[vlog] Najprostszy portfel EVER 

Ja mam za slaba psyche zeby kombinowac :-) moj portfel to 60% ETF caly świat na IKE, 30 % EDO i 10% fizycznego zlota. Z takim portfelem spie spokojnie.

Prośba o ewentualną analizę: Wielu komentujących na blogach, które czytałem prezentowało taki sposób postępowania: Na IKE/IKZE kupuję etfy UCITS DIST rep. fizyczna i poprzez takie działanie przy mniejszych dopłatach mogę inwestować kwoty optymalne z punktu widzenia kosztów transakcyjnych. A przecież etfy UCITS DIST repl. fizyczna dostarczają nam dywidendy pomniejszone o podatek 2 poziomu (na IKE/IKZE nie płacimy podatku na 3 poziomie opodatkowania). Zatem czy słuszne jest podejście mówiące, że osiągnę wyższą korzyść kosztową biorąc te dywidendy i przez to ograniczając koszty transakcyjne. Chodzi o różnicę w stracie na kosztach podatkowych dywidendy na drugim poziomie opodatkowania w kontrze do zysku wynikającego z częstszego wykorzystywania optymalnych kwot pojedynczych transakcji w kontekście minimalnych kwot prowizji maklerskich, np. w BOSSA.

U mnie vanguard na caly swiat dywidendowy na IKE.(vwrl) Dywidenty corocznie reinwestowane w ten sam etf. Na razie za malo srodkow by myslec nad innymi etfami , ale ikb otwarte i bije sie z myslami bo chodzi po glowie polska gielda dywidendowa u polskiego biura maklerskiego (ike mam w bos wiec pewnie nie byloby zmiany) .

Mam jedno subiektywne zastrzeżenie do rebalancingu dla portfela ACWI+EDO w sytuacji spadku wartości części akcyjnej i przejściowego braku nowych funduszy, żeby w pełni wyrównać część akcyjną. Ja w takiej sytuacji nie sprzedałbym EDO, żeby kupić ACWI. Dlaczego? Tu trzeba się zastanowić po co w takim portfelu jest stosowany rebalancing. Według mnie po to, żeby ograniczyć zmienność portfela (max. obs. kapitału, jego długość i odchylenie standardowe portfela), a nie po to, żeby maksymalizować zysk. Jeżeli mam portfel 50/50 ACWI/EDO i po spadkach oraz maksymalnej dopłacie do ACWI zrobi mi się z 40/60 -> 45/55, to przejściowo mam portfel mniej ryzykowny, niż zakładałem (właśnie poprzez tymczasowe przeważenie EDO). Jeżeli w takiej sytuacji sprzedam część EDO, po to, żeby dokupić ACWI, to dokładam (przejściowo) ryzyka do portfela i jednocześnie pozbawiam się części pewnej (w znaczeniu niezagrożonej zmiennością) stopy zwrotu z całego portfela.

Cześć Jacek, Vanguard LS to świetny pomysł na jeden ETF w portfelu. Z perspektywy czasu a niestety jestem 40+ i to dalej niż bliżej wydaje mi się, że rekomendacje należy zniuansować. Jeżeli miałbym 30 lat lub mniej i oszczędzał regularnie co miesiąc czy kwartał to wybrałbym portfel 100% w szerokim indeksie na cały świat. Takie podejście przez kolejne 15-20 lat daje szansę na dobry wynik. Następnie w wieku pod 50-kę zmiana na V80A /V60A + poduszka w EDO/złoto. Pozdrowienia.

Hej Jacek! Obecnie mam portfel 70/30/10 - akcje (etfy SWDA + EMIM), obligacje (ROD+EDO) i złoto (Xetra Gold). Zamierzam uprościć do 80/20: 80% SWDA (tj. zrezygnować z rynków EM) i 20% (ROD+EDO). Ma to sens? Czy rezygnacja z EM to już trochę spekulacja? Z drugiej strony są portfele, które wręcz maja akcje tylko w SP500

Witam,a ja mam dwa portfele jeden w 100% w ETF na cały świat(kwota 1,2tyś PLN)co miesiąc ,drugi 100%w EDO(kwota 500pln)co miesiąc.Bez żadnych rebalsingów i jest ok.

Cześć Jacku, mam 2 pytania: 1. Czy portfele nieco bardziej złożone niż np. 60/40 akcje/obligacje, czyli zawierające komponentę managed futures lub złota są lepsze? Tzn. czy na przykład 60/20/10/10 akcje/obligacje/managed-futures/złoto są lepsze jeśli chodzi o zysk i stosunek zysku do ryzyka niż proste 60/40? Może odcinek o tego typu zagadnieniu? :) 2. Co sądzisz o 2x lewarowanym etf na managed futures? W jakich sytuacjach to może być ciekawy składnik portfela? Z tego co czytałem na dniach ma być w USA zgoda na taki etf.

Jacek mi bliżej do scenariusza ACWI + EDO - teraz tylko pytanie jak duża ma być poduszka /część w EDO. Zakładając, że do 'emerytury' nazbieramy 25x rocznyc koszt życia i będziemy mieli portfel 80/20 to z EDO przeżyjemy conajmniej 5 lat. Jeśli moja 'podróż' inwestycyjna będzie trwała w sumie ok 30 lat do tego 'momentu' to przez ten czas nauczę się żyć z tą zmiennością. Ja inwestuje od 2017 - w 2020 roku w pandemii dokupowałem. Podczas wybuchu wojny również. Ja widzę 2 zagrożenia. Pierwsze to, że podczas kryzysu na rynku dodatkowa utracę źródło dochodu - tu się kłania poduszka finansowa. Drugie to 'zapędy' rządzących by położyć łapę na tej 'kasie' i np dla osób które mają IKE /IKZE /PPK /PPE /IOIPE ograniczyć wysokość emerytury - by przecież mają z czego żyć...

Cześć Jacek, dzięki za kolejną dawkę solidnego materiału 🙏💪🔥 Czy myślisz, że kombinacja V80A, EDO + Managed Futures ma sens dla osoby, która szuka maksymalnej prostoty tzn. co roku maksymalne wpłaty na IKE i IKZE (V80A) + (dodatkowo ewentualnie OIPE) + tak jak powiedziałeś w materiale budowanie dużej poduszki bezpieczeństwa (EDO) + Managed Futures na trudniejsze chwile? Czy temat Managed Futures w porównaniu do tego co omówiłeś dzisiaj w materiale czyli V80A + EDO jest dużo bardziej skomplikowany i może pochłonąć dużo więcej czasu, żeby go zrozumieć i zastosować?

A co sądzisz o BETA ETF TBSP? Bo może zamiast LifeStrategy 60-40 lepiej mieć LifeStrategy 80-20 i 20% TBSP. Tak swoją drogą, to jeżeli czegoś mi naprawdę brakuje, to ETFa na światowe obligacje zabezpieczonego do PLN.

Przekonuje mnie coraz bardziej VA80 (mam już na IKE) oraz ftse all country. Niestety, na początku byłem "mądry" i łapałem każdy ETF, który fajnie brzmiał (aktualnie na zwykłym rachunku maklerskim mam 4). Wolałbym zamienić wszystkie 4 na jeden all country world. Oczywiście problem jest niebanalny, bo 1 ETF jest mocno na plusie (szkoda sprzedać), drugi mocno na minusie (jeszcze bardziej szkoda) i 2 w okolicy zera (a po prowizjach też będzie strata). Masz pomysł jak to mądrze rozegrać? Czekać, kombinować, obserwować kursy usd/euro/funta czy po prostu złożyć zlecenie sprzedaży i kolejnego dnia kupić all country? Note: to część portfela złożona z pieniędzy, na które nie mam pomysłu, może na emeryturę ponad limit ike albo dla dzieci za ok. 20 lat

Moj obecny portfel ike obligacje Edo limit roczmy, poza tym obligacje edo 500miesiecznie, zloto 20% fiz. docelowo 15%, srebro fiz 5%, ppk raczej z mysla o wyplacaniu co 1-2lata, akcji czy elfów jeszcze nie ogarniam jak to jest podatkowo, przy rebalansingach badz zmianie akcji wiec sie jeszcze w to niepcham.

A ja mam jeden etf na cały świat + Edo + małą część w złocie/ srebrze fizycznym.

Cześć Jacek, dzięki za kolejny świetny materiał! Jaki Twoim zdaniem jest najlepszy pomysł na ulokowanie/zainwestowanie poduszki w EUR, jeżeli mieszkamy w kraju należącym do Strefy Euro?

I jeszcze jedno pytanie, czy warto rozważać ETF na obligacje państw europejskich czy lepsze zawsze będą amerykańskie?

Może dziwne pytanie , ale spróbuje-O ile dobrze rozumiem jeśli spada cena akcji to rośnie cena/kurs/wartość obligacji,tak?A co zauważyłem, kurs eurpln rośnie przy owych spadkach akcji .Czy w takim razie, logiczne jest rozumowanie że przy spadkach na rynkach akcji, rośnie wartość obligacji w Euro co w połączeniu z wzrostem kursu Eur-Pln ,daje podwójny zarobek?

Świetny vlog dzięki. Mam pytanie czy wg Ciebie jest sens posiadać dwa ike (mój i żony) i tam ETFy V60/V80 w sytuacji kiedy na teraz nie jestem w stanie wypełnić obu limitów rocznych? Czy jeden wystarczy a np na drugim poduszka finansowa w obligacjach skarbu państwa? Dodatkowo konto maklerskie zagraniczne w interactive brokers V80 w celu posiadania środków poza polską? Plus poduszka finansowa w Edo/ros/rod/złoto fizyczne poza ike.

up :-)

Jacku czy możemy liczyć z Twojej strony na książkę o inwestowaniu

Jest porównanie gdzieś etf do polskich akcji dywidendowych 8%?

Cześć, a jak byś inwestował krótkoterminowo, a tak na 2-3 lata?