Grazie per averci regalato, con competenza e simpatia, uno splendido percorso che ci ha resi finanziariamente più consapevoli. Le auguro di cuore tutto il meglio che la vita possa offrire ad una persona.
Professore per favore. Mettiamola in termini digeribili che il corso è finito, come quando lasci un prof alla triennale sapendo che alla magistrale ha un altro insegnamento. Voglio dire, fuor di metafora, che aspettiamo il corso avanzato. Grazie, grazie, grazie.
Colgo l'occasione per ringraziarla per questo corso. Ho cominciato a seguire questi video da totale neofita e pur avendo ancora tanta strada da fare, mi sento molto meno insicura in ambito investimenti/risparmi. É un crimine che queste cose non vengano insegnate a scuola, ma fortunatamente ci sono persone come lei a compensare :)
"Non piangere perchè è finto, ma sorridi perchè è successo" Grazie di tutto Maestro, vi siete meritati abbondantemente i miei 4567,7 euro per questo corso probabilmente giunto al termine.
ciao Paolo, grazie per il video e per il corso (grande chiosa), mi permetto solo di rilevare che i fondi di categoria oltre a non avere commissioni di versamento sono molto più economici dei PIP. In media un PIP fatto con un'assicurazione o banca ha un ISC di 2.50/2,80 (l'Amundi con lo. 080/0.90 è una mosca bianca) mentre un fondo negoziale (ad es. il fon.te del commercio) ha appena lo 0.20. Si possono consultare gli ISC dal sito COVIP. Tra l'altro anche i costi di erogazione dei negoziali sono più bassi, il che concorre all'ISC più contenuto. Quello che a qualcuno potrebbe non piacere del negoziale è che il profilo più spinto è un 60/40, ma è una cosa che succede anche in molti fondi aperti. PS Sarebbe molto interessante un approfondimento su uno strumento di uscita introdotto più di recente, cioè la R.I.T.A. che permette di riavere il montante in diversi modi evitando la classica rendita
Grazie infinite, Prof, per questa bella esperienza con Lei. Ormai ho una forma di dipendenza: cerco video di Paolo Coletti qualsiasi cosa possa dire. È stato interessante e anche divertente. Continuerò a seguirla con grande piacere.
Io come molti di quelli che la seguono conoscevo i concetti di questo corso. Eppure non ci siamo persi un episodio e comunque spunti e concetti nuovi li abbiamo trovati Grazie mille Prof Speriamo in altri bei corsi
Prof. da ingegnere, nonostante sia anche appassionato di matematica finanziaria, è un piacere ascoltarti. Davvero fortunati i tuoi studenti. Hai una grande capacità di far apprezzare i tuoi calcoli e le tue simulazioni che si vede che fai con passione. Ancora complimenti. Un caro saluto.
Video impeccabile come sempre ma la cosa che apprezzo di più in questo contenuto è lo sforzo di dire penSione e non penZione per tutto il video! 😂 Questa è precisione anti pignolazzi! Grazie!
Grazie prof per questo approfondimento e per l'intera serie. Complimenti e speriamo in qualche puntata speciale... Confermo la quota versata dal datore di lavoro è inclusa nei 5100 euro di deducibilità (viene esclusa soltanto la quota Tfr). Il fondo pensione non rientra nel calcolo Isee. Un piccolo appunto (magari come spunto per una puntata futura). Il fondo pensione può dare accesso alla RITA - una sorta di prepensionamento anticipato fino a 5-10 anni (a determinate condizioni es. 20 anni contributi Inps e 5 anni di iscrizione) . Fondi che verrebbero sottratti dal montante del fondo pensione in ogni caso....
ci sono fondi pensioni che prevedono la prestazione pensionistica sotto forma di capitale fino al 50% della posizione individuale maturata e il resto in forma di rendita indipendentemente dal montante, possibilità molto interessante.
Per la serie "la pronuncia: questa sconosciuta"...grazie per le sue perle ...(sto scherzando) sempre molto chiaro e competente. P.s. : Tfr in azienda rivalutazione 1.5%annuo+75% dell'indice FOI.
15:05 dopo l'ultimo datore di lavoro peracottaro che mi sono ritrovato, che ci ha messo 3 mesi a ridarmi il TFR dalla data ultima in cui per legge me lo avrebbe dovuto conferire, mai più TFR in azienda
Grazie Paolo. Si. Di fatto subordinato e co.co.co ad esempio sono sommabili. Una volta non si poteva. Per cui un problema in meno. Tanto x cominciare. La scelta dipende da quanti anni di contributi hai maturato quando decidi di iniziare. Dalla tua aliquota Irpef. Se il datore di lavoro ti da il contributo etc...se il tuo datore di lavoro ti da il TFR anche fuori dai casi in cui sarebbe obbligato....e qui ringrazio ... dipende in che caso ricadi.....bravo Paolo. Materia ostica se la si sviscera bene...
Gentilissimo Prof, grande video come sempre. Qui Seppia, primo classificato ISDA (😂). Volevo precisare alcune cose, avendo studiato tanto per la scelta del fondo pensione aperto più efficiente possibile e avendo fatto anche un incontro con Ciao Elsa (conosciuti tramite lo RU-vid da lei citato). Il numero magico da non superare per evitare di avere il capitale non recuperabile al 100% è ben più alto in quanto è legato all'andamento dell'assegno sociale con calcoli astrusi ecc ecc ecc. Sostanzialmente è circa 90k per uomini 110k per donne. Inoltre, volevo dire che i fondi pensione negoziali di solito hanno ter molto più bassi di quelli aperti, non viceversa. Un esempio è il fondo pensione negoziale della mia categoria che ha un ter sui 35 anni di 0.12. Come un etf praticamente (con rendimenti ovviamente più bassi, 3% annui circa nell'ultimo ventennio). Che è comunque superiore alla media della rivalutazione del tfr degli anni 2000 dove l'inflazione è sempre stata molto bassa. A presto!
Si può ottenere 100% capitale se "l’importo della rendita annua vitalizia derivante dalla conversione del 70% del montante finale è inferiore al 50% dell’assegno sociale (per il 2023 l’importo annuo è pari a € 6.542,51, € 503,27 per 13 mensilità)"
NIENTEPOPODIMENOCHE!!!!! Ho controllato e anche il mio di categoria (quello che non mi dà contributi del datore) ha costi molto bassi, però può investire in altri fondi (e temo che lo faccia, non ho trovato la asset allocation!) e quindi a questo punto ecco che ha più costi di un fondo.
@@PaoloColetticriminale non mostrare asset allocation! Comunque attraverso lo, stranamente, ben fatto sito Covip è possibile visionare scheda costi e rendimenti degli ultimi 20 anni (al netto dei costi) di ogni singolo fondo pensione negoziale o aperto disponibile in Italia. Grazie ancora prof!
Prof la ringrazio di cuore per questo corso! L'ho seguito tutto! Non solo ho imparato le basi, ma mi ha fatto appassionare e incuriosire! 🤓😄Quindi la prego 🙏 pubblichi il corso mediomediomedio e difficiledifficiledifficile🙏 Vorrei inoltre farle una richiesta, visto che ha parlato di IRPEF...potrebbe fare un video su questo argomento? Anche se non è finanza, pure qui ci vorrebbe la sua simpatia e chiarezza. Le auguro ogni bene di questo mondo!
Pignolazzo a rapporto! A 13:37 dice che se non deduci i versamenti, al momento del riscatto si pagano le tasse; in realtà in quel caso bisogna dichiarare al fondo pensione (ogni anno) i versamenti non dedotti, in modo tale che su quelli non venga applicata tassazione al momento del riscatto.
Ho detto una cosa del genere? Mi sembra un erroraccio, Mannaggia! Grazie per la correzione. Lo sbatti sta Nel ricordarsi dopo 20 anni che quei versamenti non li avevi dedotti e devi informare il fondo pensione 😂
Ho seguito quasi tutto il corso anche se almeno l'80% dei concetti già li possedevo. Ottimo lavoro, lo consiglio vivamente a chi ha l'intelligenza di voler imparare ad investire in autonomia senza farsi fregare da banche e da fuffaguru in rete.
Formalmente si, in quanto dichiarano 0.08% per il Crescita. Ma all'interno usano strumenti OICR anche Hedged quindi il costo reale non si sa veramente.
"Sgravio fiscale che comprendono anche eventuali versamenti del datore di lavoro. Mi hanno detto". Ho dato un piccolo contributo al corso allora 😊. Mi sono guardato tutto il corso più per piacere che per necessità. Davvero ben fatto. Nonostante conoscessi il 90% dei contenuti esposti è stato bello seguirlo. Ne approfitto per consigliare per il futuro un video approfondimento. In molti dei video ritorna, citato in maniera negativa, il tema dei conti correnti cointestati. Mi interesserebbe un video specifico in cui vengono dettsgliati bene rischi e svantaggi e proposte soluzioni alternative ed efficienti per coppie che considerano unico il patrimonio familiare. Collegato a questo sarebbe utile approfondire il tema eredi. Io ad esempio utilizzo un conto titoli intestato solo a me con cui investo usando i soldi della famiglia. Se dovessi mancare improvvisamente cosa siccedere al conto? Mia moglie potrebbe subentrare? O accadrebbe altro? ecc... Inssoma un video dedicato alle famiglie. Grazie
Chiarissimo professore, grazie per il tempo che mi/ ci ha dedicato in questi mesi. Spero un giorno di poter ricambiare la cortesia in qualche modo! Con stima.
Non so se vi piacerebbe perché come prima mossa morirei tutte le casse previdenziali tranne una è come seconda mossa abbia abolirei tutte le regole, anche retroattivamente, e ne farei una unica
2- Per il poterli prendere tutti subito anziché a rate. Non c'è in realtà una cifra predefinita, dipende dai tassi: se il 70% del montante M3 (quello post 2006), convertito in rendita, fa meno della metà dell'assegno sociale INPS, è possibile prendere tutto in capitale (e con la tassazione 15-9%), perché l'ammontare dell'assegno di pensione integrativa sarebbe troppo esiguo. Se invece supera la metà dell'assegno sociale INPS, si prende necessariamente la rendita (ci sarebbe ancora la specifica dei "vecchi iscritti, gli iscritti alla previdenza complementare prima del 29 aprile 1993, che possono comunque prendere tutto i capitale, ma pagando quella che sostanzialmente un'aliquota TFR ... ma effettivamente inutile complicare troppo per un corso base, specie se rivolto a persone che nel 1993 non avevano nemmeno iniziato a lavorare).
Grazie mille per il suo corso professore,peccato non averlo potuto seguire 30 anni fa ora sarei sicuramente più benestante 😊 Scusandomi se l'argomento fosse già stato trattato le propongo un argomento: etf monetari Vs conti deposito per la liquidità Grazie infinite per la sua cortesia
Grazie Prof! Un suggerimento per i PowerPoint: facendo click in basso a destra sull'icona a forma di libro (alla sinistra dell'icona di presentazione) si attiva la modalità di lettura che altro non è che una presentazione in finestra ;) Grazie ancora per il corso!
Si l'argomento da trattare in un prossimo video sotto mio suggerimento è: fatto il video sul fire, ora bisognerebbe fare un altro video in cui spieghi arrivati a 30/40 volte il proprio stile di vita investiti nei mercati o 100 volte per il fat fire, in quali e quanti indici bisogna tracciare ed in che percentuale per garantirsi la massima decorrelazione e diversificazoone.
in veneto esiste il fondo " solidarietà veneto " che permette di ottenere il contributo del datore di lavoro per qualsiasi azienda del terziario, nella regione. molto comodo se si cambia azienda
Altro appunto, a 34:25 dice che il comparto garantito non è realmente garantito. In realtà i fondi pensione hanno un comparto che prevede la garanzia di restituzione del capitale versato (o di un rendimento minimo, molto raro) in fase di riscatto per pensionamento, decesso, invalidità permanente, inoccupazione > 48 mesi. Alcuni fondi possono estendere la garanzia ad altre casistiche di riscatto.
Ottimo video come sempre, professore! Solo una precisazione, avendo studiato la normativa: il montante finale per determinare se si ha diritto al riscatto totale del proprio fondo pensione viene calcolato sommando tutte le posizioni previdenziale che fanno capo all'aderente. Quindi il trucchetto di aprire un secondo fondo pensione citato purtroppo non funziona
Nooooooooooooooooooooooooooooooooooo, perché ci dici così :-(((( Ma sei sicuro? Ho letto di vari che lo fanno, magari poi non comunicano (abusivamente) di avere altri fondi
Professore, faccio subito mea culpa!!! Mannaggia a bard di Google :-( Mi aveva fornito una risposta errata tempo fa alla domanda riportandomi pure tutto il testo dell'articolo di legge a cui si riferiva. Percui ero sicuro di aver "fatto i compiti" correttamente avendo anche il testo di legge. Ed invece poco fa da smartphone mi confermava questa risposta ma i riferimenti di legge erano sballati ricercandoli su internet e addirittura da pc mi fornisce una risposta diversa (a questo punto corretta), ovvero che si considerano le posizioni individuali. Chiedo scusa prof. a questo giro mi darò un 4 da solo per essermi fatto fregare ;-)
Grazie Prof. per tutto il corso! In realtà dal sito del Covip io ho capito che i fondi aperti sono più costosi di quelli di categoria. Come già detto, un altro trucchetto per prendere tutto subito, consiste nel prelevare il 30% a ridosso della pensione in modo da abbassare il montante sotto soglia della rendita obbligatoria. Le chiedo (magari un idea per un video) può essere conveniente, considerando tutte le tassazioni, farsi anticipare il Tfr per investirlo, visti i tassi attuali?
Il mio di categoria (la versione azionaria) non ha costi altissimi 0,5%-0,7%, purtroppo all'interno ha, in parte, una gestione che segue un ETF hedged e quindi sono probabilmente un po' più alti di quelli stimati
Entro agosto 2024 verranno incastrati tantissimi dipendenti publici con il silenzio assenso nel fondo di categoria Espero Un bel video sul fondo Espero interesserebbe a decine di migliaia di docenti e dipendenti pubblici Grazie per quanto ci insegna
Ciao Paolo, aggiungo alla sezione SVANTAGGI del FONDO PENSIONE un appunto. In realtà ci sono fondi pensione che prevedono di vedere la propria posizione liquidata, e questi casi sono "perdita dei requisiti di partecipazione derivanti da dimissioni o licenziamento, invalidità permanente con riduzione capacità di lavoro a meno di 1/3, nomina Dirigente, cambio contratto azienda, mobilità, altre cause non dipendenti dalla volontà delle parti (es.fallimento dell'azienda, licenziamenti collettivi)".
Grazie Prof. per questi approfondimenti su questo tema! Una considerazione: per evitare di superare quel valore di montante che mi obbliga a riavere quanto versato al massimo in 50% in capitale ed il resto in rendita, suggerisci di aprire un nuovo fondo pensione, però, così facendo, il nuovo fondo ripartirà dall'aliquota fiscale massima del 15% quindi aggiro in parte l'ostacolo, concordi?
Buonasera Coletti, sulla parte di versamenti tramite busta paga e contributo del datore di lavoro, vedo la voce direttamente in busta paga, per cui mi aspetto che venga calcolato già in busta paga, come descritto da lei, mentre il versamento volontario e qui lo vedo da anni, viene portato nel 730 e nel mio caso recupero il 38% di quanto versato, perché l'ammontare abbatte l'imponibile annuale.
Scusi prof ma io sapevo che il passaggio da un fondo pensione all' altro non interrompe il cumulo degli anni di adesione per il calcolo della tassazione da 15% a 9%. Nel suo video mi pare invece che abbia detto che se uno cambia fondo poi ricomincia il calcolo. Dovrebbe verificare perché è un dettaglio importante
Stavo facendo una riflessione: dato che l' imponibile contributivo viene calcolato dal reddito imponibile del lavoratore e dato che le quote destinate ai fondi pensione sono deducibili dal reddito e quindi abbassano l'imponibile....non e' che alla fine i versamenti contributivi inps del lavoratore(9.19%) + quelli del datore di lavoro(23.8%)...sarebbero stati maggiori del risparmio tasse+rendimenti dei soldi investiti nel fondo? Non so se sono stato chiaro
Prof. Potrebbe gentilmente spiegare i costi nella fase di erogazione. In ogni nota informativa dei fondi è presente questa parte, ma come immagina è poco chiara
I costi in fase di erogazione dovrebbe essere esplicitamente previsti dal fondo, io nella mia ingenuità davo per scontato che fosse lo zero ma effettivamente mi aspetterei di tutto
Grazie Paolo è veramente un piacere seguirti! Per me che sono un neofita del tema, Ingegnere software 37M bazzico da 4-5anni ma con più dubbi che certezze, è una manna dal cielo. Te la butto li, che ne pensi di una serie di video base base dove spieghi come scegliere l'indice che conviene seguire (ad esempio a me piacerebbe provare a fare portafoglio che segua un indice basato sul PIL, ma non l'ho trovato..oppure perchè dovrei seguire sp500 e non Nasdaq100? 50% dei due? cose sì insomma, ma su cose che ti interessano :) ). Cmq in generale...Grazie!
I costi sull'erogazione della rendita purtroppo sono comuni a diversi fondi pensione. Per quanto riguarda i costi di gestione il fondo Cometa, per il comparto di crescita, ha costi di circa lo 0.2%
Vero. Ho controllato il mio fondo di categoria, come dipendente pubblico, e ha costi più alti di Amundi nell'erogazione delle rendite!!! Veramente vergognoso.
@@PaoloColetti visto, visto. No intendevo proprio un questionario di valutazione del corso (teaching evaluation). Mi sa che avresti buone valutazioni e spunti utili per approfondimenti futuri.
Ah ha ha ha, temevo intendessi quello! Potrei farlo uguale uguale a quello che somministra la mia università per vedere le differenze di valutazione nonostante il prof sia lo stesso :-))))
ciao, io andrò in pensione fra 7 anni; avevo un fondo pensione con le poste e adesso ho cambiato con banca sella non è un fondo di categoria e ci aggiungo il TFR ; non ho tempo indeterminato; con banca sella il fondo è composto da 70% azionario e 30% obbligazionario, cosa ne pensi
Mi stai chiedendo un consiglio finanziario, sono otto anni di reclusione. Io di solito non amo metterci il TFR se sei a tempo determinato perché è più comodo averlo direttamente in tasca e poterlo investire in prima persona, dipende molto dalla aliquota che avrai quando lo incasserai che è la dicota media degli ultimi 5 anni, quella media e non quella marginale
Un fondo pensione, nella sezione costi di erogazione, recita: "Al momento dell'accesso al pensionamento ti verrà pagata una rata di rendita calcolata sulla base di un coefficiente di conversione che incorpora un caricamento per spese di pagamento rendita. Nella fattispecie pari a 0,75% come caricamento d'acquisto + 1,25% della rendita per ogni opzione di conversione. Non sono previsti costi di rateazione. A ogni ricorrenza annuale la rata di rendita viene rivalutata." Abominio o "nella norma"?
Fondi con 100% azionario non ci sono anche perché pochi li richiedono. Nel Fondo Cometa, forse il più grosso di categoria, ci sono ben 250.000 posizioni nel comparto Reddito (25% azionario), e solo 30.000 nel Crescita (55% azionario). Si spera che con questo corso le cose cambino.
Buongiorno Prof. Per un dipendente a tempo indeterminato che non cambiera' lavoro in pratica si potrebbe vedere il fondo pensione come un PAC dove investire su Azioni e obbligazioni ( in base al comparto ) a lungo periodo il TFR e altre quote a scelta?no?
Momento pignolazzo: ti abbiamo consigliato il fondo pensione Allianz insieme in quanto più economico, senza costi fissi ma solo un percentuale è benchmark 95% azionario MSCI world
@@Marcrazy essendo un fondo economico, i venditori ci guadagnano quais nulla a vendertelo e cercano di rifilare quello più costoso. Sul sito di allianz ci son tutte le agenzie e le si contatta per mail e telefono finchè non se ne trova una, altrimenti c'è amundi che ha un benchmark di minor qualità e meno azionario, ma almeno ci si iscrive online
Ascolta attenta …. Lo giro anche a mia sorella che ancora non è convinta ….. E sorrido col prof. Che pronuncia PENSIONE alla tedesca 😂😂😂😂😂😂😂 Che bella scoperta questa Playlist 🎉
Cosi come fino a 50000 c'è chi cambia fondo, non è valido il ragionamento anche con il TFR in azienda che ad un certo ammontare l'aliquota è al massimo e conviene fermarsi e passare al fondo pensione? Ad esempio dopo 50000 si paga il 43% di aliquota.
Sul TFR quando le prendi paghi l'aliquota media degli ultimi 5 anni (è la media e non la media della marginale, anche se sei di marginale al 43% nel fare la media si calcolano anche quelle sotto, in pratica è tasse pagate negli ultimi 5 anni / imponibile degli ultimi 5 anni)
Buona domenica professore, la ringrazio anch'io per questo corso che mi ha aperto un mondo sconosciuto. Le vorrei fare una domanda: quale obiettivo si è posto con quesi video, solo fare educazione finanziaria di base o anche rendere effettivamente in grado dei comuni cittadini di gestire in autonomia, e consapevolmente, i propri risparmi, più o meno consistenti che siano? Grazie non mille ma settemille.
1. Insegnare che mi diverto 2. Royalties per le visualizzazioni che incasso 3. Evitare che qualcuno finisca truffato o imbrogliato 4. Sperare che qualcuno rimedio qualche spicciolo
Grazie prof. Unico appunto: credo che nel momento in cui si aprano più fondi, per la tassazione finale faccia comunque fede per tutti la data di prima adesione alla previdenza complementare. Non a caso questo dato è sempre richiesto in sede di apertura di un nuovo fondo pensione. Comunque non garantisco al 100%. Se qualcuno ha certezza a riguardo... E quindi: Ti piacerebbe pagare il 9% su tutti i fondi pensione, pure quelli aperti da 5 anni???????? E invece forse sì stavolta, prof. 😁
Buongiorno prof grazie mille del corso! Una domanda riguardo all'erogazione di quanto accumulato dopo la pensione: se veramente ci sono costi attorno al 2% come nell'esempio del video, allora la cosa conveniente sarebbe spostarsi in un fondo con dei costi di erogazione più bassi, posto ce ne siano, al momento dell'uscita per pensione? Magari qualche fondo è forte in accumulo e qualcun altro in erogazione. Ho visto che anche il mio fondo di categoria ha costi, anche se non è chiarissimo, mi informerò.
Ah beh, a voi non ci va nemmeno dentro il TFR se non erro perché se lo tiene lo stato. Quindi potete anche azzardare il fondo di categoria. Se convenga ho fatto il megafoglio Excel
Professore, non mi è chiara una cosa. Se voglio destinare 5164€ annui nel fondo pensione stipulato con l'azienda, vado ad abbassare il mio reddito di 5164€, rinunciando a circa 3000 netti di stipendio (ipotizzando irpef 35%). Non mi è chiaro invece cosa succede se stipulo un fondo pensione per i fatti miei e faccio una contribuzione volontaria di 5164€. Anche lì abbasserò il reddito di 5164, ma per farlo sto usando soldi netti sui quali ci ho già pagato il 35% di tasse! Cosa mi sfugge? Grazie in anticipo.
