Ciekawą zasadą byłoby też wypłacanie z poszczególnych klas aktywów w zależności od aktualnej sytuacji. Np. jeżeli akcje spadają - sprzedajemy obligacje, jeżeli akcje rosną - pozbywamy się nadwyżek. W ten sposób unikamy ryzyka, że źle trafimy z kryzysami, a jest jakby nie patrzeć pewien rodzaj rebalancingu (zamiast kupić to co potaniało, sprzedajemy to co podrożało i nie reinwestujemy). Wtedy dywersyfikacja miałaby szczególny sens, ponieważ dawałaby nam bufor bezpieczeństwa w czasach kryzysu.
@@konutek7716 Może inaczej: założyć pewną średnią stopę zwrotu (roczną) i konsumować więcej jeśli w poprzednim była wyższa, lub mniej jeśli była niższa. Taki system "wydawania mniej w kryzysach", by nie przepalać kapitału w najgorszych momentach.
Świetna analiza, daje do myślenia, żeby ostrożnie i z głową podchodzić do życia z oszczędności. Zabrakło mi tylko ujęcia w obliczeniach podatku od zysków kapitałowych, bo to dodatkowo okraja nasze wyciągane środki.
Świetny materiał Dzięki wielkie Mam tylko jedną uwagę a mianowicie właściwość która często jest pomijana w tego typu analizach na temat oszczędzania: nie uzmysławia się odbiorcy laikowi że te miliony monet które uzbiera przez te dziesięciolecia za te kilkadziesiąt lat nie będą warte tyle samo co teraz z powodu inflacji. A same wielkie liczby działają na wyobraźnię odbiorcy. 10 milionów teraz i 10 milionów za 40 lat to są realnie całkiem inne pieniądze
Hej, Regułą 4% uwzględnia inflację. Czytaj: historyczna inflacja jest uwzględniana w symulacjach tego, ile kapitału trzeba uzbierać i mieć (ciągle) zainwestowane na giełdzie :).
Mateusz cosądzisz o takim portfelu na samym początku inwestowania: ETF na akcje rynków rozwiniętych -50% ETF na akcje EM -30 % ETF na obligacje USA - 20%. Mam 28 lat i trochę innych aktywów. 2. Jakiś dobry ETF na obligacje USA dostępny w XTB ?
Mocno przeważasz EM nad DM, bo naturalny układ to obecnie 9:1, ale jeśli masz powody, by ustawić go na 5:3 to ok. Żaden ETF na obligacje skarbowe USA nie jest dobry w obliczu możliwego wzrostu stóp procentowych na USD.
@@danielzygmond7366 Bo przy rosnącej rentowności obligacji (nowych emisji), ceny tych obecnych spadają. Masz o tym osobny wpis/klip na kanale. Tytuł "dlaczego ceny ETF na obligacje zmieniają się dynamicznie?".
Czy ETF na obligacje globalne ma jakąś przewagę nad naszym EDO? Zastanawiam się czy w perspektywnie powiedzmy 30-35 lat jest lepiej wybrać właśnie np wspominany wcześniej iShares Core Global Aggregate Bounds UCITS czy po prostu ładować w nasze EDO
Przewagą ETF-a na obligacje globalne jest dywersyfikacja ryzyka na różne kraje. Przewagą EDO jest natomiast brak ryzyka walutowego dla kogoś, kto i tak chce mieć PLN w portfelu.
Cześć Mateusz. Jak zwykle genialna robota. Otwórz jakieś konsultację, bo chętnie był zadał parę pytań w czasie takiej rozmowy. Mam pytanie, jak podchodzić do kwestii, że większość ETF jest w walucie obcej (korzystam z MBank) - przykładowo czy w długiej perspektywie lepszym wyborem jest fundusz ETF np. IShares na S&P który jest stosunkowo tani w opłatach czy BETA S&P gdzie opłaty są wyższe, ale nie ma ryzyka kursów walut. Z góry dzięki za odpowiedź.
Hej! Dwa podcasty/klipy temu omawiałem właśnie ten temat, więc na spokojnie sobie obejrzyj. Opłaty są pewne, a kursy walut nie, więc masz moją odpowiedź :)
Co myślicie o takim inwestowaniu pasywnym pod IKE/IKZE? 1. O IKZE myślę długoterminowo, to co tam ulokuję nie będzie wypłacane aż do 65rż, więc pomyślałem żeby za cały limit kupować ETFy dywidendowe. (pewnie SPDR S&P US Dividend Aristocrats UCITS + coś na reszte świata) 2. Jeśli chodzi o IKE to 20% obligacje 10 letnie EDO, reszta pod korek Vanguard FTSE All-World (widziałem że jest na platformie mBanku)
Cześć! Dlaczego na IKZE nie kupić całego/szerokiego rynku? Co do IKE to nie ma konta, przez które mógłbyś kupić zarówno EDO, jak i ETF VWRA. W mBanku nie kupisz obligacji EDO. Alternatywy: V80A w mBanku, ETF na TBSP + VWRA w mBanku, ewentualnie SUPERIKE i EDO + jakiś ETF z GPW (bo nie mają tam zagranicznych).
@@Inwestomat Hej, Jeśli chodzi o IKZE, z twojego poprzedniego filmiku o ETF dywidendowych wysnułem wnioski że ETFy Global/EM radzą sobie przeciętnie :D IKE - ajajaj, właśnie sprawdziłem że można mieć tylko jedno konto IKE, więc fakt, pozostaje albo 100% obligacje, albo ETFy ;/ GPW raczej nie biorę pod uwagę. Wybór pada więc na VWRA + TBSP
Czy jeśli uzbieram jakąś kwotę na ike, powiedzmy, że przez 25 lat wypełniając limit ok 17 tys czyli powinno się uzbierać tam ponad 400 tys plus oczywiście to co wypracują mi akcje przez te lata (łącznie np 1,5mln) i chciałbym rocznie odcinać od tego tylko odsetki wypracowane przez kapitał (powiedzmy 1,5mln x8%) to czy jeśli raz wypłacę już po osiągnięciu odpowiedniego wieku jakaś część z konta IKE to w następnych latach tracę już możliwość ominięcia podatku belki? W sensie czy mogę tylko raz wypłacić (po osiągnięciu wieku) coś z ike bez podatku Belki czy mogę robić to co roku w dowolnych ilościach i dalej nie zapłacę już podatku?
@@Inwestomat przeczytałem artykuł na blogu o którym wspomniałeś i nie ma tam opisanej sytuacji o którą pytam. Mianowicie chodzi mi o częściowy zwrot środków ale po osiągnięciu warunków zwolnienia z podatku Belki (wiek itd.). Nie chcę wypłacać pieniędzy w ratach. Załóżmy że chcę trzymać wszystko w akcjach, etfach czy innych aktywach i pewnego dnia stwierdzam: dziś wypłacam z IKE 30 tys. Sprzedaje swoje aktywa na koncie IKE na równowartość 30 tys i wypłacam. Spełniam warunki ominięcia podatku Belki, nie płacę tego podatku no ale co dalej? Częściowy zwrot w tym momencie uniemożliwia mi dalsze inwestowanie przez IKE i to rozumiem, nie mogę już nic tam wpłacić. Natomiast mogę dalej wypłacać. Kolejnego dnia stwierdza. "Dziś potrzebuje z mojego ike 20 tys" to czy ta druga wypłata również będzie nieopodatkowana? No i czy mogę sam decydować kiedy i jaka ilość pieniędzy chce wypłacić czy muszę określić sobie miesięczna, sztywna wysokość rat.
@@ukaszwieczorek3105 Nie ma możliwości wypłaty częściowej. Tylko całkowita albo ratalna, ale parametry rat ustalasz sam z maklerem. W praktyce: po prostu napisz do maklera i zapytaj o to. Jestem pewien, że da się to ogarnąć :).
@@janmikoajczak6016 Dzięki za wsparcie, ale tyle tego tu jest, że chyba przestałem już się specjalnie przejmować :P. Kto chce, to coś z tego wyciągnie lub podyskutuje, a kto nie chce, to zostawi taki losowy komentarz.
