Как сэкономить на страховке при ипотеке 

Изучите сами. Дело в том, что Вы задали уравнение с кучей неизвестных: - "Божеские" - это какие? - Тарифы зависят от того, что подлежит страхованию: только предмет залога от разрушения или еще и жизнь и трудоспособность заемщика; - Тариф за страхование жизни и трудоспособности заемщика, в свою очередь, зависит от возраста заемщика, пола и наличия различных заболеваний.

Извините, но я не понял Ваш вопрос: Кто собственник квартиры? На кого оформлен кредитный договор? Между кем и кем собираетесь делать брачный договор? По тому, как Вы описали ситуацию, нет возможности что-то понять, а тем более дать грамотный ответ.

Можете выбрать любую страховую компанию из списка аккредитованных Сбербанком. Менеджеры банка, правда, будут настаивать на Сберовской страховке и пугать страшным пугом, но по практике, немного повозмущавшись, все-таки идут на условия заемщика. (Особенно, если заемщик им говорит: "Тогда вообще не буду брать кредит в Сбербанке, а возьму в другом банке"). Менеджер банка имеет бонус за выданный кредит, а также дополнительные бонусы за то, что заемщик воспользовался другими сервисами банка. И лучше остаться без одного бонуса, чем потерять все.

Представьте, что Вы - страховая компания, а я - банк. Вы - в списке "избранных", а точнее "аккредитованных банком". И таких - 10 штук аккредитовано при банке. Банк, к примеру, выдает 100 ипотечных кредитов в месяц. Следовательно, если тарифы у всех страховых компаний одинаковые, то каждый месяц, благодаря банку, у Вас будет 10 клиентов. Допустим, у Вас возникли убытки по одному Вашему клиенту. Да, есть договор и клиент может через суд добиться выплаты страховки, но еще и банк будет на стороне клиента: ведь именно банк является выгодоприобретатлем при наступлении страхового случая. и Вы, скорее всего заплатите, потому что потерять деньги по одной страховке выгоднее, чем потерять аккредитацию в банке и потерять сотню клиентов в год. А если аккредитованных компаний много, например, сотни? Это значит, что каждая страховая компания получит благодаря банку всего одного клиента. А если наступит страховой случай, то страховой компании выгоднее будет потерять аккредитацию при таком банке, чем выполнить свои обязательства и выплатить страховое возмещение.

Может отправить в банк данные, но не должна. У Вас в кредитном договоре, насколько я понимаю, прописана обязанность страховаться, в противном случае, банк вправе повысить Вам процентную ставку по ипотеке. Докажите банку, что страховка оплачена. Если не осталось документов об оплате - запросите их в страховой компании. Все можно сделать по скану, не подымая попу со стула. Как понимаю, это в Ваших интересах.

Позвоните: скажу куда (и к кому) обратиться.

@@ipotekRu добрый, и мне подскажите) хочу на днях взять ипотеку. спасибо за ответ.

Пишите в личку: назову.

И мне могли бы вы подсказать, собираюсь брать ипотеку в течении ближайшего месяца

Не должен. Но нужно смотреть, что указано в кредитном договоре.

Когда лично у меня была ипотека, я просто информировал банк, о том, что сменил страховую. Впрочем, этого можно не делать: Вы же застрахованы, а значит, требования кредитного договора исполняются.

Страховка, обычно, в процентах от суммы кредита (или от суммы кредита, увеличенного на 10%). Уменьшается база - уменьшается стоимость страховки.

Обычно, страховка платится за целый год.

@@ipotekRu Понял , спасибо

Можно. Но банк может кредит не выдать. Давайте отличать "законность" и практику. Есть банк. Банку важно, чтобы заемщик был застрахован (это - раз). Но банку также важно, чтобы при наступлении страхового случая, страховая компания заплатила бы страховку, а не обанкротилась бы по ходу дела. Поэтому банк заранее аккредитовывает некий список страховых компаний, заранее их проверяя. И банк говорит: "Заемщик, хочешь получить кредит - застрахуйся в одной из аккредитованных страховых компаний". Заемщик говорит: - А я хочу застраховаться в другой компании, не из списка аккредитованных. - Отлично, имеешь законное право. Только сперва я эту страховую компанию проверю. (И проверять может все время, пока действует одобрение на кредит.) По Закону - заемщик может застраховаться в любой страховой компании. По практике, если он застрахуется не в аккредитованной банком - банк просто кредит не выдаст. Да, это не совсем законно. Но у банка есть 1000 и одна причина для отказа в выдаче кредита, причем, ни одну из этих причин банк может не называть? Вам кредит или попытаться прогнуть банк? Обратите внимание на "или" в вопросе.

Страховка на все время, но оплата - на год вперед. Если вовремя страховку не оплатили - договор страхования не действует. А потому, через год запросто меняем страховую компанию, без последствий для себя.

@@ipotekRu спасибо

Смотрите: Банку интересно, чтобы Вы были застрахованы. И, чтобы не нарушать Закон, навязывая платные услуги другой коммерческой организации, банк предлагает на выбор две программы: по одной - страховка не требуется, но процентная ставка по кредиту более высокая, по другой - заемщик страхуется, но процентная ставка более низкая. То есть, если Вы страхуетесь (хоть где) и банк устраивает то, какие риски покрывает страховка, то процентная ставка по кредиту ниже. Но есть отчаянные банки, которые заставляют заемщиков страховаться в определенных компаниях и только в них, а иначе процентная ставка по кредиту будет выше. Поэтому, надо понять, не относится ли, случайно, Ваш банк к таким "отчаянным". Потому что в этом случае, он может повысить Вам процентную ставку по кредиту. По Закону Вы будете правы, но готовы ли Вы будете свою правоту отстаивать в суде?

Пообщайтесь в банке: если не изменится ставка по кредиту - отказывайтесь. Но этот банк любит навязывать услуги, о которых не просят. Возможно, придется пошуметь.

Как правило, страховка оплачивается на год вперед. К концу первого года страхования, подаете документы в другую страховую и говорите, что страховка должна действовать со следующего дня после того, когда закончится страховка в первой страховой компании. Банку его страховая сообщит, что Вы страховку не продлили, банк обратится к Вам - Вы предъявите полис другой страховой компании. Вам важно, чтобы страховка была по всем рискам, которые были застрахованы первой страховой компанией.

@@ipotekRu спасибо за ответ

Ну я был примерно там же, где и сейчас. И занимаюсь примерно тем же, чем и раньше. И есть другие, более ранние видео, где я рассказывал о страховке. Так что не нужно меня виноватить. Хотите за страховку платить по меньшему тарифу - обращайтесь: подскажу, куда обратиться. Согласие Сбера не требуется, если застраховались от всех рисков, от которых положено застраховаться.

Дмитрий я прошу прощение , просто посмотрев ваше видео я уже понял что был не внимательным , и поэтому впредь не буду вас виноватить.

Просить право имеете. Только не снизят. А через рефинансирование в другом банке - можно попробовать.

@@ipotekRu спасибо большое

@@ipotekRu а что такое рефинансирование?

Перекредитование. Когда взамен первого кредита берется другой, на других условиях. Деньгами второго кредита гасится первый кредит.

На остаток или на остаток долга увеличенный на 10% или на остаток долга увеличенный на годовую процентную ставку. Зависит от банка и страховой компании. Пример: Допустим, изначальная сумма долга - 4 миллиона. остаток долга - 3 миллиона. А дальше возможны варианты: На остаток долга (т.е. на 3 млн.) Или на остаток, увеличенный на 10%, т.е. на 3,3 млн Или на остаток долга, увеличенный на годовую процентную ставку. например, если ставка 8%, то 3 млн+8% от 3 млн = 3,24 млн.

Все под богом ходим

Когда сочту нужным рассказать - расскажу. Поскольку вы денег мне не платите - я рассказываю то, что сам считаю нужным. За Ваши деньги готов рассказать то, что Вам будет интересно.

Банк не забирает квартиру. Банку квартира не нужна. Банку нужны деньги. Если квартира не застрахована, то нет и страхового случая. И заемщик должен вернуть банку деньги. Не может - теряет квартиру. Но это - решение заемщика: экономить на страховке с риском потерять квартиру (ежели что) или страховаться и при наступлении страхового случая по его долгам будет платить страховая компания.

@@ipotekRu так, а в чем противоречие? Через навязыванную страховку банк какие риски страхует? Есть страховка - платит страховая, нет страховки - заберут КВ. В любом случае банк не остаётся на бобах

@@tatyanashumaeva1874 Представьте себя банком, выдавшим 5 миллионов рублей. Есть две ситуации: 1. Заемщик платит. Банк получает возврат кредита и проценты сверху. 2. Заемщик не платит. Чтобы банк получил возврат кредитных средств и проценты (проценты за то время, сколько заемщик фактически деньгами пользовался) банку нужно решать вопросы через суд, затратить определенные усилия. Заметили? Банк в обоих случаях получает то, что должен был бы получить. Только во втором случае, должен затратить определенные усилия и средства. Только банк не получает прибыли сверх той, которую должен был бы получить. То есть Вы отдали человеку 5 миллионов. Он должен Вам вернуть деньги. Не возвращает и Вам приходится обращаться в суд, чтобы получить своё. Вы не "на бобах"?

@@ipotekRu ииии? Разве не по второму сценарию работают все банки в цивилизованном мире? Разве не отсутствие страховки от невыплат является одним из катализаторов ипотечного кризиса в США? Почувствуйте разницу: в Америке при оформлении ипотеки - я становлюсь собственником, у нас - объект ипотеки в собственности банка до тех пор, пока я не погашу все обязательства

@@ipotekRu и, кстати, вот ещё способ сэкономить на страховке: покупка строящегося жилья. Банку нечего страховать в качестве ипотечного объекта до тех пор, пока застройщик не сдаст объект. В моем случае - это 3 года без навязанной страховки.

Там не только страховка жизни, но и трудоспособности. Грубо если: потерял человек руку - часть долга перед банком погашает страховая компания. Если человек не застрахован - хоть даже без рук и ног остался - извольте платить. Я тоже брал ипотечные кредиты (и не раз). И всякий раз страховался. Только меня волновал в первую очередь вопрос, насколько исправно страховая компания платит в случае наступления страхового случая.