退休金的規劃及實務面臨三大難題，第1，報酬率要設定多少才合理，可不是愈高愈好喔。第2，要投資什麼才可以達成所規劃的報酬率。第3，規劃是一回事，要如何保證這筆退休金至身故都夠用。這支影片要教大家如何解決這三道難題，尤其是最後會利用保證退休金一定夠用。
例如EWT這一檔股票型ETF，加上TLT這一檔債券型ETF，比例各50%，最近20年的平均報酬率為9.0%，標準差8.9%。EWT及TLT是美國iShares發行的，EWT是追蹤MSCI台灣指數，TLT則是追蹤ICE美國20年期以上公債指數，兩檔在台灣都有相似的ETF，就是元大投信的006203及00679B。啊，股票ETF為什麼不是0050，而是006203。其實這兩檔ETF幾乎一樣，也可以用0050替代。只因為要做回流測試，需要成立時間較久的ETF，才找道EWT這一檔。美國ETF就是沒有追蹤台灣50指數，所以才沒有用0050。
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/ masterhsiao
6 окт 2024
