Die wahren Gründe, warum eine BU-Versicherung nicht leistet! (Interview mit BU-Anwalt)

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0:00 Intro zu "Die wahren Gründe, warum eine BU-Versicherung nicht leistet!"
0:26 Einführung ins Thema mit Interviewpartner und Rechtsanwalt Björn Thorben Jöhnke
1:28 Vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung als Hauptgrund für Leistungsablehnungen?
3:20 Wie genau läuft eine BU-Prüfung ab?
6:11 Was kann ich tun, um eine vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung zu vermeiden?
9:14 Sollte man im Vorfeld seine Patientenakten anfordern?
11:11 Wer ist in der Beweispflicht für Arglist?
13:20 Was tun, wenn falsche Diagnosen in der Patientenakte stehen?
17:20 Sollte man seine Patientenakten immer anfordern oder nur im Einzelfall?
21:41 Wie unterstützt die Rechtsanwaltskanzlei Jöhnke & Reichow?
23:08 Nachteile bei Patientenakten? Worauf du achten solltest!
24:54 Fazit
Auf dem RU-vid-Kanal "Versicherungen mit Kopf" erklärt dir Bastian Versicherungen so einfach wie möglich. Versicherungen endlich in deiner Sprache. Verstehe, welche Versicherungen du wirklich brauchst und welche nicht. Lerne, warum manche Versicherungen für deine Existenz unverzichtbar sind und wie sich die Notwendigkeit von Versicherungen über dein Leben hinweg ändern kann. Bleibe dazu immer auf dem neuesten Stand, was wichtige Änderungen der Politik beim Thema Versicherung, Altersvorsorge, Rente und Co. angeht. Dazu stehen dir die kostenlose Online-Beratung und auch die kostenlose Versicherungen mit Kopf Versicherungs-App zur Verfügung.
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Der Autor/Sprecher übernimmt keinerlei Gewähr für die Aktualität, Korrektheit, Vollständigkeit oder Qualität der bereitgestellten Informationen. Haftungsansprüche gegen den Verfasser, welche sich auf Schäden materieller oder ideeller Art beziehen, die durch die Nutzung der dargebotenen Informationen bzw. durch die Nutzung fehlerhafter und unvollständiger Informationen verursacht wurden, sind grundsätzlich im weitest zulässigen Rahmen ausgeschlossen. Das Video stellt in keiner Art und Weise eine professionelle Beratung dar und ersetzt diese auch nicht.

Опубликовано:

28 июл 2024

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Комментарии : 80

@VersicherungenmitKopf Год назад

Zu welchen Themen wünscht ihr euch ein Interview mit Experte und Rechtsanwalt Björn Thorben Jöhnke? Schreibt es gerne direkt hier unten in die Kommentare! Wenn du bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hast und dir nicht sicher bist ob du alle Angaben korrekt angegeben hast nutze gerne unseren kostenlosen BU-Check und wir schauen uns gemeinsam mit dir deinen Vertrag an: www.versicherungenmitkopf.de/bu-pruefen

@hwm2047 Год назад

Wenn die BU jetzt schon über 10 Jahre läuft und man doch etwas vergessen hat anzugeben - dann ist das für den Versicherten nach den 10 Jahren kein Risiko mehr, habe ich das richtig verstanden?

@babri1989 Год назад

Soweit ich weiß spielen nur die letzten 10 Jahre eine Rolle bei der vorvertraglichen Anzeigepflichtverletzung. Wenn ich den Vertrag seit über 10 Jahren hab sollte ich also auch kein Problem mehr haben.

@maximilianstangl5009 Год назад

Gute Frage, würde mich auch interessieren?!

@Mark_20243 Год назад

Ja, nach 10 Jahren wäre auch Arglist verjährt.

@TheMRGurkenkopf Год назад

In der Theorie ja, aber ein Versicherer hat natürlich keinen Bock sich verarschen zu lassen. In der Theorie muss er natürlich Leisten, aber kann gut sein, dass er in diesem Fall die Leistungsprüfung extrem hart macht, bzw. maximal verzögert.

@bjornjohnke4051 Год назад

Als Rechtsanwalt muss man dazu sagen: "Es kommt drauf an"! Wenn der Versicherer einem nachweisen kann, dass man schon vor Vertragsschluss "BU" war, dann kann er sich immer noch gegen den Vertrag wenden, auch nach 10 Jahren noch. In der Regel prüfen Versicherungen nach Ablauf von 10 Jahren Vertragszeit eine etwaige vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung nicht mehr (sie können es aber natürlich!).

@Russking23 28 дней назад

Informativ

@VersicherungenmitKopf 28 дней назад

Vielen Dank für dein Feedback 😇

@pabloscota6991 Год назад

Hab ich das jetzt richtig verstanden: wenn z.B. der Burnout (ohne stationären Aufenthalt und irgendwelche späteren Diagnosen in der Richtung) schon 4 Jahre und 11 Monate her ist, braucht man nur noch 1 Monat zu warten und kann safe eine BU abschließen, ohne den Versicherer darüber zu informieren?

@chriss.2634 Год назад

Wenn die Gesundheitsfragen auf Behandlungen in den letzten 5 Jahren abziehlen ja. Wenn dort nach Bestehenden Erkrankungen die Frage ist wird kniffliger.

@bjornjohnke4051 Год назад

Selbstverständlich hat jeder das Recht, seine Arztbesucht so zu planen, dass die Gesundheitsfragen entsprechend beantwortet werden können. Hier rate ich aber zwingend dazu, die Antragsfragen mit einem versierten Versicherungsmakler direkt zu bearbeiten, da Versicherungen einigen "kniffelige" Fragen stellen. Da das jeder Versicherer anders macht, immer mit dem Makler zusammen.

@VersicherungenmitKopf Год назад

@Björn Jöhnke Ganz genau. Danke für dein Feedback. 👍😊

@StiBr0 Год назад

Top Video zum Thema BU. Mich würde interessieren, was man machen kann, wenn man bereits eine BU abgeschlossen hat und festgestellt, dass die Fragen eben nicht ganz korrekt beantwortet wurden. Habe ich die möglichkeit das "zurecht zu rücken". Muss ich in diesem Fall stattdessen sogar eine neue BU abschließen?

@VersicherungenmitKopf Год назад

Vielen Dank für dein Feedback! Schau gerne mal auf unserer Website vorbei. Dort findest du unseren kostenlosen BU-Check und auch mehrere Artikel dazu. Die können dir sicherlich weiterhelfen 👍🏼💡

@bjornjohnke4051 Год назад

In diesem Fall würde ich in der Tat dazu raten, dieses mit dem Versicherungsmakler des Vertrauens direkt zu besprechen. Soll Szenarien kommen oft vor, sollten aber konkret besprochen werden. Von einem "ich warte die 10 Jahre mal ab" würde ich jedoch - aus anwaltlicher Vorsicht - abraten.

@MrTR909 Год назад

wann hast du dein vertrag abgeschlossen, denn nach 10 jahren ist die frist rum wo der versicherer wegen arglistiger täuschung vom vertrag zurück treten kann, falls er leisten soll. also wenn der abschluss vor 9 jahren war, dann dieses eine jahr noch aussitzen.

@dastr010 Год назад

Um bei Bastis Beispiel zu bleiben. Man hat die psychosomatische Störung als Diagnose in der Patientenakte stehen, hat diese Diagnose nicht bereinigen lassen, zum Beispiel als nicht bestätigte Verdachtsdiagnose, hat dann einen unverschuldeten schweren Autounfall und würde berufsunfähig werden. Kann dann die Versicherung auf Grund dieser vorvertraglichen Anzeigepflichtverletzung die Leistung ablehnen?

@haveaappleday1858 Год назад

sicher Du musst dran denken das Versicherungen erstmal aus Prinzip jede Leistung ablehnen

@bjornjohnke4051 Год назад

@@haveaappleday1858 Dem würde ich widersprechen! Das wird vielleicht so propagiert, stimmt mEn aber nicht. Wir haben mit unseren Leistungsanträgen über 96% Anerkenntnisquote, ohne Probleme mit den Versicherungen und ohne, dass es zu einer Ablehnung kommt.

@bjornjohnke4051 Год назад

Zumindest ist das Risiko groß, dass Versicherungen diese "Karte" ziehen und sich gegen die Leistungen wehren. Aus diesem Grund empfiehlt sich immer ein "Blick in die Patientenakte", bevor ein BU-Antrag bei der Versicherung gestellt wird.

@VersicherungenmitKopf Год назад

@Björn Jöhnke Ganz genau. Danke für dein Feedback. 👍😊

@Feranorr2526 Год назад

Angenommen ich habe eine Rechtsschutzversicherung erst nach Abschluss der BUV abgeschlossen. Jahre später werde ich BU und die BUV verweigert die Leistung. Lehnt die RSV jetzt auch ab, weil der Abschluss der BUV zu früh war? Oder zählt hier das Datum der Leistungsverweigerung?

@bjornjohnke4051 Год назад

Nein, in diesem Szenario müsste die RSV decken, wenn der BU-Versicherung noch nicht der Leistungsfall gemeldet wurde. Das eine BUV vor der RSV abgeschlossen wurde, ist irrelevant. Die RSV muss bestehen, bevor der Leistungsfall bei der BUV gemeldet wird. Natürlich muss eine entsprechende Wartezeit in der RSV noch abgewartet werden.

@VersicherungenmitKopf Год назад

@Björn Jöhnke Ganz genau. Danke für dein Feedback. 👍😊

@chrisr25071 Год назад

Du hast letztens im Interview mit Finanzfluss gesagt, dass man aus der PKV austreten muss oder rausfliegt, wenn man in einem Jahr mit seinem Gehalt unter die Pflichtversicheurngsgrenze rutscht. Ist das immernoch der Fall; bzw auch als Rentner oder wenn man sehr vermögend ist?

@VersicherungenmitKopf Год назад

@Loroth gut erklärt, danke für dein Feedback! 😊 @Chris R. für weitere Fragen kannst du gerne unsere kostenlose Online-Beratung nutzen: www.versicherungenmitkopf.de/kostenlose-online-beratung

@uwehitch Год назад

Das sieht mir doch nach Hamburg aus. Schöne u3 thx für das Video

@VersicherungenmitKopf Год назад

Immer gerne 😊

@tomjerry6529 Год назад

Dürfen Behandlungen oder Diagnosen eigentl. älter als 5 bzw. 10 Jahre noch angefragt oder berücksichtigt werden? Sprich, kann der Versicherungsnehmer mit Anforderung der Akte (!?) seiner letzten 10 Behandlungsjahre bei seiner Krankenkasse dann bedenkenlos die BU angehen? Oder darf noch früher gebohrt werden? Wie ist es mit aktuellem BMI, würde der beim Hausarzt oder beim Versicherer oder womögl. dessen Arzt gemessen? Was, wenn man Jahrzehnte schon nicht mehr raucht, hat das frühere Rauchen dann dennoch Einfluss auf die, sagen wir einmal, Prämiengestaltung? Vielen Dank.

@VersicherungenmitKopf Год назад

Danke dir für deine ganzen Fragen. Hierzu gibt es schon eine ganze Menge Videos auf meinem Kanal. Schau doch gerne mal unter der Playlist zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Grundsätzlich gilt: Wird im Versicherungsantrag nach den letzten 5 Jahren bzw. nach den letzten 10 Jahren gefragt, brauchst du auch nur ausnahmslos das beantworten. Ist z.B. die Behandlung 10 Jahre und 1 Monat her, brauchst du diese nicht anzugeben. Im Versicherungsantrag wird i.d.R. nach Größe und Gewicht gefragt. Dadurch wird dann bei der Risikoprüfung dein BMI errechnet. Das frühere Rauchen hat i.d.R. ebenfalls keinen Einfluss auf die BU. Meist wird nur gefragt, ob du aktuell Raucher bist oder innerhalb der letzten 12 Monate Nikotin konsumiert hast. Ist das nicht der Fall, brauchst du es auch nicht angeben.

@Finley900 Год назад

Hi Basti - ich wollte (off Topic) zwei Versicherungen über euch abschließen (Haftpflicht, Hausrat) - das ging früher mal direkt ohne Beratungstermin online; ich finde das aber nicht mehr. Habt ihr die Möglichkeit nicht mehr, dass ich das direkt machen kann oder bin ich zu blöd?

@VersicherungenmitKopf Год назад

Ja, richtig. Das haben wir umgestellt. Die wenigsten haben die Vergleichsrechner genutzt und wenn, dann kamen noch zusätzliche Fragen per Email. Das war wenig sinnvoll. Gibt ja quasi zig Portale/Websiten, wo man diverse Versicherungen direkt online abschließen kann, aber die meisten wollten dann eben doch die Beratungsmöglichkeit :)

@snejjjj Год назад

Also genau deswegen, aufgrund der vielen Unsicherheiten macht eine BU für mich gar kein Sinn. Ich händige gerne der Versicherung zum Abschluss/Angebot der Versicherung meine komplette Patientenakte aus oder stelle mich bei einem Arzt, den die Versicherung benennt, gerne vor. Solch ein Angebot ist mir aber noch nicht untergekommen. In meinen Augen ist das Geschäftsmodell der BU Versicherungen nämlich darauf ausgelegt den Versicherten auf eigene Aussagen hin festzunageln

@VersicherungenmitKopf Год назад

Kannst du doch genauso machen. Würden wir nicht dazu raten, denn der Versicherer darf dann alleles bewerten und nicht nur die Punkte, die er konkret im Antrag anfragt. Und das kann eben dazu führen, dass du erst gar keine Berufsunfähigkeitsversicherung bekommst. Wenn man es so macht wie im Video erklärt, wird es später auch mal keine Probleme geben. Zu viele wollen sich diese Mühe aber nicht machen und meckern dann lieber, dass die BU ja eh nicht zahlt 😉 - was defacto eben nicht die Regel ist, außer man macht es eben nur schlampig… 🤷‍♂️

@snejjjj Год назад

@@VersicherungenmitKopf ja wenn ich dann keine Versicherung bekomme wäre das gar nicht so schlimm. Besser so rum, als wenn ich mich dumm und dämlich zahle und am Ende nichts gewonnen habe.

@Predator-vv1qn Год назад

Ich besitze seit 2008 eine BU. Muss man nachträglich aufgetretene Krankheiten der BU mitteilen? (z.B. Gicht oder Arthitis)

@VersicherungenmitKopf Год назад

Genau, nachträglich aufgetretene Krankheiten musst du nicht nachmelden.

@murxermurxer2518 11 месяцев назад

Hallo, kurze Frage: Kann der Versicherer auch Unterlagen vom Betriebsarzt anfordern? Denn laut meinem Hausarzt bin ich gesund. Wird jedoch im Geschäft der Blutdruck gemessen, ist der erhöht. Was mich ehrlich gesagt auch nicht wundert, wenn ich das Arbeitstempo in der betrieblichen Stelle sehe, da könnte ich jedes Mal fast explodieren. Beim Hausdoc ist der Blutdruck hingegen normal bis eher niedrig.

@chrisr25071 9 месяцев назад

Es wird im Antrag nach allen Beratungen, Behandlungen, Untersuchungen aller Ärzte gefragt. Du musst also alles angeben. Egal ob Hausarzt, Betriebsarzt, Privatarzt, Arzt im Ausland, alles.

@murxermurxer2518 9 месяцев назад

@@chrisr25071 Danke!

@SK2117 6 месяцев назад

Was ist eigentlich wenn die BU erst 10 Jahre nach Vertragsbeginn eingetreten ist und es Unstimmigkeiten gibt??? Oder die BU, eine andere Ursache hat und nichts mit einer eventuellen anderen Diagnose in der Akte zu tun hat?

@VersicherungenmitKopf 6 месяцев назад

Nach 10 Jahren verjähren auch vorsätzliche und arglistige Falschangaben. Auch die Kausalität spielt bei den Falschangaben eine Rolle. Kommt bald noch ein ausführliches Video dazu. Was aber feststeht, ist, dass man niemals bewusst falsche Angaben machen sollte.

@SK2117 6 месяцев назад

@@VersicherungenmitKopf ja das wäre sehr interessant wenn man mal auf diese Themen noch mal eingehen würde. Danke

@blackfish5196 Год назад

Benötige ich eigentlich als Ingenieur, der überwiegend im Büro arbeitet, eine BU? Die Standardantwort, man bräuchte diese, da Unfälle nur zehn Prozent der Leistungsfälle ausmachen, kenne ich bereits. Theoretisch könnte ich auch querschnittsgelähmt noch meiner Arbeit nachgehen. Höchstens kann ich mir vorstellen, dass mein Gedächtnis versagt, ich pflegebedürftig oder erwerbsgemindert werde. Nur was nützt mir hier noch die BU? Von Lebensstandard halten kann doch hier keine Rede mehr sein und sollten meine finanziellen Mittel aufgebraucht sein, wird der Staat für mich aufkommen. Habe ich hier einen Denkfehler?

@Xi.Yi. Год назад

Hier sollte man darauf achten, dass die aktuelle Tätigkeit (die man gerade ausübt, nicht nur die bei Vertragsabschluss) versichert ist und im Vertrag eine Verweisklausel auf andere Tätigkeiten ausgeschlossen ist.

@blackfish5196 Год назад

@@Xi.Yi. Danke für deine gute Antwort. Ja, bei mir gilt der zuletzt ausgeübte Beruf ohne abstrakte Verweisung. Ich denke, dass das mittlerweile bei den modernen BU Usus ist. Dennoch bleibt ein Wehrmutstropfen: Um manche Bürojobs nicht mehr ausüben zu können, reicht es nicht, wenn man drei Gliedmaßen amputiert bekommt, solange noch eine Hand funktioniert, die die Maus bedienen kann und der Kopf arbeitet. Man müsste quasi alle Gliedmaßen verlieren oder eine geistige Behinderung bekommen um BU zu sein. Und dann stellt sich die Frage: Was nützt mir hier eine hohe BU-Rente, wenn ich A damit aufgrund körperlicher Einschränkungen nichts mehr bewerkstelligen kann und B aufgrund des geistigen Zustands Geld keinen Nutzen mehr hat. Als Ingenieur erfüllst du bei Berufsunfähigkeit ebenso die Kriterien für Erwerbsunfähigkeit. Kennst du Beispiele für einen BU Fall bei einem Ingenieur, dem diese Rente dann tatsächlich noch ein Plus an Lebensqualität ermöglicht?

@Xi.Yi. Год назад

@@blackfish5196 Das Leben ist in einem solchen Fall nicht vorbei. Auch wenn es eingeschränkt ist, kannst du dem Leben dann noch Qualität abgewinnen (siehe die vielen behinderten Menschen). Das Geld ist nötig für Alltag und Umbauten. Essen, ein Auto u. ä. muss trotzdem bezahlt werden. Die staatliche Unterstützung ist nicht ausreichend.

@VersicherungenmitKopf Год назад

@Blackfish was man nicht vergessen darf und sollte ist das Thema Psyche. Gerade bei Bürojobs ist das auch so enorm wichtig. Eine BU leistet eben nicht für den Fall, dass du z.B. querschnittsgelähmt an den Rollstuhl gefesselt bist.

@sabinebias8516 6 месяцев назад

Werden nur ärztliche Diagnosen mitgeteilt oder sind auch Diagnosen von Heilpraktikern, Physiotherapeuten, Oestopathen usw. von Bedeutung?

@VersicherungenmitKopf 6 месяцев назад

Alle Behandlungen sind relevant.

@martingauger6990 Год назад

Wenn man sauer arbeitet , passiert hier auch nichts. Jeder hat das Recht seine Unterlagen von der Krankenkasse abzufragen. Deshalb früh abschließen, am besten wenn man Jung und Gesund ist. Klingt jetzt blöd ist aber sehr ernst gemeint

@VersicherungenmitKopf Год назад

Absolut! Genau aus deinen genannten Gründen weise ich in so vielen meiner Videos darauf hin. 👍😊

@DextroStan Год назад

Am besten nimmt man sich einen Anwalt, einen Versicherungsmakler und einen Arzt, der dann die Akte zusammen mit dem Vertrag korrekt ausfüllt. Das ganze dann für eine 1500€ BU.

@klda9878 Год назад

@@DextroStan gefährliche Antwort. Anwalt brauchst du nicht, ein guter Berater/Vermittler kennt sich da aus. Und eine pauschale Summe von 1500 Euro zu nennen, wie kommst du drauf? Sorry, aber was du sagst, ist leider daneben.

@michaelmorgenstern5188 4 месяца назад

Was ist wenn die BU meint man war zuwenig beim Arzt?

@VersicherungenmitKopf 4 месяца назад

Wieso sollte das ein Nachteil sein?

@michaelmorgenstern5188 4 месяца назад

@@VersicherungenmitKopf habe eine bu beantragt uns seit 6 Monaten tun die rum . Mit Grund zu wenig arztbesuche

@VersicherungenmitKopf 4 месяца назад

Kann ich mir ehrlich gesagt nicht vorstellen...

@Trampprofi Год назад

Also nach dem Video, bin ich mit ziemlich sicher das meine BU zu 98 % nie zahlen wird 🥵

@VersicherungenmitKopf Год назад

Wenn du unsicher bist, ob deine BU für dich passend abgeschlossen wurde oder du evtl. Fehler bei den Gesundheitsfragen gemacht hast, empfehle ich dir gerne unseren kostenlosen BU-Check. Wir gehen mit dir dann ganz unverbindlich deinen Vertrag durch und schauen was passt und was vielleicht nicht. www.versicherungenmitkopf.de/bu-pruefen 😊

@maximilianmellenthin9307 Год назад

Schon erstaunlich, wie die Versicherungen sich im Leistungsfall herauszuwinden versuchen. Wer schreibt der bleit xD am besten, wenn der Berater/Vermittler vorhergesagt hat: "Das passt schon!" Bekommt man denn wenigstens die Beiträge zurück, wenn die Versicherung, den Vertrag nach den neuen Erkenntnissen doch gar nicht abgeschlossen hätte?

@lars7898 Год назад

Das "Herauswinden" ist halt nur vertragsgemäßes Verhalten. Die Trittbrettfahrer, die bei allen Gesundheitsfragen einfach "Nein" ankreuzen, verhalten sich im Gegenzug nicht vertragsgemäß. Würde man die Trittbrettfahrer einfach stumpf ausbezahlen, ohne zu prüfen, ob die überhaupt richtig versichert sind, hätte die Versicherung viel höhere Ausgaben, die sich letztendlich auf alle anderen niederschlägt, die alles vernünftig angegeben haben und deswegen womöglich höhere Beiträge zahlen. Immerhin geht es ja nicht selten um jahrzehntelange BU-Renten, die schnell sechsstellig über die Jahre werden.

@maximilianmellenthin9307 Год назад

@@lars7898 Ja gut klar, wer wissentlich alles falsch angibt, okay. Aber hier waren ja doch schon einige Fälle konstruiert, wo irgendwas irgendwo drin stand was man gar nicht wusste und einem dann Jahre später zum Verhängnis wird, weil die alles aufbohren ... muss ja jede für sich wissen, ob sie eine braucht ...

@martinlorenz3910 Год назад

@@lars7898 Naja, das ist jetzt die sehr versicherungsfreundliche Auslegung. Natürlich gibt es solche Fälle, aber ich kenne auch genug (glücklicherweise nicht BU), wo Versicherungsunternehmen zunächst nicht leisten wollten und dann vor Gericht bzw. durch Anwaltsschreiben gefügig gemacht werden mussten. Allerdings ist es in meinen Augen eine Frechheit, jemandem, der gesundheitlich schwer angeschlagen ist und womöglich einige seiner Lebensträume gerade beerdigen muss, nun auch noch zuzumuten, gerichtlich gegen den eigenen Versicherer vorzugehen. Ich bin sonst kein großer Freund übermäßiger Regulierung, aber hier wäre ein Eingreifen des Gesetzgebers aus meiner Sicht geboten.

@lars7898 Год назад

@@maximilianmellenthin9307 Ja, die empfohlene Vorgehensweise ist ziemlich umständlich für den Versicherten. Aber letztendlich unterschreibt man bei Vertragsabschluss, dass alles ordentlich ausgefüllt wurde. "Hab ich nicht gewusst" gibt es grundsätzlich nicht, da alles in der Patientenakte dokumentiert ist, die man halt im Vorwege anfordern muss. Mit der Patientenakte kann man nicht weniger wissen, als was der Versicherer später aufbohren kann.

@bjornjohnke4051 Год назад

Nein, der Versicherer kann die Prämien behalten, siehe: § 39 Abs. 1 Satz 2 VVG.