněz jak šlupek narozdíl od někoho. at si to je jak chce, já stejně vydělám.
@@josefmuzatko4042 nevím co znamená "peněz jako šlupek", ale skutečně bohatí lidé nemají potřebu se tím chlubit, natož v diskuzi na internetu.. Ale tak každý je jiný že? 🙂
@@honzasafarik to je jedno, bych sem nepsal, jen se trošku nudím, ale pohoda. investuji asi 20 let, něco už jsem zažil, mám pár desítek mega, což mi bohatě stačí navždy. o investicích i nemovitostech asi něco vím, i když mám raději pozemky než baráky. mám i kámoše, co má dvě miliardy a je to v pohodě borec, chodíme na pivko a nohec. tak se měj ty kluku. a nechlubím se, prostě jen konstatuji. prachy ti ke štěstí nepomůžou, jen mám více volného času a když si zítra řeknu, tak můžu jet kam chci po světě. důležitá je rodina, zážitky, přátelé, zdraví, pohoda.
Jedu jeste jiny model,prodal jsem nezatepleny byt, v roce 2018.Z najmu by mi moc nezbyvalo,kvuli drahym energiim.Postavil dum na hypo.Polovina penez za byt padla na stavbu.Druhou cast jsem za full zainvestoval v covidu 2020 do akcii.Tu prvni cast,co jsem pouzil na stavbu uz mi ty akcie vydelali zpatky+ neco navic..Hypo za 1,99% si stale hyckam :) Inflace uz z ni hezky podil take ukousla.
No příklad z praxe: koupil jsem v roce 2023 byt v Praze za 9.2mil. V roce 2007 stál nový 4,0mil. Tak to v tomto případě bylo zhodnocení 5.22 p.a. Takže to je real, akorát trochu zjednodušený příklad, který nebere v potaz další nutné náklady jako daně, pojištění, vybavení a případné opravy.
Mám důležitý dotaz, chci byt na investici, ale při koupi jsem se dozvěděl, že byty v bytové jednotce nejsou vedeny jako byty, ale jako atelér, prosím o vysvětlení, zdali kupovat, zdali se to dá převést jako byt a jaké jsou rozdíly mezi bytem a atelierem při braní hypotéky. Děkuji
Dobrý den, prosím Vás lze nějak využít (chtít nižší sazbu), že hodnota bytu díky rekonstrukci vzrostla cca o polovinu při refixaci / refinancování hypotéky? Díky.
Diky za tenhle pribeh. Zazila jsem neco podobneho jen bez prevzeti hypo. A reknu vam, vas pristup, potazmo realitaka, je k nezaplaceni. Respektive presne tohle ocekavam za zaplacenou provizi, aktivni pristup, domysleni vsech terminu a navazujicich aktivit, zvazit uskali a umet poradit. Perfektni!! Bohuzel jsem zazila tragickou realitku za prodavajiciho a uzasnou realitacku moji. Za tohle mate odmenu zaslouzene. 🙂
Ahoj Lukáši, sleduji Váš podcast od jeho vzniku a děkuji Vám za jeho obsah a přínos. Rád bych se Vás zeptal na váš názor ohledně investičních platforem, které jsou na trhu dostupné. Byla mi nabídnuta služba přes Edward Invest, ale mnohem více recenzí jsem našel například ke službě Portu. Jaký je prosím Váš názor na rozložení investic prostřednictvím takové platformy?
Obě tyto platformy mají společného správce - WOOD Investments. Portu je roboadvisory a Edward je většinou spojený s poradcem. Je tedy na Vás, zda na to chcete být sám a něco ušetřit nebo si nechat poradit a "koučovat", ale taky za to něco zaplatit.
Děkujeme za informaci takže co s tím? Není rozdíl mezi tím když se pronajímá nevybavený byt a vybavený otazník V některých zemích EU když pronajímáte vybavený tak můžete dát výpověď ze dne na den vybavený tak můžete dát výpověď ze dne na den
