CZY WARTO ZRYWAĆ OBLIGACJE SKARBOWE? I kiedy opłaca się to robić? 

Masz rację. Drugi błąd autora to twierdzi, że odsetki nie są naliczane przez 5 dni robocze oczekując na przedterminowy wykup. To nieprawda, odsetki są naliczane do dnia wykupu.,nic nie tracimy. Rezygnuję z subskrypcji, autor wprowadza słuchaczy w błąd.

Dziękuje za zwrócenie uwagi, dodałem erraty dla obu tych błędów :)

Zgadza się. Materiał wideo wprowadza w błąd. Zrywasz obligacje a po pięciu dniach roboczych otrzymujesz zwrot środków wraz z odsetkami, które przez te pięć dni były dalej naliczane.

Dziękuję Wam za sprostowanie, dodałem erratę odnośnie tego :)

Nie była błędem, dlaczego tak uważasz? Co do TOS, a jeśli inflacja za rok wybije do np. 6-8%? To TOS okaże się błędem? Nie można tak tego rozpatrywać. Zakup COI/EDO/TOS wg mnie nie jest błędem, każde w jakimś okresie będą gorsze, a w innym lepsze :). To co ma zobrazować ten odcinek, to możliwość optymalizacji i lekkiego poprawienia wyniku :)

@@FinansowaTV Inflacji nie bedzie moze z 3,5 % to góra . podwyżka vat dotyczy prodóktów ze stawka 5 % wiec nie jest to istotne natomiast podwyżka cen pradu dotyczy gospodarstw domowych i instytucji publicznych , przedsiębiorcy na szczęscie mają już dawno ceny prądu rynkowe wiec nie ma problemu.

Pytanie, czy z najmu jesteś w stanie teraz uzyskać? Eldorado się kończy.

@@FinansowaTV Wątpliwości są uzasadnione, ale ... ;) nawet jeżeli realny zysk z najmu nie osiągnie 6% netto, to przewidywany i długoterminowy zwrot związany ze wzrostem cen z nawiązką to wyrówna i przebije. Wzrost cen nieruchomości jest związany ze wzrostem cen gruntów i kosztów (materiały, pensje itd...) Problemem jest bliskość wojny.

Zachęcam do odcinka obligacje krok po kroku i mojego arkusza, tam powinna być odpowiedź na to pytanie :)

Nowe warunki są ogłaszane zawsze na koniec miesiąca, w okolicy 25 dnia, jeśli chodzi o nową emisję. Co do oprocentowania, to tak wysokiego ~20% niestety długo nie doświadczymy.

Muszę to sprawdzić, dzięki za I formacje :)

Można zerwać i dokonać częściowego zwrotu płacąc podatek i opłatę za przedterminowy wykup.

@@ACURAJJ25920 dzięki za informacje :)

Wg mojej wiedzy bierze się inflację z danego odczytu, czyli konkretnego miesiąca.

Jeśli kupiłeś w marcu 2023 to na następny rok oprocentowanie będzie takie: inflacja podana przez GUS w styczniu 2024 + marża. Aktualnie wstępne dane GUSu mówią, że inflacja w styczniu wynosiła 3.9%. Dane oficjalne opublikują 15 marca. Marżę nie wiem jaką mialeś (chyba 1% z tego co pamiętam, ale w którymś tam momencie tą marżę podnieśli z 1 na 1.25%, więc może masz 1,25). Czyli wychodzi 3,9%+1=4,9% Ale czy tak będzie trzeba poczekać do tego 15 marca gdy GUS opublikuje oficjalny odczyt. Czasami ten oficjalny się różni o mniej więcej 0.1%, czyli może wyjdzie 5% Swoją drogą w tych marcowych obligacjach jest niezła zagwozdka. We wszystkich innych miesiącach jest tak, że odczyt inflacji jest podawany 15 dnia następnego miesiąca. Czyli 15 kwietnia poznajemy inflację z marca, 15 lipca inflację z czerwca itd. Stąd właśnie wynika fakt, że do oprocentowania bierze się odczyt z 2 miesięcy wstecz. Bo przecież oprocentowanie musi być znane już o 1 dnia miesiąca w którym zaczyna działać. ( Czyli przykładowo kupujesz lipcowe, biere się inflację z maja opublikowaną 15 czerwca, i oprocentowanie od kolejnego lipca już jest znane 2 tygodnie zanim zacznie obowiązywać.) A w marcowych mamy sytuację, że wskaźnik inflacji ze stycznia będzie znane dopiero 15 marca. Czyli już w trakcie "nowej puli". Jak to będzie rozwiązane? Pierwsze dwa tygodnie będą "leciały" te obligacje na jakim oprocentowaniu? Tym wstępnym? Hmmmm... mały edit: sprawdziłem w tabelach odsetkowych i aktualnie oprocentowanie marcowych obligacji wynosi 4.9% Czyli są wzięte pod uwagę ta wstępne dane GUSu. Poczekamy do oficjalnych danych i się okaże czy będzie jakaś zmiana.

To tak nie działa, dla COIek oprocentowanie na kolejny rok blokuje się z wartością ogłaszaną w miesiącu poprzedzającym pierwszy miesiąc nowego okresu rozliczeniowego, czyli jeśli nowy okres rozliczeniowy będzie startować teraz, czyli w marcu 2024, to na kolejny rok masz stałe oprocentowanie jakie stanowi poziom inflacji ogłaszany w lutym 2024 (czyli de facto styczniowy) plus marża, czyli bodajże 1%. Nie bierzesz pod uwagę żadnych średnich. To dlatego obecnie wypada to tak niekorzystnie i trzeba rzeźbić żeby nie stracić. Jeśli np komuś w kwietniu odnowią się obligacje na procencie 2,5+1marży=3,5% oprocentowanie na cały rok Sprzedaje i od razu wykupuje z nowej puli, gdzie te procenty są na ten moment powyżej 6, to nawet po uwzględnieniu kosztu wykupu 0,7% i tak zostaje ponad 5%. Ba, teraz jak inflacja spadła do 2,5%, to nawet te 10-letnie obligacje, gdzie koszt wykupu to 2% też warto od razu likwidować i brać nowe, bo i tutaj będzie nieduży zysk, a zawsze w kolejnych latach zaplusuje nieco wyższa marża

Kara, potem Belka, dodałem erratę, bo w odcinku robiłem inaczej :)

co do materiału mam takie przemyślenia ze za rok inflacja w styczniu może być większa niż za grudzień może to wynikać ze sporo niższej zeszłorocznej inflacji

1. Wg mojej wiedzy najpierw belka, potem kara. Tak było obliczane. 2. Inflacja może być wyższa za rok, jasne, wtedy będzie można ponowić te obliczenia :)

@FinansowaTV najpierw wyliczamy całkowity zysk z obligacji(uwzględniający karę) i dopiero od tego zysku potrącany jest podatek. Jeśli liczylibyśmy najpierw podatek to można by nominalnie stracić na takiej inwestycji.

Tutaj to już dużo spekulacji i nikt nie jest w stanie przewidzieć jak to dokładnie się rozłoży. Może być np. tak, że inflacja owszem skoczy, szczególnie po uwolnieniu cen energii w lipcu, przez pierwsze miesiące 2-3-4, może 5 od uwolnienia będzie rosnąć, a np. od stycznia 2025 zacznie znowu spadać i rekompensata w takim przypadku nigdy nie nastąpi, bo w marcu 2025 znowu będzie na poziomie powiedzmy 3-4% Poza tym, to tak naprawdę nie ma żadnego znaczenia jeśli zrywasz COIe tylko po to żeby od ręki wykupić COIe z nowej emisji z uwolnionego kapitału, bo wtedy odczyt za rok tak samo wpływa na oprocentowanie, również stanowi infllację + marżę, tyle, że obecnie ta marża wynosi 1,25%, rok temu była 1%. To minimalna różnica, ale różnica na plus, a nie minus. Podsumowując, jeśli komuś teraz kończą się COI-e i nowe oprocentowanie będzie miał liczone z bazy 2,5% + marża, to byłoby idiotycznym nie zerwać takich obligacji zastępując je świeżakami.

​​@@el_konrado8465COI tak, ale przy EDO? Oprocentowanie mam na 4% :(. Co o tym myślisz?

Przy EDO to już trudniej podjąć decyzję, bo tutaj koszt sprzedaży to 2zł od akcji, czyli 2%, biorąc pod uwagę te ostatnie lata to chyba nikt nie jest w stanie przewidzieć inflacji za rok, a co dopiero w dłuższej perspektywie. Z drugiej strony jakimś pomysłem mogłaby być sprzedaż i zakup EDO tylko z nowej puli. Nowa pula ma oprocentowanie 6,8%, także nawet uwzględniając koszt sprzedaży, to dalej jest więcej, niż te 4%, a dodatkowo marża wynosi 1,5%, prawdopodobnie nieco więcej, niż dla wcześniejszych emisji. Jeśli to byłaby moja decyzja to raczej sprzedałbym EDO i zakupił za połowę kwoty trzylatki, a za drugą połowę COIe czyli czterolatki. Przy COIach bardzo mi odpowiada, że ten koszt wcześniejszej sprzedaży to 0,7%, a nie 2%. To pozwala na większą elastyczność jeśli ktoś planuje aktywnie działać sprzedawać, zamieniać itd. @@dankad.2703

Zrywając obligacje zawsze dostaniesz minimum tyle, ile wpłaciłeś, nie mniej.

@@FinansowaTV Upewnię się, kupując obligację na 10 lat i zrywając następnego dnia, kara która gdzieś tam w zapisach występuje dotyczy tylko zysków? i po prostu mi je wyzeruje? Nie obejmie kwoty "bazowej" inwestycji? :)

@@devilek665 dokładnie.

@@FinansowaTV dziękuję pięknie, nie byłem tego świadomy.

@@devilek665 napisane jest to w liście emisyjnym, więc to żadna tajemna wiedza, wystarczy przeczytać ;-)

Kup lotto za 25k 💪🗿

@@amongusus47825 zagram w Lotto dopiero jak będę miał milion

Nie mogę doradzać, więc nie patrząc na Twoją sytuację, ja bym kupował akcje/etfy, dzieląc środki na kilka transz, mimo że statystyka mówi o zakupie za jednym razem :), jednak pamiętaj, że zrobiłbym to ja, a Twoja sytuacja może być inna.

Też za dwa miesiące będę miał ten dylemat. Czy kupić COIe czy TOSy

Dziękuję za odp. Jesteś jednym z niewielu, którzy odpowiadają na pytania. Zdecydowanie na plus.@@FinansowaTV

1. Tak jest, dodałem erratę. 2. Rzeczywiście to może być problematyczne i się tego nie uwzględnia, a może warto, jednak to komplikuje obliczenia i nie jest często spotykane. Dzięki za wskazówkę, pomyślę o tym :)

Na to pytanie odpowiedzieć nie mogę, musisz sam podjać decyzję, ale możesz też zainteresować się kontami oszczędnościowymi :)

....3 miesięczne obligacje odpuść, na lokacie 3 msc w banku lepszy procent dostaniesz

Licząc na szybko, to musi to być minimum 6 miesięcy żeby to się opłaciło bardziej, niż np lokata w banku na 5%, wtedy po uwzględnieniu kosztu zerwania takich COIek, czyli 0,7% nadal jesteś minimalnie do przodu, plus taki, że jak zerwiesz wcześniej to nadal coś dostaniesz z oprocentowania, a z lokatą wiadomo

Same odmrożenie cen energii i zniesienie zerowego vatu na żywność da z 2 punty procentowe do inflacji. Do tego mamy wzrost średniej krajowej o 12.8%, podwyżki dla budżetówki 20%, dla nauczycieli 30%, nowy program mieszkaniowy, kasa z kpo. Dlatego nie sądzę żeby w przyszłym roku inflacja była poniżej 6%

Nie wiem, czy masz szklaną kulę, ale każdy kto mówi, że wie, jak będzie inflacja wyglądała za rok, czy dwa, to w mojej opinii bredzą. Dobre argumenty podał @romlip86, ale przypomnij sobie i zerknij w projekcje inflacji NBP z 2020 roku :). Jeśli uważasz, że wiesz jaka będzie inflacaj w 25' i 26', to nie wiesz co mówisz tak naprwdę ;)

Co do Vatu i energii zgodzę się, że to czynniki proinflacyjne. Jednak: 1. Program mieszkaniowy na rok 2024 0,5 mld. W skali wydatków budżetowych to paciorki. 2. Kasa z KPO, w teorii, jest inwestycją. Długoterminowo ma przynieść zwrot. Pieniądze mają iść na infrastrukturę, energię, czyste powietrze, a nie w konsumpcje. Wszystko to może pozytywnie stymulować wzrost gospodarczy. I wykręcić większy wzrost gospodarczy niż planowany 3. Pieniądze dla nauczycieli i budżetówki są tak naprawdę wyrównaniem strat względem lat przed 2020. Strefa finansów publicznych od lat była głodzona, a teraz rzucono parę kromek chleba, żeby nie umrzeć z głodu. Dodatkowo rząd już się wykręca, a to podwyżki za parę miesięcy, a to program mieszkaniowy dopiero na jesień, a to odmrożenie cen energii stopniowe. Poza tym mamy jeszcze stopy procentowe. W mojej opinii na obecnym etapie są odklejone od inflacji. NBP nastawiło się na utrzymanie wysokości stóp nawet do końca roku. A na koniec nawet IFM pokazuje, że wzrost zysków firm odpowiada prawie za połowę wzrostu inflacji w Eurolandzie. Osobiście wróżę odbicie do maks 4-5% rdr w drugiej połowie roku, a potem oscylacja w około celu inflacyjnego. Dlatego ja zrywam COI i przechodzę na 3 latki

Zakładając budżet do inwestycji oscylujący w okolicy 50 tys jak najlepiej rozłożyć go w obligacjach. Wiem, że 10-latki są najlepiej opłacalne ale chciałbym je kupować okresowo by uniknąć słabych indeksacji. Myślałem aby kupić EDO za 10 tys w pierwszym miesiącu i zastanawiam się w co zainwestować pozostałą część. Czy kupić inne aby potem je zmieniać co miesiąc czy zostawić środki bez inwestowania i po prostu dokupować EDO w kolejnych miesiącach za podobne kwoty. Jakieś sugestie ?

​@@danielwyrwicki1549Jeśli inwestujesz w obligacje to rozłóż wpłaty na miesiące. Skąd to wiedziałeś? Ja nie byłam taka mądra.

Zgadza się co roku, w kolejne urodziny twoich obligacji jest brany pod uwagę nowy wskaźnik z miesiąca zakupu tych obligacji

Wskaźnik od drugiego roku jest obliczany co roku na nowo.

@@FinansowaTV z filmu zrozumiałem że na następne 3 lata stąd pytanie :D

Ja kupowałem obligacje 4 letnie za 500 tyś.zł we wrześniu i w listopadzie 2023 roku - pytanie po roku trzymać dalej czy myśleć o sprzedaży - ?

@@Stanley222 za wcześnie, by to sprawdzać.

Nie ma to znaczenia w mojej opinii, ale dzięki :)