Wszystko o IKZE + KALKULATOR opłacalności 

Od kilku lat korzystam z IKZE w DM BOŚ - pomimo topornego interfejsu, może ono być ciekawe, zwłaszcza teraz, bo właśnie do marca obniżyli prowizję od zagranicznych ETFów z min 29zł do min 10zł ;) Jak ktoś dopiero zakłada, to dzięki temu można już podzielić to 12k z 2020 i 2021 pomiędzy kilka ETFów (przy 29zł prowizji prowizja powyżej minimalnej wychodziła dopiero od zakupu powyżej ~10k)

Co w przypadku zmiany obywatelstwa lub rezygnacji z polskiego jak posiada się dwa. Też co w przypadku wyprowadzki za granicę na stałe i zmiany rezydenci podatkowej? Co w takich przypadkach dzieje się z IKE i IKZE?

IKZE inPZU - nowość. Przyjrzyj się jemu Marcinie. Sam mam IKZE w PKO BP, ale fundusze indeksowe w PZU kuszą do transferu. Cena za zarządzanie tylko 0,5% daje do myślenia.

IKZE eMakler uruchomiony! Pierwszy ETF już pracuje :) Dzięki Marcin, gdyby nie Ty pewnie nigdy bym tego nie założył.

Szacunek Marcine. Mało kto jest w stanie przyznać do błędu. Odnośnie IKZE to chciałem zaimplementować podobną strategię co polecał Pan ostatnio: czyli kombinacja ETF na rynki rozwinięte oraz EM (SWDA:LN oraz EMIM:LN). Jako alternatywę, można by w ramach IKZE inwestować w tylko jeden ETF dostępny w DM Mbank: VWRA. Jako, że w IKZE jest mały limit wpłat to inwestycja w tylko jeden ETF może mieć sens. Co myśli Pan o takiej strategii?

Dzięki Marcin ☺🙋 nie wiem czy wytrzymiem 😀 do następnego 😊 Taaaak prosimy Pokaź Się ☺😁

Marcinie kochany! Poproszę o kilka tipsów jak obniżyć podatek oprócz IKZE. :)

IKZE warte polecenia moim zdaniem to IKZE z BOŚ Banku oraz mBanku, ponieważ umożliwia nam inwestowanie w zagraniczne ETFy

Moją główną bolączką z IKZE jest brak przejrzystości jeśli chodzi o opłaty za zarządzanie i zagmatwana oferta. Przykładem może być NN TFI i NN PTE (DFE) oferujące to samo. Chętnie usłyszałbym Twoje przemyślenia w jaki sposób znaleźć optymalne IKZE oraz jakieś podsumowanie w jaki sposób przenieść środki z jednego. Ciekawym tematem jest też to, że na przykład w moim przypadku decyzji o skorzystaniu z NN TFI wynikała z tego, że tam mam PPK. Natomiast resztki OFE mam w NN PTE, ale jak zakładałem IKZE to nie w pełni rozumiałem rozdział na te dwie spółki.

od roku korzystam z IKZE w NN choc w jednym z filmow nt. bodajze IKE wskazales, ze NN przestaje byc atrakcyjne cenowo. osobiscie traktuje IKZE jako instrument, ktoremu nie poswiecam za duzo uwagi (long term) dlatego tez wybralem IKZE w postaci funduszy. przeglad funduszy uzalezniony od obecnej sytuacji na rynku - zaczalem bezpiecznie od obligacji by w trakcie roku przewazac akcjami co bylo bardzo dobrym zagraniem. wydaje mi sie, ze przetasowanie wewnatrz IKZE zwolnione jest z oplat (np. transfer z obligacji na akcje). pytanie co ze zwrotem - chcialem go wrzucac na jakis bardzo agresywny produkt, ETF akcyjny pod postacia IKE, ale zwiekszony limit wplat dla DG wymusi na mnie przemyslenie tego raz jeszcze. istotna roznica miedzy IKE a IKZE jest wiek, ktory uprawnia do skorzystania z preferencji. kazdy musi sobie odpowiedziec na pytanie czy dojedzie do 65 co w przypadku mezczyzny w Polsce nie jest tak oczywiste.

Bardzo dobry materiał. Dzięki

Myślę nad NN TFI. Zostało mi tylko wybranie funduszu. Nie wiem czy bardziej ryzykowny z możliwym większym zyskiem, czy jednak coś bezpiecznego.

Widze tu spora fale entuzjazmu a ja dla odmiany pozwole sobie na wyrazenie sceptycznego punktu widzenia. Rozumiem, ze moze sie ono spotkac z osta krytyka. Czym bardziej mnie ktos na cos namawia tym wiecej nabieram do tego rezerwy. Nie jestem madry po szkodzie. Nie wzialem franka jak wszyscy znajomi brali, nie wzialem nawet zlotowki. Nie bylem prorokiem potrafiacym przewidziec jak sie sprawy potocza ale rozumialem, ze "zdolnosc kredytowa" jest tylko ladna nazwa okreslajaca czy jestesmy interesujacym celem banku czy nie na dany uklad i nie jest to tozsame z zdolnoscia do splaty kredytu. Przez 7 lat placilem odstepne za wynajem. Warto bylo ? Tak bo gdybym wczesniej przytloczyl sie kredytem stracilbym komfort potrzebny do podejmowania zmian. Teraz czekam juz tylko na uplyniecie 5 lat reguly MdM i wychodze z hipoteki ze znacznie fajniejsza nieruchomoscia. Te programy to namawianie ludzi by teraz powierzyli swoje pieniadze wzamian za obietnice czegos co bedzie kiedys. Dla mnie to i tylko to sie zgadza na pewno. Ekonomia i historia ucza, ze w dlugim terminie moze wystapic kilka niefortunnych dla tych aktywow zdarzen. Mysle tu o skutkach kryzysow, krachow, inflacji, zmianach systemu monetarnego, zmianach podatkowych, bankructwa panstwa itp. Mozna bronic, ze jest BFG to jak sie doszukalem przekaze srodki do innego podmiotu *jesli podpiszemy z takim umowe* lub srodki zwroci - patrz punkt dot. opodatkowania zwroconych srodkow (zwracam uwage, ze mamy *obecnie* na tle innych panstw Europy dosc niskie podatki). To jeden przyklad i dlugo moznaby dywagowac na te tematy. Skracajac ujalbym to tak: byly ksiazeczki PKO, polisolokaty, kredyty frankowe i OFE. Za kazdym razem towarzyszyly im hiperoptymizm i... rozczarowanie. Za kazdym razem jakies zalozenia okazywaly sie po czasie bledne. Zycze wszystkim jak najlepiej i sam oczywiscie nie jestem w stanie dac przepisu na pewna przyszlosc. Dywersyfikacja wydaje sie tu kluczowa. Sam mysle jednak wiecej o takim pokierowaniu swoim zyciem by wyplata swiadczen nie byla dla mnie podstawa przezycia. Na koniec chcialbym podziekowac Panu za wklad w budowanie naszej swiadomosci ekonomicznej.

Marcin sytuacja hipotetyczna: Odkładam w IKZE z limitem 32%, w przyszłym roku podatkowym trace pracę i potrzebuję gotówki (choroba czy inna sytacja losowa). Wypłacam całą kwote, a z racji że nie mam dochodów nie wpadam w II próg podatkowy. Czy to oznacza ze realnie zarobiłem na odłozonych środkach ~15% ? 32%-17%=15%

Marcinie, jak będziesz robił zestawienie ikze w różnych instytucjach, biorąc pod uwagę, że jest to inwestycja długoterminowa, czy mógłbyś też wspomnieć o tym, jak wygląda zabezpieczenie naszych środków w przypadku upadku podmiotu, któremu je powierzamy. W końcu ikze możemy mieć tylko jedno. Ja ostatnio przeszedłem z NN do Aegon. Zastanawia mnie, jak wybór instytucji wpływa na bezpieczeństwo naszych środków, a nie tylko opłaty.

Witaj Marcinie. Ja posiadam konto IKZE w biurze maklerskim mBank. Zalety mam takie ze konto maklerskie mam za darmo bez opłaty za prowadzenie konta. Ucze się grać na giełdzie małymi kwotami. Pobierane są tylko prowizje za kupno i sprzedaż walorów.

Szanowni Państwo a co w sytuacji gdy zakładam ikze / ike / ppe a po np.10 latach ze wzgledu na zamieszkanie za granicą przyjmuję np. obywatelstwo Szwedzkie?

Długo się zastanawiałem nad IKZE. Pierwsze podejscie było chyba w 2016 roku, ale sie nie zdycydowalem. W 2019 roku zacząłem szukać "optymalizacji" podatkowej dla etatowca, stąd powrócił pomysł na IKZE. PIerwsze IKZE założyłem w banku, po prawie 2 latach, ze wzgledu na oprocentowanie przenioslem do aktywnych TFI. Kolejnym etapem bedzie przenisienie tego na rachunek maklerski i zakup akcji dywidendowych. Ale to dopiero za kilka miesiecy (przez pierwszy rok sa drakońskie opłaty za wycofanie środków IKZE bank cos ok. 600 PLN, TFI cos ok 10% + doliczenie do dochodu).

Dzieki.

Marcinie, a jak wygląda IKZE i IKE w kontekście kredytu hipotecznego, jako wkład własny?

Super nagranie Marcin! Bardzo dobrze sie Ciebie slucha. Same konkrety bez zbednych komentarzy, prosto i powoli wiec mozna jednoczesnie sluchac i ukladac sobie informacje w glowie. Pozdrawiam!

Ale nie fart🥺, wczoraj właśnie zamówiłem twoją książkę,no nic i tak wiem że to świetny zakup😁. Strasznie się cieszę że trafiłem na twojego bloga, dzięki tobie zaczynam "nowe życie" Moja żona od pięciu lat próbowała mnie przekonać bym zmienił podejście do pieniędzy, a ja przez całe życie myślałem ze pieniądze są poto by je wydawać. Po tym jak trafiłem na twojego bloga, normalnie jakby ktoś uderzył mnie łopatą w łeb, Moja żona na początku nie wierzyła że można się tak zmieć. Dziękuję za twoją ciężką pracę i Pozdrawiam

U mnie najpierw IKZE eMakler w mBanku, a potem wpłaty na IKE również jako rachunek maklerski. POZDRAWIAM

Ja pewnie w przyszlym roku otworze konto oszczednosciowe IKZE w Ing (chyba jedyny duzy, bank, ktory oferuje IKZE w formie konta oszczednosciowego). Nie czuje sie jeszcze na tyle pewnie, zeby zaczac przygode z inwestowaniem, wiec na razie wybiore spokojny parking dla pieniedzy i bede korzystal z preferencji podatkowej.

dzięki

Widzę jedną z możliwości kiedy wcześniejsza wplata z IKZE jest opłacalna - pracujesz i jesteś na wyższym progu tj 32%. Po jakimś czasie tracisz prace (lub robisz sobie przerwę :-) ) i wypacasz w roku z malym/bez dochodu. pozdrawiam! Ewentulanie przechodzisz na podatek liniowy 19%.

Mając dochody wpadające w 32% jak potraktujemy fundusze na IKZE jako pewnego rodzaju poduszkę bezpieczeństwa to wyższy podatek nie będzie zachęcał do skorzystania, a w przypadku utraty pracy i problemów z nową, wypłacasz IKZE wpadając w 19% i w ten sposób jesteś do przodu o lata, w których zyskiwałeś na ulgach, jak poduszka nie będzie potrzebna to zostaje na emeryturę. Dobrze myśle, czy przekombinowałem?

Nie do końca jest tak, że IKZE nie opłaca się dla osób objętych stawką 0% PIT. W przypadku gdy taka osoba wpada w drugi próg podatkowy, to normalnie musi płacić podatek w wysokości 32%. Chyba, że są jakieś dodatkowe obostrzenia, że nie można wpłat na IKZE odliczyć przy 0% PIT.

Bardzo fajnie i prosto wytłumaczony temat. Jestem zachwycony, dzięki. a i masz radiowy głos ;) pozdrawiam

Jeszcze jedna dygresja/pytanie. Jeżeli w takim IKE/IKZE będą spółki dywidendowe to w pewnym momencie portfel stanie się perpetum mobile. Mam na myśli to, że zamiast wpłacać gotówkę na IKE reinwestujemy dywidendy. Co w przypadku gdy suma dywidend przewyższy roczny limit wpłat na IKE/IKZE?

W związku że używam inpzu skusiłem się na ich ikze w tym roku (dobrze to wygląda bo opłaty pobierane za prowadzenie to jedynie 0,5% a wszystkie fundusze to w sumie indeksy), zostało mi tylko 30 lat do 65 roku, to wcale nie tak dużo, a inwestując z automatu dostanę stopę zwrotu 32% z wpłaconej kwoty w moim przypadku i to już na wiosnę. To jak inwestowanie przez 10 lat w bezpieczny fundusz obligacji krótkoterminowych!

Co w przypadku gdy posiadam zwolnienie z pit (poniżej 26 roku życia), ale został przekroczony jego limit (załóżmy, że w październiku). Czy wtedy warto założyć IKZE i liczyć na odpis od podatku?

Ja korzystam z Esaliens TFI :) oni są świetni w rozwiązaniach emerytalnych Ikze,ike, ppe czy ppk :)

Posiadam IKZE w PKO BP od dwóch lat, a dzięki Panu zacząłem odkładać w IKE :)

Zazdroszczę takiej wiedzy o finansach Tobie... Całe szczęście kupiłem Twoją książkę i mam zamiar zacząć inwestować od przyszłego roku, o ile wesele pozwoli. :-)

Proszę sprawdź ofertę mbanku w kontekście Etf oraz TFI PKO BP

Marcin, po obejrzeniu filmu jedno pytanie zaczęło mi się kłębić w głowie. Jak to jest z tym odliczeniem od podatku. Tzn wpłacając 6 000 które da nam możliwość odliczenie 2000 zł przy podatku 32%. To jeśli okazałoby się że podatek do US wyszedł by 1000zl a uwzględniając wpłatę Ikze i możliwość odliczenia 2000 zł to czy wtedy dostalibyśmy zwrot z US 1000zl czy to tylko wyrównuje nam podatek do 0 a reszta "przepada"?

Marcinie, mam problem trochę nie związany z tym konkretnym tematem... Śledzę Cię od dłuższego czasu, jestem w trakcie lektury Finansowej Fortecy i staram się uporządkować jakoś swoje finanse. Prowadzę działalność, w związku z czym mam parę kosztów, które nie do końca wiem jak zaklasyfikować - jest to leasing i ZUS. Czy licząc swoją poduszkę bezpieczeństwa, powinienem je uwzględnić? Przy sześciu miesiącach, robi się z tego naprawdę duża kwota - z drugiej jednak strony gdybym nagle przestał móc pracować, to moje przychody opadają niemalże do zera, a te koszty nie znikną... Posługujesz się w książce kryterium subiektywnego poczucia bezpieczeństwa, ale ja chyba mam za mało doświadczenia w kryzysach żeby móc to rozsądnie przewidzieć...

Jak to jest z IKE i IKZE, jeżeli zrobi się wypłatę - można później dalej wznowić oszczędzanie? Do emerytury mam jeszcze dużo czasu i chciałbym uniknąć sytuacji, że teraz zrobię sobie IKE/IKZE, za kilka lat wypłacę te pieniądze (na czym i tak będę do przodu), ale tym samym pozbawię się możliwości wykorzystywania tych ulg przez wszystkie kolejne lata do emerytury.

Hej, ja proponuje przyjrzeć się IKZE w ramach rachunku maklerskiego np. rachunek maklerki w boś.

Tego filmu potrzebowałam :)

Dzień dobry. Dziękuję za odcinek. Przepraszam za głupie pytania, ale co muzyka gra na końcu każdego odcinku?

Ale super. Dzięki! Już od dawna chciałem napisać do Ciebie czy robiłeś porównanie IKE vs IKZE, bo takiego nie widziałem na blogu,. Myślałem, że w książce coś o tym napiszesz, ale póki co nie znalazłem (zaczynam 3 część). Zaraz będę patrzeć kalkulator na blogu. Dzięki. Pozdrawiam.

Mam pytanie dotyczące umów o dzieło z przekazaniem praw majątkowych. Większość umów które podpisuje w roku są umowami o dzieło z przekazaniem praw majątkowych a co za tym idzie 50% to koszty uzyskania przychodu. Co jest bardziej opłacalne w przypadku osiągania dochodów w taki sposób ? IKZE czy jakiś inny zabieg ?

Ja założyłem w mBanku IKZE z rachunkiem maklerskim, jestem zadowolony :)

Świetnie wyjaśnione :)

Dzięki bardzo, Marcinie! Zmotywowałeś mnie do założenia IKZE jeszcze w tym roku :) Pytanie - jak wygląda odliczanie wpłat przy rozliczaniu PIT w kontekście e-PITów uzupełnianych wstępnie przez urzędników? Czy Urząd Skarbowy ma możliwość uwzględnienia tego "samodzielnie", czy jednak będzie trzeba wpisać tam odpowiednie korekty?

Witaj Marcinie, witajcie ogladajacy, Mam pare pytan prosze o pomoc: 1/Czy ktos z was moglby mi wytlumaczy jak to jest z tym inwestowaniem przez ike i ikze ? Jak to sie robi ? 2/ OFE oferuja ikze i ike i tam maja juz swoj portfel czy tylko tak mozna odkladac na ikze i ike ? Czym to sie rozni od ikze i ike oferowanym przez banki ? 3/ Co myslicie o ike i ikze z ofe generali ? 4/ Co myslicie o ikze i ike oferowane przez alior? Co wybrac ? Chce odlozyc kase na ike i ikze ale nie rozumiem o co chodzi z inwestowaniem za pomoca ikze i ike. Bede wdzieczny za podzielenie sie wiedza

Witam Marcinie, wiem że temat już starszy ale wracam do niego bo dobry. Pracuję na etacie jestem w 32% progu podatkowym. Żona nie wykonuje pracy zarobkowej, rozliczmy się wspólnie. Teraz sie zastanawiam czy jak ona też założy IKZE to będziemy mogli na jedym roliczeniu korzystać 2x z ulgi IKZE? Dziękuję, Pozdrawiam.

Dla spóźnialskich świetne jest konto IKZE w ING. Jeśli ma się konto w tym banku to tworzy się w ciągu minut. Ja chciałem założyć IKZE dzięki twoim artykułom o IKE ale było już za późno w innych instytucjach. W grudniu będę robił transfer IKZE z ING prawdopodobnie do mBank DM żeby kupować ETFy bo oferta IKZE w ING jest bardzo słaba. Nie znalazłem jednak innego rozwiązania, które by mi pozwoliło założyć IKZE w tak szybkim czasie.

Ja korzystam z IKZE w ESALIENS. W ostatnim roku oprócz ulgi, moje środki wypracowały 5,5% na czysto w funduszach obligacyjnych, więc duży plus dla zarządzających w ESALIENS. Jestem ciekaw Marcinie Twojej analizy IKZE właśnie w ESALIENS. Ludzie tam pracujący to byli pracownicy Legg Mason Polska, którzy dokonali wykupu menedżerskiego i stworzyli nowy brand. Tęgie nazwiska na liście ich doradców inwestycyjnych i to mnie do nich przekonało :)

A jaki limit jest dla osób zatrudnionych, ale też prowadzących działalność gospodarczą dodatkowo?

Marcinie przyglądałeś się kiedyś uldze dla krwiodawców? Oprócz ulgi są jeszcze darmowe przejazdy w niektórych miastach :) np. Warszawa, Kraków, Wrocław

Jeśli nie rozliczam się w Polsce a chciałbym zainwestować w złotówkach i wrzucić to np w IKZE to jakie koszty będą na mnie czekać? Pozdrawiam

Hej Marcin! Kolejny świetny odcinek. Mam jednak wrażenie, że zabrakło ważnej informacji. Środki z IKZE można wykorzystać jako wkład własny do kredytu co myślę wielu osobom pomoże w podjęciu decyzji :) Nie jestem tylko pewien na jakiej zasadzie to działa i czy tę sumę dotknie 10% podatek czy w całości one są przekazywane jako wkład do kredytu hipotecznego?

witaj, rozliczam sie z zona, jesli mamy ikze - ona i ja, to kazde z nas moze odliczyc 6k+ zlotych, wg limitu, ale skoro rozliczamy wspolny pit to mozemy pomniejszyc przychod wspolny o 2 x 6k+ zlotych? ja jestem w 2gim progu, zona w pierwszym przy wspolnym rozliczaniu i tak jestesmy troche w drugim progu...

Marcinie: tworzenie wykresu, którego oś nie zaczyna się w "0" często postrzegana jest jako manipulacja. Na Twoim wykresie w 10:40 wygląda, jakby limit został zwiekszony o 100% (niebieski słupek 2x wyższy, niż czerwony) a w rzeczywistości to tylko 50% więcej (6000 -> 9000)

Czy moge prosic o infromacje czym konkretnie rozni sie IKE od IKZE? Co jest bardziej 'oplacalne'? Nie planuje wyplacac srodkow przed emerytura.

zakupilem ksiazke dzisiaj, chocby po to by podziekowac za przekazywana wiedze. Pozdr!

Przede wszystkim jako czytelnik Finansowej fortecy chciałbym podziękować za możliwość wzięcie udziału w konferencji Wallstreet w wersji premium. Czuję jakbym zarobił pieniądze kupując książkę!

Od 2022 będę rozliczała podatek jako ryczałt, czy dalej będę mogła odliczyć wpłatę IKZE od PIT?

Taka myśl, przyszło mi do głowy. Ikze nie opłaca się również wtedy, kiedy zdecyduje się pracować za granicą i zamknę swoją działalność gospodarczą? Jak nie mam dochodów i nie jestem zatrudniona w PL to nie rozliczam PItów? i nie mam jak odliczyć sobie ulgi. Czy to się zgadza

Ludzie pomóżcie. Każdy już mówi i pisze co innego. W końcu te 10 procent podatku przy wypłacie z IKZE jest od całej zgromadzonej kwoty czy tylko od zysku ( bez uwzględnienia podstawy czyli naszych wpłat ) ?

Pytanie, czy IKE/IKZE jest dla mnie jeśli nie zamierzam pracować do 65 roku życia, tylko przejść na wcześniejszą emeryturę

a jak to jest z opłacalnością prowadzenia IKZE przy prowadzeniu działalności na ryczałcie 8,5%? wtedy chyba bardziej IKE się opłaca?

Czy kwota w tabelce dla IKZE (65 lat) 236 503 zł jest już pomniejszona o należny podatek 10%? Jeśli nie to IKE chyba bardziej się opłaca

Jeżeli dobrze rozumuję to rozliczając się wg ryczałtu ewidencjonowanego 8,5% będę 1,5% stratny przy wypłacie?

Korzystam z ulgi na dzieci . Czy jeśli z niej skorzystam a jej kwota przekroczy wysokość zapłaconego podatku to pomimo to będę mógł skorzystać z ulgi na ikze czy nie ?

Czy warto założyc ike/ikze gdy,zyje i pracuje za granica, i planuje powrót do kraju w następnych 10 latach, a z pewnością na czas emerytury? Jak wyglądałoby odliczanie zainwestowanych pieniędzy w ile/ikze, gdy nie mam żadnych przychodów/dochodów w Polsce.

Witam. Brakuje mi jednej informacji. Przypadek następujący: etatowiec ze śmieciówkami posiadający też działalność. Czy limit IKZE wynika z etatu, czy z działalności?

Jedyne czego się obawiam to zmienności przepisów w naszym pięknym kraju. O ile luzowanie limitów (tak jak np w przyszłym roku dodatkowy limit dla przedsiębiorców), jest spoko o tyle obawiam się że np za 10-15 czy 20 lat zmienią przepisy i np wypłata będzie obciążona 15 czy 20% podatkiem. Lub, jeszcze gorszy scenariusz, gdy któryś rząd stwierdzi że potrzebuje tej gotówki tak jak w przypadku OFE sobie zagarnie te pieniądze - pamiętać trzeba ze my w rozliczeniach PIT informujemy skarbówkę o tym ile tam pieniędzy poszło (choć pewnie nawet jak byśmy nie informowali to pewnie wiele by to nie zmieniło ale tak czy siak informację mają na talerzu). Ryzyko jest daleko mniejsze ale wciąż wg mnie niezerowe. Żeby nie było, od 2 lat mam i IKE i IKZE, właśnie dzięki poradom Marcina (jestem w szoku, że nie miał dotychczas IKZE :)), wykorzystuje oba pod korek, niemniej, drobne obawy pozostają. Pytanie bonusowe - przypuśćmy, że pracuję i na etacie (jestem w 32% progu) i oprócz tego mam działalność - jak wtedy ugryźć temat? Na logikę bardziej opłaca z etatu, ale czy na pewno? Pytanie bonusowe 2: co jeśli zgromadziłem ileś środków pracując z etatu na II progu, w między czasie przechodzę całkowicie na działalność i wypłacam IKZE? Czy wtedy środki wpadają w 19% podatek? Jeśli tak to jesteśmy na dzień dobry o ~13% do przodu, a takiego zysku nie zapewni nam żadna lokata czy inwestycja (mówię oczywiście o zysku za którym nie stoi żadne ryzyko jak inwestycje w ryzykowne instrumenty, a wyłącznie odpowiednie manewrowanie pieniędzmi)

Czy jak jestem teraz na UoP 32% (czyli średnio w ciągu roku ~25%) i wpłacę na IKZE a za rok będę prowadził głownie działalność na podatku liniowym 19% to czy będzie się to opłacało, zapłacę tylko raz podatek belki 19%? IKE i IKZE mam w BOŚ. System maklerski bardzo toporny. Czy pieniądze z PPK można przenieść na IKE/IKZE? Jeżeli raz wypłącę środki z IKZE przed 65 rokiem życia będę mógł ponownie robić wpłaty?

NN TFI dopiero zaczęłam więc cieszę się że zrobiłeś taki film :)

Zacząć wpłacać na IKZE w roku, gdy się planuje zakup mieszkania? Te 6 tysięcy się przyda do wpłaty własnej (rzędu >100tys)... A może nie widzę jakiejś korzyści?

12:20 Alior TFI Dlaczego? Nie ukrywam że to Ty w zeszłym roku zmotywowałeś mnie do przyjrzenia sie inwestycjom, niemniej wielu zagadnień nie ogarniam a takie IKZE wydało mi się dobrym kompromisem między świadomym inwestowaniem, a wpłacaniem gdzieśtam bo kiedyśtam to może się zwrócić. Na miejscu przedstawiono mi cztery warianty portfela w taki sposób że totalny neptyk jak ja mógł świadomie wybrać na co się pisze. Także pod kątem "IKZE na początek" - dość przejrzysta oferta.

Marcinie, czy mógłbyś na swoim blogu lub w jakiejkolwiek innej formie przedstawić w jaki sposób należy wpisywać kwotę wpłaconą na IKZE w ramach deklaracji ePIT? Nie widzę tam miejsca, gdzie można coś takiego wpisać, a informacje w internecie są bardzo mętne i nie przekładają się na to, co widać w rządowej e-deklaracji. Jeśli ktokolwiek wie coś na ten temat, to będę bardzo wdzięczny za informację.

Panie Marcinie, mam pytanie - jeśli ktoś ma 65 lat, ma emeryturę z ZUS i ma lokatę i konto oszczędnościowe w banku - czy może jedno i drugie "zapakować" w IKZE i czy zapłaci mniejszy podatek dochodowy od emerytury?

Czy masz jakiś plan na wypadek znacznego wzrostu inflacji? Co wtedy można zrobić z Ile, ikze tak żeby to miało sens? Pozdrawiam :)

Cześć Marcin! Jeśli oficjalnie zarabiam minimalną krajową to jaką kwotę od podatku będę mógł odliczyć? Czy ma znaczenie czy rozliczam się osobno czy razem z moją małżonką? Pozdrawiam!

Cześć. Proszę o odpowiedź, ponieważ dotąd najwyraźniej żyłam w błędzie. Czy nie jest tak, że można wybrać tylko jeden produkt: IKE lub IKZE?

Czy muszę wpłacić cały limit 6k żeby otrzymać zwrot podatku? Czy zwrot jest proporcjonalny do wpłaconej kwoty?

Witam, Mam pytanie...CZy inwestujac w ramach IKZE na giełdzie, co jesli wplacimy ( na potrzeby dyskusji) 5000zl i doswiadczymy straty inwestycyjnej i zostanie na 4000. 1) sytuacja gdy zerwiemy konto IKZE, to musialby zaplacic podatek od 4000? 2) po 65 roku zycia placimy ryczalt 10 % od 4000?

Marcin, kolejny przypadek gdy IKZE się nie opłaca to gdy płacisz 8,5% podatku (50% kosztów uzyskania przychodu) lub gdy masz stawkę IP BOX dla programistów

Czy przy rocznej stopie zwrotu 1,13% IKZE jest opłacalne?

Marcinie, jaka jest różnica w praktyce gdy na IKE albo IKZE będę wpłacał: a) jednorazowo w styczniu cały limit roczny b) regularnie co miesiąc 1/12 limitu Który wariant jest korzystniejszy i dlaczego?

Proszę o informację czy w ramach posiadanych obligacji czteroletnich indeksowanych ( zakup 03-2020 przez DM PKO BP) np za kwotę 10tyś można to przenieś do IKZE i jak to zrobić? ( lub do IKE lub tu część i tu część.

Marcin świetny filmik. Od dwóch lat jestem w IKZE i tylko postawiłeś kropkę nad i że to dobra decyzja. PKO TFI - możesz się przyjrzeć

Mam pytanie, Co w przypadku w którym jestem na podatku dochodowym liniowym, wpłaciłem przez 20 lat ~200 tys. zl i chcę wypłacic te pieniadze przed czasem. Place wtedy 19% podatku, czy 32%?

Nagraj odcinek może o PPK, ja z tego zrezygnowałem, bo wydaję mi się, że to się nie opłaca i to Państwo stworzyło tylko po to,aby zarobić.

Czy w ramach ikze można inwestować bez podatku belki w akcje i etfy zagraniczne notowane np. w USD?

A co jeśli zmienią przepisy i jak bede miala 65 lat tzreba bedzie płacic duzy wyzszy podatek niz 10%?

Hej. Czy w ramach konta ike mogę sprzedać jeden etf i kupić inny za te środki nie musząc rozliczać podatku z tej transakcji. Nie wypłacam środków z ike tylko robię transakcje na elfach.

Cześć Marcinie. A można przenieść pieniądze z IKE na IKZE?

Przykro mi ale nie widzę zysku. Proszę pomóżcie bo może źle to rozumiem. Mam wolne 6000zł (zaokrąglam) już zarobione czyli zapłaciłam za nie podatek. Jeśli zamrożę je na 50 lat to dzisiaj zyskam 2000zł a wyciągnę myślę po 50 latach równowartość około 1000zł. Czyli na chłopski rozum mam 3000zł z 6000zł, które miałam wcześniej. A teraz opcja druga, mam 6000zł i wpłacam je na nadpłatę na kredytu i nie mam zniżki 2000zł. To jestem do przodu tylko 4000zł + oprocentowanie kredytu (5%) czyli 4200zł. Proszę powiedzcie gdzie jest logika tego zamrażania pieniędzy?

Czołem Załoga! Szybkie pytanie - kobiety też po 65, czy po 60? Z góry dziękuję!

Jezeli ktoś ma działalność i jednocześnie pracuje na etacie to który limit go obowiązuje ? Ktoś pomoże ?

Marcinie mam pytanie. Czy wpłacając maksymalną kwotę limitu na Ikze (około 6 tyś ) przy niskich dochodach a tym samym niskimi zaliczkami na podatek dochodowy można nie wykorzystaną roznice odliczyć w następnym roku podatkowym?

Część! Chciałbym w ramach IKZE kupić obligacje 10letnie. Czy jest taka możliwość ? Szukam już chwilę takiego rozwiązania i niestety nie widzę takiej możliwości. Jeśli jest to wiecie gdzie mogę takiego zakupu dokonać?

cześć Marcin super materiał mam tylko pytanie czy wspominając o warunku wpłat przez min 5 lat należy w tych latach wpłacać cały limit czy dowolną kwotę aby tylko była wpłata w danym roku?

wszystko fajnie, tylko co jak z czasem zmienia te 10% podatku na dużo więcej?