Налоговый вычет по процентам: когда его можно потерять 

Вычет 800 тыс, а вернутся 13% от 800 тысяч.

@@ipotekRu БлагоДарю!!! Всех Благ!

Доброго времени суток!!! Можно у Вас спросить по поводу подачи декларации 3 НДФЛ, в этом году в середине января я подала декларацию через личный кабинет налогоплательщика впервые до этого всегда подавала в налоговой собственноручно, вопрос в том что я неуверенно что я правильно всё заполнила, ведь спрашивать не у кого. И я теперь переживаю что вдруг будет заполнено неправильно, а срок проверок чуть ли 4 месяца это уже май месяц будет , а срок подачи до 30 апреля как я понимаю, верно? Скажите пожалуйста, как мне узнать результат а точнее правильно ли я все заполнила?? В личном кабинете об этом ничего не указано, написано что в процессе! Ответьте, пожалуйста, по подробнее, как мне правильно поступить в данной ситуации, хотела получить деньги как можно пораньше т.к ещё выплачивают ипотеку! БлагоДарю за ответ, процветания вашему каналу, а Вам здоровья, всех БЛАГ!!!!

Если что-то заполнено не верно - можете сами подать уточненную декларацию, но уже без ошибок. Или налоговики сами найдут ошибки. И бояться тут нечего: это ж они Вам должны, а не Вы им, а значит, никаких санкций с их стороны быть не может. Срок для подачи декларации до 30 апреля - это если Вы что-то должны. При несвоевременно поданной декларации возможны штрафы. Но если Вы не должны, а Вам должны - можно подавать хоть до конца года. Более того. даже если должны Вы, а не Вам, то до 30 апреля важно "подать". И подать можно хоть не заполненную декларацию. Главное - факт подачи. А дальше можно несколько раз подавать уточненную декларацию, исправляя то, что было подано ранее. И даже если после 30 апреля - подача уточненной декларации не приводит к штрафам, даже после 30 апреля.

Не можете. К сожалению, вычет по процентам Вы можете получить только по той квартире, по которой получаете вычет как покупатель. Возможно, что-то изменится, но пока что так.

@@ipotekRu Добрый день! Не могли бы ещё раз уточнить - на сегодняшний день что-то изменилось? Или по-прежнему нельзя получить налоговый вычет, на вторую купленную квартиру?

Если Вы использовали (или пользуетесь) налоговым вычетом за квартиру, купленную в 2013 году, то остатком налогового вычета при покупке нового объекта недвижимости Вы воспользоваться, скорее всего, не сможете. Дело вот в чем: до 1 января 2014 года было другое законодательство: другие правила действовали в отношении налогового вычета. А именно: налоговый вычет не мог превышать меньшего из значений: либо стоимости квартиры, либо стоимости приобретенного имущества, и неиспользованный остаток вычета не мог быть использован при приобретении другого объекта. С 1 января 2014 года законодательство поменялось. Вычет по-прежнему остался не более 2 миллионов рублей, но если эти 2 миллиона вычета не были использованы по одному объекту недвижимости, то неиспользуемый остаток вычета мог быть использован по другому объекту. Пример: Вы пишите, что квартиру купили с мужем. Из этого я делаю вывод, что скорее всего, титульными собственниками являетесь вы оба. А значит, если квартира куплена в долевую собственность и, скорее всего, в равных долях, доля стоимости квартиры, приходящейся на каждого составляет 1,6 млн / 2 = 800 тысяч. Вот размер вычета, который положен каждому из вас. Если бы сделка проходила после 1 января 2014 года, то неиспользованный размер вычета в размере 2 млн - 800 тыс = 1,2 млн. рублей мог бы быть перенесен на другую квартиру. Но поскольку сделка проходила до 1 января 2013 года и вычетом по этому объекту вы пользовались, то в соответствии со статьей 220 Налогового кодекса Российской Федерации, повторное предоставление имущественного налогового вычета не допускается. Однако, я бы в любом случае, попытался бы получить налоговый вычет, придя в налоговую с документами. Дело в том, что правила иногда меняются. Например, есть инструкция, как поступать, когда обе сделки совершены до 1 января 2014 года и когда обе сделки совершены после 1 января 2014 года. Но ваши сделки совершены одна до, вторая - после 1 января 2014 года. А такая ситуация не разъяснена Департаментом налоговой и таможенной политики Минфина России. Именно поэтому, будь я на Вашем месте, я бы обратился в Департамент налоговой и таможенной политики Минфина России с письменным вопросом: можете ли вы использовать остаток налогового вычета по сделке, совершенной после 1 января 2014 года, если налоговым вычетом стали пользоваться в связи с покупкой квартиры до 1 января 2014 года. Если ответ Департамента будет положительным - с этим ответом я бы уже подавал документы в налоговую для получения нового вычета.

Здравствуйте, вы можете рассказать о компенсации ипотеке многодетным

А что тут рассказывать? Если вычет по процентам - он "привязан" к вычету по квартире. То есть, если купили квартиру в ипотеку, то получаете вычет как покупатель квартиры и затем - вычет в виде процентов по ипотечному кредиту. Но вычет в виде процентов не переносится на другой объект. Пример: вычет в виде процентов - до 3 млн. Использовали, к примеру, 2 миллиона вычета, потому что именно столько заплатили процентов за пользование ипотечным кредитом. Покупаете в ипотеку новый объект, хотите использовать третий миллион вычета - не получится.

Получать кредит можно в любой кредитной организации: хоть в банке, хоть не в банке. Право на вычет будет. Это только при рефинансировании важно, чтобы рефинансировал кредит банк, имеющий лицензию.

Вычет по процентам привязан к одной квартире, поэтому не можете. А вычет, который положен Вам, как покупателю квартиры, можете получить по разным объектам.

Смысл вот в чем: при рефинансировании кредит должен выдать банк. Есть банки, которые работают по стандартам АИЖК. И если деньги идут с баланса банка (а не АИЖК) - вычет не теряется. Если Вы в Москве - обращайтесь: поможем рефинансировать так, чтобы вычет не потерять.

Тут важно, являетесь ли Вы налоговым резидентом или нет. Если являетесь (находитесь в России более 182 дней в году), то имеете право на вычеты.

Попробуйте.

За 18-й год и последующие.

Нормальная маржа - 3%. Какая ключевая ставка сейчас? 7,25%? Что такое "ключевая ставка"? это та ставка, по которой ЦБ РФ предоставляет банкам кредиты на 1 неделю. Допустим, банк взял деньги в Центробанке под те самые 7,25% годовых. По какой ставке он может их выдать? 7,25+3 = 10,25% То есть, если бы банки брали деньги в ЦБ, вот по какой минимальной процентной ставке они могли бы их выдавать. Но есть и еще одна проблемка: невозможно одолжить деньги на неделю и выдать их на 20 лет. Очевидно, что для выдачи долгих кредитов у банков должны быть иные источники денег и, очевидно, что эти источники к ключевой ставке не имеют никакого отношения. То есть ключевая ставка - это как индикатор: не более того. До 2013 года ключевая ставка была ниже нынешней, а ставки по ипотечным кредитам были выше.

Если сделка между родственниками - налоговый вычет не положен.

@@ipotekRu ю

Важно, как цель предоставления кредита прописана в кредитном договоре. Если это "Кредит на покупку квартиры по такому-то адресу", то вычет положен, как и при ипотечном кредите. Если кредит не целевой, цель кредита явно не прописана, то вычет не положен.

@@ipotekRu спасибо огромное!!

А доходы у Вас есть, с которых платите 13% подоходного налога? Просто вычет - это то, что вычитается из налоговой базы. Налогоплательщику, в виде вычета, возвращаются уплаченные им налоги. Просто, насколько я знаю, с пенсии налог не платится, а другие доходы Вы не обозначили. Причем, отсутствие доходов у налогоплательщика, не мешает нашему государству взимать налог на недвижимость и транспортный налог.

У Вас - 2 вычета. О каком речь?

я знаю только об одном вычете 13% от покупки недвижимости от суммы взятого кредита. По вашему видео, если я правильно понял то есть 2 вида. 1ый. 13 % вычета один раз в жизни сразу всю сумму налога получить...2ый это проценты уплаченные банку по ипотеке....если я не ошибаюсь конечно к примеру от 1,720 руб я получу 223600 -единовременно и один раз? а еще проценты уплаченные банку по ипотеке я смогу получить? или 1 вариант только есть? помогите разобраться

220 статья Налогового Кодекса Вам в помощь. У Вас, как у покупателя недвижимости, есть право на получение налогового вычета в размере стоимости купленной квартиры, но не более 2 млн. руб. (Это один вычет). И в дополнение к этому вычету, если купили квартиру с помощью целевого кредита, есть второй вычет, как у заемщика. Этот вычет также предоставляется раз в жизни, вычет в размере выплаченных процентов по целевому кредиту. Размер вычета - до 3 млн. руб, но этот вычет тесно связан с первым: только в связи с покупкой недвижимости.

ого! это же очень хорошо. а вычет в размере выплаченных процентов по ипотеке после какого периода времени можно оформить? допустим каждый год я могу получать или лет через 10 только?

Как понимаю по Вашим вопросам, в статью 220 НК РФ Вы не заглядывали. А зря. Изучайте первоисточники: там все написано.

После того, как дом будет сдан. Но при этом, возврат налогов может быть с момента внесения Вами денег по ДДУ, но не более чем за три предшествующих года. Другими словами, чтобы получить право на налоговый вычет, Вы должны приобрести жилую недвижимость. Пока что Вы внесли деньги за недвижимость, но саму недвижимость не получили. Но, поскольку, деньги Вы внесли в счет строительства квартиры в 2018 году, налоговый вычет сможете получить и за 2018 год, и за 2019 годы и далее до полного использования. Обратите внимание на пункт 3 статьи 220 Налогового кодекса Российской Федерации, где, в частности, сказано: "6) для подтверждения права на имущественный налоговый вычет налогоплательщик представляет в налоговый орган: договор о приобретении жилого дома или доли (долей) в нем, документы, подтверждающие право собственности налогоплательщика на жилой дом или долю (доли) в нем, - при строительстве или приобретении жилого дома или доли (долей) в нем; договор о приобретении квартиры, комнаты или доли (долей) в них и документы, подтверждающие право собственности налогоплательщика на квартиру, комнату или долю (доли) в них, - при приобретении квартиры, комнаты или доли (долей) в них в собственность; договор участия в долевом строительстве и передаточный акт или иной документ о передаче объекта долевого строительства застройщиком и принятие его участником долевого строительства, подписанный сторонами, - при приобретении прав на объект долевого строительства (квартиру или комнату в строящемся доме);" Другими словами, для того, чтобы Вы могли осуществить свое право на получение налогового вычета, Вам, помимо ДДУ, необходимо предоставить в налоговый орган передаточный акт или иной документ о передаче объекта долевого строительства застройщиком и принятие его участником долевого строительства. Пока же такой документ Вы в налоговую представить не можете. Так что приходится ждать окончания строительства.

@@ipotekRu спасибо большое

Не знаю. Если это деньги государства или Министерства обороны, то вычет не положен. Если деньги Ваши, заработанные Вами - то вычет положен. Возможна ситуация, когда на приобретение квартиры затрачены и бюджетные деньги, и собственные накопления. так вот, та часть денег, которая из собственных, может пойти к вычету.

@@ipotekRu спасибо за ответ, схожу в налоговую узнаю. Потом отпишусь.

А доходы есть, с которых платите подоходный налог?

Можете. Даже если погасили ипотеку на следующий день. Но тут что нужно иметь в виду: будет ли это выгодно? Потому что налоговые вычеты: 1. Как у покупателя квартиры, не зависимо от того, на какие (свои или заемные средства) куплена жилая недвижимость: в размере суммы покупки, но не более 2 млн. рублей. 2. В размере уплаченных банку процентов по целевому кредиту, но не более 3 млн. рублей. То есть, сколько Вы отдали банку в виде процентов? Вот эти деньги и будут к вычету. Всё. И один раз в жизни. Беру цифры с потолка. Допустим, кредит 5 млн сроком на 1 год: За год уплачено процентов (только процентов) = 274 953.23 рублей. А вычет был до 3 миллионов. И больше вычет не положен.

Заходим на сайт ДОМ.РФ. Читаем: АО «Банк ДОМ.РФ». Универсальная лицензия ЦБ РФ № 2312 от 19 декабря 2018 года. Информацию можно проверить на сайте ЦБ РФ.

Теоретически, возможно. Практически - задолбаетесь с налоговиками спорить. Они работают в программе, а программа написана таким образом, что сперва предоставляется тот вычет, который по квартире, а затем - тот, который в виде процентов.

Благодарю!

А если по расчету вычет по квартире как раз-таки будет исчерпан в этом году, можно подать на вычет по процентам, не дожидаясь начала следующего года? И если да, то когда? После начисления остатка по квартире? Уж очень не хочется терять возврат НДФЛ за 2017 год...

Право на вычет у Вас возникает с момента выполнения двух условий: - Оплата квартиры (она произошла в момент перечисления денег за квартиру); - получение квартиры по акту. Вот как только Вы акт подписали - Вы можете бежать в налоговую, с бумажками о доходах за 3 последних года и с документами на квартиру. Право на вычет по процентам возникает также при выполнении двух условий: - начало платежей по кредиту с уплатой процентов банку и - перечисления кредитных средств за квартиры + получения квартиры в собственность, что подтверждается актом. Другими словами, кредит не просто должен быть Вами получен, но и потрачен на приобретение жилой недвижимости. Если эти условия выполнены - Вы можете начать получать вычеты с момента перечисления денег за квартиру её продавцу, но не более чем за три предшествующих года. Другими словами, поскольку ДДУ подписан Вами в 2016 году, Вы можете получить вычеты (в 2019 году) за 2016, 2017, 2018 годы. Как только будет выбран вычет за покупку, сразу же можете обращаться за вычетом по процентам. Допустим, в ноябре вы выберете весь вычет за покупку, за декабрь (и часть ноября) можете начать использовать вычет в виде процентов.

Спасибо

Можете. А смысл? Вычет - это то, что вычитается из налоговой базы. Другими словами, в виде вычета Вам возвращаются заплаченные Вами налоги. А если Вы налогов не платите, то вычет - есть, а денег - нет: Вы налогов не заплатили, Вам и возвращать нечего.

Кредит может выдавать банк. а не банк - тоже может выдавать деньги и тоже, как и в случае с кредитом, на условиях "возвратности, платности, срочности". Просто, это не будет называться кредитом, а будет называться займом. Суть от этого не сильно поменяется: заемщику нужны деньги - он их получает.

Вопрос по правам не ко мне, а к застройщику: по какой схеме он привлекает деньги на свой объект. По сути, Вы являетесь участником долевого строительства. То есть вносите свои деньги для того, чтобы впоследствии стать собственником студий. На момент внесения Вами денег у Вас будет право требования. То есть Вы можете требовать от застройщика, чтобы за полученные от Вас деньги он (когда построит объект) передал бы Вам квартиры-студии. Теперь что касается схем. На сегодня придумана схема с эскроу-счетами. То есть Вы вносите свои деньги не напрямую застройщику, а в банк, где Ваши деньги лежат до момента сдачи объекта и оформления собственности. Банк, в свою очередь, дает застройщику кредит. И на эти кредитные деньги застройщик ведет строительство. При этой схеме, если дом не построен и если застройщик обанкротился, Вы получаете обратно свои деньги. Но на сегодня есть застройщики нескольких объектов, которым разрешили привлекать деньги дольщиков по старым схемам. То есть дольщик вносит деньги напрямую застройщику, а тот на эти деньги ведет строительство. Если дом не построен и если застройщик обанкротился, Вы можете ничего не получить: ни своих квартир, ни денег.

@@ipotekRu в строй компании сказали что уних пришол распорядок перейти на эскроу счет.

Для Вас расчеты через эскроу счет надежнее. Но важно как оно будет на самом деле. В любом случае, до момента получения готовых квартир по акту, не спешите радоваться приобретению.

@@ipotekRu какие могут быть подводные камни.

То, что застройщик обанкротится, Вы квартиры не получите, а получите обратно деньги (но без процентов за время, пока они лежали в банке).

Полагается: как покупателю квартиры.

220 статья Налогового Кодекса. Почитайте первоисточник. Вычетов - несколько: у покупателя квартиры - вычет до 2 млн. У того, кто приобрел квартиру на кредитные средства - + вычет до 3 млн по процентам.

2млн / 100 * 13 = 260 тысяч (НДФЛ 13%)

Это - для покупателя квартиры. Если человек купил квартиру на кредитные деньги, то добавляем вычет по процентам - до 3 миллионов. Другими словами, если человек в виде процентов заплатил банку 3 миллиона и более (за срок пользования кредитом), то эти проценты может предъявить к вычету.

"Молодой семье" в Сбере дают под 9% (не всем, но многим).

Спасибо большое

Можете. Причем, за весь 2018 год.

@@ipotekRu получается налоговый вычет будет только за 2 месяца (ноябрь, декабрь)?

@@stop0609 За весь 2018 и за весь 2019 год.

"На сегодняшний день" - это на дату публикации видео. Дата публикации указана под видео. 23 марта 2018 года я не мог предугадать, что будет в 2019 или в 2020 году: может всё останется по-прежнему, а может быть примут какие-то изменения Законов.

Скоро будет лето, дача и пчелы: буду черный как ночь.

зачем?я тоже не люблю загорать,это портит кожу))