住宅ローンで自己破綻の悲劇…Gメン流「賢い住宅ローンの使い方」とは？ 

新築住宅の際、住宅ローンを使いたい（組みたい）と銀行に言えば、余程のこと（非適格者もしくは、高額な物件等を除き）、がないかぎり、ほぼ、全額ローンを、貸付ようとする銀行。（住宅以外はあまり自己資金無しで全額ローンを組ませて貰えないようですね。） 　そのせいで、35年ローン、ボーナス併用を、使ったが為、定年過ぎた後も、ボーナス返済金（５０万円）に苦しみました。 　しかしながら、将来の子供たちの為と思って建てた家は、みんなそれぞれ、この自宅から離れて、各々所帯を構える始末。 　もはや、６０歳も後半に差し掛かり、高額な養老院の入居施設を探すような時期にもなり、そんな余裕もなく、病気がちの妻と日々を生きております。 　いったい、住宅建築購入とは何だったんでしょうか、いまさらながら思う今日この頃です。 　住宅会社や、金融機関、税務署等々の利益の為に、あくせく働いて、支払い後は、ほんの数年で高齢者施設入居になりそうですが、その施設も安価には、なかなか入居できそうもないのが実情です。 　皆さんは、住宅ローンを使う際には、老後の生活設計や、老後資金の事も踏まえて、よくよく熟考の上、安易に皆が建てているからとか、自分の城が欲しいからとか、世間の目や、ただみんなに褒めてもらいたい自己満足だけで、無駄なローンを組む事は、生涯の汚点となる無駄遣いになるばかりか、家庭内不和に発展する可能性がありますので、少し年長者として、老婆心ながら申し添えます。

家を買うなという訳ではなく、身の丈にあった選択をしようってことだね

2000万の収入があっても、300万円の負債で破産するんだ。。。世の中何があるかわからない。怖い。良い勉強になりました。

最初見た時、おっかない地上げ屋かと思ったけど、動画は分かりやすくて話も上手い。

自分の祖父は自宅の裏にアパートを建てて家賃収入を得ていました。それを見ていたお陰で、お金を払うだけの住宅購入は勿体無いと、賃貸併用住宅を建てて、小さいスペースではありますが、そこに住んでいます。土地はもともと持っていた場所だったので上の建物のみ住宅ローンを組みました。この先手入れなどでお金もかかりますが、住宅ローンより家賃収入が上回っているので気が楽です。 もし入居者が入らなかったら、親が入居する予定です。 広い家より、自分たちの生活に余裕があるのが一番ですね😅

300万円で自己破産とか、150万円で自殺とか、人間の人生脆いもんですね。でも脆いもんだと解っていればリスク管理もできるという事ですね。勉強になります。ありがとうございます。

納得です。それに自分の居住用の場合、仮に地価上がったといっても単純に喜べないですよね。売却益といっても転居先の水準を相当に下げないならば転居先も高くて、買い替え負担・引っ越し負担が大きく売却益なんぞすぐに吹き飛ぶ。固定資産税負担が増えることもありますし。

2006年に頭金0で、新築マンション購入し、9年後に離婚のために売却。 残債以上で業者に買い取ってもらいましたがお互いの引っ越し費用が出るくらいの金額でした。貯金はほとんどなく、今冷静に振り返ると怖くなりました😅

現場経験の豊富な本物のプロ。本当にためになります。

本当の不動産屋さんですね。 この業界は素人みたいな人が多すぎて信用はおろかコミュニケーションすら出来ない方ばかりなので滝島さんのような方は本当に貴重だと思います。

おっかない人かと思ったら、 話の内容はまともな話だった☺️ ためになります😆

お話を聞いていると徹底して商売人なんですね。すごく分かりやすくて好きです。

まさにですね 30年ローン５年切りました 苦しい時有りましたねー まさにです

動画楽しすぎるし、めっちゃ勉強になるので、もはや不動産ネタじゃなくてもいいので、もっと動画あげてください〜🥺

融資部門にいる者です。 住宅ローンの支払いが経済的理由で厳しい状態に陥った場合、条件を例外的に一部変更し、一定期間リバースモーゲージのように利息の支払いのみで済む手続きをとる事が可能です。 もちろん残債が減る訳ではないので、一定期間が過ぎた後の返済額は上がるのですが、その間に収支を立て直したり、より良い売却先を探す事が可能になります。 抜本的解決にはなりませんが、この例の方の様な状態に陥ったら是非ご相談ください。

「金持ちになりたいなら家は絶対買うな」グサッ「ジョーカーである住宅ローンを最初に切りますか？」グサグサッ・・・しかもフラット35だったりします。しかし、金利が下がって2度の借り換えでかなり支払総額は減りました。「不動産は売却のタイミングが計れない」蓋し名言です。滝島さんの言葉がグサグサ刺さってもなぜか見てしまいます。これからも視聴するつもりです。

自分は職業が派遣エンジニアなので、大き目の企業の技術部門を渡り歩いてますけど どこ行っても｢家を建てたら海外勤務を命じられる｣ってジンクスがありました。 “ローンがあるから、断れないだろう”って事みたいです。

この人結構強面なのに（ごめん） 優しいしわかりやすいし ギャップがすごい

ローンの35年間に家庭内不和、離婚なく、転勤なく、給与減なく、リストラなく、災害被災なく、建物瑕疵なく、隣人トラブルなく、地域衰退なかったら、ローンで購入して良かったと思えるかもしれない。

たまたま見つけましたが、不動産ネタにかかわらず、これからの人生設計にもとても為になります。

面白い。なんとなく開いた動画ですが、口調・声質も耳障りじゃないしずっと見ていられる系の動画ですね！ 内容もさることながら、いつ3の倍数でおかしくなるのかワクワクしながら視聴しております

中学生に住宅ローンの金利計算を教えておくべきだと思う。これがないから預金の金利のメリットもローンの金利の怖さも理解してない人が多い。

うちも住宅ローンに悩まされてる夫婦です。うちは若い頃にローン組みたくても貸してくれるとこがなかなか見つからなくて今の金利とはだいぶ差のある金利で続けてます。借り替えも考えてますが自営なので審査が通るのかどうか…。 収入も来年以降が心配なのが見えてる現状なので買った事が失敗だった！？と自責の念にかられてます。 ただうちはかなり運が良くて今売却すれば新築購入時よりも高額で売れるのでローン完済どころかプラスになるのでいっそ手離してもいいかなって感覚で良いのですがローンが残る方は売るに売れないって方も居るかと思います。 今は変動金利だと0.3~0.4%とかもあるみたいでうちにしたらもう金利ないようなもんじゃん！って感じで羨ましい限りです。うちもその金利なら月々けっこう減額になるんだけどな~

建物が古くて5年ローンしか組めなかったけど、死ぬ思いで返済して今は良かったと思ってる。

だから、不動産業者はファイナンシャルプランナーの取得をして現在の収入を聞いて人生設計をしたりする。希望的観測で、ムリしたローン組みはしない。これは、お客様に対してもっとも最高なアドバイスです。

とても聴きやすいです。 年収2000万で6500万の物件なら余裕に思えてしまうのが怖いですね。

非常に興味深いお話しでした。説明も分かりやすくて、引き込まれました。

1999年に家を建てました。 35年ローンなんてまだありませんでしたので28年ローンです。ようやくあと一年で終わります。 上場企業の工員で銀行はいくらでも貸してくれました。だけど2001年に会社による構造改革というリストラ　首切り　転職を余儀なくさせられました。年収は100万円以上下がりました。200万円下がった事も ボーナス払いが本当に辛かった。 この方が言う通り人生何があるかわかりません。同じ会社でいつまでも同じ給料をもらえる事も無いのではないでしょうか！35年ローンなんて恐ろしくて出来ません。 あと一年で住宅ローン終わったら もう二度住宅ローンなんて組みません。住宅なら担保があると簡単に大金を貸し付ける銀行！ マトモな銀行で貸してくれないお金を貸す銀行さえいます。 本当によく考えて本当に二階建てや三階建や屋上のある家がいるのか 35年後60代70代になったとき その家はは使えるのか？ 僕は二階建ての家建てたことめちゃくちゃ後悔してます。 銀行が簡単に大きな資金貸してくれる大手住宅会社に頼んだ事 めちゃくちゃ後悔してます。 27年間ある意味無駄にしてしまいました。 これから家買う若い方々 本当によく考えてください。 子供は高校を卒業すれば出ていきます。中には中学卒業後　寮生活をする事だってあります。 その子供部屋本当に必要ですか？ よく考えたり子育て終わった方に聞いてみてはどうでしょうか

ジョーカー(住宅ローン)、タイミングと人生というスパン。 示唆に富んでます。勉強になります。ありがとうございます。

今の状況だけ見て住宅ローン組む方ホント多いですよね。 知り合いで億のローン組んだと聞いて唖然となったの今でも思い出します。 人生詰んでまうタイミングなんていくらでも可能性あるのに。。

お話としてもとても面白いし、切り口が他とちがっててついつい見てしまいますね。　最近、表情が柔らかくなったかんじがします。

すでに買った人は否定されるのを全力で嫌がるよね。結婚の有無、子供の有無、子供の数、独立の時期で必要な家の形は違うけど欲しいなら買うべきだし誰かに非難されるのは違うよな。

2000万もあって自己資金300万程度も貯金出来ない人はどう生きても同じ道歩む気がする

テンポが良くて面白いです。 住宅ローンと普通のローンが分かれてることすら知らなかったです。 もう少し前提の説明動画とかあったら嬉しいです！

正にその通りです。 不動産、建築の業界人ならコノ住宅ローンのジョーカーカードを上手く使って資産形成をして行きます。 一般の人にとってはなかなか難しい使い辛いカードでしょう。 私達は仲間や後輩や子供達に同じ事を毎回話しますが ついつい新築に走って行く事も多いのが事実です。

すぐ売却可能な株でさえ売却タイミングをはかるのは難しいのに、不動産ならもっと難しいでしょうね

とりあえず収入が長期にわたって間違いなく下がることなく確保できると確信できる人以外は無理して新築買わずに中古もしくは賃貸で堅実に行きましょうという話ですね。

住宅ローン破綻は現在全体の2%だそうです。裏を返せば98%は返せているようです。 国民の大半が老後は年金生活になります。厚生年金の平均受給額は約15万、国民年金は5万くらいです。 賃貸の場合は少ない年金から家賃を払い、2年毎に更新料や火災保険の費用がかかります。 高齢者には希望の物件に住めない現実があります。 ホントに賃貸で大丈夫ですか？

当たり前のことですが、なぜか住宅ローンになると世の中の人は思考停止するんですよね。 住むからとか関係なく、超長期のローンは何よりも慎重にならないといけない。

親が住宅ローンで家を買ってたけど… エアコンつけられないくらい生活カツカツだったし、離婚してからも支払いが残ってたりして大変そうだった

この番組は勉強になりますね、チャンネル登録させていただきました！

いつも勉強になります。 ３５年ローン組んでやっと２５年で返せました…

身の丈に合った買い物をしなさい、って事ですよね。一般人はローン組んだ時点で負けというか、、、 勉強になるなぁ〜 そしてローン破綻怖いなぁ。

家の購入を検討しかれこれ2年勉強していますが、従来の不動産系ユーチューバーとは一線を画すぶっちゃけトークで商売っ気ゼロの本音に感動しています。 結局今まで勉強してきて物件も見てきたにも関わらず未だに不動産を買えていないのは、よっぽどの大金持ちじゃないと今のようなバブル相場ではリスクが高すぎて手が出せないなーと感じたからです。 他のユーチューバーはこれからも不動産価格は上がるし物価も高騰する、家賃払ったぶん損が増えるだけだし早く買ったほうがいいよー的な、毒にも薬にもならないことしか言いません。

年収2,000万円あるなら、こういうことが起きるリスク感覚と、いざというときの差損を埋め合わせる位のキャッシュ(300万円位)は持ってる 人が大半かと思っていました

前にワンルームマンション投資勧められました。 知識がないので断りました。今となっては良かったと思います。 株価と資産価値が暴落したときにまた、考えようと思います。

ローンしなければ、自己破産もない はタラレバ話でしかないよなー。とも感じました。賃貸の方がいい、と良く聞くけれど、賃貸だと、自分の家でもないところなので、いずれは収入がなくなったとき、出ていかないと行けなくなる。これを解決する方法も教えてほしいです。

面白い！説得力あるから聞き入ってしまいます。

５０代で３５年ローンで買ってしまうことが怖すぎる。

本当に参考になります。 例えもわかりやすく、助かります。ありがとうございます。

何度か真剣に不動産購入を自分の頭で考えた人なら、仰っている事解ると思います。自分も実家の売却、自分の家（マンション・戸建）と複数回の不動産取引をやって、理解できるようになりました。結果、京都の割と街中にある百年超の町家をリノベして住んでいます。住宅設備は機械・管関連も含め新品なのに、家の基礎・柱・梁は100年超の古家なので固定資産税が無茶苦茶安い。そもそもリノベ前は古家付というだけでこの立地、広さでこの値段？て感じでしたし。それから考えると、現在の「立地のよい新築マンション」は身を滅ぼしかねない割高物件ですね…

すごくいい注意告知。今のご時勢今の仕事と収入が３０年以上続くなんて保証どこにもない。でも周りやネットで”家買ってよかったー！”なんて言われてるの沢山見ると、自分もそうしなきゃって概念に駆られて、こうゆう忠告すぐ忘れる。目の前の利益に目がくらんで、自分も皆と同じように大丈夫だろっておもっちゃう。簡単にお金借りられる今世の中、借金するって怖いことをもっとちゃんと理解しないといけない。

株価の話も出てきて考えの幅が広がります

ジョーカーいいよな。。。使うことなく終わってしまった。。。それでも勉強になるチャンネルですね。

家買う前に、滝島さんの話聞いてれば良かったと思う人多いかもしれない。でも、素人としては、このまま賃貸か、それとも同じくらいの支出で広くて豪華な新築マンション買うか、色々考えて新築マンション買ってしまうんだと思います。だから、都内近郊に次から次へと新築マンションが建っているのかも。

まあ残念ながら資産価値の高い土地は素人には回ってこないんですけどね 市場には流れずプロが全部持っていってしまうんで

自分は持ち家を築1年で売ったけど残債無くて助かった。あったら詰んでた。 みんなやってるからって35年間ローン普通に組んじゃうけど、かなり怖いことしてるのよね。

有り難うございます。確かに慎重にしないと悲しい事になってしまいます。生身のからだもしもと言う事を念頭に入れておくことが大事ですね。有り難うございました。

ジョーカーの例え刺さりました！次回も楽しみです。

妻がどうしても欲しいとは言うので４0歳の時に35年ローンで新築マンションを買いました。銀行からの融資はダメで、住宅金融公庫からかりましたが、金利は固定ですが、何と4%でした。今、定年延長も終わり65歳で無職になりました。これから地獄です。

貴殿の仰る通りです。借金は余裕をもって借りる事が何より重要だと私も思います。

自営業で家賃を毎月10万、もう11年払ってます。 商売なので、売り上げの浮き沈みはありますけど、 10年で1800万、貯金出来ました。 5000万ぐらいのテナント物件を最近買いたくて、 頭金に1500万、残りを30年ローンでと考えてましたが、 そもそも30年後に、身体も元気で、商売出来てるのか？ そもそも生きてるか？と、深く悩み、家賃で商売すると決めました。 現金で7000万ぐらい貯金出来たら、買おうと思います。苦笑

大抵が利便性の良い場所に立地していて換金性の高い分譲マンションではなく、地方都市の土地付き一戸建て注文住宅なんかの場合だと、建物の実質評価値が30年でゼロになるので、ほぼ土地値＋α位にしかならないので尚更辛くなる。

漫画に出てきそうな裏技までサラッと紹介できてしまうのが強者の証

いつも感動的な意見に感謝します。 日本の住宅ローン35年は多くの問題を抱えているようです。 そして住宅を購入する人が住宅価格の少なくとも30%はある状態で購入するべきなのに全額を住宅ローンにしたら、問題が深刻なようです。 日本の不動産の下落は大きな問題であるようです。 韓国は3年間100%急騰しました。ソウルの 江南 3區の 30坪台マンションは今2億円程度です.ソウル近郊も1億円程度です。 不動産の 急上昇は家主(大家)にとって幸運です。

つまり、「背伸びをしないで、身の丈に合った家を購入しましょう」ということですね？

新築は、はなから値段が高いので手を出さない！ 必ず手放す人が出てくるのでそれを待ちたい‼️

港区の高級マンションが6,500万円の時代。。羨ましいとしか言えない。

直接的に、この動画と関係ないので恐縮なのですが、借地の建売の家について解説してほしいです。 自分は基本的に借地の家は、価値がゼロになるとしてもほしい場合は買うでいいと思ってますが、そうでない場合は買うべきでないと思ってます。 自分はあまりメリットを感じてないのですが、実は土地を買って建てるより借地にこんなメリットがあるなどあれば、ぜひ解説してほしいです。

すごいわかりやすい話し方でありがとうございます。すごく勉強になりました。

結婚もしてないのに、中古の一軒家を買ってしまいました。頭金で半分おさめて毎月の支払はだいぶ抑えてます。生活環境はだいぶいいですけど、自分にあった仕事をみつけてからでもよかったんじゃないかと最近おもってきました。

カツカツで家を買うのはギャンブル　すごく分かる！ 住宅ローン3500万円35年払い 固定ローン 毎月10万円支払..... 子供1人育てるので手一杯だと思う...

身の丈に有った人生設計って事ですね。

身分不相応が己の破滅を招く。 2000万の年収があり6500万のローンを組むのは無謀では無い。ただ、そんな年収がありながら貯蓄が無かったのがいけませんでしたね。

住宅ローンのリスクとしては言われる通りだと思いました。ローンの残債ってのが発生するのか？ またそれをどうやってカバーできるかが重要だと感じました。自己破産が再度の起業や再就職に影響すると言うのは初めて知りました。

とりあえず、マイホーム購入者でフラ35ですが、現状満足してます。 不足の事態に備えて預貯金もしつつ、人生設計も数パターン考えてます。 こういう計算は、保険屋さんでもしてくれます。 あと、資産運用として不動産にするか、株なのか、色々な金融商品あるので、何で運用するかは人それぞれかなと。 借金してまで、投資するのは博打ですね。 住宅ローンは、借りる人が自分たちが住む為の家のローンです。返済後には資産価値は無いから、負け。という単純な物でもないと思います。家を相続する子供には迷惑かけないようにします。

住宅ローン無くても、普通のファミリー層ならば、家賃が10万円以上発生しています。家賃は永遠、ローンは期限がくれば終了し、団信もつきます。それでも、家賃永遠に支払い、団信保証もない賃貸をすすめますか？

経営悪化や倒産以外に、病気や事故の可能性もあるので、35年間健康と収入を維持するのは結構難易度が高いと感じる。 その上、怪死の倒産や給料が減る時は不景気になった時が多いから、そんな時期は不動産の価格が下がる時期と一致しそう。

本当に身の丈にあった購入大事ですね。 私は貧乏な母子家庭だったので、数百万円の古いマンションを賃貸に住む感覚で描いました。とっとと繰上げ返済。 今、安い管理費だけで暮らせて、毎月の生活費が超楽。

「大富豪やろうね」「ジョーカー」でメッチャ笑いました。私も小さな私的案件でのローンは嫌ですね。

いつもタメになる動画ありがとうございます。とても勉強になってます。 私の親は持ち家マンションで 将来私は家を買わず親のマンションを相続したいと思っています 相続にあたってのデメリット・メリットなど相続に関するお話をよかったら伺いたいです。よろしくお願いします

今回もド正論です。 借りられる枠(返済比率)を確保するために住宅ローンに飛び付かずに実需をキャッシュで買うなり、お買い得物件を待つ(出たら即買付&超速で事前審査承認を得ること)。 しかし、こんなに上手く出きるのは業界人や金持ちしかできないので、「家買うもんじゃない」とか「住宅ローン怖い」とか思わない方がいいです。 ベターとしては滝島さんのおっしゃる通りきちっとライフプランや資金計画を立ててマイホームをローンで買う。 私も仲介人のため新築の良さがあまり分からない。中古なら管理状態や他の住人の雰囲気‥…などなど見えるから、新築よりもリスクを予想しやすいのく納得して買うことができる。

ビンボーな家庭だったんで町営住宅「長屋」に家族で住んでた。 行政から建て替えの連絡と家賃が高くなる連絡があり、なんと6万5000円～収入でそうなると・・・ 22才独身で一戸建てを住宅金融公庫の（ゆとりローン）で25年で組んだ。 消費税は無かったが利息は高かった・・・30才でローン月12万 兄弟の借金の肩代わり 途中、挫折しそうになったが残り10年で地銀から借り換えのオファーで12年に変更し完済！ 抵当権が外れた時は景色が明るく見えたよ。 一緒に住みたかったが早くに親父は無くなった、仏間も付くって仏壇もある。 家のメンテ費用、火災、地震保険、固定資産税～付帯した出費はあるが自分の家である。 ホント、コツコツ真面目にやってきて良かった～収入も付いてきたし・・・まあ～！嫁はまだだが・・・？イや・・？今想えば単独だからどうにかなったかと・・。 年1～2回は温泉旅行にお袋を連れていける、 兄弟から借金返済はのぞまない、少しは親孝行出来たかな～と・・・想うこのごろ！ ソレでいいとおもってる。 今日もコーヒーが旨い。 それだけ。

確かにおっしゃる通りと思います。適切なアドバイスありがとうございます。

物件価格の傾向がわかってよかったです。ありがとうございます。

年収2000万の50歳、会社の負債もなかったのに300万が返せないって貯蓄どうなってんだ

たったの300万で自己破産は悲惨すぎる、、、

滝島さんはギャップ萌えでたまらないです。サムネ可愛い

行き詰まった時は売却価格が下がっているのを理解してても手放ないといけないからな。 金融機関も商売だから住宅ローンだとローンが通るから組んでしまうのですよね。普通の勤め人だと2000万から2500万が限界ともいっていた。あとは現金で入れたほうがいいとも言っていたな。あと今は住宅ローンもリスケできるのではないですか？ある意味リースバックみたいになりますが、ローンが終わる年度に最終的にローン元金の話し合いをするとかという話をきいたことありますがどうなんでしょう。

滝島さんがもしも悪者だったとしても、話を聞いてたらマンション買ってしまいそうになる。 悪者だったら…と思うとゾッとするぜ。

住宅ローン、そのような考え方もあるんですね！勉強になりました。ありがとうございました！

普通家を買うのって一生のうちで多くても数度しか無いし、そもそも1度だけって人も多いから、そこでジョーカーを使うのは仕方ないのでは？ ただ例の人のように結局は手元にある現金が一番大事ってのはある。

ローン、分割払いは負債、借金なんですね。家でも車でも時計でも欲しいなら現金で買うのが本来の筋ですね。

知識と行動ができるから言えることですね。自分は新築完済したので今幸せです。

考えが及ばなくて失敗するならまだ伸びしろがあり救いがあるが、考えようとしないでの失敗は先がない

50歳で35年ローンは危ない！ 不動産やの口車に乗せられてしまったんですね。 仮に破産にならずに住み続けていたとしても修繕費などの維持費が上がって行きそうで怖いです。

良心的なアドバイスですね。立場上、あまり悪く言えないので遠回しにほのめかすから、みんな察して〜という情念😉

慎重に真剣に考えれば考えるほど、住宅ローンって組めないですよね。 周りの組んでる人に聞いても、不動産知識がものすごく薄い印象。 だからこそ、住宅ローン組んじゃうっていう皮肉な現実、、、。

家を三十年以上のローンで購入する場合【交通事故】【怪我】【病気】そういった事も最初から思考してあるべき。

すごい勉強になるからって嫁に動画見せたら、世界のナベアツじゃんって、 もうそれにしか見えなくなってしまいました（笑）