frankly Säule 3a App Erfahrungsbericht 💁🏻‍♂️💰| Auswanderluchs

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frankly Säule 3a App Erfahrungsbericht 💁🏻‍♂️💰| Auswanderluchs
In diesem Video berichte ich über frankly, das Säule 3a Produkt der ZKB (Zürcher Kantonalbank). Die Säule 3a ist in der Schweiz eine freiwillige Altersvorsorge. Das gute daran ist, dass man hiermit kräftig Steuern sparen kann. Mit frankly als Säule 3a Produkt kann man zudem aktiv-nachhaltig oder passiv-indexiert sein Geld anlegen. Im Video gebe ich einen Einblick in mein Säule 3a Konto und zeige auf, wie ich mein Geld über frankly investiert habe.
#finanzrudel #frankly #säule3a
💻 Hier geht's zum Blogbeitrag: auswanderluchs.ch/frankly-die...
00:00 Einleitung
01:28 Kooperation mit der Zürcher Kantonalbank
01:48 Altersvorsorge in der Schweiz
04:43 Eröffnung frankly Säule 3a
05:21 Anlagemöglichkeiten
06:21 Steueroptimierung
06:56 Aktienquote
08:20 frankly App Vorstellung
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🤔 Über Christian den Auswanderluchs 😃
Ich betreibe diesen RU-vid-Kanal und den gleichnamigen Auswanderer-Blog, um dir die Möglichkeit zu geben, dich über das Leben als Einwanderer in der Schweiz zu informieren.
Seit 2016 lebe ich in der Schweiz. Beruflich bin ich in der Pharmaindustrie bei einem grossen internationalen Unternehmen in Schaffhausen gestartet. Seit 2019 betreibe ich diesen Blog und den gleichnamigen RU-vid-Kanal und seit März 2021 sogar als Vollzeitbeschäftigung.
📲 Hier erfährst du mehr über mich: auswanderluchs.ch/ueber-mich/
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Disclaimer:
Ich übernehme keinerlei Haftung dafür, dass die Informationen auf meinem Kanal alle richtig sind. Ich betreibe diesen Kanal als Herzensprojekt und bin kein Steuerberater und kein Finanzberater. Ich empfehle ausschliesslich Produkte, die ich selbst nutze und deshalb empfehlen kann. Die Produktlinks sind durch ein "*" gekennzeichnet. Klickst du auf diesen Link, erhalte ich gegebenenfalls eine Provision. Die Provision ermöglicht es mir den RU-vid-Kanal zu unterhalten und zu verbessern. Ich freue mich über jede Unterstützung.

Опубликовано:

21 июл 2024

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Комментарии : 95

@vogelmann123 3 года назад

Ich find frankly super. Verstehe nicht, warum man das nicht benutzen sollte. Bin auch bei maximaler Aktienquote, ebenso bei VIAC und mache natürlich auch jedes Jahr den max-Betrag voll

@MrDRBlackBird 3 года назад

Wenn man mitten unterm Jahr in die Schweiz zieht, kann man dann trotzdem den vollen Maximalbetrag in die Säule 3a einzahlen, oder funktioniert das aliquote?

@davidsteger1 3 года назад

Du kannst den vollen Betrag einzahlen. Hat zumindest bei mir so geklappt, als ich nach dem Studium meine erste Arbeitsstelle angetreten bin.

@crazytimelapse6867 3 года назад

Hallo Christian... Mach mal ein Video zum Keyword "Schweiz Teilzeit", das ist SEO-technisch glaub noch relativ jungfräulich.

@markomaletic194 2 года назад

Hoi Christian, vielen Dank für das ausführliche Video und die interessanten insights aus dem Leben in der Suisse. Wollte Dich fragen, weißt du vielleicht ob man bei der Säule 3a einen eigens gewählten ETF auswählen kann (bei einem lizenzierten CH online Broker) ? Oder gar mehrere ETFs besparen und dann die Gesamtsumme über 3a geltend machen. Bspw ETF Asia, ETF health etc. ? Lg

@Auswanderluchs 2 года назад

Das würde ich über einen Broker machen und nicht über die Säule 3a.

@Auswanderluchs 3 года назад

💻 Hier geht’s zum Blogbeitrag: auswanderluchs.ch/frankly-die-ideale-saeule-3a-loesung-der-zuercher-kantonalbank/ 🇨🇭Wenn du den Gutscheincode "AUSWANDERLUCHS" nach der Anmeldung bei frankly in der App eingibst, erhältst du einen Rabatt-Gutschein über CHF 50 auf die Gebühren. In diesem Video berichte ich über frankly, das Säule 3a Produkt der ZKB (Zürcher Kantonalbank). Die Säule 3a ist in der Schweiz eine freiwillige Altersvorsorge. Das gute daran ist, dass man hiermit kräftig Steuern sparen kann. Mit frankly als Säule 3a Produkt kann man zudem aktiv-nachhaltig oder passiv-indexiert sein Geld anlegen. Im Video gebe ich einen Einblick in mein Säule 3a Konto und zeige auf, wie ich mein Geld über frankly investiert habe. 💻 Blog zum RU-vid-Kanal: auswanderluchs.ch 📚 Die Gebrauchsanweisung für die Schweiz: amzn.to/3p5B0YS * 💸 So tauscht du günstig deine Schweizer Franken in andere Währungen: auswanderluchs.ch/transferwise * Mein Equipment 📹 Kamera: amzn.to/3nD0w6r * 🎙 Mikrofon: amzn.to/3nE2PWR * 💻 iPad: amzn.to/3pBITFL * 📲 Social Media Links Instagram: auswanderluchs.ch/instagram Facebook: auswanderluchs.ch/facebook Facebook-Gruppe: auswanderluchs.ch/community

@alexanga1 3 года назад

kann bei diesem Produkt die Aktienquote jederzeit geändert werden und wie hoch ist der Spread zwischen Geld/Brief

@Auswanderluchs 3 года назад

@@alexanga1 ja, das geht jederzeit. Hier kannst du das nachlesen: www.frankly.ch/de/faq.html?campID=sea_pa_google-ads_text_2003_frankly_consideration_extension-fragen-und-antworten&campID=sea_pa_google-ads_text_2003_frankly_consideration_extension-fragen-%26-antworten&gclid=Cj0KCQjw4cOEBhDMARIsAA3XDRiVkP4Wu7jd_k0FieAj6zgoz9Kfq-v8qm22M0ilPg5IFu6FKaLyWOYaAodpEALw_wcB Hier ein Link zur Beantwortung deiner Frage bezüglich der Geld/Brief Spanne: www.swisscanto.com/media/dok/0_anlegen/013-ssp-pssp-spread-qa-ch-deu.pdf

@krasserhase4762 Год назад

Was genau ist denn nun der Unterschied zwischen Aktiv & Indixiert

@leonrieger3799 Год назад

Wie viel darf ich in die Säule 3a für 2022 einzahlen, wenn ich erst seit Februar 2022 in der Schweiz lebe? Den vollen Jahresbetrag (6883 CHF) oder weniger, da es weniger Monate sind, die ich hier lebe?

@davidkloss2693 3 года назад

Hi Christian, was hat denn der Abschluss dieses Produktes an Bearbeitungsgebühr gekostet?

@Auswanderluchs 3 года назад

Hallo David Nichts hat es gekostet. Die Gebühren zahlst du auf das angelegte Vermögen. Hier ein Zitat aus den frankly FAQs: „ Was ist in der All-in-Fee enthalten: Kontoeröffnung Kontoführung Kontosaldierung Investition / Verkäufe Verwahrung des Wertschriftenbestandes Vorbezug für Wohneigentumsförderung Verpfändung für Wohneigentumsförderung Pauschale Verwaltungskommission des Anlageproduktes“ Hier noch der Link zu den FAQs: www.frankly.ch/de/faq.html Gruss Christian

@stephanie8485 3 года назад

Danke vielmals für diese Video! Ich bin neu bei Frankly und habe Index 95 passiv gewählt und bin schon "im Sinkflug"... Kannst du dazu mal ein Video machen? Muss man sich da schon sorgen oder sollte man relaxt bleiben? Ich bin absoluter Anfänger und alle berichten immer nur über gute Rendite über die Jahre, nie aber über Minusperformance. Vielen Dank!

@Auswanderluchs 3 года назад

Schwankungen gehören an der Börse dazu. Deswegen immer langfristig denken. Mich beunruhigt das nicht mehr, seitdem ich mich mit der Börse intensiv auseinander gesetzt habe. Es gibt gute Bücher zu dem Thema. 🙂

@stephanie8485 3 года назад

@@Auswanderluchs Danke dir vielmals, jetzt geht es mir ein wenig besser :-)

@LeWolfus Год назад

Muss der Maximalbetrag am Ende des Jahres auf dem Konto sein, um die maximale Steuerersparnis zu erhalten? Also würde es reichen, wenn man monatlich 1/12. des Gesamtbetrags überweist, um trotzdem die volle Steuerersparnis zu erhalten?

@Auswanderluchs Год назад

Genauso ist es 👍🏼

@LeWolfus Год назад

@@Auswanderluchs super, vielen Dank!

@andreloor8017 3 года назад

Christian, bei späteren auszahlen muss man doch steuern drauf zahlen oder nicht?? Ich meine ja, diesen Punkt hast du nicht erwähnt

@Auswanderluchs 3 года назад

Bei der Auszahlung werden Steuern fällig. Das stimmt. Diese sind jedoch in der Regel niedriger. (Keine Steuerberatung)

@andreloor8017 3 года назад

@@Auswanderluchs das hättest du erwähnen sollen. Ist ein sehr wichtiger Punkt.

@bjornjakob2669 3 года назад

Hallo Christian. Kannst du mal ein Video machen über Kindesunterhalt? Wird die Düsseldorfer Tabelle komplett angewandt? Ich frage deshalb, weil du ja einen Sohn in Deutschland hast und Unterhalt zahlen musst. Ich würde gerne deine Erfahrungen darüber wissen, weil ich ebenfalls bald in die Situation komme und auch aus der Schweiz Unterhalt nach Deutschland zahlen muss. Vielen Dank Gruß Björn

@Auswanderluchs 3 года назад

Hallo Björn Das hat meine Anwältin für mich gemacht. Von daher kenne ich mich dazu nicht wirklich aus. Liebe Grüsse Christian

@lukyluukehfk5247 3 года назад

Wie hoch ist die steuerliche Vergünstigung dann? Lohnt es sich nur aus den steuerlichen Aspekt?

@LisaCulton 3 года назад

bis >2,000 CHF, je nach Einkommen.

@Auswanderluchs 3 года назад

Die ZKB hat einen Rechner für die Steuerersparnis der Säule3a: www.zkb.ch/de/pr/pk/vorsorgen-nachfolge/saeule-3-a/steuerrechner-sparen-3

@dieterberg7275 2 года назад

Der Steuerrechner enthält die Ersatzgabe Feuerwehr nicht (meist ca. 400 CHF p.a.)@@Auswanderluchs

@krcn00b 3 года назад

4:20 je nach Kanton. zb im Aargau nicht mehr möglich

@tobman781 3 года назад

Für Schweizer, jene mit C-Ausweis und all jene mit B-Ausweis und >120k Einkommen, die ja eine reguläre Steuererklärung machen müssen: Das gesamte Guthaben in der Säule 3a zählt nicht zum steuerbaren Vermögen. Es fällt also keine Vermögenssteuer an.

@Auswanderluchs 3 года назад

Vielen Dank für die Ergänzung 🙂👍🏼

@Sparkojote 3 года назад

Altersvorsorge ist einfach das A und O!

@lukyluukehfk5247 3 года назад

Diesen Typen wird man einfach nicht los!

@Sparkojote 3 года назад

@@lukyluukehfk5247 Dich aber auch nicht ;-)

@paomiro3047 3 года назад

Da schliess ich mich dir an, auch wenn ich bei deinen Videos manchmal nur Bahnhof verstehe. Dann mit 70 dastehen (nur als Beispiel) und darüber nachdenken - kommt nicht gut.

@manuelmanuel534 2 года назад

Bedeutet "aktiv" dass man die aktien auch selber aktiv auswählen kann, oder wird dies dann von sogenannten "experten" aktiv gehandelt?

@Auswanderluchs 2 года назад

Genau, aktiv bedeutet, dass der jeweilige Fondsmanager bzw. sein Team Aktien auswählen. Ich investiere nur passiv 📈

@Smoker1977 10 месяцев назад

wenn ich in einem Jahr den max betrag eingezahlt habe, muss ich das im nächsten jahr wieder tun oder kann ich einzahlen so wie ich flüssig bin?

@Auswanderluchs 10 месяцев назад

Du kannst in jedem Jahr soviel einzahlen wie du möchtest. Egal wie viel du im Vorjahr einbezahlt hast.

@saschaheine4399 3 года назад

Schönen Guten Tag..., besten Dank für das Video und die ausführliche Beschreibung zum frankly...;-) Wie lang gilt Dein Code? Bin erst ab Juli in der Schweiz 😊. Eine weitere Frage in die Runde, Säule 2 Pensionskasse, wird diese ebenso ausbezahlt beim verlassen der Schweiz 🇨🇭? Besten Dank und schöne Grüße

@1000BaggerReport 3 года назад

Das Kapital der 2.Säule bleibt im Fond oder kommt auf ein Speerkonto.. Auszahlungen sind erst im Alter möglich.

@Auswanderluchs 3 года назад

Hallo Sascha Der Gutscheincode ist bis Ende 2021 gültig. Passt also noch 👍🏼🙂 Die 2. Säule kannst du dir bei Auswanderung nach Deutschland nicht auszahlen lassen. Bei bestimmten Drittstaaten ist das jedoch möglich. Liebe Grüsse Christian

@saschaheine4399 3 года назад

@@Auswanderluchs hey Christian, danke für Deine Antwort! Schicke Grüßle in Schweiz...

@saschaheine4399 3 года назад

@@1000BaggerReport Dankeschön, schade...aber habe ich fast nicht anders erwartet 😎

@1000BaggerReport 3 года назад

@@saschaheine4399 Ja, das Problem ist, wir wissen nicht was das in der Zukunft wert ist. Auch der Schweizer franken kann wie der Dollar massiv gegen Gold fallen, dann ist der Großteil der heutigen Kaufkraft futsch. Es bleibt also nur eigenverantwortliches investieren. Z.B. ich kaufe jetzt massiv Goldaktien um später top Aktien in grösser Menge kaufen zu können.

@1000BaggerReport 3 года назад

Kann man in die 3A Säule auch einzahlen wenn man die Schweiz wieder verlässt?

@Auswanderluchs 3 года назад

Nein, das geht leider nicht.

@martinw.9620 3 года назад

Hi @Christian, wie meinst du das? Ist es nicht so, dass das Guthaben der Säule 3a bei Wegzug aus der Schweiz einfach ausbezahlt und natürlich versteuert wird?

@Auswanderluchs 3 года назад

@@martinw.9620 ich meine das so: Wenn man die Schweiz verlässt kann man nicht mehr in die Säule 3a einzahlen. Es würde auch keinen Sinn mehr machen, da die Steuerersparnis nicht mehr gegeben wäre.

@sciarrinonadia7995 3 года назад

Kann Man bei Frankly auch einen Beratung haben?!

@Auswanderluchs 3 года назад

Bei frankly nicht. Allerdings kannst du dich bei der Zürcher Kantonalbank über frankly und die Säule 3a beraten lassen.

@statusspruche663 3 года назад

Wie lange ist den der Code gültig?

@Auswanderluchs 3 года назад

Bis Ende 2021. (Nach Anmeldung in der frankly App muss der Code innerhalb von 48h eingegeben werden.)

@statusspruche663 3 года назад

@@Auswanderluchs toll, das habe ich wohl verpasst🤣🤣🤣🤣

@Auswanderluchs 3 года назад

🥲

@jntn4463 3 года назад

Wie und wann bekommt man das Geld denn ausgezahlt?

@Auswanderluchs 3 года назад

Schau mal hier: auswanderluchs.ch/saeule-3a-vermoegen-aufbauen-und-altersarmut-verhindern/

@sciarrinonadia7995 3 года назад

Christian ich verstehe immer noch nicht der Unterschied zwischen aktive und indexierte ?! Ich muss es verstehen da ich mich fur eins entscheiden muss?!

@sciarrinonadia7995 3 года назад

Bin 40 Jahre alt und nicht so risikofreudig 😅

@Auswanderluchs 3 года назад

Bei „aktiv“ entscheidet der Fondmanager, welche Aktien gekauft werden. Bie „indexiert“ wählt kein Manager die Aktien aus. Es läuft automatisch. Im Vergleich schneidet die indexierte Variante langfristig besser ab. Ich nutze ebenfalls die indexierte Variante.

@1972Georges 3 года назад

Meines Wissen müssen /können Personen über 120'000 CHF im Jahr auf die Pauschalbesteuerung verzichten und eine Steuererklärung einreichen.

@LisaCulton 3 года назад

Das ist so - sogar für Quellensteuerpflichtige wie ich.

@1972Georges 3 года назад

Wer UNTER CHF 21'510 verdient, hat KEINE 2. Säule!! Zu geringes Einkommen.

@yusufpolat4957 3 года назад

Video gut und informativ. Bloss: Ich finde es sehr Schade, dass ZKB hier zu spät nachgezogen ist mit "frankly", hätte wahrscheinlich sowas nicht etabliert, auf den markt gebracht, wenn die Konkurrenz nicht davon gelaufen wäre. Hätten wir das Produkt 2019 oder 2020, wären uns die mickrigen Zinsen von 0,005 der Mutterbank erspart geblieben, Kunden hätten mehr Rendite, Vertrauen wäre gewaltig. Warum fehlen z.B. der ZKB di Anlageart/Anlageprodukte "ETF"s ? Die gibt es die nur auf die Metalle, aber sonst nicht. Auf Aktien gibt es keine ETF`s. Ich finde es Schade, dass hier nicht kundenorientiert gedacht und gehandelt wird, obwohl sie ( (Exchange Traded Funds/ ETF`s) bei Konkurrenz zahlreich gegeben sind. ZKB ist gut beraten, hier nachzuziehen wie die Konkurrenz im eigenen Lande. Eigeninteressen sollte man mit denen der Kunden in Einklang bringen. Ich hoffe, meine Worte finden Widerhall bei den Herrschaften von Swisscanto, allen voran bei der Führung und Management der ZKB, welche ich hier ganz klar in die Pflicht nehme. NICHT EINSCHLAFEN, NICHT EIGENNÜTZING DENKEN und HANDELN, ETFs JENSEITS DER METALLE ETABLIEREN.

@Auswanderluchs 3 года назад

Danke für den Kommentar. Sie bieten zwar keine Aktien-ETFs, aber Indexfonds an.

@yusufpolat4957 3 года назад

@@Auswanderluchs Danke für die Eingabe, Christian !

@yusufpolat4957 3 года назад

@@Auswanderluchs Fonds ist was anderes als ETFs. Oder ? Fonds haben eine andere Gebührenstruktur als ETFs. Nicht wahr ? Wer Indexfonds anbietet, kann ebenso ETFs auf Index anbieten oder ? Bitte nicht für ZKB einspringen, Christian. Das sollen sie selber machen, insbesondere darlegen, warum die Herrschaften keine ETFS auf Aktien und Indizien anbieten

@Auswanderluchs 3 года назад

@@yusufpolat4957 breit diversifizierte, passiv gemanagte ETFs und Indexfonds sind meiner Meinung nach beides sehr gute Produkte für den Vermögensaufbau. 🙂 Hauptunterschied zwischen den beiden ist die Handelbarkeit. Während ETFs zu jeder Zeit an der Börse gehandelt werden können, können Indexfonds meistens nur einmal am Tag über den Fondsanbieter gehandelt werden. Für einen langfristigen Buy and Hold Anleger sollte das kein Problem sein.

@Auswanderluchs 3 года назад

@@yusufpolat4957 hier ein guter Beitrag zu dem Thema: www.vermoegenszentrum.ch/ratgeber/wissensbeitrage/privatkunden/geld-anlegen/etf-und-indexfonds-was-anleger-wissen-sollten.html

@gauntr 3 года назад

Im Grunde kann ich genauso gut komplett privat in einen Index Fond oder ETF investieren, habe dafür dann die Freiheit das Geld jederzeit für egal was wieder herauszuziehen, aber bekomme keine Steuervergünstigung, korrekt? Ich bin z.B. etwas in der Zwickmühle, weil ich noch nicht weiss wie lange ich in der Schweiz sein werde. Was ist, wenn ich in ein paar Jahren wieder zurück nach Deutschland gehe und in Säule 3a Geld gesteckt habe, kann ich das auch wieder heraus bekommen ohne Hauskauf?

@Auswanderluchs 3 года назад

Ja, das Geld bekommst du bei einer Auswanderung aus der Schweiz wieder zurück.

@davidsteger1 3 года назад

Säule 3a Geld kann in drei Fällen frühzeitig bezogen werden. Beim Kauf von Eigenheim, wenn man sich selbstständig macht und wenn man ins Ausland zieht. Bei dir wäre der dritte Fall gegeben, sollte also kein Problem sein. Bei der Säule 3a kannst du im doppelten Sinne steuern sparen. Zum einen wird dein steuerbares Einkommen um den Betrag reduziert, das du im entsprechenden Jahr eingezahlt hast. Andererseits wird das Geld zu einem reduzierten Satz versteuert, wenn du das Geld aus der 3a beziehst. Dieser reduzierte Satz unterliegt ebenfalls der Progression. Es lohnt sich also mehr als ein 3a Konto zu haben. Die Säule 3a muss zwischen 5 Jahre vor und 5 Jahre nach dem gesetzlichen Rentenalter bezogen werden und wird dann, wie oben erwähnt, zu einem reduzierten Satz als Einkommen versteuert. Die meisten Schweizer teilen ihr Geld in auf fünf Konti auf und lösen ab 60 (65 ist das aktuelle Rentenalter) jeweils jährlich ein Konto auf. Wie bei frankly. kann man sein 3a Geld auch in Aktien investieren. Hier zeigt sich ein weiterer Vorteil. Wenn du privat in ETF und Index Fonds investierst musst du einen Ertrag jedes Jahr ordentlich versteuern. Bei 3a zahlst du erst Steuern, wenn du das Konto auflöst und dann erst noch einen reduzierten Satz. Du kannst also stärker vom Zinseszinseffekt profitieren.

@gauntr 3 года назад

@@davidsteger1 Danke für die ausführliche Antwort! Dann spricht ja eindeutig nichts dagegen sondern alles dafür dort einzuzahlen.

@yusufpolat4957 3 года назад

Ich komme auch aus Deutschland vor etwa 11 Jahren, habe sofort 3 a abgeschlossen und angelegt; mehrfach profitiert: Vorbezug wg Wohnungskauf. Die erst Anlage habe in einem betrag bezogen, musste entsprechend etwas mehr Steuern zahlen als wenn man mehrere Verträge hintereinander abschließt, das Geld (Vorbezug) entsprechend in Teilen auszahlen lässt (Kettenverträge). Der Bezug im Falle einer Rückkehr nach D ist ja ohnehin gegeben...

@1972Georges 3 года назад

Hallo lieber Christian

@Auswanderluchs 3 года назад

Hallo lieber Georges