Wie man das MAXIMALE aus der 3a Säule rausholt 💡💸 | Sparkojote

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Wie man das MAXIMALE aus der 3a Säule rausholt.
Heute nehmen wir uns die Altersvorsorge in der Schweiz vor und gehen hierbei insbesondere auf die 3a-Säule ein. Vorab spreche ich aber noch über das gesamte Vorsorgesystem und wie sich dieses aufbaut. Erfahrt welche Steuerersparnisse drin sind und welchen Impact es hat wenn man die 3a-Säule nutzt.
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00:00 Wie man das MAXIMALE aus der 3a Säule rausholt
00:59 das 3-Säulensystem der Schweiz
01:55 die 3a-Säule und die 3b-Säule
03:33 die 3a-Säule
07:08 mehrere 3a-Säulen Konten & Depots haben
08:25 Steuerersparnis mit der 3a-Säule
12:27 wo habe ich meine 3a-Säule?
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Опубликовано:

8 июл 2024

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Комментарии : 72

@Sparkojote 3 года назад

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@JoeD1ce 3 года назад

Daumen hoch für den schwizerdütschen Einschub 😂👌🏾

@Sparkojote 3 года назад

ehre :d

@BBrm-xp5fw 2 года назад

Bitte mehr solche Aufklärungsvideos, das sollte Pflichtunterricht sein in der Schule. Danke dir

@williamnuesch9875 3 года назад

Am Anfang bewunderte ich dich, war aber auch ein wenig neidisch. Heutzutage wende ich was du sagst und bin zufriedener als je! Immer von tollen Menschen kann man lernen, danke Thomas! 😊👍 Toll wäre es zu erwähnen in welchen spezifischen Momente (Wohneigentum z.B) man diese frühzeitig auszahlen kann inkl. mit welchen Konsequenzen :)

@Sparkojote 3 года назад

Freut mich sehr!

@jovanjancev1433 2 года назад

Very good content!

@vicentefernandez6047 3 года назад

Geil diin Schluss uf CH-Dütsch🙌🏽 Generell ich bin dir soooo dankbar für dini Inhält speziell für d Schwiiz! Kannst du auch mal ein Video machen über das Versteuern von P2P Krediten hier? Also wie funktioniert das genau bei Bondora, Mintos, etc.? Mercii!👍🏽🎉🙌🏽

@ahmetgokgul8519 2 года назад

Kannst du einen broker empfehlen welche am geeinigstek zum nur ETF sparen?

@renboo3499 3 года назад

2:56 @Thomas der Sparkojote Welches ist deiner Meinung nach besser? und warum?

@Sparkojote 3 года назад

Kommt noch ein Video und Blogbeitrag :D

@Mariooo4153 2 года назад

Würdest du eher empfählen den max. Beitrag jährlich in die 3a Säule zu investieren oder in den Vanguard FTSE All-World ETF? Viele Dank für dini Hilf:) und e leibe Gruess us Basel

@Sparkojote 2 года назад

Ersteres dann zweiteres. So mache ich es.

@TheAlliput 3 года назад

Jemand wie ich, der max 6000.- pro jahr sparen kann/will stellt sich die Frage: besser selbst langfristig anlegen oder jedes jahr die 3a Säule vollpumpen? Mein 3a Konto ist wohl so im Mittleren Risiko anzusiedeln, hat also auch sicherere Anleihen

@FinanzFabio 3 года назад

Super Video Thomas. Frisch von der Leber erklärt. Ein paar Punkte: Die 3a Einzahlung wird, zumindest in einigen Kantonen (zum Beispiel mein Heimatkanton Aargau) nicht in die Prämienverbilligung eingerechnet. Ist wohl ein weiterer Kantönligeisteffekt. Im Video hast du gesagt, du verstehst nicht, warum einige Leute sagen, die Steuerersparnis im 3a sei nicht echt. Die Steuerersparnis war Jahrelang superecht. Dann kam VIAC und hat das ganze System über den Haufen geworfen :) Mit 97% Aktien, was gut und gern eine jährliche Rendite von 7% abwirft, erreichen wir nie gesehene Kapitalien in unserer Säule 3a. Wenn wir Geld aus der Säule 3a beziehen, bezahlen wir eine Kapitalsteuer. Diese Kapitalsteuer wird höher sein, als die gesparten Einkommenssteuern (in deinem Fall CHF 2‘000 pro Jahr). Sagen wir du bezahlst 45 Jahre lang in die Säule 3a ein, dann sparst du CHF 90‘000 an Einkommenssteuern. Wenn du bei der Auszahlung aber CHF 200‘000 Kapitalsteuern bezahlst, hat sich die ganze Geschichte nicht wirklich gelohnt. Du hättest die CHF 6‘826 ja auch ganz normal in einen ETF investieren können, ohne je Kapitalsteuern dafür bezahlen zu müssen. Aber wie gesagt, dass sind neue Probleme, die erst durch die geilen Produkte von VIAC entstanden sind. Ich hoffe, bis wir pensioniert sind, werden wir eine Lösung dafür haben. Bis bald, FinanzFabio

@rtag1944 3 года назад

Was du aber nicht berücksichtigst, ist das die gesparten 2000.- CHF auch investiert werden können. Und wenn ich das mit sehr konservativen 5% rechne komme ich auf 230‘000 Rendite aus den 2000.- CHF jährlich was nach abzug von deinen 200‘000 CHF steuern immer noch einen Gewinn von 30‘000 zur folge hätte. Plus die 90‘000 welche man nicht an den Fiskus zahlt, also 120‘000 CHF mehr vermögen.

@morvias1154 3 года назад

Hallo Fabio, aber ist nicht genau das der Grund für die Verteilung auf mehrere Konten? Klar, wenn ich auf einen Schlag in einem Jahr 1.5 Mio Auszahlung aus einem Konto mit 6% GemSt plus Bundessteuer rausnehme, kostet das viel. Bei mehreren Konten reduziert sich der auszuzahlende Betrag auf mehrere Jahre, und man ist mit einem geringeren Steuersatz dabei, was dann wieder besser aussieht. Liege ich da falsch? Gruss, Morvias

@FinanzFabio 3 года назад

Ich habe da mal einen längeren Beitrag dazu verfasst. Die Summen sind je nach Konstellation noch höher. Spielt im wesentliche auch keine Rolle für die Aussage, dass man schnell mehr Kapitalsteuern bezahlt, als man Einkommenssteuern eingespart hat. Am Ende des Tages ist es sehr individuell. Viele Familien können sich knapp die volle 3a Einzahlung leisten. Ob dann die gesparten Steuern wieder investiert werden, bezweifle ich zu behaupten. Theorie und Praxis.

@rtag1944 3 года назад

@@FinanzFabio natürlich ist es stark vom Einkommen und weiteren Faktoren abhängig. Schlussendlich muss jeder es selbst für sich berechnen oder sich auf die Beratung durch einen Steuerberater verlassen.

@Sparkojote 3 года назад

@@rtag1944 exakt genau das wird nicht beachtet!

@AndyRodriguez-yz7pg 16 дней назад

Ich hätte die frage ob es Sinn machen würde in Viac 100% in Global Anlagefokus zu investieren, da es so besser diversifiziert ist

@failpirat 3 года назад

Super Video. 3a hab ich und zahle bislang jedes jahr das maximum ein. Eine frage zu PK. Da gibt es (mindestens bei meinem arbeitgeber) die möglichkeit sich einzukaufen. D.h. Einfach noch mehr einzahlen. Das kann auch zu einem gewissten teil von der steuer abgezogen werden, hab ich mir sagenlassen. Jedoch kann in der PK ja nicht selbst entschieden werden wie das geld verwaltet wird. Was hälst Du davon?

@KyuubiiFX 2 года назад

Vor Alter 55 NICHT zum empfehlen.

@zitakornoczi3991 3 года назад

Lohnt sich in der 3a Sâule zu investieren wenn man aus dem Ausland kommt und nur 2-3 Jahre in der Schweiz arbeiten môchte?

@Sparkojote 3 года назад

Kann man machen sofern man die Steuerlast dadurch drückt.

@ohnekommentar7454 2 года назад

Hallo Sparkojote, Ich bin kein Schweizer, sondern Ausländer mit B-Bewilligung (in der Schweiz seit 5 Jahren). Mein Heimatland hat das ähnliche System wie die Schweiz, d.h. 1) staatliche Rente, 2) Pensionskasse, 3) private Säule 3. Und nun die Frage: Wird die ausländische Säule 3 in der Schweiz mit der schweizerischen Säule 3a mit dem Recht zum Einkommensteuersparrecht gleich anerkannt und ausgelegt?

@kevwow8638 Год назад

Späte Antwort aber vielleicht hilfts noch was: Frag direkt bei deiner Steuerverwaltung nach, frage möglichst detailliert und bringe möglichst Belege: Ich weiss das z.B bei den Deutschen nachzahlungen in die deutsche Rentenversicherung abziehbar sind (da mit AHV vergleichbar) Die meisten europäischen Lösungen sind nicht anerkannt, aber wenn es wirklich nahezu gleich ist wie das schweizer System (Geld gebunden und nur in Ausnahmefällen entnehmbar) sollte es abziehbar sein,ist aber wie gesagt selten der Fall Glg von einem der bei einer Steuerverwaltung arbeitet😋

@g.m.43 3 года назад

Mal eine Frage zu den mehreren 3a Konten: Klar, man spart Steuern beim gestaffelten Bezug. Aber wenn man alles in ein Konto investierten würde, hätte man da nicht einen viel stärkeren Zinseszins-Effekt? Mit dem Splitten in mehrere Portfolios, die alle nur bei ca. CHF 60'000 Investitionsvolumen bleiben, verliert man ja vielleicht sogar mehr durch den wegfallenden Zinseszins als man durch die Steuerersparnis gewinnt.

@Sparkojote 3 года назад

Nein das ist inkorrekt, wieso soltle das so sein du kannst auch 100 Portfolios haben, der selbe Effekt wie bei 5

@g.m.43 3 года назад

@@Sparkojote Stimmt, hab's grad nochmal nachgerechnet. War ein Denkfehler meinerseits.

@Painkiller_06 3 года назад

Bei der 3a Säule wäre noch wichtig zu erwähnen, dass diese nicht nur von Banken, sondern auch von Versicherungen angeboten werden. Wobei ich letztere aufgrund fehlender Flexibilität und nervigem aufgeschwätze nicht empfehlen würde. Mein Plan war bisher immer für einen allfälligen Hauskauf das Geld aus der 3a Säule zu nehmen - was hälst du davon Thomas?

@Sparkojote 3 года назад

Ich halte auch weniger von der Versicherungsvariante. Allerdings macht die je nach Situation schon Sinn. Und ja das kann man für einen Hauskauf nutzen ,wenn man will.

@fguler7501 2 года назад

Es geht, die Mobiliar bietet 3,5% für die 3a Säule 🤓. Wir sind gerade dabei zu wechseln. Die Bank gibt uns tja nichts.

@KyuubiiFX 2 года назад

@@fguler7501 3,5% Rendite? Es kann ja unmöglich ein tech. Zins sein, falls ja, unter welchen Anlageallokationen sind Die "3,5%" zu verstehen? Keines Falles dürfen diese jedoch als ausschlaggebendes Argument für einen Transfer in Betracht gezogen werden, da gibt es weitaus mehre und wichtigere Aspekte zu beachten, sei es die versicherten Leistungen, die Kostenstruktur, allfällige Fondskosten etc pp.

@fguler7501 2 года назад

Wir haben schon ein Haus und anstatt die 3a Säule über die Bank zu bezahlen geht jetzt über Mobiliar. Besser direkt bei der Mobiliar nachfragen.

@yessistextildesignundmehr1637 Год назад

@@fguler7501Ich bin bei der Mobiliar und zufrieden damit 😊

@Dr.Goldstajn 5 месяцев назад

Der ein zu zahlende Betrag darf netto oder brutto vom Gehalt eingezahlt werden. Das habe ich aus dem Video nicht verstanden.

@Sparkojote 5 месяцев назад

Das wird von steuerbaren Einkommen abgezogen.

@Markus_Abrach_-_marea-Finanz 2 года назад

14:14 Hauptsache Säule 3, fast egal, ob 3a oder 3b Z. B. je kleiner das Einkommen, desto weniger lohnt sich das 3a. Oder wenn es Schulden gibt, ist die Tilgung wichtiger

@Sparkojote 2 года назад

3a alleine reicht leider nicht in meinen Augen, wer nicht auch noch 3b macht (also alles andere wie eigenes Depot etc.) wird im Alter verzichten müssen.

@Markus_Abrach_-_marea-Finanz 2 года назад

5:32 Konkret: alle 2 Jahre

@philipjfry-brainslugparty6543 3 года назад

Vielen Dank für das informative Video, bin auch neu in der Schweiz. Was mir noch nicht ganz klar ist, sind die Unterschiede zw. der 3a Einzahlung und einer regelmässigen Einzahlung in ETFs. Kursgewinne sind doch steuerfrei? Und wenn ich die 3a auszahlen lasse wird diese versteuert. Zudem komme ich nicht von heute auf morgen an meine Einzahlungen und muss bis zur Pension warten. Vielleicht bin ich blind, aber ich kann den grossen Vorteil der 3a noch nicht sehen... Bitte um Antworten / Meinungen. Merci

@martintanner7745 2 года назад

Hi Philip! Habe mich heute gerade auch mit dem Thema auseinandergesetzt, da ich diesbezüglich auch meine Zweifel hatte. Hier mein aktueller Wissensstand: Unter der Annahme, dass man jedes Jahr in die 3a Säule das Maximum einbezahlt und man von einem Wachstum des Weltmarktes (Sowohl bei Viac als auch bei ETF) von etwa 6% ausgeht, so hat man nach 40 Jahren bei der 3a Säule doch einen gewissen finanziellen Vorteil. Bei meinem Beispiel sind dies 90'000 CHF wobei folgende Annahmen gelten: - Die Gesparten Steuern bei der 3a werden hierbei direkt in ETF investiert - Gebühr von VIAC bleibt gleich (0.45%) - Vermögenssteuer fällt bei ETF an - Konstanter Lohn und konstante Steuerersparnis (80'000 CHF in meinem Beispiel) - Konstanter Maximalbetrag 3a Nun sehe ich aber deinen Punkt, dass man das Geld vor der Rente nicht einfach beziehen kann wie bei ETF, absolut ein. Würde VIAC die Gebühren weiter senken, so ist der finanzielle Vorteil natürlich grösser, aber beide Optionen haben hier Vor- und Nachteile... Nichtsdestotrotz, egal ob man direkt in ETF investiert oder via 3a Säule das Geld anlegt, ein guter Grundstein für eine nachhaltige Vorsorge ist bestimmt gelegt :)

@philipjfry-brainslugparty6543 2 года назад

@@martintanner7745 Merci vielmal für dein ausführliches Kommentar. Vor allem der letzte Abschnitt ist sooo wichtig :)

@MasterCaptain7 2 года назад

Anstatt in die 3a Säule ei Zuzahlen, soll man nicht lieber in ein Globales ETF portfolio investieren??

@Sparkojote 2 года назад

3a Säule voll machen und nacher ETFs oder beides parallel.

@MasterCaptain7 2 года назад

@@Sparkojote ist es nicht besser wegen dem Zinseszins die 6800.- pro Jahr auch zu investieren?

@Sparkojote 2 года назад

@@MasterCaptain7 auf der 3a säule kannst du auch investeiren.

@AndyRodriguez-yz7pg 16 дней назад

Vielleicht kann mir jemand etwas dazu erklären , danke

@krcn00b 3 года назад

3a soll bald auch rückwirkend bis 5 Jahre eingezahlt werden können

@Sparkojote 3 года назад

Wäre geil!

@MasterCaptain7 2 года назад

Wenn jemand das Ziel hat Finanzell Frei zu werden in 20 Jahren, mit 50 Jahren... Sollte man dann in die 3a einzahlen weil ich seh das Geld ja erst mit 60. Wenn ich eine Gans züchten will mit passivem Investieren mit ETFs dann bekomme ich irgendwann ja Eier... Und je mehr und schneller ich Investiere desto früher bekomme ich Eier in Form von Zinsen. Aber wenn ich in die 3a investiere geht es viel länger... Wie denkst du?

@user-nx3ru1mw3x Год назад

Normalerweise lohnt es sich rechnerisch insgesamt gesehen, wenn du die 10 Jahre bis 60 mit dem restlichen Vermögen bestreiten kannst.

@Pasequale100 3 года назад

sehe ich da etwa nun auch Magic-Karten im Hintergrund?? :)

@Sparkojote 3 года назад

Haha ja

@Pasequale100 3 года назад

@@Sparkojote sau cool

@lutzfranke5167 3 года назад

Gibt es in der Schweiz auch noch eine Rente?

@rtag1944 3 года назад

Jeder Schweizer hat die AHV (falls er immer seine Beiträge bezahlt hat), welche die Grundbedürfnisse decken sollte. Und jeder Arbeitnehmer hat auch noch die Pensionskasse, welche den gleichen Lebensstandard ermöglichen sollte. Diese beiden zusammen, werden bei uns umgangssprachlich Rente genannt.

@lutzfranke5167 3 года назад

@@rtag1944 Ah ok Dankeschön

@julianhofer5293 3 года назад

@@rtag1944 und @Lutz Franke Um es noch etwas zu konkretisieren: Jeder, der in der Schweiz angestellt ist, egal welcher Nationalität, hat eine AHV (in D "gesetzliche Rente" genannt), zusätzlich ist die, in D "betriebliche Altersvorsorge" gennante, Pensionskasse obligatorisch. Das mit den Beiträgen einzahlen ist auch automatisch geregelt, wird abgezogen vom Bruttoeinkommen. Trotzdem sollte man es natürlich kontrollieren. Ausnahmen, wo man sich selbst um einen Mindesteinzahlungsbetrag kümmern muss, damit man die Beitragsjahre angerechnet bekommt, bestehen z.B. während des Studiums oder eines Aufenthaltes im nicht europäischen Ausland.