投资指数基金必须知道的“沙发土豆”投资组合(Couch Potato Portfolio) 

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如果老师都像你讲的这么好，我也不至于不好好学习了哈哈哈

可是當兩邊都跌時(負報酬)，賣掉高比例等於虧錢在賣，我認為更好的方法是，規劃10-20%現金去rebalance，等牛市正報酬再把現金的比例rebalance回來，等待下次熊市抄底。算是一種動態的投資組合比例

感激不尽啊，我完全是小白理财投资，我人生的启蒙理财投资知识，就是看了ray的视频，谢谢你花了那么多时间准备的视频，为了点赞。

謝謝分享，最近才發現您的影片，內容滿滿乾貨，不錯哦！ 我自己現在是佛系投資，all in高風險標的，跌也不管、漲也不管，放個10年後再來看，反正有其他收入不影響生活即可。

比起BND，因應未來美元升息的話，有做美元避險的BNDW(BND + BNDX，ETF of ETFs) 可能會更適合，另外如果股票部位不想全押美國的話，可以改成 VTI(美國) + VXUS(美國以外) 或 VT(全球) 來達成更全面性的配置，而對於非美籍投資人， 同樣是先鋒集團(Vanguard)有在愛爾蘭發行也是針對全球股票市場的 VWRA 和 VWRD( 配息自動再投入 or 配息 )，這兩個ETF比起登記在美國的 VT、VTI、VXUS有股息稅的優勢

以今天的價位來看 BND與VOO近一年的跌幅皆為17-18% 所以說過去並表現真的不能代表未來

感谢up主分享精彩内容，知识储备丰富，见解深刻独到。看您的视频很享受，很受启发，看一期就被圈粉了！最近刚读了您推荐的millionaire teacher，后悔没早点了解这些知识，提高财商。祝频道越做越好！

本人采用的是一个“核心卫星策略”，核心是三倍杠杆etf，杠杆后占总持仓的60%，剩下40%是个股，主要在大科技和经济复苏板块，这是我目前能力范围内最适合我的组合，希望能带给我不错的回报😁

08金融危机到现在可能是最适合土豆沙发组合的时期。个人认为现在利率在历史低点，债券部分已经很难再像以前那样为投资者提供收入以及尾部风险保护了。

学到新的投资思路和策略啦！谢谢Ray！

讲都是干货，没有满满的套路，点赞。

謝謝大哥的分享，我嘗試回測（2015-2021）50%現金50%股票 vs 50%全美債50%股票，現金組合CAGR 7.73% vs 8.87%，max drawdown 10.59% vs 10.18%。 在目前高升息預期的環境下，您如何看待一個以現金取代債券的balance portfolio呢？

讲的很好，沙发土豆组合还indicate了现在股票市场泡沫很严重

之前一直在買PLTR，平均價在$11.2，當時不停買入的原因是認為PLTR已經在政府方面取得一部分收益，站於不敗之地，當時再已經開始有少量commercial customers用PLTR的服了，所以看好。 現在打算放它十年八年成長一下吧，如果它下跌的話，可能會加倉，希望大家都順利賺得盤滿滿！😊

关键是BND，TLT这些，跌得也不少，反弹还跟不上，还不如不停的all in标普或者纳指。

讲的太棒了！和我今年的投资方案也挺接近。一开始就点赞了，看完又想点个赞发现取消了，赶紧再补了一个哈哈哈

很珍惜你的频道，尽管有些东西我完全不懂，但我坚持认真地看每一个频道，认真地学些每一个字。订阅，点赞予以支持。

每一期都是干货满满！

影片太有質感 推爆

老师讲的慢慢的干货，共同进步

已经是不知道第几次看这部视频了。心里一直有一个困惑：到底什么时候买入指数基金？我理解是在股市不景气的时候，但价格又太高。

謝謝Ray 哥！ 我看完你之前介紹的The Millionaire Next Door 也有提過rebalance 的概念。我當初想的是單純的平衡風險，但沒想到再進一步的「高賣低買」概念。一年做一次心理壓力也不會太高。 btw，背景兩根led 這樣放來當背景好像有點浪費，哈哈

这个策略很牛，学到了，谢谢

对于风险的看法我的理解是「如果家里人得一次癌症，在医保的基础上还得自费很大一部分医疗费用的话，我就不得不卖掉手中的投资组合用于支付这笔开销」

开启了我对基金新的认知

哈哈， 好熟悉。 我从06，07年开始自己尝试做coach potato, 以为一方面自己不是愿意天天看股市的人，也不懂选个股， index vs bond ETF在6比4。 年增长率也在7-8 左右。 我选的Index ETF 涵盖北美， 欧洲亚洲，所以看得到上上下下。 但是基本也是满意的。 就是最近bond ETF表现真的不佳。

好视频，获得一些思路和提示。不过个人认为，用什么方式取决于你能承受大多的风险，如果你打算用大部分资金投资，就用沙发土豆。如果你不太care这部分钱，就直接买三倍PS500 ETF吧，哈哈

感谢Ray的分享，干货满满

这期视频太棒了！！！！

我是柏格頭VTI 40+VXUS 40+BNDW 20，我老婆是AOA 100%。

第一，支持！

沙发土豆组合本质就是被动的动态再平衡，或者说被动的低买高卖

感謝分享❤

谢谢你的干货

很棒的內容

Very good point on re-balancing

精彩解说

今年才开始UPRO+TMF的组合。看看自己能不能坚持下来长持十年

一个月以后才发现这个视频。这种投资组合有一个要考虑的问题，如果我的投资资金比较小，恐怕就不好办了吧。视频中是股票基金和债券基金个投入10W美金。如果我用来投资的钱之后2W，那么两支基金我各买入1W，每年做一次re-balance。会出现一个问题啊，因为资金量小，我的利润量也小，而做re-balance产生的交易费用，可能会使我的利润变得更小。这样，我就不能一年做一次re-balance，而是要等更长的时间，那么这个re-balance就失去了意义。最后，不就变成了买一次，长期持有几年。那还不如，在最初投资时，就想好投资比例，也不需要去re-balance。

50%的债券比例太高了吧，可能仅适用于退休年龄以后wealth perservation阶段，过去几十年债券收益还算比较好，在当今这么低的债息环境下，50%的债券长期来说可以预见会严重拖垮整个portfolio的表现。

我想到一个有趣的事情，假如开始日期是2020年。是否现在也是股票指数在下面，土豆沙发在上面。

Ray你好 一般債券ETF例如BND 在利率上行周期 一般表現都差 請問可不可以介紹一些另類債券ETF選擇 可以對沖通脹及加息風險

thanks for sharing! your video is very nice!😃

学习啦！感谢分享！每次都学到许多。

谢谢ray哥

我觉得只要离退休还早，就是你还有时间等它涨，根本不需要买低风险基金。😅我21年才开始买基金，买的时候把仅有的几万块钱全扔进去了，刚买就开始跌，定投还接着投，跌了两年多，反正基金再跌也不会跌倒0，今年终于涨了。🤣

大神，讚

坐标nz。看来nz的养老金项目kiwi saver就是一个couch potato产品，只不过每年投进去的钱只能等retire后才能取出来

BND 现在跟 股票走向一致 失去平衡风险的能力，另外收益率远低于实际通胀。 使用现金或者用黄金ETF比债券 更好

訂閱了 乾貨多 解釋得好

想知道博主对Reits和不动产ETF的看法，我一般就是不动产33% 科技33% 私募33% 1%现金 每5个月调整一下

坐标yyc， 支持

谢谢🙏

Thanks for your sharing.

还有很多要考虑的比如rebalance的频率

谢谢

您好，我有一个关于巴非特给妻子的一个建议背后的道理让我困惑了很多年，希望您有机会给我点推敲。 巴菲特在遗嘱里的一个建议90:10 , 指数基金和短期Tresury bill 为什么比例是这样的? 我直觉这个比例对我有用，但我必须先了解背后的逻辑 谢谢。

11:06本国指数

謝謝分享

点赞点赞👍

动态平衡策略

謝謝

hello，我是最近开始关注你的小粉丝，想要问一下，你投资股票这么久，研究的公司这么久，你怎么来判断一个股票是便宜还是贵了？可以请教方法和思路吗？谢谢！

Hi Ray 想问一下 如果有空 会更建议每个月rebalance吗？

信仰巴菲特的土豆全仓sp500😆

能不能聊聊A股

没一个视频能说一下，在美国越来越疯狂的当下，哪种投资组合最扛造一点呢？

一顿操作猛如虎，不如定投SP5

感谢你的视频！ 受益颇深！ 请问如果想给年幼的孩子长期投资一个指数基金，第一次投资资金较小，然后小金额的定投，有什么建议吗？ 谢谢！

Hi Ray. 才关注到你的视频，讲得很实际，受用！感谢你的分享！一直在考虑开股票账户，一直没有行动。你觉得哪家公司比较不错，之前看过不少介绍，你觉得TD可以选嘛？

好奇非美国公民也是购买美国指数吗？比如我是中国、日本、新加坡、英国人，我是要买本国的股票和债券，还是美股。感觉这些组合提出者都是说的美国市场，至于其他市场还需要自己研究。🤔但如果非美国人，购买美股会有汇率风险，是不是投资美股的汇率风险相对于收益来说可以接受，所以即使大家日常消费的不是美元仍然选择去投资美股呢？

我開四個帳號來按讚，加油

新手如何rebalance?怎判斷是熊還是回調,是牛還是反彈？

雖然知道股債配,但大部分的錢還是在0050、QQQ跟VTI總覺得年輕時間是我的朋友，等老了或有一定的資產在配置債卷

有没有教投机的视频？谢谢！

用數據回測時發現居然有八成小贏大盤的紀錄 學波克夏每年保留至少30%的現金 債券和ＥＴＦ用巴菲特推薦的VGSH和ＶＯＯ五五比 cash30%VGSH35%VOO35% 平均年化報酬率 13.62% 標普五百指數平均年增長率13.13% 還沒開槓桿和投入股息就已經贏了 要是能像巴菲特有第一手消息來作多的話人人BRK,B20%績效不是夢

我看了一下今年VTI和BND 的两条线，都是在下跌。这种情况怎么操作呢？另外，我认为在升息周期，一般会股市下跌债市上涨，正常情况下是不是这样呢？谢谢你！

用沙发土豆，还不如搞个全天候策略更佳？

Great content as always! I have learned and modified the Canadian couch potato strategy (partially only) by purchasing TD e-Series 3 US Funds since 2012, I am happy about the YoY return, stress-free, no bonds, no re-balancing thou. maybe my portfolio is benefited from the past 10 years' strong US market. Any strategy works as far as it fits your own investment risk tolerance and expectation.

老師你好，我在加拿大生活，大部份資金投資在VGRO， 請問VGRO己實現rebalance, 除了手續費較高外，有什麼東西需要注意呢？我就是擔心自己忘記/不想rebalance, 才投資自動rebalance 的etf

翻过来看，总是抢不到沙发👍

有沒有機會請您談一談機器人投資，比方說Wealthfront這類的投資思路及建議❤️

谢谢博主分享，请问有交流房产群可以加入吗

老铁我是投资小白，刚刚开始就。我想用你说的这种方法投资，但是不知道在哪里弄。

請問有推薦的投資組合比例 追蹤的app或網站嗎 輸入自己的組合計算比例和年化報酬率

VOO和SPY有区别吗 哪个好

portfolio visualizer 好像只能测算ETF，但是并不支持某一支股票是吧？

用Spxl+bnd 组合如何？

nice

投资没有一劳永逸的，尤其方法是别人的。 看今年国债的惨况

哈咯 想问一下加拿大市场有推荐的NASDAQ etf嘛？ XQQ一百多一支感觉有点过于价格高了。感谢

为什么股市和债市会是反方向的呢？有没有可能股市债市双双跌幅很大？ 还有就是，为什么比例一定是1：1？ 这套组合的Sharpe Ratio是多少？ 有没有用数据来做Back Test?

想问问博主A股市场有类似的基金指数组合吗？

还是qqq长期跑赢sp500

请问一下视频里的animation是用什么app做的呀

新手请教一个问题， 如果购买基金 一般的管理费大概百分之多少呢？ 有没有不收管理费的基金呢？

👍真棒

请问Xgro这只etf，如果加拿大投资者在非注册账户中购买，它的dividend是否要被us预扣15%？谢谢

多久rebalace一次