Wow Eduardo, extraordinaria plática con Silvia Lozano¡ Ella una extraordinaria divulgadora de los pagos de impuestos. Mil gracias por pensar en nosotros al hacer tu podcast, soy su fan. Felicidades y bendiciones infinitas
Excelente podcast, me encanto y aprendí mucho, sigo con un poco de miedo con respecto al SAT pero estoy muy cerca de formalizarme posiblemente con el anzuelo jaja pero creo que es necesario para crecer, gracias por simplificar toda esta información y traérnosla.
Me encantan los podcast de finanzas y de consejos de vida adulta (laborales, gestiones de seguros, inversiones, fondos y cuentas de banco), ya esperaba un podcast tuyo ☺️💙 Voy a dejar comentarios para ayudar al algoritmo :3
De los mejores videos que he visto sobre impuestos en inversiones. Me despejó muchísimas dudas. Te felicito por la invitada lalo, ella sí que sabe del tema
Amé este video, súper clara la explicación de Silvia sobre todo en temas de régimenes múltiples. Si empleado, tienes negocios e inviertes tienes que escucharlo (o al menos revisa desde el min 48)
Excelente video. Super informativo. Pregunta: Que pasa cuando tienes ingresos en el extrangero porque recides en el extranjero pero tienes nacionalidad Mexicana y tienes ingresos por intereses por cetes?
Yo tengo una super duda, yo invertí en la SOFIPO Kubo financiero en el 2023, y al hacer mi simulación ahorita que esta habilitada en el SAT, tengo algunos Intereses ganados, pero el problema es que se me estan sumando a los ingresos acumulables!!! Y tengo saldo en contra, y no invertí ni cerca de las 5 UMAS anuales. Que me recomienda hacer??? Borro ese apartado o que hago?? Se supone que no tengo que pagar impuestos.
Entiendo tu punto mi hermano, seguro ya tienes experiencia en estos temas , pero para la gente como tú servidor que estamos empezando en finanzas personales, es importante y no es algo que vea seguido en la plataforma, te aseguro que no sabia que tenia que hacer declaración de impuestos por usar gbm+ y eso que apenas tengo como $500 ahí 😩
Gracias Lalo! Estaba esperando este video, miraste mi comentario y me dijiste que preparabas un vídeo, de verdad me sirvió mucho por que me estaba estresando por que soy estudiante.
Lalo esta es de las MEJORES ENTREVISTAS EN GENERAL QUE HE VISTO! Te ruegooo que hagan una parte 2 y toquen el tema precisamente de declarar los ingresos recibidos por GOOGLE ADSENSE! Habemos muchos creadores de contenido que necesitamos esa informacion! Saludos!
Hola Eduardo: Una de los puntos a destacar en tus vídeos es el énfasis en hacer mas digeribles este tipo de temas, que ya de por si son bastante engorrosos, sobre todo porque el SAT pone especial interés en que no entiendas nada; esto desafortunadamente desalienta a muchas personas en muchos aspectos ademas del pago de impuesto; y esto va en contar del mismo SAT en lo referente a recaudación pero no les importa; felicidades por tus vídeos / Saludos.
Muy buen video los felicito🎉🎉🎉 Yo tengo una duda por qué si las Sofipos estan reguladas por que en nuestros datos personales No nos piden nuestros datos fiscales? Que pasa si no tienen nuestros datos fiscales y excedemos las 5 UMAs como nos darán nuestra constancia? Cómo funciona ahí. Saludos.
Si se perciben ingresos por jubilaciones y/o pensiones dentro del monto que no generan ISR (hasta $49,507 mensuales), si ese es el único ingreso los jubilados/pensionados pueden invertir en cetes sin tener obligación de presentar declaración siempre que el interés real anual de las inversiones no exceda de los 100,00 anual, ¿Es correcto?
Se menciona el artículo 93, pero por lo que entiendo, en el artículo 134 se establece que: "Se deben acumular a los demás ingresos los intereses reales percibidos en el ejercicio, tratándose de intereses pagados por sociedades que no se consideren integrantes del sistema financiero." Entonces, se suman a los ingresos totales los rendimientos de SOFIPOs incluso cuando el saldo promedio es menor de 5 UMAs, o no?
Borré un comentario/pregunta que inmediatamente se aclaró en el video unos segundos después. Felicidades a ambos por su profesionalismo y agradezco ENORMEMENTE la creación de éste tipo de contenido.
Tengo RFC pero nunca me he dado de alta en Hacienda,ahi como le hago en cuestion de impuestos,si no tengo mucho dinero en toda la diversificacion de mi dinero.
Ni le muevas compá, tío como muchos digo, eme menos servirá de tu Jess mucho mejor, si no saben de ti no les des tu info. A menos claro que estés pagando una casa y requieras que te regresen correos impuestos, pero si eres comerciante informal se libre
Excelente contenido, muchas gracias por compartir esta información tan valiosa, me has ayudado bastante, pero sigo teniendo una duda la cual no se responde directamente en el podcast, si yo estoy invirtiendo 190 mil pesos en dos SOFIPOS respectivamente, es decir en un total de 380 mil pesos, ¿como se hace la declaración anual de impuestos?, mencionan que no nos preocupemos pero ¿se cargan en automáticamente como los impuestos a pagar de CETES? espero si no es lalo alguien con su expertos me pueda resolver esa duda , saludos y gracias.
Sobre el excedente, en teoria alguna de las 2 sofipos te deberia de retener 0.5%, pero si no entonces tendrias que pagar en la declaracion anual 0.5% del excedente (198,000), que seria algo asi como 1000 pesos
hola! si obtengo ingresos por inversión en Cetes, debo darme de alta en el "Régimen de los ingresos por intereses", adicional al régimen con el que actualmente ya estoy dada del alta ante el SAT?
La ley que menciona 2.5.5 solo en un supuesto pero la persona fisica puede presentar un declaración en el mes correspondiente por los intereses reales o bien por otros ingresos incluso si ese supuesto no rebasara los 3 millones y medio de RESICO el SAT no te va notificar o cambiar.
Por aquí hay un comentario que dice: que no ae habla de algo nuevo, sólo recuerda que si tú ya sabes de éste tema, pues esta bien, comparte que tantos millones ya has generado y en cuánto tiempo :) Excelente contenido gracias 👌
pero si tengo inversion en 2 sofipos que entre ambas son 200,000 revaso el limite establecido como libre de impuestos (189,000) el cobro de impuestos seria unicamente sobre los 11 mil de excedente ?? o tambien se le suman los intereses a el excedente para cobrar impuestos ?? o los intereses estan libres del impuesto ?? 🙏 por favor contesten 🙏
Que tal Eduardo Excelente video y entrevista, Silvia domina bastante el tema nos brinda las mejores opciones y la manera mas simple y sencilla de entender, felicidades por ellos... tengo 2 dudas ¿Si tengo 2 regimenes fiscales (sueldos y salarios y resico) aún así puedo invertir en acciones? me di de alta en resico 2 años después de unirme a mi casa de bolsa, o me va a pasar lo que dice Silvia de que me van a cambiar de regimen ? y la siguiente es que si ¿solo aplica con las acciones que reparten dividendos o es con todas las acciones en general? ya que dandome cuenta compre una acción que se supone reparte dividendos pero en mi casa de bolsa no me los proporcionan (quiero suponer que por el hecho de que no tengo ese regimen de dividendos) o mejor dicho no me aparece que recibí dividendos
Excelente vídeo Lalo, sólo una duda, si por ejemplo voy ingresando dinero en Bonddia mes tras mes, se me va ir retenido el impuesto cada vez que ingrese el capital, o sobre el total que ya tengo en la cuenta?
Desde Morena CDMX , soy Penalista pero también Ingeniero , algo que me paso mis contadores jamas me dieron a ganar nada en las declaraciones del SAT hasta que hoy en día las llevo yo mismo , me da gusto que tengas invitadas que luchan por ser mejor .
Hola excelente podcast e información de calidad! apenas estoy iniciando en esto de las inversiones la verdad, pero tengo una duda, leí en las obligaciones de los asalariados que tienen por opción no hacer declaración si ganas menos de 20 mil de intereses nominales anuales, ya si ganas mas de eso al año pues si es obligatorio, es correcto o como aplica esto? Saludos y espero alguien me pueda ayudar!
En la parte de sofipos, solo evadió la pregunta de si se tiene dos sofipos que pasa. No explicó si ya topaste el limite y tienes mas capital en otra sofipo, esa diferencia que la otra sofipo no te retiene los impuestos, pero uno como lo declara en la anual.
Nadie sabe la respuesta definitiva, cada sofipo paga % distinto y ni idea de como decidir si pagas el excedente usando como base la que paga mas o la que paga menos, es un caos eso... mejor seria que no hubiese monto excento...
Soy albañil, mis ingresos son en efectivo (sin nomina) ¿puedo meter mi lana a cetes? ¿en mi caso hasta cuanto pudiera invertir en cetes? El SAT no tiene forma de saber el origen de mis ingresos asi como los de muchos mexicanos que ganamos de manera "informal", por ejemplo, el señor de los tacos, el tamalero, el que vende ropa en el tianguis, etc. Ojala puedan respoder. Saludos.
Creo que la opción de Resico serìa buena para ti. Porque para abrir cuenta en cetes debes tener cuenta bancaria de la cual agregaras o retiraras dinero de cetes, y con eso ya el SAT puede rastrearte. Y cetes pide tu RFC, el cual indica que ya te has dado de alta en el SAT. Entonces, en tu caso como Resico, el SAT quita solo un 1-3% de impuestos en tus ingresos, pero ganaras 11% anual a dia de hoy en intereses con cetes.
*Contenido increíble. ¡Sigues siendo el mejor! Ha pasado un año desde que encontré maneras de mejorar mis finanzas y al trabajar con un profesional reconocido, pude alcanzar la independencia financiera. Tengo que decir esto ; “Mientras tengas determinación y trabajes duro, podrás lograr cualquier cosa que te propongas”.*
Una pregunta para Silvia: mencionó que los contribuyentes en RESICO pueden invertir en cualquier otra actividad que genere intereses (que no sean acciones); sin embargo, qué hay de inversiones en préstamos por crowdfunding (YoTePresto, Doopla, Prestadero, …), donde técnicamente se generan ganancias por intereses pero que no son parte del sistema financiero oficialmente? Según mi contador, esos ingresos, a pesar de ser por intereses, se declaran en el régimen de “Demás Ingresos”, lo cual los haría incompatibles con RESICO. Es esta conclusión definitiva desde el punto de vista fiscal o habría fundamento legal para argumentar que pueden ser compatibles ante el SAT?
Hola Lalo , yo declaro sueldo y salarios y estoy en el régimen por un negocio e invierto en cetes y sofipos, pero no excedo los 100,000 de interés, no es necesario entrar al régimen de intereses o algo así?
Genial tema. Espero que en este u otro video aclaren cómo se cobran los impuestos de udibonos, porque si al madurar el udibono te cobran de jalón toda la inflación acumulada, se te va la tabla de ISR al máximo. Ojalá no se cobre así, tengo la duda
@@EduardoRosasgracias, Lalo. Aunque es anual lo de los cupones que caen a tu cuenta, ¿qué pasa ese año que acaba el instrumento? ¿será que se cobra impuesto de todo lo que ganaste de inflación durante los diez o treinta años del instrumento? Parece injusto. Eso significaría que cada seis meses que te pagan tus cupones no pagas impuesto porque es un pago normalmente menor a la inflación, pero al acabar el udibono décadas después te cobran de golpe como si tú inflación de treinta años fuera todo ganancia.¿O acaso cada año calculan el crecimiento del valor de tus udis y te cobran impuesto de eso?
Me gustó la entrevista. Yo te recomiendo para entrevista futura contactar al autor de "Tu hijo puede ser millonario", Gustavo Ordaz Díaz. Es un libro muy bueno sobre educación financiera para niños y jóvenes. Yo ya lo entrevisté para mi blog y fue muy interesante. Para gente con niños es vital tener un método de educación financiera práctico y sistemático. ¡Saludos!
Qué buena plática! Muchas gracias. Me quedó una duda. Las casas de bolsa ya hacen las retenciones en esas constancias fiscales que comentan que timbran? O al momento de la declaración se hace una transferencia? (Ya sea acciones o dividendos)
En el momento que te paga la casa de bolsa ya te hizo la retención y te deben de emitir un comprobante por dicha retención y/o brindarte la constancia de retenciones que te hayan efectuado. Ojo, que te hagan la retención cada vez que te paguen no omite la obligación de presentar la declaración anual, en su caso.
Excelente contenido de ambos, por favor podrían hacer un podcast precisamente de un punto que mencionaron, Cómo deben tributar en el SAT los creadores de contenido de RU-vid, (en que régimen fiscal deben tributar, si deben presentar declaraciones mensuales, y al mismo tiempo presentar el formato W8BEN en cuanto se empiece a Monetizar, etc.) será un contenido de gran utilidad para los que estamos por iniciar la apertura de un canal de youtube ya que no hay mucha información del tema actualizada ya estuve buscando, para tributar bien desde un inicio. Gracias Lalo.
Al mencionar los $100,000 de intereses, se refiere a tener $100,000 de ingreso de interés anual (como rendimiento), o al hecho de tener $100,000 invertidos? no acabo de entenderlo. Excelente contenido Lalo, siguiendo todo el contenido tuyo.
Hola, en la parte donde habla de SOFIPOS dice que también el seguro es entre todas, es correcto? Entonces solo cubre 25,000 UDIs entre todas las SOFIPOS? y no por cada una como lo dicen muchos en sus vudeos. 30:53
Wow Eduardo, q podcast tan enriquecedor.! La claridad con que explica Silvia la cuestión fiscal es extraordinaria. 👏 Solo una pequeña duda, si el total de los dividendos que pagan las acciones se Reinvierten todo el tiempo, aún así hay q pagar esos impuestos.? O solo hasta el momento en que yo los llegara a retirar a mi cuenta personal..? Mil gracias.
Excelente info. Para una inversion cetes que se mantenga reinvirtiendo por decir 120 meses. Cuando se pagan impuestos? Cada 12 meses o hasta los 120 meses? Se puede retrasar el pago de impuestos al reinvertir ?
Hola Eduardo !!! oye que opinión te merece ahora que SPLG bajo la comisión a 0.02 vs 0.03 VOO de vanguard a la larga ese 33% mayor de comisión de VOO tendría repercusión ¿? podrías hacer una comparación por favor
Que primero redactes bien y tal vez el creador te haga caso.....🤣🤣🤣 Mira, no es el .2%, es el .02% y de los que rastrean el índice del s&p 500 es el más barato pero también el menos bursatil.... Siempre será mejor el de Vanguard o Black rock, sin embargo eso es ahora, en una década veremos..... Saludos
Qué tal Lalo, corrígeme si me equivoco, esta no es la 1era charla con la Lic cierto? Acaso tuve un dejavu?? 🤔 Habías sacado anteriormente otra charla con la Lic estoy casi seguro
Que pasa en el escenario donde se invierte en varias SOFIPOS y en cada una de ellas no se rebasa el monto exento de retención y por lo tanto no nos retienen ISR, pero su monto entre todas las SOFIPOS rebasa el monto exento de retención. Digamos que tenemos un millón de pesos en diferentes SOFIPOS como en el escenario descrito; eso para el 2024 eso representaría un ISR retenido de $14,500 pesos por ley, pero las SOFIPOS no lo retienen por que para ellas el monto exento no ha sido rebasado. ¿Qué aplica?, ¿lo tengo que reportar por mi cuenta al SAT?, ¿o no pasa nada?, ¿puedo poner a trabajar esos $14,500 sin problema alguno y en la anual ponernos al corriente? Saludos.
Ellos no te retienen porqie solo conocen su parte. Tu tienes qie saber tu monto total. Es como cuando tienes 2 trabajos formales, cada patrón paga.lo qie corresponde a el, pero tu debes sumar tus ingresos en la anual y hacer el ajuste según la tabla de retención del año
Si tu ingreso total anua incluido intereses es menor a 400 mil pero una parte de eso son varias sofipos que sumadas superan las 5 umas puedes saltarte la declaracion anual?
Lalo te ves más guapo sin lentes, y ella está guapísima, pero más bello de ambos es su inteligencia, gracias por hablar de estos temas tan claramente, sigues siendo mi asesor favorito😍🌻
Excelente video! Muy informativo... Tengo un par de dudas sobre casos especificos que seria excelente si me pueden responder, o en todo caso si les sirve como una topic de conversacion para un proximo video: ¿Que pasa o que hacemos cuando llegaste a ese "escenario soñado" donde vas a tributar, "vivir", solo de tus intereses?... En este escenario eres una persona que hizo buena cantidad de dinero, llevo sus inversiones hasta el punto en el cual te dan suficientes ingresos por intereses al mes para vivir solo de ellas y dices "quiero dejar de trabajar y por ende dejar de tributar en salarios o actividad empresarial, plataformas, etc"... Imagino que el procedimiento es hacer una actualizacion de los regimenes que tributas y dar de baja tus actividades o salario y dar de alta el Regimen de Ingresos por Intereses UNICAMENTE, ¿correcto?... Mi duda principal seria como se manejan los impuestos en ese caso, en el caso de que solo tengamos ingresos por intereses... Digamos que tengo 5millones en cetes, generan 20.000 pesos mensuales, 600k al año en intereses; CETES me continuara haciendo retenciones provisionales al 0.5% del total de la inversion (proximo año)... ¿Que pasa en la anual? ¿Es el ajuste de esos 0.5% de impuestos sobre los intereses reales lo unico que pago de impuesto? ¿O como intereses es mi unico ingreso me sumarian todos los 600.000 anuales y de ahi me cobrarian ISR segun la tabla progresiva de impuestos?... Basicamente esa es mi pregunta: Tributo solo en Ingresos por Intereses, ¿pago 0.5% de impuestos sobre mis intereses REALES? ¿O en la anual se calcula con la tabla de ISR y termino pagando 16%, 21%, 30%, etc. depeniendo de donde caiga el total de lo que genere de intereses en el año; como si fuera cualquier otro ingreso por trabajo? Se supone que del dinero que yo estoy utilizando para invertir ya page impuestos anteriormente, cuando trabaje para ganar ese dinero. Muchas Gracias!
Quede confundido con los cetes, entonces si tengo un trabajo donde ya me quitan impuesto si llego hacer una inversion en cetes de 1000 pesos, eso ya obliga a hacer declaracion anual? 🤔 Me pongo a pensar si nunca hecho una declaracion voy a buscar ayuda de un contador no entiendo cual es el beneficio de invertir
La inversión en cetes no te obliga exactamente a realizar la anual, primero tendrías que checar si estás obligado o no a presentar la anual por los ingresos de sueldos y salarios. Por el monto de 1000 en cetes te daría poco rendimiento, por lo que es muy probable que al principio no tengas que presentar la anual derivado de los intereses
Duda, ese impuesto de CETES, ahorita de 0.15% y en 2024 de 1.x%, ¿óomo se calcula la base sobre la cual van a cobrar?, es en base al capital promedio de todo el año?, por ejemplo que pasa si meto 100 mil en cetes en enero y luego de un mes los saco pàra meterlos a otros lado, despues en 4 meses vuelvo a meter otros 50 mil., y dos meses despues los saco
Al invertir en Cetes u otras inversiones de renta fija como los pagarés bancarios, al recibir tu interés ya va descontada la retención por el ISR. La tasa se calcula sobre el capital invertido. Ejemplo para el siguiente año: metes $100 mil en cetes a 28 días con tasa anual bruta de 11% anual, al final de ese periodo tendrás un rendimiento BRUTO de $840 pero te RETENDRÍAN $114 de ISR (CAPITAL x Tasa ISR 1.48% /365 × 28). O sea te entregarían $726 y así sucesivamente con cada inversión similar que hagas... Después en tu declaración anual habría que ver tu SALDO A FAVOR pues el ISR definitivo se calcula en BASE A RENDIMIENTOS REALES y las retenciones que te hacen no toman en cuenta la INFLACIÓN.
@@EduardoRosas Perfecto es la parte proporcional. Muchas gracias. Es que aunque suena obvio si es importante acalararlo y y con esto se pierde el miedo a seguir invirtiendo el CETES. Hay mucha desinformación en cuanto a esto del alza y que al final si se investiga un poco, y como lo comentaste en tu podcast, esa tasa ya estaba en esos niveles hace 2 o tres años. Muy buena idea de este PodCast te felicito, y ojalà se aborden màs temas financieros y se economía. Invita a Valeria Moy de 'Peras y manzanas'
@@juancarlosgm1002Hola, una vez hecho la declaración anual cuando te darían los $114 de ISR? (O aproximado). Ejemplo: Ya me dieron la cantidad de dinero d inversión fijo, ahora en qué momento debería hacer la declaración anual para que me den el ISR?
@@CarlosMartinez-qc6ly Cuando haces la declaración de impuestos anual, el SAT calcula tu ganancia real restando a tu ganancia nominal la inflación anual. Sobre la cantidad resultante se calcula el ISR "final" y puede ser que tuvieras saldo a favor (en el ejemplo no te regresarían los $114 retenidos sino quizás una parte). Generalmente el SAT ya tiene por sistema una predeclaración donde te indican si tienes saldo a favor.
Desde Morena CDMX , Por ley cuando ahorras mas de cien mil o tienes en total de tus ahorros mas de cien mil pesos , la ley dice los tienes que declarar , lo del impuesto este año es de 0.15 que te retiene el banco , a petición del Presidente los diputados lo subirán según 1.50 por ahí el dato .
Técnicamente podrías ser RESICO y comprar un ETF acumulativo, mes tras mes, año tras año... y no vender hasta darte de baja del régimen... digamos ya cuando estés retirado, diez años en el futuro. De esa manera nunca hubo renta que gravar y tampoco hubo ingresos por dividendos, únicamente se te cobró el IVA acreditable. Las ganancias de capital, que es el ingreso, sólo se generan cuando presionas el botón de vender.
Sin embargo, un aumento de retención no deja de ser problemático para el inversionista desde el punto de vista económico. Para ilustrar esto, imagina un caso hipotético donde el SAT te retuviera el 30% de tus intereses mensuales. Supongamos igualmente que al final del año, al hacer cuentas, resulta que te van a devolver el equivalente al 20% de esos intereses (es decir, una retención justa en retrospectiva, según tu nivel total de ingresos, habría sido del 10%). En tal caso, esa retención excesiva sería equivalente a hacerle un préstamo al SAT SIN INTERESES durante el periodo que te hizo la retención! Si tú eres un inversionista, bien podrías haber usado ese dinero para invertirlo en otros instrumentos financieros para que tu dinero siguiera haciendo más dinero durante ese periodo. Según la explicación fiscal que nos da Silvia (que es correcta), puede parecer como si al final no perdieras nada porque el SAT va a hacer las cuentas justas en la declaración anual, pero la realidad es que si estás perdiendo por el costo de oportunidad de ese préstamo sin intereses. Ahora bien, arriba lo ilustré con un 30% para hacer muy obvio porque estarías perdiendo; en la práctica, la tasa de retención es muy baja comparativamente, PERO recuerda que la tasa de retención es sobre el capital total (en el caso de CETES), y no sobre los intereses. Si inviertes 1 millón de pesos, con una tasa de retención del 1.48%, te estarían reteniendo 14,800 pesos. Conclusión, sí *puede* haber un potencial perjuicio económico para el pequeño inversionista cuando suben las tasas de retención de CETES, aunque no de la manera que la mayoría se imagina (digo *puede* porque al final determinar si la retención fue excesiva o insuficiente dependerá del total de tus ingresos y tus deducciones, lo cual determinará tu tasa de ISR a pagar)
