연금저축펀드(IRP) 투자에서 꼭알아야 하는 5가지 (채권, 리츠, 인덱스펀드, 자산배분, ETF) 

네~ 투자는 '지피지기 안전불태'입니다. 요즘 메타인지가 안된다는 표현을 많이 하는데요~ 내가 얼마만큼 모르는지 판단을 해야 하는 것 같아요. 금융회사들이 만들어 내고 화려하게 판촉하는데는 이유가 있습니다. 연금저축은 자산의 일부를 조금씩 나누어 써야 합니다. 그 자산에서 발생하는 현금흐름이 적으면 자산을 매도해야 하는데 변동성이 크면 연금 인출시 변동성에 의지하여 인출을 해야 하는 피곤함이 발생합니다.

연금저축보험은 수익방식이 국내금리 연동형입니다. (현재 약 2.5% 내외, 최근에는 은행이자보다 못하지요) 불입금 모두 이자부리가 되는 것이 아니라, 불입금의 7% 내외를 보험사 사업비로 공제하고 투자(이자부리)가 됩니다. 많은 사업비와 이자 방식이 매우 나쁜 상품입니다. 여기서 김우중님의 질문의 핵심은 “계속불입시 기회비용 또는 기회손실이 발생할 것 같다. 당장 해지 하자니 심리적으로 손해가 뼈아픈데, 유지하자니 나중에 더 큰 이익(기회비용)을 포기하는 것 같다. 그래서 여기서 손절하고 나중에 이득을 취할 것인가? 아니면 당장의 심리적인 충격을 피하고 계속 불입할것인가?” 하는 부분에 대한 고민인 것 같습니다. 연금상품은 당장이 문제가 아니라 나중에 연금수령 시기를 보고 판단하시는 것이 좋습니다. 당연히, 연금을 수령할 때 많은 연금을 수령할 수 있는 상품이 좋은 상품입니다. 지금의 연금저축보험이 계속 불입을 해서 연금수령시기에 얼마나 받을 수 있을지, 다른 상품들과 비교를 해보면 금방 답이 나올 수 있습니다. 그런데, 비교하기가 조금 힘들 수 있습니다. 연금저축펀드는 투자수익에 따라 연금액이 달라지고 연금저축보험은 연금액이 거의 확정됩니다. -------------------------------------------------------------------------- 저의 의견은, 1. 일단, 상품선택 나빴습니다(--;) 2. 나쁜 선택을 했다는 것이 스스로 충분히 분석되고 인정되신다면, 지금 포기하시고 더 좋은 연금 상품을 선택 하시는 것이 좋을 듯 합니다. 3. 더 좋은 연금상품을 찾으신후 포기하시길 바랍니다.