Вносим досрочные платежи правильно. Досрочное погашение ипотеки. Как выгодно погасить ипотеку? 

Смотрите на тех, кому даете. Не старайтесь быть хорошими

@@Sveta_Economyкомментарий относится к 1,17 минуте , где советуете не отдавать друзьям и родным раньше сроков (где мы принимающая сторона денег). Банки -Да, пофиг на них. Но родителям всё равно лучше отдавать ,как можно раньше.

@@Sveta_Economy Скорее всего, вы просто хотели отразить все возможные ситуации, а уже дальше каждый сам решает для себя, включая свои личные ценности и ситуацию. Может у кого-то родители обеспеченные и для них миллионом больше- меньше,даже не заметят🤷🏼‍♀️

У родителей вообще никогда не надо брать деньги в долг. Родителям самим деньги всегда нужны. Надо думать своей головой о том как заработать деньги и не залезать в долги.

спасибо!

о да. сама с таким случаем столкнулась. судьба - вещь непредсказуемая

Никогда ни у кого ничего не брать.Мой совет

@@user-ww9jb9uu5q и жить с мамой на бабушкину пенсию)

@@leluglamperug Зачем? Работайте и думайте.

👍тоже в шоке от совета 😀

И вообще не отдавать

Я тоже офигела от таких советов

Все такие внимательные.

вы права, этот вопрос стоит все же рассмотреть

И заявление нужно написать на чдп, а то ваши деньги на погашение кредита уйдут и на проценты в том числе

@@polinka2003 что такое ЧДП? а если платить через приложение банка ( сбербанк) так все таки деньги за досрочку уходят куда ? на погашение кредита или в проценты?

@@lucynikk595 частично досрочное погашение, в райффайзен банк, первые 7 платежей чдп только через заявление и в отделении банка, потом уже в личном кабинете,

@@lucynikk595 за сбер не знаю, но лучше перестраховаться и первый платеж сделать в отделении банка и заявление написать что вся сумма на чдп основного долга, а то они хитрят как могут, потом не докажете ничего,

Юлия Ломалова не правильно. Аннуитетный платеж сам по себе обозначает, что каждый месяц равная сумма к уплате. А вот превалирование процентов за пользование деньгами над самим телом долга - это инструмент банка, чтобы с бОльшей вероятностью подучить свои проценты (=свой доход). Банки вполне могли размазывать проценты равными долями на весь срок кредитования, но так никто не делает потому, что это риски

@@guapa3104, у вас нет никакого представления и понимания почему и как начисляются проценты, поэтому вникните в суть, а потом пишите. Юлия написала абсолютно правильно.

Я пишу правильно. Если у вас нет понимания, то и не нужно отсвечивать

@@guapa3104, "я пишу правильно потому что пишу" - весомый аргумент. Если можете обосновать "размазывание" процентов равными долями, обоснуйте, иначе ваше высказывание ничего не значит.

Тимофей Пянзин что конкретно вам не понятно?

В смысле с профицитом! !

Хороший вариант) положить 1млн. на вклад под 4.5 годовых и заработать на нем 450тыс. За 10 лет, а потом другу отдать и он через 10 лет купит на него Сникерс 👍 и он сладкого поел и тебе приятно

если 30% - то уже не сильно напрягает

@@Sveta_Economy если ежемесячный платеж 30т, то з.п. 39т не сильно напрягает?! На 9 т максимум неделю можно прожить экономно.

@@user-xj9lx1xe4y, Света этот канал для личного обогащения открыла, а не для помощи нуждающимся, поэтому и ответы чуть ли не односложные. Она имела ввиду, что 30% от дохода платить за ипотеку (30 со 100, а не с 39), а вникать в суть вопроса задающего... зачем? Ваше негодование абсолютно обосновано!

Софья, вам выбирать сколько вы готовы отдать банку в месяц (лучше с запасом), у меня на кружки детям уходит только 10+, не говоря о других расходах. При этом как можно говорить об универсальной формуле, если миллионики и небольшие города сильно разняться и по доходам и по стоимости жилья? Каждый сам определяет для себя сумму.

марина иванова магазины платят тоже

@@Sveta_Economy а подробнее...

марина иванова проценты платит магазин, а для клиента идёт беспроцентная рассрочка) с магазинами заключается договор на определённый %) это именно про халву ) про остальные карты не могу то же самое сказать )

Виктория Асмакова только этот %, что платится банку все равно из кармана потребителя 😂 Все учтено в итоговой цене

Рокки Р конечно года сокращать, досрочно уменьшится тело кредита, а проценты начисляются не только на оставшуюся сумму, но и от количества месяцев тоже зависит. Я две ипотеки так закрыла, сокращала года, а ежемесячный оставляла прежним. Но лучше не копить весь год сумму, чтобы после Ее внести в конце года , а по возможности вносить досрочно каждый месяц сверх сумму обычного платежа. Желаю удачи!!!

@@user-xi4bv6ps7j спасибо большое за информацию 👍

Рокки Р пожалуйста

@@user-xi4bv6ps7j скажите пожалуйста, а досрочные платежи в день снятия платежа надо вносить?

@@user-xi4bv6ps7j а при досрочном частичном понижении срока ( лет) разве сумма платежа не увеличится , нам в банке сказали что сумма платежа увеличится. Скажите пожалуйста так жто или не так?

что имеете в виду? не поняла

@@Sveta_Economy погасив кредит достаточно вы имеете право вернуть часть уплаченных % т.к. они были рассчитаны исходя из всего срока действия кредитного договора.

@@user-se9sp7we1d это миф, были суды по этому поводу, они вынесли однозначный вердикт. никакой "переплаты %%" нет

@@Sveta_Economy местные суды становятся на сторону банков - это правда, но верховный суд уже не один раз присуждал выплаты, хотя по закону ещё и % за пользование деньгами положен... Тут всё зависит от суммы, но прецеденты есть.

@@user-se9sp7we1d там действительно нет переплаты. Чтобы это понять, нужно разобраться с самой схемой аннуитета. Именно поэтому дифференцированные платежи выгоднее.

Не знаю, почему вам приложение так пишет. Все досрочки в тело долга

работает еще кое-где, да

А все поняла, это же аннуитет.

Вы каждый месяц гасите все проценты за этот месяц, то есть на конец каждого месяца после выплаты очередного платежа у вас нет задолженности по процентам. Только по телу кредита. Поэтому, когда вы приходите и гасите ничего не пересчитывается.

нет нельзя. потому что ничего лишнего вы не заплатили.

Конечно можно. Вы платите тело кредита + проценты за 10 лет пользования кредитом. (При этом тело долга постоянно уменьшалось). аннуитет - значит, что ежемесячные платежи у вас имеют постоянный размер в течении всего срока погашения кредита. Это ни как не влияет на саму суть кредита. Вы платите проценты банку за пользование деньгами. Перестали пользоваться деньгами - перестали платить проценты. Заплатили проценты "вперед" - банк вернет.

@@user-pw9sh7tq7t вы не погашаете проценты вперёд, вы погашаете основной долг

ну вот Вам пример. Взяли вы ипотеку, через 10 лет началась гиперинфляция по 50-100% в год. Выгодно досрочно погашать?

@@hromokotkot7701, тут вступает в дело другой фактор - гиперинфляция. Тут не то что бы досрочно гасить, тут штаны бы удержать на бедрах. Но есть плюсы: через 2-3 года, если штаны совсем не упадут, ипотеку гасить проще))

@@hromokotkot7701 а будет ли она- гиперинфляция?

@@Lexasn может будет, может нет, может дождик, может снег... В России живем =)

@@hromokotkot7701 что вы заладили в России да в России? Можно подумать в других странах с экономикой все прекрасно

Можете чуть попроще написать то же самое. Просьба, не претензия. Чтобы всем понятно стало.

@@Sveta_Economy я к тому, что после оплаты каждого месячного платежа ситуацию можно рассматривать как новый кредит со сроком на 1 месяц меньше и с чуть меньшим телом. Каждый платёж это по сути выплата % за пользование телом в прошлом месяце плюс небольшой взнос в погашение. Так как ставки % у нас относительно высокие и проинвестировать средства по 10-12% годовых могут реально лишь единицы (как правило по причине слабой финансовой грамотности либо желания) то в реальности лучше выплачивать досрочно.

@@user-pl9ec3ns6f я тоже малость обалдел от "потому, что основную переплату по кредиту Вы уже заплатили". Светлана, в аннуитете процент за пользование заемными невыплаченными средствами един для каждого платёжного периода на протяжении всего срока кредита. Для кредита взятого на срок 25 лет, эффективная процентная ставка для первого года будет равна эффективной процентной ставке для 25-го (последнего) года, впрочем как и для любого другого.

@@renatkashapov396 Ставка-то будет одна и та же, да, но переплаченные проценты с каждым месяцем же сокращаются! И сначала бОльшую часть платежа по ипотеке составляют проценты, и меньшую- тело долга. И с каждым месяцем они ползут к друг другу, сначала выравниваются, а потом через несколько лет проценты в сумме платежа становятся меньше тела долга, а в самом конце срока ипотеки они вообще минимальные. Не понимаю, о чём Вы ? ? ? Итак понятно, что если у Вас платёж 30 000 рублей, то он будет 30 000 рублей и в первый месяц, и через 15 лет он останется 30 000 рублей (ну если Вы не будете вносить частичное досрочное погашение), НО в первый месяц Вы из этих 30 000 отдадите 22 000, грубо говоря, банку, а только 8 000 пойдёт в тело долга, а через 15 лет из Вашего платежа в 30 000 в проценты пойдёт, грубо говоря, 2 000, а в тело долга- 28 000. Вот Светлана и говорит- смысл погашать досрочно ипотеку, если Вы её платите уже более 10-ти, 15-лет? Там переплата- фигня, остальное- это тело долга, то есть Ваш долг за квартиру, который уже практически без процентов... Плюс инфляция за 15 лет какая будет большая.

@@user-of1th8vh6f ну да, вы действительно не понимаете. Сумма процентов (b) в платеже уменьшается вслед за уменьшением остатка невыплаченного долга (R), и это верно для любого платёжного периода (месяца). При годовой процентной ставке А, зависимость между остатком по кредиту и суммой процентов можно выразить соотношением b=R*A/12.

Он тянет только нормальных людей. А всякие твари не отдают долги и даже не переживают по этому поводу

Так то депозиты, есть еще акции, облигации и иные способы.

В первые годы кредита гасятся в основном проценты банка, а в последние годы - тело займа

@@toonraccoon613 да, потому что они начисляются на большее тело (т.к. аннуитетные платежи), но нужно рассматривать не абсолютные суммы, а относительные. Вот если Вам инвестиция принесет через год 100 р, это много или мало? А если Вы вложили 50 р? В рублях мало, в процентах 200 процентов)

Смысл в математике. Проценты кредита идут на тело долга, которое уменьшается, каждый месяц (срок погашения). Возьмите калькулятор и сравните насколько уменьшится кредит и сколько вам принесёт депозит.

@@vladimirgrankin4853 ага, только в процентах это можно сравнить без расчетов) просто сравните процент по кредиту и по депозиту, математика тут ни к чему

А мне коленки больше понравились.🤓

если доход позволяет, конечно

За недвижимость можно получить возврат НДФЛ со стоимости жилья в размере 2 млн рублей, то есть не более 260 т.р. этот вычет можно получить только один раз (либо пока в законодательстве что-то не поменяется). На ИИС можно ежегодно возвращать с суммы до 400 т.р., то есть не более 52 т.р.

2 млн на недвижку не имеет ограничения по сроку получения выплат, поэтому можно

@@user-wb5rv6um6k что такое ИИС?

@@polinka2003 Индивидуальный инвестиционный счёт - счёт в брокерской компании, на котором Вы можете хранить и инвестировать деньги в ценные бумаги. Вводить в год можно не более 1 млн. Рублей, налоговый вычет предоставляется с суммы не более 400 т.р. С ИИС в течение 3 лет нельзя снимать денежные средства.

Если человек разбирается и хоть немного вникает, что такое ИИС и т п, то пойдёт. Просто считать нужно, как выгоднее. У меня, например, ставка по ипотеке 6,1%. И я вообще не планирую всеми свободными деньгами её гасить.

Не все люди вносят все свободные деньги в погашение кредитов, тут нужно логику включать и калькулятор. Если я понимаю, что у меня есть платёж 20 000 руб ежемесячно и есть ещё 100 000 рублей свободных, но они принесут мне в перспективе 2-4 мес ещё 100 000, то зачем мне гасить досрочно сейчас? Проще пустить их в оборот, вывести потом заработанные 100 000, ими погасить досрочно, а 100 000 оставшиеся реинвестировать. Поэтому, мое мнение - ни один адекватный человек не побежит отдавать свободные деньги банку, если он знает, как из денег сделать деньги.

Как это не имеет значения? Уменьшать срок платежа гораздо выгоднее. Посчитайте внимательно.

@@user-nb5ek5lb6z приведите ваши рассчёты и я скажу где вы ошибаетесь) Ситуации "Вы платите 30к и уменьшаете срок" и "Вы платите 30к и уменьшаете платеж" идентичны по переплате, потому что переплата зависит от вносимой суммы и процентной ставки, всё. Если вы дальновидны, то будете гасить платёж, потому что от гашения срока выгоды НОЛЬ.

Так кредит никуда не денется. А застройщику за вас банк уже внёс 100%

@@Sveta_Economy Именно, но при банкротстве Застройщика в краткосрочной перспективе логичнее использовать деньги для другого - нежли чем досрочно погашать долг за воздух.

это ерунда, ипотека ( кредит) все равно не куда не денется даже если сдача затянется, вам все равно платить и переплачивать

Купите теслу

по-моему, вы на моей территории мне только что нахамили

@@Sveta_Economy возможно немного грубовато, но ваше обьяснение мне показалось путанным, не обьясняющим сути. А вторая часть общее обращение не относящееся к вам лично. Вы же взялись обьяснять, значит все должно быть предельно понятно даже филологу.) И уж советы вкладывать деньги, людям которые не разобрались в ипотеке, да еще со схемами возврата... Геморой ради прибыли в погрешность) Расценивайте это как легкую шпильку, без негатива. В этих ваших интернетах еще не такое услышишь про себя)

@@alexeyf.1000 вы неправы. и не разбираетесь в теме. если человек больше 10 лет платит ипотеку( а именно о 10 в ролике говорят), то почти все % банку он уже выплатил, и почти вся сумма ежем.платежа идет на погашение осн.долга, минимум идет на погашение %. если ипотека на 30 лет, то этот срок примерно составляет 15-17 лет нет смысла. она права.

@@shopotom6293 нет никакой фиксированной суммы процентов которые человек должен оплатить, есть просто темп прироста долга и темп погашения. На остаток суммы вам все равно начислят 10% по ипотеке.

@@alexeyf.1000 ваши запутанные мысли в этой теме не по делу. я бывший работник банка и на 100% согласна с автором ролика. просто нужно в этой сфере работать для углубленного понимания темы. а вы взяли по верхам и пытаетесь сами додуматься до истины. вы сами себя путаете)

Бывает, что нужны деньги для чего-то ещё (ремонт, например), тогда выгоднее накопить, чем брать ещё один кредит у банка, а за ипотеку платить только самый минимум.

Спасибо за ваши разъяснения. Только хамить и оценивать не обязательно

@@Sveta_Economy А что вы такая нежная. Это не только "ваша территория" это общественное место и мнения отличие от вашего вы обязаны уважать. Никто не обязан вас здесь хвалить и петь дифирамбы. Люди высказываются и они имеют на это право. А если вы такая нежная- закрывайте канал.

Сбер, Газпромбанк, ВТБ (может ещё кто-то) дают ипотеку под 5% если у семьи более 1го ребенка и один из них родился после 01.01.2018. Но купить жилье можно только на первичном рынке. Программа называется "ипотека с господдержкой для семей с детьми"