O consórcio, para mim, foi ótimo. Eu tinha muita dificuldade de juntar dinheiro e consegui comprar meu primeiro carro graças a essa modalidade. Há mais de uma visão a respeito desse assunto. Realmente o consórcio não é um investimento, mas pode ser importante para algumas pessoas realizarem um sonho. Ainda mais se compararmos a um financiamento. Na minha opinião o consórcio deve ser comparado ao financiamento. Aí sim, veremos que vale a pena. Fica a dica!
Consórcio você vai depender da sorte, já no financiamento não. Mas eu entendo que existem pessoas que são dominadas pelo dinheiro e não conseguem guardar aí correm para um consórcio ou financiamento mesmo…
Então não foi o consórcio que foi bom. Você que era desorganizado financeiramente e teve que recorrer a isso pra adquirir um bem. É sobre isso que o Raul está falando, qualquer forma de investimento para comprar algo com recursos próprios é melhor que financiamento e consórcio, em absolutamente todos os casos.
Certamente a compra com recursos próprios é o melhor cenário, mas para a maioria das pessoas é inviável. Dessa forma, o consórcio passa a ser uma opção interessante. Especialmente para quem tem um valor para dar de lance. Vc compra sem juros e com uma prestação acessível.
@@alcimarmarques9766 Eu acredito que consórcio é sim jogar dinheiro fora e nada faz eu pensar diferente disso. Mas claro, cada um sabe onde o calo aperta, e cada um sabe o que é melhor para sí...
E tem mais coisa a ser dita, deve ser porque o Raul se esqueceu: Para entrar num consorcio normalmente não consultam SPC/Serasa, quanto você ganha e nem nada, mas no dia que você for contemplado se não puder comprovar que pode pagar as demais parcelas, by by carta de crédito.
Você vende sua carta contemplada e recebe de 20% a 30% de ágio, faça com quem sabe, procure os mais experientes em consórcio, tem que saber usar e quando usar
@@guilhermemucharski6512 até 90 parcelas vc consegue um lucro bom pq existe os clientes de Capital de Giro, que comprar sua carta, e se passar disso resolve o problema do fiador, existe seguro fiança que serve como fiador, aí vc pode utilizar o valor da carta e se vc demorar para se organizar na papelada seu dinheiro rende igual até vc utilizar
@@rinaldi_gabriel certo... e como voce compra seus bens ? Nao vai falar que é à vista ne... se voce entende de investimentos sabe o que é (se descapitalizar ) ... o que me diz ?
Compra uma casa de 200k recebendo um salário mínimo então . Daí você vai ver que não consegue, daí depois você faz um financiamento e paga 400-500-600k
Consórcio não é pra juntar dinheiro. Consórcio é pra quem vai comprar algo, tipo um apartamento, por consórcio compensa mais do que financiar no banco. Os juros são bem menores.
Os juros parecem menores, mas as pessoas não colocam na conta o reajuste pela inflação do bem referenciado, que pode custar mais caro que os juros de financiamentos tradicionais dependendo do momento da economia. Durante a pandemia o que teve de gente desistindo de carta porque os carros subiram 40% e a prestação do consórcio subiu junto, não é brincadeira.
@@SchettinoRafael o valor da carta subiu justamente por cusa da inflaçao para as outras pessoas que estao no grupo terem a mesma oportunidade das primeiras que foram sorteadas. o dinheiro de todos perdeu o valor de um modo geral.
É sobre isso que o Raul está falando, qualquer forma de investimento para comprar algo com recursos próprios é melhor que financiamento e consórcio, em absolutamente todos os casos.
Outro detalhe... Concordo q talvez o consórcio seja mau negócio, mas acho muito utópico dizer:"se ta entre consórcio e financiamento não faça nenhum dos dois". Eu discordo, se tiver q fazer, faça! Consciente! Dependendo do seu salário, se vc for juntar, talvez só compraria em 30 anos, correndo exatamente o risco citado no vídeo, seu dinheiro ser desvalorizado a ponto de vc não conseguir comprar nada. Financie e antecipe a parcela, a parcela sai mais barata, mas não deixe de comprar seu canto!!
Juntar é facil. 10, 15 anos dps vc compra casa. Vem os magos do investimento, que não tomam nem café p economizar, e querem dizer p todos q vc só terá as coisas juntando, sem fazer dívida. Endivide-se de forma consciente, vc aumenta seu patrimônio e TB é capaz de investir. Difícil ver esses vídeos...
@@danielfernandes385 mas se você tem 40/50% do valor, não vale a pena entrar no consórcio e dar um lance alto para ser contemplado logo e pagar parcelas mais baixas do que no financiamento?
Cara o lance de 30% é embutido no crédito, A PESSOA NÃO TIRA DO BOLSO, ele abate no crédito total da carta da pessoa e isso diminui no preço da parcela ou seu prazo. O valor reajustado não é a moda louca como você disse, ele é limitado a 10% e isso aumenta seu crédito e sua parcela sim, porém sua parcela tem esses 10% diluído em todo o prazo.
Você poderia dar o lance embutido de 30%, mas a taxa de administração sempre será sobre o valor contratado da carta. Se você contratasse uma carta de R$ 500 mil com uma taxa de administração de 20%, por exemplo, o valor da taxa sempre seria de R$ 100 mil, mesmo se você desse um lance embutido.
Não compensa. Experiência própria. Eu tive um da Porto Seguros. O meu era de 15 anos. Paguei 13 anos e recebi a carta de crédito e em seguida paguei o valor dos dois que faltavam. Pior que fazer consórcio, é fazer e desistir dele e tentar receber o que pagou. Nunca atrasei um pagamento e comprometia menos que 10% do meu salário. Fiz investimento em paralelo e descobri que perdi MUITO dinheiro.
Temos excessão. Se você tem 1/3 do valor e quer comprar um imóvel próprio, é melhor usar este dinheiro no lance do consórcio, do que em entrada de um financiamento. Mesmo o financiamento do casa verde e amarela, só vale a pena se você puder amortizar duas ou três parcelas mensais. Já o consórcio só vai ter a taxa de administração. Esta é uma solução mais rápida pra sair do aluguel e pagar menos juros. Claro, se você já tem casa própria melhor é investir em renda fixa.
Sou bancário (por enquanto) e investidor, me orgulho de nunca ter empurrado um consórcio pra nenhum cliente. Tenho dó dos clientes que caem na lábia, a educação financeira inexistente infelizmente cria essas bizarrices. Meu objetivo é ajudar e não piorar a vida das pessoas, sigo na luta pra quem sabe um dia fazer parte do time dos que somam 🤟🏻
Infelizmente os grandes bancos não querem funcionários que tem um bom coração e evitam oferecer determinados tipos de serviços bancários por não trazer muita vantagem para o cliente. Sabemos bem que banco não dá ponto sem nó e a maioria dos serviços financeiros e linhas de créditos, trás ótimas vantagens somente para o banco e não pra quem o contrata. Neste caso, como vc consegue bater suas metas?
@@lilianjesuscostadelima204 Infelizmente é verdade, o ganho fica do lado do banco e não do cliente. Eu não tenho muito tempo de banco, ainda sou escriturário, então em tese não tenho meta, tenho CPA há mais de 1 ano e sigo sem promoção (provavelmente por não empurrar esses lixos pros clientes 😂)
Provavelmente vc ja foi demitido, certo? Qual banco vc trabalhava? Eu vendo consórcio, explico como funciona e o cliente avalia se vale a pena. Não empurro pra ninguém, ofereço as opções, ele escolhe. Não sou super fã da ferramenta, mas entendo que varia de pessoa pra pessoa se vale a pena. Se pretende amortizar, melhor financiar, se pretende pagar só as mensais e fizer a jogada do lance pra contemplar rapido, melhor consórcio. Tem como vender a carta contemplada com ágio em cima, e outra coisa, o Raul que me perdoe, mas no Itaú, até onde sei, a parcela reajusta junto com o valor da carta pelo ipca ou pelo valor do bem, prefira sempre o ipca, e só reajusta até q Contemplação, após a Contemplação, o valor é fixo. E nos financiamentos de imóveis a taxa e a parcela não são fixas tb, reajustam anualmente.
financiamento veiculo: 1.2 ao mês. 14.4 ao ano. em cinco anos 70% de juros. Um consorcio com 20% de tx de administração o " custo do dinheiro" será 20% nos cinco anos mais o reajuste do bem de referencia sendo carro o reajuste é menor que 4% ao ano em média. Claro que sempre é melhor comprar o bem planejando e à vista mas nao consigo enxergar financiamento ser melhor ou menos pior que consorcio
E olha que você usou uma taxa de financiamento baixa e um cota com uma taxa de adm altíssima. Sem contar que o valor do reajuste retorna no fim do grupo, o que você não utilizou na carta de crédito. Muito mais barato.
Olá Raul, concordo mas como toda regra há exceção... Veja a seguinte situação, por gosto pessoal resolvi trocar de carro e precisava de um montante, apesar de ter o valor em aplicações preferi fazer o consórcio e deixar o dinheiro investido. Fui contemplado com um lance e as prestações cabem no meu orçamento e o dinheiro está aplicado em taxa mais elevado que o fator de correção do consórcio. Claro o melhor seria não gastar, mas se vc já decidiu pelo gasto, talvez o produto financeiro consórcio não seja tão ruim assim ... parabéns pelo trabalho de educação financeira.
é que esse canal é pra rico cara, melhor forma de voce conseguir levantar capital é consorcio ilusao dele falar que investir em selic é melhor kkkk só pra uem ja tem um capital alto
Eu fiz um consórcio na Porto Seguro, dei lance de 30% e retirei um HB20, não é investimento, mas se você não tem dinheiro pra comprar a vista e não tiver pressa pode valer a pena, 1 por sorteio e 4 por lance sai...No investimento você não compra o carro no primeiro mês !!!!
O que o senhor não entendeu é justamente o que o senhor falou aí... primeiro: se o carro não cabe no seu orçamento, não deveria comprar, é assim que pobre se endivida. Segundo: o senhor pode até estar pagando parcela menor do que a de um financiamento, mas continua saindo dinheiro da sua conta. Terceiro: o dinheiro dos 30% pagos no consórcio poderiam estar rendendo positivo, pouco mas positivo e pobre não sabe esperar. Enfim, é um show de erros financeiros por parte de vocês que sempre procuram justificativas para fazerem o que fazem.
Eu no seu lugar pegava os 30% e comprava um carro usado. Os outros 70% são muito melhores sendo investidos, rendendo mesmo que em juros de renda fixa. Ao invés de pagar juros opte por receber juros.
@@marcioyankee159 Se nao fosse pela minha moto do consorcio eu não teria um emprego hoje. É muito facil apontar e falar quando você está em uma situação favoravel. Comentario podre.
@@marcioyankee159 seu comentário tá certíssimo, tenho a mesma ideia q vc a respeito de consórcio. Só acho q vc se expressou mal a intitular "pobre". Infelizmente nosso país são na grande maioria pessoas com pouco poder de compra, mais chama-los de pobre, cara isso ofende. De resto concordo com o q vc disse.
@@marcioyankee159É ridícula essa ideia de que uma pessoa tem que passar a vida inteira juntando pra comprar tudo. O que vocês esquecem de colocar na balança é o fator tempo sem desfrutar de ter o conforto de um carro ou uma casa, por exemplo. Fora que o preço das coisas vão aumentando ao longo do tempo. Nossa vida é muito curta pra passar a vida inteira juntando dinheiro.
Discordo amigo! Exemplo: meu pai fez um financiamento no valor de $53mil 36x $2.400 +$6mil de entrada = $92.400 reais. Total de juros: $39.400. Sendo q num mesmo consórcio eu pagaria uma parcela com média de $600 e pagaria de juros no máximo uns $14mil. Então me explica que diabo de matemática é essa q consórcio não vale a pena? Haja vista a parcela q é bem barata e os juros do consórcio é menos da metade de um financiamento!
Eu parei de assistir na hora que ele falou que financiamento não tem reajuste. Quem faz conta, faz consórcio. Ele abordou uma única forma de pensamento em que o consórcio não faz sentido, que é pra "investir". Consórcio não é e nunca será investimento e sim pra adquirir um bem. Mais um investidor que vive da renda do youtube...
você está falando que vai pagar 600 reais baseado em experiência própria ou em conto de fadas? pq o consorcio que eu pago começou com parcelas de 915 quando fui contemplado estava em 1000 no mes seguinte a contemplação foi para 1419 e agora já esta cm 1574 nessa pegada ai ate o fim do consorcio que não esta nem na metade vou estar pagando o dobro, a questão do financiamento os juros são abusivos etc. porem se vc fez pra pagar uma parcela de 1000 vai pagar 50 anos de 1000 que seja agora consorcio foi feito pra vc desistir como ele falou vão aumentar ate vc não conseguir pagar mais
"Abra uma conta em uma corretora para investir, em 10 anos você compra sua casa", daqui 10 anos a casa que você quer comprar vale muito mais, e ele desconsidera o fato desse período você ter que pagar um aluguel. Vamos aos fatos 1- se você não tem dinheiro e é contemplado no início você tem uma alavancagem podendo ter o bem muito antes do que se fosse juntar. 2 - se você pega no final, o reajuste que tem anualmente é sobre o SALDO DEVEDOR, então você paga menos e pega mais. Falar que o mercado de capitais é bonzinho e não existe risco estamos omitindo uma boa parte da história. Consórcio é bom para muitos e ruins para outros tantos, como vários outros investimentos que conheço. Abraço.
Me tira uma dúvida de consórcio de carro, se eu exemplo “comprar” o carro de um amigo meu só pra ele receber o crédito em conta e depois transferir pra mim o dinheiro aí depois transfiro pro nome dele de novo o carro e fico com o crédito pra comprar outro é possível?
Mas como ele disse, a casa nao eh sua, eh do banco, entao nao sei realmente se pode considerar uma alavancagem. Tb soa muito como cassino, nao te falam quando vc sera contemplado, vc perde dinheiro dos dois lado e gera ansiedade, vc paga o seu aluguel e mais o consorcio, isso nao eh muito pesado? Poderia investir em um fundo imobiliario de tijolo que paga aluguel todo mes, isso sim eh alavancagem, mas tem que saber investir, fazer um curso eh um bom comeco. Tem tb a renda fixa que paga super bem no Brasil, em alguns casos vale a pena deixar o dinheiro na renda fixa pra varios anos e pegar um financiamento, pq o dinheiro da renda fixa ainda ira rendar mais do que o financiamento. Uma tava anual de 8-9% de financiamento e o seu investimento de renda fixa te rende no minimo 12% ao ano, facil achar um assim, tem uns ate de 18-20% ao ano, mas tem que deixar parado la rendendo uns 10 anos.
mas, consórcio não é investimento... o público alvo do consórcio é a pessoa que quer realizar um financiamento sem entrada ou com uma entrada inferior a uma taxas baixas que algumas montadoras/construtoras oferecem... E nesse caso o consórcio sempre é mais vantagem... Exemplo: Se a pessoa quer comprar um carro de 60k e dar 30% de entrada em qualquer banco a o juros vai ser superior a 15 mil reais... Já o consórcio com a taxa administrativa o vai pagar uns 10k, ou seja, o comprador vai evitar de pagar 5k de juros de financiamento.
Eu discordo em partes. O consórcio tem uma rentabilidade pelas aplicações que fazem por mês do valor pago. Claro que não é aquela maravilha. No entanto, eu vou te contar algo que aprendi. Eu já conheci um dono de imobiliária que ganhou todo seu patrimônio com consórcio sem precisar se capitalizar. Ou seja, sem capital prévio. O que ele fazia ganhava um imóvel com uma carta antiga, por lance ou sorteio. E o que ele fazia? Colocava o imóvel ainda não quitado para aluguel com garantia, e usava o recurso em outro consórcio. Ou seja no final de 40 anos, o cara já era dono de diversos imóveis quitados, e dono de uma das maiores imobiliárias PF em SP.
Essa questão de consórcio é muito relativo,porque vai depender da situação de cada um :Ex: eu tenho um lote o qual pago 1300 que tem o reajuste anual ,parcela falta um monte de parcela ainda que no final fazendo as contas +ou - 180 cento e oitenta mil mas para quitar eu pagaria 80 mil ou seja se eu tiver uma carta de credito para quitar no valor de 100 eu quito pago parcelado o consórcio com taxas inferiores então se eu pagar 40 mil de taxa adm na carta eu ainda estou no lucro .
Queria ter visto o seu vídeo a 3 anos atrás 😔 comprei um carro com um consórcio do Bradesco hoje falta 28 parcelas e o carro já não vale o valor ajustado da carta que eu pago hoje!! Valeu Raul!!!
@@kalura30 mas, se a pessoa entender que o Consórcio é um grupo de pessoas que querem adquirir um bem ao longo prazo, em casos em até 120 meses que dá dez anos.... se ele retirar no início e outra pessoa que está planejando pra tirar no final. Ele tem que pagar por isso... é tipo uma associação. O problema é que as pessoas compram sem entender o que é o produto. O produto não é ruim... falta de entendimento e conhecimento. Agora o título que se autor colocou foi pior do que comprar consórcio. Esses blogueiros de finanças, acha que tudo é ruim...mas, não explica quando vale a pena comprar o Consórcio com selic alta ou baixa, não explica que CDB hj não é tão grandioso como diziam... que a ibovespa está em alta, que o bitcoins caiu pela metade, que o tesouro direto desvalorizou... explica para gente que não entende e mesmo assim... monte de gente cai... busca um assessor de investimento.. ele vai te explicar melhor do consórcio ( só para lembrar, consórcio não e investimento) mas o assessor de investimento independente que entende, vai explicar melhor.
@@jocastaconsorcio7692 O consórcio não vale a pena. Vc irá pagar de 18 a 25% de taxa de administração. Qualquer investimento na renda fixa ou em FII, paga 0,8 a 1,0 % de rendimento mensal. Vc prefere pagar em 10 anos. (18% de taxa de adm mais os 12% de rendimento anual ) x 10 anos = 120% pago em rendimentos. Somando as perdas seria no total de 138%. Onde vc vê sentido nisso? É só matemática. No consórcio vc apenas perde dinheiro, simplesmente pra ter que economizar seu próprio dinheiro.
@@kalura30 então não vale fazer previdência Privada, sendo que eu pago taxa de administração tbm!!! Prefiro pagar sabe porque? Primeiro, eu não vou ter dinheiro para pagar a vista, querendo ou não basta calcular o CET entre consorcio e financiamento.... mesmo com a valorização da tabela FIPE ou Molicar, fica mais barato. Agor se eu pago uma taxa de adm. Alta na previdência tem, se do que vou tirar bem mais aqui do dez anos, qual o rendimento que me dar???? Dependendo da previdência que estou fazendo, posso perder dinheiro????
Qualquer corretor de imóvel sabe que consórcio é muito melhor que financiamento bancário. Quem sabe fazer cálculo matemático de financiamento de um banco de um imóvel e cálculo de consórcio, sabe que é muito melhor consórcio. Melhor que isso é comprar à vista. Se tem dinheiro à vista, compre à vista.
Mês passado quitei um consórcio de 150.000, paguei quase 200k e descobri q vou receber uma carta 150.000 +- quase 50 k só de tx de ADM, consórcio nunca mais e ainda falo prós meus amigos passarem longe
Eu já fiz consorcio, pra mim foi ótimo, na 9 parcela foi sorteado e comprei um caminhão baú, ele mesmo está se pagando. Rentabilidade 10 % ao mês. Já os investimentos da bolsa de valores são 10% ao ano.
Esse consórcio clássico discutido no vídeo é pra quem precisa de dinheiro emprestado em determinado espaço de tempo (obviamente vai pagar um preço por esse empréstimo). Agora pra ganhar dinheiro com consórcio, você não deve objetivar utilizar o prêmio, mas sim revender - com um ágio em cima - a carta contemplada para alguém que precise de dinheiro urgente.
@@joaomiguelalvespereira4933 não, inclusive pra vender a carta contemplada a empresa administradora do consórcio precisa aprovar o nome do comprador. Aí transfere-se o bem e a dívida.
@@davidpassos2210 e qual produto financeiro além de ações u consegue vender pra quem tem nome sujo? alias, nem ação, pq se tu der bobeira e a corretora for de banco eles te engolem a liquidação
Consórcio não é investimento. Mas, fala isso pra quem tem 10 cartas de baixo valor e vende carta com ágio. Consórcio tem prós e contras, como qualquer tipo de financiamento para um bem.
Consórcio Pode ser utilizado como investimento mas não no modo de rentabilidade, o de Banco é ruim mesmo, você tem toda razão, agora fazer em uma especialista, hoje o consórcio é utilizado para pessoas que compram imoveis, maquinarios, aeronaves, automovels, consórcio é uma opção barata para aquisições de bens.
Pois então você está cotando em lugares errado. Consórcio não tem juros. E as taxas de juros da caixa, itau são em torno de 10% a.a. A matemática não mente.. @@gustavomelo9456
@@gustavomelo9456 a taxa anual de um consórcio de imóvel Porto Seguro por exemplo está por volta de 1,4%. Nunca vi financiamento mais baixo. O consórcio é um meio de aquisição de bens e serviços, realmente não é um investimento, mas muitas pessoas usam para não descapitalizar e aumentar o patrimônio.
@investidorsardinha, dúvida. Tanto o financiamento qto consórcio é uma alienação fiduciária. Não entendi pq o último item é pior do que um financiamento sendo que eh a mesma coisa nas duas modalidades. Tbem seria legal uma simulação de compra de um imóvel com financiamento e com consórcio num futuro vídeo. Parabéns pelo canal.
mas existem estratégias inteligentes de fazer alavancagem com consorcio , logico que o o pensamento é diferente de uma compra tradicional , exemplos interessantes : 1- recomprar seu próprio bem ( estando este em nome de outra pessoa ) , 2- fazer 6 cartas para aumentar as chances de contemplação , media de 5 anos , podendo vender as cartas com ágio .
Só achei esse vídeo 2 anos depois, um pouco atrasado, pq acabei de fazer um consórcio. Eu estava achando muito estranho mesmo. Já vou cancelar, a segunda parcela vence no dia 15/11/2023, já não vão receber essa. Muito obrigado pelo vídeo Raul.
O raciocinio faz sentido para bens que depreciam, como veiculos. Mas consorcio de imoveis e usando o FGTS se possivel, compensa como forma de poupança forçada. Sim, o ideal é juntarmos por conta própria.
@@mithrandir255 interpretaçao de texto, nem é tão difícil assim. A ultima frase é exatamente no sentido e que o IDEAL é fazer por conta própria. Você pode cuidar do seu FGTS por conta própria? Pode alocar como bem entender? Então
Sempre fiz consórcio e NUNCA me arrependi, pois no final paguei no máximo 20% a mais que o valor do bem, que no caso foi um veículo e no final ainda recebi taxa de fundo de reserva de volta, sendo que em financiamentos pagamos muita das vezes 100% a mais que o valor do veículo.
A sorte de quem fala mal de consórcio no RU-vid é que seu público geralmente concorda com "90%" do que eles dizem. Faço parte dos "10%" que não concordam com tudo.
Eu tive 2 rendimentos maravilhosos com consorcio, o consultor me passou a ideia de vender carta após a contemplação. Primeira Carta: CRÉDITO = 100.00 OPÇÃO DE PAGAR MEIA PARCELA = 341,50 AO MÊS FUI CONTEMPLADO NO SÉTIMO MÊS. VALOR PAGO = 2.390,50 VALOR DE VENDA DE 23% DO VALOR DO CREDITO = 23.000 TIVE LUCRO DE 20.609,50. Não conheço um rendimento como essa. O QUE VOCÊ TEM A DIZER SOBRE ESSA OPÇÃO DE VENDER A CARTA APOS A CONTEMPLAÇÃO?
Tenho 34 anos e em 2016 fiz a merda de entrar em um consórcio de carro e após 1 ano e meio pagando me toquei da merda que eu fiz e cancelei, de cara o meu prejuízo foi de 15% ou 2.800,00 conto😔, mais não foi só isso o problema é que até hoje ainda não recebi de volta o que restou pois descobri que só vou receber esse valor ao término do consórcio. Sem dúvida esse foi o maior prejuízo que tomei na minha vida, graças a Deus aprendi muito nos últimos anos sobre educação financeira graças a livros e principalmente pessoas como o Raul.
Raul, boa noite. Hoje assisti seu vídeo mas já tenho 3 cartas em andamento... Qual a melhor coisa que posso fazer nessa situação??? Me ajuda aí Raul... Abraço e parabéns por produzir conteúdos que dão nos dedo da galera alienada. Abraço
Acho que ele recomendaria analisar o contrato que vc assinou, e também ver o tempo que já correu, calcular o tamanho do prejuízo e se estaria perto de terminar, é uma situação delicada, se entender que já tomou prejuízo demais e está terminando, fica até o final. Se ainda estiver no começo pode ser que valha a pena romper.
Comprei meu honda fit pagando 350 reais de parcela. Com 1 ano e meio fui contemplado. Retirei meu bem, paguei o consorcio completo e valeu muito a pena. Fiz pelo Itau.
Só esqueceu de falar da dificuldade de acesso ao financiamento da grande maioria da população brasileira, e principalmente daquelas pessoas que têm restrições no nome, pontuação baixa do score, além de outros requisitos que os bancos exigem. Sem contar os juros abusivos que você paga no financiamento, onde no final você acaba pagando de dois à três vezes o valor do bem
Tô terminando um consórcio (de 36 meses) de uma moto de 23 mil e tô pagando 26 mil, sei q é mais complexo q isso, "mas é +ou- isso" e se fosse financiada eu estaria ferrado e sem falar q eu jamais conseguiria juntar esse dinheiro em uma conta ou até na gaveta como vc disse, não é tão simples assim pr BR comum investir e tal🤷🏻
@@rapha-v mas tem um detalhe, no consórcio você pode ser sorteado e usar o bem antes do final do pagamento, coisa que não aconteceria se o dinheiro estivesse investido.
A taxa de administração é diluída no valor das parcelas(todas). e não cobrada no início como vc falou. faz o seguinte. faz uma simulação comparando um financiamento e um consórcio com o mesmo valor de carta e parcela. Pra ver como fica.
Nossa falou tudo queria saber disso a 3 anos atrás fiz essa cagada maior prejuízo da minha vida pois todo mês tem reajuste comprei minha moto fui contemplado e continuo pagando caro meu deus aconselho a ninguém fazer e rasgar dinheiro aí da bem q.pelo menos comprei a moto q sempre quis pois tou sofrendo feliz infelizmente
Moto "era" bem fácil de conseguir, eu pensei em consórcio, financiamento e acabei esperando 8 meses a mais e comprei a vista um moto de 5000, se tivesse feito consórcio estava pagando até hoje hahaha, lembrando que na época eu ganhar 200 reais a mais que um salário mínimo em, vi comendo o mínimo e economizando em tudo durante os 8 meses!
Eu vivi pra ver alguém falar que financiamento é melhor que consórcio kkkkkkkk. Consórcio é uma ótima opção pra aquisição de bens, lógico que também depende de perfil pra perfil de cada cliente, mas no geral é um excelente produto.
Financiamento é melhor. Você pega o bem na hora e vai amortizando. Dá pra quitar rapido. Consorcio vc paga o consorcio e ainda paga aluguel por uns 10 anos até contemplar.
Assista o vídeo do Primo Pobre sobre comprar casa. Consórcio é péssimo. Fiz, paguei anos e me arrependi muito. Se eu tivesse investido o dinheiro em LCA/ CDB, etc... com certeza teria muita grana hj.
O consórcio sim, é uma excelente ferramenta para uma compra planejada. As taxas de administração, somadas ao fundo reserva, são infinitamente menores que as taxas de financiamento. Agora ao adquirir uma carta de consórcio você precisa entender como funciona, ter em mente que para acelerar a contemplação, é necessário ter um capital para lance. Precisa saber qual grupo está entrando, qual a média de lance das últimas contemplações e assim comparar com o capital que possui, caso tenha mais pressa para adquirir o bem. Caso contrário precisa contar com a sorte do sorteio. Dependendo da instituição que adquire a carta, é possível utilizar um percentual da própria carta como lance ( lance embutido). Em suma, para uma compra planejada é uma excelente ferramenta. Acontece que o brasileiro é imediatista, muitos não possui planejamento financeiro, quer tudo na hora e acaba caindo em Financiamento pagando no final, 3, 4 vezes o valor emprestado. Existe o produto certo para a pessoa certa.
Como qualquer produto, tem vantagem e desvantagens. Se comparar com investimentos (consórcio não é investimento), na renda fixa os juros são simples para o investidor, compostos se for em ações, porque pode ganhar dividendos e lá na frente, depois de alguns anos, realmente o valor pode estar multiplicado por centenas ou milhares. As desvantagens, se podemos mesmo chamar assim, existem, porém, ele não citou se a carta contemplada não for usada de imediato por opção do consorciado, o valor vai para um fundo de renda fixa e o valor poder ser corrigido pela valorização desse fundo. E a contemplação por lance reduz o valor da prestação ou o prazo do consórcio, o que num financiamento, dependendo do banco, só a segunda opção é aceita. E os índices de correção, se o país voltar à rota da estabilidade econômica, não serão tão altos como os de 2022, que foi um ano com muitas variáveis negativas, como a inflação alta no mundo, a guerra da Ucrânia, nossas eleições. Conheço muita gente satisfeita e que só troca de carro, por exemplo, mediante consórcio, aí, exatamente pelas vantagens.
Outro detalhe, INCC (índice nacional da construção civil) é no financiamento, reajuste mensal. No consórcio é INPC( Índice Nacional do preço do consumidor) reajuste anual. Como eu disse, depende da administradora se a parcela será linear.
esse cara do vídeo tá falando besteira kkkk.... Pra quem tem o dinheiro do bem guardado pra pagar à vista, o consórcio realmente não seria minha primeira opção. Mas pra maioria das famílias que tem uma renda baixa e não consegue guardar muito dinheiro (o que levaria uma eternidade pra juntar o valor do bem), o consórcio é vantajoso sim, desde que analisado. Não é qualquer consórcio.
O mais importante em um consórcio é lembrar também que tem o risco de liquidez da instituição financeira. Este é um risco que nem sempre é avaliado pelo consumidor/cliente.
Depende!! Pensar no consorcio como investimento concordo, mas comparar com um financiamento que hoje custa 24% aa versus um consorcio com taxa de adm de 13% e prazo longo, ex 70 meses, vai ser mais barato que o financiamento. Mesmo considerando os reajustes anuais (falando de veículos) você no final vai pagar menos que o financiamento. Exemplo, comprar um carro de 150 mil, onde vc vende o usado por 90 mil. Entra no consorcio de 150 mil, no primeiro mes de o lance de 90 mil, será contemplado, reduzindo o valor das parcelas e mantendo o prazo. É como se estivesse financiando 60 mil, num prazo mais longo e mais barato que um financiamento, onde vc vai pagar no minimo 1,6% ao mes cet. Raul, Compara os 2 fluxos de caixa e taxa interna de retorno ai me responde o que é melhor.
Explico o uso da ferramenta: você pode usar um alicate para bater num prego, ou para soltar um sextavado, porém em ambos os casos não é a ferramenta correta. Utilize martelo para o prego e uma chave de biela para o sextavado.
Tudo é muito bonito quando você tem como investir um di nheiro a parte e manter suas despesas e planejamentos de suas metas , mas entre um finaciamento e um consórcio , tem ocasiões que o consórcio cabe sim, toda vez que tentam colocar como regra uma teoria ou uma afirmação sobre algo, não compre a idéia , pois pra toda regra , sempre tem a excessão , cada caso é um caso e cada um é cada um.
Amigao me explica a sua teoria por favor? porque para investir nao sobra dinheiro, mas para pagar parcela de financiamento e consorcio voce tem dinheiro? para ne
vamos lá... E seu eu te disser que uma cota contemplada pode ser vendida com ágio de 20% a 30% para a administradora de consórcio? E além disso, caso não queira nem usar o crédito no momento, e nem vender a cota, teria uma terceira opção de aplicar na própria administradora com rentabilidade de 1% a.m.? E se eu te falar que podemos usar o produto consórcio para compra de imóvel no Brasil e no exterior? E se eu te falar que pode ser usado na compra de imóvel rural e urbano? Que a correção do consórcio é pelo incc 7% (média dos últimos 20 anos) e que corrige o crédito e a parcela (proteção do poder de compra para quem contemplar mais para o final do plano). E se eu te falar que o custo financeiro da taxa administrativa corresponde a 0,10% a.m. ou 1,2% a.a.? E seu eu te falar que consórcio não tem tributação de IR? E se eu te falar que se vc pegar 1milhão de reais no consórcio com parcela de 5.166,00/mês e aplicar numa renda fixa de 1% a.m. isso vai te dar uma rentabilidade de 10mil/mês, enquanto sua parcela será de 5.166,00..... Procura Roberto Justos falando de consórcio! Ou Pablo Marçal falando de consórcio! Vc vai entender o que é alavancagem de capital com este produto. 67 998162364 Rafael Aliberti
Existe sim situações vantajosas. Se você tiver o dinheiro do seu bem à vista, fazer uma carta de crédito, utilizar parte para ser contemplado (30/40%) e deixar o restante investido, a depender do seu investimento, do índice e o valor dos reajustes e TX de ADM do seu banco/administradora, você poderá não só pagar todas essas taxas e reajustes, como ainda vai ganhar dinheiro e não vai se descapitalizar. Analise as taxas, confira qual o índice de reajuste e faça uma projeção desse índice durante o período do seu consórcio, tão quanto qual o retorno esperado do seus investimentos (Selic, LCI/LCA, pré/pós fixado e etc). Tudo isso jogando a seu favor, consórcio passa sim ser uma boa opção.
Consórcio é para quem tem estratégia e grana. Ja vendi algumas cartas contempladas e obtive bons lucros. É loucura se meter em consórcio pensando em junta grana,comprar uma carta e achar que sera contemplado rapido.
@@goosegay9044 eu tbm tenho um de 200 mil e olha nao entendo nada de investimento,a real que somos leigos,meu saiu 35 mil a mais de taxas, finaciamento era 170 mil,e viver no aluguel e foda,pago 1525 por mes fixo!
@@alicedias5155 Problema que estes reajustes, normalmente pelo índice IPCA, vão gerar uma parcela extremamente cara a partir do meio do consórcio. Por isto muitos desistem ao longo da caminhada
As parcelas podem ser reajustadas nada, pode ter certeza que ELAS VÃO SER REAJUSTADAS, cai na bobeira de fazer um consorcio a uns anos atrás, fui contemplado rápido e fiquei pagando a mais as parcelas reajustadas sem usufruir desse reajuste da carta de credito pq já tinha utilizado o valor qndo fui contemplado, pulem fora de consórcio, parabéns Raul!!
@@samgzo não cheguei a fazer essa conta pois foi aumentando muito o valor da parcela, então fui lá e acabei quitando a carta no meio do consórcio, não quis pagar pra ver a quanto chegaria o valor das parcelas
Outro ponto fundamental é que depois de contemplado, no caso de imóveis: é praticamente impossível reunir toda documentação que é exigida pela administradora para liberar o dinheiro, além de exigirem até dois avalistas com ótimos salários; no caso de veículos: para liberarem o valor, o documento do veículo deve estar com firma reconhecida pelo vendedor, sem esse ter recebido nenhum centavo, ou seja, é impossível comprar um carro usado; uma pessoa achou que eu era um golpista por causa dessa regra. Com toda documentação em dia a administradora demora muito para liberar o dinheiro, em meu caso foi mais de 30 dias. Resumindo, fuja disso que só traz desgosto e prejuízo.
Caro Raul, você nem falou dos valores a título de "fundo reserva e seguro prestamista", que são quantias embutidas nas prestações... Veja a seguinte cláusula de um consórcio " 11.1. O Consorciado obriga-se ao pagamento da Prestação mensalmente ou na periodicidade definida na Assembleia de Constituição do Grupo, correspondente à soma das importâncias referentes ao Fundo Comum, ao Fundo de Reserva, à Taxa de Administração, à Taxa de Administração Antecipada, no período em que for devida, e ao prêmio de Seguro Prestamista, quando contratado." Só fica pior.
Eu sempre achei que isso era cilada. Ainda bem que nunca caí nessa. Agora sabendo de tudo isso, vou repassar seu vídeo pra geral aqui que acha que ta se dando "bem". Obrigada Raul! 😉
Vc poderia comparar um financiamento de um bem de 100mil reais a 1.7 a.m(entrada de 45%). com um consórcio de 100mil com lance de 45%? O custo total so consorcio seria maior que o do financiamento? Obs: não ha opção de adiar a compra do bem.
ele nao vai te responder, pq falar no video oque ele falou até papagaio sabe que é melhor investir do que consorcio/ financiamento, agora se voce precisa do bem o consorcio acaba sendo menos pior.
O Gerente do Itaú me ofereceu um tipo de seguro de vida no qual eu teria q pagar 250,00 mais por mês por 10 anos e no final dos 10 anos eu poderia sacar o valor acumulado durante esse período, mas tinha um detalhe esse valor de contribuição durante 10 anos não teria reajuste nenhum, nem de poupança.....só faltou ele me chamar de trouxa
Olha consórcio é válido nesse exemplo: vc tem um carro pago no valor de 50 mil e vai comprar um carro valor cem mil, vc faz uma carta de. 100 e da de lance os 50 mil.que vc vendeu do seu carro antigo e tira a carta e não paga juros. Nesse cenário é interessante...
é furada mesmo assim.. pq vc ainda vai ter q pagar 50 mil parcelado, e as parcelas aumentam todo mês, meu caso foi parecido.. nao faço consórcio nem se colocarem uma arma na minha cabeça
O amigo fala pra investir para ter uma casa daqui a 10 anos, quando a pessoa faz um financiamento ou consorcio é no objetivo de obter o bem o mais breve possível.
Cidadão do céu.... De fato algumas coisas fazem sentido, outras não... Muito ponto de vista pessoal, deixando de levar em consideração inúmeras variáveis. O que me quebrou as pernas mesmo foi você falar que consórcio tem CET maior do que financiamento................... De verdade mesmo? Rapaz...
Cara eu te amoooo Graças a Deus esse vídeo caiu do céu Comecei a 3 meses investir meu dinheiro na corretora, mas tava decidida a fazer um consórcio de alavancagem, mas depois desse vídeo. Tô fora! Muito obrigada por me salvar dessa frustração 👏👏👏👏👏👏
Estava com a mesma ideia de alavancagem, vou analisar melhor pois para cada pessoa existe uma solução diferente. Não podemos nos deixar influenciar por apenas uma opinião.
Olá Raul, minha mãe fez um consorcio de uma carta de credito de 40,000, 100% assegurada em meu nome ! quando já havia pago 52%, veio a falecer em 2018, ate hoje não recebi um centavo e ainda gastei 15% da carta com advogado para criar um inventario dela para receber o valor ! resumindo... ate hj não recebi oque ela pagou muito menos a carta !!! TRAUMA
@@investidorsardinha Será meu próximo passo, ainda tiveram a cara de pau de alegar que, por causa da pandemia não iriam ressarcir o valor pago nem a carta !!! É mole ? '' MAPFRE '' Consórcios !
Cada pessoa tem uma expertise na área de investimento, acredito que devo investir naquilo que me traz lucro. Se eu vendo uma carta contemplada com lucro de até 30% do valor do crédito, entendo que é um excelente retorno pelo investimento obtido. Se eu uso o consórcio na formação de patrimônio, com renda de aluguel tradicional, ou com renda de aluguel pelo AIRBNB, entendo que estou planejando renda vitalícia de aluguel, formação de patrimônio e valorização do mesmo. como que consórcio não é investimento ? Escritórios da XP são excelentes parceiros da Ademicon, porque através do consórcio conseguem incrementar ainda mais a carteira dos seus clientes. Sera que a XP está equivocada ?
Engano seu. Pra entrar no consórcio não precisa renda, mas Se vc for contemplado pra poder pegar a carta de crédito vai precisar comprovar renda. Isso eles não te contam
Fala Raul, eu trabalho em uma empresa em que tem consorcio como produto, meu chefe ja tentou diversas vezes me convencer que vale a pena pra poder vender e que eu devia oferecer aos clientes. Nunca consegui entender a logica disso e por isso eu sempre disse a ele que nao acreditava em consórcio e que eu acho uma armadilha.
No meu caso paguei 5 anos, não fui sorteado, e o consorcio faliu. Lembro que faltava duas parcelas e a mulher do consorcio me convenceu que eu quitando já tirava a carta de crédito. No fim da história não ganhei carta de crédito nenhuma e só recebi na justiça depois de 20 anos.... E um valor baixo ainda.... Pelo menos era só o valor de moto pequena, porém vi caso parecido com pessoas que pagavam uma parcela alta na esperança de comprar uma casa.
Comprou de uma administradora ruim, você tem que pesquisar qual administradora você ta investindo, é uma ferramenta de alavancagem, não de premiação, não é megasena
Aprendizado neste vídeo: - Gerente de banco é estelionatário. - Consórcio só sai por sorteio. - Pagar o dobro ou o triplo no financiamento é melhor do que fazer um consórcio. - É possível financiar 100%, não precisa de entrada. - Todos os brasileiros tiveram acesso à educação financeira e conseguem guardar dinheiro para comprar seus bens. - No Brasil os imóveis não valorizam o suficiente. - Existe uma outra forma barata de conseguir dinheiro emprestado sem deixar uma garantia alienada, já que no consórcio precisa deixar uma garantia para sacar o dinheiro da carta. Acredito que vale ver os benefícios do produto antes de ver de uma ótica negativa.
Puxa, tive dois veiculos por consórcio zero km que se fosse esperar juntar todo o din din não teria tido nem o primeiro. Claro, sendo realista eu tinha o din din da entrada (uns 35 a 40% do veiculo) e dei o tal lance. Em um veiculo baixei a parcela, então pagava R$ 150,00 por mes em um veiculo zero e no outro paguei por antecipacao, de 4 anos por 2 anos e meio (+-). Qual veiculo? Primeiro uma honda PCX e um ano depois uma Yamaha Nmax. As duas paguei dentro do segundo ano pós aquisição a segunda foi mais facil porque já tinha uma para quase quitar outra zero Km estou com ela até hoje 4 anos depois. E pensando e fazer outro consorcio para poder renovar porque sem o tal consorcio não guardei din din nem troquei mais de veiculo. E pegar o din din financiado me parece mais caro que consorciado.
Já tive 10 consórcios ao longo da minha vida, de empresas diferentes. E foi a melhor coisas que fiz para aumento de patrimônio. O erro das pessoas que se frustram com consórcio é cair no conto que será sorteado rápido. Sorte não existe, existe estratégia. Procurar grupos saudáveis financeiramente, com bons % de complementos mensalmente, com média de lance baixo, taxa administrativa justa esse é um dos caminhos. E difícil achar esses grupos? Sim, mas eles existiam, e com estratégia e conhecimentos você fará excelentes negócios. Ehhh claro fazer boas compras com as cartas. Assim você não descapitaliza para adquirir o bem e ganha na valorização (ex: imóveis/terreno)
É muito bom ler informações de pessoas sensatas. Tem muito sensacionalismo na internet. Parabéns moça. Você fez consórcios nos bancos grandes? Itaú, Santander, Bradesco, por exemplo?
Raul eu estava quase fazendo um consórcio. Mas seus conselhos me fizeram repensar isso. Eu pretendia entrar num consórcio, dar o lance, e com a carta comprar um imóvel e alugar esse imóvel. Meu pensamento era q com o valor q eu receberia do aluguel eu conseguiria pagar as parcelas do consórcio, dessa forma o imóvel meio q se pagaria sozinho. Mesmo assim vc acha q é desvantagem? Acha q existe alguma forma disso funcionar?
entendo todas suas colocações mas não se aplica de uma forma geral, tenho meu imovel pelo consorcio e na época fiquei com medo justamento por ter ouvido muitas coisas de pessoas que nunca fizeram... em fim eu fiz consegui minha contemplaçao com lance, abati nas parcelas justamente para fugir do reajuste e hoje vejo que foi a melhor coisa que fiz, pq se eu tivesse feito o financiamento estaria pagando 3 imoveis .
sobre reajuste se voce antecipar as parcelas (que por sinal são baixas), voce quita seu consorcio antes do prazo estimado e foge de todos reajustes. ( que a final é pra acompanhar mercado )
Legal, agora prova !!!!! Faz um vídeo comparando os dois na PRATICA e daí quero ver tanto argumento assim na hora de olhar os números. Tenho clientes que conseguiram um lucro de 440,49% A.M com a venda de uma carta de crédito com parcela reduzida até a contemplação.
Vc faz um consórcio, dar um lance de 20-30% do valor e pega 100% do valor em 60-80 vezes pagando taxa fixa global de 14%…. Se isso é ruim então imagino Oq vc acha de financiamento.
@@investidorsardinha E como é que o assalariado Vai comprar? Você empresta a juro zero ou é só juntar 500 reais por mês durante 40 anos. A matemática é fria e exata, mas a realidade Faz curva.
Estou pagando um consórcio de 100 meses, já estou na metade e até agora nada, pior decisão da minha vida fazer consórcio, o pior é que não tem nem como desistir.
@felipe da silva rangel infelizmente não tem mais oq fazer, consórcio não contemplado pagam menos de 50% do que tu já pagou, agora é oq resta é continuar pagando e torcer pra um dia sair
Não entendi… o consórcio é ruim pq não me dá dinheiro? Financiamento tb não. E como eu faço pra ter minha casa sem ter o dinheiro suficiente? E parece que a preocupação é sempre como ganhar dinheiro com algo que preciso pra viver. Tô confuso se consórcio só é ruim pq não dá retorno financeiro ou se isso vai me fazer gastar mais do que fazer um financiamento. “Não escolha nenhum”, mas fico sem casa?
fale sobre comprar imóvel na planta que é o pior negócio hoje e o pessoal acha que é uma marvilha. A construtora inicia uma obra sem dinheiro vc empresta dinheiro do banco e paga juros pra dar a construtora e ela terminar a obra e lucrar 2 vezes nas suas costas!
Sem contar que se você não comprovar renda 3x o valor da sua cota mensal eles não liberam a carta de crédito, você terá que arrumar um avalista , consórcio nunca mais!
Fala isso pra quem conseguiu seu bem com consórcio, pagando menos que um financiamento.
6 месяцев назад
Quando percebi a furada que tinha entrado, pedi cancelamento, mas já tinha pago 4 parcelas. Na empresa onde fiz o consórcio, disseram que não era preciso cancelar, só deixar de pagar as parcelas, de acordo com assessora não serei cobrado por isso futuramente e que o nome não ficaria sujo. (?????) li o contrato mas não falam sobre cancelamento e sim sobre deixar de pagar e ser excluído do grupo. Quando questionei sobre o reembolso fui informado que há uma multa de 35% sobre o valor pago e o estorno acontece por sorteio (?????), ou seja se não for contemplado não recebo. Ainda não sei se isso é legal ou trata-se cláusulas abusivas.
Não faça em hipótese alguma, é muita coisa rs A depender da finalidade e dependência do bem, é sim, melhor que um financiamento ou “esperar guardar” ou investir para adquirir.
Tem que ler o contrato. Entender se é melhor assumir o prejuízo e sair ou juntar uma grana pro lance e depois de pegar sua carta de crédito adiantar o máximo de parcelas que vc conseguir lá do fim pra não pegar os juros mais pesados
Amigo trabalho com consorcio e sou investidor também , o consorcio eh uma opção de compra de imóvel ou veiculo no comparativo com financiamento o consorcio eh a melhor opção sim , meu imóvel foi pelo consorcio pago parcela de 1 mil reais . tenho 4 carros com consorcio sendo que uso 1 e os outros 3 eu alugo pra motorista de aplicativo . no meu caso eu nao pago aluguel e vou ter carros quitados . o difícil eh voce ter um consultor bom . e taxa Adm de consorcio em um grupo de investidores da caixa eh de 16 % . consorcio nao eh investimento como falo pros meus clientes mas eh uma opção de compra de imóvel ,veiculo ou capital de giro .
Quando vc tem dinheiro em espécie e pode desembolsar o valor à vista é perfeito, agora se você não tem, possívelmente vai optar por financiamento, que vai pagar juros sobre juros, no final das contas, vai sobrar o consórcio, que de forma inteligente, pode acelerar sua aquisição.
