Yo hice exactamente este mismo cálculo para decidir si era conveniente amortizar todo el crédito hipotecario del departamento o en lugar de ello ponerlo a caja piura. Yo adquiri mi departamento a una TEA de 4.99% de crédito hipotecario cuando las tasas en pandemia bajaron. Y ahora que subieron me dan 9.25% de TREA en caja Piura (Plazo fijo) por lo cual a largo plazo salgo ganando más invirtiendo en plazos que amortizando. El truco de esto es prestarse dinero cuando las tasas están bajas e invertir en plazos cuando las tasas están altas, nunca al revés.
Una pregunta amigo, quiero invertir en plazo fijo también en una caja municipal. La primera es si es que son seguras las cajas municipales en caso de quiebra y la segunda es hasta cuantos años te permiten invertir a plazo fijo, y si te mejoran la tasa a más años de inversión?
@@punish6780 sea caja o banco, mientras cuente con Fondo de Seguo de Riesgos tu dinero está protegido hasta por el monto límite de cobertura (Ahora mismo creo que esta en 123 000 soles), si sobrepasas ese monto te sugiero poner tu dinero en diferentes entidades para no rebasar esa cantidad. Respecto a los años pues depende de cada entidad, usualmente permiten poner plazos fijos hasta por 3 años, aunque el banco de comercio permite poner plazos hasta por un lapso de 10 años. Finalmente, algunas entidades te mejoran la tasa a mas años (Como caja piura por ejempl), sin embargo la mayoría de entidades está bajando la tasa a más años ahora mismo debido a que ya se está controlando la inflación, un ejemplo es el banco de comercio que a 1 año te da 8.75% pero a 3 años o más te da 8.25%.
@ToonLatino Pero ojo que el FDS es un mecanismo para dotar de exagerada seguridad a los inversionistas, para que las entidades financieras puedan colocar sus productos y hacerlos más “atractivos”. No está diseñado para proteger al ahorrista, sino para que los bancos vendan más. En Brasil se le conoce como FGC y ofrece hasta $R 250mil, peeeeero si revisas el relatorio anual, el % de liquidez del FGC en relación a los depósitos elegibles al 2022 es de 2.23%. Eso quiere decir que no puede cubrir con más del 97% de lo depositos. Cual es el % de liquidez del FDS peruano? allí les dejo la pregunta. saludos
Ojo que no se está hablando del factor psicológico. Cuando una persona alquila en vez de comprar siente que ha tomado una gran decisión y gasta ese ahorro en cosas que le dan "felicidad" a corto plazo: viajes, salidas, lujos innecesarios, etc. No todos son disciplinados para ahorrar 👀. Gran video Diego 👍
Algo que te faltó mencionar estimado es el levantamiento de hipoteca (el paso para que la propiedad deje de ser del banco y realmente sea tuya). Escuché casos en las que los bancos se niegan ha redactar ese documento e incluso insinuan de pagos adicionales por darte ese documento. Imaginate pagar tanto por 15 o 20 años para que luego el banco te diga que no será tuya si no le cancelas un 5% adicional por el monto total del credito.
En mi caso, yo primero invertí en préstamos con garantía hipotecaria por dos años, donde mi dinero crece entre 13% a 14% anual a interés compuesto (claro que en ciertos períodos he tenido algunos retrasos en los pagos, pero en líneas generales me ha ido bien), y tengo proyecciones de seguir invirtiendo en esta modalidad. Luego, decidí comprar mi primer depa (como inversión), juntando la cuota inicial y a una TEA de 8.5% anual y en 10 años. He proyectado que las cuotas mensuales se pagarán en su totalidad por los intereses que generan los préstamos, sobrándome una cantidad importante y si a esto le sumo lo que recibiré por alquileres, el ingreso es aún mayor. En conclusión, mi idea es hacer que mi flujo de intereses que generan los préstamos paguen mis inmuebles ya que una de las mejores formas de materializar el dinero es a través de ellos, teniendo en cuenta que casi siempre incrementan su valor en el tiempo.
Buenísimo el video! Hay otra variable que me parece interesante tomar en cuenta y es el momento de compra: en planos, por ejemplo, la apreciación los dos primeros años (tiempo de construcción y entrega) es de 15-20%. Gracias por el video!
Videazo!, llevaba tiempo pensando esto inclinandome más por comprar y me has cambiado totalmente la perspectiva. Seria interesante tambien tomar en cuenta la compra de propiedad para alquiler, considerando el retorno del aquiler con la tasa de apreciacion y la rentabilidad
En el primer cuadro de análisis compra.. Esos 500K es gasto puro (valor de venta + intereses + impuestos) pero el valor comercial de propiedad no es el mismo.. Después de 20 años asumiendo qué el mercado ha sido alcista y no hay ningun imprevisto económico del mundo o país que impacte el sector.. El valor comercial debería ser el precio de venta más la apreciación comercial de 2% anual - Plusvalía (Pero tener presente que el peso de la apreciación es más por la tierra qué la estructura sobre ella qué en realidad se deprecia por tema de vida útil del material) . Al venderlo en 20 años eso se tendrá como Cash.. Pero el escenario cambiaría si compro solo para alquilar o compro para vivir y alquilo 1 o 2 cuartos (Roomies)... La principal diferencia diría en el impacto (positivo o negativo) de tener un activo vs tener liquidez es.. Por ejemplo la inflación impacta en contra de tener Cash (menor poder adquisitivo) pero a favor del activo (se mantiene o podría aumentar el precio comercial) y si hay renta a la vez esta impacta tmb de manera positiva incrementandola cada año.. Respecto al caso del video considero que ambos casos son viables según el objetivo personal.. Saludos
Hola, es un excelente video y me ayuda mucho. Quizá podrías hacer un vídeo indicando tips financieros para jóvenes para poder ayudarse financieramente. Ya que muchos de los que te vemos somos jóvenes que estudiamos y trabajamos e incluso algunos vivimos alquilando un depa pequeño o un cuarto por lo que ahorrar es bastante complicado ya que para muchos el ingreso mensual es de poco más de 1200. Estaría genial. Saludos
Hola Diego soy un seguidor tuyo y aun recuerdo que estabas invirtiendo en la compra de un depa que incluso salió en la tv xq este tenia problemas para entregartelo .... Cuentamos como va tu caso? Ya te lo dieron? ... por favor haz una actualización de tu casa para que nosotros sepamos que hacer si nos ocurriese algo similar. Saludos
sin duda hoy conviene ahorrar a tasas del 9.1, incluso si compras departamento al contado y lo alquilas ,,, recibirias menos por un alquiler que con esa misma cantidad de dinero a plazo fijo... si bajan las tasas... en ese momento seria bueno comprar un depa o una casa... pero con tasas altas... sin duda conviene el plazo fijo
Buenazo Diego 👍. Nunca me había puesto a hacer los cálculos así, pero mi intuición me decía que no es tan buen trato gastar tanto dinero mensualmente durante tantos años. Cuando ha armado el debate, no he sabido como argumentarlo a detalle, pero ahora ya lo entendí bien y en todo cado hasta el mando tu video para que lo otro escuchen más pacientemente xq en pleno debate sale eso de que nadie quiere darse cuenta que ha estado equivocado 🤙
Hola. Muy buen video. Estaba con la idea de comprar un depa, y me desanima eso de que te lo pongan a 20 años. Pero siempre me saltaba las ganas de mejor alquilar, maso al precio que pusistes de 1800soles y usar el dinero ahorrado para seguir invirtiendo mas en mi negocio. Sería excelente que explayes mas sobre esa parte del video. Saludos Amigo.
Si compras la propiedad a crédito, y lo alquilas a otra persona a 1800... Podrías usar esos 1800 para amortizar la deuda en los primeros años que es cuando hay más interés... Claro solo se tendría como opción de negocio, ya q uno no viviría ahí. Pero al finalizar la propiedad quedaría para uno.
Te propongo que hagas un video comparando entre comprar un terreno para después construir tu casa VS. comprar una casa ya construida financiado por un crédito hipotecario.
Pero los gastos de los materiales no lo conocen ellos. Ellos hablan más de información que está abierta al público y del tema financiero más no del tema de mano de obra y otros
Genial video, tambien me estaba haciendo la misma pregunta, además que si habiendo realizado un credito hipotecario se puede vender la vivienda a otra persona si todavía no cumplo el plazo establecido??
Ni la inflación ni la apreciación del inmueble, si compras un depa a 350,000 hoy en día así pagues 500,000 incluido el interés, de acá a 20 años ese inmueble no va a valer 500,000. Y eso sin considerar la apreciación después de una preventa. Ningún inmueble bien ubicado vale hoy en día lo mismo que hace 20 años. Su cálculo con un bien depreciable como un auto es correcto, pero con un inmueble es demasiado simplista y un montón de personas por lo que veo caen redonditas.
@@BolsillosLlenos Te equivocas en el razonamiento de la inflación y por eso las deudas hipotecarios siempre deben sacarse en soles y no en dólares. Si tu cuota es digamos de 3000 soles. Los soles irán perdiendo su valor en los 20 o 30 años. Pagar ahora 3000 soles, no será lo mismo que en un futuro (sentiras en 20 años que es mucho menos). La inflación es un factor favorable para la deuda en soles a largo plazo. A diferencia de tener el dinero en líquido qué si va a sufrir la depreciación en el tiempo. Además, las propiedades aumentan y seguirán aumentando su valor. Si ahora les parece caro, en 20 años las zonas top serán impagables Saludos
Doctor y si fuera este caso : Por ejemplo compro una depa duplex de 800k le meto como inicial el 30% , esta en una zona centrica cerca a universidades , el primer piso tiene 3 habitaciones cocina sala, y la segunda planta tiene 2 habitaciones y parrilla... ahora mi plan seria alquilar por habitacion las 4 habitavcones y vivir yo en una... cada habitacion a 400 soles mensuales .. que tal ese caso? sus comentarios doctore.. y pensaria pagarlo en 10 años
Alquilar , pero porque no planeo quedarme en Peru. Y hay muy buenas opciones en cercnia a la Universidades , usualmente estan mejor cuidadas y seguras , sugiero las que estan al rededor de la UNALM , animo el 1er paso siempre es el más Dificil.
Hola, yo estoy alquilando mi departamento a S/1,200 de 51 m2 ubicado en el primer piso, en el distrito del Rímac, si les interesa me responden por aquí😁👍🏼
Ese escenario contempla no hacer ningún prepago en 20 años lo cual no es recomendable. Lo ideal es ir prepagando conforme vayan aumentando nuestros ingresos. Con eso reducimos interés.
Siempre se hacen estos vídeos viendo solo comprar o alquilar cuando existe una tercera q es la anticresis. Q puede salirte a precio de la inicial la propiedad siempre q no se cumpla el contrato notarial y vives gratis el tiempo q dure lo convenido
No necesariamente, hay un concepto llamado depreciación (devaluación de la construcción) imagina una vivienda a 20 años, requerirá de mucho mantenimiento y generará un gasto que el dueño tendrá que asumir, cosa que no pasa con los terrenos, estos siempre se van valorizando.
