Hauskauf - Aktuelles Budget berechnen  

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Diese konkreten Beispiele finde ich sehr interessant. Da sieht man was gerade wirklich los ist am Markt, unabhängig von dem vielen Halbwissen und den Pauschalaussagen da draußen. Danke für die Aufklärung!

Super das du auch auf Kommentare eingehst. Tolles Beispiel, weil es mal ganz "normale" Zahlen sind. Danke, sehr informativ wie immer.

Neben den NEBENKOSTEN (= Anteil an der WARMMIETE) sollten noch Dinge wie Instandhaltung und/oder Hausgeld beachtet werden. Da kann man auf das Rechenbeispiel locker nochmal 200 - 300 Euro im Monat rechnen.

Bin vor kurzem auf Ihren Kanal gestossen ( ich glaub durch einen anderen YT-Kanal "Fertighausexperten") .... Und ich kann sagen .... absolut verfolgenswerter Kanal hier, hast mein ABO !! 👍 Sind gerade selbst kurz vor dem Bau, Bauplatz reserviert, Vorplanung läuft (Skizzen machen ect., Grundlagen eruieren usw ...) Da kommen diese tollen Beiträge gerade richtig !! ... Da bleib ich doch glatt mal dran 😁 Weiter so und Grüsse 🤩🤩

Ohne reiche Eltern werden junge Leute, auch wenn das Einkommen in Ordnung ist, nicht bauen oder ein Haus kaufen können. Das ist echt traurig, dass man alles tut den jungen Leuten keine Chance zu geben, um ein Eigenheim in Deutschland zu erwerben.

Wir waren im April bei der Bank. Solides, regelmäßiges Einkommen knapp unter 5k netto inkl. Kindergeld. Wir wollten das Haus kaufen in dem wir aktuell zur Miete leben. 135qm freistehend voll unterkellert nichts was gemacht werden müsste, nur könnte.. Wir zahlen dafür aktuell 850KM und (noch) 290NK. Da wir eigentlich nicht kaufen wollten, haben wir "nur" 10% EK gehabt. Die Bankmensch hat uns zum Glück gut beraten und abgeraten. Er sagte, dass vom Geld her die Finanzierung machbar wäre, aber man bei 1400€ rauskommt was eine Steigerung um 550€ wäre. Er fragte wie unsere Situation in Rente wäre und da sind wir zum Glück sehr gut aufgestellt. Beide mit zusätzlicher Betriebsrente und Privatrente. Er meinte, wir sollten es am besten lassen wenn wir uns nicht für ein Haus versklaven lassen wollen. Spontane Luxuskäufe, mehrere Urlaube usw. wäre nicht mehr drin und da wir nicht zwingend Mietfrei in der Rente leben müssen sollten wir einfach weiter Mieter bleiben. Ein Haus als Eigentum ist toll, aber nicht das Nonplusultra. Auch Mieter sein hat seine Reize, denn größere Kosten, die auch in Rente anfallen, hat man als Mieter nicht. Und wenn man die Differenz zwischen Miete und Abtrag bis zur Rente anlegt, hat man zum Renteneintritt ein hübsches Sümmchen wovon man viele viele Jahre die Miete zahlen kann und quasi auch Mietfrei lebt. Mein Appell: Rechnet euch das nicht schön. Rechnet realistisch. Geld ist auch zum Ausgeben da und um das Leben zu genießen. Geißelt euch nicht, nur damit ihr im Freundeskreis gut da steht. Ist alles Quatsch wenn man mit Bauchweh einschlafen muss. Ich danke dem Berater für die ehrlichen Worte und das er mit uns keine schnelle Mark machen wollte. In den nächsten Jahren wird man leider durch Zwangsversteigerungen feststellen welche Berater/Finanzierer den Leuten die Finanzierung ohne Gewissen übergestülpt haben.... Leider.

Ein wirklich gutes Video für den Laien. Auch super, dass klar gesagt wird, dass die drei € Nebenkosten aktuell eher zu wenig sind. Ich würde aktuell aber immer mit einer Annuität in Höhe von 6% rechen und Nebenkosten mindestens 4€ pro qm.

Wir haben uns trotz 40 -45 Prozent Eigenkapital gegen den Kauf entschieden. Mal ehrlich, was bezahlt man realistischerweise momentan für ein (neues) 08/15 -Reihenhaus mit 4 Zimmern und 130m2 auf 200m2 Handtuchgrundstück? Im Ruhrgebiet geht da eigentlich nichts unter 540.000 Euro. Wir hatten uns eins für 580.000 Euro selber durchgerechnet. Ich bin von 2000 Euro Budget für monatlich Rate und Instandhaltungsrücklage ausgegangen, letztere habe ich wegen Neubau gering mit 0,75 Prozent vom Kaufpreis angenommen. Das Darlehen liefe bei 2,5% Zins mit 1638 Euro Rate und 362 Euro Instandhaltungsrücklage 23,4 Jahre und hätte 112000 Euro Zinskosten. Jetzt mieten wir eine Neubauetagenwohnung im Erdgeschoss mit 120m2, 4 Zimmern und circa 80 m2 Garten. Die "Grundstücksgröße" und alle anderen Eckdaten sind also sehr vergleichbar mit dem Reihenhaus. Miete ist 1340 kalt (zwei Parkplätze dabei). Instandhaltungsrücklage ist nicht bei mir, so dass ich unser Eigenkapital sowie die Differenz 2000 Budget - 1340 Kaltmiete = 660 Euro monatlich anlegen kann. Mit dem Eigenkapital schaffe ich derzeit nur über den Dividendenanteil circa 6000 Euro (nach Steuer) pro Jahr, was ja quasi wie 500 Euro im Monat zusätzliches Gehalt wirkt. Dieser Ertrag würde bei einem Immobilienkauf wegfallen. Ich denke gerade diese Opportunitätskosten haben viele nicht auf dem Schirm (ist aber auch erst bei hohen Eigenkapitalquoten wirklich relevant, andernfalls wirkt das Argument der eingesparten Miete stärker). Ich bekomme mir den Kauf also nicht schöngerechnet. Das einzige was das Szenario drehen könnte wäre, wenn die Inflation jetzt über lange lange Zeit a) so hoch bleibt und b) in voller Höhe auf die Kaltmiete durchschlagen würde. Ich bin nicht gegen eine Immobilie, ich hätte gerne was gekauft. Aber nicht unter diesen Randbedingungen. Sollten die Preise signifikant sinken (20 Prozent) würde ich nochmal nach einer Gelegenheit gucken. Dann wird das Darlehen so klein dass die hohen Zinsen nicht mehr so schlimm reinschlagen.

Hallo Jörg, das Video passt zur aktuellen Lage. Neubau und auch Kauf werden mit hohen Zinsen und hohen Kosten abgestraft. Es gibt aber auch noch einen Zwischenweg. Die Modernisierung von 200 TEUR würde ich auf 250 TEUR hoch setzen und eine Modernisierung nach KFW 40 (EE) durchführen. Bei zwei Wohneinheiten im Objekt, was durchaus bei geschickter Gestaltung machbar ist, könnte der Käufer die 250 TEUR mit einem Zins von aktuell 1,21% (Stand 21.09.2022!!!) und 2,88% Tilgung, also ca. 4% Annuität finanzieren. Da die KfW Darlehen von einigen Banken positiv in der Finanzierung gewertet werden, kommt die Rate gesamtheitlich etwas runter. Auch die Nebenkosten kann man mit der Bank entsprechend runter verhandeln. Was aber nach wie vor bei den Banken extrem "Dumm gewertet" wird ist das Thema Modernisierung im Beleihungsauslauf. Wenn ich modernisiere, werden z.B. der Austausch der Fenster je nach Bank z.B. nur mit 50% bewertet, obwohl ich durch den dadurch erreichbaren niedrigeren Energiestandard ein besseres Objekt schaffe. Genau hier müsste die Bank ansetzen. Denn Bei einem Neubau mit KfW Förderung kommt man teilweise bei zwei Wohneinheiten auf 70% Beleihung und somit auf einen günstigeren Zins. Logischerweise müssten auch die Kaufkosten runter. Die Verkäufer, die in den letzten Jahren für schlechte Objekte mit Gold überhäuft wurden müssen sich wieder mit 40-50% Preisnachlässen zufrieden geben. Dann passt das Gesamtkonzept wieder. Da unsere Regierung sich seit Jahresbeginn und KfW Förderstopp Neubau Ende Januar voll auf die Sanierung stürzt, sollte die Regierung auch bei den Banken dieses Thema mit der Beleihungswertermittlung reformieren. Dann könnte man in Summe stand heute ( 21.09.2022) auf einen Mischzins von um die 2,4% kommen und ein Eigenheim (Wohnung/EFH) wäre definitiv wieder für eine breitere Zielgruppe als jetzt finanzierbar.

Wir wollte genau als die Erhöhungen begonnen haben, beginnen - zum Glück haben wir es nicht (höhere Mächte, wenn man so will). Aktuell 120qm Bungalow mit LWP = ca 950€ warm. Kosten für die Immo lagen ca bei 1600+NK Die fast 1200€ Differenz wären tragbar aber zu riskant - dann doch lieber 1000€ investieren, EK deutlich erhöhen und warten

Sehr gutes Beispiel an dem man sehen kann dass ein Immobilienkauf selbst mit Eigenkapital derzeit fast unerschwinglich geworden ist

Hallo Herr Somborn, denken sie, dass man in der aktuellen Marktlage mit 90% vom angegebenen Preis ins Rennen gehen kann? Bei Immobilienseiten stehen mittlerweile die 6-fache Menge an Häusern im Vergleich zu 2021 drin und seit 5 Monaten fast die gleichen Immobilien. Letztes Jahr waren nie mehr als 4 drin, da alles direkt weg war...

Super erklärt! Bester Baufinanzierer 💙

Ich weiß Eigennutzung ist immer auch ein emotionales Thema. Wenn man aber die volle Rechnung aufmachen möchte, sollten zusätzlich die Opportunitätskosten für das eingesetzte Eigenkapital beachtet werden. Die 100,0 TEUR könnte jeder individuell für eine andere Geldanlage nutzen, z.B. Staatsanleihen oder Aktie.

Sehr schön und sehr ehrlich aufgezeigt!

Ein Haus zu kaufen sollte ein Recht für jeden Arbeitnehmer sein, das Problem ist: alle Menschen wollen größe Häusern erwerben. Die Zukunft könnte sein: Kleinere Häusern, kleinere Grundstücke aber in einen fäire Preis aber den größeren Hack meiner Erfahrung (Materielle, Handarbeit zu bezahlen um ein Haus zu Renovierungs oder Bauen sind recht teuer oder unbezahlbar).

Hallo, danke für das Video. Wieso ist bei euch die Beratung der Baufinanzierung kostenlos, dachte durch die Beratung ist euer Job oder wie genau läuft euer Geschäftsmodell?

Ich denke, in der aktuellen Situation ist es durchaus eine Überlegung wert, noch ein paar Jahre Eigenkapital anzusparen. Wenn die Zinsen doppelt so hoch wie die Tilgung ist, könnte sich das ggf. lohnen.... Zumindest wenn man annimmt, dass die Preise nicht mehr so steigen, wie in den letzten Jahren.

Bei dem gezeigten Beispiel tritt ein weiterer Punkt auf, der aktuell alle treffen kann, die die Sanierung nicht aus EK zahlen können: die Bank setzt für den Kreditanteil zum Sanieren einen Bereitstellungszinssatz an. Manchmal ist er für 6 Monate dabei, manchmal aber auch nicht. Aber in der aktuellen Lage warte ich locker ein halbes Jahr auf Fenster/Heizung und wer weiß worauf noch. Und wer weiß, ob die Sanierungskosten noch langen. Ich habe also zusätzliche Risiken: 1. Kommt nach einem halben Jahr Bereitstellungszinssatz hinzu 2. Langt das Fremdkapital zum Sanieren Wie sehen Sie das, Herr Somborn?

Wenn ich ein Haus für 200.000 Euro kaufe, dann muss das bewohnbar sein und nicht kernsaniert werden müssen! Ich empfehle JEDE: kauft jetzt keine Immobilien! Der Immobilienmarkt ist SEHR träge. Die Zinswende ist fast allen Verkäufern noch nicht bewusst, bzw. Viele Verkäufer wollen es noch nicht wahr haben, dass ihr Verkaufspreis nicht mehr zu erzielen ist. In 1 Jahr werden deutlich günstigere Immobilien auf dem Markt sein!

Was fließt denn i die Lebenserhaltungskosten? 600€-700€ essen, Auto 250 + Benzin 200€?, Handy und Internet 20+50, Fernsehen 30€...?

Wieder mal ein sehr interessantes Video von Ihnen, vielen Dank dafür.

Kaufen geht halt sehr wahrscheinlich nur mit einem höheren Eigenkapitalanteil (20-30%), so ist die Annuität gleich so hoch wie eine Warmmiete, da diese steigen werden ist ein Kauf empfehlenswert…mit Eigenkapital…für Eigennutz.

das ist schon krass bei den aktuellen Zinsen. Wenn ich mir das uniVersa von 7:53 anschaue, wir haben 380.000€ auf 15 Jahre, EK dann nochmal 30.000k on Top (410k Gesamt) und sind bei 1,4% Zinsen. Ist sogar fast alles gleich wie bei dem Beispielhaus vom Anfang nur mehr m² und weniger Sanierungskosten. Stand jetzt bleiben vom Budget sogar 20k übrig und der Bafa zuschuss kommt auch noch Bin echt froh das wir den Zins von Januar bekommen haben (Unterschrieben erst im Juni) sonst wäre das mit dem Haus nichts mehr geworden

Wir bauen aktuell. 2000€ Rate, 300€ Nebenkosten und hatten 120k Eigenkapital. Wir müssen 25 jahre das bezahlen. Aktuell spielt uns die Inflation etwas in die Karten, denn die Löhne werden nachziehen müssen in den nächsten Jahren und Euro wird zur einer Ramschwährung. Ergo, wie Südeuropäer kauft man Immobilien halt.

Moin, super Video, das entspricht so ziemlich 1zu1 unserem Angebot für ca. 400k Neubau. Was mich persönlich Interessiert, wie lief das "Früher" ab, vor dem großen Zinsabfall? Z.B. in den 90er oder frühen 2000er. Damals war die Zinsen ja noch viel höher als heute. Was macht man in so einem Fall? Klar die Immobilienpreise waren andere, aber die Real-löhne ja durchaus auch. Hat man da mit 1% Anfangstilgung finanziert? Beste Grüße, Kanal ist abonniert :)

Plane auch noch in den nächsten Jahren bei meinen Eltern in der nähe zu kaufen, weil wir da jemanden kennen. Kaufpreis für eine kleine Doppelhaushälfte wird irgendwo bei 150k liegen (Ländlich, Kernsanierung notwendig, aber Bausubstanz (Fachwerk) ist noch Ok). Dazu muss ich aber dann auch nochmal die Sanierung rechnen, werden auch nochmal mindestens 150k. Also 300k€. Und da ich aktuell "nur" ca. 600€/Monat zurücklegen kann als Single, wird der Eigenanteil sehr gering ausfallen. Ich hab innerlich also schon damit abgeschlossen, aber mal schauen, wie es dann ausschaut...

Danke für das Video. Das ist genau das war Ihre Zuschauer sehen möchten. Eine Realistische Rechnung. Bei Ihrem Beispiel müsste die Familie ein Netto Einkommen von 5500-6000 Euro monatlich haben um gut über die Runden zu kommen. Aber das haben vermutlich die wenigsten. Mich würde es auch mal interessieren wie in den Mitte der 90er Jahren finanziert wurde. Da waren die Zinsen teilweise um die 10%. Hat man da nur 1% getilgt? (Die Baukosten war da geringer)

Also Bauen kann man hier denke ich als Normalverdiener oder mehr oder weniger ein wenig Überdurchschnittlich Verdiener in der nächsten Zeit glatt vergessen, es sei denn man möchte über 2.000€ monatlich seinen Kredit abbezahlen. Wir hatten sage ich mal noch das Glück, dass wir vor einem Monat eine Immobilie in NRW nach knapp 2,5 Jahren Suche für 300k bekommen haben und in unserem Kreis sind alle Häuser einfach überteuert. Es ist einfach alles traurig geworden.

Die Familie müsste es nicht nur schaffen schon jetzt mehr als 1200 Euro zur Seite zu legen sondern auch nochmal mindesten 200 Euro pro Monat extra wenn sie nochmal vor haben in den Urlaub zu fahren und vermutlich bei den Energiekosten momentan nochmal 150-200 Euro mehr

Was ist denn die beste Möglichkeit noch 20-30.000 € nach zu finanzieren?

Hallo Wie ist es wenn man ein Grundstück kauft und baut und das Haus KfW 40+ gebaut wird? Wir rechnen mit ca 600000€ alles inklusive wie sieht da dann die Berechnung aus? Würde uns sehr interessieren. Vielen Dank

Jop, 3,x% wäre schön :D war gestern beim Finanzberater. Wahrscheinlich kriegen wir was mit ner 4,x%, das macht nen unterschied von 500€/mtl. Das ist schon hart. bei nem 100m2 haus sind das locker 3-3,5k€ im Monat. (Hauskosten 350k + 100k Keller (geht nicht anders weil Hanggrundstück) + 100k BNK + 50k Restschuld auf Grundstück + 50k Bank puffer. als 650k€, autsch.)

Die Wohnumgspreise in Österreich haben sich seit 2010 VERDOPPELT. Die Löhne aber nicht. Teilweise sogar rückläufig. Da muss kein Normalverdiener den Bleistift spitzen. Nicht mehr leistbar ohne seinen Wohlstand aufzugeben. 90m2. Mit TG. Wohnung 505.000 inkl. Nebengebühren. Nicht mal neu. Baujahr 1987. 😂

Aktuell leider eine sehr schwierige Situation. Normalverdiener können sich die weiterhin hohen Preise definitiv nicht leisten. Hinzukommen die Lebenshaltungskosten und die hohen Energiepreise.

Die Familie sollte es sich als erstes Ziel setzen aus der Miete heraus zu kommen. Option 1: Eine kleinere günstigere Wohnung, Option 2: Nur das nötigste Sanieren, erst einmal einziehen um danach sukzessive Zimmer für Zimmer je nach Cashflow extensive zu renovieren. Anders würde ich die Finger von dieser Immobilie lassen!

Ist es denn wirklich so, dass ein enormer Zinssprung vorhanden ist zwischen 10 und 15 Jahre Laufzeit? Ich plane derzeit ein Objekt und besitze locke 50 % Eigenkapital. Das zurückgezahlte Geld zwischen den genannten Laufzeit ist schon enorm. Macht es Sinn auf Sicherheit zu gehen mit 15 Jahren Laufzeit und dann lieber 10 % Sondertilgung einzubauen?

Wie immer top 👍🏻 vllt könnten sie auch folgendes Beispiel in einem Video abdrehen😊. Die Verkäufer möchte das Haus nämlich an uns verkaufen und wird im März ausziehen . 380000 + 50000 Modernisierungkosten+ 32300 nk Ek 45000( nk sind mit drin) + 20000 eigenleistung 3900 Euro Lohn mit Partner zusammen Keine Kreditverträge vorhanden Ich frage mich ob das knapp wird 😅

Ist ja eine ganz nette Rechnung aber für 400.000€ bekomme ich in Berlin vielleicht eine 2 Zimmer Wohnung. Das wird als Familie schon kuschelig. Für 4 Zimmer muss man schon 850.000‘ oder mehr rechnen…

Kauft bitte alle zu den jetzigen Konditionen euer Haus! Ich warte dann in 10 Jahren im Amtsgericht und ersteigere es für 70% des Verkehrswertes :D. Die aktuellen Preise sind meiner Meinung nach Mondpreise die durch die Zinssteigerung am Markt nicht mehr erzielbar sind. Lieber weiter EK bilden und warten. Schöne Grüße

Als Hausbesitzer,kann ich nur sagen,es ist auch wichtig Sondertilgung .

Immobilien waren 2016 durch… erst Preisspirale jetzt Zinshebung. Tja wir haben es verpasst ;)

Und wie lautet jetzt das Fazit? besitzt jede Familie mindestens 250.000€ Eigenkapital und hat ein Haushaltseinkommen von mindestens 6000€ im Monat, dass sie locker 2500€ -3000€ im Monat für ein 120 qm Reihenhaus mit Handtuchgarten bewohnen darf? Wenn das so ist, dann habe ich was verpasst.. die meisten Leute um die 30 haben ohne Eltern nicht mal 20.000€ gespart, und das haushaltseinkommen liegt um die 4000€ ..und bevor jetzt Kommentare wie „Augen auf bei der Berufswahl“ fast alle sind studiert 😂

Sehr gutes Video

Meine Meinung : aktuell ist es für sehr viele Familien sehr schwer eine Immobilie zukaufen. Ich glaube aber das wir generell in eine Rezession rutschen und das die EZB den Zins wieder senkt, ich rechne damit im nächsten Jahr. Vielleicht sind bis dahin auch die Preise der Immobilien zurück gekommen. Die Frage die ich mir stelle, lohnt sich jetzt ein Bausparvertrag, um sich die Konditionen mit niedrigen Zins zusichern? Natürlich kann keiner in die Zukunft schauen und es genau wissen.

Einfache Menschen mit wenig Einkommen brauchen kein Wohneigentum. Sie sollen mieten

Sehr gut Können Sie bitte Ihre Handy geben

Nebenkosten strom gewaltig gestiegen die FED hat heute wieder um 0,75 punkte angehoben wo die reise hingeht weiss keiner

Unterschätzt die Löhne und Gehälter der Leute nicht. Ich habe beruflich damit zu tun und sehe deshalb wirklich viele Einkommen und sehr viele Menschen gehen mit 3.500,- Netto heim. Wenn das dann 2 zusammen machen sind das schon 7.000,- Netto. Die stemmen solche Raten. Ungern - aber sie stemmen sie.