🔔 Obserwuj mój Twitter ➡ twitter.com/RSzczepankiewi 🔔 Subskrybuj mój kanał ➡ ru-vid.com Chcesz wystąpić u mnie na kanale? Odezwij się: 📞 Tel.: 503 804 619 📧 Email: kontakt@rmkredyty.pl 📲 Wiadomość na Facebooku lub Instagramie Mój Zespół Ekspertów hipotecznych: rmkredyty.pl/ Link do kalkulatora: rmkredyty.pl/wiron 📃Agenda: 00:00 Intro 01:17 WIRON WIBOR jak jest wyliczany O7:29 Będzie drożej? 08:58 WIRON ile wynosi? 09:39 Kalkulator 11:56 2023 Kiedy wchodzi WIRON? 14:44 Jak szybciej skorzystać z WIRON 16:10 Podsumowanie 16:47 Stałe oprocentowanie a WIRON 17:51 Spread korygujący UWAGA! 22:01 Dla nich to żadna zmiana 23:22 WIRON w dół marże w górę ➡ GRUPA TELEGRAM: t.me/tajnabronkredytobiorcy ➡ Instagram RONALD SZCZEPANKIEWICZ instagram.com/ronaldszczepankiewicz/ ➡ Facebook RONALD SZCZEPANKIEWICZ EKSPERT FINANSOWY facebook.com/ronaldszczepankiewicz ➡ Facebook RM Kredyty Hipoteczne facebook.com/RMKREDYTY #ronaldszczepankiewicz #wiron #wibor
Zamienią WIBOR na WIRON, podniosą znowu stopy o kilka % i cały misterny plan pójdzie w piz....u. Jak ze wszystkim. Wypuszczamy informacje że prąd wzrośnie trzykrotnie a potem wprowadzamy bohatersko "zamrożenie cen" tylko że wyższe niż na początku. Barany jednak się cieszą że dymanie nie będzie tak ostre jak zapowiadali. To samo będzie ze stopami.
Niestety mozesz miec rację, teraz ludzi wkręcają w stałe oprocentowanie, a poźniej obniżka stóp procentowych. I oczywiście winne wsyztskiemu będa banki a nie politycy i banki...
@@RonaldSzczepankiewicz Lub też przejdą na WIRON ale po podniesieniu stóp i on pójdzie w górę co w konsekwencji wyjdzie na to samo lub więcej. Jednak będą mogli powiedzieć że zadziałali.
Czy może Pan podpowiedzieć kiedy najlepiej nadpłacać kredyt ?mam na myśli oprocentowanie bo mój kalkulator jeżeli dobrze wylicza to wychodzi na to że im większe oprocentowanie kredytu to spada większy okres spłaty przy tej samej kwocie nadpłaty i czy jest jakaś róznica w jakim dniu nadpłacamy? Bo niektórzy twierdzą że najlepiej w dniu pobierania raty?
6:21 Na tym wykresie widać, że odkąd wprowadzili Wiron to mieliśmy stałe niskie stopy (wtedy Wiron jest nieznacznie niższy) i rosnące stopy (wtedy Wiron jest znacznie niższy). Nie było tu natomiast jeszcze okresu spadających stóp, gdzie Wiron jest wyższy. Jeśli teraz spread korygujący zostanie wyliczony na podstawie tego okresu to do Wironu zostanie dodane 0,5pp, a w tym okresie, gdy stopy ani nie spadają ani nie rosną różnica wynosi ok. 0,2pp. Czyli są 2 opcje, 1. Zrobią spread 0,2pp na podstawie tego okresu, gdzie stopy były stabilne, i w długim okresie to nic nie zmieni, ale w krótki będzie drożej (biorąc pod uwagę, że w momencie zamiany na Wiron stopy już nie będą rosnące, a przed dojściem do stabilnych trzeba będzie przejść okres spadających). 2. Zrobią spread 0,5pp na podstawie całego okresu istnienia Wironu (gdzie brakowało okresu spadających stóp) i wtedy zarówno w krótkim jak i długim okresie ta zmiana będzie niekorzystna dla kredytobiorców. Czyli jak zwykle rząd nas oszuka, a ciemny lud jeszcze mu za to podziękuje. Oby tylko tym razem ten ciemny lud nie był większością, czego sobie i wam życzę, ale niestety się nie spodziewam :/
@@Greenmoon556 WIRON jest współczynnikiem historycznym. Jeśli banki będą miały "opory" w zmniejszeniu oprocentowania to będzie tak że "oczekiwania rynku"w postaci WIBOR będą niższe niż dane historyczne wyrażone w WIRON. W związku z tym WIRON będzie mógł wzrosnąć równie szybko ka WIBOR ale będzie spadał znacznie wolniej ze względu na pozostałe dane historyczne. I to nie jest widzimisię tylko czysta matematyka...
Ronald forsujesz w mojej opinii nieco nieprawdziwą tezę, że obecnie kredyt jest tańszy od inflacji. Nie można zestawiać ze sobą inflacji 18% z WIBOR 7% bo to są inne wskaźniki. Inflacja 18% oznacza, że tyle średnio płacimy więcej za te same dobra. Natomiast skok WIBOR o powiedzmy 5% oznacza, że rata kredytu wzrasta o prawie 100%. Kredyty są dzisiaj więc dużo droższe od inflacji
Milion złotych oprocentowany na 9% w skali roku po roku wygeneruję do spłaty 1 090 000 zł. Inflacja w tym czasie jest powiedzmy na poziomie 17%, więc ten milion złotych będzie miał siłę nabywczą 830 000 zł. No to jak to jest? Jest "zysk" (nie mylić z dochodem) czy nie? :)
@@RonaldSzczepankiewicz Nie wiem czy dokładnie o tym samym dyskutujemy ale w mojej ocenie kredyt jest dzisiaj droższy od inflacji. Podam przykład: kredyt na 400 tys zł na 25 lat. Przy oprocentowaniu 3% w 2020 rata kredytu to było 1900 zł, dzisiaj dostaniesz taki kredyt na 8% a to oznacza ratę 3100 zł. Koszt miesięczny wzrósł więc o 1200 zł w dwa lata a więc 1200 zł / 1900 zł daje wzrost o 63%. Kredyty więc podrożały bardziej niż inflacja
@@dzikikogut Inflacja jest podawana w skali roku, kredyt również - ale spłata hipoteki trwa powiedzmy 20-30 lat. Na początku spłacasz głównie odsetki (u mnie po roku dwudziestoletniego kredytu spłacam obecnie może 2 tys. PLN kapitału, ponad 3000 odsetek i ponad 200 PLN ubezpieczenia na życie - by nie zostawić żony i dzieci "na lodzie" - oczywiście odsetki to okresowo stałe oprocentowanie na 5,55% rocznie). A uważam, że kupno tego mieszkania to interes życia, bo dostałem podwyżkę na poziomie raty kredytowej w tym roku (ze względu na inflację). Co miałbym, gdybym zostawił oszczędności na koncie? Depresję, jakbym patrzył, że straciłem realnie osiemdziesiąt tys. PLN w rok. Proste porównanie - załóżmy, że masz milion PLN kredytu lub milion PLN oszczędności. W pierwszym przypadku zapłacisz powiedzmy 90 tys, PLN rocznie, w drugim stracisz realnie 200 tys. PLN (przy inflacji 20%, chociaż dobra z mojego koszyka zdrożały w tym czasie średnio ok. 40%).
@@RonaldSzczepankiewicz jakby było tak jak piszesz to banki by padły, bo by były w plecy. A jakoś mają obecnie rekordowe zyski. To nie jest instytucja charytatywna, a Twoje rozumowanie jest błędne.
Mi rata wzrosła o niecałe 50% a nie o 100% wiec wzrost raty jest zależny od konkretnego przypadku. Jak ktoś wziął kredyt "pod korek" i obecnie ma problem ze spłatą to może winić tylko siebie. Bo brał kredyt jak oprocentowanie sumarycznie było na poziomie 3% i zakładał, że zawsze tak będzie. Też jestem zdania że obecny wzrost cen (i płac) powoduje, że wartość pieniądza spadła a co za tym idzie ten kredyt jest mi łatwiej spłacić niż przed podwyżką WIBOR.
@@RonaldSzczepankiewicz a jeśli jednak tym razem to przejdzie? Czy to wywróci rynek i będzie wystrzał w budowlance? Dziś poważnie o tym debatowali w studio. Program ma wejść w lipcu 2023
@@RonaldSzczepankiewicz według mnie taki program mieszkaniowy już dawno powinien być w naszym kraju. Natomiast plan wprowadzenia go teraz to tak jak mówisz kiełbasa wyborcza
Bardzo ciekawy kanał kawał dobrej roboty, politycy to bezproduktywne nic nie wnoszące do PKB osoby wszystkich bym zwolnił i zagonił do roboty żeby poznali jak smakuje życie zwykłego szarego obywatela. zagrywka populistyczna oni nigdy nic nie robią żeby nam ułatwić życie. Pozdrawiam.
Cześć Roland, co myślisz o takiej taktyce. Dziś blokować stopy przechodząc na stałe - głównie z uwag i na to co dzieje się za naszą granicą, zbliżające się wybory, inflacja, dodruk który jest nieuchronny. Gdy nadejdzie okres , w którym stopy procentowe zaczną spadać poszukać refinansowania kredytu. Co o tym myślisz?
Strategia na papierze wzorowa. W realizacji mogą być następujące przeszkody: - zdolność - czas, który trzeba na to poświęcić - wiedza, gdzie co i jak zrobić We wszystkich 3 punktach pomagamy w rmkredyty.pl ;-)
"szykuja sie obnizki stop procentowych...." to jest niezly optymizm :) ja zgadzam sie z mecenasem Robertem Mazurem walka z inflacja to bedzie ale po wyborach .... czlonek rady polityki pienieznej mowil ze osiagniemy 20% i to prawdopodobnie nie jest koniec .... :( kpina i tyle
W sumie mając kredyt z możliwością zablokowania oprocentowania, WIRON może się okazać lepszy, bo mamy więcej czasu na dopełnienie formalności, zeby zatrzymać oprocentowanie.
Dzięki za materiał, przyda się:). Wychodzi na to że w 2023 wiron będzie droższy niż wibor. Wibor zacznie spadać lekko poniżej stopy referencyjnej w 2/3 kwartale 2023 ( zakładając że tym razem NBP się pierwszy raz nie pomyli) Jak zwykle ozdobny papierek z gównem zawinietym w srodku :D
Mam zagwozdkę. Aktualnie bank ING jako jedyny na rynku oferuje kredyty hipoteczne dla osób fizycznych oparte na WIRON. Czy klienci, którzy już teraz korzystają z tej oferty również będą obciążeni spreadem korygującym, który ma zostać wprowadzony dla wskaźnika WIRON?
Zaraz obudzimy się w rzeczywistości w której, Wibor spadnie i osoby które nie podpiszą aneksów będą zadowoleni. Wiron będzie jeszcze wysoki ale z czasem obowiązkowy. Kredytobiorcy będą przymuszeni do zmiany na "lepszy" (droższy) wskaźnik. Ciekawe co Premier cały na biało wymyśli.
Panie Ronaldzie. To jakie ma Pan to w oprocentowanie? Bo na początku jest mowa, że stałe. Poczym 16:40 mówi Pan zdanie, że poszybowały raty mojego kredytu.
Właśnie tak myślałam WIRON będzie przez to mniej podatny na spadek, jak WIBOR faktycznie zacznie spadać. Poczekam do prawomocnego wyroku w sprawie słuszności naliczania WIBOR i nie będę podpisywać żadnych aneksów, żeby nie okazało się ze będą dodatkowe klauzule które uniemożliwia mi złożenia wniosku do Sądu
Nie bardzo rozumiem ideę zaskarżania Wiboru w sądzie. Jeżeli ktoś nie chce spłacać kredytu, to może oddać kapitał do banku. Kiedy zaskarży wibor, to tez będzie musiał oddać pożyczony kapitał. Ci to zmieni? Czy gra jest warta świeczki?
Dla mnie ma sens, nigdzie nie ma tak drogich kredytów jak u nas. Jest pierwsze postanowienie w sprawie WIBOR i do końca rozprawy klient płaci kapitał plus marże. Z tego co wiem Banki między sobą nie pożyczają już pieniędzy od 2012
Zauważyłeś na filmie doskonale moje obawy. Jestem zdania, że WIBOR jest bardziej korzystny ponieważ reaguje on na oczekiwania rynku a WIRON będzie rósł gwałtownie tak samo ale będzie spadał zdecydowanie wolniej niż WIBOR ponieważ jest to współczynnik bazujący na danych historycznych. Zmiana współczynnika jest korzystna tylko obecnie. I zadziała tylko na tych co wzięli kredyt na 20lat a patrzą tylko na obecne wskaźniki nie biorąc pod uwagę przyszłości. W przypadku gdy WIBOR będzie spadał WIRON będzie się dłuży czas utrzymywał na wyższym poziomie i wtedy będzie płacz, że przy WIBOR było by lepiej.... A idąc w "spiskowe teorie" to jeśli by zmiana wskaźnika nie była bankom na rękę to by nie było nawet dyskusji na ten temat.... A jak na razie nie słyszałem sprzeciwu z żadnego banku. 😀
Dobra. Jednak niespecjalnie pomyślałeś. Przede wszystkim WIRON bedzie stabilniejszy o bardziej przejrzysty. Nie ma to ratować aktualnych kredytobiorców ale porządkować rynek na lata. To jak sprzedają to politycy to nie ma to znaczeni w kampanii wyborczej. Jest to bardzo dobry ruch. Szkoda, ze nie zrobiony lata temu. No ale banki musiały cos dostać ;)
Można było zmienić półtora roku temu oprocentowanie na okresowo stałe - banki oferowały takie na 5-10 lat. Może i było drożej niż rata ze zmiennym oprocentowaniem, ale potem nie byłoby szoku.
Widzę, że potrzebujecie takiego materiału. Zrobię sondę na kanle o tu: proszę głosować :) ru-vid.com/show-UCwsumSC53TPS-8lG1xVuClQcommunity?show_create_dialog=1
Uściślijmy. Odsetki od takiej samej kwoty każdy płaci identyczne zakładając ten samo marzę itd, natomiast ich procentowa zawartość w racie może się różnić.
I naciski deweloperów przyniosły rezultaty. Od wielu miesięcy pisałem, że naciskają coraz mocniej deweloperzy na rząd i KNF i do listopada ani jedni, ani drudzy nie chcieli się ugiąć. Można się też spodziewać połączenia niektórych deweloperów w przyszłym roku, jeśli będzie coraz gorzej z nimi.A teraz się zaczyna kiełbasa wyborcza. Kredyt 2%, spadek buforu z 5% do 2,5%. Cuda się zaczynają dziać przed wyborami. A jeszcze w listopadzie 2022 w Tok FM przedstawiciel KNF mówił, że nie na szans na obniżenie buforu, bo muszą być kredyty na stałej stopie przez cały okres umowy. Ciekawe co następne wymyśla i My, zwykli podatnicy zapłacimy za kiełbasę wyborczą...
Czyli jak ktoś planuje wziąć kredyt w najbliższym czasie to lepiej się spieszyć żeby załapać się na ten zły wibor + niską marżę banku?! Tak ja to widzę, bo zastanawiałem się czy nie poczekać jeszcze.
Wg mnie nie powinien to być kluczowy parametr decydujący o tym kiedy kupić nieruchomość w kredycie :) Nie przykładał bym do niego aż takiej wagi. To raczej ciekawostka...
Długoterminowa ta zmiana praktycznie nic nie da. Może w skali całego kredytu przybstalych kosztach pieniądza to tak. Pamiętajmy że Wibor to przypuszczenia a wiron to realia. Teraz co będzie jak banki stracą obecną nadplynnosc? Realne koszty wzrosną a co za tym.wiron. Wazniejszw jest wynegocjowanie marży banku bo ona jest niezmienna.
3:19 (wyliczanie WIBORu) Nie kłam! WIBOR jest deklaracją, za ile EWENTUALNIE banki by kupowały kredyt w innych bankach, a nie % od faktycznych transakcji międzybankowych! [edit] Później lepiej, a jeszcze dalej już znów pierdzielisz.
Jak już pisałem, nikt nie zna przyszłości. Możesz mieć rację i warto brać i taki scenariusz pod uwagę. Patrząc jednak na podaż pieniądza M3 i PKB inflacja za 12m może być jedno cyfrowa.
Od stycznia VAT na paliwo rośnie z 8 do 23%. Jeszcze "daleko" do wyborów, więc Orlen może nie rezygnować z wyższych marży. Więc cena paliwa w górę, a za tym inflacja również. Co ze stopami zrobi RPP? Jeśli nic - cóż, nie będzie dobrze.
a co w przypadku gdy : do końca nie podpisze żadnego aneksu by przejść na WIRON ? Ja chce zostać z WIBOREM , bo go kocham. Notowanie wiboru kończy się w 2024r, czyli mój kredyt bedzie się składał z samej marży banku bez wiboru bo go nie będzię, oraz bez wironu bo go nie podpiszę :) szach mat
@@Przemyslaw467 na koniec filmu jest sosnowe powiedziane ze WIBOR się kończy z końcem 2024r. Ja mam w umowie wpisane ze wysokość raty to marża plus WIBOR. Rata =kapital +marża + WIBOR, WIBOR nie będzie, czyli nie może mieć wymyślonej wartości.....nie ma takiej możliwości bym przeszedł na inny wskaźnik skoro mam w umowie WIBOR. Bank sobie sam strzelili w kolano
@@tomaszrosinski4202 przed 2018 rokiem banki nie miały obowiązku informowania o możliwości wprowadzenia wskaźnika alternatywnego dla WIBOR. Jeżeli masz taką umowę, która nie zawiera takiego zapisu bank zaproponuje ci podpisanie aneksu. Jeżeli nie wyrazisz na to zgody będziesz się musiał liczyć z wypowiedzeniem umowy a to będzie skutkowało koniecznością całkowitej spłaty pozostałego zobowiązania
Prawdopodobnie bank wykaże łaskę i jeśli nie będziesz chciał podpisać aneksu to pozwolą ci rozwiązać umowę i w ciągu 14-30dni spłacić resztę kredytu... Niestety Bank jest na wygranej pozycji... Chyba że masz pożyczone z 2mln i masz zamiar wydłużyć termin biegając po sadach unikając spłaty... 🤣 Bo jak jesteś zameldowany to nie będzie cię tak łatwo wyrzucić z domu. Który potem ciężko będzie sprzedać.
A kiedy najlepiej nadpłacać kredyt ? Mam na myśli oprocentowanie kredytu bo mój kalkulator mówi,że im wyższe oprocentowanie kredytu to większy okres kredytowania spada czy to jest różnica w oprocentowaniu?
Są dwa efekty nadpłacania, albo obniża Ci się rata, albo skraca okres kredytowania. ALBO, ALBO. A kiedy najlepiej? chmmmm nie ma jednej słusznej odpowiedzi. Za to dużo pytań. Ile masz oszczędności czy to jedyne oszczednosci czy masz alternatywny sposób (korzystniejszy) na wykorzystanie tych pieniędzy itd itp... Więcej tu: ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-ZnMr1N525_g.html
@@cebulowyskrzat wcale nie nadpłacać. Kredyty hipoteczne są to najtańsze kredyty na rynku. Jak masz nadmiar pieniędzy to lepiej "obrócić" tymi pieniędzmi i zarobić więcej niż koszty kredytu. A sposobów jest wiele. Zależy od kwoty. Można kupić i sprzedać samochód. Można kupić i sprzedać mieszkanie. Itd...
Tak wszyscy czekali na duże spadki cen mieszkań i co? inflacja już nie groźna, wybory idą już zapowiadają spadki oprocentowania i gdzie te tanie mieszkania. Przed wyborami oprocentowanie będzie bardzo niskie a mieszkania jak były drogie to i będą droższe :(
Na jak duże spadki liczysz ? Jeśli ceny nominalne (transakcyjne) spadają o 5-10% w otoczeniu 20% inflacji to już niezły spadek. Niewiele nam brakuje do rekordowo niskich cen w stosunku do zarobków, które były w latach 2017-2018
Matko boska co za głupoty wygadujesz. Szanuję twoją pracę, ale weź doczytaj z czego bierze się stawką WIBOR. Poczytaj też o kreacji pieniądza. Zęby bolą. Pozdrawiam p.s. WIBOR pada właśnie w sądach, tutaj szukaj przyczyn zmiany
@@bianconeri9272 wibor w przypadku tej sprawy został podobno zawieszony na czas trwania , a nie zlikwidowany. Nie padło rozstrzygniecie. Podobno bo nie znalazłem wiarygodnego źródła, a w necie można napisać i powiedzieć wszystko.
To lekka bzdura z tą korektą jak rozumiem SARON jest overnightem nie ma SARON 3M, z kolei WIRON (niby też ON) ale są już wartości skorygowane 3M i 6M. PS mBank atakuje aneksem gdzie chce ustalić korektę w wysokości średniej różnicy z iluś tam dni miedzy WIBOR a WIRON czyli na ten moment zwiększą swoją marżę o niecały 1pp. Jeśli to się zrealizuje to wyjdzie jak zwykle czyli lepiej aby rząd nie pomagał tylko starał się nie przeszkadzać.
Ja już nawet jestem skłonny im płacić tyle ile teraz mają i wysłać ich na wakacje w p1zdu gdziekolwiek byle tylko nic nie robili... Bo za co się nie wezmą to .... A szkoda szczepić ryja... 🤣
Po pierwsze to pożyczają od nas pieniądze na poziomie dwóch procent. A nie od NBP po drugie nie biorą ryzyka za marżę ponieważ wpisują się do hipoteki i to odciąża ryzyko marża to zysk banku Jeżeli weźmiemy WIBOR 7% plus 2% marży a koszt nabycia pieniądza od osób które mają lokaty to 2% to marża jest 7%
TAK, pomylilem się banki nie pozyczaja kasy od NBP a od innych banków. Koszt tej pożyczki to własnie WIBOR. Natomiast banki nie pozyczaja naszej zdeponowanej tam kasy, a... tworzą nową...
@@RonaldSzczepankiewicz a inne banki pożyczają skąd? Żartobliwie z Marsa? Przecież banki nie mają swojej kasy. A rezerwa cząstkowa to zwykła piramida finansowa (faktycznienie niezwykła bo legalna)
Wpisałem w kalkulator parametry swojego kredytu. Wg kalkulatora moja rata powinna wynosić 1710zł, natomiast w rzeczywistości wynosi 2065zł, z czego to wynika?
Kalkulator raczej nie uwzględnia różnych innych składników kredytu, jak np. ubezpieczenia na życie czy od utraty pracy. Dużo banków ma takie opcje w swojej ofercie zamiast płacenia prowizji opłacasz ubezpieczenie, które jest doliczane do raty co miesiąc.
@@SaykoPathRR Hmmm. No to nie wiem. Nie weryfikowałem kalkulatora więc może jest jakiś błąd, albo bank zaczął już naliczać spread korygujący😄 Jeśli kredyt był zaciągnięty niedawno to jeszcze ubezpieczenie pomostowe może dochodzić do raty.
Proponuję abyś był orędownikiem stałej stopy procentowej na cały okres kredytowania. Ryzyko w 100% jest przenoszone na konsumenta. To jest oszustwo bo umowa jest niesymetryczna w ryzyku.
Wyraziłeś się dwuznacznie, ale sądzę, że wiem o co Ci chodzi. Kredyt ze stałą stopą na cały okres kredytowania jest już dziś w PL, pod warunkiem, że bierzesz go na 5 lat :D A poważnie, to wejdą takie produkty, ALE wpierw solidna afera ze zmiennymi stopami + jakiś nowy populistyczy rząd, który wprowadzi to za głosy. Może za 5, 10 lat, nie wczesniej :(
Stala i nie daj Boze niska stopa= gigantyczne ceny mieszkan i zakup tych mieszkan bedzie tylko przez majetnych na wynajem. Lepiej zmienna ze stabilnym rzadem ktory nie bedzie obnizal do zera aby ludzi w ch...a zrobic.
@@rrss8738 No to ani tego ani tego nie mamy. W tej chwili stopy wysokie - ruch na rynku mieszkań w zasadzie został zamrożony: jak ktoś chciał sprzedać mieszkanie, to lepiej by wynajął, niż obniżył jego cenę - bo ceny wynajmu poszły ostro w górę. A większości populacji nie stać (zdaniem banków) na kredyt hipoteczny.
Narazie nic, tak jak w materiale, a więc: 2024 automatyczna konwersja czy tego chcesz czy nie. Wcześniej możesz przenieśc kredyt do nowego banku na nowych warunkach opartych na WIRONIE, tzw refinansowanie kredytu. Tym równeiż sie zajmujemy :)
Co to za różnica WIBOR, wiron, srilon, w każdym z tych przypadków bank i deweloper zerżnie cie bez..... wiadomo czego.... kredyt w polon jest po to aby kredytobiorca nadpłacił kredyt min. 100%....ale czemu nie 200%... 300%....ile ci płaci i który bank za opowiadanie tych głupot!?
Gdzie byłeś jak kredyty na stałym oprocentowaniu na 10% wkładu były oprocentowane na poziomie 3,8%, a nieruchomości były tańsze nominalnie od dzisiejszych o ponad 20-30%? Wtedy też było źle? Pozdrawiam :)
@RonaldSzczepankiewicz oglądam film i myślę co on p aż dotarłem do końcówki i dogrywki z współczynnikiem korygującym. Usuń film i nagraj od nowa. Nie każdy dotrwa do końcówki, przynajmniej nie ci zorientowani w temacie. Szkoda psuć sobie opinię eksperta. Druga sprawa, że w dogrywce też coś się pomieszało, albo źle myśli przekazałeś. Niskie odsetki nie wynikają z krótkiego okresu kredytowania a z kwoty kapitału do spłaty. Odsetki płacisz na bieżąco za ostatni miesiąc. Stąd i po 10 czy 15 a nawet 20 latach opłaca się kredyt refinansować, warunek to niższe RRSO, albo w uproszczeniu jeśli oprocentowanie jest niższe a prowizje i inne pozaodsetkowe koszty refinansowania nie występują, to refinans jest korzystny, ew. jeśli te pozaodsetkowe koszty występują to muszą zostać pokryte niższym oprocentowaniem. Jeśli zaś chodzi o WIBOR to jest on spalony. Oczywiście nikt myślący nie widzi jakiś istotnych manipulacji na tym wskaźniku (inaczej choćby Skarb Państwa nie emitowałby obligacji na nim opartych), ale sama jego konstrukcja jest niefortunna i przyczynia się do tworzenia teorii spiskowych. A jeśli dodamy do tego coraz większą niechęć w społeczeństwie do sektora finansowego, to mamy bombę z opóźnionym zapłonem, którą trzeba zneutralizować. Czy klienci zyskają na WIRON? W żadnym wypadku. Bankowość to biznes. Rentowność polskich banków jest bardzo niska w stosunku do zachodnich. Nie za bardzo jest z czego schodzić. Jeśli w excelu wyjdzie, że WIRON długoterminowo będzie niższy od WIBOR, to po prostu różnica zostanie zrekompensowana wyższą marżą (a sprzyja temu coraz mniejsza konkurencyjność sektora - przykład 10 lat temu dostałem hipo z marżą 1,1 albo 1,2 już nie pamiętam, bez ubezpieczeń i innych kosztów pozaodsetkowych, obecnie jest to nie do uzyskania). Hipo mogą być tańsze, ale to wymaga ustabilizowania gospodarki, złotego, otoczenia prawnego i podatkowego.
Hej Grzesiek! Myślałem o tym aby nagrać go od nowa właśnie z tego samego powodu, który wypunktowałeś. Cóż już wyszedł... Co do krótszeg okresu kredytowania i niższych odsetek. Faktycznie jest tak, że jak masz krótszy okres kredytowania (np 15 zamiast 30 lat) to jesteś mniej wrażliwy na zmiany stóp procentowych. Im krótdszy okres kredytowania tym mniej odsetek do zapłaty (w ogole) i mniejsze wachania raty przy zmianie wiboru/wironu (bo w racie od razu wiecej kapitału niż przy dłuższym okresie kredytowania).
