LifeStrategy vs ACWI+EDO 

Nie mylmy pojęć. Oczywiście, ze jeśli np. portfel 60/40 nie będzie reba lansowany to... po czasie wygra z portfelem 60/40. Tylko, ze to juz nie będzie portfel 60/40, a np. 90/10. A wiec jeśli mówimy, ze cos wygrywa, to chodzi o stosunek zysku do ryzyka. Ludzie inwestują np. w 60/40 nie dlatego, żeby przegrać z 90/10, tylko dlatego, żeby mieć mniejsza zmienność w portfelu.

BTW, jeszcze "bardziej" byśmy wygrali, gdybyśmy od razu mieli portfel 90/10, niż nierebalansowany portfel 60/40. :)

Excel to jedno, preferencje inwestora to drugie. Byle tylko decyzje były robione świadomie. Jeśli ktoś woli tak jak piszesz - super. Choć warto przedmuchać to na liczbach, żeby nie być tylko kolejna osoba z opinia. :) Pozdrawiam :)

@@system_trader szanuje Pana za wiedzę i że że Pan tą wiedzę przekazuje innym w sumie muszę to jeszcze wszystko muszę przemyśleć jestem dopiero na początku inwestowania ale po prostu boję się na początku mieć dużo pozycji akcyjnych , po prostu mając horyzont 30 lat do emerytury wolę mieć większość w obligacjach a stopniowo zwiększać eft akcyjny kosztem mniejszego zysku ale większego spokoju

Na zdrowie! :) Dla jasności - nie trzeba się ze mną zgadzać. :) pozdrawiam :)

To, ze ktoś zmienia profil portfela w trakcie jest naturalne. ALE jeśli ktoś np. nie robi rebalancingu, w efekcie podnosząc z roku na rok ryzyko (zmienność) w portfelu, to de facto naraz się na większe ryzyko sekwencji przed emerytura / na jej początku. Dlatego zaleca się cos odwrotne (glide path), a jak dla mnie - dodanie czego nieskorelowanego (managed futures). Pozdrawiam

@@system_trader tylko czekamy na MF w wersji europejskiej. Pewnie troche wody upłynie... Podobnie polskie REITy. Tematów otwartych sporo, dobrze posłuchać kumatych ludzi co nie obiecują gruszek na wierzbie...

Dzięki za komentarz. Do mnie Twoje podejście jak najbardziej przemawia. :) Pozdrawiam!

@@system_trader a co myślisz o tym aby mieć konto walutowe w banku i wpłacać sobie najpierw na konto walutowe na euro ( po kursie banku ) , a potem u brokera xtb kupować LifeStrategy w euro ?

W przypadku aktywa, które kupujesz i trzymasz procent składany działa mniej tak: kupujesz coś za 100 jednostek. W pierwszym roku aktywo robi 7%. Drugi rok zaczynasz więc mając 107% kwoty początkowej 100, czyli 107. W drugim roku aktywo robi wynik 10%. Ale to 10% robi już od 107 jednostek. Tu masz efekt procentu składanego.

@@paulinapieron6449Hej, naocznego mechanizmu procentu składanego doświadczysz w aktywach, które wypłacają kupony z obligacji lub dywidendy z akcji. Wtedy faktycznie widać proces reinwestycji i efekt kuli snieżnej. Natomiast przy etfie acc trudniej to zobrazować. ETF reinwestuje środki z wypłaconych dywidend przez spółki i dokopuję aktywów indeksu bazowego. Nie widać tego mechanizmu, my jako posiadacze funduszu widzimy tylko wzrost kursu ETF,a. Zrób sobie porównanie tych samych etfów wypłacających i akumulujących, zauważysz wtedy, że różnica kursu miedzy nimi to kwota odciętej dywidendy. Jeżeli posiadałabyś ETF dyst i reinwestowała tę dywidendę w ten sam ETF procent składany byłby lepiej widoczny, a koniec końców stopa zwrotu z obu jest taka sama (pomijając koszty podatkowe i prowizję). Jeszcze odnośnie rachunku maklerskiego, stopa zwrotu jest wyliczona od ceny po której otworzyłaś pozycję. Więc po czasie na np pierwszych otwartych pozycjach będziesz widziała stopy na poziomie kiludziesieciu % lub nawet więcej. Tak jest to zobrazowane i nie widać konkretnej informacji o doliczanych dywidendach/odsetkach itp. Pamiętaj, że inwestując w etf bierzesz realny udział w firmach w indeksie. Te firmy działają, osiągają przychody, dzielą się zyskiem z akcjonariuszami itp. W perspektywie czasu ETF po prostu będzie rósł, bo spółki pod nim się rozwijają, a my widzimy tylko kilka liczb i wykres. Sorki, że się tak rozpisałem, mam nadzieję, że nie walnąłem żadnej głupoty : D

No i git. Tylko technicznie masz portfel 100/0.

To wtedy zgarną w podatkach “kosztem” mniejszej inflacji

Dzięki Tomasz! :) Tak, to jest zaleta EDO. Zaleta ETF-u jest z kolei to, ze nawet na rachunku opodatkowanym nie będzie nic do płacenia, dopki nie sprzedamy jego jednostek - kupony odsetkowa są reinwestowane (akumulowane). pozdrawiam :)

@@system_trader Ok, rozumiem, dzięki za potwierdzenie i za informacje odnośnie plusów ETF-u🙂👍

Polecam ten film ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-0ZWWTTqgEyk.htmlsi=8l0hSu1K6PbYuJDG

wg mnie na ike/ikze nie ma co pakować obligacji. W długim terminie powiedzmy 30 czy nawet 25+ (a konta ike/ikze to konta typowo emerytalne) możesz być pewien że etf zrobi lepszy wynik niż same obligacje. Ewentualnie jak bardzo chcesz mieć te obligacje to jakiś wymieniony w filmie vanguard 80/20

Hej Adam - dobrego wieczoru 🙂

To na pewno. Choć ilu inwestorów, tyle portfeli :)

@@system_trader u mnie jeszcze troche etfa technologicznego na podbicie wynikow. Wiec IKE obraca sie wokół 3 Etfów...

Oj nie jesteś :)

witaj w grupie

Ptaki do podstawa. :)

Zapraszam na systemtrader.pl/kontakt . Pozdrawiam :)

Straszyć wojna nie chce, ale tzw. asset location ma znaczenie wg mnie. O ile większość nie jest w PLN, to nie miałbym kłopotu (zwłaszcza jeśli PLN to poduszka). EDO wiec w swojej strukturze jest super, ale... co za dużo, to tez niezdrowo. ;) pozdrawiam! :)

Ja bym się bał inwestować większe kwoty w tego Lyxora na GPW, patrząc na płynność

Tak, wiem, ale niestety wybór ETF-ow jest tam slaby. Szkoda, bo mogliby mieć super ofertę, do tego konkurencyjna.

Z tego co kojarzę to ten ETF to już nie Lyxor a Amundi

Hej Kamil, to zależy o jakich obligacjach mowa. I faktycznie nie ma gwarancji, ze obligacje pokonają inflacje (choć dla jasności - nie ma gwarancji, ze jakakolwiek klasa aktywów pokona inflacje). Możemy jedynie mówić na pewno o tym co było. Przyjmuje się (w DUZYM uproszczeniu i dla rynku w USA), ze akcje dają REALNĄ średnioroczna stopę zwrot +5%, obligacje +2%, a gotówka +1%. Ale to dla bardzo długich okresów i dla USA, a do tego tak było - co będzie nie wiemy. Pozdrawiam :)

@@system_trader ja to widze w ten sposob: jakbym wplacal mocno juz dojrzale banany i dostawal po czasie wiecej dojrzalych bananow, ale one wszystkie powoli czernieja i bedzie moment, ze nikt ich nie bedzie chcial jest. Rozumiem otworzyc sobie na pare miesiecy lokate lub obligacje ktore szybko wygasaja. Ale jakbym mial siedziec w obligacjach przed 15-20 lat to wolalbym miec zloto albo kawalek lasu. Nie wiem, cokolwiek, czego sie nie da dodrukowac.

I jak najbardziej to rozumiem. Zwykle najwieksza część majątku, nieuwzględniana, to nieruchomosci. Pozdrawiam :)

W Europie nie ma. Jest w USA, ale w formie funduszu indeksowego.

Tak, na IKE podatku nie ma.